2023年中級經(jīng)濟師《專業(yè)知識與實務（金融）》考點練習300題（詳解）

2023年中級經(jīng)濟師《專業(yè)知識與實務（金融）》考點速記速練

300題（詳解）

一、單選題

1.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法

（試行）》，我國商業(yè)銀行一級斐本充足率的最低要求是（）。

A、5%

B、6%

C、7%

D、8%

答案：B

解析：根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理

辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求是6%。另外，需要

注意：核心一級資本充足率的最低要求是5%。

2.商業(yè)銀行總資本凈額與風險加權資產(chǎn)總額的比例不得低于0。

A、4%

B、10%

C、8%

Dv12%

答案：C

解析：按目前規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率，即總資本凈額與風險加權資產(chǎn)總額之

比不得低于8%o

3.信托業(yè)的首要和基本功能是()。

A、融通資金功能

B、財產(chǎn)管理功能

C、社會投資功能

Dx風險隔離功能

答案：B

解析：【知識點】信托的功能。信托本身就是一種財產(chǎn)管理的制度安排，財產(chǎn)管

理功能是信托業(yè)首要和基本的功能。

4.兩個或兩個以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時間內(nèi)交換一系列現(xiàn)金

流的交易形式稱為()。

A、金融期貨

B、金融遠期

C、金融期權

Dv金融互換

答案:D

解析：金融互換是兩個或兩個以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時間內(nèi)

交換一系列現(xiàn)金流的交易形式。金融互換分為貨幣互換、利率互換和交叉互換等

三種類型。互換合約實質(zhì)上可以分解為一系列遠期合約組合。

5.我國的貨幣政策目標是OO

A、保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

B、穩(wěn)定幣值

C、促進經(jīng)濟增長

D、經(jīng)濟增長，充分就業(yè)

答案：A

解析：我國貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。

6.根據(jù)利率的風險結構理論，各種債權工具的流動性之所以不同，是因為在價格

一定的情況下，它們的O不同。

A、實際利率

Bx變現(xiàn)所需時間

C、名義利率

D、交易方式

答案：B

解析：根據(jù)利率的風險結構理論，各種債權工具的流動性之所以不同，是因為在

價格一定的情況下，它們的變現(xiàn)所需時間不同。一般來說，國債的流動性強于公

司債券；期限長的債券，流動性差，流動性差的債權工具，風險相對較大，利率

定得就高一些，債券流動性越強，其利率低于國債的利率。

7.以下不屬于證券經(jīng)紀業(yè)務基本要素的是OO

A、證券經(jīng)紀商

B、證券交易的標的物

C、委托人

D、證券交易方式

答案：D

解析：本題考查證券經(jīng)紀業(yè)務基本要素。證券經(jīng)紀業(yè)務基本要素包括委托人、證

券經(jīng)紀商、證券交易場所、證券交易的標的物等。

8.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行不良貸款率不得高于（）o

A、2%

B、3%

C、4%

D、5%

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，在我國衡量資產(chǎn)安全性的指標為信

用風險的相關指標，具體包括：①不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用費產(chǎn)總額

之比，不得高于4%。②不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。

③單一集團客戶授信集中度，即對最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比,

不得高于I5%o④單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額與斐本凈額之

比，不得高于10%。⑤全部關聯(lián)度，即全部關聯(lián)授信與資本凈額之比，不應高于

50%o

9.在證券一'二級市場上，投資銀行所開展的最本源'最基礎的業(yè)務活動分別是

Oo

A、證券發(fā)行與交易、財務顧問與投資咨詢

B、證券經(jīng)紀與交易、證券發(fā)行與承銷

C、證券發(fā)行與承銷、證券經(jīng)紀與交易

D、證券經(jīng)紀與交易、財務顧問與投資咨詢

答案：C

解析：證券的發(fā)行與承銷屬于一級市場業(yè)務，而經(jīng)紀和交易屬于二級市場業(yè)務。

大家不要把兩者順序顛倒。

10.派生出來的存款同原始存款的數(shù)量成()，同法定存款準備金率成()。

A、正比、正比

Bx反比、正比

C、反比'反比

D、正比、反比

答案：D

解析：派生存款的大小，主要決定于兩個因素：一個是原始存款數(shù)量的大小，一

個是法定存款準備金的高低。派生出來的存款同原始存款的數(shù)量成正比，同法定

存款準備金率成反比。

11.新加坡在美國發(fā)行歐元債券，屬于()。

A、外國債券

B、歐洲債券

C、國內(nèi)債券

D、熊貓債券

答案:B

解析：歐洲債券是指在某貨幣發(fā)行國以外，以該國貨幣為面值發(fā)行的債券(借款

人在本國境外市場發(fā)行的、不以發(fā)行市場所在國貨幣為面值的國際債券)。

12.商業(yè)銀行的管理是對其開展的各種業(yè)務活動的O。

A、組織和控制

B、調(diào)整與監(jiān)督

C、控制與監(jiān)督

D、計劃與組織

答案：C

解析：本題考查商業(yè)銀行管理的概念。商業(yè)銀行的管理是商業(yè)銀行對所開展的各

種業(yè)務活動的控制與監(jiān)督。

13.商業(yè)銀行的管理是對其開展的各種業(yè)務活動的Oo

A、組織和控制

B、調(diào)整與監(jiān)督

C、控制與監(jiān)督

D、計劃與組織

答案：C

解析：本題考查商業(yè)銀行管理的概念。商業(yè)銀行的管理是商業(yè)銀行對所開展的各

種業(yè)務活動的控制與監(jiān)督。

14.O是基金的所有者。

A、基金管理人

B、基金投資者

C、基金托管人

D、基金銷售機構

答案：B

解析：基金投資者是基金的所有者。

15.短期融資能力強，需要的國際儲備總量()。

Av多

B、不好估計

C、少

D、以上均不對

答案：C

解析：在國際收支逆差時，如果在國際上獲得短期融資的能力強，則可以不動用

或少動用國際儲備，從而對國際儲備的需求就少。

16.現(xiàn)有一張永久債券，其市場價格為20元，永久年金為2元，該債券的到期收

益率為OO

A、8%

B、10%

Cv12.5%

D、15%

答案：B

解析：本題考查債券的到期收益率的計算。到期收益率=2/20=10%。

17.期權與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于買賣雙方之間交易風險分布的()。

A、不確定

B、確定

C、不對稱

D、對稱

答案：C

解析：期權與生金融其他衍工具的主要區(qū)別在于交易風險在買賣雙方之間的分布

不對稱性。期權交易的風險在買賣雙方之間的分布不對稱，期權買方的損失是有

限的，不會超過期權費，而獲利的機會從理論上講卻是無限的；期權的賣方則正

好相反。選C。

18.下列不是通貨膨脹的具體原因的是()。

A、赤字財政

B、財政赤字

C、信用膨脹

D、國際收支長期逆差

答案：D

解析：國際收支長期順差會導致貨幣的過度供給，從而引發(fā)通貨膨脹。選D。

19.改善我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的主要條件是建立規(guī)范的法人治理結構和()。

A、提高金融監(jiān)管能力

B、建立完善的金融市場法規(guī)

C、建立嚴格的內(nèi)控機制

D、完善市場經(jīng)濟體制

答案：C

解析：改善我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的條件是：①建立規(guī)范的公司治理結構；②

