2023年銀行普法及消費者權(quán)益保護知識考試試題

2023年銀行普法及消費者權(quán)益保護知識考試試題

1'根據(jù)《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，關(guān)于反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，下列說法

錯誤的是［單選題］

A、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者建立物聯(lián)網(wǎng)卡用戶風(fēng)險評估制度，評估未通過的，不得向其銷

售物聯(lián)網(wǎng)卡

B、對經(jīng)識別存在異常開戶情形的，銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)有權(quán)加強核

查或者拒絕開戶

C、對經(jīng)識別存在異常辦卡情形的，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者有權(quán)加強核查或者拒絕辦卡，

具體識別辦法由省、自治區(qū)、直轄市的電信主管部門制定（正確答案）

D、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者對監(jiān)測識別的涉詐異常賬號應(yīng)當(dāng)重新核驗，可采取限制功

能、暫停服務(wù)等處置措施

2、銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費者（）機制，對產(chǎn)品的風(fēng)險進行評估并實施分級、

動態(tài)管理，開展消費者風(fēng)險認知、風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力測評，將合適的產(chǎn)品提

供給合適的消費者。［單選題］

A、風(fēng)險評估

B、適當(dāng)性管理（正確答案）

C、投資合理性

3、銀行保險機構(gòu)以及從業(yè)人員違反《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》

的，情節(jié)嚴重或者逾期不改正的，可給予（）萬元以下罰款。［單選題］

A、3

B'5

C、10（正確答案）

D、20

4、經(jīng)人民調(diào)解委員會調(diào)解達成調(diào)解協(xié)議后，雙方當(dāng)事人認為有必要的，可以自調(diào)

解協(xié)議生效之日起（）日內(nèi)共同向人民法院申請司法確認，人民法院應(yīng)當(dāng)及時對調(diào)

解協(xié)議進行審查，依法確認調(diào)解協(xié)議的效力。［單選題］

A'10

B'15

C、30（正確答案）

D、60

5、發(fā)明專利權(quán)的期限為（）年.［單選題］

A、5

B'10

C'15

D、20（正確答案）

6、銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費者權(quán)益保護審查機制，健全審查工作制度，對面向

消費者提供的產(chǎn)品和服務(wù)在（）等環(huán)節(jié)進行消費者權(quán)益保護審查，從源頭上防范侵

害消費者合法權(quán)益行為發(fā)生。

A、設(shè)計開發(fā)（正確答案）

B、定價管理（正確答案）

C、協(xié)議制定（正確答案）

D、營銷宣傳（正確答案）

7、任何單位和個人不得為他人實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動提供下列支持或者幫助

A、出售、提供個人信息（正確答案）

B、幫助他人通過虛擬貨幣交易等方式洗錢（正確答案）

C、其他為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動提供支持或者幫助的行為（正確答案）

8、銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)連反本法規(guī)定，有下列情形之一的，由有關(guān)

主管部門責(zé)令改正，情節(jié)較輕的，給予警告、通報批評，或者處五萬元以上五十萬

元以下罰款；情節(jié)嚴重的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并可以由有關(guān)主管

部門責(zé)令停止新增業(yè)務(wù)、縮減業(yè)務(wù)類型或者業(yè)務(wù)范圍、暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、停業(yè)整頓、

吊銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可證或者吊銷營業(yè)執(zhí)照，對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任

人員，處一萬元以上二十萬元以下罰款：

A、未落實國家有關(guān)規(guī)定確定的反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙內(nèi)部控制機制的（正確答案）

B、未履行盡職調(diào)查義務(wù)和有關(guān)風(fēng)險管理措施的（正確答案）

C、未履行對異常賬戶、可疑交易的風(fēng)險監(jiān)測和相關(guān)處置義務(wù)的（正確答案）

D、未按照規(guī)定完整、準確傳輸有關(guān)交易信息的（正確答案）

9、銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障消費者公平交易權(quán)，不得存在下列情形：

A、強制捆綁、強制搭售產(chǎn)品或者服務(wù)

B、在格式合同中不合理地減輕或者免除本機構(gòu)義務(wù)或者損害消費者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)

承擔(dān)的責(zé)任（正確答案）

C、從貸款本金中預(yù)先扣除利息（正確答案）

D、在協(xié)議約定的產(chǎn)品和服務(wù)收費外，以向第三方支付咨詢費、傭金等名義變相向

消費者額外收費（正確答案）

E、限制消費者尋求法律救濟（正確答案）

10'銀行保險機構(gòu)自行或者委托外部機構(gòu)催收過程中不得存在下列情形：

A、冒用行政機關(guān)、司法機關(guān)等名義實施催收（正確答案）

B、采取暴力、恐嚇、欺詐等不正當(dāng)手段實施催收（正確答案）

C、采用其他違法違規(guī)和違背公序良俗的手段實施催收。（正確答案）

11、合作過程中，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴格控制合作方行為與權(quán)限，通過（）等方

