金融產(chǎn)品營銷與管理（第四版）課件 第六章 保險(xiǎn)概述

金融產(chǎn)品營銷與管理1第一章金融產(chǎn)品第二章金融產(chǎn)品營銷概述第三章金融市場環(huán)境第十三章信托產(chǎn)品營銷策略第四章銀行產(chǎn)品營銷概述第五章銀行產(chǎn)品營銷策略第六章保險(xiǎn)概述第七章保險(xiǎn)產(chǎn)品營銷策略第八章基金概述第九章基金的市場營銷策略第十一章海外信托現(xiàn)狀第十章信托產(chǎn)品概述第十二章中國信托業(yè)的發(fā)展金融產(chǎn)品營銷與管理第一節(jié)保險(xiǎn)綜述組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)可以從兩個(gè)主要含義上來闡述：一是作為發(fā)揮補(bǔ)償職能的社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度來考慮；二是作為當(dāng)事人雙方之間所擬定的合法補(bǔ)償合同來考慮。定義不能只強(qiáng)調(diào)上述兩個(gè)含義的一個(gè)方面。法律角度保險(xiǎn)是集合同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位以分?jǐn)倱p失的一種經(jīng)濟(jì)制度，其手段是集合大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位，其作用是損失的分?jǐn)?，其目的是補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)事故所造成的損失以確保經(jīng)濟(jì)生活的安定。保險(xiǎn)是投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。通過這一機(jī)制，眾多的經(jīng)濟(jì)單位結(jié)合在一起，建立保險(xiǎn)基金，共同對付小不幸事故。

經(jīng)濟(jì)范疇風(fēng)險(xiǎn)管理角度關(guān)于保險(xiǎn)這一概念，我們可以從多種角度來認(rèn)識第一節(jié)保險(xiǎn)綜述保險(xiǎn)所涉及的范圍，除有形財(cái)產(chǎn)和人身外，還包括無形的利益、權(quán)利、責(zé)任和信用等。國際上對保險(xiǎn)的分類沒有一個(gè)固定的原則和嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，各國根據(jù)不同需要有不同的分類方法，通常是按保險(xiǎn)的經(jīng)營性質(zhì)、業(yè)務(wù)對象和保險(xiǎn)范圍進(jìn)行分類。保險(xiǎn)的分類按保險(xiǎn)的經(jīng)營性質(zhì)按業(yè)務(wù)對象按保險(xiǎn)范圍直接保險(xiǎn)再保險(xiǎn)政策性保險(xiǎn)商業(yè)性保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)的分類保險(xiǎn)的特征第一節(jié)保險(xiǎn)綜述存在特定危險(xiǎn)事故保險(xiǎn)必須有互助共濟(jì)關(guān)系

保險(xiǎn)的權(quán)利和義務(wù)對等

保險(xiǎn)對危險(xiǎn)事故造成的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

保險(xiǎn)作為一種補(bǔ)償意外損失的經(jīng)濟(jì)形式，之所以能夠存在和發(fā)展，是有其自身的特殊的規(guī)律性的，這就構(gòu)成了保險(xiǎn)的基本特征。保險(xiǎn)的特征第二節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用

保險(xiǎn)的職能即保險(xiǎn)所特有的社會(huì)功能，這是由保險(xiǎn)的本質(zhì)決定的，因而保險(xiǎn)的職能是保險(xiǎn)本質(zhì)的體現(xiàn)。保險(xiǎn)的職能并非一成不變，隨著生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系的發(fā)展變化，原有的保險(xiǎn)職能不僅不會(huì)消失，而且還會(huì)派生新的職能。因此，保險(xiǎn)的職能分為基本職能和派生職能又叫單位信托基金，指專門的投資機(jī)構(gòu)共同出資組建一家基金管理公司，基金管理公司作為委托人通過與受托人簽訂“信托契約”的形式發(fā)行受益憑證——“基金單位持有證”來募集社會(huì)上的閑散資金。1.融資職能2.分配職能3.防災(zāi)防損職能

