網(wǎng)貸監(jiān)管細則正式版即將面世

本文格式為Word版下載后可任意編輯和復制第第頁網(wǎng)貸監(jiān)管細則正式版即將面世野蠻生長的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將在今年迎來全面監(jiān)管。網(wǎng)貸監(jiān)管細則正式版即將面世，下面就由我告知大家吧。

網(wǎng)貸監(jiān)管細則正式版即將面世

野蠻生長的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將在今年迎來全面監(jiān)管。在政法部門宣布將開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)ｍ椪魏?，銀監(jiān)會副主席王兆星接受采訪時表示，正式版的網(wǎng)貸監(jiān)管細則很快會發(fā)布，網(wǎng)貸平臺代銷金融產(chǎn)品須獲得相應(yīng)監(jiān)管牌照。

監(jiān)管細則呼之欲出

去年12月28日，銀監(jiān)會牽頭工信部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門討論起草的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行方法(征求看法稿)》(以下簡稱《征求看法稿》)正式發(fā)布，向社會公開征求看法。

“根據(jù)法規(guī)程序，監(jiān)管細則需要先征求社會看法，再修改完善，這需要一段時間，但正式稿應(yīng)當很快就能發(fā)布了?！蓖跽仔钦f道。同時，王兆星也對網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的作用進行了確定，網(wǎng)貸業(yè)務(wù)一方面對小企業(yè)融資發(fā)揮了很重要的作用，也成為了銀行體系重要的補充，但是疏于監(jiān)管、疏于透亮?????，形成了許多風險，給投資人、借款人帶來肯定的損害，現(xiàn)在必需要加強規(guī)范和管理，在這種背景下，相關(guān)法規(guī)、相關(guān)方法都會出臺。

代銷產(chǎn)品須拿牌照

《征求看法稿》不僅將網(wǎng)貸平臺定位為信息中介，還設(shè)立了12條紅線。12條紅線中提到，禁止網(wǎng)貸平臺發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品。而目前包括陸金所、人人貸在內(nèi)的不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都有代銷這類業(yè)務(wù)。

王兆星表示，加強平臺代銷金融產(chǎn)品的監(jiān)管，需要對金融產(chǎn)品和非金融產(chǎn)品進行一個嚴格的界定，并要求平臺銷售金融產(chǎn)品時先經(jīng)過相關(guān)金融監(jiān)管部門批準。

在資金存管問題上，雖然銀監(jiān)會提到網(wǎng)貸信息中介平臺選擇“符合條件”的銀行進行資金存管，但不少分析人士表示，從現(xiàn)狀來看，短期內(nèi)網(wǎng)貸平臺完全交由銀行進行資金存管可能不太現(xiàn)實，銀行不行能對20xx多家平臺進行資金存管。目前網(wǎng)貸平臺多是將資金交由第三方支付機構(gòu)進行存管，也有一些平臺采納的是“第三方支付+銀行”的存管模式。

但是銀行存管業(yè)務(wù)是否臨時由“銀行+第三方支付”模式進行過渡，這個還需要進一步探討。從制度上，從愛護資金平安角度、市場規(guī)范角度來看，直接交由銀行存管更為合理，也更加平安。

多部委聯(lián)動整治

對于網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管正在實行多部門協(xié)同方式。除了銀監(jiān)會外，包括政法部門也開頭加碼監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。據(jù)悉，根據(jù)中央有關(guān)部署，政法部門將協(xié)作有關(guān)部門開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)ｍ椪?，推動對民間融資借貸活動的規(guī)范和監(jiān)管，最大限度削減對社會穩(wěn)定的影響。

從互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制框架來看，銀監(jiān)會負責網(wǎng)貸平臺相關(guān)監(jiān)管細則的制定，以及和央行、公安、司法等部門加強監(jiān)管協(xié)調(diào)。為了有效打擊金融犯罪，防止互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行非法集資損害投資人的利益，需要公安司法以及政法委的支持，銀監(jiān)會也會樂觀協(xié)作政法部門的專項監(jiān)管活動。

對于20xx年銀監(jiān)會在網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管重點，除了監(jiān)管細則外，銀監(jiān)會對于網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管重點在于加強市場運作的監(jiān)督?！皡f(xié)作相關(guān)部門對互聯(lián)網(wǎng)的違規(guī)違法甚至金融犯罪進行有力打擊，加強日常管理，加強協(xié)作。準時發(fā)覺新的問題，準時規(guī)范和完善相關(guān)規(guī)章?！蓖跽仔钦f道。

隨著監(jiān)管的加碼，網(wǎng)貸平臺可能大規(guī)模淘汰的聲音不絕于耳，業(yè)內(nèi)也有不少的恐慌心情。對此，王兆星表示，規(guī)范進展不僅能愛護投資人的資金平安，也是為了行業(yè)更健康的進展，不需要過度恐慌。

20xx年年末隨著監(jiān)管細則看法稿的落地，國內(nèi)各地都樂觀響應(yīng)政策加速了監(jiān)管強度，北上深渝基本停止互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)平臺的注冊，網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管正是走在了風口浪尖。1月24日，銀監(jiān)會副主席王兆星在接受媒體采訪時表示，正式版的網(wǎng)貸監(jiān)管細則很快會發(fā)布，網(wǎng)貸平臺代銷金融產(chǎn)品須獲得相應(yīng)監(jiān)管牌照。對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，其實這給許多正在轉(zhuǎn)為綜合理財平臺或第三方理財平臺的機構(gòu)供應(yīng)了參考依據(jù)，也就是說，平臺要做哪方面的業(yè)務(wù)，都應(yīng)當取得相應(yīng)監(jiān)管機構(gòu)的批準或牌照。

據(jù)深圳地區(qū)一位P2P平臺負責人透露，從銀監(jiān)會官員最新的表述來看，相比之前的征求看法稿是有肯定松動的，這對行業(yè)應(yīng)算是一個利好。

監(jiān)管細則(征求看法稿)的出臺，給平臺預留了18個月的整改期。盡管正式版的監(jiān)管看法相對于征求稿可能會現(xiàn)松動跡象，但是在正式版仍未落地的時間里，我們照舊要加速整改的速度做好萬全的預備。做好充分的預備應(yīng)對20xx網(wǎng)貸行業(yè)的這“變化”的一年。

關(guān)于整改，現(xiàn)有平臺我們現(xiàn)在基本都能夠去做的，大致可以概括為以下幾點。

首先，第一點是向通信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)，涉及經(jīng)營性電信業(yè)務(wù)的，申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可，否則不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，不辦理，涉嫌非得經(jīng)營。

其次點，用戶實名注冊制度。實名注冊在技術(shù)上，是好實現(xiàn)的。目前的平臺假如沒有實名注冊制度的，一般都有鬼，會有虛標、同一項目重復融資、自融、虛假注冊量、虛假交易量等。

第三點，信息系統(tǒng)定級備案和登記測試。

第四點，信息數(shù)據(jù)備存制度。留存期限為5年，每兩年至少開展一次全面的平安評估，接受信息平安檢查和審計。

第五點，信息披露制度。官網(wǎng)上建立業(yè)務(wù)活動經(jīng)營管理信息披露專欄。

第六點，應(yīng)用級災備系統(tǒng)設(shè)施兩年內(nèi)，建立與業(yè)務(wù)相匹配的應(yīng)用級災備系統(tǒng)設(shè)施。

第七個，工商局變更企業(yè)名稱。這個是小重點，工商局變更企業(yè)名稱，機構(gòu)名稱