2024年銀行從業(yè)資格考試個人理財概述匯總題目

單項選擇題1.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行措施》明確規(guī)定，()是務B.個人理財業(yè)務C.理財計劃D.私人銀行業(yè)務2.個人理財業(yè)務是建立在()基礎之上的銀行業(yè)務。A.法定代理關系B.委托代理關系C.存款業(yè)務關系D.貸款業(yè)務關系3.宏的價格上升C.提高股票交易印花稅能刺激股價上漲D.減少股票交易印花稅能刺激股價上漲4.有關理財顧問服務特點的描述，不對的的有(愈加強調()。A.風險性B.收益性C.提議性D.個性化6.下列對綜合理財服務的理解，錯誤的選項是()。A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B.與理財顧問服業(yè)務不是個人理財業(yè)務7.2023年以來，由于國內的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2023年3月18日開始持續(xù)6次加息，金融機構一年期存款基準利率由2.52%升至4.14%,預期未來利率水平仍將上升，此時的理財方略調整提議可以采用()。A.增長股票配置B.增長外匯配置C.增長股票型基金配置D.增長存款配置8.影響金融市場長期走勢的唯一原因是()。A.宏觀經(jīng)濟原因B.行業(yè)發(fā)展狀況C.企業(yè)經(jīng)濟效益D.國際經(jīng)濟形勢9.高通脹下的GDP增長將導致金融市場行情()。A.上升B.下跌C.不變D.均有也許當某個國家發(fā)生嚴重的通貨膨脹時，理財產(chǎn)品價格將()。A.上升B.下跌C.不變D.大幅波動12.反應一種國家經(jīng)濟與否具有活力的基本指標是()。A.國內生產(chǎn)總值B.人均生據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時所合用的利率是()。A.貼現(xiàn)率8.轉貼現(xiàn)率C.再貼現(xiàn)率D.同業(yè)拆借率14.當GDP在宏觀調控下減速增長時，證券價格將()。A.迅速上升B.加速下跌C.變D.大幅波動16.當宏觀經(jīng)濟處在通貨膨脹時，央行一般會()法定存款準備金率。A.減少B.提高C.不變化D.變動17.下列有關貨幣政策對證券市場的影響，不對的的是()。A.一般來說，利率下降時，股票價格將上升B.假如中央銀行采用寬松的貨幣政策，股票價格貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌18.商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖是()。A.理財計劃服匯202309期理財計劃”,理財期限為12個月。產(chǎn)品闡明書明確闡明，銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金，但投資者也許面臨零收益的投資風險，這款理財計劃本浮動收益理財計劃20.財政政策手段不包括()。A.稅收B.國債C.轉移支付制度D.行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務活動。A.財務分析、財務規(guī)劃B.外匯理財、人民推薦2.如下有關境內個人理財?shù)恼f法對的的有()。A.個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭B.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務征詢服務C.個人理財業(yè)務重要側重于征詢顧問和代客理財服務D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務E.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務3.如下會對個人理財業(yè)務的發(fā)展產(chǎn)生影響的原因有()。A.容許國內投資者投資港股B.財政部發(fā)行尤其國債C.醫(yī)療制度改革深入D.股指期貨的推出B.綜合理財服務活動是客戶授權銀行代資產(chǎn)管理C.在綜合理財服務中所產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔D.綜合理財服務更強調個性化的服務E.按照服務的對象不同樣，綜合理財業(yè)務可以深入劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩個類別5.如下()屬于保證收益理財計劃。A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”,期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益B.某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月，按客戶保證本金支付，收益與“荷銀全球新興市場債券基金”體現(xiàn)掛鉤C.某銀行提供一款理財產(chǎn)品“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”,持有到期者預期年收益率有望抵達4.0%一12.0%.新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風險由投資者自行承擔D.某銀行“人民幣理財計劃1號”,該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5000元，期限1個歷史收益率體現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%一2.1%之間E.有一種估計最高收益4.5%的人民幣掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎上，有也許獲得最高收益，最高收益可抵達4.5%,最低為0.72%6.一般而言，會引起個人理財方略中儲蓄配置減少的狀況有()。A.預期未來溫和的通貨膨脹B.預期經(jīng)濟處在景氣周期C.失業(yè)率下降D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)基金配置E.減少外匯配置8.下列理財計劃中，銀行需要承擔所有或部分風險的有()。A.財計劃E.最高收益理財計劃9.某銀行近期推出一款理財產(chǎn)品“人民幣資金信托理財計劃達4.0%~12.0%。該理財產(chǎn)品對理財本金及收益風險的提醒為：“新股申購產(chǎn)生的理財本金及收益損失的風險由投資人自行承擔，銀行不承擔還本付息的責任”。如下說法對的的是()。A.該理財計劃屬于保證收益理財計劃B.該理財計劃屬于非C.銀行有權利提前終止理財計劃D.到期后，投資者一定可以獲得12.0%的年收益率E.