2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理全真模擬考試試卷A卷含答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

銀行管理全真模擬考試試卷A卷含答案

單選題（共100題）

1、信托公司不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行（），但銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的

除外。

A.實(shí)業(yè)投資

B.金融產(chǎn)品投資

C.自用固定資產(chǎn)投資

D.金融類公司股權(quán)投資

【答案】A

2、下列屬于破壞金融管理秩序罪的是（）。

A.非國(guó)家工作人員受賄罪

B.簽訂、履行合同失職被騙罪

C.危害貨幣管理罪

D.挪用資金罪

【答案】C

3、以下不屬于我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）o

A.保證國(guó)家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率和效果

【答案】D

4、為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金

融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模

式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購(gòu)

【答案】B

5、（2017年真題）商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分

認(rèn)識(shí)自身對(duì)內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任，下列不屬于監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)的是

（）。

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)

和評(píng)估

B.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系

C.負(fù)責(zé)要求董事、董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益

的行為并監(jiān)督執(zhí)行

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)及董事、高級(jí)管理層及高級(jí)管理人員履行內(nèi)部控

制職責(zé)

【答案】A

6、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理

人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價(jià)

值觀念。

A.一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)

B.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益

C.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)

D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

【答案】C

7、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬

于（）。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.信用貸款

【答案】A

8、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）的計(jì)算公式是（）。

A.RAROC=（收益-預(yù)期損失）/非預(yù)期損失

B.RAROC=（收益-非預(yù)期損失）/預(yù)期損失

C.RAROC=（非預(yù)期損失-預(yù)期損失）/收益

D.RAROC=（預(yù)期損失-非預(yù)期損失）/收益

【答案】A

9、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司

業(yè)務(wù)的是（）o

A.提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)

B.固定收益類證券投資

C.提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

【答案】B

10、關(guān)于商業(yè)銀行開辦并購(gòu)貸款的條件，以下說法錯(cuò)誤的是（）o

A.并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占比例不應(yīng)高于70%

B.并購(gòu)貸款期限一般不超過7年

C.資本充足率不低于10%

D.有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制

【答案】A

11、短期資金市場(chǎng)又稱為（）。

A.票據(jù)市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)

【答案】C

12、商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要評(píng)估借款人的還款能力，其評(píng)

估內(nèi)容不包括借款人的()o

A.影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素

B.現(xiàn)金流量

C.工作期限

D.財(cái)務(wù)狀況

【答案】C

13、存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶是

()o

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

【答案】B

14、按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是

（）:

A.托收行

B.提示行

C.代收行

D.代理行

【答案】B

15、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)

部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，并

監(jiān)督整改。

A.高級(jí)管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.內(nèi)部審計(jì)部門

【答案】D

16、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與（）分離，合規(guī)管理職能的履行情

況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管職能

B.內(nèi)部審計(jì)職能

C.內(nèi)部控制職能

D.系統(tǒng)稽核職能

【答案】B

17、根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當(dāng)包括的條款的

是（）。

A.當(dāng)事人的名稱

B.違約責(zé)任

C.第三方的名稱

D.價(jià)款或者報(bào)酬

【答案】C

18、金融工具能否方便地隨時(shí)變現(xiàn)是其（）特點(diǎn)的體現(xiàn)。

A.收益性

B.償還性

C.流動(dòng)性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】C

19、銀行承兌匯票的（）必須與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系,

資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】A

20、一般來說，金融工具的流動(dòng)性與償還期限（）,與債務(wù)人的

信用能力（）o

A.均無關(guān)

B.均無法確定

C.正相關(guān)，負(fù)相關(guān)

D.負(fù)相關(guān)，正相關(guān)

【答案】D

21、合規(guī)管理與成本控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素存在

（）關(guān)系。

A.零相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.正相關(guān)

D.無相關(guān)

【答案】C

22、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔(dān)保人

D.背書人

【答案】A

23、債券回購(gòu)是由債券的（）再次購(gòu)回債券的交易行為。

A.“賣方”（逆回購(gòu)方）向“買方”（正回購(gòu)方）

B.“買方”（正回購(gòu)方）向“賣方”（逆回購(gòu)方）

C.“賣方”（正回購(gòu)方）向“買方”（逆回購(gòu)方）

D.“買方”（逆回購(gòu)方）向“賣方”（正回購(gòu)方）

【答案】C

24、（2018年真題）一般而言承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能夠帶來風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，而有一

