現(xiàn)代金融學五 金融機構體系

現(xiàn)代金融學五金融機構體系第五章金融機構體系一、金融機構類型二、建國前夕我國的金融機構體系三、新中國金融體系的演變四、我國現(xiàn)行金融機構體系金融機構金融機構(financialinstitution)或金融中介（financialintermediary）：泛指以某種方式吸收資金，又以某種方式運用資金，能夠提供特定金融產品和服務的金融企業(yè)。（一）一般分類（按業(yè)務職能）1、中央銀行美國商業(yè)銀行非銀行類（二）中國人民銀行統(tǒng)計季報對金融機構的劃分（1）貨幣當局（2）存款貨幣銀行存款貨幣銀行(depositmoneybanks)：以吸收存款為主要負債，以發(fā)放貸款為主要資產，以辦理轉帳結算為主要中間業(yè)務，具有創(chuàng)造存款貨幣功能的銀行。商業(yè)銀行是典型的存款貨幣銀行.（3）特定存款機構金融信托投資公司(含租賃公司)政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行

我國存款貨幣銀行(1)國有獨資商業(yè)銀行：中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行，中國建設銀行。(2)政策性銀行：中國農業(yè)發(fā)展銀行。(3)其他商業(yè)銀行：交通銀行、中信實業(yè)銀行、光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、深圳招商銀行，浦東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、中國民生銀行、煙臺住房儲蓄銀行，蚌埠住房儲蓄銀行。(4)信用合作社：城市信用合作社(含城市商業(yè)銀行)、農村信用合作社。(5)財務公司。二、建國前夕我國的金融機構體系1、“四行二局一庫”。舊中國國民黨統(tǒng)治區(qū)金融機構體系的主體四行是指“中央銀行、中國銀行、交通銀行、農民銀行”兩局是指“中央信托局、郵政儲金匯業(yè)局”一庫是指“中央合作金庫”2、中小銀行和錢莊。3、外資銀行。4、其他非銀行金融機構。“南三行”、“北四行”“南三行”(浙江興業(yè)銀行、浙江實業(yè)銀行和上海商業(yè)儲蓄銀行)“北四行”(鹽業(yè)銀行、金城銀行、中南銀行及大陸銀行)“小四行”(中國通商銀行、四明銀行、中國實業(yè)銀行和中國國貨銀行)三、新中國金融體系的演變1、1953-1978大一統(tǒng)銀行體制2、1978-1984專業(yè)銀行體制形成時期3、1984-1993專業(yè)銀行時期4、1994-2000專業(yè)銀行商業(yè)化時期5、2000-現(xiàn)在建立現(xiàn)代商業(yè)銀行體制“大一統(tǒng)”金融體系主要特點是：與計劃經濟體制高度統(tǒng)一；組織結構上高度統(tǒng)一，全國只有1家銀行；業(yè)務經營與管理高度統(tǒng)一；金融行政管理機關與業(yè)務經營實體統(tǒng)為一體。專業(yè)銀行(specializedbank)：集中經營指定范圍內的業(yè)務，并提供專門性金融服務的金融機構。四、我國現(xiàn)行金融機構體系

(一)中央銀行1983年9月17日國務院146號文件1993年12月，《國務院關于金融體制改革的決定》1995年3月18日《中華人民共和國中國人民銀行法》1998年底，中國人民銀行九大跨區(qū)分行改革，人民銀行組織結構分為四級：總行——九大分行和兩個總行營業(yè)部——市中心支行——縣支行

(二)我國商業(yè)銀行現(xiàn)代金融體系的主體1、國有商業(yè)銀行1、2、全國性股份制商業(yè)銀行新成立的：浙商銀行(2004-8-18)徽商銀行(2006-2-28)渤海銀行(2005-12-31)3、城市商業(yè)銀行1995年國務院決定，在城市信用社基礎上組建城市合作銀行，將眾多的城市信用社組建成地方性、股份制的銀行。2005年底由2290多家城市信用社、城市內農村信用社及金融服務社合并而成的115家城市商業(yè)銀行

