2023年初級銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)(個人理財)》考前模考試卷(三)附詳解

2023年初級銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)（個人理財）》考前模

考試卷（三）附詳解

一、單選題

1.如果投資者預(yù)期某項資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以（）。

A、買入看跌期權(quán)

B、賣出看漲期權(quán)

C、賣出該項資產(chǎn)

D、買入看漲期權(quán)

答案：D

解析：按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某

種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫作看漲期權(quán)；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的

資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。

2.下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是（）。

A、綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、

綜合化的服務(wù)

B、在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和

方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C、在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式

承擔(dān)

D、在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃

答案：D

1解析：綜合理財服務(wù)可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類，其中理財計劃是商

業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)。

3.下列不屬于直接融資的是（）。

A、商業(yè)信用

B、企業(yè)發(fā)行股票

C、企業(yè)發(fā)行債券

D、銀行貸款

答案：D

解析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金．資金的

供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。銀行貸款屬于間接融資。

4.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相

關(guān)報表應(yīng)于下一年度的（）前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A、1月底

B、2月底

C、3月底

D、4月底

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告

和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

5.下列費用中，不屬于投連險費用的是（）。

A、資產(chǎn)管理費

B、初始費用

2C、利差收益

D、投資單位買賣差價

答案：C

解析：投連險的費用主要包括初始保費、風(fēng)險保險費、賬戶轉(zhuǎn)換費用、投資單位

買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等。

6.下列財產(chǎn)不得抵押的是（）。

A、建筑物

B、建設(shè)用地使用權(quán)

C、土地所有權(quán)

D、生產(chǎn)設(shè)備

答案：C

解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：(1)

土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但

法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、

社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)

不明或者有爭議的財產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。(6)法律、行政法

規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

7.（）認(rèn)為個人理財是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給

其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。

A、美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會

B、國際理財規(guī)劃師協(xié)會

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會

3D、中國證券業(yè)監(jiān)督委員會

答案：B

解析：國際理財規(guī)劃師協(xié)會是最早給個人理財定義的，它認(rèn)為個人理財就是在分

析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行

動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。

8.以下對合伙制私募基金的運作機制說法錯誤的是（）。

A、由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無窮無盡，實踐中往往采用“肯定性約束”

的方式

B、無論是“優(yōu)先收回投資機制”或是“回拔機制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在

募集資金方面的困境，為吸引資金，在利益分配方面所作出的妥協(xié)與讓步

C、允許有限合伙人同本合伙企業(yè)進(jìn)行交易

D、有限合伙制私募股權(quán)基金的合伙事務(wù)一般由普通合伙人執(zhí)行，但普通合伙人

也可以將合伙事務(wù)委托第三方機構(gòu)執(zhí)行

答案：A

解析：由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無窮無盡，實踐中往往采用“否定性約

束”的方式．以達(dá)到控制投資風(fēng)險的目的。

9.金融理財師小李在為客戶做保險規(guī)劃時，根據(jù)客戶的具體情況打算為客戶配置

健康保險。此時一家保險公司正在促銷投資連結(jié)險．并承諾支付給推薦客戶的金

融理財師15％的傭金。小李于是為客戶配置了可獲得預(yù)期高回報的投資連結(jié)險。

此行為違反了理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則的（）原則。

A、正直誠信

B、專業(yè)勝任

4C、客觀公正

D、專業(yè)精神

答案：C

解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何

個人感情。在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟利益、人情關(guān)系等影響，對可能發(fā)

生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。所以小李違反的是客觀公正原則。

10.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的主要步驟說法錯誤的是（）。

A、銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時，通過交流和資料填寫，可以了解到

客戶的一些基本情況，要注意在稅收規(guī)劃中準(zhǔn)確地把握這些情況

B、稅收規(guī)劃實施后，從業(yè)人員還需要經(jīng)常、定期地通過一定的信息反饋渠道來

了解納稅方案執(zhí)行的情況

C、當(dāng)反饋的信息表明客戶沒有按理財從業(yè)人員的設(shè)計方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃

時，稅收規(guī)劃人應(yīng)給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果

D、客戶因為納稅與征收機關(guān)發(fā)生法律糾紛時，只要出現(xiàn)對客戶不利的法律后果，

從業(yè)人員即應(yīng)積極負(fù)責(zé)賠償客戶因此受到的損失

答案：D

解析：在特殊情況下，客戶因為納稅與征收機關(guān)發(fā)生法律糾紛時，從業(yè)人員按法

律規(guī)定或業(yè)務(wù)委托應(yīng)及時介入，幫助客戶度過糾紛過程。如果出現(xiàn)對客戶不利的

法律后果，從業(yè)人員一是接受教訓(xùn)；二是在訂有賠償條款且責(zé)任又認(rèn)定在從業(yè)人

員一方時，應(yīng)積極負(fù)責(zé)賠償客戶因此受到的損失?？梢?，賠償損失是以訂有賠償

條款且責(zé)任又認(rèn)定在從業(yè)人員一方為前提。

11.女士盡量不選擇（）。

5A、石英表

B、機械表

C、時裝表

D、電子表

答案：C

解析：女士著裝6不準(zhǔn)：(1)不雜亂無章；(2)不適分鮮艷；(3)不過分暴露；(4)

