個(gè)人理財(cái)?shù)诙稳蝿?wù)參考答案

個(gè)人理財(cái)?shù)诙稳蝿?wù)_0001

一、單項(xiàng)選擇題（共20道試卷，共40分。）

家庭用于出租的不動(dòng)產(chǎn)是（）。

A.個(gè)人使用資產(chǎn)

B.財(cái)務(wù)資產(chǎn)

C.奢侈資產(chǎn)

D.債權(quán)資產(chǎn)

經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）

A.房地產(chǎn)

B.建材

C.汽車

D.

3.

一個(gè)理財(cái)目標(biāo)必須具備兩個(gè)具體特征，一是目標(biāo)結(jié)果可以用貨幣進(jìn)行精確計(jì)算；二是。

A.了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.距離實(shí)現(xiàn)的最后期限

C.財(cái)務(wù)信息和相關(guān)信息

D.年齡高低

在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（）

A.增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

B.增持股票

C.增持股票型基金

D.減持固定收益類產(chǎn)品

5.

中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的金融理財(cái)師認(rèn)證是從()

A.CFP至1JAFP

B.AFP到CFP

C.CICFP到CFP

D.ChFP至UCFP

6.

市場(chǎng)價(jià)格扣除賣出這一資產(chǎn)需要支付的交易費(fèi)用和稅費(fèi)后的價(jià)格稱()o

A.歷史成本

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.重置成本

D.清算價(jià)值

7.

某一時(shí)刻金融市場(chǎng)上實(shí)際通行的各種利率是。

A.市場(chǎng)利率

B.實(shí)際利率

C.名義利率

D..法定利率

8.

家庭資產(chǎn)是指一個(gè)家庭擁有的或者控制的具有市場(chǎng)價(jià)值的物品，可以分為個(gè)人使用資產(chǎn)、財(cái)務(wù)

資產(chǎn)和()o

A.股票

B.債券

C.奢侈資產(chǎn)

D.房產(chǎn)

9.

如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置

更多的()

A.國(guó)債

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

10.

在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）

A.信托關(guān)系

B.合同關(guān)系

C.委托

D.

11.

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)師建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

12.

來(lái)自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（）

A.自我吹噓

B.目標(biāo)缺失

C.被動(dòng)接受

D.自我設(shè)防

13.

某人希望在5年后取得本利和1萬(wàn)元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算，利率為5%,那

么，他現(xiàn)在應(yīng)存入（）

A.8000元

B.9000元

C.9500元

D.7800元

14.

〃為在每期期末取得相等金額的款項(xiàng)，現(xiàn)在需要投入的金額〃,這是指計(jì)算()o

A.普通年金終值

B.先付年金現(xiàn)值

C.先付年金終值

D.普通年金現(xiàn)值

15.

若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為()

A.增加銀行存款

B.賣出手中外匯

C.增持固定收益證券

D.出售手中股票

16.

現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立()

A.應(yīng)急預(yù)備金

B.財(cái)務(wù)比例指標(biāo)

C.養(yǎng)老基金

D.資產(chǎn)負(fù)債表

17.

無(wú)固定存期、可隨時(shí)存取、存取金額不限的儲(chǔ)蓄方式是指

A.活期儲(chǔ)蓄

B.定活兩便儲(chǔ)蓄

C.整存整取

D.零存整取

18.

小企業(yè)主要''家企分開〃，以保護(hù)自己的家庭財(cái)產(chǎn)，其選擇的方式是()o

'A.信托

「B.證券投資

「C.儲(chǔ)蓄

D.基金

19.

理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（）

CA.財(cái)務(wù)獨(dú)立

'B..財(cái)務(wù)安全

rC.財(cái)務(wù)自主

,D..財(cái)務(wù)自由

20.

計(jì)劃變賣并將全部或部分款項(xiàng)用于購(gòu)買其他物品的個(gè)人使用資產(chǎn)，在計(jì)量時(shí)使用（）o

CA.歷史成本

1'B.市場(chǎng)價(jià)值

'C.重置成本

*D.清算價(jià)值

二、多項(xiàng)選擇題（共10道試卷，共30分。）

1.

屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有（）。

rA.按揭買房

廠B.子女的教育儲(chǔ)蓄

17C.投資股票市場(chǎng)

曠D.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

17E.控制開支預(yù)算

2.

