2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關(guān)題庫(附帶答案)

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級

個人理財通關(guān)題庫（附帶答案）

單選題（共200題）

1、在投保商業(yè)險時，由于機(jī)動車的類型不同、價格差異巨大，因此

商業(yè)保險普遍采用（）的方式，綜合車輛的價格、款式、零部件價

格等因素確定不同機(jī)動車的保險費(fèi)。

A.整車定價

B.層次定價

C.關(guān)聯(lián)定價

D.差別定價

【答案】D

2、有的教育保險提供教育金，還提供（）o

A.醫(yī)療費(fèi)

B.安家費(fèi)

C.生育費(fèi)

D.婚嫁金

【答案】D

3、下列有關(guān)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理的有關(guān)問題，說法錯誤

的是（）o

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制

B.商業(yè)銀行應(yīng)由主管個人理財業(yè)務(wù)的高級管理人員對理財計劃的報

告材料進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，報送銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)

會或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報送或調(diào)整后重新報送

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的

理財計劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露

【答案】A

4、國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強(qiáng)到弱的正確排

序是（）.

A.大額可轉(zhuǎn)讓存單〉國庫券》定期存款

B.國庫券》大額可轉(zhuǎn)讓存單》定期存款

C.定期存款》國庫券》大額可轉(zhuǎn)讓存單

D.國庫券》定期存款》大額可轉(zhuǎn)讓存單

【答案】B

5、下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。

A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承

B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人

C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)

D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰

【答案】D

6、企業(yè)所得稅法規(guī)定，納稅人發(fā)生年度虧損的，可以用下一納稅年

度的所得彌補(bǔ)，但延續(xù)彌補(bǔ)期最長不得超過（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

7、評估風(fēng)險管理效果的工作不應(yīng)該包括的內(nèi)容是（）。

A.單項評估

B.可行性評估

C.整體性評估

D.風(fēng)險覆蓋評估

【答案】A

8、資產(chǎn)運(yùn)營能力分析主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大指

標(biāo)。下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是（）。

A.應(yīng)收賬款周天數(shù)越短，說明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越弱

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個

指標(biāo)

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額+應(yīng)收賬款平均余額

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)

【答案】A

9、投資性資產(chǎn)是實現(xiàn)未來理財目標(biāo)最可依賴的資源，下列（）

不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。

A.住房公積金

B.股票

C.活期存款

D.基金

【答案】C

10、工程承包人確認(rèn)勞務(wù)分包人遞交的結(jié)算資料后，（）天內(nèi)向勞

務(wù)分包人支付勞務(wù)報酬。

A.14

B.15

C.28

D.30

【答案】A

11、（）是明確合同雙方責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)的法律文件，是勞務(wù)費(fèi)

結(jié)算的重要依據(jù)。

A.工程承包合同

B.專業(yè)分包合同

C.勞務(wù)分包合同

D.勞動合同

【答案】C

12、匯率的標(biāo)價分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下面兩種牌價分別

屬于（）o倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元中國銀行公

布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣

A.直接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法

B.間接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法

C.直接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法

D.間接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法

【答案】B

13、由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特

定價格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。

A.R布倫博格

B.哈里馬柯維茨

C.F莫迪利安尼

D.A安多

【答案】B

14、銀監(jiān)會借鑒境外理財監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于（）

環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并在結(jié)合商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)最新發(fā)展情況等因素

的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》。

A.銷售管理

B.設(shè)計管理

C.推介管理

D.兌付管理

【答案】A

15、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三

年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形

成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李

剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產(chǎn)60萬

元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某

的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。

A.李剛的母親

B.李剛

C.王某的前妻

D.王林

【答案】C

16、理財規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識，對相關(guān)的

金融市場及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃服務(wù)的（）。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

【答案】B

17、某位客戶的平均月支出10000元，一般而言緊急預(yù)備金額度最

低不應(yīng)低于（）元。

A.30000

B.24000

C.20000

D.10000

【答案】A

18、為謀取不正當(dāng)利益，給予國家工作人員財物的，屬于（）罪。

A.貪污

B.詐騙

C.受賄

D.行賄

【答案】D

19、下列各項不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。

A.30萬元的銀行定期存款

B.個人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件

【答案】D

20、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.失業(yè)保險

B.基本醫(yī)療保險

C.重大疾病保險

D.機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險

【答案】C

21、冬天下雪高速公路上結(jié)冰，交通部門將會對高速公路實施必要

的封路措施，因為路上結(jié)冰有可能導(dǎo)致風(fēng)險事故、產(chǎn)生損失，關(guān)于

損失的說法正確的是（）。

A.損失是必然發(fā)生的

B.損失是預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價值的減少

C.損失只包括直接損失

D.損失可以用貨幣來計量

【答案】D

22、下列行為中，符合理財產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是()o

A.銀行根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點(diǎn)金額

B.理財師小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)

