銀行知識財經(jīng)金融知識競賽-商業(yè)銀行(中間業(yè)務類)知識競賽筆試（2018-2023年）真題摘選含答案

長風破浪會有時，直掛云帆濟滄海。銀行知識財經(jīng)金融知識競賽-商業(yè)銀行(中間業(yè)務類)知識競賽筆試（2018-2023年）真題摘選含答案（圖片大小可自由調(diào)整）卷I一.參考題庫(共30題)1.商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃前，也應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告，商業(yè)銀行最遲應該銷售理財計劃前（），將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。A、5日B、10日C、15日D、20日2.商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的，每個營業(yè)網(wǎng)點在代理保險業(yè)務前應當取得中國銀監(jiān)會頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證，并獲得商業(yè)銀行一級分支機構(gòu)（含省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市分行）的授權(quán)。3.商業(yè)銀行為高資產(chǎn)凈值客戶提供理財產(chǎn)品銷售服務應當按照相關(guān)辦法規(guī)定進行客戶風險承受能力評估。下列關(guān)于高資產(chǎn)凈值客戶的說明不正確的是（）。A、單筆認購理財產(chǎn)品不少于50萬元人民幣的自然人。B、認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。C、個人收入最近每年超過20萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。D、家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。4.商業(yè)銀行從事代理保險業(yè)務的銷售人員，應到符合中國保監(jiān)會規(guī)定的保險銷售從業(yè)資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。5.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件包括.理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶權(quán)益須知等；經(jīng)客戶簽字確認的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應留存。6.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，可以接受家人全權(quán)委托辦理理財產(chǎn)品的認購、贖回等交易，但不可接受其他客戶全權(quán)委托。7.農(nóng)村信用社開展保險代理業(yè)務的指導思想.以市場為導向，以利潤為中心，以效益為目標，充分利用農(nóng)村信用社的資源優(yōu)勢，通過保險代理拓展新的業(yè)務收入增長空間，降低和轉(zhuǎn)移信貸資產(chǎn)風險，為新城鎮(zhèn)化建設提供全方位金融服務。8.商業(yè)銀行每個營業(yè)網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，銷售保險公司的保險產(chǎn)品。9.商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員應當是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的保險銷售人員。10.非保本浮動收益理財產(chǎn)品的風險揭示應當至少包含以下內(nèi)容.“本理財產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認識投資風險，謹慎投資等內(nèi)容”。11.風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣；風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣。12.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，客戶風險承受能力評級，由（）填寫。A、商業(yè)銀行管理層B、銷售人員C、客戶D、其他人員13.開展保險代理業(yè)務，如何建立一套完善的規(guī)章制度和監(jiān)督措施？（）A、建立健全保險代理業(yè)務的各項規(guī)章制度B、嚴格保費和代理手續(xù)費管理C、強化制度落實D、代理保險業(yè)務知識培訓制度E、績效獎懲制度14.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并根據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃15.（）依法對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售人員和保險公司銀保專管員實施資格管理。A、中國保監(jiān)會B、中國銀監(jiān)會C、中國保險業(yè)協(xié)會D、中國證監(jiān)會16.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應當建立健全客戶投訴體系，具體應當包括哪些內(nèi)容？（）A、專職部門受理和處理客戶投訴B、制定完善的處理操作程序C、合理的投訴途徑及投訴方式D、明確賠償標準和金額E、準確記錄投訴內(nèi)容并加以分析，保留記錄17.高資產(chǎn)凈值客戶是指需要滿足下列哪些條件之一的商業(yè)銀行客戶？（）A、單筆認購理財產(chǎn)品不少于50萬元人民幣的自然人B、單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人C、認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人D、個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人E、個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過50萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人18.商業(yè)銀行理財業(yè)務有哪些情形之一的，應及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告？（）A、發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件B、挪用客戶資金或資產(chǎn)C、投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損D、理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利E、理財產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損19.