2016初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款真題及答案下半年

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款2016初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款真題及答案下半年PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2016初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款真題及答案下半年第1部分：單項選擇題，共86題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.對于二手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A)保險公司B)房產(chǎn)經(jīng)紀公司C)房地產(chǎn)開發(fā)商D)房屋產(chǎn)權交易所答案:B解析:房產(chǎn)經(jīng)紀公司起著房產(chǎn)交易中介的作用，故其是商業(yè)銀行最主要的合作單位。[單選題]2.以下不屬于個人汽車貸款操作風險的防控措施的是（）。A)加強貸款申報審核力度B)掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度C)規(guī)范業(yè)務操作D)熟悉關于操作風險的管理政策答案:A解析:操作風險的防控措施：掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度；規(guī)范業(yè)務操作；熟悉關于操作風險的管理政策；把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點；對于關鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力。[單選題]3.根據(jù)抵押房產(chǎn)等因素確定抵押率一般不超過（）。A)50％B)70％C)80％D)90％答案:B解析:抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70％。[單選題]4.個人貸款客戶定位主要包括（）。A)合作單位定位、銀行自身定位B)貸款客戶定位、銀行營銷定位C)合作單位定位、貸款客戶定位D)銀行自身定位、銀行營銷定位答案:C解析:對個人貸款客戶的準確定位不僅是個人貸款產(chǎn)品營銷的需要，也是個人貸款風險控制的需要。個人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款客戶定位兩部分內(nèi)容。[單選題]5.（）是商業(yè)銀行對服務對象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實伙伴的過程。A)客戶細分B)市場選擇C)市場定位D)客戶定位答案:D解析:客戶定位是商業(yè)銀行對服務對象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實伙伴的過程。[單選題]6.下列選項中，不屬于銀行自身實力分析的是（）。A)銀行的業(yè)務能力B)銀行的財務實力C)政府對銀行的特殊政策D)經(jīng)營績效答案:D解析:銀行的自身實力分析屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境分析，包括銀行的業(yè)務能力、銀行的市場地位、銀行的市場聲譽、銀行的財務實力、政府對銀行的特殊政策、銀行領導人的能力。[單選題]7.采用（）的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。A)借款人自主支付B)借款人受托支付C)貸款人自主支付D)貸款人受托支付答案:A解析:采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。[單選題]8.貸款調(diào)查應以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。A)實地調(diào)查；間接調(diào)查B)直接調(diào)查；間接調(diào)查C)間接調(diào)查；實地調(diào)查D)實地調(diào)查；問卷調(diào)查答案:A解析:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第15條規(guī)定，貸款調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。[單選題]9.對個人住房貸款樓盤項目的審查不包括（）。A)對開發(fā)商資信的審查B)項目本身的審查C)對項目的實地考察D)對開發(fā)商擔保人的審查答案:D解析:對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查、對項目的實地考察。[單選題]10.個人經(jīng)營貸款的借款人是指（）。A)具有非完全民事行為能力的自然人B)滿18周歲的成年人C)具有完全民事行為能力的法人D)具有完全民事行為能力的自然人答案:D解析:個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。其中借款人是指具有完全民事行為能力的自然人，貸款人是指銀行開辦個人經(jīng)營貸款業(yè)務的機構。[單選題]11.貸款的支用流程是：填寫合同-（）-相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。A)審核合同-簽訂合同-抵押登記手續(xù)的辦理-支用核批-申請支用-支用審查B)簽訂合同-審核合同-抵押登記手續(xù)的辦理-申請支用-支用審查-支用核批C)審核合同-簽訂合同-抵押登記手續(xù)的辦理-申請支用-支用審查-支用核批D)支用審查-審核合同-簽訂合同-抵押登記手續(xù)的辦理-支用核批-申請支用答案:C解析:對經(jīng)審批同意的貸款，應及時通知借款申請人以及其他相關人，確認簽約的時間，簽訂書面借款合同等協(xié)議文件。其流程如下所示：填寫合同-審核合同-簽訂合同-抵押登記手續(xù)的辦理-申請支用-支用審查一支用核批-相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。[單選題]12.以下不是下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循原則的是（）。A)無償發(fā)放B)微利貼息C)?？顚Ｓ肈)按期償還答案:A解析:下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循?擔保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還?的原則。其貸款對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。[單選題]13.公積金個人住房貸款最長期限為（）年。A)10B)30C)20D)35答案:B解析:目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。[單選題]14.以下關于借款人縮短借款期限的說法，錯誤的是（）。A)對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零B)對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限C)已計收的利息不再調(diào)整D)新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行答案:B解析:對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。[單選題]15.（）是商業(yè)銀行向個人發(fā)放的，無須提供特別擔保的人民幣貸款。A)個人抵押貸款B)個人質(zhì)押貸款C)個人教育貸款D)個人信用貸款答案:D解析:個人信用貸款是商業(yè)銀行向個人發(fā)放的，無須提供特別擔保的人民幣貸款。[單選題]16.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應執(zhí)行（）。A)原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者B)原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者C)原借款合同利率D)具體放款日當日利率答案:D解析:個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整時，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)?放款通知?貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知相關部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關手續(xù)。[單選題]17.個人信用貸款額度最高不超過（）。A)10萬元B)20萬元C)100萬元D)50萬元答案:C解析:個人信用貸款額度較小，最高不超過l00萬元。對于信用卡來說，有的額度甚至只有1000元。