品的收益性，對產(chǎn)品現(xiàn)在的風(fēng)險進(jìn)行了弱化

C.銀行將一般儲蓄存款單獨(dú)當(dāng)作理財產(chǎn)品銷售

D.理財師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率

的保證收益理財產(chǎn)品

【答案】A

23、某基金組合由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均

年收益率為12%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.06,同期一年期定期存款利率為

2.25%O則該基金組合的夏普比率是()。

A.1.48

B.1.54

C.1.63

D.1.82

【答案】C

24、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保

人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人

婚后無子女，何先生的父母尚在。一個有約束力的合同必須包括合

法的對價。王女士為何先生投保而與保險公司簽訂的定期壽險合同

中，王女士支付的對價是（）。

A.合同約定的保費(fèi)

B.合同的違約金

C.合同約定的保費(fèi)的利息

D.保費(fèi)及其利息

【答案】A

25、既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基

金是（）o

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。

【答案】B

26、代書遺囑應(yīng)當(dāng)有（）以上的見證人在場見證。

A.2個

B.3個

C.4個

D.5個

【答案】A

27、家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產(chǎn)縮水的風(fēng)險，一般而言，以

()左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月

【答案】D

28、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務(wù)報告

和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

29、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是

9500元和10000元，2013年和2014年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000

元。2014年每月孫小姐個人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。

A.720

B.1136

C.960

D.1128

【答案】A

30、下列不屬于忠誠客戶特點(diǎn)的是（）。

A.在熟悉的商家購買商品或服務(wù)時具有更大的話語權(quán)

B.重復(fù)購買商品或服務(wù)

C.對商品或服務(wù)表示非常滿意

D.介紹親朋購買

【答案】A

31、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務(wù)報告

和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的（）月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

32、以下選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是()。

A.收益最大化原則

B.盡早性原則

C.謹(jǐn)慎性原則

D.平衡原則

【答案】A

33、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說法中正確的是

()。

A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

【答案】C

34、劉琪生前立了一份自書遺囑和一份公證遺囑。其中自書遺囑是

將字畫交給自己的徒弟；后一份公證遺囑是將住房送給自己的弟弟。

劉琪的兒子對遺囑有異議，關(guān)于劉琪的遺囑，下列說法正確的是

)o

A.兩份遺囑都無效

B.兩份遺囑都有效

C.自書遺囑有效、公證遺囑無效

D.自書遺囑無效、公證遺囑有效

【答案】B

35、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，錯誤的是（）。

A.投資者是知足的

B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布

C.投資風(fēng)險用投資收益率的方差或標(biāo)準(zhǔn)差表示

D.投資者具有相同預(yù)期

【答案】A

36、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女

士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不

穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生

活比較好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

【答案】A

37、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。

A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B.收集、整理客戶信息

C.客戶分類和了解、分析客戶需求

D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃

【答案】D

38、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱

及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績

【答案】A

39、（）是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

A.代理

B.合同

C.法律法規(guī)

D.經(jīng)濟(jì)糾紛

【答案】B

40、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年

28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險,

于是找到理財經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費(fèi)支

出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.50

B.100

C.120

D.80

【答案】B

41、下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是(??)o

A.盡早規(guī)劃

B.堅持平衡原則

C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過于樂觀估計

【答案】C

42、陳波的妻子在保險公司為其購買了15萬元的終身保險。陳波在

保險期間不幸因交通事故身亡。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)應(yīng)該

賠償其家屬5萬元。陳波的妻子持保單向保險公司索賠，保險公司

對該案件的正確處理方式是()。

A.賠償15萬元

B.先賠償15萬元，然后再向肇事司機(jī)追償5萬元賠款

C.賠償10萬元

D.不賠，因為不屬于保險責(zé)任

【答案】A

43、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。

A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)、設(shè)計個人理財產(chǎn)品、代理其他金

融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)

險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原

則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

【答案】B

44、根據(jù)法律規(guī)定，繼承從（）時開始。

A.被繼承人死亡

B.遺囑生效時

C.被繼承人允許時

D.繼承合法時

【答案】A

45、某基金組合由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均

年收益率為12%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.06,同期一年期定期存款利率為

2.25%0則該基金組合的夏普比率是（）。

A.1.48

B.1.54

C.1.63

D.1.82

【答案】C

46、父母子女有著極為密切的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系，繼承法規(guī)定父

母子女有（）遺產(chǎn)的權(quán)利。

A.贈與

B.相互處置

C.順序繼承

D.相互繼承

【答案】D

47、（）是指各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例分

攤保險賠償責(zé)任。

A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

B.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

c.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

D.平均分?jǐn)?/p>

【答案】A

48、下列計算器的使用說法，錯誤的是（）。

A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲存單元中保存的所有數(shù)據(jù)

B.功能鍵ICONV（2ND2）可以幫助進(jìn)行名義年利率向有效年利率

的自動轉(zhuǎn)換

C.數(shù)學(xué)函數(shù)計算應(yīng)先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號

