借款合同與貸款合同

借款合同與貸款合同一、概述借款合同和貸款合同都是指借貸雙方達(dá)成的書面協(xié)議，約定借款或貸款的金額、利率、期限、還款方式、擔(dān)保方式等內(nèi)容。雖然借款合同和貸款合同都是指借貸關(guān)系的書面協(xié)議，但兩者的主體、性質(zhì)以及法律規(guī)定等都有所不同。二、主體和性質(zhì)1.借款合同的主體和性質(zhì)借款合同的主體一般是自然人之間或自然人與企業(yè)之間。借款合同的性質(zhì)屬于民事關(guān)系，借款人向出借人求借款項(xiàng)，出借人自愿給予借款，借款人需按期歸還本金及利息。2.貸款合同的主體和性質(zhì)貸款合同的主體一般是金融機(jī)構(gòu)與個(gè)人/企業(yè)之間。貸款合同的性質(zhì)屬于合同法關(guān)系和金融監(jiān)管關(guān)系，貸款人應(yīng)該遵守相關(guān)法律法規(guī)，要求借款人按約定履行還款義務(wù)。三、法律規(guī)定1.借款合同的法律規(guī)定《中華人民共和國合同法》第146條規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)按照合同的約定還款，不得拖欠還款，減少還款金額，違約時(shí)承擔(dān)違約責(zé)任?！吨腥A人民共和國民法典》第1019條規(guī)定，借款合同自有約定之日起生效。2.貸款合同的法律規(guī)定《中華人民共和國合同法》第148條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照合同的約定提供貸款，不得要求借款人附加不合理的條件，干擾借款人的正常經(jīng)營活動(dòng)?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》第33條規(guī)定，商業(yè)銀行為個(gè)人和單位提供貸款，應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和合同約定，認(rèn)真審查借款人的信用狀況和資信等級(jí)，合理確定貸款金額、利率、期限和擔(dān)保方式。四、借款合同與貸款合同的區(qū)別項(xiàng)目借款合同貸款合同主體自然人/企業(yè)金融機(jī)構(gòu)/個(gè)人/企業(yè)性質(zhì)民事關(guān)系合同法關(guān)系&金融監(jiān)管關(guān)系利率通常自由市場利率包含信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)擔(dān)保方式一般情況下，不需擔(dān)保一般需要擔(dān)保結(jié)算方式以借款人為主以貸款人為主五、兩種合同的風(fēng)險(xiǎn)評估1.借款合同的風(fēng)險(xiǎn)評估借款人風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于：借款人還款來源不穩(wěn)定，存在還款壓力；借款人信用狀況較差，存在違約風(fēng)險(xiǎn)；借款人所處的法律環(huán)境存在法律風(fēng)險(xiǎn)。2.貸款合同的風(fēng)險(xiǎn)評估貸款人風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于：貸款人可能存在資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)，如貸款人提供的擔(dān)保物品價(jià)值下降等；貸款人可能存在市場風(fēng)險(xiǎn)，如利率波動(dòng)等；貸款人可能存在信用風(fēng)險(xiǎn)，如貸款人違約等。六、結(jié)論借款合同和貸款合同雖然都是書面協(xié)議，但兩者的主體、性質(zhì)以及法律規(guī)