山東省某某民間資本管理有限公司設(shè)立可行性研究報告

第二章公司基本情況 5第三章投資人簡介及出資情況 6第四章法人治理架構(gòu) 7第五章部門設(shè)置與人員配置 9第六章公司內(nèi)部章程(草案) 第七章市場分析 第八章擬開展的業(yè)務情況 第九章公司的風險控制管理制度 第十章民間資本管理公司目前存在的問題及解決辦法 第十一章組建工作日程安排 第十二章綜合結(jié)論 第十三章相關(guān)法律、法規(guī) 2、公司地理位置圖山東省某某民間資本管理有限公司可行性研究報告聊城市工程咨詢院1第一章概述改革開放以來，中國以市場經(jīng)濟為取向的改革，創(chuàng)造了大量社會財富、集聚了大量的民間資本，但民間金融沒有得到政府的認可，以非法的形式存在，民間資本沒有獲得它應有的增值能力。與此同時，民營經(jīng)濟的發(fā)展得不到所需的資金供給，造成了資金供求的嚴重失衡。進一步發(fā)展民營經(jīng)濟，必須重視發(fā)揮民間資本的作用，實現(xiàn)民間金融正規(guī)化、合法化，加速發(fā)展民營金融，加強對民營金融的規(guī)范和監(jiān)管以使民間資本發(fā)揮出應有作用。所謂民間資本就是掌握在民營企業(yè)以及股份制企業(yè)中屬于私人股份和其他形式的所有私人資本的統(tǒng)稱，就叫做民間資本即民間資金。民間資本，主要是指私營企業(yè)和個人的資金。個人投資，包括全體公民的個人投資。重視、啟動民間資本，就是要認識到私營企業(yè)和個人投資的經(jīng)濟、社會效果，鼓勵私營企業(yè)和個人對開發(fā)進行投資，實行對投資者給予優(yōu)惠的政策。民間資本管理公司是以自有資金向有融資需求的“三農(nóng)”、中小微企業(yè)、個體經(jīng)營業(yè)主和居民等提供民間融資服務的企業(yè)組織，由市政府組織審批管理，縣級政府承擔監(jiān)管第一責任。民間資本管理公司開辟了新的縣域金融供給渠道，有效拓寬了民間資本的投資領(lǐng)域，促進了民間金融陽光化，有效支持了中小微企業(yè)發(fā)展。民間資本管理具有以下優(yōu)點：一、特色鮮明，優(yōu)勢突出。民間資本管理公司自開放以來，2充分發(fā)揮“短、小、快、活”的優(yōu)勢，在業(yè)務拓展、風險防控、市場定位等方面特色鮮明，開辟了民間投融資新領(lǐng)域。擔保方式豐富，業(yè)務拓展迅速。民間資本管理公司根據(jù)自身特點和市場需求，探索創(chuàng)新多種擔保方式。二、建立評審機制，加強風險防控。民間資本管理公司設(shè)置評審委員會，由公司高管、全體股東和1名法律顧問組成，嚴格施行貸前審查和貸后追蹤制，制定規(guī)范的投資合同和擔保協(xié)議，每投放一筆資金，都經(jīng)過考查客戶、評價評審和集體決議等環(huán)節(jié)，經(jīng)評審委員會全體通過后生效，在業(yè)務源頭上加強風險防控。對已貸款客戶定期問詢，及時落實貸款用途，確保資金安全，有效防范風險。三、自身優(yōu)勢突出，市場定位準確。民間資本管理公司主要針對“三農(nóng)”和小微企業(yè)，尤其是銀行不愿支持的、有發(fā)展前景的小微企業(yè)和農(nóng)戶，與銀行形成互補，錯位發(fā)展。投放資金以短期為主，堅持“小額、快捷”的原則。權(quán)威的統(tǒng)計資料顯示，中國民營企業(yè)具有很強的活力。如新生代的乳業(yè)巨子蒙牛公司，其創(chuàng)建時間僅僅四年，增長速度卻高達1947.3%,從1998年行業(yè)排名第1000多位迅速沖入行業(yè)第4位。選出的全國百強民營企業(yè)，平均增長速度為210.14%,凈資產(chǎn)的報酬率為18.49%。民營企業(yè)的贏利能力雖令世人矚目，但民間資本的投融資渠道卻并不通暢，投資潛力還遠被未充分挖掘。著名經(jīng)濟學家董輔初曾指出，中國所存在的就業(yè)壓力之所以未能得到有3山東某某民間資本管理有限公司可行性研究報告效的化解，在很大程度上是由于對民營企業(yè)的開放不夠，是民營企業(yè)發(fā)展受到壓抑所造成的。