2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理真題練習(xí)試卷A卷附答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

風(fēng)險(xiǎn)管理真題練習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共100題）

1、現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)分散化思想的重要基石是0。

A.風(fēng)險(xiǎn)收益率分析

B.歐式期權(quán)定價(jià)模型

C.哈瑞馬柯威茨提出的投資組合理論

D.威廉夏普提出的資本資產(chǎn)定價(jià)模型

【答案】C

2、某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率

為80%,則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

【答案】A

3、在現(xiàn)金流量分析中，首要分析的是0。

A.經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流

B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.消費(fèi)活動(dòng)的現(xiàn)金流

【答案】A

4、下列不屬于信貸審批原則的是（）。

A.職責(zé)分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

【答案】A

5、監(jiān)管部門通過(guò)（）等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)

預(yù)警、識(shí)別和評(píng)估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和糾正處置

C.外部審計(jì)和信息披露

D.自我評(píng)級(jí)和壓力測(cè)試

【答案】A

6、從商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置情況看，普遍做法是按照“三道防

線模式”劃分風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理部門。下列不屬于“三

道防線模式”的是（）o

A.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門

C.人力資源管理部門

D.內(nèi)部審計(jì)

【答案】C

7、根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是（）。

A.0

B.50%

C.75%

D.100%

【答案】D

8、（）是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失時(shí)間進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，形成相互

關(guān)聯(lián)的多元分布。隨著相關(guān)因素發(fā)生變化，模型能預(yù)測(cè)出潛在損失

及原因，并對(duì)未來(lái)環(huán)境進(jìn)行分析。

A.計(jì)量模型

B.隨機(jī)模型

C.資本模型

D.因果分析模型

【答案】D

9、為保證進(jìn)度計(jì)劃順利實(shí)施，企業(yè)將采取的（）同時(shí)作出說(shuō)明，

以求取得共識(shí)。

A.經(jīng)濟(jì)措施和組織措施

B.技術(shù)措施和組織措施

C.經(jīng)濟(jì)措施和技術(shù)措施

D.管理措施和組織措施

【答案】A

10、在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，B值代表商業(yè)銀行

在特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營(yíng)與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。

巴塞爾委員會(huì)對(duì)各類產(chǎn)品線給出了對(duì)應(yīng)系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的B

因子等于15%。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.公司金融

D.資產(chǎn)管理

【答案】B

11、缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行（）的影響。

A.短期收益

B.長(zhǎng)期收益

C.中期收益

D.經(jīng)濟(jì)價(jià)值

【答案】A

12、根據(jù)土地管理法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織可以與其他單位、個(gè)人以土地使用權(quán)入股、聯(lián)

營(yíng)等形式共同舉辦企業(yè)

B.農(nóng)村村民一戶只能擁有一處宅基地

C農(nóng)村村民出賣、出租住房后，若在規(guī)定面積內(nèi)的，可再申請(qǐng)宅基

地

D.自治區(qū)、直轄市可以按照鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的不同行業(yè)和經(jīng)營(yíng)規(guī)模，分別

規(guī)定用地標(biāo)準(zhǔn)

E.“村改居”和“以租代征”方式使農(nóng)民集體所有土地轉(zhuǎn)為國(guó)有土

地的的途徑靈活化了，值得推崇

【答案】A

13、（）是一種為各國(guó)廣泛運(yùn)用的外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口頭寸的計(jì)量方法，同

時(shí)為巴塞爾委員會(huì)所采用。

A.累計(jì)總敞口頭寸法

B.短邊法

C.凈敞口頭寸法

D.專家判斷法

【答案】B

14、（2018年真題）下列不屬于不良資產(chǎn)處置方法的是（）。

A.清收處理

B.債務(wù)重組

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.以資抵債

【答案】D

15、國(guó)土資源行政主管部門發(fā)現(xiàn)土地登記簿記載的事項(xiàng)確有錯(cuò)誤的,

應(yīng)當(dāng)（）進(jìn)行更正登記。

A.報(bào)經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后

B.依法直接

C.通知土地權(quán)利人

D.通知土地權(quán)利人，并由土地權(quán)利人提出申請(qǐng)

【答案】A

16、選擇關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的基本原則不包括（）。

A.相關(guān)性

B.可持續(xù)性

C.可計(jì)量性

D.風(fēng)險(xiǎn)敏感性

【答案】B

17、銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水

平，基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境

和內(nèi)部控制因素，建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型以計(jì)算本行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

資本的方法是（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.加權(quán)平均法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.基本指標(biāo)法

【答案】C

18、下列屬于信貸審批應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.審貸分離原則

B.審慎審批原則

C.誠(chéng)信審批原則

D.公平公正原則

【答案】A

19、以下不是單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

【答案】C

20、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評(píng)估和()

