金融科技 課件 項(xiàng)目8 金融科技與第三方支付

《金融科技》FinancialTechnology項(xiàng)目八金融科技與第三方支付學(xué)習(xí)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)1.了解第三方支付產(chǎn)生背景、發(fā)展現(xiàn)狀、實(shí)現(xiàn)原理、特點(diǎn)、優(yōu)缺點(diǎn)；2.了解第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)別及當(dāng)前主流的第三方支付平臺(tái)；3.了解第三方支付的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀；4.掌握第三方支付防范風(fēng)險(xiǎn)措施。能力目標(biāo)1.會(huì)靈活使用第三方支付平臺(tái)；2.會(huì)防范第三方支付風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)容導(dǎo)航一第三方支付概述二第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)型與主流平臺(tái)三國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹四第三方支付如何做好風(fēng)險(xiǎn)防范導(dǎo)入案例二維碼上的中國(guó)商業(yè)變革/x/page/r0751w6r1vc.html案例分析移動(dòng)支付在中國(guó)出現(xiàn)六年之后，“出門(mén)不帶錢(qián)包”成為中國(guó)領(lǐng)先于全球的生活方式?！抖S碼上的中國(guó)商業(yè)變革》并非只是4個(gè)不同的創(chuàng)業(yè)者的故事，而是中國(guó)各行各業(yè)數(shù)字化的進(jìn)程的縮影——它跟消費(fèi)者的體驗(yàn)升級(jí)、商業(yè)創(chuàng)新和社會(huì)資源配置的交織一起，滲透并改變了90%以上的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)使用者的生活。而以微信支付為代表的移動(dòng)支付技術(shù)，在這個(gè)階段，已經(jīng)從一個(gè)簡(jiǎn)單的二維碼支付工具，跨越成為了中國(guó)各行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程里重要的推動(dòng)力量。一PARTONE第三方支付概述一、第三方支付概述010203第三方支付概念與產(chǎn)生背景第三方支付實(shí)現(xiàn)原理第三方支付優(yōu)缺點(diǎn)一、第三方支付概述01第三方支付概念與產(chǎn)生背景導(dǎo)入案例：網(wǎng)上購(gòu)物支付一、第三方支付概述第三方支付概念與產(chǎn)生背景第三方支付是為滿(mǎn)足電商的需要而存在的。在現(xiàn)實(shí)的有形市場(chǎng)，異步交換權(quán)可以附加信用保障或法律支持來(lái)進(jìn)行，而在虛擬的無(wú)形市場(chǎng)，交易雙方互不認(rèn)識(shí)，不知根底，這個(gè)支付問(wèn)題曾經(jīng)成為電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸之一，賣(mài)家不愿先發(fā)貨，怕貨發(fā)出后不能收回貨款；買(mǎi)家不愿先支付，擔(dān)心支付后拿不到商品或者商品質(zhì)量得不到保證。博弈的結(jié)果是雙方都不愿意先冒險(xiǎn)，網(wǎng)上購(gòu)物無(wú)法進(jìn)行。為了迎合同步交換的市場(chǎng)需求，第三方支付平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生。一、第三方支付概述第三方支付概念與產(chǎn)生背景第三方支付平臺(tái)是買(mǎi)賣(mài)雙方在缺乏新意保障或者法律支持的情況下的資金支付“中間平臺(tái)”。買(mǎi)方將貨款付給買(mǎi)賣(mài)雙方之外的第三方，第三方為此筆資金提供安全交易服務(wù)，等到賣(mài)方將貨物發(fā)給買(mǎi)方并得到買(mǎi)方的確認(rèn)后，第三方再將這筆資金轉(zhuǎn)匯給賣(mài)方，這筆資金只有雙方的意見(jiàn)達(dá)成一致后才能完成支付。一、第三方支付概述02第三方支付實(shí)現(xiàn)原理一、第三方支付概述第三方支付實(shí)現(xiàn)原理第三方支付之所以能夠成功實(shí)現(xiàn)買(mǎi)家和賣(mài)家之間的交易，是因?yàn)榈谌街Ц督鉀Q了賣(mài)家不愿先發(fā)貨、怕發(fā)出貨后不能收回貨款和買(mǎi)家不愿先支付、擔(dān)心支付后拿不到想要商品的雙重矛盾。第三方機(jī)構(gòu)與各個(gè)主要銀行之間又簽訂有關(guān)協(xié)議，使得第三方機(jī)構(gòu)與銀行可以進(jìn)行眸子形式的數(shù)據(jù)交換和相關(guān)信息確認(rèn)。這樣，第三方機(jī)構(gòu)就能實(shí)現(xiàn)在持卡人或消費(fèi)者與各個(gè)銀行，以及最終的收款人或者商家之間建立一個(gè)支付的流程一、第三方支付概述03第三方支付優(yōu)缺點(diǎn)一、第三方支付概述第三方支付優(yōu)點(diǎn)支付成本較低技術(shù)操作簡(jiǎn)單，使用方便支付的擔(dān)保業(yè)務(wù)可以在很大程度上保障付款人的利用比較安全，能減少個(gè)人信息和賬戶(hù)信息失密的風(fēng)險(xiǎn)一、第三方支付概述第三方支付缺點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題業(yè)務(wù)革新問(wèn)題惡性競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題法律、法規(guī)支持問(wèn)題電子支付經(jīng)營(yíng)資格的認(rèn)知、保護(hù)和發(fā)展問(wèn)題《金融科技》FinancialTechnology項(xiàng)目八金融科技與第三方支付學(xué)習(xí)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)1.