2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關(guān)提分題庫(考點梳理)

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級

個人理財通關(guān)提分題庫（考點梳理）

單選題（共200題）

1、自用性負債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其它比率相結(jié)合

【答案】B

2、以下關(guān)于計算資金缺口說法錯誤的是（）。

A.退休后收入（既定養(yǎng)老金）的折現(xiàn)值減去退休養(yǎng)老資金的需求

（折現(xiàn)值），這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的缺口

B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”

C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

D.退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差

距就是退休規(guī)劃的資金缺口

【答案】A

3、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。

他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的

費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理

財師。

A.107.10

B.110.67

C.116.20

D.124.74

【答案】A

4、2014年A公司財務報表的部分信息如下：凈利潤300萬元，銷

售收入2000萬元，總資產(chǎn)平均余額1000萬元，負債股東權(quán)益比二

1:2。則A公司的凈資產(chǎn)收益率為()o

A.35%

B.45%

C.40%

D.25%

【答案】B

5、按照國內(nèi)外的經(jīng)驗，教育費用的增長速度仍將略高于國民平均收

入增長或通貨膨脹率。在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹

率上加上()個百分點。

A.1~2

B.1~3

C.3~5

D.5~6

【答案】D

6、總包商資金部門支付工程款項，支付形式為網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，（）集中

辦理一次。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每周

【答案】C

7、（）是指用人單位與勞動者約定無確定終止時間的勞動合同。

A.固定期限勞動合同

B.無固定期限勞動合同

C.以完成一定工作任務為期限的勞動合同

D.書面合同

【答案】B

8、客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商

業(yè)銀行應（）。

A.向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，然

后銷售

B.直接銷售

C.向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并

以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品

D.以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售

【答案】C

9、是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，是實現(xiàn)稅

收無償征收的保證，是無償性和強制性的必然要求。（）

A.強制性；無償性；靈活性

B.無償性，?強制性；靈活性

C.強制性；無償性；固定性

D.無償性，?強制性；固定性

【答案】D

10、假設(shè)陳先生上年度平均月薪為8000元，其愛人陳太太上年度的

平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那

么陳先生和陳太太每月應繳納（）社會養(yǎng)老保險金。

A.2400元、192元

B.640元、192元

C.2400元、120元

D.640元、120元

【答案】B

11、職場對專業(yè)程度的要求越來越高，一些科研性較強的職業(yè)，通

常需要獲得碩士甚至更高的學歷學位者才能勝任，這體現(xiàn)了（）。

A.職場對學歷與知識水平的要求越來越高

B.受教育程度會直接影響收入水平

C.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加

D.教育的成本不斷升高

【答案】A

12、聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更

大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心

力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定

年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進行了解

釋。

A.開創(chuàng)了中國式養(yǎng)老金信托制度

B.企業(yè)自愿

C.國家直接干預

D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費

【答案】C

13、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用

越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就

子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.128632.75

B.128794.15

C.132670.25

D.145860.75

【答案】D

14、以（）作為標準進行分類，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。

A.保險標的

B.保險性質(zhì)

C.實施方式

D.承保

【答案】A

15、訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。

下列各項符合保險利益構(gòu)成要件的是（）。

A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責任

【答案】C

16、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎(chǔ)上，針

對（）開發(fā)設(shè)計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D小眾客戶

【答案】C

17、對于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財

富增長始終有限，許多長期理財目標難以得到實現(xiàn)，因此需要通過

投資來達到（）的目的。

A.投資收益

B.投資

C.資產(chǎn)增值

D.經(jīng)常性收益

【答案】C

18、標準差（），數(shù)據(jù)就（），其波動也就（）。

A.越大；分散；越大

B.越大；分散；越小

C.越小；聚合；越大

D.越大；聚合；越小

【答案】A

19、商業(yè)銀行應詳細記錄理財業(yè)務人員的培訓方式、培訓時間及考

核結(jié)果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務人員應（）o

A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格

B.取消個人理財業(yè)務活動資格

C.暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動

D.在繼續(xù)個人理財業(yè)務活動的同時接受再培訓

【答案】C

20、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是（）o

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.專業(yè)水平

【答案】D

21、期末年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項。

A.期初

B.期末

C.期中

D.期內(nèi)