D.計算器中每年付款次數(shù)P/Y與復(fù)利次數(shù)C/Y默認(rèn)值均設(shè)定為

1

【答案】A

49、企業(yè)事業(yè)單位或者其他組織提供不真實或者不完整的統(tǒng)計資料,

情節(jié)嚴(yán)重的，處（）的罰款。

A.3、5萬元

B.5、10萬元

C5、20萬元

D.20、50萬元

【答案】C

50、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付1000。元，分5次付

清，假設(shè)年利率為5%,則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）

元。（答案取近似數(shù)值）

A.55250

B.43250

C.55260

D.43290

【答案】D

51、投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的

是（）。

A.投保人需具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力

B.投保人需對保險標(biāo)的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人承擔(dān)支付保險費(fèi)的義務(wù)

【答案】C

52、下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（）。

A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者

C.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

【答案】C

53、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會金融業(yè)務(wù)

【答案】B

54、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力

和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計

劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進(jìn)

行了解釋。

A.8%

B.10%

C.11%

D.12%

【答案】D

55、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過

兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一

起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患

癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.家族信托的委托人一般是自然人

B.一般受托人都是由獨(dú)立的信托公司擔(dān)當(dāng)

C.受益人一般都是受委托人的家庭成員

D.信托財產(chǎn)一般由受益人負(fù)責(zé)管理

【答案】D

56、在家庭財務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極性越高

B.投資負(fù)債率越高說明財務(wù)負(fù)擔(dān)越大

C.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產(chǎn)流動性的主要指標(biāo)

D.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)

【答案】D

57、下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是（）。

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個

指標(biāo)

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額/應(yīng)收賬款平均余額

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)

【答案】A

58、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.專業(yè)水平

【答案】D

59、資產(chǎn)配置方面，下列指標(biāo)中可以反映資產(chǎn)實際變現(xiàn)能力的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

B.可配置投資性資產(chǎn)比率

C.融資率

D.資產(chǎn)配置狀況

【答案】B

60、（）是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分

A.生活結(jié)余

B.理財結(jié)余

C.專項結(jié)余

D.自由結(jié)余

【答案】B

61、開放式基金單位的買入價主要取決于（）。

A.基金收益率

B.基金存續(xù)期限

C.基金總規(guī)模

D.基金單位凈資產(chǎn)值

【答案】D

62、下列各項不屬于保險人的法律特征的是（）。

A.是保險基金的組織、管理和使用人

B.履行賠償損失或者給付保險金義務(wù)

C.是依法成立并允許經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險公司

D.享有保險金請求權(quán)

【答案】D

63、下列選項中，屬于員工福利主要特征的有（）。

A.⑵⑷

B.（2）（3）

C.⑴⑶

D.⑴⑷

【答案】D

64、勞務(wù)分包無需征得（）的同意。

A.總承包人

B.承包人

C.發(fā)包人

D.分包人

【答案】C

65、（）是指促使某一特定風(fēng)險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能

性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件。

A.風(fēng)險因素

B.風(fēng)險事故

C.損失

D.收益

【答案】A

66、財務(wù)自由度主要是通過（）表現(xiàn)出來。

A.工作收入/生活支出

B.理財收入/生活支出

C.理財收入/理財支出

D.工作收人/理財支出

【答案】B

67、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)?/p>

期限和（）o

A.購買人數(shù)

B.客戶準(zhǔn)入門檻

C.產(chǎn)品價格

D.銷售起點(diǎn)金額

【答案】D

68、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)

【答案】A

69、按照（）的檔案資料管理原則進(jìn)行規(guī)范整理，按照形成規(guī)律特

點(diǎn)，區(qū)別不同價值，便于保管和利用。

A."一案一卷“

B.“多案多卷”

C.“一案多卷”

D."多案一卷”

【答案】A

70、保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采

取的附加條件是（）。

A.與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售

B.對理財產(chǎn)品期限做出調(diào)整

C.對理財產(chǎn)品的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

D.選擇最終支付的貨幣和工具

【答案】A

71、對新進(jìn)場人員由（）根據(jù)進(jìn)場人員花名冊登記表核對，不符人

員應(yīng)要求勞務(wù)隊伍負(fù)責(zé)人按實際進(jìn)場人員調(diào)整花名冊。

A.項目經(jīng)理

B.施工隊長

C.施工員

D.勞務(wù)員

【答案】D

72、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任

【答案】A

73、下列關(guān)于被保險人的特征，說法錯誤的是（）。

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭

受直接損失的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力

人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險

【答案】D

74、關(guān)于金價與美元的關(guān)系，下列說法正確的是（）。

A.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價將下降

B.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價將上升

C.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價將不變

D.如果美元走勢強(qiáng)勁，金價變化不能確定

【答案】A

75、投資者馬女士的資產(chǎn)組合中，股票A占60%,其預(yù)期收益率為

7%,標(biāo)準(zhǔn)差為10%,股票B占40%,其預(yù)期收益率為13%,標(biāo)準(zhǔn)差為

20%,該資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為（）

A.8.20%

B.6.50%

C.9.40%

D.7.00%

【答案】C

76、客戶的資產(chǎn)在現(xiàn)金類、債權(quán)類、權(quán)益類、商品及衍生品等資產(chǎn)