A.整體評(píng)估

B.控制測(cè)試

C.資本規(guī)劃

D.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

【答案】D

21、一國(guó)國(guó)際關(guān)系發(fā)生重大變化，如對(duì)外發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、領(lǐng)土被侵占等,

或一國(guó)內(nèi)部動(dòng)蕩不安，如意識(shí)形態(tài)分歧導(dǎo)致革命、恐怖事件造成騷

亂、經(jīng)濟(jì)利益沖突、地方性爭(zhēng)斗及正常分裂等因素可能造成損失的

風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

22、聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，

以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南。其

中“嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯(cuò)誤或無(wú)準(zhǔn)備的評(píng)論傳播；發(fā)言人應(yīng)

當(dāng)以有準(zhǔn)備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當(dāng)敏感信息被媒體披

露出來(lái)時(shí)，能夠良好處理和媒體的關(guān)系；及時(shí)改正或收回在媒體中

發(fā)表的錯(cuò)誤言論”屬于聲譽(yù)危機(jī)管理的（）內(nèi)容。

A.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

B.管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流

C.提高日常解決問(wèn)題的能力

D.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理

【答案】B

23、下列屬于審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)的是（）。

A.總資產(chǎn)凈回報(bào)率

B.資本充足率

C.股本凈回報(bào)率

D.成本收入比

【答案】B

24、商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)更多關(guān)注（）

可能造成的影響。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)

D.組合風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

25、（2018年真題）某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資

產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為170億元，預(yù)期損失為5億元,

則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.2.00%

B.3.33%

C.2.94%

D.2.50%

【答案】C

26、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容不包括（）。

A.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的

指標(biāo)體系

B.建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行類金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系

C.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

D.建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系

【答案】C

27、假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應(yīng)收

存款為12億元，現(xiàn)金頭億元，總的負(fù)債600億元，則該銀行的現(xiàn)金

頭寸指標(biāo)為（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04

【答案】A

28、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)巴塞爾協(xié)議III的相關(guān)內(nèi)容，制

定了針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于（）。

A.1%

B.3%

C.4%

D.5%

【答案】C

29、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資本充足率水平和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本充足率水平和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

【答案】D

30、土地登記代理人最基本的權(quán)利是（）o

A.獲取勞務(wù)報(bào)酬的權(quán)利

B.依法開展土地登記代理業(yè)務(wù)的權(quán)利

C.要求委托方提供相關(guān)資料的權(quán)利

D.對(duì)委托方提出建議的權(quán)利

【答案】A

31、施工方案比較，技術(shù)先進(jìn)性比較包括（）。

A.投資額度

B.對(duì)環(huán)境影響程度

C.對(duì)工程進(jìn)度影響

D.創(chuàng)新程度

【答案】D

32、（2018年真題）客戶信用分析中，下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說(shuō)法

中，正確的是（）。

A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流出

B.處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營(yíng)活

動(dòng)現(xiàn)金流流入

C.分得股利、利潤(rùn)或取得債券利息收入屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流入

D.分配股利、利潤(rùn)或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動(dòng)現(xiàn)金流流

出

【答案】D

33、商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債

務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)

是指（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

34、商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的目的是（）。

A.幫助企業(yè)加快發(fā)展

B.為企業(yè)改革提供依據(jù)

C.搞好和客戶的關(guān)系以便更好地開展業(yè)務(wù)

D.識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

35、商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估的主要目的是（）

A.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制

B.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)盡量降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)利益最大化

C.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

D.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)主動(dòng)承擔(dān)責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制

和監(jiān)測(cè)流程的有效管理

【答案】D

36、商業(yè)銀行資金交易部門采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）計(jì)量某交易頭寸，第

一種方案是選取置信水平95%,持有期5天，第二種方案是選取置

信水平99%,持有期10天，則（）。

A.條件不足，無(wú)法判斷

B.第二種方案計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大

C.兩種方案計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值相同

D.第一種方案計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大

【答案】B

37、企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有（）的特點(diǎn)。

A.單向、智能化

B.多向交互式、經(jīng)濟(jì)化

C.單向、經(jīng)濟(jì)化

D.多向交互式、智能化

【答案】D

38、缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行（）的影響。

A.短期收益

B.長(zhǎng)期收益

c.中期收益

D.經(jīng)濟(jì)價(jià)值

【答案】A

39、（）是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀

B.某銀行因?yàn)橥ㄐ畔到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會(huì)計(jì)差錯(cuò)層出

D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成

客戶損失

【答案】B

40、（2018年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說(shuō)法中，正確的是

（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)的過(guò)程

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析

C.信用監(jiān)測(cè)不包括對(duì)合同條款的遵守情況的監(jiān)測(cè)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情

況

【答案】D

41、（）是市場(chǎng)約束的核心。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.股東

D.外部債權(quán)人

【答案】A

42、下列選項(xiàng)中，屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)人應(yīng)該遵循的原則的是（）。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠(chéng)信