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）

rA.資金業(yè)務(wù)

rB.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

7C.證券業(yè)務(wù)

17D.信托業(yè)務(wù)

「E.貿(mào)易融資業(yè)

3.

個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有（）

7A.收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小

VB.同質(zhì)性

17C.綜合性

“D.多樣性

rE.差異性

4.

對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（）

17A.對(duì)存款收益的預(yù)期

VB.消費(fèi)支出和投資決策的意愿

曠C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

曠D.現(xiàn)在貸款買房還是將來(lái)攢夠錢買房的決策

17E.購(gòu)買股票還是購(gòu)買債券的決定

5.

客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）。

「A.客戶當(dāng)前的收支狀況

“B.客戶的社會(huì)地位

17C.客戶的年齡

17D.客戶的投資偏好

E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

6.

預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有()

A.增加銀行儲(chǔ)蓄

B.減少國(guó)庫(kù)拳的配置

17C.增加在股票市場(chǎng)上的投資

rD.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資

17E.適當(dāng)增加基金的購(gòu)買量

7.

進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于()O

17A.滿足未來(lái)消費(fèi)的需求

17B.滿足日常的周期性的支出需求

rC.滿足對(duì)退休養(yǎng)老的需求

17D.滿足應(yīng)急資金的需求

17E.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求

8.

下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有()

rA.啟動(dòng)個(gè)人生意--短期目標(biāo)

17B.休假-一短期目標(biāo)

17C.建立退休基金--長(zhǎng)期目標(biāo)

17D.按揭買房--中期目標(biāo)

rE.參加人壽保險(xiǎn)--短期目標(biāo)

9.

以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響()。

17A.加大國(guó)債發(fā)行量

17B.降低印花稅

rC.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

"D.提高法定存款準(zhǔn)備金率

廠E.推行貨幣化分房

10.

關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的有（）

17A.是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)

廠B.不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女?/p>

育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。

"C.目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)

"D.核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)

17E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小

三、判斷題（共10道試卷，共10分。）

1.

綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問(wèn)和理財(cái)計(jì)劃兩類

6A.錯(cuò)誤

'B.正確

2.

個(gè)人理財(cái)只需要從實(shí)際銀行工作的人員在掌握。

"A.錯(cuò)誤

B.正確

3.

現(xiàn)在銀行一年期定期存款利率為2.80%o

“A.錯(cuò)誤

,B.正確

4.

如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那

么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。

“A.錯(cuò)誤

1B.正確

5.

能否通過(guò)財(cái)務(wù)規(guī)劃達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)，與時(shí)間長(zhǎng)短有很直接的關(guān)系，因此要早作規(guī)劃。

A.錯(cuò)誤

B.正確

6.

銀行理財(cái)產(chǎn)品收益=銀行理財(cái)產(chǎn)品收入-銀行理財(cái)產(chǎn)品支出。

A.錯(cuò)誤

B.正確

7.

在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，

以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的收益

A.錯(cuò)誤

B.正確

8.

如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平

A.錯(cuò)誤

B.正確

9.

如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那

麼個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。

A.錯(cuò)誤

B.正確

10.

中國(guó)信用卡元年是2003年。

A.錯(cuò)誤

B.正確

四、綜合題（共1道試卷，共20分。）

1.

假設(shè)現(xiàn)在是2018年，李先生40歲。其子14歲，計(jì)劃兩年后去加拿大留學(xué)

讀高中直到碩士畢業(yè)。李先生家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，已為其子準(zhǔn)備了50萬(wàn)元出國(guó)

留學(xué)費(fèi)用。李先生全家都有較充足的保險(xiǎn)保障。另外，案例中列出的時(shí)間點(diǎn)均

為年末。

經(jīng)過(guò)加拿大的留學(xué)咨詢機(jī)構(gòu)估算，李先生之子赴加拿大讀書的費(fèi)用預(yù)計(jì)

為：高中3年，每年約12萬(wàn)；本科4年，每年約12萬(wàn)；碩士2年，每年約15

萬(wàn)。按平均3%增長(zhǎng)率計(jì)劃將來(lái)的教育費(fèi)用。如下表：

留學(xué)階段高中本科碩士

年份201820182018201820192020

費(fèi)用12.713.113.513.914.314.815.219.620.2

試對(duì)李先生的教育金規(guī)劃提出建議。（收益率自己設(shè)定，年金）

參考答案：

【答案】（1）對(duì)已有的教育資金進(jìn)行安排：

將現(xiàn)有的50萬(wàn)分為4筆定期存款，存期分別為2年、3年、4年、5年，

假定收益率為2%,每筆存款到期時(shí)的分別為13.01、13.27、13.53、13.80萬(wàn)