不過分透視；(5)不過分短?。?6)不過分緊身；手表：女士盡量不選擇時裝表；

色彩：盡量不超過3種。

12.下面關(guān)于理財產(chǎn)品分類的表述，錯誤的是（）。

A、按照理財產(chǎn)品投資標(biāo)的可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品和股票類理

財產(chǎn)品

B、按照交易類型可分為開放式和封閉式產(chǎn)品

C、按照產(chǎn)品風(fēng)險可以分為高、中和低風(fēng)險產(chǎn)品

D、按照發(fā)行期次可分為期次類和滾動發(fā)行

答案：A

解析：按照投資標(biāo)的，理財產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產(chǎn)品、債券型

理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、QDII基

金掛鉤類理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。

13.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。

A、投資風(fēng)險認(rèn)知度

B、當(dāng)期負(fù)債狀況

C、當(dāng)期收入水平

6D、財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

答案：A

解析：投資風(fēng)險認(rèn)知度是客戶主觀上對客戶選擇投資法人的影響程度，有人會選

擇低風(fēng)險的投資產(chǎn)品，因此不屬于客戶財務(wù)信息。

14.生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。

A、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費

B、及時行樂、“月光族”

C、消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平

D、大部分選擇性支出存起來用于以后消費

答案：C

解析：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，

以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當(dāng)期、將來

的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，

以保證其消費水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。

15.假定年利率為12％，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為（）。

(答案取近似數(shù)值)

A、6．0％

B、12．0％

C、12．6％

D、24．0％

答案：C

解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+12％／6)6-1=12．6％。

716.時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣

體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。

A、同等

B、更高

C、更低

D、不能確定

答案：B

解析：時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨

幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。

17.證券投資基金的收益來源不包括（）。

A、證券買賣差價

B、證券價格波動率上升

C、紅利收入

D、存款利息收入

答案：B

解析：價格波動率上升帶來的不是收益，而是風(fēng)險的增加。

18.下列不受銀監(jiān)會監(jiān)管的是（）。

A、商業(yè)銀行

B、信托公司

C、基金子公司

D、金融租賃公司

答案：C

8解析：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)

會的部分規(guī)章的限制。

19.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于1997年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付

款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提

出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨，依照合

同法原理，下列表述正確的是（）。

A、甲物權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

B、甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任

C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

D、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

答案：D

解析：甲與乙的合同中約定甲有義務(wù)先為給付，甲在履行合同義務(wù)前發(fā)現(xiàn)乙有財

產(chǎn)狀況惡化的情況，沒有付貨款的能力，并有確切證據(jù)。根據(jù)《合同法》第68

條第1款的規(guī)定，甲可以中止履行。同時，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙

方提供擔(dān)保時，甲應(yīng)當(dāng)恢復(fù)履行。

20.在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。

A、按消費行為分類

B、按風(fēng)險態(tài)度分類

C、生命周期理論

D、按財富觀分類

答案：C

9在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶分類

方法。

21.（）通常被作為活期存款的替代品。

A、貨幣型理財產(chǎn)品

B、債券型理財產(chǎn)品

C、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

D、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

答案：A

解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等

主要特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

22.貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險,下列不屬于政策風(fēng)險的是()。

A、國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺

B、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施

C、交易所交易規(guī)則的修改

D、交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù),可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險

答案：D

解析：政策風(fēng)險是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺,相關(guān)監(jiān)

管部門監(jiān)管措施的實施,交易所交易規(guī)則的修改等原因,均可能會對投資者的投

資產(chǎn)生影響,投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。D項屬于技術(shù)風(fēng)險。

23.（）可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式。

A、公司貸款

B、擔(dān)保貸款

10、個人貸款

D、信用貸款

答案：C

解析：出于風(fēng)險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的就是貸款發(fā)放過于集中。個人貸

款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式。

24.在進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換時，基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉(zhuǎn)換日（T

日），以（）計算轉(zhuǎn)出金額。

A、T日的轉(zhuǎn)出基金份額總值

B、T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額總值

C、T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費用后

D、T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費用后

答案：C

解析：基金轉(zhuǎn)換時，基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉(zhuǎn)換日（T日），

以T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費用后計算轉(zhuǎn)出金額。

25.下列關(guān)于個人理財?shù)南嚓P(guān)說法錯誤的是（）。

A、個人理財業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

B、個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)

C、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

D、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)

答案：A

11商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)

人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般

性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

26.2010年4月17日，國務(wù)院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國

務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體

現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）。

A、行政因素

B、社會因素

C、經(jīng)濟因素

D、自然因素

答案：A

解析：行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，故正確答

案為A。

27.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“日”指()

A、工作日

B、節(jié)假日

C、周日

D、節(jié)日

答案：A

解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第七十七條本辦法中的“日”指工

作日。

12基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風(fēng)