種風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，

但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

25、下列關(guān)于貸款機(jī)構(gòu)顯示貸款利率的方式，正確的是（）。

A.消費(fèi)金融公司在其網(wǎng)站上展示貸款產(chǎn)品，僅表明萬元貸款日息2

兀

B.汽車金融業(yè)公司在其宣傳海報(bào)中展示某款汽車貸款產(chǎn)品，僅表明

月息1.2%

C.某商業(yè)銀行在其個(gè)人商品房貸款產(chǎn)品宣傳手冊(cè)中表明，最低貸款

利率為6%/年

D.小額貸款公司在其與客戶簽訂的貸款合同中，僅表明月息2%

【答案】C

26、下列關(guān)于個(gè)人銀行賬戶的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人銀行賬戶分為I類銀行賬戶、II類銀行賬戶和III類銀行賬戶

B.銀行不得通過II類戶和III類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)

C.銀行可通過III類戶為存款人提供限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付服務(wù)

D.銀行不得為I類戶和III類戶發(fā)放實(shí)體介質(zhì)

【答案】D

27、銀行母子公司是以（）為母公司。

A.證券公司

B.銀行

C.保險(xiǎn)公司

D.信托公司

【答案】B

28、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，屬于政策性個(gè)人住房貸款的是

（）。

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.委托性組合貸款

D.個(gè)人組合貸款

【答案】B

29、根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列不

屬于一級(jí)資產(chǎn)而應(yīng)當(dāng)以二級(jí)資產(chǎn)計(jì)入合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的是（）。

A.按照銀監(jiān)會(huì)的資本監(jiān)管規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20%的由主權(quán)實(shí)體、中

央銀行、公共部門實(shí)體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場(chǎng)上

交易的證券

B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準(zhǔn)備金

C.歷史記錄顯示，在市場(chǎng)壓力情景下仍為可靠的流動(dòng)性來源的，由

主權(quán)實(shí)體、中央銀行、國(guó)際清算銀行、國(guó)際貨幣基金組織、歐盟委

員會(huì)或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場(chǎng)上交易的證券

D.現(xiàn)金

【答案】A

30、對(duì)于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或

者支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）

方式支付貸款。

A.自主支付

B.對(duì)沖支付

C.受托支付

D.委托支付

【答案】C

31、下列關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的說法中，正確的是（）。

A.從業(yè)人員可以從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)

B.從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告大額交易和可

疑交易

C.從業(yè)人員投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，可以用本人消費(fèi)貸款、

信用卡透支變現(xiàn)買賣股票

D.從業(yè)人員可以接受或給予客戶任何形式的非法利益

【答案】B

32、（2018年真題）商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失

之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】D

33、（），中國(guó)銀監(jiān)會(huì)修訂出臺(tái)了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月

【答案】A

34、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有

約定或者約定不明確的，按照（）承擔(dān)保證責(zé)任。

A.連帶責(zé)任保證

B.一般保證

C.特殊保證

D.有限責(zé)任保證

【答案】B

35、商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集

團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5%

B.20%

C.15%

D.10%

【答案】D

36、項(xiàng)目融資屬于特殊的（）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.住房貸款

【答案】A

37、當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場(chǎng)操作

（）,增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)

造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。

A.買入證券

B.賣出證券

C.發(fā)放貸款

D.收回貸款

【答案】A

38、（）是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何

種產(chǎn)品的行為過程。

A.目標(biāo)市場(chǎng)

B.市場(chǎng)細(xì)分

C.市場(chǎng)定位

D.銀行形象定位

【答案】C

39、商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（）o

A.可疑類

B.次級(jí)類

C.關(guān)注類

D.損失類

【答案】B

40、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確的我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則

是（）。

A.自主性、效益性、流動(dòng)性

B.流動(dòng)性、效益性、風(fēng)險(xiǎn)性

C.安全性、流動(dòng)性、效益性

D.效益性、安全性、統(tǒng)一性

【答案】C

41、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（）o

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.固定收益類證券投資

C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)