4、農村商業(yè)銀行和農村合作銀行經中國銀監(jiān)會批準，截至2005年3月末全國已有19家農村合作銀行和8家農村商業(yè)銀行開業(yè)，另有23家農村合作銀行和1家農村商業(yè)銀行獲準籌建，開業(yè)機構總體運行良好，產權關系進一步明晰，法人治理框架初步建立，農村銀行監(jiān)管體系初步形成。蕭山、義烏、瑞安農村合作銀行5、外資銀行2003年7月數(shù)據：截至2003年7月末，外資銀行在華營業(yè)性機構達184家。我國入世以來，新批準在上海、深圳、天津、大連、廣州和青島的37家外資銀行經營人民幣業(yè)務；批準12家外資銀行在華開辦網上銀行業(yè)務；批準5家外資銀行分行開辦境內證券投資托管業(yè)務；近一半的外資銀行可以從事對各類客戶的全面外匯業(yè)務。5、政策性銀行(三)業(yè)務與經營原則政策性業(yè)務是與商業(yè)銀行的一般性業(yè)務相對而言的，它是指根據國家的經濟政策，對某些行業(yè)、企業(yè)發(fā)放低息貸款，其目的主要是保證社會經濟結構、產業(yè)結構的平衡和貫徹國家經濟政策的需要。在具體的業(yè)務活動中，它們必須堅持不與商業(yè)性金融機構競爭、自主經營與保本微利的基本原則。其他金融機構(四)保險公司1988年以前，我國的保險業(yè)由中國人民保險公司獨家經營。中國人民保險公司的業(yè)務仍然居于主導地位。1995年10月1日開始實施的《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，同一保險人不得同時兼營財產保險和人身保險。1996年7月，中國人民保險公司改建為中國人民保險(集團)公司(簡稱中保集團)下設三個專業(yè)子公司，其中中保財產保險、中保人壽保險、中保再保險。1996年，中國人民銀行又先后公布實施了《保險代理管理暫行規(guī)定》和《保險管理暫行條例》等多項規(guī)章制度，為保險業(yè)的健康發(fā)展提供了必要的監(jiān)管工具和標準。農村信用合作社1923年，“中國華洋義賑救災總會”在河北香河組建了我國第一家農村信用社。在20世紀50年代的多數(shù)年份，由于堅持了按合作制原則辦社，農村信用社發(fā)展比較健康。1955年以后，作為中國農業(yè)銀行的基層機構，又走上了官辦的道路，給信用合作事業(yè)的健康發(fā)展造成了不良影響。1980年，中央財經領導小組討論銀行工作時指出，要把信用社辦成真正的合作金融組織。1984年8月國務院批轉中國農業(yè)銀行關于改革信用合作社管理體制的報告。此后十多年的時間，農村信用社在中國農業(yè)銀行的領導管理下，按照合作金融的方向進行了改革，在恢復“三性”(組織上的群眾性、管理上的民主性、經營上的靈活性)、加強縣聯(lián)社建設等方面取得了一定的成效。1996年9月，為了保證中國農業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉化，保證把農村信用社辦成真正的合作金融組織，根據《國務院關于改革農村金融體制的決定》開始進行農村信用社與中國農業(yè)銀行脫鉤的工作。信托投資公司我國的信托業(yè)起源于20世紀初期商品經濟較發(fā)達的上海。1921年成立的“上海通商信托公司”是我國最早信托公司。1979年10月，中國銀行重設信托咨詢部；同月，中國國際信托投資公司組建成立。20世紀80年代中期，我國出現(xiàn)了全社會大辦信托業(yè)的熱潮，從國務院及各部委到銀行系統(tǒng)，地方政府紛紛辦起了隸屬各自的信托公司。到1988年底，各類信托公司膨脹至近800家。為了保證金融信托業(yè)的健康發(fā)展和規(guī)范經營，1983年初和1986年，中國人民銀行先后制定了《關于辦理信托業(yè)務的若干規(guī)定》和《金融信托投資機構管理暫行規(guī)定》，對信托機構的業(yè)務范圍、機構設置和審批程序等作了具體規(guī)定。根據分業(yè)經營、分業(yè)管理的原則，從1995年開始，經國務院同意，要求銀行系統(tǒng)所屬的信托投資公司與銀行在機構、資金、財務、業(yè)務、人