O

（2）對(duì)不足教育資金安排：

假定收益率為5%,2018年需要的教育費(fèi)用現(xiàn)值為：

14.3+14.8X（1+5%）-1+15.2X（1+5%）-2-----=75.73萬(wàn)元

6年內(nèi)要積累75.73萬(wàn)元

每年需要追加的資金PMT=75.73+6,802（年金終值系數(shù)）=11.13萬(wàn)元（列式即給分）

個(gè)人理財(cái)?shù)诙稳蝿?wù)_0002

一、單項(xiàng)選擇題（共20道試卷，共40分。）

1.

一個(gè)理財(cái)目標(biāo)必須具備兩個(gè)具體特征，一是目標(biāo)結(jié)果可以用貨幣進(jìn)行精確計(jì)算；二是（）

A.了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.距離實(shí)現(xiàn)的最后期限

C.財(cái)務(wù)信息和相關(guān)信息

D.年齡高低

2.

若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）

A.增加銀行存款

B.賣出手中外匯

C.增持固定收益證券

D.出售手中股票

3.

市場(chǎng)價(jià)格扣除賣出這一資產(chǎn)需要支付的交易費(fèi)用和稅費(fèi)后的價(jià)格稱OO

A.歷史成本

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.重置成本

D.清算價(jià)值

4.

某人希望在5年后取得本利和1萬(wàn)元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算，利率為5%,那

么，他現(xiàn)在應(yīng)存入（）

A.8000元

B.90007E

C.9500元

D.7800元

5.

某一時(shí)刻金融市場(chǎng)上實(shí)際通行的各種利率是（）

A.市場(chǎng)利率

B.實(shí)際利率

C.名義利率

D..法定利率

6.

在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（）

A.增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

B.增持股票

C.增持股票型基金

D.減持固定收益類產(chǎn)品

7.

現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（）

A.應(yīng)急預(yù)備金

B.財(cái)務(wù)比例指標(biāo)

C.養(yǎng)老基金

D.資產(chǎn)負(fù)債表

8.

來(lái)自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（）

A.自我吹噓

B.目標(biāo)缺失

C.被動(dòng)接受

D.自我設(shè)防

9.

無(wú)固定存期、可隨時(shí)存取、存取金額不限的儲(chǔ)蓄方式是指（）O

A.活期儲(chǔ)蓄

B.定活兩便儲(chǔ)蓄

C.整存整取

D.零存整取

10.

經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）

A.房地產(chǎn)

B.建材

C.汽車

D.電力

11.

如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置

更多的()

A.國(guó)債

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

12.

在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是()

A.信托關(guān)系

B.合同關(guān)系

C.委托

D.

13.

理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到()。

A.財(cái)務(wù)獨(dú)立

B.財(cái)務(wù)安全

C.財(cái)務(wù)自主

D.財(cái)務(wù)自由

14.

中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的金融理財(cái)師認(rèn)證是從()

A.CFP至】JAFP

B.AFP到CFP

C.CICFP至IJCFP

D.ChFP至1」CFP

15.

購(gòu)買保險(xiǎn)險(xiǎn)種的順序應(yīng)是（）。

A.意外傷害保險(xiǎn)?健康保險(xiǎn)?投資理財(cái)保險(xiǎn)

B.健康保險(xiǎn)?意外傷害保險(xiǎn)?投資理財(cái)保險(xiǎn)

C.意外傷害保險(xiǎn)?投資理財(cái)保險(xiǎn)?健康保險(xiǎn)

D.意外傷害保險(xiǎn)?健康保險(xiǎn)?人壽保險(xiǎn)

16.

家庭用于出租的不動(dòng)產(chǎn)是（）o

A.個(gè)人使用資產(chǎn)

B.財(cái)務(wù)資產(chǎn)

C.奢侈資產(chǎn)

D.債權(quán)資產(chǎn)

17.

一個(gè)理財(cái)目標(biāo)必須具備兩個(gè)具體特征，一是目標(biāo)結(jié)果可以用貨幣進(jìn)行精確計(jì)算；二是（）。

A.距離實(shí)現(xiàn)的最后期限

B.了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.財(cái)務(wù)信息和相關(guān)信息

D.年齡高低

18.

