我國的金融機(jī)構(gòu)體系概述

2024-01-29我國的金融機(jī)構(gòu)體系概述目錄金融機(jī)構(gòu)體系基本概念與構(gòu)成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管與自律組織金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)當(dāng)前挑戰(zhàn)與未來發(fā)展趨勢(shì)金融機(jī)構(gòu)體系基本概念與構(gòu)成01金融機(jī)構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，為金融體系的一部分，金融服務(wù)業(yè)（銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等行業(yè)）與此相應(yīng)。金融機(jī)構(gòu)定義在市場(chǎng)上籌資從而獲得貨幣資金，將其改變并構(gòu)建成不同種類的更易接受的金融資產(chǎn)，這類業(yè)務(wù)形成金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債和資產(chǎn)。這是金融機(jī)構(gòu)的基本功能，行使這一功能的金融機(jī)構(gòu)是最重要的金融機(jī)構(gòu)類型。金融機(jī)構(gòu)功能金融機(jī)構(gòu)定義及功能銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)其他金融機(jī)構(gòu)我國金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)成包括證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理公司等。包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等。包括信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司等。包括商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、城市商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行等。是金融體系的核心，發(fā)揮著社會(huì)資金融通、支付結(jié)算服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等重要功能。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)其他金融機(jī)構(gòu)是資本市場(chǎng)的重要參與者，為企業(yè)融資、并購重組等提供專業(yè)服務(wù)。是社會(huì)保障體系的重要組成部分，為居民提供風(fēng)險(xiǎn)保障和財(cái)富管理服務(wù)。在各自領(lǐng)域發(fā)揮著獨(dú)特作用，如信托公司主要從事信托業(yè)務(wù)，金融租賃公司主要從事租賃業(yè)務(wù)等。各類金融機(jī)構(gòu)角色定位銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)02國有大型商業(yè)銀行包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行等，是我國銀行業(yè)的主體。股份制商業(yè)銀行如招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行等，具有較為靈活的經(jīng)營機(jī)制和較高的市場(chǎng)化程度。城市商業(yè)銀行主要服務(wù)于所在地區(qū)和城市，如北京銀行、上海銀行等。商業(yè)銀行主要支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)等重大項(xiàng)目的建設(shè)。國家開發(fā)銀行支持我國對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易投資發(fā)展與國際經(jīng)濟(jì)合作。中國進(jìn)出口銀行支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行農(nóng)村信用合作社由社員入股組成，實(shí)行民主管理，主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用合作社及村鎮(zhèn)銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)03證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)代理客戶買賣證券，收取傭金。證券投資咨詢業(yè)務(wù)向客戶提供投資建議，如股票、債券等投資產(chǎn)品的選擇。財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)為企業(yè)提供并購、重組等資本運(yùn)作方面的專業(yè)意見。證券承銷與保薦業(yè)務(wù)幫助企業(yè)在證券市場(chǎng)上發(fā)行股票、債券等融資工具，并對(duì)其進(jìn)行推薦和擔(dān)保。證券公司人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，提供生存、死亡、疾病等保障。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，提供因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失賠償。健康保險(xiǎn)提供因疾病或意外傷害所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用和收入損失的保障。再保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)公司，以分散風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司委托人將資金交付給信托公司，由信托公司按照委托人的意愿進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分。資金信托委托人將財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給信托公司，由信托公司按照委托人的意愿進(jìn)行管理和處分。財(cái)產(chǎn)權(quán)信托信托公司根據(jù)市場(chǎng)需求，將租賃物出租給承租人，并向承租人收取租金。租賃信托信托公司在證券市場(chǎng)上開展證券承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購等業(yè)務(wù)。投資銀行業(yè)務(wù)信托公司監(jiān)管與自律組織04制定和執(zhí)行貨幣政策中國人民銀行負(fù)責(zé)制定貨幣政策并實(shí)施，以調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，保持幣值穩(wěn)定。維護(hù)金融穩(wěn)定中國人民銀行負(fù)責(zé)維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。提供金融服務(wù)中國人民銀行還承擔(dān)著提供金融服務(wù)的職責(zé)，包括支付清算、貨幣發(fā)行、國庫管理等。中國人民銀行監(jiān)管職責(zé)證監(jiān)會(huì)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱證監(jiān)會(huì)）負(fù)責(zé)監(jiān)管證券市場(chǎng)，維護(hù)證券市場(chǎng)的公平、公正、透明，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)此外，還有國家外匯管理局、中國期貨市場(chǎng)監(jiān)控中心等監(jiān)管機(jī)構(gòu)，分別負(fù)責(zé)外匯、期貨等市場(chǎng)的監(jiān)管工作。