險。

A、機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

B、風(fēng)險提示和警示性文字

C、收益承諾或損失承擔(dān)文字

D、基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字

答案：B

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第四十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)

含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風(fēng)險，仔細(xì)閱

讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。有足夠平面空間的基金宣

傳推介材料應(yīng)當(dāng)在材料中加入具有符合規(guī)定的必備內(nèi)容的風(fēng)險提示函。電視、電

影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時至少5秒鐘的

影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險并參考該基金的銷售文件。電臺廣播應(yīng)當(dāng)以旁白

形式表達(dá)上述內(nèi)容。

29.（）是指為了在約定的未來某一時點清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資金而必

須分次等額提取的存款準(zhǔn)備金。

A、遞延年金

B、預(yù)付年金

C、償債基金

D、永續(xù)年金

答案：C

13償債基金是指為了在約定的未來某一時點清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資

金而必須分次等額提取的存款準(zhǔn)備金。

30.下列不符合期貨交易制度的是（）。

A、交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

B、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C、會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零。并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應(yīng)當(dāng)強行平倉

D、會員持有的某一合約投機頭寸存在限額

答案：B

解析：交易所實行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價格結(jié)算所

有合約的盈虧。

31.《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。

A、10歲以上的未成年人

B、不能辨別自己行為的人

C、10歲以下的未成年人

D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

答案：D

解析：D項的中心詞是監(jiān)護(hù)人，監(jiān)護(hù)人是完全民事行為能力人，可以開辦個人理

財業(yè)務(wù)。

32.設(shè)立合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件之一是有（）以上合伙人。

A、1個

B、2個

C、3個

14、4個

答案：B

解析：設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①有2個以上合伙人，合伙人為自然

人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力；②有書面合伙協(xié)議；③有合伙人認(rèn)繳或者實

際繳付的出資；④有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所；⑤法律、行政法規(guī)規(guī)定的

其他條件。

33.子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。資產(chǎn)管理是由專業(yè)的投資團隊集合社會資

金進(jìn)行專業(yè)管理，并形成各種不同的產(chǎn)品，其中（）成為大部分普通投資者非常

重要的投資品種。

A、公募證券投資基金

B、私募證券投資基金

C、債券

D、股票

答案：A

34.下列關(guān)于職業(yè)道德的說法，錯誤的是（）。

A、職業(yè)道德是獲得理財師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)

B、職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證

C、職業(yè)道德具備法律上的強制約束力

D、嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象．取得大

眾的信任

答案：C

15解析：職業(yè)道德不是法律規(guī)范、不具備法律上的強制約束力，更多地依靠從業(yè)人

員的自覺和行業(yè)的自律機制。

35.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

答案：C

解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。

代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務(wù)。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)；代銷開放式基

金屬于其他代理業(yè)務(wù)。

36.下列不屬于違約責(zé)任承擔(dān)的形式是（）。

A、違約金責(zé)任

B、賠償損失

C、強制履行

D、吊銷營業(yè)執(zhí)照

答案：D

解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有違約金責(zé)任、賠償損失、強制履行、定金責(zé)任

和采取補救措施。

37.從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看．個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下原因作為支

持，下列說法錯誤的是（）。

16A、大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進(jìn)

行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置

B、大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分

散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C、專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專

業(yè)性，能為大眾提供便利

D、不斷推陳出新的金融投資工具正在擴展著個人投資理財?shù)目臻g

答案：D

解析：D選項屬于投資理財工具日趨豐富促進(jìn)了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，不是從人

才需求推動的角度。

38.界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是

（）。

A、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B、《中華人民共和國證券法》

C、《中華人民共和國保險法》

D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

答案：D

解析：銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，

該辦法界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理。

39.根據(jù)我國有關(guān)法律的規(guī)定，可以不登記的是（）。

A、建設(shè)用地使用權(quán)

B、房屋所有權(quán)

17C、國家所有的自然資源所有權(quán)

D、不動產(chǎn)抵押權(quán)

答案：C

解析：依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。

40.投資的方式很多，普通家庭可以直接進(jìn)行實物投資的不包括（）。

A、黃金

B、白銀

C、房產(chǎn)

D、企業(yè)經(jīng)營權(quán)

答案：D

解析：投資的方式很多，普通家庭可以直接投資股票、債券等證券，可以進(jìn)行房

產(chǎn)、黃金、白銀等實物投資，也可以通過掌握企業(yè)經(jīng)營權(quán)進(jìn)行實業(yè)投資。企業(yè)經(jīng)