上的分配和決策過程是()。

A.投資組合

B.資產(chǎn)配置

C投資

D.投資規(guī)劃

【答案】B

77、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，

無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周

陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不

需要周陽的經(jīng)濟(jì)支援。

A.定期死亡壽險

B.定期生存壽險

C.兩全壽險

D.終身壽險

【答案】A

78、下列屬于彈性支出的是()。

A.水電費(fèi)

B.房屋分期付款

C.房屋維修

D.交通費(fèi)

【答案】C

79、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女

士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不

穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生

活比較好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

【答案】A

80、汽車金融公司貸款的首付比例一般為（）o

A.10%-30%

B.20%-30%

C.20%-40%

D.10%-40%

【答案】B

81、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通

知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的

理財計劃）前（）日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定

向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。

A.5

B.7

C.10

D.20

【答案】C

82、關(guān)于個人所得稅的計稅依據(jù)，下列說法錯誤的是（）。

A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用3500元后的余額，為應(yīng)

納稅所得額

B.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，以轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的收入額減除財產(chǎn)原值和合理費(fèi)用后

的余額，為應(yīng)納稅所得額

C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為

應(yīng)納稅所得額

D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，以每一納稅年度的收入總額為應(yīng)

納稅所得額

【答案】D

83、以下不屬于稅收籌劃的原則的是（）

A.事后性原則

B.合法性原則

C.綜合平衡原則

D.時效性原則

【答案】A

84、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子

出生。

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695

【答案】A

85、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯

出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關(guān)證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明

【答案】C

86、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的

人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】c

87、一種匯率通常有（）位有效數(shù)字。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

88、團(tuán)體年金保險屬于（）。

A.團(tuán)體壽險

B.團(tuán)體意外傷害保險

C.團(tuán)體健康保險

D.團(tuán)體醫(yī)療保險

【答案】A

89、勞務(wù)分包人承諾，按照法律規(guī)定及合同約定組織完成（），確

保勞務(wù)作業(yè)質(zhì)量和安全，不進(jìn)行轉(zhuǎn)包及再分包，并按時足額的向勞

務(wù)作業(yè)人員發(fā)放工資。

A.工程施工

B.提供合格的工作

C.勞務(wù)分包工作

D.滿足合同要求的工作

【答案】C

90、（）是指以被保險人的身體為保險標(biāo)的，對被保險人因疾病或

意外事故所致傷害時發(fā)生的直接費(fèi)用和間接損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N人

身保險。

A.人壽保險

B.人身意外傷害保險

C.健康保險

D.財產(chǎn)保險

【答案】C

91、王先生預(yù)測來年的市場收益率為12%,國庫券收益率為4%。天

涯公司股票的貝塔值為0.50,在外流通的市價總值為1億美元。根

據(jù)以上材料回答以下題目。

A.4%

B.5%

C.7%

D.8%

【答案】D

92、一般為T+2或T+3到賬的是()。

A.債券型基金

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

【答案】A

93、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子

出生。

A.資產(chǎn)組合基金

B.交易所買賣基金

C.平衡型基金

D.積極操作型基金

【答案】B

94、以下對目前我國養(yǎng)老金發(fā)放過低的原因說法不正確的是()。

A.養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制的缺失，使得養(yǎng)老金增長沒有穩(wěn)定的制度保障

B.企業(yè)年金、家庭存款方面等個體差異較大

C.養(yǎng)老金來源的單一化，讓其增長后續(xù)乏力，使養(yǎng)老保障的質(zhì)量和

水平都明顯下滑

D.雙軌制運(yùn)行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢

【答案】B

95、下列不屬于理財規(guī)劃書的內(nèi)容的是()。

A.規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.法律聲明文件

C.理財師的資歷.執(zhí)業(yè)資格.專業(yè)領(lǐng)域

D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況

【答案】D

96、陳先生與唐小姐結(jié)婚后，陳先生為唐小姐購買了一份保額為50

萬元的人身保險，受益人未定，陳先生、唐小姐的父母均健在，兩

人未有小孩。則這份人身保險的受益人包括()。

A.唐小姐

B.陳先生、唐小姐的父母

C.陳先生的父母

D.唐小姐、陳先生的父母

【答案】B

97、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于下一季

度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.第一個月前20日

B.第一周

C.第一個月

D.第一個月前10日

【答案】C

98、一般情況下，個人年金要比聯(lián)合及生存者年金的保費(fèi)（）。

A.身

B.低

C.相等

D.無法確定

【答案】B

99、訂立勞動合同主體必須合法，下列哪類人員屬于具有簽訂勞動

合同主體資格勞動者的條件之一（）。

A.勞動者未與其他用人單位建立勞動關(guān)系

B.在校學(xué)生

C.現(xiàn)役軍人

D.離退休人員

【答案】A

100、簽訂勞動合同的主體是（）。

A.施工勞務(wù)企業(yè)與勞務(wù)人員

B.總承包單位與勞務(wù)分包單位

C.項目部與勞務(wù)人員

D.總承包單位與勞務(wù)人員

【答案】A

101、丁克家族是由英文“Dink"（即"DoubleIncomeNoKids"）

翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人

的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年

退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初

從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外,

假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入（為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年