[單選題]18.經(jīng)辦銀行于每年（）前，將上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總，并經(jīng)合作高校確認后填制?中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表?上報分行，分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在（）個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。A)9月初；5B)9月底；10C)9月初；10D)9月底；5答案:D解析:經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總，并經(jīng)合作高校確認后填制?中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表?上報分行，分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。[單選題]19.（）是指債務人或者第三人不轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。A)質(zhì)押B)抵押C)保證D)擔保答案:B解析:抵押是指債務人或者第三人不轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。債務人或第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產(chǎn)為抵押物。[單選題]20.個人汽車貸款是指銀行向（）發(fā)放的用于購買汽車的貸款。A)制造商B)經(jīng)銷商C)自然人D)運營商答案:C解析:個人汽車貸款，是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。[單選題]21.下列選項不是個人質(zhì)押貸款特點的是（）。A)貸款風險較大B)時間短、周轉快C)操作流程短D)質(zhì)物范圍廣泛答案:A解析:個人質(zhì)押貸款的特點包括：①貸款風險較低，擔保方式相對安全；②時間短、周轉快；③操作流程短；④質(zhì)物范圍廣泛。[單選題]22.宏觀環(huán)境包括政府各項經(jīng)濟政策，下列選項不屬于政府各項經(jīng)濟政策的是（）。A)財政政策B)稅收政策C)經(jīng)濟增長速度政策D)外匯政策答案:C解析:宏觀環(huán)境包括當?shù)亍⒈緡褪澜绲慕?jīng)濟形勢，如經(jīng)濟增長速度、循環(huán)周期、市場前景、物價水平、投資意向、消費潮流、進出口貿(mào)易、外匯匯率、資本移動和企業(yè)組織等；政府各項經(jīng)濟政策，如財政、稅收、產(chǎn)業(yè)、收入和外匯等政策，如利率市場化；技術變革和應用狀況，如通訊、電子計算機產(chǎn)業(yè)以及國際互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和應用日益改變著客戶對信貸等金融業(yè)務的要求。[單選題]23.下列情況中，不應計入不良貸款的是（）。A)李某因出差在外，未及時歸還貸款本息B)張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款C)趙某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D)王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定答案:A解析:按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中，后三類屬于不良個人貸款。A項是正常貸款，因此不屬于不良貸款。[單選題]24.根據(jù)《貸款通則》，關于貸款展期的表述，錯誤的是（）。A)中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半B)短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限C)借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶D)是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定答案:D解析:D項，根據(jù)《貸款通則》第12條，不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。[單選題]25.（）作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。A)個人身份信息B)居住信息C)個人職業(yè)信息D)信用交易信息答案:D解析:在選項中關鍵詞分別是身份、居住、職業(yè)、交易，聯(lián)系題干的相關內(nèi)容可得到正確答案為D。同時，題中說法符合信用交易信息定義。[單選題]26.國家助學貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責通知學校組織借款人簽訂（）等協(xié)議文件。A)國家助學貸款申請審批表B)國家助學貸款借款合同C)國家助學貸款學生審核信息表D)中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表答案:B解析:國家助學貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責通知學校組織借款人簽訂國家助學貸款借款合同等協(xié)議文件，需擔保的應同時簽訂擔保合同，并提交經(jīng)辦銀行。[單選題]27.（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A)貸款人受托支付B)借款人受托支付C)貸款人自主支付D)借款人自主支付答案:A解析:貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。[單選題]28.下列關于個人汽車貸款回收的說法，不正確的是（）。A)貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息B)貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式C)借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式D)貸款回收原則是先收本、后收息、全部到期、利隨本清答案:D解析:貸款回收原則應是先收息、后收本、全部到期、利隨本清。[單選題]29.以下不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的是（）。A)匯票B)應收賬款C)債券D)應付賬款答案:D解析:按照《物權法》第223條的規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票；債券、存款單；②倉單、提單；③可以轉讓的基金份額、股權；④可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；⑤應收賬款；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。[單選題]30.借款學生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，（）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。A)下月1日(含1日)；12B)下月15日(含15日)；24C)下月1日(含1日)；24D)下月15日(含15日)；12答案:C解析:每年借款學生畢業(yè)離校前，學校應組織借款學生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認手續(xù)，制訂還款計劃，簽訂還款協(xié)議。借款學生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。[單選題]31.下列不屬于銀行市場定位原則的是（）。A)發(fā)揮優(yōu)勢B)經(jīng)營績效C)圍繞目標D)突出特色答案:B解析:銀行市場定位原則包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標、突出特色。[單選題]32.個人教育貸款的發(fā)放對象不包括（）。A)在讀學生B)即將就讀的學生C)在讀學生的直系親屬D)在讀學生的法定監(jiān)護人答案:B解析:個人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。[單選題]33.個人所購車輛按（）可分為新車和二手車。A)新舊情況B)用途C)車輛性質(zhì)D)注冊登記情況答案:D解析:個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。[單選題]34.下列各項中，（）不屬于質(zhì)押合同的內(nèi)容。A)債務人履行債務的期限B)質(zhì)押擔保的范圍C)債務人住所D)被擔保的主債權種類、數(shù)額答案:C解析:質(zhì)押合同應當包括以下內(nèi)容：①被擔保的主債權種類、數(shù)額；②債務人履行債務的期限；③質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④質(zhì)押擔保的范圍；⑤質(zhì)物移交的時間；⑥當事人認為需要約定的其他事項。