【答案】A

43、銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)是（）o

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

44、（2018年真題）（）是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員

工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

45、信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.數(shù)量?jī)?yōu)先原則

D.展期重審原則

【答案】C

46、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過(guò)降低（）要求，鼓勵(lì)商業(yè)銀行采用（）

技術(shù)。

A.監(jiān)管資本,高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化

B.經(jīng)濟(jì)資本,高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化

C.會(huì)計(jì)資本,風(fēng)險(xiǎn)定性分析

D.注冊(cè)資本,風(fēng)險(xiǎn)定性分析

【答案】A

47、下列機(jī)電安裝施工過(guò)程中，屬于特殊過(guò)程的是（）。

A.壓力管道焊接

B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴(yán)密性試驗(yàn)

C.大型設(shè)備吊裝

D.大型設(shè)備現(xiàn)場(chǎng)組裝

【答案】A

48、《物權(quán)法》于()在第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)第五次會(huì)議上

審議通過(guò)。

A.1998年8月29日

B.2007年3月16日

C.2007年12月30日

D.2008年2月1日

【答案】B

49、A銀行的外匯敝口頭寸如下：美元多頭180,英鎊多頭430,法

國(guó)法郎空頭390,瑞士法郎空頭130,則用短邊法計(jì)算的A銀行持有

的外匯的總敞口頭寸為()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130

【答案】A

50、假定A企業(yè)2010年支付的利息費(fèi)用為4萬(wàn)元。其稅后利潤(rùn)為

17萬(wàn)元，2010年年初資產(chǎn)總額為230萬(wàn)元，年末資產(chǎn)總額為170萬(wàn)

元，則其資產(chǎn)回報(bào)率為()。(所得稅稅率為25%)

A.5%

B.10%

C.10.5%

D.95%

【答案】B

51、()是指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)

的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

【答案】A

52、經(jīng)濟(jì)發(fā)展及市場(chǎng)環(huán)境變化必然導(dǎo)致商業(yè)銀行的客戶偏好逐漸發(fā)

生轉(zhuǎn)移，客戶維權(quán)意識(shí)和議價(jià)能力也日益增強(qiáng)。在此情形下，商業(yè)

銀行面臨的客戶風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A.客戶提出不合法的需求

B.客戶的維權(quán)意識(shí)增強(qiáng)

C.客戶的投訴和批評(píng)增多

D.若不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，則有可能喪失客戶資源

【答案】D

53、（）是指商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求，以及定性和

定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.替代標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.高級(jí)計(jì)量法

【答案】D

54、以下行為屬于內(nèi)部欺詐的是（）。

A.歧視及差別待遇事件

B.黑客攻擊損失

C.自然災(zāi)害損失

D.未經(jīng)授權(quán)交易導(dǎo)致資金損失

【答案】D

55、商業(yè)銀行通過(guò)假設(shè)自身3個(gè)月的收益率變化增加/減小20%的情

況進(jìn)行流動(dòng)性測(cè)算，以確保商業(yè)銀行儲(chǔ)備足夠的流動(dòng)性來(lái)應(yīng)付可能

出現(xiàn)的各種極端狀況的方法屬于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信號(hào)分析

D.壓力測(cè)試

【答案】D

56、某商業(yè)銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤(rùn)為2億元，經(jīng)濟(jì)資

本為20億元，稅率為20%,資本預(yù)期收益率為5%,則該部門上期經(jīng)

濟(jì)增加值（EVA）為（）萬(wàn)元。

A.6000

B.8000

C.10000

D.11000

【答案】A

57、通常戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從（）三個(gè)層面人手。

A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局

B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局

C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀

D.宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀操作

【答案】D

58、（2018年真題）銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行

知名度

C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股

東價(jià)值

D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行

面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

59、交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值是（）。

A.名義價(jià)值

B.實(shí)際價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市場(chǎng)價(jià)值

【答案】C

60、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)

營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)⑺的要求。

A.效益優(yōu)先

B.風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先

C.利益優(yōu)先

D.內(nèi)控優(yōu)先

【答案】D

61、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的業(yè)務(wù)活動(dòng)

是（）。

A.外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)

B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的利率風(fēng)險(xiǎn)

C.交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)

D.人民幣貸款的利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

62、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法指標(biāo)的是（）o

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率

【答案】B

63、（2018年真題）某銀行2010年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸

款損失準(zhǔn)備充足率為50%,則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.330

B.550

C.1100

D.1875

【答案】B

64、國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比超過(guò)限度（）時(shí)，說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)較大。

A.75%

B.80%

C.100%

D.150%

【答案】D

65、越來(lái)越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的

金融服務(wù)，填補(bǔ)市場(chǎng)空白的同時(shí)，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市

場(chǎng)份額，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是（）o

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

66、《商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表附注特別規(guī)定》對(duì)上市銀行的（）內(nèi)容的