初）。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年

7%,待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休

養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老

基金，同時構(gòu)建了每年增長7%的投資組合。

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

【答案】B

102、綜合理財規(guī)劃的第一步是幫助客戶了解“現(xiàn)在身處何方”，以

下不是理財師幫助客戶了解清楚"現(xiàn)在身處何方”的切入點(diǎn)是

（）o

A.對客戶家庭財務(wù)狀況信息的收集

B.對客戶家庭財務(wù)狀況信息的整理

C.對客戶家庭財務(wù)狀況信息的分析

D.對客戶家庭重要成員的性格分析

【答案】D

103、下列各項中，不屬于勞動力需求計劃編制原則的是（）。

A.保障勞動力權(quán)益的原則

B.勞動力資源優(yōu)化配置的原則

C.符合施工組織設(shè)計的原則

D.確保工程質(zhì)量、安全生產(chǎn)和工程進(jìn)度的原則

【答案】A

104、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，錯誤的是（）。

A.投資者是知足的

B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布

C.投資風(fēng)險用投資收益率的方差或標(biāo)準(zhǔn)差表示

D.投資者具有相同預(yù)期

【答案】A

105、當(dāng)勞務(wù)分包人要求時，承包人應(yīng)向勞務(wù)分包人提供一份（）

或復(fù)印件，但有關(guān)承包合同的價格和涉及商業(yè)秘密的除外。

A.中標(biāo)的投標(biāo)文件

B.承包人中標(biāo)通知書

C.中標(biāo)項目內(nèi)容

D.承包合同的副本

【答案】D

106、在理財規(guī)劃書制作過程中的的綜合理財規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財師

需要對客戶當(dāng)前關(guān)心的家庭財務(wù)問題做出明確的診斷和建議，并且

在此基礎(chǔ)上，為客戶設(shè)定未來（）的家庭主要支出預(yù)算。

A.半年

B.一年

C.三年

D.五年

【答案】B

107、在銷售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計發(fā)行的理財產(chǎn)品時，商業(yè)銀行對理財資金

的成本與收益()o

A.應(yīng)獨(dú)立測算

B.無須測算

C.只需交給投資者進(jìn)行測算

D.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測算

【答案】A

108、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女

士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不

穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生

活比較好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

【答案】A

109、責(zé)任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)

的的一種保險。下列各項不屬于責(zé)任保險主要險種的是()。

A.提貨不著險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.雇主責(zé)任保險

D.職業(yè)責(zé)任保險

【答案】A

110、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛

價值1。萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公

司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，

張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛

車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生

就“放心了”。

A.3.33萬元、3.33萬元、3.33萬元

B.2.5萬元、5萬元、2.5萬元

C.1.67萬元、3.33萬元、5萬元

D.5萬元、10萬元、15萬元

【答案】C

111、保險合同屬于合同的一種，是投保人與保險人約定保險權(quán)利義

務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險活動最基本的法律表現(xiàn)形式，以下有關(guān)保險

合同的說法錯誤的是（）o

A.保險合同既然是合同的一種，就具備合同的一般屬性

B.保險合同是射幸合同，這種合同的效果在訂立時是不確定的，保

險人賠償義務(wù)的實際履行帶有偶然性

C.保險合同所要求的不是一般的相對的誠實守信，而是最大限度的

誠實守信

D.保險合同合同的雙方當(dāng)事人一方享有權(quán)利，一方負(fù)有義務(wù)

【答案】D

112、下列關(guān)于機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險的說法正確的是（）。

A.保險責(zé)任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失

B.酒后駕車導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償

C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險責(zé)任范

圍內(nèi)

D.是一種強(qiáng)制保險

【答案】B

113、王先生預(yù)測來年的市場收益率為12%,國庫券收益率為4%。天

涯公司股票的貝塔值為0.50,在外流通的市價總值為1億美元。根

據(jù)以上材料回答以下題目。

A.5%

B.6%

C.7%

D.8%

【答案】C

114、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。

A.小于50%

B.小于30%

C小于40%

D.小于20%

【答案】A

115、甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確

是（）。

A.甲對丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)

B.丙對甲不享有繼承的權(quán)利

C.丙仍可以依法享有對父母的繼承權(quán)

D.子女對父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除

【答案】C

116、某市建立一項永久性獎學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)

3萬元，年利率為5%,則該項獎學(xué)金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

【答案】D

117、總承包企業(yè)自收到勞務(wù)分包企業(yè)依照約定提交的勞務(wù)費(fèi)結(jié)算書

之日起（）日內(nèi)完成審核。

A.14

B.20

C.28

D.30

【答案】C

118、下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是（）。

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個

指標(biāo)

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額/應(yīng)收賬款平均余額

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)