式，防范數(shù)據(jù)濫用或者泄露風(fēng)險。

A、加密傳輸（正確答案）

B、安全隔離（正確答案）

C、權(quán)限管控（正確答案）

D、監(jiān)測報警（正確答案）

E、去標(biāo)識化（正確答案）

12、銀行保險機構(gòu)處理和使用個人信息的業(yè)務(wù)和信息系統(tǒng)，遵循（）原則設(shè)置訪

問、操作權(quán)限，落實授權(quán)審批流程，實現(xiàn)異常操作行為的有效監(jiān)控和干預(yù)。

A、事前審批

B、權(quán)責(zé)對應(yīng)（正確答案）

C、一事一審

D、最小必要（正確答案）

13、銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作中存在的問題，視

情節(jié)輕重依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施，包括但不限于：

A、監(jiān)管談話（正確答案）

B、責(zé)令限期整改（正確答案）

C、下發(fā)風(fēng)險提示函、監(jiān)管意見書等（正確答案）

D、責(zé)令對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行內(nèi)部問責(zé)（正

確答案）

E、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準開辦新業(yè)務(wù)（正確答案）

14、銀行保險機構(gòu)的關(guān)聯(lián)自然人包括：（）

A、銀行保險機構(gòu)的自然人控股股東、實際控制人，及其一致行動人、最終受益人

（正確答案）

B、持有或控制銀行保險機構(gòu)5%以上股權(quán)的，或持股不足5%但對銀行保險機構(gòu)經(jīng)

營管理有重大影響的自然人（正確答案）

C、銀行保險機構(gòu)的董事、監(jiān)事、總行（總公司）和重要分行（分公司）的高級管

理人員，以及具有大額授信、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、保險資金運用等核心業(yè)務(wù)審批或決策權(quán)的

人員（正確答案）

D、銀行保險機構(gòu)的自然人控股股東的配偶、父母、成年子女及兄弟姐（正確答案）

15、經(jīng)營者進行有獎銷售不得存在下列情形：

A、所設(shè)獎的種類、兌獎條件、獎金金額或者獎品等有獎銷售信息不明確，影響兌

獎（正確答案）

B、采用謊稱有獎或者故意讓內(nèi)定人員中獎的欺騙方式進行有獎銷售（正確答案）

C、抽獎式的有獎銷售，最高獎的金額超過三萬元

D、抽獎式的有獎銷售，最高獎的金額超過五萬元（正確答案）

16、任何單位和個人不得非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、電信線路、短

信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號等［判斷題］

對（正確答案）

錯

17、開立銀行賬戶、支付賬戶不得超出國家有關(guān)規(guī)定限制的數(shù)量。對經(jīng)識別存在異

常開戶情形的，銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)有權(quán)加強核查或者拒絕開戶。

［判斷題］

對（正確答案）

錯

18、個人信息處理者應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國個人信息保護法》等法律規(guī)定，規(guī)

范個人信息處理，加強個人信息保護，建立個人信息被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防范機

制。［判斷題］

對（正確答案）

錯

19、推出新產(chǎn)品和服務(wù)或者現(xiàn)有產(chǎn)品和服務(wù)涉及消費者利益的條款發(fā)生重大變化

時，應(yīng)當(dāng)開展審查。［判斷題］

對（正確答案）

錯

20、在格式合同中不合理地加重消費者責(zé)任、限制或者排除消費者合法權(quán)利，屬于

侵害消費者自主選擇權(quán)［判斷題］

對

錯（正確答案）

21、銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定建立銷售行為可回溯管理機制，對產(chǎn)品和服務(wù)

銷售過程進行記錄和保存，利用現(xiàn)代信息技術(shù)，提升可回溯管理便捷性，實現(xiàn)關(guān)鍵

環(huán)節(jié)可回溯、重要信息可查詢、問題責(zé)任不可確認。［判斷題］

對

錯（正確答案）

22、銀行保險機構(gòu)收集消費者個人信息應(yīng)當(dāng)向消費者告知收集使用的目的、方式和

范圍等規(guī)則，并經(jīng)消費者同意，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。消費者不同意的，銀行

保險機構(gòu)可以因此拒絕提供金融產(chǎn)品或服務(wù)。［判斷題］

對

錯（正確答案）

23、銀行保險機構(gòu)發(fā)生涉及消費者權(quán)益問題的重大事件，應(yīng)當(dāng)根據(jù)屬地監(jiān)管原則，

及時向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)消費者權(quán)益保護部門報告。重大事件是指銀行保險機

構(gòu)因消費者權(quán)益保護工作不到位或者發(fā)生侵害消費者權(quán)益行為導(dǎo)致大量集中投訴、

引發(fā)群體性事件或者造成重大負面輿情等。［判斷題］

對（正確答案）

錯

24、銀行保險機構(gòu)以及從業(yè)人員涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究其刑事責(zé)任。

［判斷題］

對（正確答案）

錯

25、銀行保險機構(gòu)通過線上渠道使用格式條款獲取個人信息授權(quán)的，可設(shè)置默認同

意的選項。［判斷題］

對

錯（正確答案）

26、經(jīng)人民調(diào)解委員會調(diào)解達成調(diào)解協(xié)議后，當(dāng)事人之間就調(diào)解協(xié)議的履行或者調(diào)

解協(xié)議的內(nèi)容發(fā)生爭議的，一方當(dāng)事人可以向人民法院提起訴訟。［判斷題］

對（正確答案）

錯

27、銀行保險機構(gòu)不得通過關(guān)聯(lián)交易進行利益輸送或監(jiān)管套利，應(yīng)當(dāng)采取有效措

施，防止關(guān)聯(lián)方利用其特殊地位，通過關(guān)聯(lián)交易侵害銀行保險機構(gòu)利益。［