【答案】B

22、根據(jù)稅法規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。

A.取得應稅所得，沒有扣繳義務人的，應當按規(guī)定辦理納稅申報

B.扣繳義務人包括企業(yè)（公司）、事業(yè)單位、機關(guān)、社會團體、軍隊、

駐華機構(gòu)、個體戶等單位或個人

C.代扣代繳個人所得稅是扣繳義務人的法定義務，必須依法履行

D.年所得12萬元以上的納稅人，如果取得的各項所得已足額繳納了

個人所得稅，則無須在年度終了后再辦理納稅申報

【答案】D

23、自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。

A.維護家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開銷

C.緊急預備金

D.滿足其人生不同階段需求

【答案】A

24、下列關(guān)于金融市場含義的說法，錯誤的是（）o

A.它是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”

B.它反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關(guān)系

C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機制

D.它是籌集長期資金的場所

【答案】D

25、客戶的資產(chǎn)在現(xiàn)金類、債權(quán)類、權(quán)益類、商品及衍生品等資產(chǎn)

上的分配和決策過程是()。

A.投資組合

B.資產(chǎn)配置

C.投資

D.投資規(guī)劃

【答案】B

26、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲

退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的

因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。預計

兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資

金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大

約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

【答案】c

27、（）是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風

險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承?；蚓鼙；?/p>

者有條件承保的選擇

A.大數(shù)法則

B.風險分散原則

C.風險選擇原則

D.風險確定原則

【答案】C

28、教育支出時間及費用剛性（）o

A.相對較大

B.相對較小

C.相對一般

D.不能確定

【答案】A

29、（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)

系的一種保險。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復保險

【答案】A

30、投資性資產(chǎn)是實現(xiàn)未來理財目標最可依賴的資源，下列（）

不屬于家庭資產(chǎn)負債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。

A.住房公積金

B.股票

C.活期存款

D.基金

【答案】C

31、遺產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼

承的其他財產(chǎn)權(quán)益。下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。

A.公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利

B.國有資源的使用權(quán)

C.撫恤金

D.名譽權(quán)

【答案】A

32、在保險產(chǎn)品的配置問題上，以下說法錯誤的是（）o

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能

力來規(guī)劃險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優(yōu)先考慮

C.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃

D.保費預算不充足時，盡量不要減少客戶所需的保險額度

【答案】B

33、對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準

化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作（）。

A.資產(chǎn)負債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報稅表

D.資產(chǎn)負債表和損益表

【答案】A

34、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言，（）類型的中

小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資，且通

常具有多年的資本運作經(jīng)驗，對銀行依賴度很低。

A.緊密聯(lián)系型

B.業(yè)余投資愛好者

C.企業(yè)主導

D.精明生意人

【答案】D

35、勞務用工數(shù)量和工種需求量的預測要圍繞工程項目的工期、施

工部位和（）。

A.工程量

B.勞務分包合同

C.施工技術(shù)方案

D.材料供應狀態(tài)

【答案】A

36、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）o

A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產(chǎn)貶值

【答案】D

37、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。

為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為

其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：

①預計李先生退休后每年需要生活費11.5萬元；②按照經(jīng)驗壽命

依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李

先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額

投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的

期望收益率為4.5%o

A.157.47

B.159.78

C.167.47

D.175.47

【答案】D

38、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。

為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為

其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：

①預計李先生退休后每年需要生活費11.5萬元；②按照經(jīng)驗壽命

依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李

先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額

投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的

期望收益率為4.5%o

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】A

39、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收

入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉0K點歌費為

250000萬元。那么該月應納營業(yè)稅為（？）。

A.42000元

B.43000元

C.44000元

D.45000元

【答案】A

40、（）是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風

險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承保或拒?；?/p>

者有條件承保的選擇

A.大數(shù)法則

B.風險分散原則

C.風險選擇原則

D.風險確定原則

【答案】C

41、下列關(guān)于個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確

的是（）o

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進行調(diào)查

C.不得委托他人以客戶的身份進行調(diào)查

D.應采用多樣化的方式進行調(diào)查

【答案】C

42、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，

無工作收入，?兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周

陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不

需要周陽的經(jīng)濟支援。

A.定期死亡壽險

B.定期生存壽險

C.兩全壽險

D.終身壽險

【答案】A

43、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女

±,42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將

就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女

兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用

為120萬元。

A.15200

B.24000

C.18200

D.26500

【答案】D

44、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。

A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產(chǎn)貶值

【答案】D

45、關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是（）。

A.理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需

要去深入了解客戶的財務信息

B.引導客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息

C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些

與其不相關(guān)的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全

面地了解客戶信息

【答案】C

46、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決

定暫時停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務辦理完畢后發(fā)