保險(xiǎn)的基本職能

保險(xiǎn)的派生職能

即保險(xiǎn)的固有職能，指積聚保險(xiǎn)基金，對約定保險(xiǎn)事故的發(fā)生向被保險(xiǎn)人或受益人支付保險(xiǎn)金，簡言之即經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付職能。

保險(xiǎn)的基本職能是保險(xiǎn)得以產(chǎn)生和發(fā)展的內(nèi)在根源。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是建立保險(xiǎn)基金的目的，也是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的原因。保險(xiǎn)的職能第二節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用關(guān)于保險(xiǎn)職能的其他學(xué)說單一職能論雙重職能論二元職能論多元職能論第二節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用有利于保障社會(huì)再生產(chǎn)過程的正常進(jìn)行有利于財(cái)政收支計(jì)劃和信貸收支計(jì)劃的順利實(shí)現(xiàn)有利于對外貿(mào)易的發(fā)展積有利于積聚資金，擴(kuò)大積累規(guī)模有利于科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化宏觀經(jīng)濟(jì)作用保險(xiǎn)的作用是保險(xiǎn)職能實(shí)現(xiàn)的結(jié)果，是保險(xiǎn)職能在國民經(jīng)濟(jì)中所產(chǎn)生的社會(huì)效應(yīng)。有利于企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的連續(xù)與穩(wěn)定有利于企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理有利于安定人們的生活微觀經(jīng)濟(jì)作用保險(xiǎn)的作用第二節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用案例：中國人壽2021年十大理賠案例

一元復(fù)始，新歲序開。中國人壽日前發(fā)布《中國人壽2021年壽險(xiǎn)理賠服務(wù)年報(bào)》，通過多維理賠數(shù)據(jù)全景展現(xiàn)了公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)硬核理賠實(shí)力。2021年賠付件數(shù)超1911萬件，不到2秒就賠付1件賠案，理賠金額超546億元，平均每天賠付1.5億元，最高賠付9950萬元，穩(wěn)居行業(yè)前列。中國人壽堅(jiān)守保險(xiǎn)保障初心，以快捷、溫暖的理賠服務(wù)，傾力守護(hù)人民群眾的美好生活。十大理賠案例正是“國壽理賠·快捷溫暖”理賠服務(wù)品牌的生動(dòng)詮釋和真實(shí)寫照。

案例一：9950萬元客戶Ａ先生，經(jīng)營一家大型企業(yè)，家庭收入豐厚且具有很強(qiáng)的保險(xiǎn)意識。從2000年起，Ａ先生先后在中國人壽投保康寧終身保險(xiǎn)、國壽鑫易寶年金保險(xiǎn)、國壽鑫享金生年金保險(xiǎn)等多份保險(xiǎn)。2021年8月，Ａ先生在家中突發(fā)疾病身故。中國人壽在接到客戶家屬的理賠報(bào)案后，立即核實(shí)處理，及時(shí)向客戶家人給付保險(xiǎn)金9950萬元。啟示：人生無常，變數(shù)難阻擋，我們能做的就是提前準(zhǔn)備好應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的保障。保險(xiǎn)不僅是對生活的投資，更是我們面對未知的堅(jiān)硬鎧甲。

案例二：6758萬元客戶Ｂ女士，是一名職業(yè)經(jīng)理人，保險(xiǎn)意識很強(qiáng)。從2013年起，Ｂ女士先后投保國壽福祿雙喜兩全保險(xiǎn)（分紅型）、國壽金如意年金保險(xiǎn)（分紅型）等多份保險(xiǎn)。2021年6月，Ｂ女士因循環(huán)衰竭疾病身故。中國人壽接到客戶家屬理賠申請后，積極開展理賠服務(wù)，快速向客戶家屬給付保險(xiǎn)金合計(jì)6758萬元。啟示：保險(xiǎn)是抵御風(fēng)險(xiǎn)的盾牌，風(fēng)險(xiǎn)降臨時(shí)，保險(xiǎn)可以為親人筑起避風(fēng)港，守護(hù)他們走過泥濘，渡過難關(guān)。