董輔初先生所說的“壓抑”自然包括對建立主要服務于民營企業(yè)的中小民營銀行的限制，也包括對與民間資本“門當戶對”的多層次資本市場之金融創(chuàng)新的限制。中國的民間資本已經(jīng)超過了12萬億元，而財政部公布的國有資產(chǎn)總規(guī)模才剛剛達到11萬億元。由此可見，民間資本已成為中國經(jīng)濟成長不可或缺的重要戰(zhàn)略資源，在加入WTO后，這部分資源的配置結(jié)構(gòu)是否合理，運用效率能否進一步提高，關(guān)乎國家的經(jīng)濟安全和經(jīng)濟增長。從中共“十六大”報告及隨后的改革舉措來看，決策層正在逐步制定更加開明的政策和建立健全保護私人財產(chǎn)不受侵犯的法律體系，并努力改善投資的外部環(huán)境(特別是建立通暢的投融資渠道),在這種改革勢頭下，充分激發(fā)民間特別是20%的富人(其中很大一部分為民營企業(yè)家)的投資熱情，是完全有可能的。另一方面，從當前的宏觀經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整來看，進一步激發(fā)民間資本的投資熱情也是非常必要的。因為積極財政政策在實施多年之后，其正面效應呈遞減趨勢，指望長期依賴政府擴大公共投資來拉動經(jīng)濟增長并不現(xiàn)實。而且如果財政赤字控制失度(特別是在許多隱性的內(nèi)債和外債尚未得到有效監(jiān)控的情況下),還可能帶來影響經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展的負面效應。因此從長遠來看，積極財政政策應該逐步淡出，經(jīng)濟持續(xù)增長“還看民間”。中國加入WTO后，解決民間資本投融資渠道狹窄4的問題應該說是有了一個很好的轉(zhuǎn)機。中國政府在擴大對外開放的同時也實行了對內(nèi)開放，逐步放開對民間資本和民營企業(yè)的限制。已有不少民營企業(yè)取得了自營進出口權(quán)，民間資本還被允許進入金融、航空、鐵路等原有的壟斷行業(yè)(如民生證券公司中民間資本占到總股本的60%),中共“十六大”之后，民間資本有望獲得更大的市場準入空間。為貫徹落實《山東省人民政府辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范發(fā)展民間融資機構(gòu)的意見》(魯政辦發(fā)〔2013〕33號),更好地支持小企業(yè)發(fā)展，促進民間融資業(yè)務的開展，加快地方經(jīng)濟的發(fā)展，發(fā)揮民間融資積極作用，根據(jù)《聊城市人民政府關(guān)于開展民間融資機構(gòu)試點的實施意見》等文件的要求，聊城海源路橋市政建設(shè)有限公司擬作為主發(fā)起人，并征集本區(qū)域內(nèi)有關(guān)機構(gòu)作為其他發(fā)起人共同籌建山東省某某民間資本管理有限公司。山東某某民間資本管理有限公司可行性研究報告5第二章公司基本情況企業(yè)名稱：山東省某某民間資本管理有限公司企業(yè)法人：聯(lián)系方式：法定地址：經(jīng)營范圍：針對當?shù)貙嶓w經(jīng)濟項目開展股權(quán)投資、項目投資、資本投資咨詢、短期財務性投資等業(yè)務。服務宗旨：通過有效利用股東投入到本公司的財產(chǎn)，使其創(chuàng)造出最佳經(jīng)濟效益，目的是向聊城經(jīng)濟開發(fā)區(qū)區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)、個體經(jīng)營者提供股權(quán)投資、項目投資、資本投資咨詢、短期財務性投資等業(yè)務。促進本區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，為國家貢獻稅收，為股東增加投資效益。山東某某民間資本管理有限公司可行性研究報告6第三章投資人簡介及出資情況山東某某民間資本管理有限公司注冊資本3060萬元人民幣，注冊資本為實收貨幣資本。