財富系列之“鑫鑫向榮”理財產(chǎn)品培訓課程

財富系列之“鑫鑫向榮”理財產(chǎn)品培訓市局金融業(yè)務分局2011年6月

◆“鑫鑫向榮”釋義“欣欣向榮”源自于陶淵明的《歸去來兮辭》，“木，欣欣以向榮；泉，涓涓而始流”，形容草木生長旺盛，比喻事物的蓬勃生長及事業(yè)的興旺昌盛！“欣欣向榮”內(nèi)在釋義，即世間萬物皆有自身運行的規(guī)律：“水因湍流而不枯，樹因代謝而不朽”，而現(xiàn)金管理亦是如此，只有流動才會產(chǎn)生價值！“欣欣向榮”比喻事物的蓬勃旺盛，也預示著郵政金融人民幣理財業(yè)務正處于業(yè)務發(fā)展的黃金期，開展理財業(yè)務的同時，實現(xiàn)投資者快樂理財?shù)哪繕耍?/p>

◆“鑫鑫向榮”產(chǎn)品介紹

◆“鑫鑫向榮”人民幣理財產(chǎn)品是總行精心打造的首支收益遞增型靈活期限理財產(chǎn)品。本產(chǎn)品將收益性、安全性、流動性的優(yōu)勢集于一身，能夠充分滿足投資者收益性和流動性的雙重需要，是對銀行活期存款業(yè)務的有效補充，是客戶首選的現(xiàn)金管理工具。

◆

該產(chǎn)品主要投資方向為國債、金融債、央行票據(jù)、企業(yè)（公司）債、短期融資券、中期票據(jù)、同業(yè)存款、同業(yè)拆借、信托計劃、銀行理財產(chǎn)品、銀行承兌匯票、回購等。本產(chǎn)品擬投資的資產(chǎn)均比照郵儲銀行自營業(yè)務的管理標準，嚴格經(jīng)過行內(nèi)審批流程審批和篩選，達到可投資標準。目錄產(chǎn)品要素為何發(fā)行本產(chǎn)品？產(chǎn)品賣點1234相關事項為何發(fā)行本產(chǎn)品第一部分

“鑫鑫向榮”產(chǎn)品作為現(xiàn)金和活期存款的替代產(chǎn)品，市場需求旺盛。

◆目前，工行理財產(chǎn)品總規(guī)模8000億以上，其中“步步為贏”產(chǎn)品與本產(chǎn)品類似，規(guī)模約1800億。

◆四大行及大型股份制銀行都已發(fā)行不同期限的短期理財產(chǎn)品，其中建行、農(nóng)行目前規(guī)模都在4000億左右?！敉泬毫哟?，股市震蕩，樓市受調(diào)控，市場對流動性管理型理財產(chǎn)品的需求量大，本產(chǎn)品具有較強的競爭力。市場角度——容量巨大

◆債券收益率處于歷史相對高位，票息收入高◆貨幣信貸增速得到控制，預期加息1-2次，不會對債市產(chǎn)生較大的沖擊◆下半年通脹將得到遏制，CPI逐步回落，經(jīng)濟增速放緩，預計債券將出現(xiàn)一波行情投資角度——正當其時

◆豐富郵政金融理財業(yè)務的產(chǎn)品鏈◆鎖定存量客戶，吸引增量資金◆增加企業(yè)的中間業(yè)務收入。該款產(chǎn)品企業(yè)收益率達1.3%，高于其它理財產(chǎn)品收益率，其中日日升1.25%、月月升1.08%、財富債券系列不超過1%。◆提高郵政金融理財產(chǎn)品的專業(yè)水平和市場競爭力。該款產(chǎn)品采用分檔計提收益的方式，年化收益率高于同期銀行存款利率，也高于其他行同類型理財產(chǎn)品收益，如該款產(chǎn)品第一檔收益率達1.7%，而工行步步為贏2號同檔的收益率為1.3%。業(yè)務角度——現(xiàn)實意義產(chǎn)品要素第二部分

二、產(chǎn)品要素

項目內(nèi)容產(chǎn)品存續(xù)期無固定期限募集期2011年6月13日開放期每個工作日開放申購、贖回相關費用免申購、贖回費認購起點金額個人客戶5萬元，以1000元的整數(shù)倍遞增計息天數(shù)認購成功之日（含當日）起至贖回確認之日（含當日）止期間的天數(shù)。(截止2011年3月31日)預期年化收益率（1.70%-3.25%）

實際存續(xù)天數(shù)預期最高年化收益率城鄉(xiāng)居民及單位存款

最新利率

1天-6天1.70%1.活期

0.5%

7天-13天1.90%2.整存整取定期存款

14天-29天2.10%三個月

2.85%

30天-59天2.30%半

年

3.05%

60天-89天2.60%一

年

3.25%

90天及以上3.25%注：2011年4月6日最新調(diào)整

(截止2011年3月31日)預期年化收益率與存款利率比較表

實際存續(xù)天數(shù)預期最高年化收益率存款利率收益比較1天-6天1.70%0.50%3.4倍7天-13天1.90%0.50%3.8倍14天-29天2.10%0.50%4.2倍30天-59天2.30%0.50%4.6倍60天-89天2.60%0.50%5.2倍90天及以上3.25%2.85%1.14倍項目內(nèi)容申購/贖回