D.接受承租人租賃保證金

【答案】C

42、下列關(guān)于汽車金融公司購(gòu)車貸款的表述，說法正確的是（）。

A.自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%

B.商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%

【答案】D

43、（）指中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。

A.同業(yè)貸款利率

B.再貸款利率

C.銀行頭寸利率

D.短期拆借利率

【答案】B

44、（）又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】A

45、金融市場(chǎng)最重要、最基本的功能是（）。

A.優(yōu)化資源配置

B.融通貨幣資金

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

D.交易及定價(jià)

【答案】B

46、（2017年真題）一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，

其可以選擇的市場(chǎng)是（）。

A.股票市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

【答案】A

47、信托公司在處理信托事務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)避免利益沖突、在無法避免時(shí),

應(yīng)向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

A.受托人

B.受益人

C.保險(xiǎn)人

D.被保險(xiǎn)人

【答案】B

48、（）不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融

機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外。

A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)

B.同業(yè)代付業(yè)務(wù)

C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)

D.銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

【答案】A

49、下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)性質(zhì)的說法，不正確的是（）o

A.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，

信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)

D.當(dāng)委托人不是唯一受益人的信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或

清算財(cái)產(chǎn)

【答案】C

50、不管商業(yè)銀行內(nèi)部對(duì)貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定

資產(chǎn)投資的，皆納入（）范疇。

A."流動(dòng)資金貸款"

B.“銀團(tuán)貸款”

C.“財(cái)產(chǎn)貸款”

D."固定資產(chǎn)貸款”

【答案】D

51、定活兩便儲(chǔ)蓄存款利息（）活期儲(chǔ)蓄。

A.高于

B.低于

C.等于

D.不高于

【答案】A

52、下列關(guān)于客戶糾紛的處理，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投

訴流程

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受

理情況、處理時(shí)限和聯(lián)系方式

C.對(duì)于確實(shí)存在問題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，不管是否造成損失，都

可以通過和解、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或合

同約定向金融消費(fèi)者進(jìn)行賠償或補(bǔ)償

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保公平處理對(duì)同一產(chǎn)品和服務(wù)的投訴

【答案】C

53、還款期是指從借款合同規(guī)定的（）起至全部本息清償Et止的期

間。

A.第一次還款日

B.第一次還款日的前一日

C.合同簽署日

D.合同成立日

【答案】A

54、（2017年真題）固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與

貸款配套使用。

A.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位

C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

【答案】D

55、歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

【答案】A

56、（2018年真題）建立和實(shí)施商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系是（）

的責(zé)任。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門及高級(jí)管理層

B.操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及業(yè)務(wù)管理部門

C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門及內(nèi)部審計(jì)部門

【答案】C

57、（2018年真題）根據(jù)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的

通知》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)收費(fèi)的原則要求的說法中，錯(cuò)

誤的是（）。

A.服務(wù)收費(fèi)由法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定價(jià)格，任何分支機(jī)構(gòu)不得自行制定

和調(diào)整收費(fèi)項(xiàng)目名稱等要素

B.服務(wù)收費(fèi)應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價(jià)和名錄管理原則

C.應(yīng)制定收費(fèi)價(jià)目名錄，同一收費(fèi)項(xiàng)目必須使用統(tǒng)一收費(fèi)項(xiàng)目名稱、

內(nèi)容描述、客戶界定等要素

D.對(duì)實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價(jià)格前向社

會(huì)公示，充分征詢消費(fèi)者意見后納入收費(fèi)價(jià)目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)

格按照公布的收費(fèi)價(jià)目名錄收費(fèi)

【答案】D

58、從中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策，然后制定并實(shí)施貨幣政

策，到該貨幣政策發(fā)揮作用、并對(duì)其最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)