建立嚴密的內(nèi)控機制；③建立科學的激勵約束機制。選C。

20.我國現(xiàn)行的IPO監(jiān)管制度是()。

Av審批制

Bv注冊制

C、通道制

D、核準制

答案:D

解析：我國的股票首次公開發(fā)行監(jiān)管核準制度。

21.一個厭惡風險的投資者應選擇O的債券基金。

A、久期較短

B、久期較長

C、利率較高

D、利率較低

答案：A

解析：一個厭惡風險的投費者應選擇久期較短的債券基金，而一個愿意接受較高

風險的投資者則應選擇久期較長的債券基金。

22.我國銀行風險的最主要表現(xiàn)是()。

A、法律風險

Bx流動性風險

Cx利率風險

D、信用風險

答案：D

解析：我國銀行風險的最主要表現(xiàn)是信用風險，選D。

23.下列屬于商業(yè)銀行營業(yè)外支出的是。。

A、次級債損失

B、無形資產(chǎn)攤銷

C、研究開發(fā)費

D、證券交易差錯損失

答案：D

解析：商業(yè)銀行營業(yè)外支出內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤虧和毀損報損的凈損失、抵債

資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯

損失、非常損失、公益救濟性捐贈等。

24.由一家或幾家公司在金融信貸支持下進行的并購稱為()。

A、杠桿收購

B、要約收購

C、白衣騎士

D、黑衣騎士

答案：A

解析：由一家或幾家公司在金融信貸支持下進行的并購稱為杠桿收購。選A。

25.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)強調(diào)的是Oo

A、恒常收入的影響

B、資本積累的影響

C、利率的主導作用

D、稅收收入的影響

答案：A

解析：與凱恩斯貨幣需求函數(shù)強調(diào)利率的作用不同，弗里德曼強調(diào)恒常收入對貨

幣需求量的重要影響，他認為貨幣需求量是穩(wěn)定的，并且，認為利率對貨幣需求

量的影響微不足道。

26.非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值發(fā)行的國際債券稱為O。

A、外國債券

B、歐洲債券

G亞洲債券

D、國際債券

答案：A

解析：本題考查外國債券的概念。外國債券是指非居民在異國債券市場上以市場

所在地貨幣為面值發(fā)行的國際債券。

27.2003年修改通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性'

流動性和()為經(jīng)營原則。

A、政策性

B、公益性

C、效益性

Dv審慎性

答案：C

解析：2003年12月17日將商業(yè)銀行的經(jīng)營原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、

流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”。

注意我國確立的商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。

28.在金融市場上，既是重要的交易主體又是監(jiān)管機構的是()。

A、國務院

B、政府

Cx中央銀行

Dx金融機構

答案：C

解析：中央銀行在金融市場上處于一種特殊的地位，既是金融市場中重要的交易

主體，又是監(jiān)管機構之一。參與市場交易是指中央銀行作為銀行的銀行，為金融

市場提供奧金。同時，為了執(zhí)行貨幣政策，中央銀行常以公開市場操作的方式參

與金融市場交易。此外，中央銀行還與其他監(jiān)管機構一起，代表政府對金融市場

上交易者的行為進行監(jiān)督和管理。

29.在商業(yè)銀行貸款的五級分類中，屬于不良貸款的是()。

A、關注貸款、可疑貸款、次級貸款

B、次級貸款'可疑貸款、損失貸款

C、關注貸款、可疑貸款、損失貸款

D、關注貸款、次級貸款、損失貸款

答案：B

解析：貸款的五級分類：正常、關注、次級'可疑、損失，后三類是不良貸款。

30.下列說法中，不屬于中央銀行存款準備金政策優(yōu)點的是()。

A、中央銀行具有完全的自主權

B、對貨幣供應量的作用迅速

C、作用猛烈，缺乏彈性

D、對松緊信用較公平

答案：C

解析：中央銀行存款準備金政策優(yōu)點：央行具有完全的自主權(最容易實施)；

作用迅速；對松緊信用公平，同時影響所有的金融機構。缺點：作用猛烈'缺乏

彈性；政策效果受超額準備金影響。

31.如果某一金融機構希望通過持有的債券來獲得一筆短期斐金融通，則它可以

參加()市場。

A、同業(yè)拆借

Bx商業(yè)票據(jù)

C、回購協(xié)議

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

答案:C

解析：答案C。這道題出題的方式比較隱晦，前提是投資者手中持有債券，若要

融費只能把債券賣掉，因此是回購。本題考查回購協(xié)議市場的相關知識?；刭弲f(xié)

議市場是指通過證券回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場。商業(yè)票據(jù)是

公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無擔保的信用憑證。大

額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額'可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