A.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

B.社會(huì)保障

C.彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失

D.和諧建設(shè)

19.

小企業(yè)主要''家企分開"，以保護(hù)自己的家庭財(cái)產(chǎn)，其選擇的方式是。。

A.信托

B.證券投資

rc.儲(chǔ)蓄

'D.基金

20.

持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡

銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡是（）。

「A.貸記卡

一B.準(zhǔn)貸記卡

rC.準(zhǔn)借記卡

rD.借記卡

二、多項(xiàng)選擇題（共10道試卷，共30分。）

1.

下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有（）

rA.啟動(dòng)個(gè)人生意--短期目標(biāo)

17B.休假-一短期目標(biāo)

17C.建立退休基金--長(zhǎng)期目標(biāo)

17D.按揭買房——中期目標(biāo)

rE.參加人壽保險(xiǎn)--短期目標(biāo)

2.

以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響（）。

17A.加大國(guó)債發(fā)行量

17B.降低印花稅

rC.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

VD.提高法定存款準(zhǔn)備金率

FE.推行貨幣化分房

3.

屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有（）。

A.按揭買房

rB.子女的教育儲(chǔ)蓄

17C.投資股票市場(chǎng)

17D.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

17E.控制開支預(yù)算

4.

按照債券發(fā)行主體分類，債券可分為

rA.記名債券

rB.不記名債券

17C.政府債券

17D.金融債券

17E.公司債券

5.

進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于

17A.滿足未來(lái)消費(fèi)的需求

17B.滿足日常的周期性的支出需求

rC.滿足對(duì)退休養(yǎng)老的需求

17D.滿足應(yīng)急資金的需求

17E.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求

6.

影響個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品收益的因素有

17A.期限的配置

17B.產(chǎn)品掛鉤方式

rC.區(qū)間風(fēng)險(xiǎn)

“D.利率觀察區(qū)間

rE.信用風(fēng)險(xiǎn)

7.

進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（）。

17A.滿足未來(lái)消費(fèi)的需求

17B.滿足日常的周期性的支出需求

廠C.滿足對(duì)退休養(yǎng)老的需求

8D.滿足應(yīng)急資金的需求

17E.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求

8.

客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）。

rA.客戶當(dāng)前的收支狀況

17B.客戶的社會(huì)地位

17C.客戶的年齡

17D.客戶的投資偏好

17E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

9.

信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括

17A.投資工程風(fēng)險(xiǎn)

曠B.工程主體風(fēng)險(xiǎn)

17C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

廠D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

17E.工程經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)

10.

我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行新型儲(chǔ)蓄類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有

17A.浮動(dòng)利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款

17B.與某一利率區(qū)間掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款

C.與某一利率指標(biāo)掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款

D.收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款

E.與亞太籃子貨幣匯率掛鉤的美元理財(cái)產(chǎn)品

三、判斷題（共10道試卷，共10分。）

住房支出通常分為租房和購(gòu)房。

A.錯(cuò)誤

B.正確

..

個(gè)人理財(cái)只需要從實(shí)際銀行工作的人員在掌握。

A.錯(cuò)誤

B.正確

能否通過(guò)財(cái)務(wù)規(guī)劃達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)，與時(shí)間長(zhǎng)短有很直接的關(guān)系，因此要早作規(guī)劃。

A.錯(cuò)誤

B.正確

邊際儲(chǔ)蓄率是指每多出1元的額外所得應(yīng)多儲(chǔ)蓄的比率。（）

A.錯(cuò)誤

B.正確

貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期有價(jià)證券的一種基金，均為封閉式基金。（）

A.錯(cuò)誤

B.正確

在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn),

以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的收益

A.錯(cuò)誤

B.正確

理財(cái)就是節(jié)衣縮食、省吃儉用。（）

A.錯(cuò)誤

B.正確

8.

2006年1月起基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的具體支付標(biāo)準(zhǔn)為，以地方上年度在崗職工月平均工資和本人指

數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿12個(gè)月為一個(gè)計(jì)發(fā)系數(shù)（即1%）。（）

A.錯(cuò)誤

B.正確

9.

如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平

A.錯(cuò)誤

B.正確

10.