了解第三方支付產(chǎn)生背景、發(fā)展現(xiàn)狀、實(shí)現(xiàn)原理、特點(diǎn)、優(yōu)缺點(diǎn)；2.了解第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)別及當(dāng)前主流的第三方支付平臺(tái)；3.了解第三方支付的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀；4.掌握第三方支付防范風(fēng)險(xiǎn)措施。能力目標(biāo)1.會(huì)靈活使用第三方支付平臺(tái)；2.會(huì)防范第三方支付風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)容導(dǎo)航一第三方支付概述二第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)型與主流平臺(tái)三國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹四第三方支付如何做好風(fēng)險(xiǎn)防范二PARTTWO第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)型與主流平臺(tái)導(dǎo)入案例移動(dòng)支付的常用方式與應(yīng)用/v_19rsgnq94s.html二、第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)型與主流平臺(tái)010203第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)型第三方支付主流平臺(tái)第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈二、第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)型與主流平臺(tái)01第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)型二、第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)型與主流平臺(tái)第三方支付是商戶(hù)與客戶(hù)支付處理及結(jié)算的中介，盈利模式是依據(jù)交易量的比例向客戶(hù)收取服務(wù)費(fèi)，根據(jù)業(yè)務(wù)類(lèi)型主要包括網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單及預(yù)付卡業(yè)務(wù)。第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)型網(wǎng)絡(luò)支付互聯(lián)網(wǎng)支付移動(dòng)支付固定電話(huà)支付數(shù)字電視支付銀行卡收單預(yù)付卡發(fā)行與受理二、第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)型與主流平臺(tái)銀行卡收單指通過(guò)銷(xiāo)售點(diǎn)（POS）終端等為銀行卡特約商戶(hù)代收貨幣資金的行為，即為實(shí)體特約商戶(hù)提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)，主要場(chǎng)景是線(xiàn)下刷卡消費(fèi)。二、第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)型與主流平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)線(xiàn)上支付渠道，從PC端完成的從用戶(hù)到商戶(hù)的在線(xiàn)貨幣支付、資金清算等行為。二、第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)型與主流平臺(tái)移動(dòng)支付移動(dòng)支付也稱(chēng)為手機(jī)支付，就是允許用戶(hù)使用其移動(dòng)終端（通常是手機(jī)）對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。二、第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)型與主流平臺(tái)02第三方支付主流平臺(tái)二、第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)型與主流平臺(tái)第三方支付平臺(tái)的總交易額已連續(xù)5年快速增長(zhǎng)，交易規(guī)模也在5年時(shí)間擴(kuò)大了近30倍。它的巨大利潤(rùn)吸引了上百家企業(yè)大規(guī)模進(jìn)入。