現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述情況中涉

及到的家庭支出是（）o

A.理財支出、其他支出

B.家庭生活支出、理財支出

C.家庭生活支出、理財支出、其他支出

D.家庭生活支出、其他支出

【答案】D

47、按金融產(chǎn)品的交割時間對金融市場進行分類，可分為（）o

A.現(xiàn)貨市場與期貨市場

B.一級市場與二級市場

C.貨幣市場與資本市場

D.股票市場與債券市場

【答案】A

48、下列不屬于理財規(guī)劃書的內(nèi)容的是（）。

A.規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.法律聲明文件

C.理財師的資歷、執(zhí)業(yè)資格、專業(yè)領(lǐng)域、相關(guān)利益沖突信息披露

D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況

【答案】D

49、客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從

熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是（）o

A.利益

B.信任

C.忠誠

D.雙贏

【答案】B

50、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵

五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟正處于衰退時期，理財師計劃調(diào)

整策略，那么該客戶應投資（）類型股票。

A.食品類股票、醫(yī)療類股票

B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票

C.汽車類股票、鋼鐵類股票

D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票

【答案】A

51、在分紅壽險的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是（）o

A.現(xiàn)金給付

B.抵交保費

C.購買繳清保額

D.增加保單保額

【答案】D

52、關(guān)于保險利益，下列說法錯誤的是（）o

A.保險利益是保險合同成立的必備要件之一

B.投保人具有保險利益是保險合同生效的依據(jù)和條件

C.投保人喪失了保險利益會導致保險合同無效

D.保險人在不知情的情況下與不具有保險利益的人訂立了保險合同,

由于保險人是善意的，該保險合同有效

【答案】D

53、大戶報告制度與（）緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度

【答案】C

54、（）是反映證券或組合的收益水平對市場平均收益水平變化的敏

感性，是衡量證券承擔系統(tǒng)風險水平的系數(shù)。

A.0系數(shù)

B.證券組合的期望收益率

C.證券各自的權(quán)重

D.證券間的相關(guān)系數(shù)

【答案】A

55、下列說法正確的是（）。

A.重復保險與共同保險并無實質(zhì)區(qū)別

B.重復保險與共同保險的惟一區(qū)別在于：重復保險簽發(fā)多張保險單,

而共同保險只簽發(fā)一張保險單

C.重復保險的保險金額總和必定超過保險價值，共同保險的保險金

額總和必定小于或等于保險價值

D.共同保險和重復保險均屬于再保險

【答案】C

56、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.7575563.8元

B.7844342.7元

C.3438260.1元

D.3448264.1元

【答案】A

57、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初領(lǐng)?。?/p>

21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.2881

B.2939

C.3038

D.3115

【答案】C

58、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計

夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元（退休后每年初從退休金中

取出當年的生活費用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費用預計會以年4%的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，