營權(quán)不屬于實物。

41.（）依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰。

A、中國銀監(jiān)會

B、中國人民銀行

C、財政部

D、國務(wù)院

答案：A

解析：《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第三十三條中國銀監(jiān)會依法對銀行、信

托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰。

42.不動產(chǎn)的變動，通常以（）為公示方法。

18A、交付

B、占有

C、登記

D、合意

答案：C

解析：不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登

記，不發(fā)生效力．但法律另有規(guī)定的除外。

43.資本項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照（）管理。

A、可兌換準(zhǔn)則

B、可兌換進(jìn)度

C、可兌換原則

D、可兌換進(jìn)程

答案：D

解析：經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理．資本項目項下的個人

外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理。

44.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，

最終決策權(quán)在客戶。這是理財顧問服務(wù)的（）。

A、顧問性

B、專業(yè)性

C、綜合性

D、制度性

答案：A

19解析：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操

作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這是理財顧問服務(wù)的顧問性。

45.一個投資項目，初始投資20000元，共投資4年，每年末的現(xiàn)金流分別為30

00元，5000元，6000元和9000元，IRR為（）。

A、3．75％

B、5．18％

C、4．57％

D、4．96％

答案：D

解析：

46.調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的（）

功能和引導(dǎo)資本合理配置的機制．對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響。

A、資本積聚

B、交易功能

C、避險功能

D、財富投資

答案：A

47.張先生是興亞銀行的金融理財師,在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公

司的市場總監(jiān),平時工作井井有條,但往往聽不進(jìn)同事的不同意見,固執(zhí)已見,經(jīng)

常會對下屬發(fā)火,生活中喜歡冒險,常做一些風(fēng)險投資。張先生的這位顧客屬于以

下哪一類型?()

20A、孔雀型

B、老鷹型

C、貓頭鷹型

D、鴿子型

答案：B

解析：老鷹型客戶既有優(yōu)點又有缺點。優(yōu)點:有遠(yuǎn)大的目標(biāo),是一個不安分、不怕

冒險的行動者,性格外向,意志堅強,說話辦事井井有條,果斷務(wù)實,從不繞彎子;

缺點:固執(zhí)己見,獨斷專行,缺乏耐心,感覺遲鈍,而且脾氣暴躁,常常無暇顧及一

些形式和細(xì)節(jié)。

48.下列要素中反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是（）。

A、收入

B、利潤

C、費用

D、股東權(quán)益

答案：D

解析：企業(yè)財務(wù)狀態(tài)的要素也就是資產(chǎn)負(fù)債表中的要素，包括資產(chǎn)、負(fù)債和所有

者權(quán)益三項。股東權(quán)益即所有者權(quán)益。

49.劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率8％的投資項目中，

大約經(jīng)過（）年這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬元。（答案取近似數(shù)值）

A、8

B、6

C、7

21D、9

答案：D

解析：按72法則計算，收益率為8％，那么9（72／8）年后可完成翻番的目標(biāo)。

50.（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

A、財富增值

B、財富保障

C、財富積累

D、財富分配

答案：C

解析：財富積累主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。財富保障主要指針對人身、

財產(chǎn)保障等的保險計劃。財富增值主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求

和投資規(guī)劃。財富分配包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。

51.甲是某普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機失事死亡，其子乙12歲為唯一繼承人。

根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是（）。

A、乙因繼承當(dāng)然成為合伙企業(yè)的普通合伙人

B、乙只能要求分割甲在合伙企業(yè)的財產(chǎn)份額

C、經(jīng)全體合伙人同意．乙可以成為普通合伙人

D、全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將甲的財產(chǎn)份額退還給乙

答案：D

解析：選項AC：普通合伙人應(yīng)具備承擔(dān)無限連帶責(zé)任的能力，因此，繼承人為

無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．不可能取得普通合伙人資格；選

項BD：普通合伙人的繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．經(jīng)

22全體合伙人一致同意?？梢砸婪ǔ蔀橛邢藓匣锶耍胀ê匣锲髽I(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合

伙企業(yè)：全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將被繼承合伙人的財產(chǎn)份額

退還該繼承人。

52.以下不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素的是（）。

A、時間因素

B、人員因素

C、風(fēng)險因素

D、資金成本因素

答案：C

解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括時間因素、人員因素和資金成本因素。

53.下列不屬于基金宣傳推介材料的禁止規(guī)定的是（）。

A、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

B、預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

C、登載基金過往業(yè)績

D、登載單位或者個人的推薦性文字

答案：C

解析：基金宣傳推介材料禁止性規(guī)定：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；

②預(yù)測基金的證券投資業(yè)績；③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；④詆毀其他基金管

理人、基金托管人或基金代銷機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑤

夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高

收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的

表述；⑥登載單位或者個人的推薦性文字；⑦中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

2354.外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）美元以下(含)的，憑本人有

效身份證件在銀行辦理。

A、5萬

B、3萬

C、2萬

D、1萬

答案：A

解析：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下(合)的．憑本人

有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性

憑證辦理。

55.下列選項中，不屬于家庭風(fēng)險管理規(guī)劃的是（）。

A、財產(chǎn)保險計劃

B、人身保險計劃

C、重大疾病保險計劃

D、養(yǎng)老保險計劃

答案：D

解析：一般情況下，家庭風(fēng)險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險

計劃。

56.以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是()。

A、當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B、當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高

C、在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計息的現(xiàn)值

24D、利率為正時，現(xiàn)值大于終值

答案：A

解析：B項，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式可知，當(dāng)給定利率及終值時，取得