銀保監(jiān)會(huì)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱銀保監(jiān)會(huì)）負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法穩(wěn)健運(yùn)行。銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)要點(diǎn)三中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，負(fù)責(zé)制定行業(yè)規(guī)范，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展，加強(qiáng)行業(yè)交流與合作。要點(diǎn)一要點(diǎn)二中國證券業(yè)協(xié)會(huì)中國證券業(yè)協(xié)會(huì)是證券業(yè)的自律組織，負(fù)責(zé)規(guī)范證券業(yè)務(wù)行為，提高證券從業(yè)人員素質(zhì)，維護(hù)證券市場(chǎng)的正常秩序。其他行業(yè)自律組織此外，還有中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織，分別在各自領(lǐng)域內(nèi)發(fā)揮著重要的自律作用。這些行業(yè)自律組織通過制定行業(yè)規(guī)范、加強(qiáng)行業(yè)交流、推動(dòng)行業(yè)創(chuàng)新等方式，促進(jìn)金融行業(yè)的健康發(fā)展。要點(diǎn)三行業(yè)自律組織及其作用金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)05現(xiàn)代化支付系統(tǒng)我國已經(jīng)建成了以大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)為核心的現(xiàn)代化支付體系，實(shí)現(xiàn)了跨行、跨地區(qū)、跨境支付的即時(shí)到賬。銀行卡支付網(wǎng)絡(luò)銀行卡已成為我國居民日常消費(fèi)的主要支付工具，銀行卡支付網(wǎng)絡(luò)覆蓋廣泛，包括POS機(jī)、ATM機(jī)、網(wǎng)上支付等多種支付方式。移動(dòng)支付創(chuàng)新隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，移動(dòng)支付得到了快速發(fā)展，包括支付寶、微信支付等在內(nèi)的移動(dòng)支付平臺(tái)已經(jīng)成為我國支付市場(chǎng)的重要力量。支付結(jié)算系統(tǒng)建設(shè)與發(fā)展信用評(píng)級(jí)體系完善與推進(jìn)我國已經(jīng)培育了一批具有國際影響力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，如中誠信、大公國際等，為金融市場(chǎng)提供了獨(dú)立的信用評(píng)級(jí)服務(wù)。信用信息共享機(jī)制我國正在推進(jìn)信用信息共享機(jī)制建設(shè)，包括公共信用信息、市場(chǎng)信用信息等在內(nèi)的各類信用信息逐步實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通和共享應(yīng)用。信用監(jiān)管和懲戒機(jī)制我國已經(jīng)建立了較為完善的信用監(jiān)管和懲戒機(jī)制，對(duì)失信行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，提高了金融市場(chǎng)的整體信用水平。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)展法律法規(guī)框架及政策支持我國鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，為金融市場(chǎng)提供了持續(xù)的發(fā)展動(dòng)力和活力。金融創(chuàng)新政策我國已經(jīng)形成了以《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》等為核心的金融法律法規(guī)體系，為金融市場(chǎng)提供了有力的法律保障。金融法律法規(guī)體系我國實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制，由銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)管，確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。金融監(jiān)管政策當(dāng)前挑戰(zhàn)與未來發(fā)展趨勢(shì)06010203金融科技推動(dòng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)通過引入大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)能夠提升服務(wù)效率、降低運(yùn)營成本，并為客戶提供更加便捷、個(gè)性化的金融服務(wù)。金融科技對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式的沖擊金融科技公司的出現(xiàn)打破了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式，通過提供線上化、智能化的金融服務(wù)，吸引了大量客戶，對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)形成了競(jìng)爭(zhēng)壓力。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與金融科技公司合作與競(jìng)爭(zhēng)并存面對(duì)金融科技的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)既選擇與金融科技公司合作，共同開發(fā)新技術(shù)、新業(yè)務(wù)，也積極加強(qiáng)自身科技能力建設(shè)，提升競(jìng)爭(zhēng)力。金融科技對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)影響國際金融市場(chǎng)一體化趨勢(shì)加強(qiáng)隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入發(fā)展，國際金融市場(chǎng)之間的聯(lián)系日益緊密，我國金融機(jī)構(gòu)面臨著來自國際同行的競(jìng)爭(zhēng)壓力。國際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不斷提高國際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不斷提高，要求金融機(jī)構(gòu)具備更高的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和合規(guī)意識(shí)，對(duì)我國金融機(jī)構(gòu)的國際競(jìng)爭(zhēng)力提出了挑戰(zhàn)。人民幣匯率波動(dòng)及資本流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)國際金融市場(chǎng)波動(dòng)以及人民幣匯率波動(dòng)可能對(duì)我國金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面帶來挑戰(zhàn)。010203國際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力加大ABCD未來發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)及建議數(shù)字化、智能化成為發(fā)展主流未來金融機(jī)構(gòu)將更加注重?cái)?shù)字化、智能化發(fā)展，通過引入先進(jìn)技術(shù)提升服務(wù)質(zhì)量和效率