二、第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)型與主流平臺(tái)國(guó)外Paypal全球支付平臺(tái)國(guó)內(nèi)西聯(lián)匯款MoneyGramEpayGlobalWorldpay支付寶財(cái)付通快錢(qián)銀聯(lián)在線(xiàn)拉卡拉二、第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)型與主流平臺(tái)03第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈二、第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)型與主流平臺(tái)從第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈來(lái)看，主要包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、第三方支付平臺(tái)、商戶(hù)用戶(hù)及基礎(chǔ)支持供應(yīng)商。第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈二、第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)型與主流平臺(tái)第三方支付行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中央銀行、銀保監(jiān)會(huì)及清算協(xié)會(huì)。二、第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)型與主流平臺(tái)中國(guó)銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)公司是中國(guó)人民銀行指定的支付清算機(jī)構(gòu)，為商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)提供交易處理、資金清算等基礎(chǔ)服務(wù)。二、第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)型與主流平臺(tái)商業(yè)銀行負(fù)責(zé)處理本機(jī)構(gòu)所屬的賬戶(hù)的支付交易，起到資金歸集作用。二、第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)型與主流平臺(tái)第三方支付平臺(tái)處于第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈的核心地位，目前第三方支付平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)的牌照許可二、第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)型與主流平臺(tái)商戶(hù)使用第三方支付機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)向自己的客戶(hù)收取交易資金。商戶(hù)是大多數(shù)第三方支付交易應(yīng)用的付費(fèi)者，即是第三方支付機(jī)構(gòu)的客戶(hù)。二、第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)型與主流平臺(tái)基礎(chǔ)支持供應(yīng)商主要包括通訊運(yùn)營(yíng)商、軟硬件技術(shù)供應(yīng)商、渠道服務(wù)機(jī)構(gòu)。《金融科技》FinancialTechnology項(xiàng)目八金融科技與第三方支付學(xué)習(xí)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)1.了解第三方支付產(chǎn)生背景、發(fā)展現(xiàn)狀、實(shí)現(xiàn)原理、特點(diǎn)、優(yōu)缺點(diǎn)；2.了解第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)別及當(dāng)前主流的第三方支付平臺(tái)；3.了解第三方支付的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀；4.掌握第三方支付防范風(fēng)險(xiǎn)措施。能力目標(biāo)1.會(huì)靈活使用第三方支付平臺(tái)；2.會(huì)防范第三方支付風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)容導(dǎo)航一第三方支付概述二第三方支付業(yè)務(wù)類(lèi)型與主流平臺(tái)三國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹四第三方支付如何做好風(fēng)險(xiǎn)防范三PARTTHREE國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹04國(guó)內(nèi)第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀03國(guó)內(nèi)第三方支付行業(yè)發(fā)展歷程01國(guó)外第三方支付行業(yè)發(fā)展歷程02國(guó)外第三方支付平臺(tái)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)導(dǎo)入案例老外稱(chēng)中國(guó)是無(wú)現(xiàn)金社會(huì)，要飯和寺廟上香都能掃碼支付/x/page/f0730fzuzt1.html三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹01國(guó)外第三方支付行業(yè)發(fā)展歷程三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹第三方支付最早源于美國(guó)的獨(dú)立銷(xiāo)售組織制度（IndependentSalesorganization）隨著美國(guó)電子信息技術(shù)的興起以及金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展，提供循環(huán)信用功能的維薩（Visa）卡和萬(wàn)事達(dá)（Master）卡迅速占領(lǐng)了美國(guó)市場(chǎng)。