外匯業(yè)務基礎知識培訓課件

外匯業(yè)務基礎知識培訓課件外匯業(yè)務概述外匯存款業(yè)務外匯貸款業(yè)務外匯匯款與國際結算資信調(diào)查、咨詢與見證業(yè)務結售匯業(yè)務外匯業(yè)務風險管理與合規(guī)要求目錄CONTENTS01外匯業(yè)務概述CHAPTER外匯業(yè)務是指涉及外幣或以外幣計價結算的各種銀行業(yè)務，包括外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、國際結算等。以外幣計價，受國際市場匯率波動影響；涉及跨境資金流動，需遵守相關外匯管理規(guī)定；風險與收益并存，需要銀行具備專業(yè)風險管理能力。外匯業(yè)務定義與特點特點定義種類包括外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、國際結算、資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務和結售匯業(yè)務等。范圍涵蓋個人外匯業(yè)務和企業(yè)外匯業(yè)務，涉及進出口貿(mào)易、投資、旅游、留學等多個領域。外匯業(yè)務種類與范圍

商業(yè)銀行在外匯業(yè)務中角色提供外匯服務商業(yè)銀行作為外匯業(yè)務的主要提供者，為個人和企業(yè)客戶提供各類外匯服務，滿足其跨境資金需求和風險管理需求。外匯市場交易商業(yè)銀行作為外匯市場的重要參與者，通過外匯買賣、外匯掉期等交易方式，為客戶提供匯率風險管理和跨境投融資服務。外匯政策執(zhí)行商業(yè)銀行在執(zhí)行國家外匯管理政策方面發(fā)揮著重要作用，包括落實外匯賬戶管理、跨境資金流動監(jiān)測等規(guī)定。02外匯存款業(yè)務CHAPTER存款金額不定，存期不限，可隨時存取，按市場匯率計息。適用于短期資金周轉和頻繁交易?；钇谕鈪R存款定期外匯存款通知外匯存款存款金額和存期固定，利率較高，但提前支取會損失部分利息。適用于長期資金規(guī)劃和穩(wěn)定收益。存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行。利率適中，靈活性較好。030201外匯存款類型及特點根據(jù)市場情況和銀行經(jīng)營策略調(diào)整，一般高于同期限的本幣存款利率。存款利率分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種。積數(shù)計息是根據(jù)存款累計積數(shù)乘以日利率計算利息；逐筆計息是按預先確定的計息公式逐筆計算利息。計息方式存款利率與計息方式存款操作流程客戶提交存款憑證和有效身份證件→銀行審核憑證和身份證件→辦理存款手續(xù)→打印存款憑證并交給客戶。注意事項客戶應妥善保管存款憑證和有效身份證件，避免遺失或被盜用；存款時應仔細核對存款金額、存期和利率等信息，確保準確無誤；如有疑問或發(fā)現(xiàn)異常情況，應及時向銀行咨詢或報告。存款操作流程及注意事項03外匯貸款業(yè)務CHAPTER適用于企業(yè)短期資金周轉、進出口貿(mào)易融資等場景。短期外匯貸款適用于企業(yè)固定資產(chǎn)投資、技術改造、擴大再生產(chǎn)等中長期資金需求。中長期外匯貸款如項目融資、國際銀團貸款等，針對特定項目或大型跨國企業(yè)提供融資支持。特定用途外匯貸款外匯貸款種類及適用場景貸款條件與審批流程貸款條件借款人需具備良好信用記錄、還款能力，提供符合銀行要求的擔保措施等。審批流程借款人提交申請及相關資料→銀行進行初步審查→評估借款人信用等級及還款能力→審批貸款額度、期限、利率等→簽訂借款合同→發(fā)放貸款。VS根據(jù)市場利率、借款人信用等級、擔保措施等因素確定，一般采取浮動利率方式。還款方式根據(jù)貸款期限和借款人實際情況，可選擇等額本息還款、等額本金還款、一次性還本付息等方式。部分外匯貸款還支持提前還款，但可能需要支付一定違約金或手續(xù)費。貸款利率貸款利率與還款方式04外匯匯款與國際結算CHAPTER通過電報或電傳方式將付款委托通知收款人當?shù)氐膮R入行，匯入行再向收款人解付一定金額的付款方式。費用包括手續(xù)費、電報費、中轉行費用等。電匯通過航空信函方式將付款委托通知收款人當?shù)氐膮R入行，使其向收款人解付一定金額的付款方式。費用較低，但速度較慢。信匯由匯款人向當?shù)劂y行購買匯票，自行寄給收款人或由銀行代為寄出，由收款人憑以向匯票上指定的銀行取款。費用包括匯票購買費和郵寄費。