終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越低；C項，單利現(xiàn)值公式為

在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要高于用復(fù)利計息的現(xiàn)值；D項，

利率為正時，現(xiàn)值小于終值。

57.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。

A、事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

B、發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

C、雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

D、事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

答案：D

解析：發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱公開

發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。

私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。

58.從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是（）。

A、貨幣型基金、債券型基金、股票型基金

B、貨幣型基金、股票型基金、債券型基金

C、債券型基金、貨幣型基金、股票型基金

D、股票型基金、債券型基金、貨幣型基金

答案：A

25不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動

性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型

基金一般為T+4或T+5到賬。

59.下列關(guān)于保本類理財產(chǎn)品的說法中錯誤的是()。

A、投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融

機構(gòu)

B、存在收益損失風(fēng)險

C、不存在本金損失風(fēng)險

D、保本基金可以在保本期間開放申購

答案：C

解析：C項，根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第四十四條規(guī)定，基金宣傳材

料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險，說明投資者投資于保本基

金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構(gòu)，保本基金在極端情

況下仍然存在本金損失的風(fēng)險。

60.某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15％，試計算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有

效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）

A、14．43％和14．24％

B、15．97％和15．24％

C、16．22％和15．87％

D、16．08％和15．87％

答案：D

26期間，用季度利率計算年度利率的過程，稱為年化，該年化收益率也就是按季度

計算復(fù)利的有效年利率。實際年利率=（1+r／m）m-1，如果按月復(fù)利，則m=12，

因此按月有效年利率=（1+15％／12）12-1≈16．08％；如果按季復(fù)利，則m=4，

因此按季有效年利率=（1+15％／4）4-1≈15．87％。

61.下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風(fēng)險的是（）。

A、技術(shù)風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、交易風(fēng)險

D、政策風(fēng)險

答案：B

解析：貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險包括政策風(fēng)險、價格波動的風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險和交易風(fēng)險。

62.基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持（），注重根據(jù)投

資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金

投資人。

A、專業(yè)勝任原則

B、投資人利益優(yōu)先原則

C、避免受益人沖突原則

D、誠實守信原則

答案：B

27《證券投資基金銷售管理辦法》第五十九條規(guī)定，基金銷售機構(gòu)在銷售基

金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險

承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

63.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，

將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。

A、第一周

B、第一個月前10日

C、第一個月前20日

D、第一個月

答案：D

解析：本題考查《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第五十七條的相關(guān)規(guī)定。

個人理財部分有很多法條、規(guī)定，出題點較細(xì)。大家可以重點記憶一些數(shù)字、時

間等。

64.在管理范圍上，個人貸款客戶在銀行的所有單筆貸款、貸款額度、額度項下

單筆用款，均納入統(tǒng)一授信范疇，這反映的是個人客戶統(tǒng)一授信管理應(yīng)遵循的（）。

A、分類控制原則

B、全面測算原則

C、動態(tài)管理原則

D、統(tǒng)一管理原則

答案：D

解析：統(tǒng)一管理原則：在管理范圍上，個人貸款客戶在銀行的所有單筆貸款、貸

款額度、額度項下單筆用款，以及信用卡申請或額度調(diào)整，均納入統(tǒng)一授信范疇。

28下列關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。

A、低風(fēng)險、流動性高

B、高風(fēng)險、高收益

C、高風(fēng)險、低收益

D、期限長、流動性弱

答案：A

解析：貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險、低收益；②期限短、流動性高；③交易

量大、交易頻繁。

66.在下列選項中，年有效利率等于名義利率的是（）。

A、計息周期小于一年

B、計息周期大于一年

C、計息周期等于一年

D、計息周期小于等于一年

答案：C

解析：年有效利率：EAR=(1+r／m)m-1，當(dāng)m=1時，EAR=r。

67.我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債

券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。

A、1年以上3年以下

B、1年以上10年以下

C、3年以上5年以下

D、1年以上5年以下

答案：D

29我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下

的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。

68.理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是

（）。

A、連續(xù)性原則

B、了解原則

C、實事求是原則

D、誠信原則

答案：A

解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的連續(xù)性原則：由于理財規(guī)劃

方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議

和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作

調(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案

的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務(wù)。

69.（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用

的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易。

A、即期外匯交易

B、批發(fā)外匯交易

C、遠(yuǎn)期外匯交易

D、零售外匯交易

答案：C

30數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易。

70.下列選項中，理財業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。

A、理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)

B、理財業(yè)務(wù)、理財顧問服務(wù)和綜合理財

C、綜合理財服務(wù)、理財業(yè)務(wù)服務(wù)和財富管理業(yè)務(wù)

D、理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

答案：A

解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財業(yè)務(wù)的分類，分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)