32.失業(yè)率與物價上漲率存在()關系。

Av正相關

Bx負相關

C、不相關

D、不確定

答案：B

解析：一般而言，在失業(yè)率較高的國家中央銀行有可能通過增加貨幣供給量、擴

大信用投放等途徑，刺激社會總需求，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但這樣做往

往在一定程度上導致一般物價水平的上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹。選B。

33.根據(jù)國際上通行的標準，負債率的警戒線是()。

A、20%

Bv25%

C、50%

D、100%

答案:A

解析：本題考查償債率的警戒線。根據(jù)國際上通行的標準，負債率的警戒線是2

0%o

34.一國居民可以在國際收支所有項目下，自由地將本國貨幣與外國貨幣兌換，

則該國實現(xiàn)了()。

A、經(jīng)常項目可兌換

B、資本項目可兌換

C、貿(mào)易項目可兌換

D、完全可兌換

答案：D

解析:一國居民可以在國際收支所有項目下，自由地將本國貨幣與外國貨幣兌換,

則該國實現(xiàn)了完全可兌換。選D。

35.浮動匯率合法化屬于()的特征。

A、國際金本位制

B、國際金匯兌體系

C、布雷頓森林體系

D、牙買加體系

答案：D

解析：浮動匯率合法化屬于牙買加體系的特征，即會員國可以自由作出匯率制度

方面的安排，國際貨幣基金組織允許其采取浮動或其他形式的固定匯率制度。

36.把通貨膨脹解釋為“過多的貨幣追求過少的商品”的理論是()通貨膨脹理

論。

A、需求拉上型

B、成本推進型

C、結構型

D、抑制型

答案：A

解析:需求拉上型通貨膨脹理論把通貨膨脹解釋為“過多的貨幣追求過少的商品”,

選Ao

37.金融宏觀調(diào)控存在的前提是()。

A、經(jīng)濟的短期波動

B、中央銀行體系

C、商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造

D、二級銀行體制

答案：D

解析：金融宏觀調(diào)控存在的前提是商業(yè)銀行是獨立的市場主體，實行二級銀行體

制。選D。

38.下列關于信用經(jīng)紀業(yè)務的說法錯誤的是()。

A、信用經(jīng)紀業(yè)務的對象必須是委托投資銀行代理證券交易的客戶

B、投資銀行對所提供的信用資金承擔交易風險

C、投資銀行提供信用的目的是吸引客戶以獲得更多的傭金

D、有融資和融券兩種類型

答案：B

解析:投資銀行對所提供的信用資金不承擔交易風險，以客戶的資金和證券擔保。

B不正確。

39.下列關于中央銀行業(yè)務的描述中，不屬于中央銀行負債業(yè)務的是()。

A、中國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣

B、中國人民銀行吸收存款準備金

C、中國人民銀行接受政府委托管理國庫

D、中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進行資金清算

答案：D

解析：中央銀行的負債業(yè)務有：貨幣發(fā)行、代理國庫'集中存款準備金，中國人

民銀行組織全國商業(yè)銀行進行費金清算，屬于央行的中間業(yè)務，選D。

40.典型的金融風險保險轉(zhuǎn)移策略是()。

Ax質(zhì)押

B、保證擔保

C、出口信貸保險

D、抵押

答案：C

解析：風險轉(zhuǎn)移分為保險轉(zhuǎn)移(出口信貸保險)和非保險轉(zhuǎn)移(保證擔保)兩類。

41.證券監(jiān)管機構只對申報材料進行“形式審查”的股票發(fā)行審核制度類型Oo

Av審批制

B、核準制

C、注冊制

Dv登記制

答案：C

解析：本題考查股票發(fā)行審核制度類型。證券監(jiān)管機構只對申報材料進行“形式

審查”的股票發(fā)行審核制度類型是注冊制。

42.理財產(chǎn)品按照商業(yè)銀行是否保證產(chǎn)品本金兌付分為()。

A、非估值型理財產(chǎn)品和估值型理財產(chǎn)產(chǎn)品

B、非保本型理財產(chǎn)品和保本型理財產(chǎn)品

C、分級產(chǎn)品和非分級產(chǎn)品

D、封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品

答案：B

解析：按照商業(yè)銀行是否保證產(chǎn)品本金兌付,銀行理財產(chǎn)品可以分為非保本型理

財產(chǎn)品和保本型理財產(chǎn)品

43.資產(chǎn)管理業(yè)務已逐漸成為全球著名投資銀行最重要的業(yè)務，占總收入比例較

高，目前一般至少達到OO

A、10%

Bv20%

C、30%

Dv40%

答案：B

解析：斐產(chǎn)管理業(yè)務已逐漸成為全球著名投資銀行最重要的業(yè)務，并且業(yè)務類型

繁多，占這些投行總收入比例較高，目前一般至少達到20%。

44.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國銀行機構的全部關聯(lián)度“即全部

關聯(lián)授信與資本凈額之比，不應高于（）。

A、5%

B、10%

Cx15%

D、50%

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國銀行機構的全部關聯(lián)度“即全

部關聯(lián)授信與資本凈額之比，不應高于50%。

45.在信用衍生品中，如果信用風險保護的買方向信用風險保護賣方定期支付固

定費用或一次性支付保險費，當信用事件發(fā)生時，賣方向買方賠償因信用事件所

導致的基礎資產(chǎn)面值的損失部分，則該種信用衍生品是OO

A、擔保債務憑證（CDO）

B、信用違約互換（CDS）

C、債務單板憑證（CDo）

D、債務擔保憑證（CDS）

答案：B

解析：信用違約互換（CDS）:在信用衍生品中，如果信用風險保護的買方向信用

風險保護賣方定期支付固定費用或一次性支付保險費，當信用事件發(fā)生時，賣方

向買方賠償因信用事件所導致的基礎資產(chǎn)面值的損失部分.

46.金融機構在同業(yè)拆借市場交易的主要是()。

A、法定存款準備金

B、超額存款準備金

C、原始存款

D、派生存款

答案：B

解析：金融機構在同業(yè)拆借市場交易的主要是存放在中央銀行賬戶上的超額準備

金。選B0

47.招商銀行于2014年3月24日招標發(fā)行國內(nèi)首款基于信用卡應收賬款的資產(chǎn)

證券化產(chǎn)品。這種舉措在性質(zhì)上屬于銀行流動性風險管理中的保持()流動性的方

法。

Av資產(chǎn)

B、負債

C、資產(chǎn)負債綜合

D、資本

答案：A

解析：保持資產(chǎn)的流動性：如建立現(xiàn)金斐產(chǎn)的一級準備和短期證券的二級準備;

提高存量資產(chǎn)的流動性，將抵押貸款、應收信用卡等資產(chǎn)證券化，出售固定資產(chǎn)

再回租等。

48.按照我國證監(jiān)會規(guī)定，我國首次發(fā)行股票的價格確定方式采用Oo

A、固定價格方式

B、詢價制

C、競價方式

D、混合方式

答案：B

解析：根據(jù)2004年12月12日證監(jiān)會發(fā)布的《關于首次公開發(fā)行股票實行詢價

制度若干問題的通知》的規(guī)定，我國的詢價制要求，首次公開發(fā)行股票的公司（以

下簡稱發(fā)行人）及其保薦機構應通過向機構投資者詢價的方式確定發(fā)行價格，詢

價應采用累計投標詢價的方式。

49.在經(jīng)濟學中，充分就業(yè)并不等于社會勞動力100%就業(yè)，通常將（）排除在外。

A、摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)

B、摩擦性失業(yè)和非自愿失業(yè)

C、周期性失業(yè)和自愿失業(yè)

D、摩擦性失業(yè)和周期性失業(yè)

答案:A

解析：本題考查充分就業(yè)的含義，在經(jīng)濟學中，充分就業(yè)并不等于社會勞動力1

00%就業(yè)，通常將摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)排除在外。

50.根據(jù)《信托公司凈斐本管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈費本不得低于凈費產(chǎn)

的（）。

A、5%

B、10%

C、20%

D、40%

答案：D

解析：根據(jù)《信托公司凈資本管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈資本不得低于凈資

產(chǎn)的40%O

51.下列不屬于金融衍生工具的有()。

A、金融遠期

B、利率互換

C、信用違約互換

D、貸款承諾

答案：D

解析：金融遠期、利率互換和信用違約互換都屬于金融衍生工具，選D。

52.中央銀行獨立性最強的模式是0。

Ax對國會負責

Bx對政府負責

C、對領導人負責

D、對企業(yè)負責

答案:A

解析：中央銀行直接對國會負責是獨立性較大的模式。故正確答案為A。

53.根據(jù)《信托公司凈斐本管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈費本不得低于凈資產(chǎn)