長(zhǎng)的一段時(shí)間，這段時(shí)間被稱為（）o

A.利息政策的時(shí)滯

B.貨幣政策的時(shí)滯

C.財(cái)政政策的時(shí)滯

D.經(jīng)濟(jì)政策的時(shí)滯

【答案】B

59、福費(fèi)廷是指包買商從（）那里無追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常

由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A.商業(yè)銀行

B.代理商

C.出口商

D.進(jìn)口商

【答案】C

60、下列不屬于商業(yè)銀行對(duì)本行理財(cái)銷售行為的規(guī)范的是（）o

A.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

B.不得代客戶簽署文件

C.為客戶提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹

D.不得通過銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

【答案】C

61、經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收

購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)是指（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.政策性銀行

C.信貸管理公司

D.信托公司

【答案】A

62、根據(jù)《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》，金融企業(yè)可參照比例計(jì)

提一般準(zhǔn)備金，關(guān)注類計(jì)提比例為（）。

A.2%

B.25%

C.3%

D.30%

【答案】C

63、1999年，我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司各家最初注冊(cè)資本

為人民幣（）o

A.100萬元

B.500萬元

C.10億元

D.100億元

【答案】D

64、以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行信息披露的要求，說法錯(cuò)誤的是

（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息,

保障消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自覺遵守“賣者有責(zé)〃的原則，對(duì)所推薦產(chǎn)品涉及

的風(fēng)險(xiǎn)，充分履行揭示和告知的義務(wù)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)，以適當(dāng)方式公示

有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)

【答案】C

65、下列應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行核心一級(jí)資本中全額扣除的是（）。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的少數(shù)資本投資

C.盈余公積

D.商譽(yù)

【答案】D

66、目標(biāo)市場(chǎng)是指銀行為滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶需求，在（）的基礎(chǔ)

上將重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動(dòng)的特定細(xì)分市場(chǎng)。

A.市場(chǎng)細(xì)

B.資源共享

C.利益分配

D.行業(yè)自律

【答案】A

67、（2019年真題）商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.120%

B.150%

C.120%~150%

D.15%-25%

【答案】C

68、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起，以下哪項(xiàng)不屬

于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.政治風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

69、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不能作為抵押物？（

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.土地所有權(quán)

C.交通運(yùn)輸工具

D.正在建造的建筑物

【答案】B

70、普惠金融的基本原則不包括（）o

A.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展

B.機(jī)會(huì)平等、惠及民生

C.市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)

D.健全體系、完善制度

【答案】D

71、以下關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以向第三方提供個(gè)人金融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.不可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息

【答案】B

72、（）是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】A

73、（2017年真題）按照我國(guó)現(xiàn)行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各

省銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位的條件的是

（）。

A.具有獨(dú)立法人資格

B.在中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)處登記注冊(cè)

C.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有獨(dú)立法人資格

D.在民政部門登記注冊(cè)

【答案】B

74、（）的目標(biāo)是整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理系統(tǒng)運(yùn)行的指南和目的，它服從和服

務(wù)于銀行整體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

A.營(yíng)銷評(píng)價(jià)系統(tǒng)

B.效益評(píng)價(jià)系統(tǒng)

C.績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)

D.客戶評(píng)價(jià)系統(tǒng)，

【答案】C

75、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前,

對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】B

76、地方政府債券包括一般債券和（）0

A.公益?zhèn)鶛?quán)

B.專項(xiàng)債券

C.短期債券

D.中期債券

【答案】B

77、以下關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法，錯(cuò)誤的是

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者

自負(fù)”的理念

B.商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可允許不超過3家保險(xiǎn)公司人員派

駐銀行網(wǎng)點(diǎn)

C.商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品體系的梳理，特別對(duì)理財(cái)?shù)戎攸c(diǎn)產(chǎn)品要加

強(qiáng)管理

D.商業(yè)銀行在固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外，由外部營(yíng)銷人員向消費(fèi)者推介個(gè)

人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)也應(yīng)

向所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告

【答案】B

78、根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說法不正確

的是（）。

A.公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合

法權(quán)益的，可以依法申請(qǐng)行政復(fù)議

B.認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對(duì)具體行

政行為申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)，可以一并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對(duì)該規(guī)定的

審查申請(qǐng)

C.復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國(guó)務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章和地方人民政

府規(guī)章

D.行政復(fù)議不受理不服行政機(jī)關(guān)對(duì)民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處