到期長貨幣供應量B.下調利率C.擴張性財政政策D.政府轉移支付增長E.減稅下列經(jīng)濟指標中屬于國民經(jīng)濟總體指標的是()。A.國內生產(chǎn)總值B.工業(yè)增長值C.貨幣供應量D.國際收支E.上證指數(shù)12.通貨膨脹對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的影響重要有()。A.刺激經(jīng)濟增長B.引起收入和財富的再分派C.扭曲率的下降13.宏觀經(jīng)濟運行對證券市場的影響一般通過()實現(xiàn)。A.企業(yè)經(jīng)濟效益B.居民收入C.投資者對股價的預期D.資金成本E.商品價格14.下列有關利率對證券市場的影響，說法對的的是()。A.當利率上升時，同一股票的內在價值下降，從而導致股票價格下跌B.預期未來利率上升，則投資者會增長股票的配置15.下列有關GDP變動和證券市場走勢關系的分析，對的的是()。A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將展現(xiàn)上升走勢B.調控目的得以順利實現(xiàn)，證券市場呈平穩(wěn)漸升D.當GDP負增長速度逐漸減緩并展現(xiàn)正增政策D.刺激性財政政策E.消極性財政政策17.下列有關調整貨幣供應量對證券市場的影響，說法對的的是()。A.中央銀行可以通過存款準備金率和再貼現(xiàn)率調整貨幣供應量B.利率將下降D.中央銀行提高再貼現(xiàn)率，證券市場E.中央銀行提高基準利率，證券市場價格趨于上升18.如下有關商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的為中心B.私人銀行業(yè)務的重要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要財業(yè)務E.私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡樸的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務19.影響匯率變動的原因有()。A.宏觀經(jīng)濟狀況B.經(jīng)濟增長率C.國際收支狀況D.通貨膨脹E.利率20.根據(jù)宏觀經(jīng)濟的景氣變化適時轉換投資工具，較為恰當?shù)氖?)。A.預期利率將值的目的。()3.我國監(jiān)管當局規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關理財業(yè)務(協(xié)助性服務)時可以開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在法律風險大。()6.失業(yè)率是指勞感人口中失業(yè)人數(shù)所占的比例，勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。()7.增長參照答案及解析一、單項選擇題1.B[解析]參見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行措施》資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，因此是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務。3.C[解析]析]由個人理財業(yè)務的分類可知，個人理財業(yè)務包括理財顧問服務生產(chǎn)的產(chǎn)品和提供勞務所得到的收入才計算在本國的國內生產(chǎn)總值之內。11.B[解析]嚴重券等理財產(chǎn)品的價格下跌。12.A[解析]國內生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟增長一種國家經(jīng)濟與否具有活力的基本指標。A選項對的。13.CI解析]貼現(xiàn)是指銀行應客戶的勢而呈平穩(wěn)漸升的態(tài)勢。15.B[解析]通貨緊縮將損害消費者和投資者的積極性，導致經(jīng)濟人理財有關的一系列法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務。19.C[解析]保本浮動收益理財計劃是指銀行按照約定條件向客戶保證本金險由客戶承擔，并根據(jù)實際收益狀況確定客的保本浮動收益理財計劃。20.D[解析]財政政策是政府根據(jù)客觀經(jīng)濟規(guī)律制定的指導財政配合協(xié)調使用。因此本題選D。多選題1.AC[解析]參見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行措施》第2條析]個人理財業(yè)務會受到宏觀、微觀等多種原因的影響，行不承擔還本付息的責任”,因此這是一款經(jīng)典的非保本浮動收益率有望達12.0%,不過假如股票市場行情差，投資者的本金也有也許受到損失。對于非保證收益理財計劃，銀行按照約定條件，有權利提前終止理財計劃。因此選BCE。10.ABCDE[解析]增長貨幣供應量和下調利率屬于積極的貨幣政策；政府轉移支付增長和減D[解析]通貨膨脹一般以兩種方式影響到經(jīng)濟，通過收入和財產(chǎn)的再分派以及通過變化產(chǎn)這種純粹的經(jīng)濟因素，也包括政府經(jīng)濟政策及特定的財政金融行為等混合原因。宏觀經(jīng)濟觀經(jīng)濟運行周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平和物價水平等宏觀經(jīng)濟原因的變動而變動。宏資者預期企業(yè)效益和自身的收入水平會上升，從而推不過利率政策自身是中央銀行貨幣政策的一種構成內容，利率的變動同步也受到其他貨幣政策原因的影響。因此，股價和利率并不是展現(xiàn)絕對的負有關關系，故D項說法錯誤。預形勢惡化的征兆，此時經(jīng)濟中的多種矛盾會突出地體現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困境，居民務的關鍵是個人理財，假如說一般理財業(yè)務中產(chǎn)品和服務的比例為7:3的話，那么私人銀行業(yè)務中產(chǎn)品和服務的比例就為3:7,由此可以看出，A、B選項說法錯誤。私人銀行是供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財有關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承子女濟增長率差異、利率差異、財政收支狀況、外匯儲備的高下等。20.ACD[解析]市場利資金重要投向于債券市場的基金，貨幣基金是重要投向于貨幣市場的基金。A、C、D逸三、判斷題1.×[解析]客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金，客戶自己承擔由此產(chǎn)生的收益和風險，題目錯誤