的()。

A、5%

B、10%

C、20%

D、40%

答案：D

解析：根據(jù)《信托公司凈資本管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈費本不得低于凈資

產(chǎn)的40%。

54.信托設立最常見的方式是()。

A、信托約定

B、信托遺喔

C、信托合同

D、口頭信托

答案：C

解析：信托合同是信托設立最常見的方式。

55.在金融市場上，既是重要的交易主體，又是監(jiān)管機構之一的是()。

Ax證監(jiān)會

B、證券公司

G商業(yè)銀行

Di中央銀行

答案：D

解析：中央銀行在金融市場上處于一種特殊的地位，它既是重要的交易主體，又

是監(jiān)管機構之一。

56.根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可以分為()。

A、民事信托和商事信托

B、單一信托和集合信托

C、自益信托和他益信托

D、私益信托和公益信托

答案：C

解析：【知識點】信托的種類。根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可以分為自益信

托和他益信托。根據(jù)受托人身份的不同，信托可以分為民事信托和商事信托。根

據(jù)信托設立目的的不同，信托可以分為私益信托和公益信托。根據(jù)委托人人數(shù)的

不同，信托可以分為單一信托和集合信托。

57.聯(lián)合銀行制度是()。

A、單一銀行制度

B、分支銀行制度

C、持股公司制度

D、連鎖銀行制度

答案：D

解析：連鎖銀行制度又稱聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個人或某一

集團通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。也是規(guī)避法律限制開

設分支行的一種策略。

58.金融工程最主要的應用領域是()。

A、金融產(chǎn)品創(chuàng)新

B、資產(chǎn)定價

C、金融風險管理

Dv套利

答案：C

解析：金融工程的主要應用領域包括⑴金融產(chǎn)品創(chuàng)新⑵資產(chǎn)定價⑶金融風險

管理：這是金融工程最主要的應用領域⑷投融資策略設計⑸套利。

59.認為貨幣供給是外生變量，由中央銀行直接控制，貨幣供給獨立于利率的變

動，該觀點源自于（）。

A、貨幣數(shù)量論

B、古典利率理論

C、可貸資金理論

D、流動性偏好理論

答案：D

解析：流動性偏好理論認為貨幣供給是外生變量，由中央銀行直接控制。

60.下列關于風險的說法，不正確的是Oo

Ax風險是損失的來源，同時也是盈利的基礎

B、風險是收益的概率分布

C、風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

D、風險通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，可以等同于損失本

身

答案：D

解析：損失是一個事后概念，反映的是風險事件發(fā)生后所造成的實際結果；而風

險是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)。風險和損失是

不能同時并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)。雖然風險通常采用損失的可能性以及潛在

的損失規(guī)模來計量，但絕不等同于損失本身。

61.中央銀行通過減少貨幣供給量，使利率提高，從而抑制投資，壓縮社會總需

求，限制經(jīng)濟增長的政策是OO

A、擴張型貨幣政策

B、緊縮型貨幣政策

C、調(diào)節(jié)型貨幣政策

D、緊縮型財政政策

答案:B

解析：中央銀行通過減少貨幣供給量，使利率提高，從而抑制投資，壓縮社會總

需求，限制經(jīng)濟增長的政策是緊縮型貨幣政策。選B。

62.目前，我國和世界上絕大多數(shù)國家和地區(qū)采用的外匯標價方法是O。

A、直接標價法

B、間接標價法

C、應收標價法

D、單式標價法

答案:A

解析：本題考查外匯標價方法。目前，我國和世界上絕大多數(shù)國家和地區(qū)采用的

外匯標價方法是直接標價方法。

63.證券監(jiān)管機構只對申報材料進行“形式審查”的股票發(fā)行審核制度類型（）o

A、審批制

B、核準制

C、注冊制

D、登記制

答案：C

解析：本題考查股票發(fā)行審核制度類型。證券監(jiān)管機構只對申報材料進行“形式

審查”的股票發(fā)行審核制度類型是注冊制。

64.金融創(chuàng)新中，最高層次的創(chuàng)新是()。

Ax原始創(chuàng)新

B、吸納創(chuàng)新

C、組合創(chuàng)新

D、基本工具符合應用

答案：A

解析：原始創(chuàng)新，即基本金融工具的創(chuàng)新，是金融創(chuàng)新中最高層次的創(chuàng)新。

65.反映基金經(jīng)營業(yè)績的最重要的指標是()。

A、凈值增長率

B、基金分紅

C、持股集中度

D、貝塔值

答案：A

解析：反應基金業(yè)績最重要的指標為凈增長率。題中C、D選項屬于衡量基金風

險大小的指標。

66.投資者用100萬元進行為期5年的投資，年利率為5%,一年計息一次，按單

利計算，則5年末投費者可得到的本息和為()萬元。

A、110

Bv120

C、125

D、135

答案：C

解析:計算過程如下：100*(1+5%*5)=125

67.同業(yè)存單發(fā)行人主體是()。

Av中央銀行

B、銀行業(yè)存款類金融機構

C、政府

D、證券公司

答案：B

解析：同業(yè)存單發(fā)行人主體是銀行業(yè)存款類金融機構，投費和交易對象為銀行間

拆借市場成員'基金管理公司及基金類產(chǎn)品。

68.下列屬于商業(yè)銀行營業(yè)外收入的是Oo

A、手續(xù)費收入

Bx罰沒收入

C、咨詢收入

D、利息收入

答案：B

解析：本題考查商業(yè)銀行營業(yè)外收入包括的內(nèi)容。營業(yè)外支出內(nèi)容包括：固定資

產(chǎn)盤虧、毀損報損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費用、出納短款、

賠償金'違約金、證券交易差錯損失、非常損失'公益救濟性捐贈等。

69.某貨幣當局資產(chǎn)負債表顯示，當前基礎貨幣余額為27.5萬億元，流通中貨

幣Mo余額為5.8萬億元，金融機構超額準備金為2.2萬億元，則法定準備金

為()萬億元。

A、3.6

B、19.5

Cx21.7

D、25.3

答案：B

解析：基礎貨幣=流通中的現(xiàn)金+準備金=流通中的現(xiàn)金+法定存款準備金+超額準

備金法定準備金=基礎貨幣-流通中的現(xiàn)金-超額準備金=27.5-5.8-2.2=19.5萬

億元。

70.石油危機、資源枯竭等造成原材料、能源價格上升,從而導致一般物價水平上

漲,這種通貨膨脹類型屬于Oo

A、需求拉上型

B、成本推進型

C、結構型

D、隱蔽型

答案：B

解析：在開放經(jīng)濟條件下，匯率變動引起進出口產(chǎn)品和原材料成本上升，以及石

油危機'資源枯竭、環(huán)境保護政策不當?shù)仍斐稍牧?、能源生產(chǎn)成本的提高引起

成本推進型通貨膨脹。

71.衍生金融工具中的遠期合約的最大功能在于()。

A、套期保值

B、增加盈利

C、轉(zhuǎn)嫁風險

Dv消滅風險

答案：C

解析：衍生金融工具中的遠期合約的最大功能在于轉(zhuǎn)嫁風險。選C。

72.我國證券交易過程中，證券交易所撮合主機對接受的委托進行合法性檢驗依

照的原則是OO

A、“集合競價，連續(xù)競價”原則

B、“自愿、平等、公平、誠實”原則

C、“損失最小化、收益最大化”原則

D、“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”原則

答案：D

解析：本題考查委托成交的原則。我國證券交易過程中，證券交易所撮合主機對

接受的委托進行合法性檢驗，按照“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”的原則，自動撮合以

確定成交價格。

73.金本位制下匯率的標準是()。

Ax鑄幣平價

B、黃金輸出點

C、黃金輸入點

D、黃金輸送點

答案：A

解析：國際金本位制下的匯率制度是典型的固定匯率制，兩國貨幣含金量之比的

鑄幣平價是匯率標準。

74.資金融入方出質(zhì)債券融入資金，并約定在未來某一日期按約定利率將資金返

還給資金融出方，這種交易是（）。

A、買斷式回購

B、抵押式回購

Cx質(zhì)押式回購

D、反向式回購

答案：C

解析：【知識點】回購協(xié)議的種類。質(zhì)押式回購是交易雙方進行的以債券為權利

質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務，指資金融入方（正回購方）在將債券出質(zhì)給資金融