[單選題]35.下列選項不符合個人信用貸款借款人的基本條件的是（）．A)有違法行為及不良信用記錄B)在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民C)有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力D)在貸款銀行開立有個人結算賬戶答案:A解析:商業(yè)銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定。申請個人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：①在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民。②有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄。③在貸款銀行開立有個人結算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息)。④貸款用途證明文件。⑤各行另行規(guī)定的其他條件。[單選題]36.國家助學貸款實行的原則不包括（）。A)財政貼息B)風險補償C)擔保發(fā)放D)?？顚Ｓ么鸢?C解析:國家助學貸款遵循?財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€?的原則。[單選題]37.借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3．465％，借款人第一期的還款額為（）元。A)7989．62B)7512．63C)7216．44D)7631．67答案:C解析:月等額本金還款法下，每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金一已歸還貸款本金累計額)×月利率，本題中第一期的還款額=800000÷(12×15)+800000×3．465‰≈7216．44(元)。[單選題]38.以下條件不符合個人貸款申請應具備的條件的是（）。A)貸款用途明確合法B)借款人具備還款意愿和還款能力C)借款人有重大不良信用記錄D)貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理答案:C解析:根據(jù)個人貸款申請應具備的條件，借款人應信用狀況良好，無重大不艮信用記錄．[單選題]39.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為不包括（）。A)一車多貸B)甲貸乙用C)虛報車價D)及時告知答案:D解析:汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：①一車多貸；②甲貸乙用；③虛報車價；④冒名頂替；⑤全部造假；⑥虛假車行。[單選題]40.下列選項中，屬于目前最重要的征信法規(guī)的是（）。A)《中華人民共和國中國人民銀行法》B)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》C)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》D)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》答案:B解析:目前，最重要的征信法規(guī)當屬《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》該辦法是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規(guī)定，由中國人民銀行制定并經(jīng)2005年6月16日第11次行長辦公會議通過。[單選題]41.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起（）個工作日內(nèi)，向異議申請人轉交。A)2B)5C)10D)15答案:A解析:轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉交。對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明。[單選題]42.公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行可委托代理的職責不包括（）。A)金融手續(xù)操作B)貸前咨詢受理C)貸后審核D)貸后查詢對賬答案:A解析:公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行可委托代理職責有：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。金融手續(xù)操作是其基本職責。[單選題]43.住房公積金貸款業(yè)務的信用風險，由（）承擔。A)住房公積金管理中心B)銀行C)銀行和住房公積金管理中心共同D)借款人本人答案:A解析:公積金管理中心基本職責有：制定公積金信貸政策、負責信貸審批和承盎公積金信貸風險。[單選題]44.1999年2月，中國人民銀行頒布了（）。A)《個人貸款管理暫行辦法》B)《關于開展個人消費信貸的指導意見》C)《貸款通則》D)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》答案:B解析:1999年2月，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。[單選題]45.（）是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。A)個人耐用消費品貸款B)個人信用貸款C)個人住房貸款D)個人教育貸款答案:A解析:個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。所謂耐用消費品，通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。[單選題]46.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫為（）。A)中華人民共和國財政部建立的個人征信系統(tǒng)B)中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)C)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會建立的個人企業(yè)基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)D)中國銀行業(yè)協(xié)會建立的個人數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)答案:B解析:我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該基礎數(shù)據(jù)庫首先將依法采集和保存全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數(shù)據(jù)及身份驗證信息。在此基礎上，將逐步擴大到保險、證券、工商等領域，從而形成覆蓋全國的基礎信用信息服務網(wǎng)絡。[單選題]47.采取保證擔保方式的個人經(jīng)營貸款期限不得超過（）年。A)1B)3C)5D)10答案:A解析:個人經(jīng)營貸款期限一般不超過1年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。[單選題]48.貸款風險分類應遵循的原則是（）。A)不可拆分B)可拆分C)可變更D)不可變更答案:A解析:貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。[單選題]49.對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。A)40％B)50％C)60％D)70％答案:C解析:對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60％，人民銀行各分支機構可根據(jù)當?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績r格控制目標和政策要求，在國家統(tǒng)一信貸政策的基礎上，提高第二套住房貸款的首付款比例。[單選題]50.鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)毓⑨t(yī)院（）提供擔保。A)可以B)不可以C)只要銀行接受就可以D)有相應的財產(chǎn)能力就可以答案:B解析:醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔保。[單選題]51.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過（）年，符合相關條件的可放寬到（）年。A)25；30B)30；35C)15；20D)20；25答案:D解析:對于借款人已離退休或即將離退休的(目前法定退休年齡為男60歲，女55歲)，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲．[單選題]52.