防范非法集資教育宣傳

2017防范非法集資教育宣傳銷售人員篇第一頁，共二十二頁。非法集資的特征及表現(xiàn)形式保險領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)非法集資的社會危害非法集資的常見手段及案例目錄從事非法集資活動的法律處罰第二頁，共二十二頁。什么是非法集資：一般而言，非法集資是指是指單位或者個人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。非法集資的特征及表現(xiàn)形式01第三頁，共二十二頁。PPT內(nèi)容概述2017。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式或其他形式。非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資。利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。張某某收到的錢款一部分用于支付先前承諾的3%月利息，一部分用于自己開銷。案件查處：法院以集資詐騙罪判處張某某有期徒刑12年，并判處罰金10萬元。案件評析：近年來，保險代理人隊伍不斷壯大，對推動保險業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極作用。案情介紹：保險代理人祝某因銷售業(yè)績第一，被公司評為精英會會長、白金業(yè)務(wù)員，且連續(xù)幾年無一起投訴。至案發(fā)，祝某除償還被害人370余萬元外，實際詐騙被害人資金1012萬元。案件查處：法院以詐騙罪判處祝某有期徒刑15年，剝奪政治權(quán)利4年，并處罰金人民幣100萬元。以上案例均轉(zhuǎn)載于中國保監(jiān)會上海監(jiān)管局典型案例。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費(fèi)者高額回報。（1）以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的。賞第四頁，共二十二頁。123非法集資的主要特點(diǎn)4未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)。包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。非法性承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式或其他形式。利誘性向社會不特定對象即社會公眾籌集資金。社會性以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。隱蔽性非法集資的特征及表現(xiàn)形式01第五頁，共二十二頁。非法集資的表現(xiàn)形式非法集資的特征及表現(xiàn)形式01推銷紀(jì)念幣、郵票等收藏品，并承諾在今后會高價回購借著“民營銀行”、“微商”等當(dāng)前熱門話題為突破口。以“養(yǎng)老地產(chǎn)”的名義，邀請加盟投資等。互聯(lián)網(wǎng)金融的火爆而產(chǎn)生的“P2P網(wǎng)貸平臺”，炒作金融創(chuàng)新概念，以高利息為誘餌。非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資。以境外投資、高新科技開發(fā)為旗號，許諾高額預(yù)期回報。非法集資第六頁，共二十二頁。非法集資的常見手段及案例02承諾高額回報不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失編造虛假項目不法分子通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。非法集資的常見手段第七頁，共二十二頁。非法集資的常見手段及案例02非法集資的常見手段以虛假宣傳造勢不法分子為了騙取信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。利用親情誘騙不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。第八頁，共二十二頁。非法集資的常見手段及案例02非法集資案例1、張某某集資詐騙案

案情介紹：張某某為某人身險公司保險代理人，利用身邊熟人的信任，以月息3%、年息36%的高額回報和到期返還本金為誘餌，虛構(gòu)險種、偽造保險公司印章、制作假保單,與投資人簽訂保險合同。張某某收到的錢款一部分用于支付先前承諾的3%月利息，一部分用于自己開銷。一開始由于張某某能按期支付利息,找她投資的人越來越多，但需要返還的利息也越滾越多，這樣滾雪球般經(jīng)營幾年之后，張某某已無力支付本息。幾年下來，張某某共從22名客戶處非法集資達(dá)2000多萬元，投資人的投資款受到了不同程度的損失。

案件查處：法院以集資詐騙罪判處張某某有期徒刑12年，并判處罰金10萬元。

案件評析：近年來，保險代理人隊伍不斷壯大，對推動保險業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極作用。但另一方面，少數(shù)法制意識淡薄、利欲熏心的保險代理人混跡其中欺騙消費(fèi)者的案件也時有發(fā)生，而消費(fèi)者的逐利心理也給了犯罪分子可乘之機(jī)。本案中的張某某恰是利用消費(fèi)者急功近利、貪圖高額收益的心理，從熟人朋友下手，以假亂真兌付初期利息增進(jìn)可信度，從而騙取了更多客戶的錢財。第九頁，共二十二頁。非法集資的常見手段及案例02

2、白金業(yè)務(wù)員祝某詐騙案

案情介紹：保險代理人祝某因銷售業(yè)績第一，被公司評為精英會會長、白金業(yè)務(wù)員，且連續(xù)幾年無一起投訴。祝某為獲取保險銷售傭金，向客戶承諾高額保單收益，造成巨額虧損，為彌補(bǔ)虧損，其利用客戶信任，與30多名客戶私下簽訂理財協(xié)議，騙取客戶資金。至案發(fā)，祝某除償還被害人370余萬元外，實際詐騙被害人資金1012萬元。

案件查處：法院以詐騙罪判處祝某有期徒刑15年，剝奪政治權(quán)利4年，并處罰金人民幣100萬元。

案件評析：本案中祝某作為“銷售精英”、“白金業(yè)務(wù)員”，且連續(xù)幾年無投訴，執(zhí)業(yè)口碑似乎不錯，但這些榮譽(yù)只是對代理人既往銷售業(yè)績的肯定，不是資信證明書，更不是對代理人道德品質(zhì)的一貫承諾。從本案來看，再優(yōu)秀的代理人也難保唯利是圖而觸犯法律底線，損害消費(fèi)者的利益。而從業(yè)經(jīng)驗豐富的代理人因為熟悉消費(fèi)者心理和保險公司的運(yùn)作流程，從而作案手段更為隱蔽、不易被消費(fèi)者和保險公司發(fā)現(xiàn)，本案中若非祝某畏罪投案自首，可能會有更多的消費(fèi)者上當(dāng)受騙、造成更大損失。