【答案】A

119、下列關(guān)于員工的薪酬構(gòu)成與福利說法不正確的是（）。

A.津貼主要是為了補(bǔ)償員工特殊和額外的勞動消耗而支付給員工的

補(bǔ)償性薪酬

B.福利則是企業(yè)為員工提供的另一種補(bǔ)充性薪酬，以便為員工提供

各種與生活質(zhì)量保障、工作生活平衡相關(guān)的物質(zhì)補(bǔ)償與服務(wù)形式

C.狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎金、津貼、福利和員工獲得的

各種非貨幣形式的滿足等。

D.獎金則是根據(jù)績效考核給予的業(yè)績薪酬和激勵薪酬

【答案】C

120、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估

計夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元（退休后每年初從退休金

中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生

活費(fèi)用預(yù)計會以年4%的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25

年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年

末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.13011

B.22121

C.15896

D.19836

【答案】D

121、為了全面反映建筑企業(yè)生產(chǎn)工人的全部勞動資源的利用情況，

分析未被利用的原因，以便改善勞動管理，充分利用勞動資源，可

以在（）核算的基礎(chǔ)上編制勞動時平衡表。

A.實際工作時間

B.勞動時間

C.有效勞動時間

D.實際生產(chǎn)時間

【答案】B

122、消費(fèi)性負(fù)債占總負(fù)債的比例，通常被稱為（）

A.消費(fèi)性負(fù)債比率

B.流動性負(fù)債比率

C.自用性負(fù)債比率

D.投資性負(fù)債比率

【答案】A

123、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后

每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退

休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金,

并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積

極的投資策略，假定年回報率為9%,退休后采取較為保守的投資

策略，假定年回報率為6%。

A.1355036

B.1146992

C.1215812

D.1046992

【答案】C

124、購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有（）

的特點(diǎn)，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續(xù)性

【答案】B

125、下列（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產(chǎn)增值

C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費(fèi)所得

【答案】A

126、關(guān)于人壽保險在財富傳承中作用的表達(dá)錯誤的是（）。

A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保險單的驅(qū)動因素之一

B.通過合理安排在為投保人及受益人構(gòu)建了一層保護(hù)膜

C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免

家庭內(nèi)部的紛爭

D.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失

【答案】C

127、丁克家族是由英文“Dink"（即"DoubleIncomeNoKids"）

翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人

的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年

退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初

從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

【答案】B

128、下列不屬于財政政策工具的是（）。

A.稅收

B.預(yù)算

C.再貼現(xiàn)率

D.轉(zhuǎn)移支付

【答案】C

129、根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳

足二年以上保險費(fèi)的，保險人應(yīng)當(dāng)（）。

A.退還保險費(fèi)

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險費(fèi)

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費(fèi)

D.退還保險單的現(xiàn)金價值

【答案】D

130、勞動者有下列情形之一的，用人單位不可以解除勞動合同（）。

A.在試用期內(nèi)被證明不符合錄用條件的

B.違反用人單位的規(guī)章制度的

C.嚴(yán)重失職，營私舞弊，給用人單位造成重大損害的

D.因以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的

情況下訂立或者變更勞動合同的

【答案】B

131、小張想購買一款兼具繳納保費(fèi)比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險,

下列適合小張購買的壽險品種是（）o

A.分紅保險

B.萬能壽險

C.兩全保險

D.年金保險

【答案】B

132、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子

出生。

A.不足額保險

B.足額保險

C.超額保險

D.原保險

【答案】A

133、假設(shè)陳先生上年度平均月薪為8000元，其愛人陳太太上年度

的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，

那么陳先生和陳太太每月應(yīng)繳納（）社會養(yǎng)老保險金。

A.2400元、192元

B.640元、192元

C.2400元、120元

D.640元、120元

【答案】B

134、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，

安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。

A.336

B.440

C.480

D.600

【答案】B

135、下列關(guān)于總分遺產(chǎn)稅制度的表述，錯誤的是（）。

A.死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅

B.也稱混合遺產(chǎn)稅制

C.代表國家是中國

D.在稅后的遺產(chǎn)分配時就各繼承人的繼承份額來征繼承稅

【答案】C

136、下列關(guān)于實質(zhì)性重要事實的說法正確的是（）。

A.指保險人認(rèn)為重要的事實

B.指被保險人認(rèn)為重要的事實

C.一個事實是否構(gòu)成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標(biāo)準(zhǔn)

D.對保險人而言，一個事實是否構(gòu)成重要事實，以一個合理謹(jǐn)慎的

保險人在這種情況下其承保決策是否會受到影響作為標(biāo)準(zhǔn)

【答案】D

137、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12

歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻

子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）10。萬元，汽車（折舊）10

萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12

萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財

目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫

妻二人計120萬元。

c.gxgxw

【答案】A

138、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱

及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績

【答案】A

139、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.58000

B.62000

C.62050

D.65000

【答案】D

140、（）反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企

業(yè)的長期償債能力。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動比率

C.產(chǎn)權(quán)比率

D.速動比率

【答案】C

141、在保險合同關(guān)系中，對當(dāng)事人要求遵循的（）原則遠(yuǎn)比一般

民事活動嚴(yán)格。

A.保險利益

B.補(bǔ)償

C.近因

D.誠信

【答案】D

142、在資本定價模型下，投資者甲的風(fēng)險承受能力比投資者乙的風(fēng)

