2023年初級銀行從業(yè)資格考試初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫帶答案解析

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)

法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)考試題庫帶答

案解析

單選題（共80題）

1、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)

銀行聲譽(yù)的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務(wù)

C.品行正直

D?協(xié)助執(zhí)行

【答案】C

2、目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率

C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

【答案】A

3、對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請（）予以凍結(jié)。

A.司法機(jī)關(guān)

B.商業(yè)銀行

C.公安局

D.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】A

4、2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項資產(chǎn)改善計劃，包括

以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以（）。

A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B.增加商業(yè)銀行盈利

C.增加商業(yè)銀行核心資本

D.增加商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

【答案】C

5、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款

資料時，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（）人民法院、

人民檢察院、公安局簽發(fā)的"協(xié)助查詢存款通知書”。

A.省級（含）以上

B?市級（含）以上

C.縣級（含）以上

D.鎮(zhèn)級（含）以上

【答案】C

6、2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度

末月的（）為結(jié)息日。

A.7日

B.15日

C.20日

D.25日

【答案】C

7、我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶.一般存款賬戶.

（）和臨時存款賬戶。

A.外匯存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.支票存款賬戶

D.現(xiàn)金存款賬戶

【答案】B

8、合同生效是指（）o

A?合同履行完畢

B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結(jié)束

【答案】C

9、單位結(jié)算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。

A.一般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D?臨時存款賬戶

【答案】B

10、代理中央銀行的業(yè)務(wù)不包括（）。？？

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理資金結(jié)算

【答案】D

11、中國汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A.中國人民銀行

B?國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)共同

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】B

12、小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定

期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率「98%,活期存款利率

0.36%o存款滿1個月后，小李取出了10000元。按照積數(shù)計息法,

小李支取IOoOO元的利息是（）元。

A.12.4

B.5.30

C.16.5

D.3.10

【答案】D

13、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）

A.強(qiáng)調(diào)合約中的免責(zé)條款

B.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細(xì)閱讀

C.強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險

D.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品

【答案】B

14、關(guān)于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的支持領(lǐng)域，說法不正確的是（）。

A.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展

B.開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)

C.裝備制造合作

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

【答案】D

15、下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是

()o

A.“三性”即安全性、流動性、效益性

B?商業(yè)銀行"三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性

又優(yōu)先于流動性

C.“四自”即自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束

D?商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負(fù)盈虧

【答案】B

16、中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，市場的反應(yīng)通常是()。

A.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低,貨幣供應(yīng)量減少,經(jīng)濟(jì)增速放緩

B.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高,貨幣供應(yīng)量增加,經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展

C.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低,貨幣供應(yīng)量增加,經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展

D.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高,貨幣供應(yīng)量減少,經(jīng)濟(jì)增速放緩

【答案】A

17、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是

A?債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償‘

C.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

D?債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

【答案】A

18、國有獨資公司是一類特殊的（）。

A.兩合公司

B.有限責(zé)任公司

C?股份有限公司

D.封閉式公司

【答案】B

19、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從

而影響貨幣供應(yīng)量。

A.商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金

B.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金

C.中央銀行再貼現(xiàn)

D.中央銀行再貸款

【答案】B

20、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報告管理辦法》的規(guī)定,

下列屬于大額交易的是（）。

A?某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬40萬元

B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬元的貸款

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

【答案】B

21、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)

活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（）。

A?予以撤銷

B.予以取締

C?予以取消

D?予以審查

【答案】B

22、（）的成立標(biāo)志著我國初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、

商業(yè)銀行柜臺交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)。

A.北京黃金交易所

B.廣州黃金交易所

C.深圳黃金交易所

D.上海黃金交易所

【答案】D

23、下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同

成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合的，簽訂確認(rèn)書時合同

成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的

地點

D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的

地點為合同成立的地點

【答案】C

24、在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶

身份，防范個人貸款風(fēng)險。

A.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

B.深入調(diào)查

C.嚴(yán)格審核

D.面談

【答案】D

25、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是（）

A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行

B.央行票據(jù)交易方式為回購

C?發(fā)行央行票據(jù)的目的是籌資

D?央行票據(jù)具有無風(fēng)險、流動性高等特點

【答案】C

26、下列關(guān)于銀行信貸資產(chǎn)證券化的說法不正確的是（）。

A?信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化

為資產(chǎn)支持證券出售給投資者

B?銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價值并具有生息特性的貨幣資

產(chǎn)

C?銀行信貸資產(chǎn)證券化的模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險，而

是由投資者承擔(dān)

D?資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、高成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式

【答案】D

27、以下屬于國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中第二產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.地質(zhì)勘查業(yè)

B.采礦業(yè)

C.房地產(chǎn)業(yè)

D?科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)業(yè)