披露做了非常詳細(xì)的規(guī)定。

A.中長(zhǎng)期貸款、逾期貸款、呆賬貸款

B.中長(zhǎng)期貸款、逾期貸款、呆滯貸款

C.貸款總額、逾期貸款、呆賬貸款

D.貸款總額、逾期貸款、呆滯貸款

【答案】B

67、下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行公司治理要求的是（）。

A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策

程序

B.建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人的權(quán)利、義務(wù)

【答案】B

68、《巴塞爾新資本協(xié)議》認(rèn)為（）包括但不限于因監(jiān)管措施和解決

民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

69、由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部

事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

70、董事會(huì)應(yīng)定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開展業(yè)

務(wù)。

A.內(nèi)部控制體系

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系

【答案】A

71、激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，商業(yè)銀行如果缺乏獨(dú)特的

品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴(yán)重的生存危機(jī)。品牌風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響

到()。

A.商業(yè)銀行的技術(shù)水平

B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平

D.商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間

【答案】D

72、依法改變土地用途的，應(yīng)當(dāng)向土地所在地的（）提出土地

變更登記申請(qǐng)。

A.縣級(jí)人民政府

B.縣級(jí)以上國(guó)土資源行政主管部門

C.省級(jí)人民政府

D.省級(jí)國(guó)土資源行政主管部門

【答案】B

73、（2018年真題）下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，不能采用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)

沖策略進(jìn)行管理的是（）o

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

74、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容不包括（）。

A.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的

指標(biāo)體系

B.建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行類金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系

C.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

D.建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系

【答案】C

75、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開發(fā)能力的是

()o

A.不斷開發(fā)出針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)種類的風(fēng)險(xiǎn)量化方法

B.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)

C.采取科學(xué)的方法，識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

76、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)分類依據(jù)的是()。

A.人員因素

B.外部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

【答案】B

77、金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)

銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行()o

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

【答案】D

78、以下不是我國(guó)商業(yè)銀行信息披露主要存在的問(wèn)題的是()。

A.缺乏法律依據(jù)

B.信息披露內(nèi)容不全面

C.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分

D.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

【答案】A

79、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險(xiǎn)類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

的是()o

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

80、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列哪項(xiàng)不是董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任

（）

A.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程

B.制定危機(jī)處理程序

C.撰寫聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告

D.定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

【答案】C

81、相比較而言，下列（）環(huán)節(jié)最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

【答案】A

82、風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度包括資本類、收益類和特定風(fēng)險(xiǎn)類的指標(biāo)。下

列屬于資本類指標(biāo)的是（）。

A.一級(jí)資本

B.定量和定性的指標(biāo)

C.收益的波動(dòng)水平

D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本

【答案】A

83、不良貸款轉(zhuǎn)讓是指銀行對(duì)（）戶/項(xiàng)上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組

包，通過(guò)協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)

利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.20

B.10

C.50

D.5

【答案】B

84、衡量銀行總體盈利程度的兩個(gè)重要指標(biāo)是（）。

A.資本利潤(rùn)率和股權(quán)乘數(shù)

B.資本利潤(rùn)率和收入利潤(rùn)率

C.資本利潤(rùn)率和資產(chǎn)利潤(rùn)率

D.股權(quán)乘數(shù)和資產(chǎn)利潤(rùn)率

【答案】C

85、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額和集中度管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國(guó)或地區(qū)所使用的

經(jīng)濟(jì)資本

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口限額考慮風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移后的最終風(fēng)險(xiǎn)敞口，即凈敞口限

額

C.國(guó)別限額依據(jù)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)兩個(gè)因素確定

D.敞口限額的設(shè)定旨在控制某國(guó)家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭

寸過(guò)分集中于某國(guó)家或地區(qū)

【答案】C

86、不屬于階段性戰(zhàn)略目標(biāo)希望實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的領(lǐng)域是()。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.業(yè)務(wù)發(fā)展

D.實(shí)現(xiàn)員工價(jià)值

【答案】D

87、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的描述，錯(cuò)誤的是()o

A.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定

損失的貸款，屬于可疑類貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對(duì)償還

產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.對(duì)貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)進(jìn)行分類

D.次級(jí)、可疑和損失三類合稱為不良貸款

【答案】A

88、投資者A期初以每股30元的價(jià)格購(gòu)買股票100股，半年后每股

收到o.4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是32元，則在此半年

期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

【答案】D

89、（）是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人

特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值（得分）來(lái)代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借

款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

A.專家評(píng)定模型

B.違約概率模型

C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)模型

D.信用評(píng)分模型

【答案】D

90、下列不屬于顯著影響新興市場(chǎng)國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)的因素是（）。

A.人均收入

B.該國(guó)匯率水平

C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)

D.該國(guó)通貨膨脹率水平

【答案】A

91、支架上鉆孔不得用（），孔徑不得大于固定螺栓直徑2mm。

A.臺(tái)鉆鉆孔

B.手電鉆鉆孔

C.氣焊割孔

D.液壓沖孔

【答案】C

92、（2018年真題）銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.歷史成本

D.公允價(jià)值

【答案】C

93、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)