如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那

么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。

A.錯(cuò)誤

B.正確

四、綜合題（共1道試卷，共20分。）

1.A在S市參加住房公積金制度，打算購(gòu)買一套評(píng)估值為100萬(wàn)元的自住房，并申請(qǐng)公積

金貸款。A目前的住房公積金本息和共16000元，上個(gè)月公積金匯儲(chǔ)額150元，A離法定

退休年齡剩30年。A的家庭成員在退休內(nèi)的公積金是12萬(wàn)元。問(wèn)A在退休年齡內(nèi)可繳存

的住房公積金總額是多少？A可申請(qǐng)的個(gè)人住房公積金貸款的最高額度是多少？（A可申請(qǐng)的

個(gè)人住房公積金貸款最高額度是下面三個(gè)選擇中的最低者。借款人及其家庭成員在退休年

齡內(nèi)可繳存住房公積金的總額，所購(gòu)住房評(píng)估價(jià)的70%,該市公積金管理中心規(guī)定的最高

貸款額15萬(wàn)元）

參考答案：

答：A在退休年齡內(nèi)可繳存的住房公積金總額

=目前本人名下公積金本息余額+上個(gè)月匯儲(chǔ)額X剩余退休年限X12

=16000+150X30X12=7萬(wàn)元

借款人及其家庭成員在退休年齡內(nèi)可繳存住房公積金的總額為12+7=19萬(wàn)元

住房評(píng)估價(jià)的70%為100X70%=70萬(wàn)元

該市公積金管理中心規(guī)定的最高貸款額為15萬(wàn)元

綜上，可申請(qǐng)的個(gè)人住房公積金貸款的最高額度為15萬(wàn)元。

個(gè)人理財(cái)?shù)诙稳蝿?wù)_0003

一、單項(xiàng)選擇題(共20道試卷，共40分。)

1.

小企業(yè)主要“家企分開"，以保護(hù)自己的家庭財(cái)產(chǎn)，其選擇的方式是()O

A.信托

B.證券投資

C.儲(chǔ)蓄

D.基金

2.

如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置

更多的()

A.國(guó)債

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

3.

”為在每期期末取得相等金額的款項(xiàng)，現(xiàn)在需要投入的金額"，這是指計(jì)算()o

A.普通年金終值

B.先付年金現(xiàn)值

C.先付年金終值

D.普通年金現(xiàn)值

4.

家庭資產(chǎn)是指一個(gè)家庭擁有的或者控制的具有市場(chǎng)價(jià)值的物品，可以分為個(gè)人使用資產(chǎn)、財(cái)務(wù)

資產(chǎn)和()o

A.股票

B.債券

C.奢侈資產(chǎn)

D.房產(chǎn)

5.

如果用全額累計(jì)法計(jì)算的稅額為375元，用超額累進(jìn)法計(jì)算的稅額為225元，那么速算扣除數(shù)

是（）。

A.120

B.125

C.150

D.225

6.

市場(chǎng)價(jià)格扣除賣出這一資產(chǎn)需要支付的交易費(fèi)用和稅費(fèi)后的價(jià)格稱（）o

A.歷史成本

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.重置成本

D.清算價(jià)值

7.

現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（）

A.應(yīng)急預(yù)備金

B.財(cái)務(wù)比例指標(biāo)

C.養(yǎng)老基金

D.資產(chǎn)負(fù)債表

8.

在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（）

A.增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

B.增持股票

C.增持股票型基金

D.減持固定收益類產(chǎn)品

9.不適合作為家庭財(cái)務(wù)比例衡量指標(biāo)的是（）。

不適合作為家庭財(cái)務(wù)比例衡量指標(biāo)的是（）。

A.節(jié)余比率

B.投資與凈資產(chǎn)比率

C.速動(dòng)比率

D.清償比率

10.

A.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

B.社會(huì)保障

C.彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失

D.和諧建設(shè)

11.

一個(gè)理財(cái)目標(biāo)必須具備兩個(gè)具體特征，一是目標(biāo)結(jié)果可以用貨幣進(jìn)行精確計(jì)算；二是（）。

A.距離實(shí)現(xiàn)的最后期限

B.了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.財(cái)務(wù)信息和相關(guān)信息

D.年齡高低

12.

小企業(yè)主要“家企分開”，以保護(hù)自己的家庭財(cái)產(chǎn)，其選擇的方式是（）

A.信托

B.證券投資

C.儲(chǔ)蓄

D.基金

13.