出方（逆回購方）融入費金的同時，雙方約定在將來某一日期由正回購方按約定回

購利率計算的資金額向逆回購方返還資金，逆回購解除出質(zhì)債券上質(zhì)權的融資行

為。

75.下列法律法規(guī)中，不屬于中國證券監(jiān)督管理委員會證券監(jiān)管法律法規(guī)體系中

第一層次依據(jù)的是OO

A、《公司法》

B、《證券法》

C、《證券投資基金法》

D、《客戶交易結算資金管理辦法》

答案：D

解析：法律法規(guī)體系包括三個層次，法律是第一層次；部門規(guī)章是第二層次，主

要是各類辦法；各類監(jiān)管規(guī)則是第三層次。第一層次包括《公司法》《證券法》

《證券投資基金法》等法律。

76.下面關于間接融資的說法正確的是()。

A、資金存款人與借款人之間直接發(fā)生權利與義務

B、投資銀行是間接融費的中介

C、間接金融工具有債券、股票等

D、商業(yè)銀行是間接融資的中介

答案：D

解析：投資銀行是直接融資的中介，股票、債券是直接金融工具。間接融資時,

資金存款人與借款人之間并不直接發(fā)生權利與義務，而是通過商業(yè)銀行間接發(fā)生

關系，雙方不存在直接的合同約束。

77.主動性在商業(yè)銀行而不在中央銀行的一般性貨幣政策工具是O

A、存款準備金率政策

B、公開市場操作

C、再貼現(xiàn)政策

D、貨款限額

答案：C

78.()是商業(yè)銀行衡量利率變動對全行經(jīng)濟價值影響的一種方法。

A、久期分析

B、缺口分析

C、敏感性分析

D、情景模擬

答案：A

解析：本題考查久期分析的概念。久期分析是商業(yè)銀行衡量利率變動對全行經(jīng)濟

價值影響的一種方法。商業(yè)銀行通過改變資產(chǎn)、負債的久期，實現(xiàn)資產(chǎn)負債組合

的利率免疫，提高全行的市場價值和收益水平。

79.()認為通貨膨脹在任何時空條件下都是一種貨幣現(xiàn)象。

A、弗里德曼

B、凱恩斯

Cx陜謬爾森

D、哈耶克

答案：A

解析：貨幣學派代表人物弗里德曼認為通貨膨脹在任何時空條件下都是一種貨幣

現(xiàn)象。選A。

80.黃金收購量大于銷售量，基礎貨幣量O。

A、減少

Bx不變

Cv增加

Dx不確定

答案：C

解析：本題考查影響貨幣供給量的國際儲備因素。黃金收購量大于銷售量，基礎

貨幣量增加。

81.在銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法中，監(jiān)管當局針對單個銀行在并表的基礎上收集、

分析銀行機構經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，稱為()。

A、非現(xiàn)場監(jiān)督

B、監(jiān)管評級

C、并表監(jiān)管

D、現(xiàn)場檢查

答案:A

解析：銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法有兩種，非現(xiàn)場監(jiān)督和現(xiàn)場檢查，其中非現(xiàn)場監(jiān)督

是監(jiān)管當局針對單個銀行在并表的基礎上收集、分析銀行機構經(jīng)營穩(wěn)健性和安全

性的一種方式。選A。

82.如果某債券當前的市場價格為P,面值為F,年利息為C,其本期收益率r為

OO

A、r=C∕F

B、r=P∕F

C、r=C∕P

D、r=F∕P

答案：C

解析：本期收益率r=C∕P°

83.利潤分配的時候，按照稅后利潤的O提取法定盈余公積金。

A、5%

B、8%

C、10%

Dv15%

答案：C

解析：利潤分配的時候，按照稅后利潤的10%提取法定盈余公積金。

84.()是基金產(chǎn)品的募集者和管理者。

A、基金份額持有人

B、基金管理人

C、基金托管人

D、基金銷售機構

答案：B

解析：基金管理人是基金產(chǎn)品的募集者和管理者。

85.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是()。

Ax人民幣

Bx港幣

C、美元

Di歐元

答案：A

解析：A股股票是指已在或獲準在上海證券交易所'深圳證券交易所流通的且以

人民幣為計價幣種的股票。

86.某國內(nèi)商業(yè)銀行各項貸款期末余額為1000萬元人民幣，如果要達到資產(chǎn)安全

性的指標，則其不良貸款少于()萬元人民幣。

A、1000

B、50

Cv200

D、150

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》規(guī)定，商業(yè)銀行的不良貸款率不得超

過5%,不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，所以，本題中該商業(yè)銀行的不

良貸款應少于IOOOX5%=50（萬元）。

87.在特定時期，我國政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中

處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機構是OO

Ax銀監(jiān)會

B、保監(jiān)會

C、金融租賃公司

D、金融斐產(chǎn)管理公司

答案：D

解析：本題考查金融資產(chǎn)管理公司的概念。金融資產(chǎn)管理公司是在特定時期，我

國政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出奧專門收購和集中處置銀行業(yè)不良斐產(chǎn)

的機構。

88.O將不同到期期限的債券市場看做完全獨立和相互分割的。

A、預期理論

B、分割市場理論

C、流動性溢價理論

D、利率決定理論

答案：B

解析：考核分割市場理論的定義。分割市場理論將不同期限的債券市場看做完全

獨立和分割開來的市場。到期期限不同的每種債券的利率取決于該債券的供給與

需求，其他到期期限的債券的預期回報率對此毫無影響。

89.在商業(yè)銀行經(jīng)營管理的三大原則中，被視為首要原則的事（）原則。

A、安全性

Bv盈利性

C、效益性

D、流動性

答案：A

解析：資金經(jīng)營安全是商業(yè)銀行生存發(fā)展的基礎，也是實現(xiàn)資金流動和盈利、保

持銀行良好信譽的前提，被視為三大原則的首要原則。

90.目前，各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式是（）

A、單一銀行制度

B、分支銀行制度

C、控股公司制度

D、連續(xù)銀行制度

答案：B

91.對金融租賃公司監(jiān)管要求描述不正確的是Oo

A、金融租賃公司同業(yè)拆入費金余額不得超過斐本凈額的100%

B、金融租賃公司對全部關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的5

0%

C、金融租賃公司對單一集團的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的50%

D、金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的3

0%

答案：D

解析：金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的

30%o

92.中央銀行貨幣政策的首要目標一般是O。

A、穩(wěn)定物價

B、充分就業(yè)

C、經(jīng)濟增長

D、國際收支平衡

答案：A

解析：本題考查中央銀行貨幣政策的目標。中央銀行貨幣政策的首要目標一般是

穩(wěn)定物價。

93.如果一國不是儲備貨幣發(fā)行國，該國應該()。

Ax保有較多總量

B、保有較少總量

C、投資更多股權

D、增加資源儲備

答案：A

解析：儲備貨幣發(fā)行國可以保有較少總量，但是非儲備貨幣發(fā)行國，該保有較多

儲備。

94.將金融市場劃分為直接金融市場和間接金融市場，是O。

A、按交易標的物劃分

B、按地域范圍劃分

C、按交易中介劃分

D、按交易程序劃分

答案：C

解析：本題考查金融市場的分類。按交易中介劃分，金融市場可以分為直接金融

市場和間接金融市場。

95.凱恩斯認為貨幣政策應實行Oo

Av單一規(guī)則

B、當機立斷

C、適度從緊

Dv相機行事

答案：D

解析：凱恩斯認為貨幣需求量受未來利率不確定性的影響，因此不穩(wěn)定，在貨幣

政策上應實行“相機行事”政策。而弗里德曼認為，貨幣需求量是穩(wěn)定的，可以

預測的，因而“單一規(guī)則”可行。

96.下列業(yè)務中，不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是()。

A、理財業(yè)務

B、咨詢顧問

Cx存放同業(yè)

D、支付結算

答案：C

解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務是指不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息