險承受能力強(qiáng)，則（）o

A.甲的無差異曲線比乙的無差異曲線向上彎曲的程度大

B.甲的收益要求比乙大

C.乙的收益比甲高

D.相同的風(fēng)險狀態(tài)下，乙對風(fēng)險的增加要求更多的風(fēng)險補(bǔ)償

【答案】D

143、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子

出生。

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47

【答案】D

144、在約定勞務(wù)分包合同價款計算方式時，不得采用（）的方式

約定合同總價。

A.固定勞務(wù)價格

B.暫估價

C.計時單價

D.計件單價

【答案】B

145、下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）。

A.保險

B.結(jié)構(gòu)性存款

C.基金

D.信托產(chǎn)品

【答案】B

146、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.承銷金融債券業(yè)務(wù)

B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金

D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

【答案】D

147、某運(yùn)輸公司有從事營運(yùn)的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨

造成路面積水，行車?yán)щy，該運(yùn)輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨

車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴(yán)重和轎車車上

人員傷亡。該運(yùn)輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損

失嚴(yán)重，無法繼續(xù)履行其承運(yùn)合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨

車。

A.直接損失

B.間接損失

C.無形損失

D.有形損失

【答案】B

148、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，錯誤的是（）。

A.投資者是知足的

B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布

C.投資風(fēng)險用投資收益率的方差或標(biāo)準(zhǔn)差表示

D.投資者具有相同預(yù)期

【答案】A

149、下列各項物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是（）。

A.土地承包經(jīng)營權(quán)

B.所有權(quán)

C.國有土地使用權(quán)

D.質(zhì)權(quán)

【答案】B

150、下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述，錯誤的是（）o

A.不得收取銷售費(fèi)用

B.不得向投資人收取額外費(fèi)用

C.不得對不同投資人適用不同費(fèi)率

D.收取銷售費(fèi)用

【答案】A

151、王女士投資了多支股票，其中20%投資于A股票，30%投資

于B股票，40%投資于C股票，10%投資于D股票。這幾支股票的

P系數(shù)分別為1、0.6、0.5和2.4。則該組合的p系數(shù)為（）。

A.0.82

B.0.85

C.1.03

D.1.20

【答案】A

152、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.楊先生孩子的保額應(yīng)當(dāng)最大

B.應(yīng)該優(yōu)先給楊先生購買保險

C.楊先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等

D.不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險

【答案】A

153、按照以死亡為始付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險，未經(jīng)

(),不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

A.被保險人書面同意

B.保險人口頭同意

C.被保險人口頭同意

D.保險人書面同意

【答案】A

154、以下各項中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫

行辦法》的有關(guān)規(guī)定的是()o

A.商業(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定

B.從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全

面詳細(xì)告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險

C.投資者應(yīng)定期向從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行詢問投資狀況、

投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息

D.從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告

義務(wù)

【答案】C

155、訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。

下列各項符合保險利益構(gòu)成要件的是（）o

A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責(zé)任

【答案】C

156、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是（）。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)

【答案】C

157、（）是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈

余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品

A.分紅壽險

B.投資連結(jié)保險

C.萬能壽險

D.兩全壽險

【答案】A

158、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越

高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育

金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年

8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大

學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及

其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國留學(xué)

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃

【答案】D

159、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性

的投資工具的時期是（）。

A.退休養(yǎng)老期

B.中年穩(wěn)健期

C.青年成長期

D.少年成長期

【答案】C

160、在估算教育費(fèi)用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上（）個

百分點(diǎn)。

A.1~3

B.2~4

C.3-5

D.4~6

【答案】C

161、丁某投保了保險金額為80萬元的房屋火災(zāi)保險。一場大火將

該保險房屋全部焚毀，而火災(zāi)發(fā)生時該房屋的房價已跌至65萬元，

那么，丁某應(yīng)得的保險賠款為（）萬元。

A.60

B.65

C.70

D.80

【答案】B

162、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士

43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲,

2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，

二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家

里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計5萬元，另外生活

費(fèi)共計8萬元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5%,如果石先生的基金投資收

益率為4%。二人的存款年收益率為2.5%,目前不算孩子，二人

每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3%,假設(shè)考慮退休，石

先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休,

二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3%。

A.84154

B.51218

C.353132

D.320206

【答案】A

163、假設(shè)投資組合的收益率為22%,無風(fēng)險收益率是10%,投資

組合的方差為9%,B值為10%,那么，該投資組合的夏普比率等

于（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

【答案】B

164、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于

今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家

公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.國家鼓勵企業(yè)建立企業(yè)年金

B.企業(yè)年金基金投資運(yùn)營收益并入企業(yè)資產(chǎn)

