2021年個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)問題庫

第六章個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)問題庫單項(xiàng)選取題1.保險(xiǎn)產(chǎn)品具備其她投資理財(cái)工具不可代替（）。A.投資功能B.套利功能C.保障功能D.儲(chǔ)蓄功能答案：C【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品最明顯特點(diǎn)是具備其她投資理財(cái)工具不可代替保障功能。購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，一方面消除風(fēng)險(xiǎn)不擬定性給個(gè)人和家庭帶來憂慮和恐驚，促使人們有籌劃安排家庭生活；另一方面，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，個(gè)人和家庭可以及時(shí)得到保險(xiǎn)公司補(bǔ)償或給付，馴熟恢復(fù)安定生活。2.咱們將保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)，是按照（）劃分。A.保險(xiǎn)實(shí)行方式B.保險(xiǎn)責(zé)任C.保險(xiǎn)性質(zhì)D.保險(xiǎn)標(biāo)答案：C【解析】按照不同分類原則，保險(xiǎn)有不同種類。按照保險(xiǎn)性質(zhì)劃分，可分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)；按保險(xiǎn)實(shí)行方式，可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)；按照保險(xiǎn)標(biāo)可以分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。因而，C對的。3.在相似保額和投保條件下，（）保費(fèi)最低。A.年金保險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)C.兩全保險(xiǎn)D.定期壽險(xiǎn)答案：D【解析】在相似保額和投保條件下，定期壽險(xiǎn)保費(fèi)最低。4.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中應(yīng)用，說法錯(cuò)誤是（）。A.在尋常生活中，個(gè)人或家庭可以通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司B.保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅C.保險(xiǎn)產(chǎn)品具備其她投資理財(cái)工具不可代替功能是保障功能D.客戶面臨鈔票流短缺時(shí)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來解決暫時(shí)鈔票局限性答案：D【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品是具備法律效應(yīng)合同，具備長期性特點(diǎn)，一旦簽定保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險(xiǎn)時(shí)對保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)容有足夠理解。如果購買保險(xiǎn)后不久退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值目，反而也許承受損失。因而，退保不是解決鈔票流短缺好辦法。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。5.制定保險(xiǎn)規(guī)劃首要任務(wù)是（）。A.選取保險(xiǎn)公司B.做好風(fēng)險(xiǎn)評估C.擬定保險(xiǎn)需求D.簽定保險(xiǎn)合同答案：B【解析】制定保險(xiǎn)規(guī)劃重要環(huán)節(jié)是：做好風(fēng)險(xiǎn)評估、擬定保險(xiǎn)需求、規(guī)劃保險(xiǎn)額度、明保證險(xiǎn)期限、選取保險(xiǎn)公司、簽定保險(xiǎn)合同、履行保后權(quán)責(zé)、理性保險(xiǎn)理賠。6.在人身以外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金條件是被保險(xiǎn)人必要因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（）。A.死亡或疾病B.疾病或失業(yè)C.殘疾或死亡D.退休或殘疾答案：C【解析】在人身以外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金條件是被保險(xiǎn)人必要因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，殘疾或死亡屬于這種后果。7.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值，當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)所有損失時(shí)，除合同另有商定外，保險(xiǎn)人按（）承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。A.保險(xiǎn)金額B.保險(xiǎn)價(jià)值C.保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例D.實(shí)際損失數(shù)額答案：A【解析】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值。當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)所有損失時(shí)，除合同另有商定外，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任；當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)某些損失時(shí)，按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算。8.王某將自己價(jià)值10萬元財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)補(bǔ)償（）。