股票債券和保險課件

第六課投資理財?shù)倪x擇第二框股票、債券和保險儲蓄股票保險債券

伴隨著我國經(jīng)濟的快速增長和居民收入的穩(wěn)步提升，人們對投資理財?shù)男枨笕找鎻娏?。你不理財，財不理你！“?chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”

——摘自胡錦濤《十七大報告》中國證監(jiān)會主席尚福林：“財產(chǎn)性收入必然會涉及到各種投資，除了實業(yè)投資等，還包括投資金融產(chǎn)品，涵蓋了儲蓄、債券、保險和股票等。資本市場……能夠為投資者提供增加創(chuàng)造財富的機會。中國工商銀行董事長姜建清：這些年來，隨著國民經(jīng)濟的發(fā)展，老百姓正在得到越來越多的實惠。除了薪酬收入之外，還有其他正當(dāng)合法的收入，比如通過儲蓄、國債、基金、投資股市等方式來創(chuàng)造財富。

專家解讀：理財師成了“香餑餑”

由于國人的投資熱情和理財意識在短期內(nèi)爆發(fā)，理財師都成了“香餑餑”。內(nèi)地理財師已達5萬人，但缺口卻高達65萬之巨。它也是全美很受歡迎的黃金職業(yè)。在美國及中國香港，理財師的年薪都能達到12萬至50萬美元。

—“四三二一”方案

“四”：40%的錢存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用?！叭保?0%的錢購買國債，以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險比股票小的回報。“二”：20%的錢用于買股票和基金，換取高風(fēng)險的回報?！耙弧保?0%的錢用于參加各種保險，以防范于未然“三三制”方案1/3的錢儲蓄，1/3的錢購買國債和各種債券，1/3投資股票和保險。

甲購買體育彩票中了35000元大獎，他準備存入銀行。在去銀行路上，碰見了乙，乙建議他炒股，說炒股能賺大錢，說著說著，在保險公司工作的丙也走過來了，說炒股票風(fēng)險太大，還是購買商業(yè)保險好一些，這時甲被說得左右為難，不知該怎么辦才好。請問：甲究竟把這筆錢怎么處理好呢？儲蓄、炒股、購買債券和商業(yè)保險究竟哪一個比較合適呢？

《福布斯》雜志3月6日發(fā)布2008年度全球富豪榜，“股神”沃倫·巴菲特由于所持股票大漲，身家猛增100億美元至620億美元，問鼎全球首富.巴菲特是伯克希爾投資的首席執(zhí)行官(CEO)，在巴菲特經(jīng)營這家公司的56年中，Berkshire的股票從當(dāng)初每股19美元，變?yōu)槊抗?．3萬美元，年增長率為27％。他掌管的股票30年間漲了2000倍。巴菲特11歲就開始購買股票，26歲時他與人合伙創(chuàng)建公司，投資100美元，32歲時成為百萬富翁，2006年6月，巴菲特將他個人資產(chǎn)的85%、價值440億美元的股票投入到5家基金會。

巴菲特的股票投資理念是：不熟不做；長期持有；集中投資。巴菲特長期持有的幾種公司的股票：可口可樂、迪斯尼、麥當(dāng)勞、吉列剃須刀，華盛頓郵報,每一種都是家喻戶曉的全球著名企業(yè)。E:\搞笑炒股神曲《股票買賣》.flv

高收益、高風(fēng)險同在-股票

1、股票的含義指股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證.2、股票的功能和性質(zhì)（1)、股票的功能：股票是股份憑證。（入股證明）籌集資金---公司（3)、股東的基本權(quán)利：股票代表的是其持有者（即股東）對股份公司的所有權(quán)，包括參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等—股東(2）、性質(zhì)：課內(nèi)探究：1、假如某股東不想要某家公司的股票了，能不能要求公司給他退回股金？依法將股票轉(zhuǎn)售給第三人等待公司的破產(chǎn)清算2、在我國是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？不是，股份有限公司申請其股票上市交易必須符合一定的條件，并要經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)管機構(gòu)核準。上海債券交易所大廳深圳債券交易所3、股票的特征在向股份有限公司參股投資取得股票后，股東不能要求公司返還其出資。經(jīng)國家證券管理部門審批同意后，股票可以在證券市場上流通買賣，具有較好的流通性。不返還性流通性

4、股票投資的收入★

股票價格上升帶來的差價★

股息和紅利收入公司的經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、大眾心理、銀行利率、國家政策、國際因素等來源于企業(yè)利潤不確定性股票價格=預(yù)期股息銀行利息率股市風(fēng)云，變幻無常股票投資的特點高風(fēng)險高收益最適合投資人群：三閑人員（閑錢、閑時、閑心），做中長期投資的人。1、增加投資渠道（對個人）2、促進資金融通，籌集資金，推動企業(yè)改革和發(fā)展（對企業(yè)）3、提高資金使用效率（對社會）股票市場建立和發(fā)展的意義（作用）1、含義：債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定利息并到期償還本金2、性質(zhì)：債券是一種債務(wù)憑證，它是籌資者和投資者之間債務(wù)關(guān)系的一份證明3、主要組成要素：一般說來，一張債券主要由期限、面值、價格、利率和償還方式等組成。4、分類：根據(jù)發(fā)行者的不同，債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券三種。2、穩(wěn)健的投資——債券國債2、穩(wěn)健的投資——債券金融債券