某人希望在5年后取得本利和1萬(wàn)元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算，利率為5%,那

么，他現(xiàn)在應(yīng)存入（）

A.8000元

B.9000元

C.9500TE

D.7800元

14.

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)師建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

15.

無(wú)固定存期、可隨時(shí)存取、存取金額不限的儲(chǔ)蓄方式是指。。

A.活期儲(chǔ)蓄

B.定活兩便儲(chǔ)蓄

C.整存整取

D.零存整取

16.下列不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。

下列不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。

A.股份所有權(quán)

B.債券

C.有償演出合同

D.有價(jià)房產(chǎn)

17.

中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的金融理財(cái)師認(rèn)證是從（）

A.CFP至【JAFP

B.AFP到CFP

C.CICFP至UCFP

D.ChFP至IJCFP

18.

持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡

銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡是（）。

A.貸記卡

B.準(zhǔn)貸記卡

C.準(zhǔn)借記卡

D.借記卡

19.

經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）

A.房地產(chǎn)

B.建材

C.汽車

D.電力

20.

理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（）

A.財(cái)務(wù)獨(dú)立

B..財(cái)務(wù)安全

C.財(cái)務(wù)自主

D..財(cái)務(wù)自由

二、多項(xiàng)選擇題（共10道試卷，共30分。）

1.

個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有（）

A.收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小

B.同質(zhì)性

17C.綜合性

17D.多樣性

rE.差異性

2.

對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（）

17A.對(duì)存款收益的預(yù)期

17B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿

17C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

17D.現(xiàn)在貸款買房還是將來(lái)攢夠錢買房的決策

17E.購(gòu)買股票還是購(gòu)買債券的決定

3.

以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響（）。

17A.加大國(guó)債發(fā)行量

17B.降低印花稅

rC.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

17D.提高法定存款準(zhǔn)備金率

rE.推行貨幣化分房

4.

按照債券發(fā)行主體分類，債券可分為

LA.記名債券

LB.不記名債券

17C.政府債券

17D.金融債券

17E.公司債券

5.

屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有（）。

rA.按揭買房

LB.子女的教育儲(chǔ)蓄

17c.投資股票市場(chǎng)

17D.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

17E.控制開支預(yù)算

6.

預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有

廠A.增加銀行儲(chǔ)蓄

17B.減少國(guó)庫(kù)拳的配置

17C.增加在股票市場(chǎng)上的投資

LD.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資

17E.適當(dāng)增加基金的購(gòu)買量

7.

客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）。

「A.客戶當(dāng)前的收支狀況

17B.客戶的社會(huì)地位

"C.客戶的年齡

BD.客戶的投資偏好

17E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

8.

信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括

17A.投資工程風(fēng)險(xiǎn)

17B.工程主體風(fēng)險(xiǎn)

17C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

「D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.工程經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)

個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有

17A.收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小

0B.同質(zhì)性

17C.綜合性

"D.多樣性

LE.差異性

10.

進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于

17A.滿足未來(lái)消費(fèi)的需求

▽B.滿足日常的周期性的支出需求

rC.滿足對(duì)退休養(yǎng)老的需求

17D.滿足應(yīng)急資金的需求

"E.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求

四、綜合題（共1道試卷，共20分。）

1.

假設(shè)現(xiàn)在是2018年，李先生40歲。其子14歲，計(jì)劃兩年后去加拿大留學(xué)

讀高中直到碩士畢業(yè)。李先生家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，已為其子準(zhǔn)備了50萬(wàn)元出國(guó)

留學(xué)費(fèi)用。李先生全家都有較充足的保險(xiǎn)保障。另外，案例中列出的時(shí)間點(diǎn)均

為年末。

經(jīng)過(guò)加拿大的留學(xué)咨詢機(jī)構(gòu)估算，李先生之子赴加拿大讀書的費(fèi)用預(yù)計(jì)

為：高中3年，每年約12萬(wàn)；本科4年，每年約12萬(wàn)；碩士2年，每年約15

萬(wàn)。按平均3%增長(zhǎng)率計(jì)劃將來(lái)的教育費(fèi)用。如下表：

留學(xué)階段高中本科碩士

年份201820182018201820192020

費(fèi)用12.713.113.513.914.314.815.219.620.2

試對(duì)李先生的教育金規(guī)劃提出建議。（收益率自己設(shè)定，年金）

參考答案:

【答案】（1）對(duì)已有的教育資金進(jìn)行安排：

將現(xiàn)有的50萬(wàn)分為4筆定期存款，存期分別為2年、3年、4年、5年，

假定收益率為2%,每筆存款到期時(shí)的分別為13.01、期.27、13.53、13.80萬(wàn)

HO

（2）對(duì)不足教育資金安排：

假定收益率為5%,2018年需要的教育費(fèi)用現(xiàn)值為：

14.3+14.8X（1+5%）-1+15.2X（1+5%）-2-----=75.73萬(wàn)元

6年內(nèi)要積累75.73萬(wàn)元

每年需要追加的資金PMT=75.73+6.802（年金終值系數(shù)）=11.13萬(wàn)元（列式即給分）

個(gè)人理財(cái)?shù)诙稳蝿?wù)_0004

一、單項(xiàng)選擇題（共20道試卷，共40分。）

1.

現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（）

A.應(yīng)急預(yù)備金

B.財(cái)務(wù)比例指標(biāo)

C.養(yǎng)老基金

D.資產(chǎn)負(fù)債表

2.

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)師建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

市場(chǎng)價(jià)格扣除賣出這一資產(chǎn)需要支付的交易費(fèi)用和稅費(fèi)后的價(jià)格稱（）o

A.歷史成本

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.重置成本

D.清算價(jià)值

4.

中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的金融理財(cái)師認(rèn)證是從（）

A.CFP至（JAFP

B.AFP到CFP

C.CICFP到CFP

D.ChFP至UCFP

5.

購(gòu)買保險(xiǎn)險(xiǎn)種的順序應(yīng)是（）。

A.意外傷害保險(xiǎn)?健康保險(xiǎn)?投資理財(cái)保險(xiǎn)

B.健康保險(xiǎn)?意外傷害保險(xiǎn)?投資理財(cái)保險(xiǎn)

C.意外傷害保險(xiǎn)?投資理財(cái)保險(xiǎn)?健康保險(xiǎn)

D.意外傷害保險(xiǎn)?健康保險(xiǎn)?人壽保險(xiǎn)

6.

根據(jù)繼承人與死者之間關(guān)系的親疏，以及繼承財(cái)產(chǎn)的多少，分別課征遺產(chǎn)稅的稅制稱（）。

A.總遺產(chǎn)稅制

B.分遺產(chǎn)稅制

C.混合遺產(chǎn)稅制

D.單一遺產(chǎn)稅

7.

理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（）

A.財(cái)務(wù)獨(dú)立

CB..財(cái)務(wù)安全

C.財(cái)務(wù)自主

D..財(cái)務(wù)自由

8.

某一時(shí)刻金融市場(chǎng)上實(shí)際通行的各種利率是()

A.市場(chǎng)利率

B.實(shí)際利率

C.名義利率

D..法定利率

9.

〃為在每期期末取得相等金額的款項(xiàng)，現(xiàn)在需要投入的金額"，這是指計(jì)算()O

A.普通年金終值

B.先付年金現(xiàn)值

C.先付年金終值

D.普通年金現(xiàn)值

10.

某人希望在5年后取得本利和1萬(wàn)元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算，利率為5%,那

么，他現(xiàn)在應(yīng)存入()

A.8000元

B.9000元

C.9500元

D.7800元

11.

經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于()

A.房地產(chǎn)

B.建材

C.汽車

D.電力

12.

一個(gè)理財(cái)目標(biāo)必須具備兩個(gè)具體特征，一是目標(biāo)結(jié)果可以用貨幣進(jìn)行精確計(jì)算；二是()

A.了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.距離實(shí)現(xiàn)的最后期限

C.財(cái)務(wù)信息和相關(guān)信息

D.年齡高低

13.

小企業(yè)主要''家企分開"，以保護(hù)自己的家庭財(cái)產(chǎn)，其選擇的方式是()o

A.信托

B.證券投資

C.儲(chǔ)蓄

D.基金

14.

如果用全額累計(jì)法計(jì)算的稅額為375元，用超額累進(jìn)法計(jì)算的稅額為225元，那么速算扣除數(shù)

是()。

A.120

B.125

C.150

D.225

15.