個人所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。A)10％B)30％C)50％D)55％答案:D解析:個人商用房貸款的貸款額度不超過所購商用房價值的50％，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％。[單選題]53.延長期限即展期，（）的商用房貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。A)半年以內(nèi)(含半年)B)半年以上C)1年以內(nèi)(含1年)D)1年以上答案:C解析:期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限等。延長期限即展期，1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。[單選題]54.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。A)18(含)-65(不含)B)18(不含)-65(不含)C)18(不含)-65(含)D)18(含)-65(含)答案:A解析:個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不舍)周歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關于境外人士購房相關政策。[單選題]55.對開發(fā)商資信審查不包括（）。A)會計報表B)房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審核C)稅務登記證明D)項目的合法性審查答案:D解析:對開發(fā)商資信審查具體包括：房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查、企業(yè)資信等級或信用程度、經(jīng)國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證明、會計報表、開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況、企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。[單選題]56.個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人必須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（）。A)借款人B)擔保人C)貸款銀行D)借款人指定的對象答案:C解析:個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人必須按照貸款銀行的規(guī)定為所購車輛購買指定險種的車輛保養(yǎng)，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。[單選題]57.商業(yè)助學貸款的貸款期限在（）的，展期期限累計不得超過原貸款期限；貸款期限在1年以上的，展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過（）年。A)1年以內(nèi)(含)；6B)半年以內(nèi)(含)；9C)1年以內(nèi)(含)；9D)半年以內(nèi)(含)；6答案:A解析:商業(yè)助學貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含)的，展期期限累計不得超過原法定代理人同意申請貸款的書面意見；貸款人要求的其他條件。選項A中標準由人民銀行制定，與規(guī)定的由貸款人制定不一致。[單選題]58.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔階段性保證的責任。A)中介機構B)擔保機構C)借款人D)開發(fā)商答案:D解析:在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任；在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任。[單選題]59.辦理個人教育貸款時，貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。A)逾期催收貸款，造成貸款損失B)未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀C)他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失D)地震導致借款合同、擔保合同等重要資料滅失答案:D解析:D項屬于難以預測的不可抗力因素所導致的貸款風險，不屬于操作風險的范疇。[單選題]60.個人汽車貸款的特征不包括（）。A)是汽車金融服務領域的主要內(nèi)容之一B)業(yè)務辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成C)營銷渠道單一D)風險管理難度相對較大答案:C解析:個人汽車貸款的特征包括：作為汽車金融服務領域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場中占有一席之地；與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系；風險管理的難度相對較大。[單選題]61.下列不屬于市場細分原則的是（）。A)集中性原則B)可衡量性原則C)可進人性原則D)經(jīng)濟性原則答案:A解析:市場細分的原則包括可衡量性原則、可進入性原則、差異性原則和經(jīng)濟性原則。[單選題]62.國務院批準和授權中國人民銀行制定的利率是（）。A)公定利率B)固定利率C)浮動利率D)法定利率答案:D解析:法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也稱官方利率，是國家對經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控的一種政策工具。A項，公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等所確定的利率；B項，固定利率是指存貸款利率在貸款合同存續(xù)期間或存單存期內(nèi)，執(zhí)行的固定不變的利率，不依市場利率的變化而調(diào)整；C項，浮動利率是指銀行等金融機構規(guī)定的以基準利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率。[單選題]63.我國的個人征信體系建設始于（）。A)1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務B)1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司C)2000年6月建成上海個人信用聯(lián)合征信服務系統(tǒng)D)2006年1月個人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運行答案:B解析:我國個人征信的發(fā)展歷史分為探索、起步、發(fā)展三個階段。A項，屬于探索階段，此時征信業(yè)的雛形初步顯現(xiàn)。BC兩項，屬于起步階段。其中，我國的個人征信體系建設始于1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司，試點個人征信。D項，屬于發(fā)展階段。[單選題]64.以下關于個人信用貸款說法不正確的是（）。A)個人信用貸款是商業(yè)銀行向個人發(fā)放的，無須提供特別擔保的人民幣貸款B)個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和個人信用評級確定貸款額度C)根據(jù)個人信用級別不同都有一個信用額度，只是大小不同而已D)個人信用評級低可多得信用額度，個人信用評級高可少得信用額度答案:D解析:個人信用貸款是商業(yè)銀行向個人發(fā)放的，無須提供特別擔保的人民幣貸款。個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和個人信用評級確定貸款額度，個人信用評級高可多得信用額度，,個人信用評級低可少得信用額度，根據(jù)個人信用級別不同都有一個信用額度，只是大小不同而已。[單選題]65.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉交征信服務中心。A)1B)2C)3D)5答案:B解析:中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。[單選題]66.區(qū)域型營銷組織的結構包括（）。A)一名負責全國業(yè)務的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理B)一名負責全國業(yè)務的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理C)多名負責全國業(yè)務的經(jīng)理，多名地區(qū)經(jīng)理D)多名負責全國業(yè)務的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理答案:B解析:在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務的銀行可采用區(qū)域型營銷組織結構。