常德市中小企業(yè)融資問題及對(duì)策

目錄摘要 1關(guān)鍵詞 1一、常德市中小企業(yè)在發(fā)展中的融資現(xiàn)狀 2（一）內(nèi)源融資渠道分析 2（二）外源融資渠道分析 2二、常德市中小企業(yè)在融資過程中出現(xiàn)的問題 2（一）銀行對(duì)中小型企業(yè)的信貸額度不高 2（二）風(fēng)險(xiǎn)投資公司不發(fā)達(dá) 3（三）融資渠道有礙、融資難 3三、常德市中小企業(yè)融資困境的原因分析 3（一）中小企業(yè)自身的問題 3（二）缺少國(guó)家政府相關(guān)政策的扶持 4（三）銀行惜貸現(xiàn)象 4（四）直接融資空間小，融資結(jié)構(gòu)單一 4四、解決常德中小企業(yè)融資難的途徑 5（一）提高企業(yè)自身融資能力 5（二）改善金融體系，拓寬企業(yè)融資途徑 5（三）政府和社會(huì)以及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)支持 5（四）改進(jìn)對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)體系 5五、結(jié)論 6參考文獻(xiàn) 7摘要近年來中小企業(yè)發(fā)展的突飛猛進(jìn)給社會(huì)帶來很多進(jìn)步，使得經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)、實(shí)現(xiàn)了就業(yè)并且促進(jìn)了財(cái)政收入的增加，已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中不可分割的一部分。而發(fā)展的關(guān)鍵在于有足夠的流動(dòng)資金，用于購(gòu)買機(jī)器設(shè)備，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，由此融資成為企業(yè)發(fā)展的頭等大事。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展下，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)逐步趨于完善，中小企業(yè)融資中的問題越來越明顯，當(dāng)中融資困難已嚴(yán)重阻礙其發(fā)展。文章主要通過闡述國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀，結(jié)合當(dāng)?shù)氐娜谫Y環(huán)境、背景以及政策思路，來解決常德市中小企業(yè)融資過程中的問題與困境，并以此希望能夠在融資的問題上為常德市中小企業(yè)的提供強(qiáng)有力保障，滿足企業(yè)在發(fā)展中的資金需求。關(guān)鍵詞：渠道；信用；常德市中小企業(yè)；融資一、常德市中小企業(yè)在發(fā)展中的融資現(xiàn)狀（一）內(nèi)源融資渠道分析1中小企業(yè)自身缺陷資本規(guī)模不大，不易抵抗風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)市場(chǎng)產(chǎn)生不良因素時(shí)，企業(yè)容易很快資不抵債，甚至破產(chǎn)。競(jìng)爭(zhēng)壓力不小，替代品與競(jìng)爭(zhēng)者都有很多，成為中小企業(yè)的門檻不高，這都會(huì)使中小企業(yè)對(duì)產(chǎn)品失去定價(jià)權(quán)，從而企業(yè)利潤(rùn)沒有保證。2信用評(píng)估體系不足金融機(jī)構(gòu)獲得企業(yè)的信用狀況才可以提供借款業(yè)務(wù)，但在我國(guó)卻并沒有權(quán)威、完整的信用評(píng)估系統(tǒng)，導(dǎo)致企業(yè)的商業(yè)信用缺乏衡量的標(biāo)準(zhǔn)，而在銀行也因?yàn)榉N種限制原因不能全面客觀的了解中小企業(yè)從而對(duì)其償還能力表示懷疑，從而為了避免壞賬的發(fā)生盡可能的減少或則拒絕對(duì)中小企業(yè)的借貸。除此之外，銀行等金融機(jī)構(gòu)為了保證自身賬務(wù)不被中小企業(yè)拖累，一般都是對(duì)其采取擔(dān)?；蛘叩盅旱确绞綄?duì)中小企業(yè)進(jìn)行貸借款，而不是采用信用服務(wù)，但是又由于中小企業(yè)發(fā)展剛起步可以用作抵押或者質(zhì)押的東西太少，這就使中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間產(chǎn)生比較大的問題。（二）外源融資渠道分析1缺少為其服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)卓越公司所在的徐水縣，經(jīng)濟(jì)落后，位置偏遠(yuǎn)，交通業(yè)也不發(fā)達(dá)，缺少銀行或其他金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。