案例三：1925萬元客戶Ｃ女士，是一家企業(yè)的管理人員，一直以來都非常重視保險(xiǎn)保障。從2014年起，Ｃ女士先后投保國壽金如意年金保險(xiǎn)（分紅型）、國壽福祿雙喜兩全保險(xiǎn)（分紅型）等多份保險(xiǎn)。2021年5月，Ｃ女士因心臟疾病身故。中國人壽接到客戶家屬理賠申請后，立即核實(shí)處理，及時(shí)給付客戶家屬保險(xiǎn)金合計(jì)1925萬元。啟示：一份保險(xiǎn)，雖不能杜絕所有的疾病，卻能讓被保險(xiǎn)人患病時(shí)免于為錢所困，為家人延續(xù)希望。疾病無常不可測，愛家人，愛自己，從一份保障開始。資料來源：中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司網(wǎng)站。第二節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用案例：中國人壽2021年十大理賠案例

案例四：1271萬元客戶Ｄ女士，是一家企業(yè)的負(fù)責(zé)人，擁有良好的經(jīng)濟(jì)條件和較強(qiáng)的保險(xiǎn)意識。自2011年起，Ｄ女士先后投保國壽福祿滿堂養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）、國壽福祿金尊兩全保險(xiǎn)（分紅型）等多份保險(xiǎn)。2021年9月，Ｄ女士因惡性腫瘤身故。中國人壽接到客戶家屬理賠申請后，立即核實(shí)處理，迅速給付客戶家屬保險(xiǎn)金合計(jì)1271萬元。啟示：在未來的道路上，這一筆理賠金會(huì)作為Ｄ女士生命的延續(xù)，一路陪伴她的家人，繼續(xù)披荊斬棘，再創(chuàng)輝煌。

案例五：1020萬元客戶Ｅ先生，中國人壽的老客戶，從2003年起，陸續(xù)投?？祵幗K身保險(xiǎn)、國壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)（2012版）等多份保險(xiǎn)。2021年10月，Ｅ先生不幸罹患重大疾病。中國人壽接到客戶的理賠申請后，立即核實(shí)處理，及時(shí)向客戶給付重大疾病保險(xiǎn)金1020萬元。啟示：重疾來臨，在巨額治療費(fèi)用面前，有多少家庭能從容面對？誰來呵護(hù)我們的生命和家庭？給自己和家人準(zhǔn)備一份保險(xiǎn)，雖不能杜絕所有的疾病，卻能讓一個(gè)家庭延續(xù)前行的希望。

案例六：900萬元客戶Ｆ先生，經(jīng)濟(jì)條件很好，擁有很好的保險(xiǎn)意識。從2019年起，Ｆ先生先后投保了國壽鑫富寶年金保險(xiǎn)、國壽鑫緣寶年金保險(xiǎn)（萬能型）（樂惠版）等多份保險(xiǎn)。2021年1月，Ｆ先生因主動(dòng)脈夾層動(dòng)脈瘤身故。中國人壽接到客戶家屬理賠申請后，立即核實(shí)處理，及時(shí)給付客戶家屬保險(xiǎn)金900萬元。啟示：生命來來往往，哪有來日方長，只有在無事時(shí)做有事時(shí)的準(zhǔn)備，才能在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)從容面對。保險(xiǎn)，不能杜絕風(fēng)險(xiǎn)，但是可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。能在最關(guān)鍵的時(shí)候幫助家人、延續(xù)對家人的愛。資料來源：中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司網(wǎng)站。第二節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用案例：中國人壽2021年十大理賠案例

案例七：781萬元客戶Ｇ女士，是一位個(gè)體老板。從2016年起，先后投保國壽鑫易寶年金保險(xiǎn)、國壽鑫福寶年金保險(xiǎn)等多份保險(xiǎn)。2021年2月，Ｇ女士因乳腺惡性腫瘤身故。中國人壽接到客戶家屬理賠申請后，積極開展理賠服務(wù)，及時(shí)給付客戶家屬保險(xiǎn)金781萬元。啟示：生活中并非永遠(yuǎn)充滿陽光，風(fēng)雨總在不經(jīng)意間來臨。保險(xiǎn)或許不能馬上驅(qū)散陰霾，但是一份適合的保險(xiǎn)，正如一把及時(shí)撐起的雨傘，為家人遮風(fēng)擋雨，陪伴他們堅(jiān)定前行，迎接風(fēng)雨后的絢麗彩虹。