山東省某某民間資本管理有限公司發(fā)起人出資情況如下表所示：表2-1山東省某某民間資本管理有限公司發(fā)起人出資情況序號發(fā)起人出資額單位：萬元出資比例合計山東某某民間資本管理有限公司可行性研究報告7第四章法人治理架構(gòu)按照《中華人民共和國公司法》和《聊城市人民政府關(guān)于開展民間融資機構(gòu)試點的實施意見》等相關(guān)法律法規(guī)制定公司章程，設(shè)置公司治理結(jié)構(gòu)，公司形式擬設(shè)為有限責任公司，形成以股東大會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層為主的運行良好、相互配合、有效制衡的公司治理架構(gòu)。一、股東大會股東大會是山東省某某民間資本管理有限公司的最高權(quán)力機構(gòu)，由全體股東組成。董事會是股東大會的常設(shè)機構(gòu)，對股東大會負責。董事會成員擬定3人，設(shè)董事長1人，董事2人。董事會成員中，董事由股東大會選舉產(chǎn)生和更換。董事每屆任期三年，董事任期屆滿，可以連任。董事不得從事與本公司有競爭或損害本公事利益的活動。董事會行使的職權(quán)由公司章程確定。根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要，董事會設(shè)置(或委托高層設(shè)置)相應的專業(yè)委員會，以提高決策管理水平。山東省某某民間資本管理有限公司實行董事會領(lǐng)導下的總經(jīng)理負責制，設(shè)總經(jīng)理1人，應具有從事金融工作5年以上，或者從事經(jīng)濟工作8年(含8年)以上，具有大專以上學歷，可以充分發(fā)揮其熟悉市場、競爭環(huán)境等方面優(yōu)勢，促進民間資本管理公8司的發(fā)展。山東省某某民間資本管理有限公司組織結(jié)構(gòu)圖股東會股東會監(jiān)事會總經(jīng)理、副總經(jīng)理綜合辦公室風險控制部投資業(yè)務部財務運營部董事會山東某某民間資本管理有限公司可行性研究報告9第五章部門設(shè)置與人員配置山東省某某民間資本管理有限公司擬設(shè)投資業(yè)務部、風險控制部、財務運營部、綜合辦公室，部門負責人通過競聘程序后，由總經(jīng)理聘任，報董事會批準。各部門的從業(yè)人員，根據(jù)需要合理配備和調(diào)整，公司成立初期人員編制總數(shù)控制在30人以內(nèi)。一、投資業(yè)務部部門職責：1、認真貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和公司相關(guān)的規(guī)章制度，按照《物權(quán)法》、《擔保法》等法規(guī)管理公司投資業(yè)務。2、編制、匯總投資計劃并組織貫徹實施。3、根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策和當?shù)亟?jīng)濟政策，做好市場定位，優(yōu)化投資投向，調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，加強投資監(jiān)管，降低投資風4、制定方案，采取有效措施，防止和減少投資損失，改善服務，加強投資后續(xù)管理，確保投資資產(chǎn)安全。5、建立健全公司投資管理制度，全面落實業(yè)務人員崗位責任制，強化監(jiān)督約束機制。加強業(yè)務人員職業(yè)道德教育和業(yè)務輔導，使投資管理規(guī)范化、程序化、科學化。6、負責進行市場調(diào)查和研究，分析預測本地區(qū)項目投資、經(jīng)濟金融發(fā)展趨勢，并結(jié)合自身業(yè)務工作，提出相應對策，不斷推出新的業(yè)務品種，開拓市場，確保完成業(yè)務經(jīng)營目標。7、負責對投資業(yè)務檔案原始資料進行收集、整理、歸類，建山東某某民間資本管理有限公司可行性研究報告立、健全客戶資料檔案。及時、準確登記業(yè)務臺賬。8、完善清收不良資產(chǎn)方案，制定切實可行的應對措施，做好不良投資款的清收工作。9、負責組織對業(yè)務人員的業(yè)務培訓，不斷提高投資隊伍的業(yè)務素質(zhì)。