險(xiǎn)相比，形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)的

是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

94、（2018年真題）在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長(zhǎng)率和資

質(zhì)等級(jí)分別屬于（）。

A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

【答案】D

95、在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的核心要素是（）。

A.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平

C.盈利能力和流動(dòng)性管理水平

D.資本金規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

【答案】D

96、下列各項(xiàng)不屬于土地登記代理的基本原則的是（）o

A.等價(jià)交換原則

B.等價(jià)有償原則

C.平等自愿原則

D.合法原則

【答案】A

97、20世紀(jì)60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于()。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

【答案】B

98、以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會(huì)和最高管理層必須全面、深入地評(píng)估商

業(yè)銀行長(zhǎng)期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.在中觀管理層面，董事會(huì)和最高管理層必須全面深入評(píng)估商業(yè)銀

行長(zhǎng)期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體

戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的

經(jīng)營(yíng)/管理活動(dòng)存在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操

作規(guī)程，同時(shí)具備正確的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

【答案】B

99、健全完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容是（）。

A.強(qiáng)化內(nèi)控意識(shí)，樹立內(nèi)控優(yōu)先理念

B.完善激勵(lì)約束機(jī)制

C.提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力

D.以上都是

【答案】D

100、在各類操作風(fēng)險(xiǎn)事件中，（）給商業(yè)銀行帶來(lái)的損失最大。

A.洗錢

B.自然災(zāi)害

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

【答案】D

多選題（共80題）

1、施工現(xiàn)場(chǎng)發(fā)生的噪聲、粉塵排放，主要是對(duì)環(huán)境的（）影響較

大。

A.土地污染

B.人體健康、大氣污染

C.水體污染

D.資源消耗

【答案】B

2、現(xiàn)行規(guī)定腳手架使用的均布荷載不得超過(guò)（）N/吊。

A.2548

B.2448

C.2648

D.2248

【答案】c

3、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行透

明度，信息應(yīng)當(dāng)具備（）特征。

A.相關(guān)性

B.全面性

C.可靠性

D.及時(shí)性

E.可比性

【答案】ABCD

4、以下屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)的是（）。

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.超額準(zhǔn)備金

C.一個(gè)月內(nèi)到期的正常類貸款

D.一個(gè)月內(nèi)到期的債權(quán)

E.長(zhǎng)期公司債

【答案】ABCD

5、以下關(guān)于外匯敞口分析的說(shuō)法中正確的是（）o

A.外匯敞口分析是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法

B.外匯敞口主要來(lái)源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣錯(cuò)配

C.外匯敞口分析的局限性在于忽略了各種匯率變動(dòng)的相關(guān)性，難以

解釋由各幣種匯率變動(dòng)的相關(guān)性所帶來(lái)的匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行賬戶和交易賬戶形成的外匯敞口加以區(qū)分

E.對(duì)因存在外匯敞口而產(chǎn)生的匯率風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常采用套期保值和

限額管理等方式控制

【答案】ABCD

6、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)備包括（）三個(gè)步驟。

A.準(zhǔn)備

B.評(píng)估

C.確認(rèn)

D.報(bào)告

E.提交

【答案】ABD

7、下列關(guān)于土地征收的說(shuō)法中，不正確的是（）o

A.土地征收是一種行政關(guān)系

B.土地征收是物權(quán)變動(dòng)的一種常見情形

C.土地征收只能由政府來(lái)執(zhí)行

D.土地征收要依照特定的法律權(quán)限和程序

【答案】B

8、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中，董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任包括（）。

A.負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程

B.制定危機(jī)處理程序，定期根據(jù)自身情況對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行情景分析

和壓力測(cè)試

C.對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任

D.定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在

商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵(lì)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度

E.確保商業(yè)銀行能夠充分識(shí)別和及時(shí)處理可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件,

準(zhǔn)確評(píng)估和報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的遵守情況

【答案】ABCD

9、流動(dòng)性集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的均衡狀況，體現(xiàn)在（）

方面。

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.表外流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AD

10、下列不屬于日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)渠道的有（）。

A.新聞平臺(tái)

B.外部機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)

C.銀行內(nèi)部信息

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

E.政府平臺(tái)

【答案】D

11、已知某企業(yè)集團(tuán)在A、B、C公司的表決股份分別為35%、55%、

20%,2011年,A公司向L銀行申請(qǐng)一筆1億元的貸款，由B公司擔(dān)

保,B公司向L銀行申請(qǐng)一筆2億元的貸款，由C公司擔(dān)保,C公司向

L銀行申請(qǐng)一筆3億元的貸款，由該企業(yè)集團(tuán)擔(dān)保,則下列分析恰當(dāng)

