保險(xiǎn)基本知識(shí)課件

保險(xiǎn)基本知識(shí)課件保險(xiǎn)概述與原理保險(xiǎn)產(chǎn)品分類(lèi)與特點(diǎn)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)流程與注意事項(xiàng)保險(xiǎn)理賠流程與技巧目錄保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管與政策法規(guī)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與創(chuàng)新方向目錄01保險(xiǎn)概述與原理保險(xiǎn)定義保險(xiǎn)是一種通過(guò)集合具有同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的眾多單位和個(gè)人，以合理計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)金的形式，向少數(shù)因該風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生而受到經(jīng)濟(jì)損失的成員提供保障的一種行為。保險(xiǎn)功能保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理等功能，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段。保險(xiǎn)定義及功能保險(xiǎn)公司通過(guò)向大量投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，使得每個(gè)投保人只需承擔(dān)一小部分風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)分散當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司按照合同約定向被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以減輕其經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。補(bǔ)償機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)分散與補(bǔ)償機(jī)制保險(xiǎn)市場(chǎng)是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和，包括保險(xiǎn)商品的供給方（保險(xiǎn)公司）和需求方（投保人）。保險(xiǎn)市場(chǎng)的參與主體包括保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等。保險(xiǎn)市場(chǎng)與參與主體參與主體保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)合同要素保險(xiǎn)合同必須包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任等要素。保險(xiǎn)合同條款保險(xiǎn)合同條款是保險(xiǎn)合同的重要組成部分，包括基本條款、附加條款、保證條款和協(xié)會(huì)條款等，用于明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)合同要素及條款02保險(xiǎn)產(chǎn)品分類(lèi)與特點(diǎn)010203人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，如機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)等。信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)以義務(wù)人信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，如出口信用保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)等。承保被保險(xiǎn)人對(duì)公眾因意外事故造成的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人因制造或銷(xiāo)售的產(chǎn)品存在缺陷導(dǎo)致消費(fèi)者或其他使用者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保各種專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員因工作疏忽或過(guò)失造成合同對(duì)方或他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)人根據(jù)權(quán)利人的要求擔(dān)保債務(wù)人信用的保險(xiǎn)，如出口信用保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)等。若債務(wù)人違約，保險(xiǎn)人需按約定賠償權(quán)利人的損失。信用保險(xiǎn)保險(xiǎn)人根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人的要求，向權(quán)利人提供擔(dān)保的保險(xiǎn)。若被保證人違約，權(quán)利人可向保險(xiǎn)人索賠。常見(jiàn)的保證保險(xiǎn)有合同保證保險(xiǎn)、忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)等。保證保險(xiǎn)信用及保證保險(xiǎn)產(chǎn)品03保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)流程與注意事項(xiàng)03明確保險(xiǎn)需求根據(jù)財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確定需要購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)類(lèi)型和保額。01分析個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)狀況包括收入、支出、負(fù)債等方面，以確定保險(xiǎn)需求。02評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力根據(jù)個(gè)人或家庭的風(fēng)險(xiǎn)偏好、年齡、職業(yè)等因素，評(píng)估所能承受的風(fēng)險(xiǎn)水平。了解自身需求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較不同產(chǎn)品對(duì)比不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，包括保障范圍、保費(fèi)、理賠服務(wù)等方面，以選擇最適合自己的產(chǎn)品。選擇專(zhuān)業(yè)代理人/經(jīng)紀(jì)人選擇具備專(zhuān)業(yè)資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)的代理人/經(jīng)紀(jì)人，以獲得更好的服務(wù)和建議。了解保險(xiǎn)公司背景包括公司規(guī)模、歷史、償付能力等方面，以確保選擇的保險(xiǎn)公司可靠。選擇合適保險(xiǎn)公司及代理人/經(jīng)紀(jì)人在填寫(xiě)投保單前，認(rèn)真閱讀相關(guān)條款和說(shuō)明，確保理解并同意所填寫(xiě)的內(nèi)容。仔細(xì)閱讀投保單準(zhǔn)確填寫(xiě)信息繳納保費(fèi)按照要求準(zhǔn)確填寫(xiě)個(gè)人信息、健康狀況、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容，并如實(shí)告知相關(guān)情況。根據(jù)所選產(chǎn)品和保險(xiǎn)公司要求，按時(shí)繳納相應(yīng)的保費(fèi)。030201填寫(xiě)投保單并繳納保費(fèi)簽署合同在確認(rèn)承保條件無(wú)誤后，簽署保險(xiǎn)合同并保留好相關(guān)憑證和文件。審核承保條件在保險(xiǎn)公司審核通過(guò)后，仔細(xì)閱讀承保條件，確保符合個(gè)人需求和預(yù)期。注意合同細(xì)節(jié)在簽署合同時(shí)，注意合同中的細(xì)節(jié)條款，如猶豫期、等待期、免賠額等，以確保自己的權(quán)益得到保障。審核承保條件及簽署合同04保險(xiǎn)理賠流程與技巧報(bào)案方式向保險(xiǎn)公司報(bào)案，可以通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)APP等多種方式進(jìn)行。