A.10萬元B.8萬元C.5萬元D.4萬元答案：D【解析】投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)某些損失時(shí)，按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算。9.在國內(nèi)，人身保險(xiǎn)合同中遲交寬限條款予以了投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)（）天寬限期。A.60B.30C.90D.10答案：A【解析】在初次繳付保險(xiǎn)費(fèi)后來，如果投保人在此后每年各期沒有及時(shí)繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司將予以投保人60天寬限期限。投保人如果在60天內(nèi)繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。60天過后沒有補(bǔ)交，該保險(xiǎn)合同將中斷。10.（）適合家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟(jì)重要來源人。A.定期壽險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)C.兩全保險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)答案：A【解析】定期壽險(xiǎn)是指在合同商定期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡事故，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金。定期壽險(xiǎn)是保費(fèi)最低廉一種。就所耗費(fèi)保費(fèi)而言，投保定期壽險(xiǎn)可以獲得最高保險(xiǎn)理賠。因而，定期壽險(xiǎn)適合家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟(jì)重要來源人。多項(xiàng)選取題1.保險(xiǎn)產(chǎn)品功能涉及（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.分?jǐn)倱p失C.補(bǔ)償損失D.套期保值答案：ABC【解析】套期保值是期貨功能。2.按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為（）。A.直接保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.再保險(xiǎn)答案：AD【解析】按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。BC是按保險(xiǎn)標(biāo)劃分。3.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具備特點(diǎn)涉及（）。A.保費(fèi)中具有投資保費(fèi)B.同步具備保障功能和投資功能C.給付保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益構(gòu)成D.費(fèi)用較低答案：ABC【解析】投資連結(jié)險(xiǎn)產(chǎn)品由于兼具了投資性和保障性，其費(fèi)用往往較高。保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于長期投資，流動(dòng)性較差。4.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及（）。A.意外傷害保險(xiǎn)B.分紅保險(xiǎn)C.萬能壽險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)答案：BCD【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及萬能保險(xiǎn).投資連接型保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)。AC屬于保障型保險(xiǎn)。5.個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃原則涉及（）。A.先大人，后小孩B.家庭互保原則C.先保障，后投資D.量力而行原則答案：ABCD【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃具備風(fēng)險(xiǎn)保障和合理避稅功能，應(yīng)根據(jù)先大人、后小孩；家庭互保原則；先保障、后投資；量力而行等原則。6.在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)晤臨諸多風(fēng)險(xiǎn)，哪些行為會(huì)引起風(fēng)險(xiǎn)？（）A.王先生對自己價(jià)值100萬元商品房投保了50萬元B.剛工作小李給自己買了一份期定期人壽保險(xiǎn)C.張先生在一家保險(xiǎn)公司為自己購買了10份人身意外傷害保險(xiǎn)D.王女士為自己價(jià)值80萬元房屋在三家保險(xiǎn)公司都投保了80萬元答案：ABCD【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃也許面臨風(fēng)險(xiǎn)有超額投保、局限性額投保、重復(fù)投保。A和B中重要是局限性額投保風(fēng)險(xiǎn)，C和D中重要是超額投保、重復(fù)投保風(fēng)險(xiǎn)。7.李氏夫婦打算通過購買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來進(jìn)行退休規(guī)劃，對此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出下列評價(jià)恰當(dāng)是（）。A.與分紅型、投資連結(jié)型保險(xiǎn)相比，老式型養(yǎng)老保險(xiǎn)長處是保障收益穩(wěn)定，并且相對而言保費(fèi)較低B.養(yǎng)老保險(xiǎn)利率高于銀行存款利率，因此養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃C.證券投資基金盼望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)，因此證券投資基金是更適當(dāng)退休規(guī)劃工具D.購買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長期投資，并且不能承擔(dān)過高風(fēng)險(xiǎn)答案：ABD【解析】養(yǎng)老保險(xiǎn)最重要功能是保障功能而不是追求更高收益，左翼它在養(yǎng)老規(guī)劃中占有重要地位。