金融學(xué)基本知識講座

金融學(xué)基本知識講座目錄CONTENTS金融學(xué)概述貨幣與信用基礎(chǔ)金融市場與機構(gòu)投資理財基礎(chǔ)知識保險產(chǎn)品與風(fēng)險管理金融科技發(fā)展趨勢及影響01金融學(xué)概述金融學(xué)是研究價值判斷和價值規(guī)律的學(xué)科，主要探討資金的流動、集中和分配等經(jīng)濟現(xiàn)象。定義金融學(xué)具有廣泛的應(yīng)用性、實踐性和創(chuàng)新性，與經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)等學(xué)科密切相關(guān)。特點金融學(xué)定義與特點01020304金融市場金融機構(gòu)金融工具金融制度金融體系組成要素包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等，是金融交易和資金融通的重要場所。如銀行、證券公司、保險公司、基金公司等，是提供金融服務(wù)和進行金融活動的主體。包括金融監(jiān)管制度、貨幣政策制度、金融市場準(zhǔn)入和退出制度等，是保障金融體系穩(wěn)健運行的基礎(chǔ)。如股票、債券、期貨、期權(quán)等，是實現(xiàn)資金融通和風(fēng)險管理的手段。金融學(xué)經(jīng)歷了從古典金融學(xué)到現(xiàn)代金融學(xué)的發(fā)展歷程，研究領(lǐng)域不斷拓展和深化。未來金融學(xué)將更加注重實踐應(yīng)用、跨學(xué)科研究和國際化發(fā)展，同時面臨著金融科技創(chuàng)新、金融風(fēng)險防范等挑戰(zhàn)和機遇。金融學(xué)發(fā)展歷程及趨勢發(fā)展趨勢發(fā)展歷程02貨幣與信用基礎(chǔ)貨幣起源貨幣是商品交換發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，其本質(zhì)是固定充當(dāng)一般等價物的商品。貨幣職能價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣是貨幣的五大職能。其中，價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。貨幣起源與職能信用形式商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用、國際信用等是現(xiàn)代社會常見的信用形式。信用作用信用在現(xiàn)代經(jīng)濟中發(fā)揮著重要作用，如促進資金融通、提高資金使用效率、推動經(jīng)濟發(fā)展等。信用形式及作用貨幣政策目標(biāo)貨幣政策工具貨幣政策目標(biāo)與工具公開市場操作、存款準(zhǔn)備金、利率政策、再貼現(xiàn)等是中央銀行常用的貨幣政策工具，通過這些工具可以調(diào)控貨幣供應(yīng)量和市場利率水平，進而實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長、國際收支平衡等是貨幣政策的最終目標(biāo)，而操作目標(biāo)、中介目標(biāo)等則是實現(xiàn)最終目標(biāo)的階段性目標(biāo)。03金融市場與機構(gòu)01020304貨幣市場資本市場外匯市場衍生品市場金融市場分類及功能提供短期資金交易的市場，包括同業(yè)拆借、回購協(xié)議、商業(yè)票據(jù)等，具有流動性高、風(fēng)險低的特點，是金融市場的重要組成部分。提供長期資金交易的市場，包括股票市場和債券市場，是企業(yè)融資和投資的主要場所，對于經(jīng)濟發(fā)展具有重要意義。進行外匯交易的市場，包括即期外匯交易和遠期外匯交易等，對于國際貿(mào)易和投資具有重要意義。提供金融衍生品交易的市場，如期貨、期權(quán)、互換等，具有高風(fēng)險、高收益的特點，是投資者進行風(fēng)險管理和投機的重要場所。商業(yè)銀行證券公司保險公司信托公司金融機構(gòu)類型與職責(zé)提供證券經(jīng)紀(jì)、投資銀行、資產(chǎn)管理等服務(wù)的金融機構(gòu)，是連接投資者和融資者的重要橋梁。以吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算為主要業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，是金融市場的重要參與者。提供信托服務(wù)的金融機構(gòu)，通過管理信托財產(chǎn)來實現(xiàn)受益人的利益最大化。提供風(fēng)險保障和資產(chǎn)管理服務(wù)的金融機構(gòu)，通過收取保費和進行投資來獲取收益。維護金融穩(wěn)定保護消費者權(quán)益促進金融創(chuàng)新公平、公正、公開原則金融監(jiān)管目標(biāo)與原則通過監(jiān)管金融機構(gòu)和市場，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融市場的穩(wěn)定和安全。加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管，保護消費者的合法權(quán)益，防止金融機構(gòu)進行不公平或欺詐性的行為。在保障金融穩(wěn)定和保護消費者權(quán)益的前提下，鼓勵金融機構(gòu)進行創(chuàng)新，提高金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。金融監(jiān)管應(yīng)遵循公平、公正、公開的原則，確保所有金融機構(gòu)在同等條件下開展業(yè)務(wù)，保障市場公平競爭。04投資理財基礎(chǔ)知識投資理財是指通過合理安排資金，運用諸如儲蓄、保險、股票、債券、基金、期貨、外匯、房地產(chǎn)等多種投資手段管理資產(chǎn)和負債，以實現(xiàn)資產(chǎn)的保值、增值目的。投資理財定義提高個人或家庭的生活水平，規(guī)避經(jīng)濟風(fēng)險，保障生活質(zhì)量，實現(xiàn)財務(wù)自由。投資理財?shù)囊饬x投資理財概念及意義1234確定理財目標(biāo)制定投資方案評估財務(wù)狀況執(zhí)行與監(jiān)控個人投資理財規(guī)劃步驟明確短期、中期和長期的財務(wù)目標(biāo)，如購房、子女教育、養(yǎng)老等。分析個人或家庭的資產(chǎn)、負債、收入和支出情況，了解自身的財務(wù)狀況。