下列哪些行為屬于違規(guī)開展代理保險業(yè)務的行為.（）A、將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等產(chǎn)品的收益進行簡單類比B、向客戶說明保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險公司，并如實提示保險產(chǎn)品的特點和風險C、以中獎、抽獎或者送實物的方式銷售保險產(chǎn)品D、向客戶告知保險產(chǎn)品的猶豫期、保險責任、電話回訪、費用扣除、退保費用等重要事項E、向客戶提示商業(yè)銀行及保險公司咨詢和投訴渠道20.認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人，可認定為高資產(chǎn)凈值客戶。21.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)，包括哪些因素？（）A、理財產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位B、理財產(chǎn)品投資范圍、投資比例C、理財產(chǎn)品期限、成本及承諾的成本D、其他銀行同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績E、理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險。22.農(nóng)村信用社開展保險代理業(yè)務的優(yōu)勢是什么？（）A、網(wǎng)點、人員優(yōu)勢B、與“三農(nóng)”“魚水相依”的情感優(yōu)勢C、小額貸款的品牌優(yōu)勢D、先進的網(wǎng)絡優(yōu)勢E、業(yè)已成熟的市場優(yōu)勢23.商業(yè)銀行在于保險公司建立代理合作關(guān)系前做好調(diào)查工作，調(diào)查內(nèi)容包括但不限于哪些內(nèi)容？（）A、保險公司領(lǐng)導誠信記錄B、保險公司法人治理及財務狀況C、保險公司近三年受監(jiān)管機構(gòu)處罰情況D、保險公司近兩年客戶投訴處理情況E、保險公司內(nèi)控制度建設情況24.商業(yè)銀行違反（）規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責令改正。A、客戶利益至上B、公平、公正、公開C、產(chǎn)品獨立性D、審慎經(jīng)營25.個人收入在最近三年每年超過30萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過50萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人，可認定為高資產(chǎn)凈值客戶。26.投資連結(jié)保險銷售人員還應至少有1年以上保險銷售經(jīng)驗，接受不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。27.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行（）A、審批制B、備案制C、報告制D、審核制E、咨詢制28.商業(yè)銀行應當在每個季度結(jié)束后的（）個工作日內(nèi)，向中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)，報送代理保險業(yè)務的報告。A、15B、20C、30D、4029.投資連結(jié)保險投保提示書應當至少包括哪些內(nèi)容.（）A、客戶購買的是保險產(chǎn)品B、提示客戶詳細閱讀保險條款和產(chǎn)品說明書C、客戶向商業(yè)銀行及保險公司咨詢及投訴渠道D、提示客戶應當由投保人親自抄錄、簽名E、監(jiān)管機構(gòu)的其他相關(guān)規(guī)定30.下列（）不屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務。A、財務分析與規(guī)劃服務。B、個人投資產(chǎn)品推介服務。C、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳和推介服務。D、投資建議。卷I參考答案一.參考題庫1.參考答案:B2.參考答案:錯誤3.參考答案:A4.參考答案:正確5.參考答案:正確6.參考答案:錯誤7.參考答案:錯誤8.參考答案:正確9.參考答案:錯誤10.參考答案:正確11.參考答案:正確12.參考答案:C13.參考答案:A,B,C14.參考答案:C15.參考答案:A16.參考答案:A,B,C,E17.參考答案:B,C,D18.參考答案:A,B,C,E19.參考答案:A,C20.參考答案:正確21.參考答案:B,E22.參考答案:A,B,C,E23.參考答案:B,D,E24.參考答案:D25.參考答案:錯誤26.參考答案:正確27.參考答案:A,C28.參考答案:C29.參考答案:A,B,C,D,E30.參考答案:C卷II一.參考題庫(共30題)1.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售是指商業(yè)銀行將本*行開發(fā)設計的理財產(chǎn)品向個人客戶和機構(gòu)客戶（以下統(tǒng)稱客戶）宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。2.商業(yè)銀行代理保險業(yè)務是指商業(yè)銀行接受保險公司委托，在上級部門授權(quán)范圍內(nèi)，代理保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務，并依法向保險公司收取代理費用的經(jīng)營活動。3.農(nóng)信社大力提高小額農(nóng)貸保險業(yè)務覆蓋率，能夠有效（）。A、提高利息收入B、化解投保戶的貸款風險C、提高中間業(yè)務收入D、提高信用社社會形象4.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有哪些情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰？（）A、違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的B、將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的C、提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的D、未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的E、為按規(guī)定進行客戶評估的5.銀監(jiān)會規(guī)定，各家商業(yè)銀行銷售的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售的起點金額為（）。A、5萬元B、10萬元C、100萬元D、300萬元6.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點原則上只能與不超過（）家保險公司開展合作，銷售合作公司的保險產(chǎn)品。