【答案】B

28、（）是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履

行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動

產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.定金

D.留置

【答案】D

29、我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金

融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是（）o

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D?國家發(fā)展與改革委員會

【答案】B

30、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

【答案】D

31、下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過中國人民銀行辦理的是（）o

A.全國聯(lián)行往來

B.支行轄內(nèi)往來

C.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

D.分行轄內(nèi)往來

【答案】C

32、目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（）理財產(chǎn)品。

A.非保本浮動收益

B.保本浮動收益

C.保本固定收益

D.保證最低收益

【答案】A

33、（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都

可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

【答案】B

34、甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)

被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說

明了票據(jù)的（）o

A.流通性

B.設(shè)權(quán)性

C.無因性

D.文義性

【答案】C

35、下列可以作為保證人的是（）。

A.企業(yè)法人

B.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

C.醫(yī)院

D.國家機(jī)關(guān)

【答案】A

36、（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律

法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn),

履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.出租保管箱業(yè)務(wù)

D.銀行保函業(yè)務(wù)

【答案】A

37、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管職

責(zé)的是()O

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場

B.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

C?負(fù)責(zé)金融業(yè)統(tǒng)計調(diào)查、分析和預(yù)測

D.實施外匯管理

【答案】B

38、以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家外匯管理局

【答案】C

39、開證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分,

由開證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息的信用證為（）。

A.循環(huán)信用證

B.背對背信用證

C.對開信用證

D?預(yù)支信用證

【答案】D

40、某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險，同時進(jìn)口商為了規(guī)避貨物

不能按時收到的風(fēng)險，其可以選擇的最佳結(jié)算方式是（）。

A?托收

B.匯款

C.跟單信用證

D.保理

【答案】C

41、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款

的是（）。

A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

B.告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況

C.幫助客戶分析匯率波動趨勢

D.告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務(wù)狀況

【答案】A

42、（）方式是指監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就

業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理重大事項進(jìn)行說明。

A.幣場準(zhǔn)入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場監(jiān)管

【答案】B

43、在新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求

下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，從管理思路上

看，呈現(xiàn)出（）。

A.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面

管理

B.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目全方位綜合管

理

C.由對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目

規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理

D.從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子

公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理

【答案】C

44、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查.應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，且檢查人員不得少于（），并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢

查通知書。

A.七人

B.五人

C.二人

D.三人

【答案】C

45、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負(fù)責(zé)解釋。

A.各銀行黨委

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

【答案】C

46、對客戶來說，如果為即期收匯，可以申請（）。

A.出口押匯

B.保理

C.福費廷

D.打包放款

【答案】A

47、監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時地信息收集和信

息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險，并對銀行機(jī)構(gòu)實施全面、

經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和

健康地發(fā)展，這一過程稱為（）。

A.風(fēng)險控制

B.銀行管理

C.銀行監(jiān)督

D.銀行監(jiān)管

【答案】C

48、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。

A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的自營

業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)本質(zhì)是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務(wù)

【答案】A

49、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額

與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

【答案】B

50、下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是（）。

A.外匯匯率

B?國際間結(jié)算

C?外匯的借貸、轉(zhuǎn)移

D.反洗錢

【答案】D

51、因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險屬

于（）。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】D

52、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款

的是（）。

A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

B.告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況

C.幫助客戶分析匯率波動趨勢

D.告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務(wù)狀況

【答案】A

53、根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客

戶要求，應(yīng)當(dāng)()。

A.耐心說明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C?盡力滿足

D.向上級匯報，由上級設(shè)法解決

【答案】A

54、在一定期限之后如果企業(yè)未能完成一定指標(biāo)，投資者會獲得一

定補(bǔ)償，以彌補(bǔ)其由于企業(yè)的實際價值降低所受的損失。這個被稱

為()o

A.觸發(fā)機(jī)制

B.調(diào)整機(jī)制

C.對賭安排

D.補(bǔ)償安排

【答案】C

55、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱不包括（）。

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.內(nèi)控管理

D.市場約束

【答案】C

56、劉某在2013年7月8日存入一筆12000元一年期整存整取定

期存款，假設(shè)一年期利率3.00%,活期存款利率為0.80%,一年

后客戶支取該存款，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.12048

B.12360

C.12180

D.12096

【答案】B

57、股東大會會議包括年會和臨時會議，其中股東大會年會應(yīng)由董

事會召集，召開時間為每一會計年度結(jié)束后0

A.1個月內(nèi)

B.2個月內(nèi)

C?3個月內(nèi)

D6個月內(nèi)

【答案】D

58、（）是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財務(wù)，并對董事、

經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

A?股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.公司經(jīng)理

【答案】C

59、下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)的有（）個。（1）郵政業(yè)；

⑵采礦業(yè)；（3）水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)；（4）社會福利業(yè)；（5）林業(yè)；（6）