收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務'咨詢顧問、基金和債

券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。

97.在商業(yè)銀行成本管理中，固定資產(chǎn)折舊屬于()支出。

A、稅費

Bv利息

C、補償性

Dv營業(yè)外

答案：C

解析：商業(yè)銀行的補償性支出包括固定資產(chǎn)折舊、無形資產(chǎn)攤銷、遞延資產(chǎn)攤銷

等。

98.下列關于信用經(jīng)紀業(yè)務的說法錯誤的是()。

A、信用經(jīng)紀業(yè)務的對象必須是委托投資銀行代理證券交易的客戶

B、投資銀行對所提供的信用資金承擔交易風險

C、投資銀行提供信用的目的是吸引客戶以獲得更多的傭金

D、有融資和融券兩種類型

答案：B

解析:投資銀行對所提供的信用資金不承擔交易風險，以客戶的資金和證券擔保。

B不正確。

99.非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值發(fā)行的國際債券稱為O。

A、外國債券

B、歐洲債券

G亞洲債券

D、國際債券

答案：A

解析：本題考查外國債券的概念。外國債券是指非居民在異國債券市場上以市場

所在地貨幣為面值發(fā)行的國際債券。

100.本期獲得債券利息（股利）額對債券本期市場價格的比率是OO

A、名義收益率

B、到期收益率

C、實際收益率

D、本期收益率

答案：D

解析：本題考查本期收益率的概念。

101.若公開發(fā)行股數(shù)在（）股以上的，參與初步詢價的詢價對象應不少于20家。

Ax1億

B、4億

C、5000萬

Dv50億

答案：B

解析：若公開發(fā)行股數(shù)在4億股以上的，參與初步詢價的詢價對象應不少于20

家。

102.我國股票市場最重要的組成部分是（）。

A、主板市場

B、中小企業(yè)板市場

C、三板市場

D、代辦股份轉(zhuǎn)讓市場

答案：A

解析：我國股票市場最重要的組成部分是主板市場，以滬、深兩市為代表。選A。

103.某投斐者買入一只股票的看跌期權，當股票的市場價格低于執(zhí)行價格時，該

投資者正確的選擇是()。

A、行使期權，獲得收益

B、行使期權，全額虧損期權費

C、放棄合約，虧損期權費

D、放棄合約，獲得收益

答案：A

解析：對于漲跌期權的買方來說，當市場價格低于合約的執(zhí)行價格時，他會行使

期權，取得收益，當市場價格高于實行價格時，他會放棄合約，虧損金額即為期

權費。

104.金融宏觀調(diào)控機制的構成要素中，變換中介是()。

Av商業(yè)銀行

Bx中央銀行

Cx企業(yè)

Dx居民戶

答案:A

解析：在金融宏觀調(diào)控機制的構成要素中，中央銀行是調(diào)控主體，企業(yè)與居民戶

是調(diào)控受體，商業(yè)銀行是變換中介。

105.為使資本充足率與銀行面對的主要風險更緊密地聯(lián)系在一起，《新巴賽爾協(xié)

議》在最低資本金計量要求中，提出()。

A、外部評級法

B、流動性狀況評價法

C、內(nèi)部評級法

D、資產(chǎn)安全狀況評價法

答案：C

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》在最低資本金要求中，提出內(nèi)部評級法，使資本充

足率與銀行面對的主要風險更緊密地聯(lián)系在一起選C0

106.客戶賣出證券時，投資銀行以自有、客戶抵押或借入的證券，為客戶代墊部

分或者全部證券以完成交易，以后由客戶歸還的證券業(yè)務稱為0。

Av融資

B、融券

C、買空

D、交割

答案：B

解析：融斐和融券是證券信用經(jīng)紀業(yè)務的兩種主要形式，其中融資也叫買空，融

券也叫賣空。選B。

107.根據(jù)我國的貨幣供應量層次劃分,假定貨幣供應量M2余額為107.7萬億元，

貨幣供應量Ml余額為31.5萬億元，流通中貨幣Mo余額為5.6萬億元，則單

位活期存款為()萬億元。

Av25.9

B、70.6

C、75.6

D、102.1

答案：A

解析：本題考查貨幣層次。MI=流通中的現(xiàn)金+單位活期存款。因此，單位活期存

款=31.5-5.6=25.9萬億元。

108.中國人民銀行作為我國的中央銀行，享有貨幣發(fā)行的壟斷權，因此它是()。

A、政府的銀行

B、壟斷的銀行

C、銀行的銀行

D、發(fā)行的銀行

答案：D

解析：中國人民銀行作為我國的中央銀行，享有人民幣發(fā)行的壟斷權，管理人民

幣流通，它是發(fā)行的銀行；中國人民銀行代表政府進行金融宏觀調(diào)控，維護國家

金融穩(wěn)定與安全，經(jīng)理國庫，是政府的銀行；中國人民銀行負責全國支付、清算

系統(tǒng)的正常運行，承擔最后貸款人的責任，是銀行的銀行。

109.下列金融產(chǎn)品中，既能轉(zhuǎn)移對自己的不利風險，又能保留對自己有利變化的

是()。

A、金融期貨

B、貨幣互換

C、遠期合約

D、現(xiàn)貨期權

答案：D

解析：【知識點】金融工程管理風險的方式。金融期權只是轉(zhuǎn)移了對自己不利的

風險，保留了對自己有利的變化。遠期合約、期貨、互換等遠期類產(chǎn)品轉(zhuǎn)移了全

部風險°

110.在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務的法人機構是()。

Ax財務公司

B、投資銀行

C、證券登記結算公司

D、金融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：證券登記結算公司的具體職能是：對證券和資金進行清算'交收和過戶,

使買入者得到證券，賣出者得到奧金。

111.金融租賃公司屬于()。

Ax非金融機構

B、非銀行類金融機構

C、政策性金融機構

D、投斐性金融機構

答案：B

解析：金融租賃公司屬于非銀行類金融機構。B正確。

112.下列不屬于我國商業(yè)銀行核心一級斐本的是()。

A、資本公積金

B、盈余公積金

C、長期次級債券

D、未分配利潤

答案:C

解析：本題考查我國商業(yè)銀行核心一級資本。我國商業(yè)銀行核心一級資本包括實

收資本或普通股、資本公積可計入部分'盈余公積金、一般風險準備、未分配利

潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

113.根據(jù)費雪方程式，如果一國貨幣總量為150,價格水平為2,各類商品的交

易數(shù)量為300,則該國的貨幣流通速度是()。

A、0.25

B、1

C、4

D、5

答案：C

解析：【知識點】費雪方程式。根據(jù)費雪方程式，該國的貨幣流通速度=(2X300)

/150=4。

114.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國對商業(yè)銀行關于收益合理性的監(jiān)

管指標中，關于資本利潤率的規(guī)定是()。

A、凈利潤與所有者權益總額之比不應低于10%

B、凈利潤與所有者權益總額之比不應低于11%

C、凈利潤與所有者權益平均余額之比不應低于10%

D、凈利潤與所有者權益平均余額之比不應低于11%

答案：D

解析：資本利潤率，即凈利潤與所有者權益平均余額之比，不應低于11%。選D。

115.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準備金政策相比，公開市場業(yè)

務的優(yōu)點之一是()。

A、富有彈性，可對貨幣進行微調(diào)