A、3家B、4家C、5家D、2家7.保證收益理財產(chǎn)品的風險揭示書應當至少包含以下表述.“本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資”。8.商業(yè)銀行在銷售理財計劃前，應將哪些資料按照有關(guān)業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu).（）A、商業(yè)銀行負責人簽署的意見書B、理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明C、理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明D、擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料E、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料9.銀監(jiān)會通過實行（），對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務進行監(jiān)督監(jiān)管。A、審批制和注冊制B、注冊制和報告制C、審批制和報告制D、等級制和報告制10.商業(yè)銀行從事代理保險業(yè)務的銷售人員，應當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的保險銷售從業(yè)資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。其中，投資連結(jié)保險銷售人員還應至少有（）以上保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于（）的專項培訓，并無不良記錄。A、1年；30小時B、2年；30小時C、1年；40小時D、2年；40小時11.個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和（）A、理財業(yè)務B、財富管理業(yè)務C、私人銀行業(yè)務D、綜合理財服務12.商業(yè)銀行開展哪些個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準？（）A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品D、所有的個人理財業(yè)務13.商業(yè)銀行在開展代理保險業(yè)務時，須向客戶說明保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是（）。A、銀監(jiān)會B、商業(yè)銀行C、保險公司D、商業(yè)銀行與保險公司14.保險公司銀保專管員，應當取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險銷售從業(yè)人員資格證書》，每年應接受不少于（）小時培訓。A、24B、36C、48D、7215.《按照河南保監(jiān)局關(guān)于進一步規(guī)范我*省銀行代理保險市場秩序的公告》規(guī)定，商業(yè)銀行開展保險代理業(yè)務必須具備（）資格。A、開辦金融業(yè)務資格B、開辦儲蓄業(yè)務資格C、兼業(yè)代理資格D、開通郵保通系統(tǒng)資格16.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。17.銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，應當遵守《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，特別注意哪些事項（）A、有效識別客戶身份B、向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等C、了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D、提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風險揭示書和權(quán)益收支E、確認客戶抄錄的風險確認語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫18.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應當遵循哪些原則？（）A、勤勉盡職原則B、誠實守信原則C、公平對待客戶原則D、效益優(yōu)先原則E、專業(yè)勝任原則19.開展保險代理業(yè)務應遵循的原則是什么？（）A、效益第一原則B、控制風險原則C、客戶中心原則D、維護利益原則E、以市場為導向原則20.下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行銷售理財應當遵循的原則內(nèi)容。A、誠實守信B、勤勉盡職C、公平競爭D、如實告知21.農(nóng)村信用社開展保險代理業(yè)務必須以（）為前提。A、增加中間業(yè)務收入B、維護農(nóng)信社的利益和社會現(xiàn)象C、取得兼業(yè)資格D、銀監(jiān)會批準22.商業(yè)銀行不得銷售哪些理財產(chǎn)品（）A、不能獨立測算的理財產(chǎn)品B、收益率為零的理財產(chǎn)品C、收益率為負值的理財產(chǎn)品D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品E、未經(jīng)銀監(jiān)會批準的理財計劃或產(chǎn)品23.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列哪些情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任？（）A、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的B、銷售未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的理財計劃或產(chǎn)品的C、商業(yè)銀行未按照客戶指令進行操作的D、商業(yè)銀行未保存相關(guān)證明文件的E、不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產(chǎn)品的24.保險公司銀保專管員，應當取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險銷售從業(yè)人員資格證書》，每年應接受不少于48小時的培訓。25.為促進理財產(chǎn)品銷售，銷售人員可適當對客戶做出口頭盈虧承諾，但不可簽署書面協(xié)議。26.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行審批制和備案制。27.銷售人員是指商業(yè)銀行面向客戶從事理財產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦理申購和贖回等相關(guān)活動的人員。28.保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付