理等事項(xiàng)

【答案】C

79、（）的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實(shí)行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本

存量向高增長(zhǎng)率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足點(diǎn)。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.衰退產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.軍工產(chǎn)業(yè)

【答案】B

80、在我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的背景下，唯一能跨越貨幣市場(chǎng)、

資本市場(chǎng)和實(shí)體領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.銀行

B.證券公司

C.保險(xiǎn)公司

D.信托公司

【答案】D

81、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資

本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）,由核心一級(jí)資本來滿足。

A.6%

B.8%

C.5%

D.2.5%

【答案】D

82、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）o

A.存款準(zhǔn)備金、利率政策和匯率政策

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、利率政策和匯率政策

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和窗口指導(dǎo)

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款與再貼現(xiàn)

【答案】D

83、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個(gè)人

違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，不包括（）。

A.刑事責(zé)任

B.民事責(zé)任

C.民法責(zé)任

D.行政責(zé)任

【答案】C

84、（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)

略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致

A.董事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.理事會(huì)

D.CEO

【答案】A

85、根據(jù)《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，下列屬于商業(yè)銀行外

部營(yíng)銷行為的是（）o

A.柜臺(tái)銷售

B.互聯(lián)網(wǎng)銷售

C.設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)

D.電話銷售

【答案】C

86、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的

說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者

如有需要，客戶經(jīng)理可以代為操作

B.商業(yè)銀行通過營(yíng)業(yè)場(chǎng)所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按

照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管

理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)

產(chǎn)品宣傳銷售文件中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的

過往平均業(yè)績(jī)和最好、最差業(yè)績(jī)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投

資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根

據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分

【答案】A

87、債務(wù)人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)是

()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

88、制定產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的在于()。

A.減小技術(shù)壁壘

B.減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

C.減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.減小本國(guó)企業(yè)對(duì)國(guó)外幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

【答案】B

89、商業(yè)銀行與證券商之間的短期資金拆借市場(chǎng)，主要通過（）

成交。

A.柜臺(tái)市場(chǎng)

B.固定場(chǎng)所

C.電信手段

D.店頭市場(chǎng)

【答案】C

90、（2018年真題）在我國(guó)，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不

低于（）萬元。

A.500

B.600

C.800

D.1000

【答案】D

91、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件

的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡

除外）。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家

【答案】C

92、下列信貸資產(chǎn)中，（）不能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化。

A.住房抵押貸款

B.信用卡賬款

C.汽車貸款

D.流動(dòng)資金貸款

【答案】D

93、我國(guó)現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職

貝O

A.《中國(guó)人民銀行法》

B.《金融行業(yè)管理?xiàng)l例》

C.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

【答案】A

94、（2019年真題）商業(yè)銀行進(jìn)行財(cái)務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行

的（）。

A.資金運(yùn)用成本

B.資金營(yíng)利能力

C.創(chuàng)新能力

D.資金運(yùn)用效率

【答案】D

95、（2017年真題）境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用的

核定幣種是（）。

A.美元

B.人民幣

C.歐元

D.日元

【答案】A

96、按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，不屬于對(duì)合規(guī)管理

職能的有關(guān)事項(xiàng)作出的規(guī)定的是（）。

A.合規(guī)部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.設(shè)立合規(guī)部門的目標(biāo)

D.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

【答案】C

97、一般來說，流動(dòng)性與償還期限（）。

A.成正比

B.成反比

C.不確定

D.無關(guān)

【答案】B

98、下列選項(xiàng)中，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性

C.風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失

D.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果對(duì)期望的偏離

【答案】C

99、（）是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證

券。

A.金融債券

B.公司債券

C.政府債券

D.一級(jí)債券

【答案】A

100、（）可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國(guó)人

民銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)。

A.背書人

B.貼現(xiàn)人

C.貼現(xiàn)企業(yè)

D.貼現(xiàn)銀行

【答案】D

多選題（共80題）

1、（2019年真題）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立期貨公司，應(yīng)當(dāng)符合，《中華人民共和國(guó)