務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。

71.貨幣具有時間價值的原因不包括（）。

A、在持有的貨幣可以用作投資．從而獲得投資回報

B、通貨膨脹可能造成貨幣貶值

C、未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

D、人們偏好在未來消費

答案：D

解析：貨幣具有時間價值的原因：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投

資回報；②貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；③未來的投資收入預(yù)期

具有不確定性。

72.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是（）。

A、盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“非

固定收益產(chǎn)品+金融衍生品”的方式

31B、一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌

入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數(shù)等

C、從產(chǎn)品本身來看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實際業(yè)務(wù)中，也有

部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

D、對于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分

產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價格波動帶來的收益

答案：A

解析：一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其

嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數(shù)等。盡管不

同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+期權(quán)”

的方式。對于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款

部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價格波動帶來的收益。從產(chǎn)品本身來看，

大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實際業(yè)務(wù)中，也有部分非保本型結(jié)構(gòu)性存

款產(chǎn)品。

73.離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占

另一方財產(chǎn)的，分割夫妻共同財產(chǎn)時，（）。

A、應(yīng)當(dāng)不分

B、應(yīng)當(dāng)少分或者不分

C、應(yīng)當(dāng)少分

D、可以少分或者不分

答案：D

32解析：離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵

占另一方財產(chǎn)的。分割夫妻共同財產(chǎn)時，對隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財

產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方．可以少分或不分。

74.下列關(guān)于理財師工作職責(zé)的要求中，說法錯誤的是()

A、理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B、理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握

C、理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用水平

D、了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步

答案：D

解析：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一

步。

75.下列選項中，不屬于客戶的風(fēng)險態(tài)度分類的是（）。

A、風(fēng)險厭惡型

B、風(fēng)險偏愛型

C、風(fēng)險成長型

D、風(fēng)險中立型

答案：C

解析：我們按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶分為：風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏好型、風(fēng)險

中立型。

76.下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是（）。

A、18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B、10周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

33C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的．因

未成年．所以只具有限制民事行為能力

D、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人具有限制民事行為能力

答案：C

解析：16周歲以上不滿18周歲以自己的勞動收入為主要生活來源的公民，視為

完全民事行為能力人。

77.在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，

只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財師的職業(yè)特征的（）。

A、綜合性

B、規(guī)范性

C、專業(yè)性

D、顧問性

答案：D

解析：理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)

性。其中，顧問性的特征體現(xiàn)為：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不

涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

78.理財師必須充分了解客戶，不間斷的跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投

資建議。這是理財顧問服務(wù)的（）。

A、顧問性

B、專業(yè)性

C、綜合性

D、動態(tài)性

34答案：D

解析：這是理財顧問服務(wù)的動態(tài)性特點。

79.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A、可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法

律行為

B、八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C、不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為

由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)

D、八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人

答案：D

解析：限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實

施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以

獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。

不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其

法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨立實施純獲利益的

民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。

80.對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁検牵ǎ?/p>

A、在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B、財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

D、動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

答案：C

35解析：推介投資產(chǎn)品時應(yīng)根據(jù)客戶的需要推薦。

多選題

1.下列選項中，可以視為永續(xù)年金的項目有（）：

A、優(yōu)先股

B、養(yǎng)老保險金

C、存本取息

D、股利穩(wěn)定的普通股股票

E、無期限債券

答案：ABCDE

解析：永續(xù)年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現(xiàn)金流。由于永

續(xù)年金持續(xù)期無限，沒有終止時間，因此沒有終值，只有現(xiàn)值。五個選項都可以

視為永續(xù)年金。

2.下列有關(guān)銀行與信托公司開展的其他業(yè)務(wù)合作中，說法正確的是()。

A、信托公司委托銀行代為推介信托計劃的，信托公司應(yīng)當(dāng)向銀行提供完整的信

托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓(xùn)

B、銀行在推介信托計劃過程中，不得做夸大宣傳，應(yīng)充分揭示信托計劃風(fēng)險，

提醒客戶風(fēng)險自擔(dān)

C、信托公司與銀行簽訂的代理收付協(xié)議應(yīng)明確界定其與銀行的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，

銀行只承擔(dān)代理信托資金收付責(zé)任，不承擔(dān)計劃的投資風(fēng)險

D、信托財產(chǎn)為資金的，信托公司應(yīng)當(dāng)在銀行開立信托財產(chǎn)專戶

E、銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃的，與信托公司共同承擔(dān)計劃的投

資風(fēng)險

36答案：ABCD

解析：E項，根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十六條的規(guī)定，銀行接受

信托公司委托代為推介信托計劃，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。

3.國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”包括（）。

A、教育(Education)

B、考試(Examination)

C、環(huán)境(Environment)

D、工作經(jīng)驗(Experience)

E、職業(yè)道德(Ethics)