準(zhǔn)備材料根據(jù)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)和損失情況，準(zhǔn)備相應(yīng)的理賠申請(qǐng)材料，如保險(xiǎn)單、身份證明、醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)等。注意事項(xiàng)在報(bào)案和準(zhǔn)備材料時(shí)，應(yīng)如實(shí)陳述事故經(jīng)過(guò)和損失情況，不得隱瞞或虛報(bào)。報(bào)案及準(zhǔn)備相關(guān)材料保險(xiǎn)公司會(huì)派出專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘，對(duì)損失進(jìn)行核定。核定損失根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定和損失核定結(jié)果，保險(xiǎn)公司會(huì)與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定賠償方案。協(xié)商賠償方案在核定損失和協(xié)商賠償方案時(shí)，應(yīng)保持溝通暢通，如有異議應(yīng)及時(shí)提出。注意事項(xiàng)核定損失并協(xié)商賠償方案將準(zhǔn)備好的理賠申請(qǐng)材料提交給保險(xiǎn)公司。提交申請(qǐng)保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，確定是否符合保險(xiǎn)合同的約定。等待審核在等待審核結(jié)果時(shí)，應(yīng)保持聯(lián)系方式暢通，以便保險(xiǎn)公司能夠及時(shí)聯(lián)系到被保險(xiǎn)人。注意事項(xiàng)提交理賠申請(qǐng)并等待審核結(jié)果處理異議及糾紛解決途徑處理異議如對(duì)保險(xiǎn)公司的核定結(jié)果或賠償方案有異議，可以向保險(xiǎn)公司提出，并尋求協(xié)商解決。糾紛解決途徑如無(wú)法協(xié)商解決，可以通過(guò)仲裁、訴訟等法律途徑解決糾紛。注意事項(xiàng)在處理異議和糾紛時(shí)，應(yīng)保留好相關(guān)證據(jù)材料，以便維護(hù)自己的合法權(quán)益。05保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管與政策法規(guī)ABDC制定和執(zhí)行保險(xiǎn)監(jiān)管政策中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“保監(jiān)會(huì)”）負(fù)責(zé)制定保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管政策，確保保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康、穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展。監(jiān)管保險(xiǎn)市場(chǎng)主體保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)主體進(jìn)行監(jiān)管，確保其合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)市場(chǎng)秩序。防范和化解風(fēng)險(xiǎn)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)和評(píng)估保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取必要的監(jiān)管措施，防范和化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益保監(jiān)會(huì)高度重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，通過(guò)制定相關(guān)政策和加強(qiáng)監(jiān)管力度，確保消費(fèi)者的合法權(quán)益得到保障。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)及監(jiān)管措施123規(guī)定了保險(xiǎn)活動(dòng)的基本原則、保險(xiǎn)合同的訂立和履行、保險(xiǎn)公司的設(shè)立和監(jiān)管等方面的內(nèi)容，是保險(xiǎn)行業(yè)的基本法律?！侗ｋU(xiǎn)法》明確了保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)范圍、公司治理結(jié)構(gòu)等方面的要求，是規(guī)范保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)行為的重要法規(guī)?！侗ｋU(xiǎn)公司管理規(guī)定》針對(duì)保險(xiǎn)代理人的資格條件、業(yè)務(wù)行為、監(jiān)督管理等方面進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定，是規(guī)范保險(xiǎn)代理市場(chǎng)秩序的重要法規(guī)?！侗ｋU(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》相關(guān)法律法規(guī)解讀通過(guò)開(kāi)展各種形式的宣傳教育活動(dòng)，提高消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知度和理解力。普及保險(xiǎn)知識(shí)向消費(fèi)者提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，幫助消費(fèi)者理性選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。提示風(fēng)險(xiǎn)建立暢通的投訴渠道，及時(shí)受理和處理消費(fèi)者的投訴，維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。受理投訴消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)政策宣傳識(shí)別詐騙行為教育消費(fèi)者識(shí)別保險(xiǎn)詐騙行為，如虛構(gòu)保險(xiǎn)事故、偽造理賠材料等，提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。加強(qiáng)監(jiān)管力度保監(jiān)會(huì)將加大對(duì)非法集資和詐騙行為的打擊力度，切實(shí)保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。警惕非法集資提醒消費(fèi)者注意防范以保險(xiǎn)名義進(jìn)行的非法集資活動(dòng)，避免造成經(jīng)濟(jì)損失。防范非法集資和詐騙風(fēng)險(xiǎn)06保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與創(chuàng)新方向互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)概述市場(chǎng)規(guī)模、用戶(hù)規(guī)模、產(chǎn)品種類(lèi)、銷(xiāo)售渠道發(fā)展現(xiàn)狀面臨的挑戰(zhàn)信息不對(duì)稱(chēng)、數(shù)據(jù)安全、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新難度定義、發(fā)展歷程、主要類(lèi)型互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及挑戰(zhàn)科技創(chuàng)新對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響提高效率、降低成本、優(yōu)化體驗(yàn)保險(xiǎn)科技的主要應(yīng)用領(lǐng)域人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用前景展望智能定價(jià)、智能核保、智能理賠、風(fēng)險(xiǎn)管理科技創(chuàng)新在保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用前景綠色保險(xiǎn)理念01可持續(xù)發(fā)展、環(huán)境保護(hù)、社會(huì)責(zé)任綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品