原先也有一家農(nóng)村信用社，公司數(shù)次去借款，然而都沒有被審批通過。2融資方式單一集團(tuán)所有的投資資金用途都很明確，給企業(yè)帶來了很大的效益，為周邊村民也帶來很大好處。但在發(fā)展過程中集團(tuán)的資金需求只能來源來源于民間借貸和自身積累，只有兩筆銀行借款，前前后后卓越公司多次向銀行貸款卻都音訊全無。二、常德市中小企業(yè)在融資過程中出現(xiàn)的問題（一）銀行對(duì)中小型企業(yè)的信貸額度不高企業(yè)資金量需求就會(huì)形成嚴(yán)重的融資嚴(yán)重的不足，事實(shí)上，中小企業(yè)與大型企業(yè)相比，由于其生產(chǎn)規(guī)模小、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)不大、抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力差的特點(diǎn)，從而導(dǎo)致中小企業(yè)銀行信用很低。根據(jù)最新的資料，中小企業(yè)對(duì)我國(guó)重工業(yè)貢獻(xiàn)所占比例高達(dá)60%，但是其獲得的信貸比例卻低于10%。這兩者之間形成非常的不對(duì)稱。商業(yè)銀行發(fā)放貸款時(shí)，不僅對(duì)其信用級(jí)別要求很高，我國(guó)大多以抵押擔(dān)保的方式向企業(yè)貸款。（二）風(fēng)險(xiǎn)投資公司不發(fā)達(dá)在國(guó)外政府領(lǐng)導(dǎo)建立的多元化風(fēng)險(xiǎn)投資融資機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)是由政府、和其他投資者一起投資而成立的機(jī)構(gòu)公司，由政府領(lǐng)導(dǎo)，投資者經(jīng)營(yíng)的方式運(yùn)營(yíng)，這樣政府和資本家拿出一部分去幫助中小企業(yè)融資貸款，而反過來中小企業(yè)的發(fā)展也會(huì)增加政府稅收，給資本家?guī)砝麧?rùn)，同時(shí)又帶動(dòng)了地方經(jīng)濟(jì)又解決了中小企業(yè)借貸難的問題。而由于我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資公司起步晚，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，資金量不大，從而導(dǎo)致了其不能更好的為我國(guó)中小企業(yè)服務(wù)。每當(dāng)中小企業(yè)出現(xiàn)資金量缺口時(shí)，只有依靠貸款、政府的幫助等方式來彌補(bǔ)資金量的不足。而在我國(guó)目前相關(guān)專業(yè)人才非常稀缺，又因?yàn)槲覈?guó)體系的原因，對(duì)國(guó)外資本進(jìn)入又有一定限制。（三）融資渠道有礙、融資難中小企業(yè)很難從外部進(jìn)行融資，只有等企業(yè)一步步發(fā)展到足夠強(qiáng)大時(shí)，才會(huì)有更多的融資渠道。這時(shí)，中小企業(yè)就會(huì)采用外部融資，外部融資通常受到外部環(huán)境的制約，其中與銀行信息的不對(duì)稱成為最大的問題。主要呈現(xiàn)出以下倆個(gè)問題（1）對(duì)中小企業(yè)的扶持較弱，沒有形成強(qiáng)有力的保障。比如：風(fēng)險(xiǎn)投資公司比較少、不發(fā)達(dá)，還有待完善，信貸困難等。（2）企業(yè)的操作理念與商業(yè)銀行傾向穩(wěn)健發(fā)展的觀念不相符，比如:大多數(shù)企業(yè)追求擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，使企業(yè)利潤(rùn)最大化，這必然會(huì)給企業(yè)帶來更大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，然而銀行追求最大限度的降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，因此二者存在著經(jīng)營(yíng)觀念的不相符。三、常德市中小企業(yè)融資困境的原因分析（一）中小企業(yè)自身的問題對(duì)于中小企業(yè)來說，大多數(shù)中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中，往往以企業(yè)自身的盈余來擴(kuò)大再生產(chǎn)，但是中小企業(yè)自身的盈余很有限，而外部融資除了銀行融資外其他都基本不可能很難實(shí)現(xiàn)，而就算銀行借貸融資又有非常大的難度，這就在使得在一定程度制約了中小企業(yè)自身的發(fā)展。