答案：ABDE

解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Ed

ucation)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四

部分組成。

4.某個人獨資企業(yè)決定解散，并進(jìn)行清算。該企業(yè)財產(chǎn)狀況如下：企業(yè)尚有可用

于清償?shù)呢敭a(chǎn)10萬元；欠繳稅款3萬元；欠職工工資1萬元；欠社會保險費用

0．5萬元；欠甲公司到期債務(wù)5萬元；欠乙未到期債務(wù)2萬元。根據(jù)《個人獨

資企業(yè)法》的規(guī)定，該個人獨資企業(yè)在清償所欠稅款前，應(yīng)先行清償?shù)目铐椨校ǎ?/p>

A、所欠職工工資1萬元

B、所欠社會保險費用0．5萬元

C、所欠甲公司到期債務(wù)5萬元

D、所欠乙未到期貨款2萬元

E、稅款最先清償

37答案：AB

解析：本題考查點是個人獨資企業(yè)解散。個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下

列順序清償：(1)所欠職工工資和社會保險費用；(2)所欠稅款；(3)其他債務(wù)。

5.進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（）。

A、滿足未來消費的需求

B、滿足日常的周期性的支出需求

C、滿足對退休養(yǎng)老的需求

D、滿足應(yīng)急資金的需求

E、滿足財富積累與投資獲利的需求

答案：ABDE

解析：進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于：滿足未來消費、日常的周期性的支出、應(yīng)急資

金、財富積累與投資獲利的需求。

6.理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）。

A、個人投資產(chǎn)品推介

B、保險規(guī)劃

C、財務(wù)分析與規(guī)劃

D、投資建議

E、資金信托

答案：ACD

解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人

投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

7.以下有關(guān)黃金價格的說法，正確的是（）。

38A、黃金價格與其他競爭性投資收益率呈反向關(guān)系

B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升

C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升

D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲

E、通貨膨脹時黃金的名義價格會相應(yīng)下降

答案：ABC

解析：其他競爭性投資收益率是黃金投資的機會成本，因而其他收益率越高，黃

金需求越少，價格越低。國際局勢緊張時，紙幣可能價值不穩(wěn)，人們出于恐慌會

持有更多的黃金保值。美元的堅挺會導(dǎo)致金價的下降，因為投資者會選擇更多的

持有美元，而減少對黃金的需求，D項錯誤。通貨膨脹時產(chǎn)品的名義價格發(fā)生普

遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升，E項錯誤。

8.理財目標(biāo)確定的原則有（）。

A、理財目標(biāo)要具體明確

B、理財目標(biāo)必須是可以量化和檢驗的

C、理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性

D、實事求是

E、完全根據(jù)客戶意愿

答案：ABCD

解析：理財目標(biāo)確定的原則除ABCD四項外還包括理財目標(biāo)要有時限和先后順序

原則。E項，受制于有限的財務(wù)資源，理財目標(biāo)既不是客戶“一廂情愿”的結(jié)果，

也不是理財師隨意確定的計劃。

9.下列關(guān)于收藏品市場的說法，正確的有（）。

39A、藝術(shù)品投資的收益率較高．但具有階段性

B、郵票收藏特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行投資

C、郵票投資風(fēng)險性大于盈利性

D、藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險性，主要因為流通性差，保管難．價格波動大

E、紀(jì)念幣的價格構(gòu)成除了貨幣的各項要素之外．還具有一定的收藏價值

答案：ABDE

解析：郵票投資的盈利性大于其風(fēng)險性，且其風(fēng)險低于股票等證券產(chǎn)品。

10.股票及其衍生工具交易的種類主要有（）。

A、現(xiàn)貨交易

B、期貨交易

C、期權(quán)交易

D、股票指數(shù)交易

E、貼現(xiàn)交易

答案：ABCD

解析：貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定

利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。

股票及其衍生工具不能在金融市場上進(jìn)行貼現(xiàn)，因此不存在貼現(xiàn)交易，E項錯誤。

11.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為（）。

A、非營利性外匯收支

B、經(jīng)營性外匯收支

C、營利性外匯收支

D、非經(jīng)營性外匯收支

40E、營業(yè)性外匯收支

答案：BD

12.永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)（）的一系列現(xiàn)金流。

A、時間間隔相同

B、不間斷

C、金額相等

D、方向相同

E、時間間隔不同

答案：ABCD

解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同

的一系列現(xiàn)金流。

13.需要告知客戶的理財服務(wù)信息包括（）。

A、如實告知客戶自己的能力范圍

B、了解并明確客戶的財務(wù)問題或理財目標(biāo)

C、解決財務(wù)問題的條件和方法

D、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

E、清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)

答案：ABCDE

解析：本題屬于需要告知客戶的理財服務(wù)信息。

14.與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（）。

A、交易范圍比較廣

B、交易場所不固定，分散交易

41、交易的種類多

D、交易時間相對較長，不是集中、固定的

E、交易量大、交易頻繁

答案：ABCD

解析：與有形市場相比，一般而言無形市場的典型特征包括：(1)交易場所不固

定，分散交易。(2)交易范圍比較廣。(3)交易時間相對較長，不是集中、固定的。

(4)交易的種類多。

15.客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析主要包括（）。

A、現(xiàn)金流量分析

B、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

C、收入結(jié)構(gòu)分析

D、支出結(jié)構(gòu)分析

E、儲蓄結(jié)構(gòu)分析

答案：BCDE

解析：對客戶家庭信息進(jìn)行整理后，接下來理財師的工作就進(jìn)入到客戶家庭財務(wù)

