為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理研究-以Z融資擔(dān)保公司為Y擔(dān)保為例的中期報(bào)告

為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理研究--以Z融資擔(dān)保公司為Y擔(dān)保為例的中期報(bào)告一、研究背景及意義中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，具有技術(shù)創(chuàng)新能力強(qiáng)、靈活性強(qiáng)等特點(diǎn)。然而中小企業(yè)融資的難題一直是困擾其發(fā)展的制約因素之一。銀行在向中小企業(yè)提供融資時(shí)，由于中小企業(yè)的信用等級較低，且往往缺乏抵押擔(dān)保，銀行為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)常常要求企業(yè)提供高額的抵押擔(dān)保，這給中小企業(yè)帶來很大的壓力。同時(shí)，中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期常常缺乏資金，無法向銀行提供足夠的擔(dān)保物，造成融資難題。為解決中小企業(yè)融資難題，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生。多家擔(dān)保公司從事中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。擔(dān)保公司從中間層面提供信用保障，增加企業(yè)融資的可行性，減少銀行借貸風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保公司向企業(yè)提供了相對容易獲得的融資渠道，同時(shí)對企業(yè)進(jìn)行了借貸風(fēng)險(xiǎn)控制。由于擔(dān)保公司經(jīng)營的特殊性和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的存在，如何科學(xué)的管理風(fēng)險(xiǎn)是擔(dān)保業(yè)務(wù)的核心問題。如何使擔(dān)保公司更好地為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保保證，是本文所要研究的主題。二、研究方法通過采訪和問卷調(diào)查，對Z融資擔(dān)保公司在為Y企業(yè)提供擔(dān)保過程中所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究。同時(shí)，通過分析擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及Y企業(yè)的融資用途和還款來源等情況，對擔(dān)保過程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和管理方案制定。三、研究進(jìn)展1.采訪和問卷調(diào)查通過采訪和問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)在擔(dān)保過程中，對Y企業(yè)的評估比較困難，同時(shí)在管理過程中也存在風(fēng)險(xiǎn)。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）Y企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信用歷史較為薄弱，資產(chǎn)負(fù)債表單一，未來的盈利能力難以判斷；（2）Y企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境和市場變化不確定因素較多，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高；（3）在擔(dān)保過程中，壞賬風(fēng)險(xiǎn)、訴訟風(fēng)險(xiǎn)、資金變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)等都需要得到有效控制。2.風(fēng)險(xiǎn)管理制度的分析通過對Z融資擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)管理制度的研究，發(fā)現(xiàn)擔(dān)保公司在管理中采取了有效措施，如：（1）建立起一套完整的貸前、中、后管理與風(fēng)險(xiǎn)控制流程，對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全程跟蹤與管理；（2）對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行多方面風(fēng)險(xiǎn)評估，包括企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營模式、行業(yè)形勢、市場前景等；（3）在風(fēng)險(xiǎn)管理中采用合理的擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保手續(xù)費(fèi)，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的最小化。3.風(fēng)險(xiǎn)管理方案的制定根據(jù)對采訪和問卷調(diào)查結(jié)果的分析以及對風(fēng)險(xiǎn)管理制度的研究，建議擔(dān)保公司在擔(dān)保業(yè)務(wù)中采取以下措施：（1）加強(qiáng)對客戶的貸前調(diào)查，對企業(yè)的基本情況、歷史記錄、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行嚴(yán)格審查；（2）嚴(yán)格控制擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，降低壞賬風(fēng)險(xiǎn)，對違約客戶采取嚴(yán)厲的法律手段；（3）建立完備的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對企業(yè)的盈利能力、資金流動狀況、項(xiàng)目出借狀況等進(jìn)行全面評估。四、未來展望隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)管理形勢也在不斷變化。未來，擔(dān)保公司應(yīng)以越來越專業(yè)的風(fēng)控機(jī)制，提高公司的核心競爭力，確保對中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的需求進(jìn)行有效服務(wù)。同時(shí)，應(yīng)注重建立風(fēng)