根據(jù)個人或家庭的風(fēng)險承受能力、投資期限和目標(biāo)收益率等因素，制定合適的投資方案。按照投資方案進行投資，并定期監(jiān)控投資組合的表現(xiàn)，及時調(diào)整投資策略。風(fēng)險識別風(fēng)險評估風(fēng)險控制風(fēng)險調(diào)整風(fēng)險識別與評估方法通過分析市場環(huán)境、投資項目、政策法規(guī)等因素，識別出潛在的投資風(fēng)險。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，如分散投資、設(shè)置止損點等，以降低投資風(fēng)險。對識別出的風(fēng)險進行量化和定性分析，評估風(fēng)險的大小、發(fā)生概率和影響程度。在投資過程中，根據(jù)市場變化和投資組合的表現(xiàn)，及時調(diào)整投資策略，以應(yīng)對新的風(fēng)險挑戰(zhàn)。05保險產(chǎn)品與風(fēng)險管理01020304人壽保險財產(chǎn)保險責(zé)任保險健康保險保險產(chǎn)品種類及特點以人的壽命為保險標(biāo)的，當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)死亡或達到合同約定的年齡、期限時，由保險人承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。具有長期性、儲蓄性和風(fēng)險保障等特點。以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，當(dāng)被保險人的財產(chǎn)及其相關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故而遭受損失時，由保險人承擔(dān)賠償損失的責(zé)任。具有短期性、補償性和風(fēng)險分散等特點。以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。當(dāng)被保險人因過失或侵權(quán)行為對第三者造成損害時，由保險人在合同約定的范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。具有轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險、保障社會穩(wěn)定等特點。以被保險人的身體為保險標(biāo)的，當(dāng)被保險人因疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N保險。具有保費低、保障高等特點。風(fēng)險管理流程與方法風(fēng)險識別通過感知和分析，了解客觀存在的各種風(fēng)險，是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。包括識別風(fēng)險的來源、類型和特點等。風(fēng)險衡量運用概率論和數(shù)理統(tǒng)計方法，估計和預(yù)測風(fēng)險發(fā)生的概率和損失程度。包括收集數(shù)據(jù)、建立模型、進行統(tǒng)計分析等步驟。風(fēng)險評價根據(jù)風(fēng)險衡量的結(jié)果，對風(fēng)險進行排序和分類，確定各風(fēng)險的重要性和優(yōu)先級。包括確定風(fēng)險評價標(biāo)準(zhǔn)、進行風(fēng)險評價等步驟。選擇風(fēng)險管理技術(shù)根據(jù)風(fēng)險評價的結(jié)果，選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理技術(shù)來應(yīng)對風(fēng)險。包括風(fēng)險避免、風(fēng)險降低、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險自留等策略。提供經(jīng)濟補償分散風(fēng)險促進資金融通社會管理功能保險在風(fēng)險管理中應(yīng)用保險通過將眾多單位和個人的風(fēng)險集合起來，使風(fēng)險在更大的范圍內(nèi)得以分散。每個被保險人只需承擔(dān)一部分保費，就可以獲得全面的風(fēng)險保障。當(dāng)被保險人遭受損失時，保險可以提供經(jīng)濟補償，幫助被保險人恢復(fù)生產(chǎn)和生活。這是保險最基本的功能之一。保險作為一種社會制度，具有社會管理功能。通過保險制度，可以規(guī)范社會成員的行為，維護社會秩序和穩(wěn)定。同時，保險也可以為政府提供數(shù)據(jù)支持，幫助政府制定更加科學(xué)、合理的社會保障政策。保險資金具有長期性、穩(wěn)定性和規(guī)模性的特點，可以為社會提供長期、穩(wěn)定的資金來源。同時，保險資金也可以投資于資本市場，促進資金融通和經(jīng)濟發(fā)展。06金融科技發(fā)展趨勢及影響以傳統(tǒng)IT軟硬件實現(xiàn)辦公和業(yè)務(wù)的電子化、自動化。金融科技起步階段通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)線上化，如網(wǎng)上銀行、移動支付等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融階段人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域，推動金融創(chuàng)新和變革。金融科技深度融合階段監(jiān)管科技（RegTech）興起，運用技術(shù)手段提高金融監(jiān)管效率和效果。金融科技監(jiān)管科技階段金融科技發(fā)展歷程及現(xiàn)狀提升金融服務(wù)效率拓展金融服務(wù)范圍促進金融產(chǎn)品創(chuàng)新加強金融風(fēng)險防控金融科技對金融行業(yè)影響01020304金融科技通過自動化、智能化等技術(shù)手段，提高金融服務(wù)效率，降低成本。金融科技打破地域限制，使金融服務(wù)更加普及和便捷。金融科技為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供了技術(shù)支持和動力。金融科技在風(fēng)險識別、評估、監(jiān)控等方面發(fā)揮重要作用，提高金融風(fēng)險防控能力。未來金融科技發(fā)展趨勢預(yù)測金融科技與產(chǎn)業(yè)融合更加緊密金融科