的是（）0

A.銀行L對(duì)A

B.C三家公司的貸款容易出現(xiàn)擔(dān)保不足狀態(tài)B該企業(yè)集團(tuán)對(duì)A.BC三

家公司均形成控制關(guān)系

C.銀行L需要特別關(guān)注該企業(yè)集團(tuán)所提供財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性

D.A.B.C公司之間構(gòu)成連環(huán)擔(dān)保

E.銀行L應(yīng)根據(jù)A.B.C三家公司自身風(fēng)險(xiǎn)狀況分別授信

【答案】ACD

12、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則有（）。

A.統(tǒng)一性原則

B.全面性原則

C.適應(yīng)性原則

D.有效性原則

E.統(tǒng)籌性原則

【答案】ABCD

13、商業(yè)銀行在采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，下列哪些業(yè)

務(wù)條線對(duì)應(yīng)的系數(shù)是18%()

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理業(yè)務(wù)

E.零售銀行業(yè)務(wù)

【答案】ABC

14、目前比較流行的高級(jí)計(jì)量法主要有()。

A.內(nèi)部衡量法

B.外部衡量法

C.損失分布法

D.記分卡

E.損失概率法

【答案】ACD

15、商業(yè)銀行在對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行檢測(cè)時(shí)，通常需要分析客戶風(fēng)險(xiǎn)的

基本面指標(biāo)?；久嬷笜?biāo)主要包括（）o

A.環(huán)境類指標(biāo)

B.實(shí)力類指標(biāo)

C.品質(zhì)類指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)類指標(biāo)

E.營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)

【答案】ABC

16、若土地上設(shè)有抵押權(quán)或其他權(quán)利，則作為該塊土地的負(fù)擔(dān)登記

的登記制度是（）o

A.契約登記制度

B.權(quán)利登記制度

C.我國(guó)的登記制度

D.托倫斯登記制度

【答案】D

17、計(jì)算VaR的值的參數(shù)選擇應(yīng)注意的是（）。

A.VaR的計(jì)算涉及置信水平和持有期

B.一般來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值隨置信水平和持有期的增大而減少

C.如果模型是用來(lái)決定與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的資本，置信水平應(yīng)該取低

D.如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者自身，則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合

的特性

E.如果資產(chǎn)組合變動(dòng)頻繁，則時(shí)間間隔應(yīng)該長(zhǎng)

【答案】AD

18、下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的有（)o

A.資產(chǎn)質(zhì)量下降

B.快速增長(zhǎng)的資產(chǎn)的主要資金來(lái)源為市場(chǎng)大宗融資

C.所發(fā)行的可流通債券的交易量上升且買賣價(jià)差擴(kuò)大

D.被迫從市場(chǎng)上購(gòu)回已發(fā)行的債券

E.資產(chǎn)或負(fù)債過(guò)于集中

【答案】ABCD

19、按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型，操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

D.資產(chǎn)損失

E.法律成本

【答案】ABC

20、下列（）管理的不到位，可引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

21、王某是王拐村村民，為了多賺點(diǎn)錢，王某帶領(lǐng)全家出去打工，

導(dǎo)致無(wú)人打理自家耕地，致使耕地荒蕪達(dá)三年之久，根據(jù)規(guī)定，其

所在的集體組織有權(quán)（）。

A.終止承包合同，收回發(fā)包的土地

B.中止承包合同，等王某回來(lái)以后再回復(fù)合同的履行

C.要求王某承擔(dān)違約責(zé)任

D.對(duì)王某處以罰款

【答案】A

22、流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括（）o

A.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性

B.危機(jī)處理方案

C.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

D.建立多層次的流動(dòng)性屏障

E.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BC

23、商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理,

形成（）的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。

A.分工合理

B.相互制衡

C.權(quán)責(zé)分離

D.職責(zé)明確

E.報(bào)告關(guān)系清晰

【答案】ABD

24、甲乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)多年。乙為柜臺(tái)會(huì)計(jì)主管，甲

為普通柜臺(tái)人員。工作中兩人關(guān)系密切、無(wú)話不談，在密碼管理中

正確的做法有（）。

A.甲乙密碼互相不知悉

B.乙辦理業(yè)務(wù)需要授權(quán)時(shí)自己輸入密碼進(jìn)行授權(quán)

C.甲需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，由乙輸入密碼進(jìn)行授權(quán)

D.乙可以用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

E.甲乙密碼定期或不定期更換并嚴(yán)格保密

【答案】AC

25、下列屬于外包管理中高級(jí)管理層的內(nèi)容是（）。

A.操作流程和內(nèi)控制度

B.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對(duì)其行為進(jìn)行有效監(jiān)督

C.審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排

D.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對(duì)其行為進(jìn)行有效監(jiān)督

E.負(fù)責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

【答案】AB

26、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行

透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備的特征包括()。

A.全面性

B.相關(guān)性

C.及時(shí)性

D.可靠性

E.可比性

【答案】ABCD

27、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)避免

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】ACD

28、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持()原則，薪

酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期保持一致。

A.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

B.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整前的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