目前，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)錯(cuò)綜復(fù)雜的背景下，中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中會(huì)存在很多風(fēng)險(xiǎn)，比如授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)等，其中有些非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以避免，但是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是任何企業(yè)不能逃脫的，這也就大大增加企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。（二）缺少國(guó)家政府相關(guān)政策的扶持各行各業(yè)在社會(huì)主義市場(chǎng)中，沒有相關(guān)法律法規(guī)作保障，社會(huì)主義市場(chǎng)秩序?qū)⒑茈y有條不紊的運(yùn)行。中小企業(yè)也一樣，倘若沒有法律做后盾，它也很難健康、有序的發(fā)展，由此可見，法律對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。雖然政府2002年7月頒布了《中小企業(yè)促進(jìn)法》，但是其內(nèi)容待完善，而且《公司法》、《商業(yè)銀行法》具體的條款中也沒有增加扶持中小企業(yè)，所以中小企業(yè)發(fā)展很艱難。為了更夠更快更好的幫助中小企業(yè)發(fā)展從而促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)政府必須加大中小企業(yè)政策優(yōu)惠完善金融體制，以此來扶持國(guó)內(nèi)中小企業(yè)的發(fā)展的需要。來保證中小企業(yè)的蓬勃發(fā)展。（三）銀行惜貸現(xiàn)象在目前我國(guó)的國(guó)情下，我國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行的管理體制尚不健全、因?yàn)槠鋵徟鞒搪L(zhǎng)，資金到位比較緩慢，從而導(dǎo)致不能及時(shí)的在經(jīng)濟(jì)上幫助中小企業(yè)融資需求，從而導(dǎo)致企業(yè)錯(cuò)失發(fā)展良機(jī)。此外，中小企業(yè)和大型企業(yè)相比，由于中小企業(yè)規(guī)模小、資金少、信用低等因素，銀行往往拒絕提供幫助，導(dǎo)致大多數(shù)中小企業(yè)通過民間融資或者典當(dāng)來籌集資金，雖然帶動(dòng)了資金的流轉(zhuǎn)但是也，從而增加了一些社會(huì)的不穩(wěn)定性，一遇到經(jīng)濟(jì)危機(jī)，就會(huì)出現(xiàn)大量的高利貸追討事件，應(yīng)以警惕。（四）直接融資空間小，融資結(jié)構(gòu)單一受企業(yè)管理者思想觀念、傳統(tǒng)思維的影響，不僅企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)不是很多，其他融資方式也不能很好的發(fā)揮作用，在困難時(shí)期企業(yè)的，很多中小企業(yè)的融資渠道受到排擠，基本是沒有什么有效融資的方式，此時(shí)主要采取貸款的方式就只有，銀行貸款、民間借貸等。銀行貸款受許多因素的限制，手續(xù)比較復(fù)雜，不能夠及時(shí)解決企業(yè)的資金問題，而民間借貸，其中很多借貸公司都在走法律邊緣，利率高且風(fēng)險(xiǎn)大很多都是通過非法融資的，不是長(zhǎng)久之計(jì)。從我國(guó)目前融資情況來看，大多數(shù)中小企業(yè)是不能達(dá)到發(fā)行股票、債券所需要條件的，中小企業(yè)直接融資不具有可操作性。四、解決常德中小企業(yè)融資難的途徑（一）提高企業(yè)自身融資能力對(duì)于中小企業(yè)來說，要想使自己的企業(yè)做大、做強(qiáng)，光依靠政府和金融機(jī)構(gòu)的幫助是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，關(guān)鍵還要靠企業(yè)不懈的努力。首先，企業(yè)應(yīng)該做到權(quán)責(zé)對(duì)等，即：“有權(quán)必有責(zé)，權(quán)責(zé)必相等”。只有這樣才能使每個(gè)員工各盡其責(zé)，企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益才會(huì)最大化。其次，中小企業(yè)應(yīng)該不斷引進(jìn)高技術(shù)人才，給企業(yè)補(bǔ)充一些新的“血液”。