現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

【答案】c

59、（）是以被保險人依法應負的民事?lián)p害賠償責任或經(jīng)過特別

約定的合同責任為保險標的的一種保險。

A.責任保險

B.財產(chǎn)保險

C.人身保險

D.健康保險

【答案】A

60、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）o

A.股票型基金-債券型基金一混合型基金一貨幣市場型基金

B.股票型基金-混合型基金-債券型基金一貨幣市場型基金

C.混合型基金一股票型基金-債券型基金-貨幣市場型基金

D.混合型基金一股票型基金-貨幣市場型基金-債券型基金

【答案】B

61、在進行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔的風險不包括（）o

A.投機風險

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風險

D.提前終止的風險

【答案】D

62、下列選項中是職工領(lǐng)取企業(yè)年金條件的是（）。

A.企業(yè)年金繳納達到15年（含）以上

B.達到國家規(guī)定的退休年齡

C.職工由于大病需要高額醫(yī)療費用

D.企業(yè)年繳費用金額已經(jīng)達到50萬元（含）以上

【答案】B

63、某零息債券。到期期限0.6846年，面值100元，發(fā)行價95.02

元，其到期收益率為（）。

A.3.24%

B.7.75%

C.6.46%

D.8.92%

【答案】B

64、資本資產(chǎn)定價模型中的B系數(shù)，下列敘述正確的是（）o

A.B系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風險越大

B.P系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風險越小

C.B系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平

均收益水平的變動敏感性越小

D.p系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風險越大

【答案】B

65、在（）的作用下，個人所準備的養(yǎng)老金會隨時間推移大大

縮水，而且時間越長，通貨膨脹的影響就越大。

A.通貨緊縮

B.利率風險

C.收益風險

D.通貨膨脹

【答案】D

66、商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認評級機構(gòu)評級（）以下的證

券。

A.BBB級

B.A級

C.AA級

D.AAA級

【答案】A

67、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年

后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%,表明該資

產(chǎn)配置過去幾年的實際收益率（）o

A.比無風險收益高0.8%

B.比無風險收益低0.8%

C.比市場平均水平高0.8%

D.比市場平均水平低0.8%

【答案】C

68、（）可以防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本。

A.客戶關(guān)系管理

B.客戶主動反饋信息

C.發(fā)放調(diào)查問卷

D.新客戶調(diào)查

【答案】A

69、從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額

10萬元的汽車財產(chǎn)險。在2014年2月，李某將汽車轉(zhuǎn)手賣給王某,

但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險

事故，造成重大損失，對此，（）o

A.王某可以向保險公司索要保險金

B.李某可以向保險公司索要保險金

C.王某和李某一起向保險公司索要保險金

D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金

【答案】D

70、計算資金需求和退休收入應當以（）為參照指標。

A.歷史消費水平

B.綜合消費水平

C.當前消費水平

D.未來消費水平

【答案】C

71、下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是（）o

A.?（^3）

B.OXWD

c.QW）^）

D.OW③

【答案】C

72、勞務分包隊伍綜合評價的方法不包括（）。

A.考評周期

B.考評方式

C.勞務管理

D.信息反饋

【答案】C

73、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同

財產(chǎn)的是（）。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費

【答案】D

74、隨機漫步論點的本質(zhì)是（）。

A.股價是可以預測的

B.股價在一定條件下是可以預測的

C.股價是不可預測的

D.股價的預測結(jié)果是隨機的

【答案】C

75、關(guān)于個人所得稅的計稅依據(jù)，下列說法錯誤的是（）。

A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費用3500元后的余額，為應

納稅所得額

B.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，以轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的收入額減除財產(chǎn)原值和合理費用后

的余額，為應納稅所得額

C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為

應納稅所得額

D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，以每一納稅年度的收入總額為應

納稅所得額

【答案】D

76、下列各項中，不屬于對無效勞動合同處理方法的是（）。

A.撤銷合同

B.修改合同

C.賠償損失

D.重新簽訂

【答案】D

77、（）是指當義務人不履約而使權(quán)利人遭受損失時，由保險人

提供經(jīng)濟賠償?shù)囊环N保險，它的投保人是權(quán)利人，義務人為被保險

人。

A.財產(chǎn)保險

B.人身保險

C.信用保險

D.保證保險

【答案】C

78、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.少兒兩全險

B.少兒健康險

C.少兒醫(yī)療險

D.少兒意外傷害險

【答案】A

79、以下不屬于企業(yè)財產(chǎn)保險的投保人的是（）

A.個人

B.企業(yè)

C.社團

D.機關(guān)和事業(yè)單位

【答案】A

80、下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是（）o

A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標

D.簡稱股價指數(shù)

【答案】A

81、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大

學。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年

末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學

需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率

4%o

A.剛好滿足

B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.不能滿足，資金缺口為9.73萬元

【答案】D

82.(),美國經(jīng)濟學家哈里?馬柯維茨發(fā)表了《資產(chǎn)組合選擇一投資

的有效分散化》論文，成為現(xiàn)代證券組合管理理論的開端。

A.1965年8月

B.1952年3月

C.1964年1月

D.1963年6月

【答案】B

83、關(guān)于單利和復利的區(qū)別，下列說法正確的是()o

A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和

終值之分

C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息

一并計算

【答案】D

84、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大

學。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年

末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學

需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率

4%o

A.剛好滿足

B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.不能滿足，資金缺口為9.73萬元

【答案】D

85、下列各項符合保險利益構(gòu)成要件的是（）o

A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責任

【答案】B

86、投資者可以通過()來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。

A.增加消費

B.銀行儲蓄

C.理財投資

D.資產(chǎn)增值

【答案】C

87、保險合同屬于合同的一種，是投保人與保險人約定保險權(quán)利義

務關(guān)系的協(xié)議，是保險活動最基本的法律表現(xiàn)形式，以下有關(guān)保險

合同的說法錯誤的是()o

A.保險合同既然是合同的一種，就具備合同的一般屬性

B.保險合同是射幸合同，這種合同的效果在訂立時是不確定的，保

險人賠償義務的實際履行帶有偶然性

C.保險合同所要求的不是一般的相對的誠實守信，而是最大限度的

誠實守信

D.保險合同合同的雙方當事人一方享有權(quán)利，一方負有義務

【答案】D

88、與其他企業(yè)相比，中小企業(yè)的融資需求具有較為明顯的個性特

征。一般具有()的特點。

A.周期長、頻率高、額度小

B.周期長、頻率低、額度小

C.周期短、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

【答案】D

89、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是()。

A.家庭日常支出

B.理財支出

C.專項支出

D.禮金支出

【答案】D

90、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責任承擔，下列說法中正確的是

()o

A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任

B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任

C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

【答案】C

91、（）是指保險公司對被保險機動車發(fā)生道路事故造成本車人

員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)