C.短期激勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

D.短期激勵(lì)大于長(zhǎng)期激勵(lì)

E.短期激勵(lì)小于長(zhǎng)期激勵(lì)

【答案】AC

29、下列選項(xiàng)可以作為期權(quán)標(biāo)的的有()。

A.外匯

B.石油

C.黃金

D.大豆

E.國(guó)庫(kù)券

【答案】ABCD

30、下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的有()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理年報(bào)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理季報(bào)

D.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析日?qǐng)?bào)

【答案】ABCD

31、計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取

()。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.內(nèi)部模型法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法

【答案】AD

32、其他個(gè)人零售貸款包括（）。

A.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款

B.信用卡消費(fèi)貸款

C.助學(xué)貸款

D.住房貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

【答案】ABC

33、通常戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從（）三個(gè)層面入手。

A.戰(zhàn)略

B.宏觀

C.微觀

D.全局

E.戰(zhàn)術(shù)

【答案】ABC

34、下列各項(xiàng)中，不屬于更名登記申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交的權(quán)屬證明文件

的是（）o

A.土地登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的土地證書

B.地上建筑物、附著物權(quán)屬證明

C.姓名或名稱變更證明文件

D.人民政府的批地文件

【答案】D

35、有關(guān)行政機(jī)關(guān)收到信訪事項(xiàng)后，正確的處理是（）。

A.應(yīng)當(dāng)及時(shí)答復(fù)是否受理

B.應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)答復(fù)是否受理

C.能當(dāng)場(chǎng)答復(fù)的應(yīng)當(dāng)場(chǎng)答復(fù)

D.討論研究后再答復(fù)

【答案】C

36、下列屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品線的是（公。

A.交易和銷售

B.零售銀行業(yè)務(wù)

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)管理

E.貼現(xiàn)率

【答案】ABD

37、新聞平臺(tái)收集到的信息包括（）。

A.貨幣供應(yīng)增加或緊縮

B.消費(fèi)信心指數(shù)

C.GDP增長(zhǎng)率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

【答案】ABCD

38、信貸客戶財(cái)務(wù)狀況變化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括（）。

A.拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴(yán)重

B.關(guān)鍵的人事變動(dòng)

C.業(yè)務(wù)性質(zhì)改變

D.存款賬戶余額下降

E.主要產(chǎn)品供應(yīng)商流失

【答案】AD

39、代理是民法中一項(xiàng)重要的法律制度，下列各項(xiàng)不屬于代理范圍

的是（）o

A.委托代理

B.法定代理

C.責(zé)任代理

D.指定代理

【答案】C

40、授信集中可以集中于（）。

A.關(guān)聯(lián)的交易對(duì)象團(tuán)體

B.單一的交易對(duì)象

C.某一區(qū)域

D.同一類抵押擔(dān)保

E.某一類產(chǎn)品

【答案】ABCD

41、如果出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，商業(yè)銀行采取的正確措施有()。

A.減少非核心存款

B.同業(yè)拆入一筆款項(xiàng)

C.維護(hù)良好的公共關(guān)系

D.尋求央行的緊急支援

E.加強(qiáng)與長(zhǎng)期存款客戶的關(guān)系

【答案】ABCD

42、操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告中損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循的原則有()

A.重要性原則

B.準(zhǔn)確性原則

C.統(tǒng)一性原則

D.謹(jǐn)慎性原則

E.全面性原則

【答案】ABCD

43、在特殊過(guò)程中施工質(zhì)量控制點(diǎn)的設(shè)置方法(種類)有()。

A.以質(zhì)量特性值為對(duì)象來(lái)設(shè)置

B.以工序?yàn)閷?duì)象來(lái)設(shè)置

C.以設(shè)備為對(duì)象來(lái)設(shè)置

D.以管理工作為對(duì)象來(lái)設(shè)置

E.以項(xiàng)目的復(fù)雜程度為對(duì)象來(lái)設(shè)置確認(rèn)答案

【答案】ABCD

44、下列屬于蒙特卡洛模擬法優(yōu)點(diǎn)的有（）。

A.是一種全值估計(jì)方法，可以處理非線性、大幅波動(dòng)及"肥尾”問(wèn)

題

B.計(jì)算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快

C.比歷史模擬方法更精確和可靠

D.如果產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，可能導(dǎo)致錯(cuò)誤結(jié)果

E.可以通過(guò)設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)的變化更快地

做出反應(yīng)

【答案】AC

45、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

C.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化

D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

【答案】ABD

46、在現(xiàn)實(shí)的操作中，企業(yè)集團(tuán)往往根據(jù)需要隨意調(diào)節(jié)合并報(bào)表的

關(guān)鍵數(shù)據(jù)，下列（）是造成財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差的現(xiàn)象。