10、準確、及時編報、匯總、資金投放報表。11、完成領(lǐng)導交辦的其他工作。二、風險控制部部門職責：1、具備良好的洞察力、分析判斷能力、溝通技巧、文字寫作能力、調(diào)研能力和管理能力。2、具備全面的業(yè)務知識，精通銀行監(jiān)管條例及行業(yè)政策、熟悉業(yè)務操作流程，掌握財務分析方法，熟練使用日常辦公軟件。3、熟悉企業(yè)經(jīng)營管理，具有較強的操作、合規(guī)風險控制意識、較強的財務分析能力。4、負責審查各項業(yè)務申請及相關(guān)材料，確保材料完整真實。5、評估投資項目，并提交審查報告。6、監(jiān)督各項投資發(fā)放后的風險情況，并及時提出應對措施。7、身體健康品行端正，遵紀守法，誠實守信，勤勉盡職，具有良好的個人品質(zhì)和職業(yè)道德，無不良行為記錄。部門職責：1、認真學習國家有關(guān)的財經(jīng)法規(guī)、制度，以及財務工作規(guī)則。2、負責公司日常財務核算，參與公司的經(jīng)營管理。3、有效使用資金，監(jiān)督資金正常運行，維護資金安全，努力提高公司經(jīng)濟效益。4、搜集公司經(jīng)營活動情況、資金動態(tài)、對營業(yè)收入和費用開支的資料進行分析、提出建議，定期向總經(jīng)理匯報。5、及時準確反映一定時期內(nèi)各項資金的收支情況，月、季、年末要將資金的來源、運用、結(jié)存情況編制報表，定期進行檢查分析。6、嚴格財務管理，加強財務監(jiān)督，督促財務人員嚴格執(zhí)行各項財務制度和財經(jīng)紀律。7、經(jīng)營報告資料編制，績效獎金核算、年度預算資料匯總。8、按時、按比例計提、上繳各項稅金。9、完成總經(jīng)理交辦的其他工作。四、綜合辦公室主要職責：1、貫徹、執(zhí)行公司制定的各項規(guī)章制度和工作部署；完成公司下達的各項工作任務。2、負責公司內(nèi)部綜合協(xié)調(diào)以及辦文、辦會和對外宣傳工作。按照公司的工作部署協(xié)調(diào)、處理公司日常工作；起草、擬定公司綜合性文件及各項管理制度、籌備公司各類會議；承擔公司公文、印鑒、檔案、保密、信息等項管理工作；負責公司企業(yè)形象策劃、對外宣傳、外部協(xié)調(diào)的具體實施。3、承擔公司行政事務管理工作。負責公司的后勤、安全、衛(wèi)生、辦公經(jīng)費、辦公設(shè)施、聯(lián)絡接待、公務車輛等方面的規(guī)范管理和服務工作。4、組織實施公司的計劃、調(diào)度及考核工作。負責擬定公司的年度計劃及重點工作；負責匯集、審核和報告公司下屬單位的周、月、年工作計劃；負責公司及其下屬單位日報告、周調(diào)度、月考核以及年度目標責任的落實情況；負責組織、調(diào)度、考核、報告、通報等項具體工作。對公司的重點工作完成情況以及各項規(guī)章制度執(zhí)行情況，負責檢查、督導和考核工作。5、負責公司的組織人事及人力資源管理開發(fā)工作。對公司內(nèi)部人員的選拔、使用、考核、獎懲以及專業(yè)技術(shù)人才引進等提出參謀意見；根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略擬定員工教育培訓以及人力資源開發(fā)規(guī)劃和計劃，并組織實施；承辦公司工作考勤、勞動工資、人才庫建設(shè)以及黨務、群團、工會、紀檢、計劃生育等方面的工作。山東某某民間資本管理有限公司可行性研究報告第六章公司內(nèi)部章程(草案)為確保山東省某某民間資本管理公司能夠有效運轉(zhuǎn)，按照制度先行、內(nèi)控從嚴的原則，籌建工作小組制定了山東省某某民間資本管理有限公司章程(草案)。1、依據(jù)《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)、《聊城市人民政府關(guān)于開展民間融資機構(gòu)試點的實施意見》及有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，由聊城海源路橋市政建設(shè)有限公司作為主發(fā)起人設(shè)立山東省某某民間資本管理有限公司(以下簡稱公司),特制定本章程。