票匯匯款方式及費用標準信用證01由銀行依照客戶的要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者或其指定方進行付款的書面文件。流程包括申請、開證、通知、交單、付款等步驟。托收02出口商在發(fā)貨后，開具以進口商為付款人的匯票，并附上裝運單據(jù)，委托出口地銀行通過其在進口地的分行或代理行向進口商收取貨款的方式。流程包括委托、寄單、付款等步驟。國際保理03貿(mào)易雙方以賒銷、承兌交單等方式進行結算時，保理商向出口商提供的一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。國際結算工具與流程全球銀行間金融電信協(xié)會運營的國際銀行間跨境支付系統(tǒng)，提供安全、可靠、快捷的跨境支付服務。SWIFT系統(tǒng)紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)，是全球最大的私營支付清算系統(tǒng)之一，主要進行國際美元交易的清算。CHIPS系統(tǒng)人民幣跨境支付系統(tǒng)，是我國重要的金融市場基礎設施，為境內(nèi)外金融機構提供人民幣跨境和離岸業(yè)務資金清算與結算服務。CIPS系統(tǒng)跨境支付系統(tǒng)簡介包括企業(yè)或個人的基本情況、經(jīng)營狀況、財務狀況、信用記錄、涉訴情況等。資信調(diào)查內(nèi)容評估客戶信用狀況，為授信決策提供依據(jù)；了解交易對手風險，保障交易安全；輔助業(yè)務開展，提高市場競爭力。資信調(diào)查目的資信調(diào)查內(nèi)容與目的咨詢業(yè)務范圍提供宏觀經(jīng)濟、行業(yè)分析、市場動態(tài)、政策法規(guī)等方面的咨詢服務；針對客戶特定需求，提供定制化解決方案和專業(yè)建議。收費標準根據(jù)咨詢服務的復雜程度、專業(yè)性和工作量等因素，與客戶協(xié)商確定具體費用。咨詢業(yè)務范圍及收費標準包括合同見證、遺囑見證、法律事實見證等?？蛻粝蜚y行提出申請，并提交相關材料；銀行審核材料真實性、合法性和完整性；審核通過后，銀行安排見證人員與客戶面談，核實相關信息并簽署見證意見書；客戶按照約定支付見證費用。見證業(yè)務種類辦理流程見證業(yè)務種類及辦理流程06結售匯業(yè)務CHAPTER結售匯定義及目的結匯與售匯的統(tǒng)稱，是指銀行為客戶及其自身辦理的結匯和售匯業(yè)務，包括遠期結售匯履約和期權行權數(shù)據(jù)，但不包括銀行間外匯市場交易數(shù)據(jù)。結售匯定義實現(xiàn)貨幣在經(jīng)常項目下和資本項目下的自由兌換，滿足企業(yè)和個人的外匯需求，促進國際貿(mào)易和投資的發(fā)展。結售匯目的客戶需向銀行提供相關的貿(mào)易合同、發(fā)票等證明文件，并填寫結匯或售匯申請書?？蛻粝蜚y行提出結匯或售匯申請銀行對客戶提供的證明文件和申請書進行審核，確認客戶的身份和交易背景的真實性。銀行審核客戶申請審核通過后，銀行將按照客戶申請的匯率和金額，為客戶辦理結匯或售匯業(yè)務，并將資金劃入客戶指定的賬戶。銀行辦理結匯或售匯業(yè)務銀行在辦理結售匯業(yè)務后，需按照國家外匯管理局的規(guī)定，進行國際收支申報。銀行進行國際收支申報結售匯操作流程匯率風險定義：由于匯率波動導致外匯交易者蒙受損失的可能性。匯率風險防范措施選擇合適的交易時機和定價策略：關注國際市場匯率動態(tài)，選擇合適的交易時機，同時制定合理的定價策略以規(guī)避匯率風險。使用金融衍生工具進行套期保值：通過遠期外匯交易、外匯期權等金融衍生工具，鎖定未來匯率，降低匯率波動帶來的風險。建立風險管理制度和流程：企業(yè)應建立完善的風險管理制度和流程，對外匯交易進行全面監(jiān)控和管理，及時發(fā)現(xiàn)并應對匯率風險。提高員工風險意識和應對能力：加強員工培訓，提高員工對匯率風險的認識和應對能力，確保企業(yè)在面臨匯率風險時能夠迅速做出反應。匯率風險及防范措施07外匯業(yè)務風險管理與合規(guī)要求CHAPTER外匯業(yè)務風險類型包括外匯交易風險、外匯折算風險、經(jīng)濟風險和國家風險。識別方法通過對外匯市場走勢的監(jiān)測、分析交易對手的信用狀況、評估所在國家的政治經(jīng)濟環(huán)境等手段來識別和評估外匯業(yè)務風險。外匯業(yè)務風險類型及識別方法風險管理措施包括建立外匯風險管理機制、制定外匯風險管理策略、設定風險限額、進行外匯保值操作等。0102制度保障建立完善的外匯業(yè)務內(nèi)部控制制度，包括外匯交易授權審批制度、外匯業(yè)務操作流程規(guī)范、外匯風險監(jiān)測