以上案例均轉(zhuǎn)載于中國保監(jiān)會上海監(jiān)管局典型案例

第十頁，共二十二頁。非法集資的常見手段及案例02每個非法集資案件就像個資金虧空的大“坑”，參加人數(shù)或次數(shù)越多，“坑”就會被挖得越大、越深，一旦發(fā)現(xiàn)涉案嫌疑，一定要及時報告，不要抱著僥幸心理，導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大。非法集資參與人數(shù)多，涉案金額大，案件虧空嚴(yán)重，資金清償率普遍極低同時處置難度大，許多集資參與者血本無歸，其中不少人被卷走的是血汗錢、養(yǎng)老錢，不僅嚴(yán)重影響當(dāng)前生活，也為未來留下了隱患。非法集資者的利益不受法律保護(hù)，參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。在處理非法集資的債權(quán)債務(wù)時，人民法院執(zhí)行集資者財產(chǎn)后仍不能清退集資款的，由參與者自行承擔(dān)損失。案例警示第十一頁，共二十二頁。利用職務(wù)便利。部分涉案人為保險機(jī)構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣嗣}或知名度，利用管理或職務(wù)便利獲得消費(fèi)者信任；部分涉案人為保險機(jī)構(gòu)代理人，熟悉保險業(yè)務(wù)流程并長期接觸客戶，客戶較為信任。假借保險名義。涉案人虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂所謂的“理財協(xié)議”，吸收資金。高額利息誘導(dǎo)。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費(fèi)者高額回報。偽造的單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。保險領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)為保險機(jī)構(gòu)工作人員或代理人利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險名義、制售虛假保險單證或理財協(xié)議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。特點(diǎn)保險領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)03第十二頁，共二十二頁。

根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。

經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護(hù)。非法集資的社會危害04第十三頁，共二十二頁。

非法吸收公共存款罪《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，追究刑事責(zé)任并罰金。（一）非法吸收公眾存款，具有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。從事非法集資活動的法律處罰05第十四頁，共二十二頁。從事非法集資活動的法律處罰05（二）非法吸收公眾存款，具有以下情形之一的，屬于“數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)”，刑事責(zé)任更嚴(yán)重。第十五頁，共二十二頁?！吨腥A人民共和國刑法》第一百九十二條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，追究刑事責(zé)任并處罰金。針對不同的集資詐騙數(shù)額，刑罰會有所不同，具體規(guī)定如下：集資詐騙罪從事非法集資活動的法律處罰05第十六頁，共二十二頁。簽訂、履行合同過程中違法違規(guī)可能面臨的處罰《中華人民共和國刑法》第二百二十四條規(guī)定:有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當(dāng)事人財物，數(shù)額較大的，追究刑事責(zé)任，并處罰金。（1）以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；（2）以偽造、變造、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的；（3）沒有實際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，

誘騙對方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的；（4）收受對方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財產(chǎn)后逃匿的；（5）以其他方法騙取對方當(dāng)事人財物的。從事非法集資活動的法律處罰05第十七頁，共二十二頁。不忘“守信”初心，遠(yuǎn)離非法集資保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷售非保險金融產(chǎn)品，經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產(chǎn)品除外。保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對分支機(jī)構(gòu)銷售非保險金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一授權(quán)和集中管理，禁止分支機(jī)構(gòu)擅自銷售非保險金融產(chǎn)品。保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員銷售符合本通知要求的非保險金融產(chǎn)品前，必須符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)對其從業(yè)人員違反本通知要求銷售非保險金融產(chǎn)品的行為,要依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任和管理責(zé)任。

當(dāng)前非法集資犯罪手法不斷翻新升級，迷惑性不斷增強(qiáng)，一旦心存投機(jī)心理和僥幸心理，極易陷入。第十八頁，共二十二頁。不忘“守信”初心，遠(yuǎn)離非法集資保險的本質(zhì)是風(fēng)險保障，保險業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，通過科學(xué)專業(yè)的制度安排，為經(jīng)濟(jì)社會分擔(dān)風(fēng)險損失，提供風(fēng)險保障，參與社會管理，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，充分發(fā)揮保險的“社會穩(wěn)定器”和“經(jīng)濟(jì)助推器”功能作用。保險行業(yè)核心價值理念是“守信用、擔(dān)風(fēng)險、重服務(wù)、合規(guī)范”守信用，是保險經(jīng)營的基本原則；擔(dān)風(fēng)險，是保險的本質(zhì)屬性；重服務(wù)，是保險價值的實現(xiàn)途徑；合規(guī)范，是保險市場健康運(yùn)行的前提條件。保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷售未經(jīng)金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產(chǎn)品。保險從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)當(dāng)做到:守法遵規(guī)、誠實信用、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競爭、保守秘密。第十九頁，共二十二頁。防范非法集資，牢記一想二驗三看四轉(zhuǎn)五電想購買前要多思量，餡餅真能天