A.合并報(bào)表與承貸主體報(bào)表不分

B.人為夸大承貸主體的資產(chǎn)和銷售收人

C.制作合并報(bào)表不剔除集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的投資款項(xiàng)

D.企業(yè)需要“利潤(rùn)增加”時(shí)，往往通過(guò)虛構(gòu)與關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)往來(lái)

提高賬面的營(yíng)業(yè)收入和利潤(rùn)

E.母公司財(cái)務(wù)報(bào)告未披露成員單位之間的關(guān)聯(lián)交易、相互擔(dān)保情況

【答案】ABC

47、商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)的有（）o

A.銀行因?qū)ν鈳抛邉?shì)具有某種預(yù)期而持有的外幣頭寸

B.為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立EPCL平的外幣頭寸

C.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

D.外匯衍生產(chǎn)品的交易對(duì)手未能如期履行合約

E.銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的幣種不匹配

【答案】AB

48、企業(yè)人員管理，屬于員工流出管理的是（）。

A.平級(jí)調(diào)動(dòng)

B.崗位輪換

C.解雇

D.降職

【答案】C

49、商業(yè)銀行為了完善操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估與控制，需要具備的基本條

件有（）。

A.完善的公司治理結(jié)構(gòu)

B.健全的內(nèi)部控制體系

C.普及合規(guī)管理文化

D.集中式的、可靈活擴(kuò)充的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

E.雄厚的研發(fā)實(shí)力

【答案】ABCD

50、如果出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有0。

A.減少非核心貸款

B.同業(yè)拆入一筆款項(xiàng)

C.維持良好的公共關(guān)系

D.加強(qiáng)與長(zhǎng)期存款客戶的關(guān)系

E.尋求央行的緊急支援

【答案】ABCD

51、構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障的要素包括（）0

A.市場(chǎng)約束

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.外部審計(jì)

D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

E.信息披露

【答案】AD

52、下列各項(xiàng)中，國(guó)土資源行政主管部門不能對(duì)已進(jìn)行異議登記的

內(nèi)容進(jìn)行注銷的是（）o

A.土地權(quán)利人對(duì)異議表示反對(duì)的

B.異議登記申請(qǐng)人在異議登記之日起十五日內(nèi)沒有起訴的

C.人民法院對(duì)異議登記申請(qǐng)人的起訴不予受理的

D.人民法院對(duì)異議登記申請(qǐng)人的訴訟請(qǐng)求不予支持的

【答案】A

53、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述，正確的有

（）o

A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于150%

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100%

C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不低于25%

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25%

E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75%

【答案】BC

54、核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)為（）。

A.核心員工的知識(shí)/技能缺乏

B.缺乏足夠后援/替代人員

C.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機(jī)制

E.核心員工超越授權(quán)的活動(dòng)

【答案】BCD

55、信用風(fēng)險(xiǎn)被認(rèn)為是最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，它的主要形式包括

（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.股票風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BC

56、信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括（）。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AD

57、根據(jù)工程質(zhì)量事故造成的人員傷亡或者直接經(jīng)濟(jì)損失，工程質(zhì)

量事故分為4個(gè)等級(jí)，其中造成100萬(wàn)元以上1000萬(wàn)元以下直接經(jīng)

濟(jì)損失的質(zhì)量事故屬于（）。

A.一般事故

B.較大事故

C.重大事故

D.特別重大事故

【答案】A

58、商業(yè)銀行在對(duì)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)分析中，若企業(yè)擬申請(qǐng)

中長(zhǎng)期貸款，但其當(dāng)前正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值時(shí)，則以

下做法恰當(dāng)?shù)挠?)。

A.在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力

來(lái)獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息

B.主要分析該企業(yè)未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以

償還貸款本息

C.由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值，所以商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)批

準(zhǔn)這項(xiàng)貸款

D.商業(yè)銀行在對(duì)該企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，需要考慮企業(yè)的發(fā)展時(shí)期

E.進(jìn)行現(xiàn)金流量分析分析時(shí)考慮不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特性

【答案】ABD

59、代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括()。

A.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

C.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制

度滯后

E.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大

【答案】ACD

60、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括（）。

A.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)

B.可靠的獨(dú)立驗(yàn)證機(jī)制

C.全面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策與流程

D.嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計(jì)

E.完備、可靠的IT系統(tǒng)

【答案】ABCD

61、情景分析中的情景（）。

A.不能人為設(shè)定

B.可以直接使用歷史上發(fā)生過(guò)的情景

C.包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景

D.可以從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到

E.可以通過(guò)運(yùn)行描述在特定情況下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素變動(dòng)的隨機(jī)過(guò)程得

到

【答案】BCD

62、在流動(dòng)性應(yīng)急過(guò)程中，對(duì)外溝通是其重要的組成。對(duì)外溝通的

內(nèi)容包括（）。

A.緊急情況下的對(duì)內(nèi)對(duì)外溝通聯(lián)系表

B