公司法》的規(guī)定，并且注冊(cè)資金最低限額為人民幣（）萬元。

A.5000

B.4000

C.3000

D.1000

【答案】C

2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，充分識(shí)別和評(píng)估

經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，其風(fēng)險(xiǎn)因素包

括（）o

A.人力資源

B.社會(huì)

C.自然環(huán)境

D.運(yùn)營(yíng)管理

E.自主創(chuàng)新

【答案】ABCD

3、內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法包括（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

B.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

C.現(xiàn)場(chǎng)走訪

D.突擊檢查

E.自行查核

【答案】ABC

4、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.對(duì)基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

B.對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息

C.對(duì)超過基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付

利息

D.對(duì)超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

E.對(duì)單位協(xié)定存款整體按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

【答案】BC

5、現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國(guó)內(nèi)信用證

【答案】ABCD

6、貸款的基本要素包括（）。

A.信貸產(chǎn)品

B.借款主體

C.擔(dān)保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費(fèi)率

【答案】ABCD

7、按照管理渠道，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額可分為（）。

A.基本建設(shè)

B.更新改造

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

E.政府產(chǎn)業(yè)投資

【答案】ABCD

8、下列可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.多樣化的產(chǎn)品

B.新技術(shù)的應(yīng)用

C.人員的流動(dòng)

D.制度流程的變化

E.產(chǎn)品營(yíng)銷渠道的拓展

【答案】BCD

9、根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方

式分為（）o

A.主導(dǎo)式定位

B.被動(dòng)式定位

C.創(chuàng)新式定位

D.追隨式定位

E.補(bǔ)缺式定位

【答案】AD

10、COSO委員會(huì)與1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，中提出

了內(nèi)部控制的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.控制活動(dòng)

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

【答案】ABCD

11、內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境包括（）。

A.組織架構(gòu)

B.人力資源

C.企業(yè)文化

D.內(nèi)部監(jiān)督

E.規(guī)章制度

【答案】ABC

12、從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn),

從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對(duì)金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局

D.歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機(jī)制

【答案】ABCD

13、在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注（）流

入流出情況。

A.大額資金

B.營(yíng)運(yùn)資金

C.流動(dòng)資金

D.專項(xiàng)資金

E.異常資金

【答案】A

14、下列符合逆周期資本占風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有（）。

A.0

B.0.5%

C.1.8%

D.2.4%

E.3.6%

【答案】ABCD

15、以下屬于狹義貨幣的有（）。

A.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位定期存款

D.農(nóng)村存款

E.企業(yè)單位活期存款

【答案】BD

16、不良貸款早期預(yù)警信號(hào)中，屬于微觀方面的是（）o

A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化

B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整

C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常

D.報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大變化

【答案】CD

17、銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括（）。

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.自主選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.依法求償權(quán)

【答案】ABC

18、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)

效考評(píng)實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評(píng)價(jià)，并與下列（）監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤。

A.與考評(píng)對(duì)象設(shè)立機(jī)構(gòu)掛鉤

B.與考評(píng)對(duì)象高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)掛鉤

C.與考評(píng)對(duì)象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤

D.與考評(píng)對(duì)象行政許可事項(xiàng)審批時(shí)限掛鉤

E.與考評(píng)對(duì)象新進(jìn)員工指標(biāo)掛鉤

【答案】ABC

19、下列敘述正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全科學(xué)合理的薪酬管理組織架構(gòu)

B.董事會(huì)按照國(guó)家有關(guān)法律和政策規(guī)定負(fù)責(zé)本行的薪酬管理制度和

政策設(shè)計(jì).并對(duì)薪酬管理負(fù)最終責(zé)任

C.董事會(huì)應(yīng)設(shè)立相對(duì)獨(dú)立的薪酬管理委員會(huì)（小組）

D.薪酬管理委員會(huì)（小組）組成人員中至少要有1/3以上的財(cái)務(wù)專業(yè)

人員

E.薪酬管理委員會(huì)（小組）應(yīng)熟悉各產(chǎn)品線風(fēng)險(xiǎn)、成本及演變情況，

以有效和負(fù)責(zé)地審議有關(guān)薪酬制度和政策

【答案】ABCD

20、綜合化經(jīng)營(yíng)指同一金融企業(yè)同時(shí)開展（）等多種金融業(yè)務(wù)。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險(xiǎn)