予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。

A.機動車商業(yè)第三者責任保險

B.機動車交通事故責任強制保險

C.機動車輛損失保險

D.機動車輛保險

【答案】B

92、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，錯誤的是（）。

A.投資者是知足的

B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布

C.投資風險用投資收益率的方差或標準差表示

D.投資者具有相同預期

【答案】A

93、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過

兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一

起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患

癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛

B.遺囑的訂立方式為自書遺囑、代書遺囑，也可以是口頭遺囑

C.遺囑沒有涉及的部分財產(chǎn)需要通過法定繼承的方式來進行分配

D.遺囑中的財產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個人財產(chǎn)

【答案】D

94、綜合理財服務中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸

【答案】B

95、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.楊先生是家庭的支柱，要優(yōu)先為楊先生投保

B.楊太太有社保，不需要再投保商業(yè)保險

C.楊先生最好用預留較高醫(yī)療基金的方式替代買保險的規(guī)劃

D.楊揚是家庭未來的希望，要優(yōu)先考慮她的保險

【答案】A

96、馬先生今年50歲，計劃10年后退休。已知投資回報率一直為

6%,通脹率為3%。假設(shè)馬先生的預期壽命為80歲，目前年開支額

為10萬元。那么如果馬先生目前持有的生息資產(chǎn)的現(xiàn)值為80萬元,

那么其養(yǎng)老金的缺口為（）。

A.25.3654

B.15.8639

C.18,2365

D.35.8639

【答案】D

97、從2011年起，安全生產(chǎn)事故中一次死亡補償金標準，按上一年

度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的（）倍計算。

A.10

B.12

C.16

D.20

【答案】D

98、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)

[201U300號）中第四條對于建筑業(yè)，營業(yè)收入萬元及以

上，且資產(chǎn)總額萬元及以上的為中型企業(yè)。（）

A.8000；8000

B.5000；6000

C.6000；5000

D.8000；5000

【答案】c

99、在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優(yōu)勢，但

教育儲蓄要求十分嚴格，只有（）及以上的學生才能辦理教育儲

技田O

A.小學1年級

B.小學4年級

C.小學6年級

D.初中1年級

【答案】B

100、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子,

另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.趙先生的養(yǎng)子為第一順位繼承人

B.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均為第一順位繼承人，且雙方對于遺產(chǎn)各有

50%的繼承權(quán)

C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人

D.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均無繼承權(quán)，遺產(chǎn)應歸國家所有

【答案】A

101、與其他短期理財目標相關(guān)的現(xiàn)金流支出預算屬于（）o

A.日常生活支出預算

B.特殊用途支出預算

C.專項支出預算

D.其他支出預算

【答案】C

102、客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時,

商業(yè)銀行應（）O

A.向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，然

后銷售

B.直接銷售

C.向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并

以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品

D.以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售

【答案】C

103、（）應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，

也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。

A.理財產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風險偏好

C.可承受的風險程度

D.風險認知能力

【答案】C

104、在（）的方式下，理財規(guī)劃服務才能體現(xiàn)其實用性和專業(yè)性。

A.為客戶制定子女教育金規(guī)劃

B.分析和規(guī)劃客戶當前比較關(guān)心的家庭財務決定

C.為客戶制定換購房的規(guī)劃

D.為客戶制定退休規(guī)劃

【答案】B

105、消極遺產(chǎn)是指（）。

A.非法遺產(chǎn)

B.歸屬權(quán)不明的遺產(chǎn)

C.債權(quán)