B、對商業(yè)銀行具有強制性

C、時滯較短，不確定性小

D、不需要發(fā)達的金融市場條件

答案：A

解析：本題考查公開市場業(yè)務的優(yōu)、缺點。公開市場業(yè)務的優(yōu)點：①主動權在中

央銀行；②富有彈性；③中央銀行買賣證券可同時交叉進行，故很容易逆向修正

貨幣政策，可以連續(xù)進行，能補充存款準備金、再貼現(xiàn)這兩個非連續(xù)性政策工具

實施前后的效果不足；④根據(jù)證券市場供求波動，主動買賣證券，可以起穩(wěn)定證

券市場的作用。缺點：①從政策實施到影響最終目標，時滯較長；②干擾其實施

效果的因素比存款準備金率、再貼現(xiàn)多，往往帶來政策效果的不確定性。

116.某公司打算運用6個月期的滬深300價指數(shù)期貨為其價值600萬元的股組合

套期保值，該組合的B值為1.2.,當時的期貨價格為400元,則該公司應賣出的

期貨合約數(shù)量為()份。

Av15

B、27

C、30

D、60

答案：D

解析：股指期貨最佳套期保值數(shù)量：其中，為股票組合的價值；為單位股指期貨

合約的價值（等于期貨價格乘以合約大小）；B為該股票組合與期貨標的股指的

B系數(shù)。因為股票組合沒有單位價格，因此很少使用套期保值比率，直接計算套

期保值需要的最佳期貨數(shù)量比較合適。由于一份該期貨合約的價值為400X3Oo=

12萬元，因此該公司應賣出的期貨合約的數(shù)量為：1.2*600/12=60份。

117.信托業(yè)可以為欲捐款或資助社會公益事業(yè)的委托人服務，以實現(xiàn)其。的功

能。

Av融通資金

B、社會投斐

Cx風險隔離

D、社會公益服務

答案：D

解析：信托的功能包括：財產(chǎn)管理功能、融通資金功能、社會投資功能、風險隔

離功能和社會公益服務功能。其中，信托業(yè)可以為欲捐款或資助的社會公益事業(yè)

的委托人服務，以實現(xiàn)其社會公益服務的功能。

118.非現(xiàn)場是監(jiān)管當局分析銀行機構經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，其基礎是

Oo

A、針對銀行體系并表

B、針對銀行體系分表

C、針對單個銀行并表

D、針對單個銀行分表

答案：C

解析：非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當局針對單個銀行在并表的基礎上收集、分析銀行機構

經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，選C。

119.由出票人簽發(fā)的委托付款人在見票后或票據(jù)到期時，對收款人無條件支付一

定金額的信用憑證是()。

A、匯票

Bv支票

Cx本票

Dv存單

答案:A

解析：由出票人簽發(fā)的委托付款人在見票后或票據(jù)到期時，對收款人無條件支付

一定金額的信用憑證是匯票，選A

120.若某種股票的預期每年股息收入為10元，當前市場利率為5%,則股票價格

為()元。

A、100

B、200

C、500

D、1000

答案：B

解析：根據(jù)題意，股票價格=10÷5%=200元，選B。

121.由國際因素引起的通貨膨脹也叫北歐型通貨膨脹，是由北歐學派提出的，其

適用于()。

A、開放經(jīng)濟的小國

B、開放經(jīng)濟的大國

C、封閉經(jīng)濟的小國

D、封閉經(jīng)濟的大國

答案：A

解析：由國際因素引起的北歐型通貨膨脹是以實行開放經(jīng)濟的小國為研究背景,

開放經(jīng)濟的小國才容易成為價格的接受者。

122.下列中央銀行斐產(chǎn)負債項目中，屬于中央銀行對金融機構債權的是()。

Ax金融機構存款

B、存款準備金

C、貼現(xiàn)及放款

D、通貨發(fā)行

答案：C

解析：本題考查中央銀行奧產(chǎn)包括的內(nèi)容。中央銀行的斐產(chǎn)是指中央銀行在一定

時點所擁有的各種債權，包括國外資產(chǎn)、貼現(xiàn)及放款、政府債券和財政借款、在

途現(xiàn)金項目和其他資產(chǎn)。

123.凱恩斯認為，當利率極低時,人們會認為這種利率不太可能上升而只會下跌,

從而選擇持幣在手這種現(xiàn)象稱為OO

A、流動偏好陷阱

B、資產(chǎn)泡沫

C、邊際消費傾向

Dx交易動機陷阱

答案：A

解析：當利率極低，人們會認為這種利率不大可能上升而只會跌落時，人們不管

有多少貨幣都愿意持在手中。這種情況被稱為“凱恩斯陷阱”或“流動偏好陷阱”。

124.風險系數(shù)B提供了一個衡量證券的實際收益率對市場投資組合的實際收益

率的敏感度的比例指標，若比值大于1,則稱該證券為()。

A、激進型

B、保守型

C、防衛(wèi)型

D、平均風險型

答案:A

解析：B值高(大于1)的證券被稱為“激進型”的，這是因為它們的收益率趨

向于放大全市場的收益率，選A。

125.我國的農(nóng)村銀行機構不包括()。

A、農(nóng)村商業(yè)銀行

B、農(nóng)村合作銀行

C、村鎮(zhèn)銀行

D、農(nóng)村信用社

答案：D

解析：我國的農(nóng)村銀行機構主要包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行三

種形式。農(nóng)村信用社為農(nóng)村合作金融機構，故D項錯誤。

126.根據(jù)購買力平價理論，若一國通貨膨脹，則該國貨幣對其他國家貨幣()。

Av貶值

B、升值

C、升水

D、貼水

答案：A

解析：根據(jù)購買力平價理論，反映貨幣購買力的物價水平變動是決定匯率長期變

動的根本因素。如果一國的物價水平與其他國家的物價水平相比相對上漲，即該

國相對通貨膨脹，則該國貨幣對其他國家貨幣貶值；反之，如果一國的物價水平

與其他國家的物價水平相比相對下跌，即該國相對通貨緊縮，則該國貨幣對其他

國家貨幣升值。

127.中央銀行再貼現(xiàn)政策的缺點是()。

A、作用猛烈，缺乏彈性

B、政策效果很大程度受超額準備金的影響

C、主動權在商業(yè)銀行，而不在中央銀行

D、從政策實施到影響最終目標，時滯較長

答案：C

解析：再貼現(xiàn)的主要缺點是：再貼現(xiàn)的主動權在商業(yè)銀行，而不在中央銀行。選

Co

128.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國對商業(yè)銀行關于收益合理性的監(jiān)

管指標中，關于資本利潤率的規(guī)定是()。

A、凈利潤與所有者權益總額之比不應低于10%

B、凈利潤與所有者權益總額之比不應低于11%

C、凈利潤與所有者權益平均余額之比不應低于10%

D、凈利潤與所有者權益平均余額之比不應低于11%

答案:D

解析：資本利潤率，即凈利潤與所有者權益平均余額之比，不應低于11%。選D。

129.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)強調(diào)()的主導作用。

Ax一般物價水平

Bx利率

C、人力資本占非人力資本比率

D、恒久收入

答案：D

解析：弗里德曼的貨幣需求函數(shù)強調(diào)恒久收入的主導作用。

130.下列資產(chǎn)中，商業(yè)銀行隨時可以調(diào)度、使用的資金頭寸是OO

A、法定存款準備金

B、派生存款

C、超額準備金

DX原始存款

答案：C

解析：超額存款準備金是商業(yè)銀行的存款準備金減去法定存款準備金后的剩余部

分，是商業(yè)銀行隨時可以調(diào)度、使用的奧金頭寸。選C。

131.按照()，通貨膨脹可以分為公開型和隱蔽型。

Av程度

B、預期

C、成因

Dx市場機制的作用

答案：D

解析：通貨膨脹分為公開型和隱蔽型，是按照市場機制的作用分類的，選D。

132.國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS,其中字母E代

表的是OO

Av流動性

B、收益水平

C、經(jīng)營管理水平

D、市場敏感性

答案：B

解析：這套評級制度包括五個基本項目，即：資本充足率(CaPitalAdeqUacy)；

資產(chǎn)質(zhì)量(ASSetSqUaIity)；管理能力(Management)；盈利性(Earning)；流動性

(Liquidity)。

133.美元等同于黃金，實行可調(diào)整的固定匯率制度，是()的特征。

A、布雷頓森林體系

B、國際金本位制

C、牙買加體系

D、國際金塊——金匯兌本位制

答案：A

解析：布雷頓森林體系下人為規(guī)定金平價。即美元按照每盎司黃金35美元的官

價與黃金掛鉤，其他國家的貨幣與美元掛鉤。此外，還人為規(guī)定實行可調(diào)整的固

定匯率制度。選A。

134.按照我國現(xiàn)行監(jiān)管要求，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人中應O銀行業(yè)金融機