1.本產(chǎn)品無固定期限，成立后每個開放日開放申購和贖回；業(yè)務受理時間為8：30-15：00。2.開放日投資者可申購本產(chǎn)品，申購資金將于當日投入本理財計劃。3.開放日可贖回本理財產(chǎn)品，T日贖回，T+1日贖回確認，T+2到賬。

4.若理財計劃凈贖回額超過本理財計劃上一開放日余額15%時，銀行有權不接受其余贖回申請。產(chǎn)品賣點第三部分

三、產(chǎn)品賣點

◆

收益遞增：收益率高于同期存款，且持有時間越長收益率越高；

◆

資金安全：以安全的固定收益產(chǎn)品為投資對象，投資穩(wěn)健，客戶資金安全；

◆

申贖靈活：本產(chǎn)品無固定期限，成立后每個開放日開放申贖；

◆認購起點低：個人客戶5萬元起，以1000元整數(shù)倍遞增；

◆市場潛力大：可以有效鎖定存量客戶，吸引新客戶三、產(chǎn)品賣點收益優(yōu)勢明顯——舉例舉例說明

以某客戶投資20萬元為例，如果客戶2011年5月31日申購20萬元，2011年6月9日全部贖回，2011年6月10日贖回確認，存續(xù)天數(shù)為11天

對應第2檔：7天≤T≤13天，年化收益率1.90%（費后）,則客戶最終年化收益率為1.90%鑫鑫向榮：200000×1.90%×11/365=114.52（元）活期存款：200000×0.5%×11/365=30.14（元）

三、產(chǎn)品賣點目標客戶：

◆郵儲代發(fā)工資業(yè)務客戶：對工資卡上余額有理財需求

◆通知存款客戶：短期有資金使用需求

◆私營企業(yè)主：隨時從一定規(guī)模存款中支取使用

◆個體經(jīng)營者：每日都有現(xiàn)金變化，進貨時使用較多資金

◆其他客戶：有一定的閑置資金，且短期內(nèi)無大額現(xiàn)金支出計劃與日日升、月月升理財產(chǎn)品比較品種募集期申購/贖回認購起點預期年化收益率企業(yè)收益率日日升每個工作日實時扣款，實時到帳5萬元，以1000元遞增固定收益，1.7%1.25%月月升每月1日-27日每月1-27日可申購贖回，申購資金將于月末日扣款，并于次月1日投入本理財計劃；贖回資金將在次月月初2個工作日內(nèi)入賬5萬元，以100元遞增固定收益，2.2%1.08%鑫鑫向榮2011年6月13日起每個工作日實時扣款；T日贖回，T+1日確認，T+2日到帳5萬元，以1000元遞增分檔計提收益，1.7%-3.25%1.3%與工行“步步為贏”2號理財產(chǎn)品比較實際存續(xù)天數(shù)預期最高年化收益率1天-6天1.70%7天-13天1.90%14天-29天2.10%30天-59天2.30%60天-89天2.60%90天及以上3.25%實際存續(xù)天數(shù)預期最高年化收益率1天-6天1.30%7天-13天1.80%14天-20天1.90%21天-27天2.00%28天及以上2.10%90天及以上3.25%欣欣向榮“步步為贏”2號相關事項第四部分

四、相關事項1、營銷話術◆客戶：我這有一些閑置現(xiàn)金，但是可能隨時會使用，請問有什么理財產(chǎn)品推薦？◆理財經(jīng)理：先生您好，我行剛推出的一款全新的現(xiàn)金管理產(chǎn)品“鑫鑫向榮”剛好適合您，類似活期存款靈活性，比定期存款收益更高，以7天為例，收益是同期活期存款利息的4倍。另外，這款產(chǎn)品具有自動升級功能，持有的時間越長，得到的收益越高。您可以先看看我們的材料，上面有各檔收益標準。四、相關事項四、相關事項3、幾點要求

第一、轉變觀念，提高認識。各單位要高度重視該款產(chǎn)品的銷售工作，要充分認識到做好該款產(chǎn)品的銷售對代理金融專業(yè)收入結構調(diào)整、客戶結構調(diào)整的重要意義，要積極轉變觀念，充分認識到理財業(yè)務發(fā)展與儲蓄余額發(fā)展的良性互動效應。四、相關事項3、幾點要求

第二、加強客戶營銷力度。在做好現(xiàn)有存量客戶營銷的同時，要充分利用該款產(chǎn)品的吸引力和競爭力，將營銷重點放在他行客戶上，尤其是廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點要抓住當前信用社沒有開辦理財業(yè)務的契機，以該款產(chǎn)品作為吸引競爭對手客戶的有力抓手。四、相關事項3、幾點要求

第三、加大宣傳力度，營造濃厚的銷售氛圍。總行將統(tǒng)一制作產(chǎn)品宣傳折頁、海報、易拉寶、廣播廣告，省公司將根據(jù)總行的分配數(shù)量再加印部分折頁及相關宣傳道具，同時將總行制作的折頁、海報、易拉寶、廣播廣告素材放群共享供各局下載使用。各網(wǎng)點要做好宣傳折頁的發(fā)放及宣傳道具的擺放，已有LED顯示屏的網(wǎng)點要滾動播放宣傳內(nèi)容。四、相關事項網(wǎng)點LED