【答案】ABD

21、商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國(guó)人民銀行同期限

檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）。

A.活期存款

B.零存整取

C.協(xié)定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

【答案】BCD

22、COSO委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制一整體框架》，在內(nèi)部

控制整體框架中，提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.控制活動(dòng)

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

【答案】ABCD

23、目前中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長(zhǎng)速度換檔期

B.緩沖期

C.結(jié)構(gòu)陣痛期

D.高速發(fā)展期

E.前期刺激政策消化期

【答案】AC

24、下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議III》修改資本定義的說法中，錯(cuò)誤的有

（）。

A.一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失

B.二級(jí)資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失

C.普通股應(yīng)在二級(jí)資本中占主導(dǎo)地位

D.取消專門用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本

E.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從二級(jí)資本中扣減

【答案】C

25、（2019年真題）下列關(guān)于上市公司信息披露的說法，錯(cuò)誤的是（）

A.上市公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)保證上市公司所披露的

信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

B.上市公司監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)董事會(huì)編制的公司定期報(bào)告進(jìn)行審核并提

出書面審核意見

C.上市公司董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)對(duì)公司定期報(bào)告簽署書面確認(rèn)

意見

D.上市公司監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)公司定期報(bào)告簽署書面確認(rèn)意見

【答案】D

26、與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）。

A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金,

資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)都不會(huì)耗用銀行資本金

E.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

【答案】ABC

27、從投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）o

A.混合工具

B.債權(quán)工具

C.公司債券

D.投資基金

E.股權(quán)工具

【答案】AB

28、銀行不宜委托外審機(jī)構(gòu)從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)的情況的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

明顯不足的

B.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

C.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且

已滿4年的

E.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無重大不良記錄

【答案】AC

29、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特

性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不

得有下列（）情形。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C.夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、

避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表

述

D.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前

茅”“位居前列”“最有價(jià)值""首只"“最大"“最好""最

強(qiáng)”“唯一”等夸大過往業(yè)績(jī)的表述

【答案】ABCD

30、內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下的合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求包括（）。

A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或

者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動(dòng)性強(qiáng)的市場(chǎng)，并且可以得到合理的

抵質(zhì)押品的市場(chǎng)價(jià)格

E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用

事件時(shí)，商業(yè)銀行能夠及時(shí)地對(duì)債務(wù)人的抵質(zhì)押品進(jìn)行清算或處置

【答案】ABCD

31、一性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動(dòng)原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

【答案】ABCD

32、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABD

33、下列符合逆周期資本占風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有（）。

A.0

B.0.5%

C.1.8%

D.2.4%

E.3.6%

【答案】ABCD

34、2008年金融危機(jī)之后，英國(guó)政府新設(shè)立審慎監(jiān)管局（PRA）,下

列關(guān)于該委員會(huì)的說法正確的有（）。

A.將擔(dān)負(fù)起微觀審慎監(jiān)管職責(zé)

B.促進(jìn)其所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的安全和穩(wěn)健

C.更為關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式和戰(zhàn)略

D.負(fù)責(zé)對(duì)重要金融機(jī)構(gòu)日常檢查

E.授權(quán)金融機(jī)構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務(wù)活動(dòng)

【答案】ABCD

35、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

【答案】ABCD

36、以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，其內(nèi)容包括（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架

B.特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)

C.合規(guī)培訓(xùn)與教育

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.合規(guī)性測(cè)試

【答案】BCD

37、信托的基本分類不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托與公益信托

D.穩(wěn)定信托和浮動(dòng)信托

E.民事信托和營(yíng)業(yè)信托

【答案】BD

38、按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（)o

A.運(yùn)通卡

B.大萊卡

C.中國(guó)銀聯(lián)卡

D.維薩卡

E.JCB卡

【答案】ABCD

39、商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

40、信托的基本分類不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托與公益信托

D.穩(wěn)定信托和浮動(dòng)信托

E.民事信托和營(yíng)業(yè)信托

【答案】BD

41、市場(chǎng)上常見的個(gè)人消費(fèi)貸款有（）。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