即將業(yè)務人員按區(qū)域情況進行組織。該結構包括：一名負責全國業(yè)務的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理。[單選題]67.某銀行將自己定位為客戶?身邊的銀行…?信賴的銀行?，強調(diào)信譽實力和網(wǎng)點實力，符合該銀行市場定位原則的是（）。A)發(fā)揮優(yōu)勢B)圍繞目標C)突出特色D)客戶集中答案:C解析:銀行在進行市場定位時，要突出外部特色，即銀行根據(jù)自己的資本實力、服務和產(chǎn)品質(zhì)量等確定一個與其他銀行不同的定位，如將自己定位為客戶?身邊的銀行??信賴的銀行?，強調(diào)信譽實力和網(wǎng)點實力。[單選題]68.下列不屬于銀行營銷組織模式的是（）。A)職能型營銷組織B)產(chǎn)品型營銷組織C)合作型營銷組織D)市場型營銷組織答案:C解析:銀行營銷組織模式包括職能型營銷組織、產(chǎn)品型營銷組織、市場型營銷組織和區(qū)域型營銷組織。[單選題]69.下列不屬于個人貸款業(yè)務特征的是（）。A)貸款品種多、用途廣B)貸款便利C)還款方式靈活D)利率高答案:D解析:個人貸款業(yè)務的特征包括：貸款品種多、用途廣；貸款便利；還款方式靈活。而不同個人貸款的利率是不同的，有的高，有的低。這需要具體分析，不能一概而論。[單選題]70.下列不屬于合作機構分析的要點的是（）。A)分析合作機構領導層素質(zhì)B)分析合作機構的業(yè)界聲譽C)分析合作機構競爭對手D)分析合作機構的歷史信用記錄答案:C解析:合作機構分析的要點包括：分析合作機構領導層素質(zhì)、分析合作機構的業(yè)界聲譽、分析合作機構的歷史信用記錄、分析合作機構的管理規(guī)范程度、分析企業(yè)的經(jīng)營成果、分析合作機構的償債能力。[單選題]71.一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為半年，最長可達（）年。A)1B)2C)3D)5答案:C解析:一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為半年，最長可達3年。[單選題]72.貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循（）的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。A)審貸與還貸分離B)審貸與還貸相結合C)審貸與放貸分離D)審貸與放貸相結合答案:C解析:貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款。[單選題]73.2002年，開辦了生源地助學貸款，即以學生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學的貸款資金的銀行是（）。A)中國工商銀行B)中國農(nóng)業(yè)銀行C)中國銀行D)中國建設銀行答案:B解析:2002年，中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學貸款，即以學生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學的貸款資金。[單選題]74.保證人是指銀行認可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。A)良好信用狀況B)足夠經(jīng)濟實力C)代為清償能力D)法定社會關系答案:C解析:保證人必須具有代為清償能力，且必須經(jīng)銀行許可，這樣才能確保銀行債權的實現(xiàn)。[單選題]75.自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。A)相應期限檔次貸款基準利率的0．7倍B)相應期限檔次貸款基準利率C)相應期限檔次貸款基準利率的1．1倍D)相應期限檔次貸款基準利率的0．85倍答案:A解析:個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7倍。[單選題]76.下列關于保證的表述，錯誤的是（）。A)人民法院受理債務人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權B)連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件C)連帶保證具有一般保證的屬性D)當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證答案:D解析:D項，當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。連帶保證是指保證人與債務人對主債務承擔連帶責任的保證。[單選題]77.對于商用房貸款抵押物，以下說法錯誤的是（）。A)用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，必須由貸款銀行進行評估B)不具有獨立產(chǎn)權的商業(yè)用房，存在處置風險C)以財產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險D)對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押答案:A解析:A項，用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構進行估價。[單選題]78.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期，（）的個人貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。A)1年以上B)1年以內(nèi)(含)C)2年以上D)2年以內(nèi)(含)答案:B解析:經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。[單選題]79.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。A)1998B)2001C)1995D)1993答案:A解析:個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應以l998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。[單選題]80.（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A)貸款人受托支付B)借款人受托支付C)貸款人自主支付D)借款人自主支付答案:D解析:借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。[單選題]81.經(jīng)農(nóng)村金融機構同意可以采取借款人自主支付的是（）。A)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為100萬元B)農(nóng)戶消費貸款金額為50萬元C)借款人交易對象具備有效使用非現(xiàn)金結算條件的D)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款用于農(nóng)副產(chǎn)品收購答案:D解析:有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機構同意可以采取借款人自主支付：①農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的；②農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元；③借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結算條件的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。[單選題]82.關于房產(chǎn)稅，下列說法錯誤的是（）。A)國務院2013年下發(fā)的?國五條?細則中，要求依法嚴格對個人轉讓住房所得(出售價與房屋原值差額)征收20％個人所得稅B)依照房產(chǎn)余值計算繳納，稅率為1．5％；依照房產(chǎn)租金收入計算繳納的，稅率為15％C)最新的房產(chǎn)政策規(guī)定如果房屋購買未滿兩年的應交?營業(yè)稅及附加?D)房產(chǎn)稅采用從價計稅，計稅依據(jù)為按計稅余值計稅和按租金收入計稅兩種答案:B解析:B項，依照房產(chǎn)余值計算繳納的，稅率為1.2％；依照房產(chǎn)租金收入計算繳納的，稅率為12％。[單選題]83.（）是指客戶的行為變數(shù)。A)行為因素B)心理因素C)地理因素D)利益因素答案:A解析:行為因素是指客戶的行為變數(shù)，如客戶對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度以及使用情況等。[單選題]84.自營性個人住房貸款不適用于（）。A)個人在縣城購買住房B)個人租賃商業(yè)用房C)個人建造住房D)個人大修住房答案:B解析:個人租賃商業(yè)用房屬于個人經(jīng)營類貸款，不是自營性個人住房貸款。[單選題]85.公積金住房貸款不以營利為目的，實行（）的利率政策。