案例八：754萬元客戶Ｈ先生，是自由職業(yè)人員，家人生活幸?？鞓?，但是他居安思危，具有很好的風(fēng)險(xiǎn)防范意識。從1997年起，Ｈ先生先后投保99鴻福終身保險(xiǎn)、國壽福祿鑫尊兩全保險(xiǎn)（分紅型）、國壽福祿雙喜兩全保險(xiǎn)（分紅型）等多份保單。2021年5月，Ｈ先生因疾病身故。中國人壽接到客戶家屬理賠申請后，立即核實(shí)處理，及時(shí)給付客戶家屬身故保險(xiǎn)金合計(jì)754萬元。啟示：保險(xiǎn)的真正意義是對家人的“責(zé)任”與“愛心”，它雖然不能代替人們陪伴在家人身邊，但可以在關(guān)鍵時(shí)刻幫助家人渡過難關(guān)，為家庭提供有力保障。愛家，從添置一份保險(xiǎn)保障開始。

案例九：729萬元客戶Ｉ女士，作為一名優(yōu)秀的企業(yè)負(fù)責(zé)人，同時(shí)也具有非常強(qiáng)的保險(xiǎn)意識。自2002年起，Ｉ女士先后投?？祵幗K身保險(xiǎn)、國壽鴻瑞兩全保險(xiǎn)、國壽如Ｅ康悅百萬醫(yī)療保險(xiǎn)等多份保險(xiǎn)。2021年3月，Ｉ女士不幸病故。中國人壽接到客戶家屬的理賠申請后，立即核實(shí)處理，及時(shí)向客戶家屬給付保險(xiǎn)金729萬元。啟示：人生旅途中，風(fēng)險(xiǎn)的到來總是讓人措手不及，預(yù)置足額的保障能使我們在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)更加安心和從容。人無法預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)何時(shí)發(fā)生，唯一能做的就是：在一切還來得及的時(shí)候，為自己和家人添置一份保障。資料來源：中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司網(wǎng)站。第二節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用案例：中國人壽2021年十大理賠案例

案例十：713萬元

客戶Ｊ女士，企業(yè)高管，有較強(qiáng)的保險(xiǎn)理念。Ｊ女士自1997年起，陸續(xù)投保99鴻福終身保險(xiǎn)等多份保險(xiǎn)。2021年11月，Ｊ女士因膽道感染身故。中國人壽接到客戶的理賠申請后，立即核實(shí)處理，及時(shí)向客戶家屬給付身故保險(xiǎn)金713萬元。啟示：對于Ｊ女士一家而言，700余萬元的理賠款雖無法抹平失去親人的傷痛，但它如同黑暗中的一縷陽光，可以用溫暖照亮家人前行之路，為家人未來的生活提供堅(jiān)實(shí)的保障。未來，中國人壽將繼續(xù)向客戶提供快捷、溫暖的理賠服務(wù)，用多元的服務(wù)工具、暖心的服務(wù)項(xiàng)目、細(xì)致的服務(wù)態(tài)度，充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能，為人民群眾的美好生活保駕護(hù)航。資料來源：中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司網(wǎng)站。本章內(nèi)容匯總保險(xiǎn)的含義

保險(xiǎn)這一概念可以從多種角度來闡述。保險(xiǎn)屬于經(jīng)濟(jì)范疇；從法學(xué)的角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為；從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。保險(xiǎn)的分類存在特定危險(xiǎn)事故；保險(xiǎn)對危險(xiǎn)事故造成的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；保險(xiǎn)必須有互助共濟(jì)關(guān)系；保險(xiǎn)的權(quán)利和義務(wù)對等。保險(xiǎn)的職能即保險(xiǎn)所特有的社會(huì)功能，這是由保險(xiǎn)的本質(zhì)所決定的，保險(xiǎn)的職能分為基本職能和派生職能。保險(xiǎn)的作用