D.死者生前所欠的個人債務

【答案】D

106、關(guān)于理財規(guī)劃服務涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）o

A.涉及財務、法律、投資

B.涉及保險、稅務等

C.不涉及債務管理

D.涉及家庭財務、非財務狀況

【答案】C

107、勞動合同法第十九條規(guī)定：“勞動合同期限一年以上三年以下

的，試用期不得超（）個月”。

A.一

B.二

C.三

D.六

【答案】B

108、張先生提前為三歲的兒子未來的小學教育進行投資規(guī)劃，下列

投資中比較適合的是（）o

A.有較高風險的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金信托

【答案】B

109、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估

計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元（退休后每年初從退休金

中取出當年的生活費用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生

活費用預計會以年4%的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25

年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年

末投入一筆固定的資金進行退

A.225

B.234

C.200

D.216

【答案】C

110、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女

士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不

穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生

活比較好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

【答案】B

111、基金管理人、代銷機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，妥善保管

基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關(guān)的其他資料，客戶身

份資料自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年計起應至少保存（）年。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】D

112、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融

工具的是（）o

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.股票類理財產(chǎn)品

C.債券型理財產(chǎn)品

D.新股申購型理財產(chǎn)品

【答案】A

113、當事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合

同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自（）時生效。

A.物權(quán)登記

B.合同成立

C.物權(quán)交付

D.合同訂立

【答案】B

114、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過

兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一

起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患

癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.家族信托的委托人一般是自然人

B.一般受托人都是由獨立的信托公司擔當

C.受益人一般都是受委托人的家庭成員

D.信托財產(chǎn)一般由受益人負責管理

【答案】D

115、資產(chǎn)配置在配置策略上不包括（）。

A.買入并持有策略

B.恒定混合策略

C.固定資產(chǎn)配置策略

D.投資組合保險策略

【答案】C

116、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分

別屬于（）。倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元中國銀行

公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣

A.直接標價法、間接標價法

B.間接標價法、直接標價法

C.直接標價法、直接標價法

D.間接標價法、間接標價法

【答案】B

117、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的

（）個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋

商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】C

118、下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（）o

A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置

B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者

C.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達到或?qū)崿F(xiàn)

【答案】C

119、某企業(yè)以500萬元的固定資產(chǎn)價值為投保對象，向甲保險公司

投保了250萬元的財產(chǎn)險，同時該企業(yè)又以同樣的固定資產(chǎn)向乙保

險公司投保了500萬元財產(chǎn)險。則該企業(yè)的保險方式屬于（）。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復保險

【答案】D

120、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較

低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000

元，可一直做到年底。

A.45

B.105

C.120

D.325

【答案】C

121、財富傳承工具不包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.保險

D.財產(chǎn)贈與合同

【答案】D

122、關(guān)于單利和復利的區(qū)別，下列說法正確的是（）o

A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和

終值之分

C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息

一并計算

【答案】D

123、隨著財富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對財富傳承規(guī)劃的

需求也越來越迫切。下列關(guān)于財富傳承規(guī)劃的說法正確的是（）。

A.財富傳承規(guī)劃的對象是客戶的資產(chǎn)

B.財富傳承規(guī)劃對保證財產(chǎn)安全作用不大

C.進行財富傳承規(guī)劃不可以避免遺產(chǎn)繼承糾紛

D.進行財富傳承規(guī)劃可以在體現(xiàn)財富持有人意志的同時，維護家庭

和諧

【答案】D

124、工程承包人確認勞務分包人遞交的結(jié)算資料后，（）天內(nèi)向勞

務分包人支付勞務報酬。

A.14

B.15

C.28

D.30

【答案】A

125、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲,

無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒

明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不

需要鄒明的經(jīng)濟支援。

A.鄒太太無工作收入，因此不需要為其投保

B.需要為鄒明優(yōu)先投保

C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽

險

D.鄒太太不外出工作，沒有意外風險

【答案】B

126、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初

領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.11.30%

B.27.20%

C.18.72%

D.25.68%

【答案】c

127、在出售證券時，與購買者約定到期買回證券的方式是指（）o

A.證券發(fā)行

B.證券承銷

C.互換交易

D.回購協(xié)議

【答案】D

128、馬小姐的所得稅邊際稅率為30%,若收入增加2000元，則稅

后收入可增加（）元。

A.600

B.1200

C.1400

D.2600

【答案】C

129、個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外

傷害保險和多年期意外傷害保險三類，這種分類的標準是（）。

A.保險期限

B.保險金額

C.保險風險

D.險種結(jié)構(gòu)