A)低進低出B)低進高出C)高進低出D)高進高出答案:A解析:公積金住房貸款不以營利為目的，實行低進低出的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。[單選題]86.使用個人汽車貸款所購的汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A)80％B)70％C)60％D)50％答案:B解析:使用個人汽車貸款所購的汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％。第2部分：多項選擇題，共40題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]87.社會存款的增加或減少一般直接受（）的影響。A)利率B)個人喜好C)物價水平D)信貸動機E)收入狀況答案:ACE解析:銀行能向社會提供多少資金，取決于能夠吸收多少存款，而社會存款的增加或減少一般直接受利率、物價水平和收入狀況的影響。[多選題]88.公積金個人住房貸款實行（）的原則。A)存貸結合B)先存后貸C)貸款擔保D)整借零還E)先貸后存答案:ABCD解析:公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行?存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保?的原則。[多選題]89.貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。A)加強信貸檔案管理B)借款人的履約情況、信用狀況C)對借款人的現(xiàn)金流情況進行持續(xù)檢查D)貸款擔保變動情況E)適時利用違約條款答案:BCD解析:貸后檢查的主要內(nèi)容包括：①借款人的履約情況、信用狀況；②對借款人的現(xiàn)金流情況進行持續(xù)檢查；③貸款擔保變動情況。加強信貸檔案管理、適時利用違約條款是貸后環(huán)節(jié)的風險管理但不是貸后檢查的主要內(nèi)容。[多選題]90.下列關于商用房貸款還款方式的說法中，正確的有（）。A)比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法B)貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法C)貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法D)對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改E)借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前20個工作El向貸款銀行提出申請答案:ABCD解析:E選項，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向貸款銀行提出申請。[多選題]91.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以（）。A)到當?shù)厣虡I(yè)銀行核實情況和更改信息B)向所在單位提出書面異議申請C)向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請D)到當?shù)刈》抗e金管理中心核實情況和更改信息E)到當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構核實情況和更改信息答案:CE解析:個人對信用報告有異議時，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或者直接向中國人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請。如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住房公積金信息與實際情況不符，可以直接向當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構或當?shù)刈》抗e金中心核實情況和更改信息，也可以向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。個人不能登錄個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)自行更改信息。[多選題]92.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指（）。A)國有農(nóng)場個體工商戶B)長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的住戶C)長期居住在城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶D)國有農(nóng)場的職工E)長期居住在城市的個體工商戶答案:ABCD解析:農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。其中，農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)場個體工商戶。[多選題]93.個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施包括（）。A)加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況B)按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準人，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度C)由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實行監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金D)規(guī)范業(yè)務操作E)掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度答案:ABC解析:根據(jù)合作機構風險的特征，控制其風險應從汽車經(jīng)銷商、保險公司、合作擔保機構等各主體出發(fā)。具體措施有：加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況；按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度；由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實行監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金；與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。[多選題]94.個人住房貸款業(yè)務部門負責組織的報批材料有（）。A)個人信貸業(yè)務報批材料清單B)個人信貸業(yè)務申報審批表C)個人住房借款申請書D)個人住房貸款調(diào)查審批表E)個人住房貸款辦法答案:ABCE解析:個人住房貸款調(diào)查審批表屬于審查階段的材料，其余四項都屬于報批材料。[多選題]95.利益定位策略要兼顧兩個方面的利益，包括（）。A)競爭者給客戶帶來的利益B)產(chǎn)品可以給客戶帶來的收益C)降低成本提高的利益D)銀行的當期收入和長遠利益E)共贏的聯(lián)盟伙伴獲得利益答案:BD解析:利益定位策略要兼顧兩個方面的利益。一方面，銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產(chǎn)品；另一方面，應考慮到銀行的當期收入和長遠利益，這是一種真正?雙贏，，的定位。在這種定位思想的指導下，銀行要基于一種綜合效益的考慮適當降低定價，通過量的突破實現(xiàn)自身利益的增加，比如要綜合考慮客戶終身價值、客戶家庭價值、異類產(chǎn)品交叉銷售和同類產(chǎn)品聯(lián)動銷售等。[多選題]96.質(zhì)押擔保的法律風險主要有（）。A)非為被監(jiān)護人利益以其所有權利進行質(zhì)押B)質(zhì)押物價值不足值或質(zhì)押率偏高C)質(zhì)押物不合法D)對于無處分權的權利進行質(zhì)押．E)以非法所得、不當?shù)美玫臋嗬M行質(zhì)押答案:ACDE解析:質(zhì)押擔保目前主要是權利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國債、收費權質(zhì)押。主要風險在于：①質(zhì)押物的合法性；②對于無處分權的權利進行質(zhì)押；③非為被監(jiān)護人利益以其所有權利進行質(zhì)押；④非法所得、不當?shù)美玫臋嗬M行質(zhì)押等。[多選題]97.銀行在進行營銷決策前首先應當對（）進行調(diào)查分析。A)客戶需求B)競爭對手實力C)金融市場變化趨勢D)宏觀經(jīng)濟環(huán)境E)其他銀行利率答案:ABC解析:銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進行充分的調(diào)查和分析。[多選題]98.按產(chǎn)品的用途可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）。