D.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

E.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

【答案】ABCD

42、下列關(guān)于流動(dòng)性覆蓋率的說法中，正確的有（）。

A.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)

準(zhǔn)

D.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力

情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性

需求

E.流動(dòng)性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的

比率

【答案】ABCD

43、發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行實(shí)踐中常見的績(jī)效考評(píng)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.歷史標(biāo)準(zhǔn)

B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

C.績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)

D.相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)

E.綠色績(jī)效

【答案】ABD

44、常備借貸便利的主要特點(diǎn)有（）。

A.交易對(duì)手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)

B.交易金額大，風(fēng)險(xiǎn)大

C.由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng)

D.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動(dòng)性需求

E.是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”交易，針對(duì)性強(qiáng)

【答案】AC

45、上海證券交易所規(guī)定回購(gòu)期限為（）。

A.7天

B.15天

C.1個(gè)月

D.3個(gè)月

E.6個(gè)月

【答案】ACD

46、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（）適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管

理指引》。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨(dú)資銀行

C.中外合資銀行

D.外國(guó)銀行分行

E.政策性銀行

【答案】ABCD

47、（2019年真題）國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)證券公司變更業(yè)務(wù)范

圍、公司章程中的重要條款或者要求審查高級(jí)管理人員任職資格的

申請(qǐng)，自受理之日起（）個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面

決定。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】C

48、（2018年真題）下列情形中不屬于由證券交易所決定終止公司債

券上市交易的是（）o

A.公司有重大違法行為，經(jīng)查實(shí)后果嚴(yán)重的

B.發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用，在限期內(nèi)未

能消除的

C.公司最近2年連續(xù)虧損，在限期內(nèi)消除

D.公司解散

【答案】C

49、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對(duì)賬服務(wù)，對(duì)賬單應(yīng)當(dāng)至少包括（）0

A.到期還款日

B.交易金額

C.交易商戶名稱

D.交易幣種

E.本期還款金額

【答案】ABCD

50、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）。

A.質(zhì)押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責(zé)任保證

【答案】C

51、目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要包括（）

A.美元

B.歐元

C.日元

D.港元

E.英鎊

【答案】ABCD

52、（2018年真題）申請(qǐng)證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向（）提出申請(qǐng)，由

其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。

A.國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.證券交易所

C.國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門

D.省級(jí)人民政府

【答案】B

53、我國(guó)于1999年先后成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，分別是（）。

A.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司

C.中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司

D.中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司

E.中國(guó)中信資產(chǎn)管理公司

【答案】ABCD

54、商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.損失準(zhǔn)備金

C.內(nèi)部控制

D-風(fēng)險(xiǎn)集中

E.關(guān)聯(lián)交易

【答案】ABCD

55、新型貨幣政策工具包括（）o

A.常備借貸便利

B.中期借貸便利

C.長(zhǎng)期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

E.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具

【答案】ABD

56、根據(jù)《通風(fēng)與空調(diào)工程施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范》GB50243-2002,輸

送空氣溫度（）80C。的風(fēng)管，應(yīng)按設(shè)計(jì)規(guī)定采取防護(hù)措施。

A.等于

B.可能低于

C.低于

D.高于

【答案】D

57、2008年國(guó)際金融危機(jī)后，國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國(guó)都進(jìn)行了深

刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（）o

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風(fēng)險(xiǎn)能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

【答案】AB

58、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）o

A.不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.嚴(yán)格規(guī)范自身行為

C.保守國(guó)家機(jī)密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅(jiān)持依法合規(guī)辦事

【答案】ABCD

59、合規(guī)培訓(xùn)與教育在組織方式上可以采取的措施有（）。

A.視頻

B.電話會(huì)議培訓(xùn)

C.案例研究

D.內(nèi)部交流

E.網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

【答案】ABCD

60、商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取

履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的

協(xié)作關(guān)系

【答案】ABCD

61、商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括（）。

A.儲(chǔ)備資本要求

B.最低資本要求

C.逆周期資本要求

D.順周期資本要求

E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

【答案】ABC

62、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸

款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的

條件。”這里所指的關(guān)系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