無(wú)固定存期、可隨時(shí)存取、存取金額不限的儲(chǔ)蓄方式是指()o

A.活期儲(chǔ)蓄

B.定活兩便儲(chǔ)蓄

C.整存整取

D.零存整取

16.

家庭用于出租的不動(dòng)產(chǎn)是()o

A.個(gè)人使用資產(chǎn)

B.財(cái)務(wù)資產(chǎn)

C.奢侈資產(chǎn)

D.債權(quán)資產(chǎn)

17.

在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（）

A.增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

B.增持股票

C.增持股票型基金

D.減持固定收益類產(chǎn)品

18.不適合作為家庭財(cái)務(wù)比例衡量指標(biāo)的是（）o

不適合作為家庭財(cái)務(wù)比例衡量指標(biāo)的是（）。

A.節(jié)余比率

B.投資與凈資產(chǎn)比率

C.速動(dòng)比率

D.清償比率

19.

來(lái)自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（）

A.自我吹噓

B.目標(biāo)缺失

C,被動(dòng)接受

D.自我設(shè)防

20.

一個(gè)理財(cái)目標(biāo)必須具備兩個(gè)具體特征，一是目標(biāo)結(jié)果可以用貨幣進(jìn)行精確計(jì)算；二是（）。

A.距離實(shí)現(xiàn)的最后期限

B.了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.財(cái)務(wù)信息和相關(guān)信息

D.年齡高低

二、多項(xiàng)選擇題（共10道試卷，共30分。）

1.

下列關(guān)于黃金的說(shuō)法，正確的有

17A.美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格

rB.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域

17C.般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值增值的作用

“D.黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

17E.黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)

2.

信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括

17A.投資工程風(fēng)險(xiǎn)

廠B.工程主體風(fēng)險(xiǎn)

17C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

「D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

17E.工程經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)

3.

預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有

「A.增加銀行儲(chǔ)蓄

17B.減少國(guó)庫(kù)拳的配置

17C.增加在股票市場(chǎng)上的投資

「D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資

17E.適當(dāng)增加基金的購(gòu)買量

4.

我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行新型儲(chǔ)蓄類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有

A.浮動(dòng)利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款

B.與某一利率區(qū)間掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款

MC.與某一利率指標(biāo)掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款

17D.收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款

17E.與亞太籃子貨幣匯率掛鉤的美元理財(cái)產(chǎn)品

5.

下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有（）

「A.啟動(dòng)個(gè)人生意--短期目標(biāo)

"B.休假-一短期目標(biāo)

17C.建立退休基金--長(zhǎng)期目標(biāo)

17D.按揭買房一中期目標(biāo)

「E.參加人壽保險(xiǎn)--短期目標(biāo)

6.

屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有（）。

廠A.按揭買房

廠B.子女的教育儲(chǔ)蓄

17C.投資股票市場(chǎng)

曠D.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

17E.控制開支預(yù)算

7.

進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于

曠A.滿足未來(lái)消費(fèi)的需求

17B.滿足日常的周期性的支出需求

「C.滿足對(duì)退休養(yǎng)老的需求

VD.滿足應(yīng)急資金的需求

E.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）

LA.資金業(yè)務(wù)

rB.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

17C.證券業(yè)務(wù)

17D.信托業(yè)務(wù)

rE.貿(mào)易融資業(yè)

9.

客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）。

LA.客戶當(dāng)前的收支狀況

17B,客戶的社會(huì)地位

17C.客戶的年齡

17D.客戶的投資偏好

17E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

10.

個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有（）

17A.收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小

廠B.同質(zhì)性

17C.綜合性

17D.多樣性

rE.差異性

三、判斷題（共10道試卷，共10分。）

1.

個(gè)人理財(cái)只需要從實(shí)際銀行工作的人員在掌握。

?A.錯(cuò)誤

rB.正確

2.

勞務(wù)報(bào)酬所得，屬于一次性收入的，以取得該項(xiàng)收入為一次；屬于同一工程連續(xù)性收入的，以

一年內(nèi)取得的收入為一次。

A.錯(cuò)誤

B.正確

3.

邊際儲(chǔ)蓄率是指每多出1元的額外所得應(yīng)多儲(chǔ)蓄的比率。（）

A.錯(cuò)誤

B.正確

4.

理財(cái)就是節(jié)衣縮食、省吃儉用。（）

A.錯(cuò)誤

B.正確

5.

用于教育的支出并非是一種消費(fèi)支出，而是一種投資。