2024年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)精講講義

2023年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)精講講義1984年1月1日：專門行使央行職能1995年3月18日：《中國人民銀行法通過》△2023年：銀監(jiān)會(huì)1.歷史沿革和監(jiān)管對象成立時(shí)間：成立于2023年4月監(jiān)管法正式施行時(shí)間：2023年12月27日通過，2023年2月1日起正式施行a修正時(shí)間：2023年1監(jiān)管職責(zé)17項(xiàng)金融市場上的公平競爭發(fā)明環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競爭，反對無序競爭；⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)金融市場上的公平競爭發(fā)明環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競爭，反對無序競爭；⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)行嚴(yán)格明確的問責(zé)制；⑥高效、節(jié)省地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。6.監(jiān)管措施：①市場準(zhǔn)入；②非現(xiàn)場監(jiān)管；③現(xiàn)場檢查；④監(jiān)管談話；⑤信息披露監(jiān)管。7A.一行三會(huì)：是指中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(三)自律組織：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)A1.成立時(shí)間：2023年2.簡稱：CBA3.性質(zhì)：民政部登記注冊的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。A4.主管單位：銀監(jiān)會(huì)5.協(xié)會(huì)宗旨：增進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨6.會(huì)員單位：二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。(一)政策性銀行1.成立時(shí)間：1994年2.構(gòu)成及各自的重要業(yè)務(wù)國家開發(fā)銀行：國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資A中國進(jìn)出口銀行：支持進(jìn)出口貿(mào)易融資A中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)3A.政策性銀行的改革：A按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，重要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標(biāo)制?！?二)大型商業(yè)銀行蓄2023.10.27上1979恢復(fù)2023.6.1香港聯(lián)交2023.10.27香1987.4.1重新組建2023.6.23香港交(三)中小商業(yè)銀行1.股份制商業(yè)銀行(1)構(gòu)成A12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏(2)作用(1)基礎(chǔ)：原都市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的(2)發(fā)展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市20世紀(jì)70年代，信用社交給國家銀行管理(人行-農(nóng)行)1996,農(nóng)信社與農(nóng)行脫鉤*2023年7月，江蘇改革試點(diǎn)A2023年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行一張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立2023年，第一家農(nóng)村合作銀行-寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立(五)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行a批設(shè)時(shí)間：2023年12月31日a掛牌時(shí)間：2023年3月20日組建基礎(chǔ)：郵政儲(chǔ)蓄市場定位：充足依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鎮(zhèn)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為都市小區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)(六)外資銀行行分行(營業(yè)性機(jī)構(gòu))、外國銀行代表處(七)非銀行金融機(jī)構(gòu)管理和處置四大行和開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)4.金融租賃企業(yè)a《金融租賃企業(yè)管理措施》施行時(shí)間：2023年3月1日a定義a融資租賃5.《管理措施》施行時(shí)間：2023年10月3日《貨幣經(jīng)紀(jì)企業(yè)試點(diǎn)管理措施》施行時(shí)間：2023年9月1日a(1)會(huì)員：政策性(2)準(zhǔn)會(huì)員：各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì)7A.組織機(jī)構(gòu)公共基礎(chǔ)精講班第2章講義銀行經(jīng)營環(huán)境(1)經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值經(jīng)濟(jì)增長是指一種特定期期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。GDP,它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定期期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終際收支包括常常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。常常項(xiàng)目重要反余。2△.經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)濟(jì)周期亦稱經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處在生產(chǎn)和在生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四構(gòu)造對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)構(gòu)造二、金融環(huán)境(一)金融市場(2)資源配置功能3(△)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能(4)經(jīng)濟(jì)調(diào)整功能金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)整功能既表目前借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的前借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)構(gòu)造和布局，還表目前借助利率2.金融市場的種類(1)按期限劃分貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。由于其債券市場和股票市場?！?2)按詳細(xì)的交易工具類型劃分金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外具)的市場。(5)按交易場所劃分成的資本市場，以及外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險(xiǎn)市場等均已經(jīng)建立并(1)貨幣市場場2023年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。(1)金融市場發(fā)展對銀行的增進(jìn)作用首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發(fā)展可以業(yè)管理水平的提高，為銀行發(fā)明和培養(yǎng)良好金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具(1)最終目的經(jīng)濟(jì)增長、充足就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。物價(jià)穩(wěn)定)和對外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)兩個(gè)方面。(2)操作目的和中介目的MO=流通中現(xiàn)金AM1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下M2=M1+城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券企業(yè)保證金+其他存款準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場利率的上升。中國人民銀行從2023年開始面向商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增長，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)力量健全企業(yè)治理構(gòu)造的積極性。(3)再貸款與再貼現(xiàn)①再貸款再貼現(xiàn)是中央銀行老式的三大貨幣政策工具之一，是(4)利率政策1短期利率與長期利率a1即期利率與遠(yuǎn)期利率。即期利率是指無息(5)匯率政策