【答案】A

130、下列選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是（）

A.平衡性

B.謹慎性

C.多樣性

D.盡早性

【答案】C

131、下列對我國金融機構(gòu)尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不

正確的是（）o

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直

守信原則相違背

B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益

而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為

【答案】A

132、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同

財產(chǎn)的是（）。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費

【答案】D

133、如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融

機構(gòu)一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收?。ǎ┑睦?/p>

A.百分之五

B.千分之五

C.萬分之五

D.萬分之一

【答案】C

134、資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以

有效地降低（）。

A.系統(tǒng)風險

B.利率風險

C.非系統(tǒng)風險

D.市場風險

【答案】C

135、某女士持有一張面值為1000元的債券，價格為1014元，票面

利率6%。則該債券的即期收益率約為（）。

A.6.00%

B.4.92%

C.5.80%

D.5.92%

【答案】D

136、下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。

A.名家字畫

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.郵票

【答案】D

137.（）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基

本標準，通常以“某年度新退休人員的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與同年度在

職職工的工資收入水平之間的比率”獲得。

A.預期投資回報率

B.養(yǎng)老保險制度缺口

C.退休金

D.養(yǎng)老金替代率

【答案】D

138.()指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最

主要的資產(chǎn)

A.自用性資產(chǎn)

B.流動性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.固有資產(chǎn)

【答案】C

139、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國

讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在

美國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學費漲幅以4%估計，美國

學費漲幅6%。假設(shè)投資報酬率為8乳入學后每年學費保持不變，小

明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。

A.43.66

B.45.22

C.58.74

D.39.60

【答案】B

140、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越

高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育

金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年

8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。

由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運

用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。

A.客戶范圍廣泛

B.流動性強

C.投保人出意外保費可豁免

D.獲得免稅的好處

【答案】C

141、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年

50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王

華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.王先生作為家庭絕對主要收入來源，應追加購買商業(yè)補充保險

B.馮女士并非家庭收入的主要來源，可以不考慮商業(yè)補充保險

C.王先生雙方父母享有國家基本保險保障，可適當考慮增加意外傷

害和醫(yī)療保險

D.對于財產(chǎn)保險，可建議王先生對房屋、車輛及其他財產(chǎn)考慮投保

【答案】B

142、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

A.汽車失控

B.車禍

C.多人受傷

D.駕車外出

【答案】A

143、劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經(jīng)有5萬

元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4%。

A.222282.27

B.147740.64

C.221262.01

D.147249.80

【答案】C

144、商業(yè)銀行為客戶進行風險評估時，評估結(jié)果認為某一客戶不適

宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問

應（）。

A.由客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

B.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

C.向客戶說明風險評估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿

D.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事

項，雙方簽字認可

【答案】D

145、李護士長在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被保

險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當補

償。這樣的險種被稱為（）。

A.重大疾病保險

B.一般疾病保險

C.綜合醫(yī)療保險

D.補償大病醫(yī)療保險

【答案】A

146、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初領(lǐng)?。?/p>

21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406

【答案】A

147、李風先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導，家庭年總收入在25萬

元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?，?jīng)過一段時間的投資

摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15

萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓，李

先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入

研究，于是邀請了理財師為其進行科學的投資計劃。

A.4.56%

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%

【答案】C

148、從培訓的三方面內(nèi)容，即（）看，三者必須兼?zhèn)?，缺一不可?/p>

A.知識、技能和態(tài)度

B.知識、技能和素質(zhì)