1996年，全球第一家第三方支付公司在美國(guó)誕生，隨后逐漸涌現(xiàn)出AmazonPayments、Yahoo!PayDirect、PayPal等一批第三方支付公司。三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹新型支付方式——第三方支付系統(tǒng)由此產(chǎn)生到20世紀(jì)90年代末，隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、電子商務(wù)等行業(yè)的快速發(fā)展，完善的信用卡保障機(jī)制、金融支付系統(tǒng)、發(fā)達(dá)的物流體系極大促進(jìn)了B2B、B2C、C2C等網(wǎng)上交易模式的發(fā)展。eBay、Amazon、谷歌等電子商務(wù)交易商PayPal、AmazonPayment、GoogleCheckout等第三方支付機(jī)構(gòu)三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹國(guó)外第三方支付市場(chǎng)的發(fā)展歷程可歸納為兩個(gè)階段：依托個(gè)人電子商務(wù)市場(chǎng)（CtoC市場(chǎng)）起源、壯大和成熟；A向外部專(zhuān)業(yè)化、垂直化電子商務(wù)網(wǎng)站（BtoC市場(chǎng)）深入拓展。B三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹02國(guó)外第三方支付平臺(tái)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹行業(yè)定位A監(jiān)管模式B監(jiān)管措施C國(guó)外第三方支付平臺(tái)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹行業(yè)定位A美國(guó)美國(guó)將第三方支付平臺(tái)界定為貨幣服務(wù)機(jī)構(gòu)歐盟歐盟就規(guī)定網(wǎng)上第三方支付媒介只能是商業(yè)銀行貨幣或電子貨幣，將第三方支付機(jī)構(gòu)被定位為銀行或電子貨幣公司，必須由取得相應(yīng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹監(jiān)管模式B美國(guó)歐盟歐盟采取的是以審慎原則為主，適度監(jiān)管鼓勵(lì)創(chuàng)新、多元化的管理原則，致力于搭建區(qū)域一體化的歐盟支付區(qū)。美國(guó)采取的是以最低限度、審慎監(jiān)管、過(guò)程監(jiān)督、權(quán)力分散為原則，聯(lián)邦和州兩級(jí)的監(jiān)管模式。三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹監(jiān)管措施C美國(guó)的監(jiān)管模式是分級(jí)監(jiān)管，由聯(lián)邦負(fù)責(zé)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的登記、注冊(cè)和監(jiān)督檢查，由州負(fù)責(zé)發(fā)放第三方支付貨幣專(zhuān)業(yè)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)牌照。規(guī)定沉淀資金為負(fù)債，不得從事類(lèi)似銀行的存貸款業(yè)務(wù)，對(duì)不符合規(guī)定的機(jī)構(gòu)，相關(guān)機(jī)構(gòu)可以終止、撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可或要求相應(yīng)機(jī)構(gòu)退出該領(lǐng)域。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，由美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司通過(guò)對(duì)滯留資金存放銀行產(chǎn)生的利息作為保費(fèi)為第三方支付機(jī)構(gòu)提供10萬(wàn)美元上限的保險(xiǎn)額度。三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹歐盟明確由歐洲中央銀行為第三方支付監(jiān)管主體。監(jiān)管措施C對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)采取資質(zhì)審核下發(fā)銀行業(yè)或電子貨幣公司牌照的方式進(jìn)行準(zhǔn)入管理。建立了風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，由歐洲央行開(kāi)設(shè)專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)并留存適當(dāng)資金，以防范風(fēng)險(xiǎn)。建立消費(fèi)者保護(hù)制度，規(guī)定第三方支付機(jī)構(gòu)需向當(dāng)事人披露相關(guān)內(nèi)容信息，確保電子貨幣的可贖回性。對(duì)電子貨幣機(jī)構(gòu)最低資本要求，并將客戶(hù)滯留資金定義為負(fù)債，嚴(yán)格限制投資活動(dòng)。