銀行考試-銀行合規(guī)筆試（2018-2023年）真題摘選含答案

長風破浪會有時，直掛云帆濟滄海。銀行考試-銀行合規(guī)筆試（2018-2023年）真題摘選含答案（圖片大小可自由調(diào)整）卷I一.參考題庫(共30題)1.內(nèi)部控制應(yīng)當包括的要素（）。A、外部環(huán)境B、風險識別與評估C、崗位制度2.《湖南省內(nèi)部審計辦法》規(guī)定，內(nèi)部審計是指單位內(nèi)部依法獨立、客觀地對本單位及其所屬單位的經(jīng)濟活動、內(nèi)部控制的（）進行監(jiān)督和評價。A、適當性B、合法性C、有效性D、真實性3.負面信息主要出現(xiàn)在哪些欄目（）A、“貸款明細信息”中的“累計逾期次數(shù)”、“最高逾期期數(shù)”。B、“貸款最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄”中出現(xiàn)“/”、“*”、“N”、“C”以外的標記，比如是數(shù)字1到7，或者是“D”、“Z”。C、“信用卡明細信息”的貸記卡“未還最低還款額次數(shù)”出現(xiàn)0以外的情況。D、“信用卡明細信息”的“準貸記卡透支180天以上未付余額”出現(xiàn)0以外的情況。4.自動柜員機現(xiàn)金必須堅持“（）”的管理原則。5.銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款用途通常是用于建造（）或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資。A、一個B、二個C、三個D、多個6.流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是說明（）的指標。A、長期償債能力B、短期償債能力C、資產(chǎn)營運能力D、盈利能力7.不良貸款盡管“不良”但并不一定形成了既定的損失，因此“不良貸款”不等于“經(jīng)濟損失”，也不能將“形成不良貸款數(shù)額”等同于“重大經(jīng)濟損失數(shù)額”。8.某項目建設(shè)期為3年，投產(chǎn)后年均銷售利潤為120萬元，年均提取折舊基金40萬元，該項目固定資產(chǎn)投資總額為480萬元，該項目投資回收期為幾年？9.個人客戶在網(wǎng)銀辦理轉(zhuǎn)賬交易時，連續(xù)輸錯USBkey口令（）次系統(tǒng)將鎖定轉(zhuǎn)賬功能。A、4B、5C、6D、710.在（）的情況下，出票行（社）可以為客戶簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。A、申請人為個人、收款人為企業(yè)B、只有申請人和收款人均為企業(yè)C、只有申請人和收款人均為個人D、申請人、收款均可為個人、企業(yè)11.（）產(chǎn)品在應(yīng)對人身、財產(chǎn)等方面的意外損失的同時，也通過多樣化的支付方式，向客戶提供了理財?shù)墓δ堋?2.分析公務(wù)員考核的內(nèi)容。13.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，對于因老弱病殘、出現(xiàn)意外事件等特殊原因無法辦理須由客戶本人親自辦理業(yè)務(wù)的特殊客戶，商業(yè)銀行可研究開發(fā)（），做好柜臺延伸服務(wù)。14.政府投融資類客戶直接認定為（）A、AAA級B、AA級C、A級D、A-級15.（）是發(fā)卡銀行將信用卡交易付款的賬務(wù)記入持卡人賬戶的日期。A、賬單日；B、記賬日；C、結(jié)算日；D、交易日。16.持卡人丟失權(quán)限卡，應(yīng)立即向（）和書面報告，由人力資源部門對權(quán)限卡進行注銷處理。A、內(nèi)控合規(guī)部門B、保衛(wèi)部門C、人力資源部門D、運行管理部門17.分行高級管理人員應(yīng)在任職之日起（）個（）日內(nèi)，填寫《興業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方主要情況聲明函（適用于自然人）》并提交分行法律與合規(guī)職能部門。A、5；工作B、5；自然C、10；工作D、10；自然18.貸款人應(yīng)依據(jù)哪些情況確定與借款人的后續(xù)合作？19.按照簡化后中央政策性糧油貸款發(fā)放操作流程，開戶行如何受理、申報中央政策性糧油貸款？20.以下不屬于法律風險的是()。A、商業(yè)銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風險B、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔行政責任或者刑事責任的風險C、商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔賠償責任的風險D、商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認無效的風險21.個人在征信活動中的義務(wù)有（）。A、及時報送自身收入情況B、關(guān)心自己信用記錄C、提出異議申請D、提供正確的個人基本信息22.貸款人應(yīng)如何加強動態(tài)貸后管理，防范化解信貸風險？23.