C.知識、道德和態(tài)度

D.素質(zhì)、技能和態(tài)度

【答案】A

149、因勞務分包人原因造成作業(yè)期限延誤的，勞務分包人應承擔由

此給（）造成的損失。

A.承包人

B.工程業(yè)主

C.專業(yè)分包人

D.其他第三方

【答案】A

150、風險管理的方法及風險管理的技術(shù)，可分為（）和財務型

兩大類。

A.非財務型

B.控制型

C.評估型

D.預測型

【答案】B

151、根據(jù)“二八定律”，下列說法正確的是（）。

A.80%資源用于生產(chǎn)20%的產(chǎn)品

B.盈利的80%來自于20%的老客戶

C.盈利來自于80%的新客戶和20%的老客戶

D.盈利的80%來自于20%的客戶服務

【答案】D

152、醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金

條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。

下列()不屬于醫(yī)療保險中的醫(yī)療費用。

A.護理費用

B.手術(shù)費用

C.住院費用

D.治療費

【答案】D

153、()是指以保險人在規(guī)定的時間內(nèi)死亡為條件，給付死亡保

險金的保險。

A.兩全保險

B.萬能壽險

C.定期壽險

D.終身壽險

【答案】C

154、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.退休金數(shù)量、退休年齡

B.退休年齡、退休后的生活方式和水平

C.退休后消費支出結(jié)構(gòu)、退休年齡

D.退休后收入來源、退休后生活質(zhì)量要求

【答案】B

155、下列關(guān)于個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責,

說法錯誤的是（）o

A.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員

的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問

服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可直接為其提供服務

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、

銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向

客戶提供個人理財顧問服務

【答案】B

156、在客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由（）兩個因素決定。

A.客戶的抱怨和忠誠

B.客戶的預期和體驗

C.產(chǎn)品的性能和價格

D.產(chǎn)品的質(zhì)量和價格

【答案】B

157、下列哪一項不屬于投保方必須告知的內(nèi)容？（）

A.在保險合同有效期內(nèi)，若保險標的的危險程度增加，應及時通知

保險人

B.保險人理應知道的常識

C.保險標的轉(zhuǎn)讓應通知保險人，經(jīng)保險人同意變更合同后繼續(xù)承保

D.合同訂立時根據(jù)保險人的詢問，對已知或應知與保險標的及其危

險有關(guān)的重要事實做如實回答

【答案】B

158、關(guān)于預期收益率、無風險利率、某證券的B值、市場風險溢價

四者的關(guān)系，下列各項描述正確的是（）。

A.市場風險溢價=無風險利率+某證券的P值X預期收益率

B.無風險利率=預期收益率+某證券的P值X市場風險溢價

C.預期收益率=無風險利率+某證券的B值X市場風險溢價

D.預期收益率=無風險利率-某證券的p值X市場風險溢價

【答案】C

159、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年

大學。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每

年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留

學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率

4%o

A.應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險

B.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

C.每年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金

D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金

的比重

【答案】D

160、商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務報告，

年度報告和相關(guān)報表，應于下一年度的（）報中國銀監(jiān)會。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

【答案】B

161、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士

43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲,

2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，

二人為孩子大學學習生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家

里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活

費共計8萬元，學費上漲率為每年5%,如果石先生的基金投資收

益率為4%。二人的存款年收益率為2.5%,目前不算孩子，二人

每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3%,假設(shè)考慮退休，石

先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休,

二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3%。

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

【答案】D

162、下列不屬于金融市場主體的是（）。

A.金融工具

B.金融機構(gòu)

C.資金供需者

D.政府部門

【答案】A

163、《國務院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》（國發(fā)

[2005]38號）對養(yǎng)老保險的計提方法進行了改革，規(guī)定“新人”退

休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標準以（）為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給1%。

A.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY

B.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY的20%

C.本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值

D.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資的

平均值

【答案】D

164、下列關(guān)于債券風險的說法，不正確的是（）。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的

影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加

【答案】D

165、（）不屬于普通家庭的債務類型。

A.主動性負債

B.消費性負債

C.投資性負債

D.自用性負債

【答案】A

166、6年分期付款購物，每年初付20。元，設(shè)銀行利率為10%,該

項分期付款相當于購價為（）元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

【答案】A

167、中小企業(yè)理財?shù)奶攸c不包括（）o

A.企業(yè)融資需求迫切

B.資產(chǎn)保值需求強烈

C.風險隔離要求規(guī)范

D.財務管理需求強烈

【答案】B

168、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務的主體

是（）。

A.十周歲以上的未成年人

B.十周歲以下的未成年人

C.限制民事行為能力人的監(jiān)護人

D.不能辨認自己行為的人

【答案】C

169、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初領(lǐng)取；

21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.2881

B.2939

C.3038

D.3115

【答案】C

170、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年

末付款100元，若利率為10%,則二者在第三年年末時的終值相差

()元。

A.33.1

B.31.3

C.133.1

D.13.31

【答案】A

171、以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條

件.且給付金額不變的年金保險為（）o

A.個人年金

B.最后生存者年金

C.聯(lián)合年金

D.聯(lián)合及生存者年金

【答案】B

172、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后

每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退

休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金,

并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積

極的投資策略，假定年回報率為9%,退休后采取較為保守的投資

策略，假定年回報率為6%。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

【答案】A

173、商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其

派出機構(gòu)責令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處（）罰款。

A.5萬元以下

B.5萬元以上20萬元以下

C.20萬元以上50萬元以下

D.50萬元以上

【答案】C

174、家庭收支管理以()作為管理對象，運用財務管理的思想和方法,

圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。

A.資產(chǎn)負債

B.流動負債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

【答案】C

175、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教

育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.1

B.2

C.5

D.6

【答案】B

176、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（