現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：(1)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；(2)

收入結(jié)構(gòu)分析；(3)支出結(jié)構(gòu)分析；(4)儲蓄結(jié)構(gòu)分析。

16.年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有（）。

A、已知年金求現(xiàn)值

B、已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)

C、已知現(xiàn)值求年金

D、已知終值求現(xiàn)值

42、已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

答案：ABCE

解析：年金現(xiàn)值系數(shù)表只能用來求現(xiàn)值或者現(xiàn)值計算公式中的變量，不能用來求

終值。

17.銀行開展的黃金業(yè)務(wù)種類包括（）。

A、金幣

B、黃金股票

C、紙黃金

D、實物黃金

E、黃金基金

答案：ACDE

解析：銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類包括：①條塊現(xiàn)貨；②金幣；③黃金基金；④紙黃

金；⑤黃金T+D交易品種。

18.理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會的工作原則有（）。

A、依法合規(guī)

B、公平公正

C、誠信自律

D、為民利民

E、優(yōu)化服務(wù)

答案：ABCD

解析：理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會的_T-作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠信自律、為

民利民。

43下列屬于基金特點的有（）。

A、集合理財、專業(yè)管理

B、組合投資、分散投資

C、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)

D、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

E、獨立托管、保障安全

答案：ABCDE

解析：以上選項內(nèi)容都是基金的特點。

20.下列關(guān)于國內(nèi)市場銀行間同業(yè)拆放利率，說法正確的有()。

A、2007年1月4日開始正式運行

B、采用報價制度

C、以拆借利率為基礎(chǔ)

D、銀行每周對各個期限的拆借品種進(jìn)行報價

E、對報價進(jìn)行加權(quán)平均處理

答案：ABCE

解析：在國內(nèi)市場上，銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR），從2007年1月4日開

始正式運行，采用報價制度，以拆借利率為基礎(chǔ)，即參與銀行每天對各個期限的

拆借品種進(jìn)行報價，對報價進(jìn)行加權(quán)平均處理后，公布各個期限的平均拆借利率

即為SHIBOR利率。

判斷題

1.市場競爭的加劇,要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以客戶為中心轉(zhuǎn)為以產(chǎn)品為中心。

A、正確

44、錯誤

答案：B

解析：隨著金融市場的成熟發(fā)展和競爭、創(chuàng)新,以商業(yè)銀行為主的金融機構(gòu)在市

場競爭中不斷面臨各種機遇和挑戰(zhàn)。市場競爭的加劇,要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從

以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心,了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。

2.股票市場的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的，股票市場在市場經(jīng)濟中

始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：股票市場的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的，股票市場在市場經(jīng)

濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。

3.各基金銷售機構(gòu)開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)有一名以上人員具備基金銷售業(yè)

務(wù)資質(zhì)的要求。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

4.建立期：自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬，真正意義上的個人理財生涯

才開始。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

45建立期：自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬，真正意義上的個人理財

生涯才開始。

5.清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展與清算目的無關(guān)的經(jīng)營活動。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展與清算目的無關(guān)的經(jīng)營活動。

6.財務(wù)缺口帶來的財務(wù)需求不是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的動力。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：財務(wù)缺口帶來的財務(wù)需求，是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的動力之一。

7.組合投資類理財產(chǎn)品只能滿足一種期限類型客戶的投資需求。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：組合投資類理財產(chǎn)品期限覆蓋面廣，可以全面滿足不同類型客戶對投資期

限的個性化要求。

8.家庭風(fēng)險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計劃。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

46普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場的主體。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：同業(yè)拆借市場的主體是銀行等金融機構(gòu)。

10.10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；不能完全辨認(rèn)自己行為的精

神病人是無民事行為能力人。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；不能完全辨認(rèn)自己行為

的精神病人是限制民事行為能力人。

11.黃金和股票市場收益正相關(guān),可以分散部分投資總風(fēng)險。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān),所以可以分散投資總風(fēng)險,且價格

會隨著通貨膨脹而提高,所以可以保值。

12.調(diào)查問卷是一種比較有效的收集客戶信息和觀點的方法。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

47解析：調(diào)查問卷是一種比較有效的收集客戶信息和觀點的方法，簡單易行，有的

放矢。

13.期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：期貨交易是在交納一定數(shù)量的保證金后在期貨交易所內(nèi)買賣各種實物商品

或金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易方式。期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而

不是商品本身。

14.保險從業(yè)人員基本資格標(biāo)準(zhǔn)由保險行業(yè)協(xié)會制定。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：保監(jiān)會的職責(zé)之一為審查、認(rèn)定各類保險機構(gòu)高級管理人員的任職資格，

制訂保險從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn)。

15.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，仍可以允許新的有限合伙人入伙，通常而

言，有限合伙人的入、退伙均由普通合伙人決定。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：通常而言,有限合伙人的入伙由普通合伙人決定,但也會設(shè)定一些限