A)個人住房貸款B)個人汽車貸款C)個人消費類貸款D)個人抵押貸款E)個人經(jīng)營性貸款答案:CE解析:個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人消費類貸款、個人經(jīng)營性貸款。A、B項是個人消費類貸款的一種，而D項是按照擔保方式分類的一個種類。[多選題]99.下列關于個人汽車貸款額度描述正確的有（）。A)自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80％B)商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70％C)二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50％D)新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者E)二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格的低者答案:ABCE解析:新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者。[多選題]100.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。A)委托轉賬付款授權書B)房屋他項權利證明書C)符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件D)貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明E)借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)答案:ABCDE解析:除ABCDE五項外，個人住房貸款檔案中的借款人的相關資料還包括：購房交易收件收據(jù)；所購住房的估價證明；抵押物或質(zhì)物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔保的文件；個人住房借款申請審批表；借款合同；抵押合同(質(zhì)押合同、保證合同)；保險合同、保險單據(jù)；個人住房貸款憑證。[多選題]101.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款應遵循的原則包括（）。A)擔保發(fā)放B)信用發(fā)放C)微利貼息D)?？顚Ｓ肊)按期償還答案:ACDE解析:下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循?擔保發(fā)放、微利貼息、專款專用、按期償還?的原則。貸款對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。[多選題]102.個人汽車貸款貸后檔案管理包括（）。A)檔案的收集整理和歸檔登記B)檔案的借(查)閱管理C)檔案轉贈D)檔案的移交和接管E)檔案清理答案:ABD解析:個人汽車貸款貸后檔案管理包括檔案的收集整理和歸檔登記、檔案的借(查)閱管理、檔案的移交和接管、檔案的退回和銷毀。[多選題]103.根據(jù)法律規(guī)定，下列可以作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)物的有（）。A)債券、存款單B)可轉讓的基金份額、股權C)可轉讓的著作權中的財產(chǎn)權D)倉單、提單E)應收賬款答案:ABCDE解析:根據(jù)《物權法》的規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可轉讓的基金份額、股權；⑤可轉讓的注冊商標專用權、專利權、專著權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定的可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。[多選題]104.不良個人貸款包括（）。A)正常貸款B)關注貸款C)次級貸款D)可疑貸款E)損失貸款答案:CDE解析:不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人貸款進行認定。銀行要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。[多選題]105.商用房貸款發(fā)放的流程不包括（）。A)出賬前審核B)開戶放款C)貸款申請D)貸款回收E)放款通知答案:CD解析:放款條件落實后，貸款發(fā)放人應按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶，按照合同借款人需要到場的，應通知借款人持本人身份證件到場協(xié)助辦理相關手續(xù)。貸款發(fā)放的流程是出賬前審核、開戶放款、放款通知。[多選題]106.市場環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。A)優(yōu)勢B)劣勢C)機遇D)威脅E)成果答案:ABCD解析:SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。[多選題]107.個人住房裝修貸款可以用于（）。A)支付家庭裝潢款B)支付相關的裝修材料款C)支付廚衛(wèi)設備款D)支付需要裝修的房屋貸款E)支付維修工程的施工款答案:ABCE解析:個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等。[多選題]108.下列關于銀行市場選擇的標準，說法不正確的有（）。A)符合銀行的目標和能力B)有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿)細分市場結構的吸引力D)突出的特色E)圍繞目標的凝聚力答案:DE解析:銀行能否有效地選擇目標市場，直接關系到營銷的成敗以及市場占有率。在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮以下因素：符合銀行的目標和能力；有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；細分市場結構的吸引力。[多選題]109.個人消費類貸款的用途主要有（）。A)購買商用房B)購買個人住房C)購買個人汽車D)一般助學貸款E)合法經(jīng)營活動答案:BCD解析:個人消費類貸款是指銀行向申請購買?合理用途的消費品或服務?的借款人發(fā)放的個人貸款，具體來說，是銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途的人民幣貸款業(yè)務，用途主要有購買個人住房、汽車，一般助學貸款等。[多選題]110.個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體包括（）。A)保險公司B)證券公司C)商業(yè)銀行D)縣級以上(含縣級)司法機關E)個人答案:CDE解析:個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體目前主要有三方面可以進行查詢：商業(yè)銀行、縣級(含)以上司法機關和其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權限的行政管理部門、個人。[多選題]111.個人汽車貸款所購車輛可分類為（）。A)自用車和商用車B)私家車和公共用車C)二手車和新車D)大型車和小型車E)節(jié)能車和普通車答案:AC解析:個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車；按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。[多選題]112.個人商用房貸款的借款人應具備的條件有（）。A)具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力B)年齡在18周歲以上，60周歲以下C)以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保D)在銀行開立個人儲蓄賬戶E)具有完全民事行為能力的自然人答案:ACE解析:個人商用房貸款借款人須具備以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)-65(不含)周歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關于境外人士購房相關政策；②具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明)；③具有良好的信用記錄和還款意愿；④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；⑤具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議；⑥已支付所購商用房市場價值50％(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在45％及其以上)，并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)；⑦在銀行開立個人結算賬戶；⑧以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保；⑨兩個以的借款人共同申請借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母；對共同購房人作為共同借款人的，不受上述規(guī)定限制；⑩貸款人規(guī)定的其他條件。