目前農(nóng)行各分支營業(yè)機構(gòu)均可直接辦理（）簽發(fā)的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。A、工商銀行B、農(nóng)村商業(yè)銀行C、農(nóng)村信用聯(lián)社D、建設(shè)銀行E、中國銀行F、農(nóng)業(yè)銀行24.外部事件引發(fā)的操作風險包括（）A、外部欺詐盜竊B、洗錢C、內(nèi)部欺詐D、違反系統(tǒng)安全E、監(jiān)管規(guī)定25.王某現(xiàn)有一個店，該店每年可以產(chǎn)生10萬元的凈利，投資一個同樣規(guī)模的新店需要20萬元。如果王某在營業(yè)（）年后進行擴張，投資第二個店，則自己老店產(chǎn)生的利潤可以滿足開新店的資金需求。A、一；B、二；C、三；D、四26.（）是商業(yè)銀行的一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關(guān)聯(lián)性，確保各項管理政策和程序的一致性。27.借款憑證要素審核。審核借款人名稱是否與法人公章一致；貸款科目、（）、利率、借款金額等是否正確，是否與借款合同相符等。A、借款種類B、用途C、到期日期D、借款合同編號28.發(fā)放出口打包貸款應(yīng)遵循（）的原則。A、真實貿(mào)易背景B、審核客戶資信C、注重履約能力D、加強風險控制29.開戶行行長是信貸業(yè)務(wù)受理（），對初步調(diào)查意見和申報材料進行審定，決定是否意向受理。A、受理人B、調(diào)查人C、審核人D、審定人30.申請設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當對股東的（）進行審查。A、資金來源B、財務(wù)狀況C、資本補充能力D、誠信狀況卷I參考答案一.參考題庫1.參考答案:B2.參考答案:A,B,C3.參考答案:A,B,C,D4.參考答案:雙人分管、雙人操作、交叉復核、相互制約5.參考答案:A6.參考答案:C7.參考答案:正確8.參考答案: 投資回收期=[480萬元/（120萬元+40萬元）]+3=6年9.參考答案:C10.參考答案:C11.參考答案:保險12.參考答案:（1）德。指公務(wù)員的政治思想和道德品質(zhì)。（2）能。指從事本質(zhì)工作的能力。（3）勤。指工作態(tài)度和精神。（4）績。指工作實績。13.參考答案:離行式識別驗證方式14.參考答案:C15.參考答案:B16.參考答案:C,D17.參考答案:C18.參考答案: 貸款人應(yīng)評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。19.參考答案: 開戶行客戶經(jīng)理受理貸款對象送交的借款申請資料，按政策規(guī)定進行審核確認，填制《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中央政策性糧油貸款報批表》并簽署意見；客戶經(jīng)理將貸款申報資料報客戶部門負責人審核，客戶部門負責人在《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中央政策性糧油貸款報批表》相關(guān)欄簽章，報主管副行長審簽后，經(jīng)行長簽批報二級分行（無二級分行的報省級分行）客戶部門。20.參考答案:A21.參考答案:B,C,D22.參考答案: 貸款人應(yīng)動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。23.參考答案:A,D,E24.參考答案:A,B,E25.參考答案:B26.參考答案:合規(guī)管理27.參考答案:A,B,C,D28.參考答案:A,B,C,D29.參考答案:D30.參考答案:A,B,C,D卷II一.參考題庫(共30題)1.凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為（）A、六個月，期滿后可以續(xù)凍B、一年，期滿后可以續(xù)凍C、六個月，期滿后不能續(xù)凍D、一年，期滿后不能續(xù)凍2.支票的提示付款期限自出票日起（）日，超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理。A、3B、10C、20D、303.（）理財產(chǎn)品募集的資金將悉數(shù)投資于境外市場。4.合規(guī)管理第一道防線是（）A、業(yè)務(wù)部門B、合規(guī)管理部門C、審計部門D、各機構(gòu)、部門負責人5.客戶信用等級可劃分為（）個等級。A、6B、8C、10D、126.核查已審批信貸事項是否發(fā)生變更是開戶行（）的崗位職責。A、主辦客戶經(jīng)理B、主管行長C、客戶部主管D、行長7.下列哪些機構(gòu)有權(quán)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則？（）A、全國人大及其常委會B、國務(wù)院C、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D、省一級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)8.縣級支行設(shè)風險經(jīng)理1名，由（）擔任。A、不分管客戶部門工作的行領(lǐng)導B、客戶經(jīng)理C、客戶部門主管D、分管客戶部門工作的行領(lǐng)導9.