C.建立企業(yè)年金，企業(yè)應(yīng)當(dāng)與職工一方通過集體協(xié)商確定，并制定

企業(yè)年金方案

D.王先生若調(diào)動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年

金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶

【答案】B

165、保險人又稱承保人，下列各項不屬于保險人的法律特征的是()。

A.是保險基金的組織、管理和使用人

B.履行賠償損失或者給付保險金義務(wù)

C.是依法成立并允許經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險公司

D.享有保險金請求權(quán)

【答案】D

166、在保險實務(wù)中，下列不屬于間接損失的是()。

A.財產(chǎn)本身損失

B.額外費(fèi)用損失

C.收入損失

D.責(zé)任損失

【答案】A

167、公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特

征。

A.償還債務(wù)能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險極

低

B.償還債務(wù)能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險較低

C.償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很

低

D.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一般

【答案】B

168、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說法中正確的是

（）o

A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

【答案】C

169、以下關(guān)于企業(yè)年金的發(fā)放說法錯誤的是（）。

A.職工達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時可以領(lǐng)取企業(yè)年金

B.出境定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性

支付給本人

C.職工達(dá)到領(lǐng)取企業(yè)年金的條件后，只能從本人企業(yè)年金個人賬戶

中定期領(lǐng)取企業(yè)年金

D.職工在達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬

戶中定期領(lǐng)取企業(yè)年金

【答案】C

170、（）是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風(fēng)險加以判

斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險估測

C.風(fēng)險評價

D.選擇風(fēng)險管理技術(shù)

【答案】A

171、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計他可以活到85歲，

考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬元。馬先

生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金（40歲初），并打算以

后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的

投資策略，假定年回報率為9%；退休后采取較為保守的投資策略,

假定年回報率為6%。

A.840662

B.1255036

C.1355036

D.1555036

【答案】A

172、()是指一些單位或個人為避免承擔(dān)損失，而有意識地將

損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給領(lǐng)一下單位或個人去承擔(dān)的一

種風(fēng)險管理方式。

A.自留風(fēng)險

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.降低風(fēng)險

D.消除風(fēng)險

【答案】B

173.()是指為因年老、疾病、傷殘導(dǎo)致日常生活能力障礙而需要

長期照顧的被保險人提供長期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險。

A.疾病保險

B.醫(yī)療保險

C.長期護(hù)理保險

D.人壽保險

【答案】C

174、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年

大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每

年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看，英國留

學(xué)需要花費(fèi)30萬元，教育費(fèi)用每年增長8%。資金年化投資報酬率

4%o

A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元

C.提高資金的收益率至5%

D.由每年末投入資金改為每年初投入

【答案】A

175、怎樣處理繼承積極遺產(chǎn)和消極遺產(chǎn)、清償死者遺留的債務(wù)，現(xiàn)

代各國一般有多種做法。下列關(guān)于遺產(chǎn)的處理方式，說法不正確的

是（）。

A.無限繼承方式中，繼承人以繼承的遺產(chǎn)及固有財產(chǎn)清償遺產(chǎn)債務(wù),

即使債務(wù)比所繼承財產(chǎn)多也應(yīng)無條件承認(rèn)

B.中國《繼承法》實行限定繼承，同時限制繼承人自愿償還超過遺

產(chǎn)實際價值部分的稅款和債務(wù)

C.限定繼承方式中，償還死者遺留的債務(wù)，一律只以積極遺產(chǎn)的實

際價值為限。對超出遺產(chǎn)中財產(chǎn)權(quán)利的債務(wù)有權(quán)拒絕償還

D.《法國民法典》規(guī)定：“遺產(chǎn)得被無條件接受或以有限責(zé)任繼承

方式接受”

【答案】B

176、趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對這筆收

入趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅()元。

A.1000

B.960

C.800

D.0

【答案】B

177、收入負(fù)債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值，它以

為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過______O()

A.20%；40%

B.30%；40%

C.30%；60%

D.40%；40%

【答案】B

178、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至

85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲

蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭

的投資收益率為8%,退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

【答案】B

179、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用

越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就

子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

A.了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財務(wù)狀況

B.確定客戶對子女的教育目標(biāo)

C.估計教育費(fèi)用

D.確定工作地點(diǎn)

【答案】D

180、在財產(chǎn)保險中，保險標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險損失，保險

人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。保險

人的該項權(quán)利為（）o

A.保險理賠

B.保險合同的履約

C.保險合同的執(zhí)行

D.權(quán)利代位

【答案】D

181、《國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》（國發(fā)

[2005]38號）對養(yǎng)老保險的計提方法進(jìn)行了改革，規(guī)定“新人”退

休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以（）為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%。

A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY

B.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY的20%

C.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值

D.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的

平均值

【答案】D

182、與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包

括（）o

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險金包括風(fēng)險保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅

D.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

【答案】A

183、為謀取不正當(dāng)利益，給予國家工作人員財物的，屬于（）罪。

A.貪污

B.詐騙

C.受賄

D.行賄

【答案】D

184、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他

【答案】A

185、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預(yù)備金為（）

元最為合適。

A.24000

B.36000

C.18000

D.26000

【答案】B

186、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