最后，中小企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，使企業(yè)的財(cái)務(wù)更加真實(shí)性、可靠性，其也應(yīng)該及時(shí)披露企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，始終堅(jiān)持不做假賬的經(jīng)營(yíng)理念。（二）改善金融體系，拓寬企業(yè)融資途徑我國(guó)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該改變一貫對(duì)中小企業(yè)的偏見，結(jié)合實(shí)情對(duì)現(xiàn)有的金融體系，提出改進(jìn)措施推出新的金融服務(wù)產(chǎn)品，比如，可以根據(jù)一些具有發(fā)展前景的中小企業(yè)對(duì)其進(jìn)行定點(diǎn)幫扶，推出適合其小額資金、免息貸款等扶持措施，只有金融機(jī)構(gòu)對(duì)其中小企業(yè)的發(fā)展加大資金投入等支持，這樣，我國(guó)的中小企業(yè)才會(huì)具有更好的發(fā)展。最后，金融機(jī)構(gòu)可以與企業(yè)交叉持股，形成一種互利共贏的合作方式，不僅可以節(jié)約融資成本，而且融資還具有高效性。（三）政府和社會(huì)以及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)支持目前，我國(guó)融資渠道是比較單一、狹窄的，這就要求政府部門要建立多層的資本市場(chǎng)，首先，政府要加快建設(shè)我國(guó)建設(shè)創(chuàng)業(yè)版市場(chǎng)，為中小企業(yè)融資提供一個(gè)好的環(huán)境，其次，發(fā)展一些場(chǎng)外交易市場(chǎng)，來滿足我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展，只有這樣，中小企業(yè)才能有序的運(yùn)行。（四）改進(jìn)對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)體系我們國(guó)家的中小企業(yè)應(yīng)借鑒別國(guó)的融資經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)完善企業(yè)自身建設(shè)，加強(qiáng)企業(yè)管理，提高信息公開的透明度；拓寬融資渠道，增加融資方式；在符合我國(guó)國(guó)情的基礎(chǔ)上，提高企業(yè)融資效率；民間融資需要政府的引導(dǎo)和規(guī)范。各政府部門之間相互配合，全方面的去幫助扶持中小企業(yè)的發(fā)展，使其走的更遠(yuǎn)，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮越來越大的作用。五、結(jié)論綜上所述，我們可以了解到常德市中小企業(yè)，在發(fā)展中遇到關(guān)于金融問題的困境與瓶頸，以此來反映我國(guó)中小企業(yè)因?yàn)槠渥陨砗蜕鐣?huì)的雙重原因，在發(fā)展中融資難的困境，文章根據(jù)常德市中小企業(yè)自身以及社會(huì)大環(huán)境發(fā)展中存在的所遇到的問題，提出以加強(qiáng)企業(yè)自身融資能力，改善金融體系，拓寬企業(yè)融資途徑，加強(qiáng)政府對(duì)其的促進(jìn)力度等措施，多方面協(xié)調(diào)，多渠道溝通，去幫助中小企業(yè)發(fā)展，使之能為其解決相應(yīng)的問題，從而促進(jìn)中小企業(yè)以及當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。參考文獻(xiàn)[1]郭建民.對(duì)創(chuàng)新縣域投融資模式的思考[J].中國(guó)市場(chǎng),2013,08:21-23.[2]章秋瓊.論中小企業(yè)的法律界定[M].對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社,2006.[3]劉艷麗.中小型合資企業(yè)員工培訓(xùn)方案設(shè)計(jì)研究[M].天津大學(xué)出版社,2006.[4]郭麗婷.政府助推破解縣域中小企業(yè)融資難問題研究[M].沈陽(yáng)師范大學(xué)出版社,2011.[5]余泳.我國(guó)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)的思考[M].昆明理工大學(xué)出版社,2002.[6]王兆梅.我國(guó)中小企業(yè)融資渠道研究[M].對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社,2006.[