張先生家庭理財(cái)規(guī)劃建議書

《張先生家庭理財(cái)規(guī)劃建議書》銀行三班楚天雄2013年5月31日一、客戶家庭成員基本情況及分析家庭成員基本情況成員年齡職業(yè)收入狀況張先生40金融人員較高，穩(wěn)定張先生妻子40通訊人員中高，穩(wěn)定兒子8學(xué)生無（二）家庭境況分析您是一名金融人員，妻子是一名通訊人員，有一個兒子，目前正在上小學(xué)。您家庭處于生命周期的穩(wěn)定期，加上夫婦所從事的行業(yè)屬于穩(wěn)定成長型，你的家庭收入將保持穩(wěn)定上升。雖然您家庭負(fù)債不是太多，現(xiàn)有積累資金也可以供養(yǎng)到孩子上大學(xué)，但您要籌劃夫婦二人的養(yǎng)老計(jì)劃和醫(yī)療保險，為老年生活經(jīng)濟(jì)獨(dú)立打基礎(chǔ)，那么，這一些積累就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠了。我們認(rèn)為，您有個上小學(xué)的孩子，他從小學(xué)到大學(xué)就需要一筆很大的資金。同時還要考慮孩子大學(xué)畢業(yè)后，可能繼續(xù)深造、面臨的社會創(chuàng)業(yè)、建立家庭的資金壓力；您和您的妻子目前均處于人生壯年，為家庭奔波勞碌，為子女籌備資金，考慮醫(yī)療保障的同時，也要降低意外隊(duì)家庭境況的影響，同時更應(yīng)注意到自身生活的品質(zhì)，并從現(xiàn)在起，安排相應(yīng)經(jīng)費(fèi)以使晚年生活自給有余、輕松快樂。（三）家庭投資風(fēng)險偏好通過您填寫的風(fēng)險承受能力調(diào)查問卷（創(chuàng)業(yè)板類型）發(fā)現(xiàn)，您的風(fēng)險承受力屬于中等水平，風(fēng)險偏好屬于中低范圍，是風(fēng)險厭惡型的保守投資者。二、家庭財(cái)務(wù)情況分析（一）家庭資產(chǎn)負(fù)債表【單位：元人民幣】【時間：2013-05-31】資產(chǎn)負(fù)債金融資產(chǎn)個人貸款活期存款150000住房貸款2500000定期存款800000汽車貸款0債券100000其他貸款0長期的市場波動中獲得更大的利益。：退休養(yǎng)老規(guī)劃您與妻子都已經(jīng)步入中年，應(yīng)該考慮到未來的養(yǎng)老問題。您還有20年退休，妻子還有15年退休。在退休后如何合理的支配資金，如何使用您在之前所辦理的社會養(yǎng)老保險是重中之重。我建議您在退休后，每月可以得到一筆不菲的退休金的時候，仍然去做一些投資理財(cái)項(xiàng)目，使資金可以得到充分利用，而不是閑置在家。由于銀行利率上漲的速度遠(yuǎn)追不上CPI上漲的速度，通貨膨脹的問題日益劇烈，正確的投資理財(cái)才是生存之道。感謝您能讓我為您做這次的個人家