保險概論第三章(36學(xué)時)

保險概論第三章(36學(xué)時)contents目錄保險概述保險合同保險產(chǎn)品保險市場保險公司的經(jīng)營與管理01保險概述保險是一種通過集合風(fēng)險、分散損失的方式來保障個人或企業(yè)的經(jīng)濟安全的風(fēng)險管理機制。定義保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理等功能，能夠為個人和企業(yè)提供風(fēng)險保障，幫助其應(yīng)對各種潛在的經(jīng)濟損失。功能保險的定義與功能保險的起源可以追溯到古代的互助合作和共同儲備，最初的形式是海上保險，起源于1384年的意大利比薩。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和科技的進步，保險業(yè)經(jīng)歷了從傳統(tǒng)保險到現(xiàn)代保險的演變，產(chǎn)品種類和服務(wù)范圍不斷擴大。保險的起源與發(fā)展發(fā)展起源保險的種類與特點以人的生命和健康為保障對象，包括人壽保險、健康保險和意外傷害保險等。以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保障對象，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險和信用保險等。由政府或相關(guān)機構(gòu)通過立法設(shè)立，旨在為特定范圍內(nèi)的成員提供風(fēng)險保障。由商業(yè)保險公司提供的風(fēng)險保障服務(wù)，根據(jù)合同約定提供經(jīng)濟補償或給付。人身保險財產(chǎn)保險社會保險商業(yè)保險02保險合同保險標(biāo)的保險責(zé)任保險期限保險費率保險合同的要素指被保險的對象，可以是財產(chǎn)、人或責(zé)任等。指保險合同的有效期限，在此期間內(nèi)被保險對象發(fā)生保險事故時，保險公司需承擔(dān)賠償責(zé)任。指保險公司承擔(dān)的風(fēng)險范圍，通常在保險條款中明確規(guī)定。指保險公司根據(jù)風(fēng)險大小和被保險對象的價值確定的保費金額。

保險合同的法律關(guān)系合同雙方的法律地位保險公司和被保險人之間是平等的法律主體，雙方的權(quán)利和義務(wù)受法律保護。合同雙方的義務(wù)保險公司需按照合同約定承擔(dān)保險責(zé)任，被保險人需履行合同規(guī)定的告知、通知等義務(wù)。合同雙方的權(quán)益保障保險公司和被保險人的權(quán)益均受法律保護，任何一方違反合同約定，另一方均有權(quán)追究其法律責(zé)任。在保險合同有效期內(nèi)，經(jīng)雙方協(xié)商一致，可以對合同內(nèi)容進行變更，如增加或減少保險標(biāo)的、調(diào)整保險期限等。合同的變更在保險合同有效期內(nèi)，經(jīng)雙方協(xié)商一致，可以解除合同。但通常在合同解除后，保險公司會根據(jù)合同約定的退保條款退還相應(yīng)的保費或現(xiàn)金價值。合同的解除在某些情況下，一方當(dāng)事人可以單方面解除合同，如保險公司嚴重違約、被保險人未履行告知義務(wù)等。此時，解除合同的一方需承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。單方解除權(quán)保險合同的變更與解除03保險產(chǎn)品定期壽險01為被保險人在一定期限內(nèi)（如10年、20年或至60歲、70歲）提供生命保障的保險。如果被保險人在這個期限內(nèi)死亡，保險公司將支付保險金。兩全保險02既保生存又保死亡的保險。如果被保險人在保險期限內(nèi)死亡，保險公司將支付保險金；如果被保險人生存到保險期滿，保險公司也將支付一筆生存保險金。年金保險03在被保險人達到一定年齡（如退休年齡）后，定期向其支付一定金額的保險金。人壽保險產(chǎn)品為被保險人的財產(chǎn)（如房屋、家具、設(shè)備等）因火災(zāi)造成的損失提供保障?；馂?zāi)保險為被保險人的汽車因交通事故造成的損失提供保障，包括第三者責(zé)任險、車損險等。汽車保險為被保險人的貨物在運輸過程中因意外事故造成的損失提供保障。運輸保險為被保險人在工程項目中因各種意外事故造成的損失提供保障，包括建筑工程一切險、安裝工程一切險等。工程保險財產(chǎn)保險產(chǎn)品公眾責(zé)任險為被保險人對公眾因其業(yè)務(wù)活動造成的意外傷害或財產(chǎn)損失需承擔(dān)的法定賠償責(zé)任提供保障。為被保險人因生產(chǎn)、銷售或修理的產(chǎn)品存在缺陷造成使用該產(chǎn)品的消費者或其他任何人的人身傷害或財產(chǎn)損失需承擔(dān)的賠償責(zé)任提供保障。為被保險人所雇傭的員工在受雇期間因工作遭受意外傷害或患病需暫停工作進行治療時，由保險公司負責(zé)賠償給雇主因此產(chǎn)生的經(jīng)濟損失。為專業(yè)人士如醫(yī)生、律師、會計師等因疏忽或過失造成客戶或其他人的經(jīng)濟損失提供保障。產(chǎn)品責(zé)任險雇主責(zé)任險職業(yè)責(zé)任險責(zé)任保險產(chǎn)品04保險市場保險公司投保人保險中介監(jiān)管機構(gòu)保險市場的構(gòu)成01020304提供各類保險產(chǎn)品和服務(wù)，是保險市場的核心主體。購買保險產(chǎn)品，獲得風(fēng)險保障的個體或組織。包括保險代理人、保險經(jīng)紀人等，在保險市場中起到橋梁和紐帶的作用。負責(zé)制定和執(zhí)行保險市場的相關(guān)法規(guī)，維護市場秩序。保險公司根據(jù)市場需求和風(fēng)險狀況，設(shè)計和定價保險產(chǎn)品。保險產(chǎn)品的開發(fā)與定價通過各種渠道和方式，將保險產(chǎn)品銷售給投保人。保險銷售在保險事故發(fā)生后，按照合同約定進行理賠。保險理賠將收取的保費進行投資，以獲取收益并增強償付能力。保險資金運用保險市場的運行機制通常由政府或行業(yè)自律組織擔(dān)任，負責(zé)制定和執(zhí)行相關(guān)法規(guī)。監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管內(nèi)容監(jiān)管手段監(jiān)管目標(biāo)包括市場準入、經(jīng)營行為、償付能力等方面的監(jiān)管。包括行政許可、現(xiàn)場檢查、財務(wù)監(jiān)管等。維護市場秩序，保護消費者權(quán)益，促進保險市場的健康發(fā)展。保險市場的監(jiān)管05保險公司的經(jīng)營與管理董事會負責(zé)制定公司戰(zhàn)略，監(jiān)督管理層監(jiān)事會負責(zé)監(jiān)督董事會和管理層的行為保險公司的組織結(jié)構(gòu)與職能執(zhí)行層：包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理等，負責(zé)日常經(jīng)營決策保險公司的組織結(jié)構(gòu)與職能03投資運用保險資金獲取收益01承保評估風(fēng)險、決定是否接受投保02理賠處理保險事故，進行賠償保險公司的組織結(jié)構(gòu)與職能產(chǎn)品設(shè)計制定如何將產(chǎn)品銷售給潛在客戶的策略營銷策略客戶服務(wù)分銷渠道01020403選擇合適的渠道將產(chǎn)品傳遞給客戶根據(jù)市場需求，設(shè)計新的保險產(chǎn)品提供咨詢、投訴處理等服務(wù)，提升客戶滿意度保險公司的業(yè)