三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹03國(guó)內(nèi)第三方支付行業(yè)發(fā)展歷程三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹2005年以前2005-2012年2012-2020年網(wǎng)銀發(fā)展促進(jìn)行業(yè)市場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)浪潮推動(dòng)爆炸式增長(zhǎng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)浪潮醞釀重大變革三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹2005年以前網(wǎng)銀發(fā)展促進(jìn)行業(yè)市場(chǎng)支付服務(wù)出現(xiàn)的契機(jī)是工具的普及、需求增長(zhǎng)與銀行落后的系統(tǒng)建設(shè)能力之間的矛盾2002年，中國(guó)銀聯(lián)的成立解決了多銀行接口承接的問(wèn)題。第三方支付機(jī)構(gòu)提供的支付服務(wù)為支付網(wǎng)關(guān)模式。支付網(wǎng)關(guān)模式下，第三方支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)自身附加值和增值空間均較小基于這項(xiàng)制約，第三方機(jī)構(gòu)一方面不斷發(fā)展壯大，以期獲得規(guī)模效應(yīng)；另一方面，不斷尋求業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以期獲得新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹2005-2012年互聯(lián)網(wǎng)浪潮推動(dòng)爆炸式增長(zhǎng)2005年被稱(chēng)為以互聯(lián)網(wǎng)支付為代表的第三方支付概念提出的一年，在這一年，第三方支付公司在專(zhuān)業(yè)化程度、市場(chǎng)規(guī)模和運(yùn)營(yíng)管理等方面均取得了較為顯著的進(jìn)步。第三方支付機(jī)構(gòu)在提供基礎(chǔ)支付服務(wù)的同時(shí)，開(kāi)始向用戶(hù)提供各種類(lèi)型的增值服務(wù)。三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹2012-2020年移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)浪潮醞釀重大變革2012年是移動(dòng)支付突破元年，以智能終端和移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)為依托的第三代支付風(fēng)起云涌第三方支付與保險(xiǎn)、信貸、證券等金融業(yè)務(wù)的新一輪互相滲透和融合正步入快車(chē)道，中國(guó)第三方支付將進(jìn)入一個(gè)新技術(shù)、新金融、新體系、新格局不斷涌現(xiàn)的重大變革階段，并逐步走向成熟和完善。三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹04國(guó)內(nèi)第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹第三方支付高速增長(zhǎng)接近尾聲，進(jìn)入穩(wěn)步增長(zhǎng)階段三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹銀行卡收單業(yè)務(wù)逐年萎縮，移動(dòng)支付占比持續(xù)提升三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹銀行卡收單業(yè)務(wù)逐年萎縮，移動(dòng)支付占比持續(xù)提升三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹寡頭競(jìng)爭(zhēng)格局基本形成三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹寡頭競(jìng)爭(zhēng)格局基本形成三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹支付服務(wù)與產(chǎn)業(yè)形態(tài)深度融合多家法人支付機(jī)構(gòu)的股東是行業(yè)龍頭，其自身業(yè)務(wù)首先為股東提供支付服務(wù)。如，平安付公司為平安集團(tuán)內(nèi)保險(xiǎn)、基金、證券等金融行業(yè)公司提供定制化支付服務(wù)，并逐步向互聯(lián)網(wǎng)、房產(chǎn)、汽車(chē)等行業(yè)輸出支付賬戶(hù)服務(wù)；三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹支付服務(wù)與產(chǎn)業(yè)形態(tài)深度融合多家法人支付機(jī)構(gòu)的股東是行業(yè)龍頭，其自身業(yè)務(wù)首先為股東提供支付服務(wù)。順豐恒通公司緊緊圍繞集團(tuán)中心業(yè)務(wù)深耕細(xì)作，為順豐速運(yùn)及其合作商戶(hù)提供集“物流、信息流、資金流”于一體的支付解決方案；三、國(guó)內(nèi)外第三方支付行業(yè)介紹由于受產(chǎn)品同質(zhì)化影響，市場(chǎng)趨于飽和，一段時(shí)間以來(lái)第三方支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，部分支付機(jī)構(gòu)在商戶(hù)資質(zhì)審核、外包管理、接口管理、賬戶(hù)設(shè)置、交易監(jiān)測(cè)、個(gè)人信息保護(hù)