構。

Ax沒有

Bx至少有一家

Cx至少有兩家

Dv全部為

答案：B

解析：【知識點】村鎮(zhèn)銀行的概念。村鎮(zhèn)銀行是指依據(jù)有關法律規(guī)定，由境內(nèi)外

金融機構、境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人'境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設立的主要

為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。村鎮(zhèn)銀行的

主要業(yè)務為支農(nóng)支小，發(fā)起人或出資人中應至少有一家銀行隸屬金融機構。

135.目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結構都是()形式。

A、國有

B、多國共有

C、無資本金

Dx混合所有

答案：A

解析：目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結構都是國有形式。選A。

136.2011年9月，某不銹鋼制品有限公司董事長失蹤，欠銀行貸款5億多元未

還。這種情形對于該公司的債權銀行而言，屬于該銀行的()。

A、流動性風險

B、操作風險

C、法律風險

Dx信用風險

答案：D

解析：廣義的信用風險：交易對方所有背信棄義'違反約定的風險。狹義的信用

風險：交易對方在貨幣資金借貸中還款違約的風險。狹義信用風險的最大承受者

是商業(yè)銀行。

137.根據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的速度對稱原理，資產(chǎn)運用不足表明商業(yè)銀行的

Oo

A、平均流動率大于1

Bx平均流動率小于I

C、平均速動率大于I

Dx平均速動率小于1

答案：B

解析：平均流動率指標是指資產(chǎn)的平均到期日與負債的平均到劃日之比，如果平

均流動率大于1.表現(xiàn)資產(chǎn)運用過度，反之則表示不足。選B。

138.貨幣政策的最終目標之間存在矛盾，根據(jù)菲利普斯曲線，()之間就存在矛盾。

A、穩(wěn)定物價與充分就業(yè)

B、穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長

C、穩(wěn)定物價與國際收支平衡

D、經(jīng)濟增長與國際收支平衡

答案:A

解析：根據(jù)菲利普斯曲線，穩(wěn)定物價與充分就業(yè)之間就存在矛盾，失業(yè)率與物價

上漲之間存在著一種此消彼長的關系。

139.在我國，負責對期貨市場進行監(jiān)管的機構是OO

A、中國人民銀行

Bx中國銀行業(yè)協(xié)會

C、中國證券監(jiān)督管理委員會

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：C

解析：中國證券監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一管理證券期貨市場，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)督

機構實行垂直領導。

140.融奧租賃合同的訂立一般由()發(fā)起。

Ax承租人

B、出租人

C、供應商

Dv商業(yè)銀行

答案:A

解析：融資租賃合同的訂立一般由承租人發(fā)起。

141.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦

法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求是OO

A、5%

B、6%

C、7%

D、8%

答案:B

解析：根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理

辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求是6%。另外，需要

注意：核心一級資本充足率的最低要求是5九

142.凱恩斯學派認為貨幣政策的傳導變量是（）。

Av利率

B、匯率

C、貨幣供應量

D、基礎貨幣

答案：A

解析：凱恩斯學派認為貨幣政策的傳導變量是利率。選A。

143.我國證券交易過程中，證券交易所撮合主機對接受的委托進行合法性檢驗依

照的原則是OO

A、“集合競價，連續(xù)競價”原則

B、“自愿、平等、公平、誠實”原則

C、“損失最小化、收益最大化”原則

D、“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”原則

答案：D

解析：本題考查委托成交的原則。我國證券交易過程中，證券交易所撮合主機對

接受的委托進行合法性檢驗，按照“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”的原則，自動撮合以

確定成交價格。

144.外債結構管理的核心是O0

A、保持適當外債總量

B、優(yōu)化外債結構

C、強化償債能力

D、強化營運能力

答案：B

解析:本題考查外債結構管理的相關知識。外債結構管理的核心是優(yōu)化外債結構。

145.當一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是OO

A、外匯供給小于外匯需求

B、外匯供給大于外匯需求

C、外匯匯率上漲

D、外匯匯率無變化

答案：B

解析：國際收支大體上能夠反映外匯市場的供求狀況。國際收支出現(xiàn)順差，在外

匯市場上表現(xiàn)為外匯需求小于供給，從而引起外匯貶值，本幣升值，外匯匯率下

跌。

146.國際儲備的基本功能是()。

A、彌補國際收支逆差

Bx穩(wěn)定本幣匯率

C、維持國際資信

D、維持良好的投資環(huán)境

答案:A

解析：本題中四個選項都是國際儲備的主要功能，其中基本功能是A。

147.由某一個人或某一集團通過購買兩家或更多的銀行多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)

合經(jīng)營的銀行組織制度屬于()。

A、持股公司制度

B、連鎖銀行制度

C、分支銀行制度

D、單一銀行制度

答案：B

解析：連鎖銀行制度又稱為聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個人或某

一集團通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。這些被控制的銀行

在法律上仍然保持其獨立性，但其經(jīng)營政策與業(yè)務要受到控股方的控制。此題目

學員容易混淆持股公司和連鎖銀行，二者之間最大的區(qū)別在于連鎖銀行定義描述

中沒有持股公司的存在。

148.中間業(yè)務發(fā)展的基礎是()。

Ax中間業(yè)務的金融信息化水平

B、中間業(yè)務的創(chuàng)新

C、關系營銷

D、人才培養(yǎng)

答案：B

解析：本題考查中間業(yè)務經(jīng)營的基本內(nèi)容。中間業(yè)務的基礎是中間業(yè)務的創(chuàng)新。

與國外先進銀行相比，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務吸納型和模仿型創(chuàng)新較多，原創(chuàng)

型和再創(chuàng)型創(chuàng)新較少。

149.跨國公司在對海外子公司財務報表進行并表處理時遇到的匯率風險類型是

Oo

A、交易風險

B、折算風險

C、經(jīng)營風險

D、經(jīng)濟風險

答案：B

解析：跨國公司在對海外子公司財務報表進行并表處理時，如果東道國貨幣對母

國貨幣貶值，折算出的收入金額會減少；如果東道國貨幣對母國貨幣升值，折算

出的支出金額會增多。這種風險是折算風險。選B。

150.治理通貨緊縮，凱恩斯主義認為刺激經(jīng)濟的有效手段是實行O。

A、國際收支逆差政策

B、增加收入政策

C、赤字財政政策

D、收入指數(shù)化政策

答案：C

解析：凱恩斯主義認為治理通貨緊縮的有效手段是：①擴張性的貨幣政策，即增

加貨幣供應量，壓低利率，以刺激投資與消費；②赤字財政政策，即政府要用舉

債的辦法發(fā)展經(jīng)濟，擴大有效需求。

151.在我國的貨幣層次劃分中，未包括在Ml中，卻包在M2中的是（）。

A、支票存款

B、流通中的現(xiàn)金

C、單位活期存款

D、單位定期存款

答案：D

解析：我國的貨幣供應量劃分為以下層次：MO=流通中的現(xiàn)金Ml=M0+單位活期存

款M2=M1+儲蓄存款+單位定期存款+單位其他存款M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大

額可轉(zhuǎn)讓定期存單等

152.1996年1