人民幣貸款一般（）A、按日結(jié)息B、按月結(jié)息C、按季結(jié)息D、按年結(jié)息10.反洗錢是（），全行每個機構(gòu)和每位員工都負有反洗錢責任，應(yīng)主動做好本單位和本崗位職責范圍內(nèi)的反洗錢工作。A、商業(yè)銀行社會責任B、保密性義務(wù)C、全員性義務(wù)D、法定義務(wù)11.外部對賬，面對面勾對對賬的主要風險點（）。A、對賬人員B、對賬場所C、對賬頻率D、賬務(wù)勾對E、結(jié)果確認F、資料保管12.建立管理行（一級分行、二級分行），需經(jīng)過地區(qū)管理維護、（）兩個步驟。A、主機網(wǎng)點對照B、業(yè)務(wù)處理中心維護C、機構(gòu)狀態(tài)維護D、CIS客戶代碼下載13.貸款安全的責任人為（）A、信貸員B、本級行長C、審查部門主管D、上級行長14.在評估行業(yè)風險時，下列關(guān)于政府監(jiān)管風險的敘述，哪些是正確的（）A、當前保護環(huán)境的規(guī)制措施對越來越多的行業(yè)產(chǎn)生了影響B(tài)、全國的、地區(qū)的和地方性的政策和規(guī)制可能隨時發(fā)生變化，從而給商業(yè)環(huán)境帶來不確定性和風險C、在大多數(shù)情況下，對某一行業(yè)的政府監(jiān)管越多，意味著行業(yè)風險越低D、在評估行業(yè)風險時，銀行需要判斷是否存在行業(yè)賴以實現(xiàn)可持續(xù)盈利的任何規(guī)制，以及是否存在任何預(yù)期的規(guī)制，會給行業(yè)的經(jīng)濟生態(tài)帶來實質(zhì)性的變化15.基礎(chǔ)貨幣數(shù)量上等于（）。A、通貨＋存款貨幣B、存款貨幣＋存款準備金C、通貨＋存款準備金D、原始存款＋派生存款16.下列哪一項不是服務(wù)型行業(yè)營業(yè)額的基本邏輯檢驗方法（）A、通過能耗狀況調(diào)查做邏輯檢驗；B、通過當日銷售現(xiàn)金及每日、每周、每月銷售額邏輯檢驗；C、通過必點品做邏輯檢驗；D、通過分析當日的人流量做邏輯檢驗17.對于本外幣中長期項目貸款，有限公司和股份公司對外股本權(quán)益性投資累計應(yīng)未超過其凈資產(chǎn)總額的（）A、50%B、60%C、70%D、80%18.以下不屬于貸后檢查手段的是（）。A、電話；B、實地；C、征信；D、司法查詢19.（）是中國銀行反洗錢工作的決策機構(gòu)，通過定期和不定期的會議制度，根據(jù)國內(nèi)外反洗錢法律環(huán)境、政策環(huán)境的變化和發(fā)展趨勢，商議制訂中國銀行的反洗錢政策，部署、實施中國銀行反洗錢工作的具體任務(wù)，對重大、突發(fā)事件提出處理方案并監(jiān)督落實。A、法律與合規(guī)部門B、行長辦公室C、風險管理部門D、反洗錢工作委員會20.貸款本金或利息逾期90天（含）以內(nèi)的貸款屬于非應(yīng)計貸款，是不良貸款的一種。21.集團內(nèi)部交易應(yīng)以（）為本A、風險B、收益C、合規(guī)性D、以上均不是22.農(nóng)村信用社全部信貸資產(chǎn)，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行（）信貸資產(chǎn)適用風險（）分類。A、個人類；五級B、公司類；十級C、公司類；五級D、個人類；十級23.（）保函屬于融資性保函。A、預(yù)付款B、投標C、透支D、履約24.強化對中介評估機構(gòu)的管理，是防范評估環(huán)節(jié)操作風險和道德風險，確保押品評估價值真實有效的重要途徑中介評估機構(gòu)管理要堅持（）的原則A、公開選聘B、擇優(yōu)合作C、年度考評D、以上均是25.影響行業(yè)風險的因素包括（）A、行業(yè)成本結(jié)構(gòu)B、政策環(huán)境C、行業(yè)與經(jīng)濟周期的關(guān)系D、行業(yè)的盈利水平26.個人進行貸款詐騙數(shù)額在（）以上的，屬于“數(shù)額較大”。A、一萬元B、二萬元C、五萬元D、二十萬元27.發(fā)行人董事、監(jiān)事和高級管理人員符合法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的任職資格，且不得有下列情形（）。A、被中國證券會采取證券市場禁入措施尚在禁入期B、最近36個月內(nèi)受到中國證監(jiān)會行政處罰，或者最近在12個月內(nèi)受到證券交易所公開譴責C、因涉嫌犯罪被司法機關(guān)立案偵查或者涉嫌違法違規(guī)被中國證監(jiān)會立案調(diào)查，尚未有明確結(jié)論意見D、在其他經(jīng)濟機構(gòu)兼職28.對非經(jīng)營性項目貸款要件不齊備和貸前條件未明確的，與當?shù)卣徒杩钊诉M行商談，包括貸款金額（）、賬戶開立與資金監(jiān)管、本息償還計劃等相關(guān)事項。A、期限B、利率C、方式D、貸前條件29.低值易耗品采用分期攤銷成本方法時，攤銷期限最長不得超過（）年。A、1B、2C、3D、530.封閉式柜臺服務(wù)區(qū)主要辦理（）。A、現(xiàn)金業(yè)務(wù)B、部分非現(xiàn)金業(yè)務(wù)C、傳統(tǒng)型產(chǎn)品銷售D、中銀理財服務(wù)卷II參考答案一.參考題庫1.參考答案:A2.參考答案:B3.參考答案:QDII4.參考