不同類型證券投資基金風(fēng)險(xiǎn)差別很大，在個(gè)人理財(cái)中承擔(dān)作用不同，養(yǎng)老保險(xiǎn)可以考慮配備平衡型和債券型基金，但是股票型基金風(fēng)險(xiǎn)較大不適合養(yǎng)老保險(xiǎn)。8.咱們個(gè)人在進(jìn)行人壽保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，需要建立一種明確詳細(xì)財(cái)務(wù)目的。張先生當(dāng)前尚有未還房貸20萬元，兒子14歲，打算出國讀書，需教誨金10萬元，則張先生人壽保險(xiǎn)財(cái)務(wù)目的涉及（）。A.房貸20萬元B.解決死亡各種費(fèi)用C.應(yīng)急備用金以備家庭急需時(shí)可以使用D.兒子教誨金10萬元答案：ABCD【解析】從題可以簡樸看出，張先生是家庭經(jīng)濟(jì)頂梁柱，因而人壽保險(xiǎn)財(cái)務(wù)目的要比較全面。9.個(gè)人在制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案時(shí)，應(yīng)先明確（）。A.終身壽險(xiǎn)相稱于一份100歲到期定期壽險(xiǎn)，重要因素在于終身壽險(xiǎn)定價(jià)與定期壽險(xiǎn)相似B.相似保險(xiǎn)金額，投保人年齡越小，保險(xiǎn)費(fèi)越低（不考慮中間有費(fèi)率調(diào)節(jié)狀況）C.終身壽險(xiǎn)全屬于分紅保單D.定期壽險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險(xiǎn)答案：ABD【解析】C項(xiàng)終身壽險(xiǎn)不全屬于分紅保單，也有不分紅；D項(xiàng)壽險(xiǎn)受益人可以是法定，也可以是指定。10.下列關(guān)于社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)關(guān)系說法不對的是（）。A.基本醫(yī)療保險(xiǎn)需要商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充B.基本醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)于商業(yè)保險(xiǎn)C.商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)D.兩者作用完全相似答案：BCD【解析】社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是由國家通過立法強(qiáng)制實(shí)行，為解決勞動(dòng)者及其家屬因醫(yī)療、負(fù)傷、生育而暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力后治療和生活問題，由國家予以恰當(dāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)助和醫(yī)療服務(wù)一種社會(huì)保障制度。而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)則屬于健康保險(xiǎn)范疇，是當(dāng)被保險(xiǎn)人因患病而發(fā)生醫(yī)療費(fèi)支出，或因疾病導(dǎo)致殘疾或死亡時(shí)，由保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金一種保險(xiǎn)。兩者都具備各自鮮明特點(diǎn)，咱們不能簡樸地判斷孰優(yōu)孰劣，兩者互為補(bǔ)充。案例分析題田先生(38歲)是某合伙公司合伙人，年收入約40萬元，但不穩(wěn)定。田太太(35歲)是小學(xué)教師，年收入在5萬元左右，享有社保。女兒田田今年10歲。田先生爸爸與田先生一家同住，今年70歲，沒有任何收入。依照以上案例完畢下列題目： 1.田先生一家應(yīng)當(dāng)優(yōu)先為（

）投保。A.田先生B.田太太C.田田D.田父答案：A【解析】人壽保險(xiǎn)投保原則之一是先大人、后小孩；先家庭支柱，后其她人員。田先生為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，故應(yīng)先投保。2.對于田先生爸爸風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃建議，不適當(dāng)是（）。A.及時(shí)為其購買意外傷害險(xiǎn)B.及時(shí)為其購買重大疾病險(xiǎn)C.及時(shí)為其購買養(yǎng)老險(xiǎn)D.通過家庭收人為其建立風(fēng)險(xiǎn)保障基金答案：ABC【解析】ABC都不全面。3.田先生想通過保險(xiǎn)為女兒準(zhǔn)備教誨基金，則可以購買下列（

）產(chǎn)品。A.少兒意外傷害險(xiǎn)B.少兒兩全險(xiǎn)C.少兒健康險(xiǎn)D.少兒醫(yī)療險(xiǎn)答案：B【解析】少兒兩全保險(xiǎn)是以教誨金給付為主、兼故意外、全殘、疾病身故保障兩全保險(xiǎn)。其特點(diǎn)很明顯：保障簡樸合用、針對性強(qiáng)；繳費(fèi)低廉、貧富兼宜；繳費(fèi)期短、收益較早；繳費(fèi)方式、領(lǐng)取方式、領(lǐng)取時(shí)間比較靈活；教誨金領(lǐng)取時(shí)間與初中、高中、大學(xué)入學(xué)時(shí)間相相應(yīng)，領(lǐng)取金額也隨入學(xué)時(shí)間遞增，年級愈高，領(lǐng)取金額愈多。4.田先生投保了一份繳清終身健康險(xiǎn)，每年交費(fèi)日是6月8號(hào)。第3年6月20號(hào)田先生還沒有交費(fèi)，由于身體不適，去醫(yī)院檢查，得知患了保險(xiǎn)范疇內(nèi)重大疾病，則（）。A.保險(xiǎn)公司不予給付，由于田先生沒有準(zhǔn)時(shí)繳保費(fèi)B.保險(xiǎn)公司在扣除應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)后給付剩余保險(xiǎn)金C.保險(xiǎn)公司在扣除應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)及其利息后給付剩余保險(xiǎn)金D.保險(xiǎn)公司不予給付，由于保險(xiǎn)合同已經(jīng)中斷答案：C【解析】個(gè)人健康保險(xiǎn)寬限期條款是指繳付首期保險(xiǎn)費(fèi)后來容許保單所有人有一種寬限期（如30天、60天）繳付逾期保險(xiǎn)費(fèi)，并不計(jì)收利息。在寬限期內(nèi)，保險(xiǎn)合同依然有效，