建筑業(yè)；（7）交通運輸；（8）燃?xì)夤?yīng)業(yè)；（9）房地產(chǎn)業(yè)；（10）技術(shù)服

務(wù)業(yè)

A.4

B.5

C.6

D.7

【答案】A

60、在授信審核中，銀行（）負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失

誤、清收不力的責(zé)任。

A.風(fēng)險管理部門

B.貸款調(diào)查評估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

【答案】D

61、中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.再貸款利率

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.再貼現(xiàn)率

【答案】B

62、當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.流動資金貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.房地產(chǎn)貸款

【答案】B

63、下列關(guān)于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正

確的是（）。

A.我國法律對同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了商業(yè)銀行貸款

的風(fēng)險

B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比

例不得超過10%

C?“同一借款人”指同一自然人

D?對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要

內(nèi)容

【答案】C

64、失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口

是指（）。

A.16歲以上的人的全體

B.18歲以上的人的全體

C具有勞動能力的人的全體

D?16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下。具有勞動能

力人的全體

【答案】D

65、以下關(guān)于單位協(xié)定存款的說法錯誤的是（）。

A?該存款是單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定存款期

限和存款利率

B.對基本存款額度按活期存款利率付息

C?對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付

利息

D.是一種單位存款

【答案】A

66、股份有限公司解散時，可以先于普通股股東得到分配的剩余資

產(chǎn)的股票是（）。

A.個人股

B.法人股

C.流通股

D優(yōu)先股

【答案】D

67、支付結(jié)算是銀行的（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)

D.債權(quán)性業(yè)務(wù)

【答案】C

68、某規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違

章建筑為由強(qiáng)行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。

這時規(guī)劃部門應(yīng)是（）o

A.共同被告

B.第三人

ɑ-原告

D.不能作為訴訟參與人

【答案】B

69、托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票

據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。廣泛用于

非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C?出口托收

D?進(jìn)口代收

【答案】A

70、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的表述，錯誤的是（）。

A.該罪具有非法占有不特定對象資金的目的

B.該罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度

C.該罪主體是一般主體

D.該罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款.擾亂金融

秩序的行為

【答案】A

71、關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是（）o

A.資金用于銀行項目貸款業(yè)務(wù)

B.資金用于臨時性周轉(zhuǎn)資金不足

C.利率一般較為固定

D?拆借期限一般為中長期

【答案】B

72、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的

5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣（結(jié)匯）。該

工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A?因為擔(dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C建議客戶若不急用，明年年初再來結(jié)匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

【答案】A

73、銀行憑借獲得的貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對信用證項下

或出口托收項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為是（）。

A.福費廷

B.進(jìn)口押匯

C.保理

D出口押匯

【答案】D

74、張先生在2013年2月1日存入一筆IOOO元的活期存款，3月1

月取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%,

扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.50

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.48

【答案】B

75、設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采用（）。

A.電話形式

B.電子郵件形式

C?口頭形式

D.書面形式

【答案】D

76、（）即持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣,

并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易。

A?貨幣期權(quán)

B?貨幣期貨

C.利率互換

D?貨幣互換

【答案】D

77、2010年12月，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議,

明確要求引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，計量杠桿率時，把普通股或核心資

本作為分子，（）作為分母。

A?不良貸款總額

B.貸款資產(chǎn)

C?總資產(chǎn)

D?所有表內(nèi)外風(fēng)險暴露

【答案】D

78、存放同業(yè)是商業(yè)銀行的（）o

A.交易業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】C

79、下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（)o

A?客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D?風(fēng)險限額

【答案】A

80、銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進(jìn)行自主決策,

侵犯了消費者的（）o

A.自主選擇權(quán)

B.隱私權(quán)

C.安全權(quán)

D.知情權(quán)

【答案】A

多選題（共40題）

1、我國自2004年3月1日起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦

法》，規(guī)定了四級資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，分別是（）。

A.0

B.10%

C.20%

D.50%

E.100%

【答案】ACD

2、下列關(guān)于表見代理的說法，正確的有（）o

A.表見代理的后果由代理人承擔(dān)

B.對被代理人而言，表見代理產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果

C.表見代理涉及三方當(dāng)事人

D.表見代理的相對人主觀上為善意

E.表見代理是廣義無權(quán)代理的一種

【答案】BCD

3、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構(gòu)成

C.風(fēng)險敞口

D.盈利能力

E.風(fēng)險管理策略

【答案】ABCD

4、下列關(guān)于主債權(quán)轉(zhuǎn)讓或變更對保證責(zé)任的影響，說法正確的有

（）。

A?債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同

內(nèi)容，減輕債務(wù)的，保證人仍對變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任

B?債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán)，未通知保證人的，該轉(zhuǎn)讓對保證

人不發(fā)生效力

C.保證人與債權(quán)人約定禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓，債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意

轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，保證人對受讓人不再承擔(dān)保證責(zé)任

D.債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意，允許債務(wù)人轉(zhuǎn)移全部或者部分債務(wù),

保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)移的債務(wù)不再承擔(dān)保證責(zé)任，但是債權(quán)人和

保證人另有約定的除外

E?債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同

內(nèi)容，加重債務(wù)的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任

【答案】ABCD

5、銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括（）o

A.可以為信用證使用的各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)

B.可以代理出口商完成出口業(yè)務(wù)

C.對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)

D.開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要

的付款責(zé)任

E.為出口商提供打包融資服務(wù)

【答案】ACD

6、按照風(fēng)險主體的不同，風(fēng)險可以劃分為（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險

B.負(fù)債風(fēng)險

C.公司風(fēng)險

D.個人風(fēng)險

E.國家風(fēng)險

【答案】CD

7、市場約束參與方主要包括（）。

A.其他銀行

B.存款人

C.評級機(jī)構(gòu)

D.債權(quán)人

E.股東

【答案】ABCD

8、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率的政策效果有（）。

A.增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金

B?減少了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金

C?增加了基礎(chǔ)貨幣

D?減少了貨幣乘數(shù)

E.加大了貨幣乘數(shù)

【答案】BD

9、下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）o

A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強(qiáng)的控制力

【答案】ABD

10、下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B?銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)

D?發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

【答案】ACD

11、下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。

A.大連商品交易所

B?鄭州商品交易所

C.上海期貨交易所

D.中國金融期貨交易所

E.天津期貨交易所

【答案】ABCD

12、中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)及非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動

進(jìn)行監(jiān)管，這些金融機(jī)構(gòu)包括（）。

A.在中華人民共和國內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

B.城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社

C.政策性銀行

D.金融租賃公司

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

【答案】ABCD

13、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點包括（）。

A.對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

C.建立中臺風(fēng)險監(jiān)控和管理制度

D?防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為

E.實行嚴(yán)格的前后臺職責(zé)分離

【答案】ACD

14、我國《刑法》規(guī)定的主刑有（）。

A.無期徒刑

B.拘役

C.有期徒刑

D.死刑

E.管制

【答案】ABCD

15、刑罰中的附加刑包括（）。

A.罰金

B.剝奪政治權(quán)利

C.拘役

D.沒收財產(chǎn)

E.管制

【答案】ABD

16、下列選項中屬于挪用資金罪的行為的有（）。

A.違反規(guī)定收受回扣

B?挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未

還

C?挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營利活動的

D.挪用資金進(jìn)行非法活動的

E.非國家工作人員將本單位財物非法占為己有

【答案】BCD

17、貿(mào)易融資方式包括（）。

A.保理

B?銀團(tuán)貸款

C.打包放款

D.信用證

E?項目貸款

【答案】ACD

18、可撤銷合同的類型有（）。

A?損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

【答案】BCD

19、年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口

合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根

據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再

未收到余款。下列表述正確的有（）。

A.托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

B.A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

D.托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

E.托收屬于商業(yè)信用

【答案】BCD

20、下列機(jī)構(gòu)中，應(yīng)該在各自的職權(quán)范圍內(nèi)，履行反洗錢監(jiān)督管理

職責(zé)的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國保險監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】ABC

21、公司型基金的稅收規(guī)則是（）。

A.先分后稅

B.先稅后分

C.不繳納企業(yè)所得稅

D.只繳納增值稅

【答案】B

22、利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為（）。

A.商品價格風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.重新定價風(fēng)險

E.期權(quán)性風(fēng)險

【答案】BD

23、債券按發(fā)行價格可分為（）債券。

A.低價

B.平價

C.溢價

D.高價

E.折價

【答案】BC

24、某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會

中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財

務(wù)數(shù)據(jù)

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

【答案】C

25、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，說

法正確的是（）。

A?健全反洗錢內(nèi)控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，

應(yīng)當(dāng)至少保存1年以上

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

E?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培

訓(xùn)和宣傳工作

【答案】ABD

26、我國商業(yè)銀行在組織機(jī)構(gòu)改革方面的一個基本方向是“扁平

化”，扁平化組織的優(yōu)勢在于（）。

A.行政管理層次少

B.冗余人員少

C.每一個人直接管理的人數(shù)少

D.內(nèi)部信息傳遞快

E.行政管理層次多

【答案】ABD

27、下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C?使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

【答案】ABCD

28、按照融資方式，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.短期融資工具

C?間接融資工具

D.長期融資工具

E.權(quán)益融資工具

【答案】AC

29、下列關(guān)于合伙型股權(quán)投資基金解散的事項，說法錯誤的是（）。

A?應(yīng)當(dāng)由清算人進(jìn)行清算

B,清算