[多選題]113.下列關于等額本息還款法的特點，正確的有（）。A)貸款期內(nèi)每月還款額度相等B)貸款期還款額度逐月遞增C)貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減D)貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減E)當利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額答案:ADE解析:等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。[多選題]114.個人經(jīng)營類貸款的用途一般包括（）。A)借款人定向購買商用房、機械設備B)滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求C)滿足個人控制的企業(yè)其他合理資金需求D)借款人定向租賃商用房、機械設備E)貸款人非定向購買或租賃商用房、機械設備答案:BCD解析:個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。[多選題]115.下列情形中，抵押無效的有（）。A)紅星中學提出以學校教學操場為抵押，貸款60萬建新校舍B)某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔保C)某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額D)張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情E)李四以自家宅基地使用權作為抵押，貸款10萬裝修住房答案:ABDE解析:根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔保。[多選題]116.個人汽車貸款審批中需要注意的事項包括（）。A)確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度B)確保貸款申請材料合規(guī)，資料審查流程嚴密C)確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質(zhì)量D)確保符合轉授權規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權限的，必須逐筆或者打包一起將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報上級行進行后續(xù)審批E)嚴格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度答案:ABCE解析:個人汽車貸款審批中必須確保符合轉授權規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報上級行進行后續(xù)審批，而不能打包將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報上級行進行后續(xù)審批。[多選題]117.個人申請國家助學貸款所應具備的銀行要求條件有（）。A)具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明B)家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和基本生活費)C)具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款需由其法定監(jiān)護人書面同意)D)學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)E)誠實信用，遵紀守法，無違法違紀行為答案:ABCDE解析:個人申請國家助學貸款應具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明；家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和基本生活費)；具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款需由其法定監(jiān)護人書面同意)；學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)；誠實信用，遵紀守法，無違法違紀行為。[多選題]118.定位選擇的方式可分為三種：主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位。其中，采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。A)資金規(guī)模充足B)分支機構不多C)提供的信貸產(chǎn)品較少D)剛剛進入市場E)資產(chǎn)規(guī)模中等答案:CD解析:采用追隨式定位的銀行一般具有如下特征：剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型銀行進行強有力的沖擊和競爭。[多選題]119.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款，下列表述正確的有（）。A)可在合同簽訂前辦理公證B)可在合同書中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體使之明顯地標示C)無論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔保人)充分理解格式條款D)可安排律師對合同進行講解E)可在合同書正式條款的前面設置?敬請注意?內(nèi)容答案:ABCDE解析:根據(jù)《合同法》第39條第l款，商業(yè)銀行用以提請借款人注意免除或限制其責任的條款的合理方式包括：可以依據(jù)不同的格式條款(合同)確定，或是在合同書中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體，如大字、斜體字等使之明顯地標示出來，或是在合同書正式條款的前面設置?敬請注意?內(nèi)容，或是在合同簽訂前辦理公證、安排律師對合同進行講解等。無論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔保人)充分理解格式條款。[多選題]120.異議信息確實有誤，但因技術原因無法修改時，征信服務中心應（）。A)不得按照異議申請人要求更改個人信息B)檢查個人信用數(shù)據(jù)庫中存在的問題C)對該異議信息作特殊標注D)提供原信用報告E)在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告答案:CE解析:如果異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正的，征信服務中心應對該異議信息作特殊標注，以有別于其他異議信息，并在書面答復中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。[多選題]121.銀行在完成?購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位?四大分析任務的基礎上應做到?四化?（）。A)經(jīng)?；疊)系統(tǒng)化C)科學化D)簡潔化E)制度化答案:ABCE解析:銀行在完成?購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位?四大分析任務的基礎上應做到?四化?：經(jīng)?；?、系統(tǒng)化、科學化、制度化。[多選題]122.下列屬于個人住房貸款業(yè)務中合作機構風險分析的有（）。A)合作機構的歷史信用記錄B)合作機構的管理規(guī)范程度C)合作機構的償債能力D)合作機構的業(yè)界聲譽E)合作機構的競爭對手答案:ABCD解析:對于個人住房貸款業(yè)務，合作機構風險分析包括：合作機構領導層素質(zhì)、合作機構的業(yè)界聲譽、合作機構歷史信用記錄、合作機構的管理規(guī)范程度、企業(yè)的經(jīng)營成果、合作機構的償債能力。[多選題]123.個人汽車貸款的貸后管理包括（）。A)貸后檢查B)合同變更C)貸款的回收D)貸前檢查E)貸款風險分類與不良貸款管理答案:ABCE解析:個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風險分類與不良貸款管理以及貸后檔案管理五個部分。[多選題]124.下列選項中，屬于個人消費類貸款的有（）。A)個人旅游消費貸款B)個人住房貸款C)個人商用房貸款D)個人經(jīng)營貸款E)個人教育貸款答案:ABE解析:個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。[多選題]125.在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行的合作機構出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應暫停與相應機構的合作。A)與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務出