企業(yè)債券2、穩(wěn)健的投資——債券

債券的種類及其特點企業(yè)債券金融債券國債即政府債券流通性能收益情況風(fēng)險狀況發(fā)行主體種類國家金融機構(gòu)

公司（企業(yè)）信用度高，風(fēng)險最小安全性高于企業(yè)債券低于國債風(fēng)險最大利率高于銀行儲蓄利率，低于金融債券利率高于國債低于企業(yè)債券收益最大流通性能強流通性能較強流通性能最低風(fēng)險性：國債<金融債券<企業(yè)債券收益性：國債<金融債券<企業(yè)債券流通性：企業(yè)債券<金融債券<國債債券與股票的異同債券股票不同點性質(zhì)不同受益權(quán)不同償還方法不同相同點債務(wù)憑證入股憑證定期取得利息，其安全性比股票大取得股息和紅利，風(fēng)險性高有明確的付息期限，到期償還本金股金不能退，只能賣出股票。都是有價證券都是集資的手段都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)債券與股票的異同一般地，各種投資方式，風(fēng)險大的，收益就較高（風(fēng)險）大高（收益）（風(fēng)險）小低（收益）國債金融債券企業(yè)債券儲蓄股票債券股票儲蓄債券專家指導(dǎo)牛市更需“保險傘”

投資大師、股神巴菲特說：“進行理財規(guī)劃的第一步就是購買足夠的保險”專家指出。牛市中最需要保障的是疾病風(fēng)險和意外風(fēng)險。

專家指出，無論什么時候，正確的收入分配比例應(yīng)該是：日常開支不應(yīng)超出收入的60%，保險消費不應(yīng)低于收入的10%。三、規(guī)避風(fēng)險的投資--商業(yè)保險1、商業(yè)保險的含義：投保人保險人2、保險機構(gòu)：各保險公司---以贏利為目的的金融企業(yè)3、商業(yè)保險的分類：人身保險和財產(chǎn)保險人身保險是以人的壽命和身體為保險對象。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險對象。4、作用：保障、互助、有的還有保值增值功能5、購買商業(yè)保險的原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立保險費保險金合同約定

知識拓展：社會保險·解決大多數(shù)社會成員共同需要的最迫切的保險項目。社會保險可以說是一種政府行為，它不是以盈利為目的的，主要是保障公民的基本權(quán)益。主要包括：養(yǎng)老保險、工傷保險、失業(yè)保險、醫(yī)療保險和生育保險等。社會保險的費用大多由個人、企業(yè)和國家共同負擔(dān)，或由政府負擔(dān)。社會保險和商業(yè)保險的差異表社會保險商業(yè)保險性質(zhì)給付標準費用保險依據(jù)保障范圍是參與保險者個人意志的體現(xiàn);盈利性保障項目廣泛,給付標準高完全由個人負擔(dān)被保險者的需要保障項目廣泛,保障范圍大小與保險費成正比解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險項目;非盈利性保障被保險人的基本生活大多是個人、企業(yè)和政府共同負擔(dān)或由政府承擔(dān)國家法律和有關(guān)部門的統(tǒng)一規(guī)定所有社會成員迫切需要的保險項目儲蓄債券股票商業(yè)保險不同點性質(zhì)收益償還方式投資效益投資特點儲蓄債務(wù)證書限期償還入股憑證針對風(fēng)險本身的投資利息利息（1）獲取股息、紅利（2）股票價格上升帶來的差價根據(jù)保險合同，獲取相應(yīng)的經(jīng)濟補償按存款方式獲得本金和利息有明確的還本付息的期限，且償還本金不退股金，但可以出讓股票事故發(fā)生后獲取賠償或保險金利息較低風(fēng)險很小利率高于儲蓄存款，風(fēng)險也比儲蓄存款大風(fēng)險大，收益高回報與交納的保險費成正比規(guī)避風(fēng)險的投資便捷的投資穩(wěn)健的投資高風(fēng)險高收益同在相同點：都是個人投資行為，有利于國家經(jīng)濟建設(shè)和公民生活，都能給投資者帶來一定的收益★投資方式多元化儲蓄存款購買股票購買債券商業(yè)保險★學(xué)會分散投資，不要把雞蛋放在一個籃子里

小結(jié)便捷的投資高風(fēng)險高收益同在的投資穩(wěn)健的投資降低風(fēng)險的投資注意：除了銀行儲蓄、購買股