2、本章程中的各項條款與法律、法規(guī)、規(guī)章不符的，以法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定為準。3、公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)。股東以其認繳的出資額為限對公司承擔責任。公司以全部財產(chǎn)對公司的債務承擔責任。4、本章程自生效之日起，即對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力。二、公司宗旨經(jīng)營范圍1、公司宗旨：本著誠信、合作、創(chuàng)新的理念，堅持穩(wěn)健發(fā)展原則，依法經(jīng)營，為聊城經(jīng)濟的發(fā)展作出應有的貢獻。2、公司經(jīng)營范圍：針對當?shù)貙嶓w經(jīng)濟項目開展股權(quán)投資、項目投資、資本投資咨詢、短期財務性投資等業(yè)務。山東某某民間資本管理有限公司可行性研3、本公司的經(jīng)營范圍內(nèi)辦理各項民間資本管理及貸款。三、股東的權(quán)利和義務1、本公司設(shè)股東會，股東會由全體股東組成。2、法人作為股東時，應由法定代表人授權(quán)的代理人代表其行使權(quán)利，并出具法人的授權(quán)委托書。3、本公司股東享有下列權(quán)利：(1)分配紅利；(2)購買其他股東轉(zhuǎn)讓的股份；(3)股東大會上的表決；(4)依法及本章程股份轉(zhuǎn)讓的規(guī)定轉(zhuǎn)讓其股份；(5)查閱本公司章程、股東大會會議記錄和財務會計賬目，股東有權(quán)查閱公司財務會計報告，但不可以隨便查閱公司財務會計賬目，查閱財務會計賬目要向公司申請并說明理由，公司認為理由正當?shù)牟旁试S查閱，否則可以拒絕查閱，監(jiān)督公司的生產(chǎn)經(jīng)營和財務管理，并提出建議或質(zhì)詢；被推選擔任董事長、副董事長、董事、監(jiān)事及高級管理人員(法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外);(6)在本公司清算時，對剩余財產(chǎn)的分享；法律、法規(guī)和本章程規(guī)定享有的其他權(quán)利。4、本公司股東承擔下列義務：(1)遵守本章程，執(zhí)行股東大會決議；(2)按時繳納承諾出資額；(3)法律、法規(guī)及本章程規(guī)定應承擔的其他義務。山東某某民間資本管理有限公司可行性研5、股東大會行使下列職權(quán)：(1)決定公司的經(jīng)營方針；(2)選舉和更換董事，決定有關(guān)董事的報酬事項；(3)選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定有關(guān)監(jiān)事的報酬事項；(4)審議批準董事會的報告；審議批準監(jiān)事會的報告；(5)審議批準公司的年度財務預算方案、決算方案；(6)審議批準公司的利潤分配方案和彌補虧損方案；(7)對公司增加或者減少注冊資本做出決議；(8)對公司合并、分立、解散和清算等事項做出決議；(9)修改公司章程。6、股東大會分為股東年會和臨時股東大會7、股東年會每年至少召集一次。8、有下列情形之一的，在二個月內(nèi)召開臨時股東大會：(1)董事人數(shù)不足《公司法》規(guī)定的法定最低人數(shù)，或者少于本章程規(guī)定人數(shù)的三分之二時；(2)公司未彌補的虧損達實收股本總額三分之一時；(3)董事會認為必要時；(3)監(jiān)事會提議召開時。9、召開股東大會，本公司將會議審議的事項于會議召開二十日以前通知各股東，臨時股東大會不得對通知中未列明的事項作出決議。山東某某民間資本管理有限公司可行性研究報告10、股東大會決議分為普通決議和特別決議。股東大會法定人數(shù)不少于6名股東。(1)股東大會作出普通決議，應當由出席股東大會的股東(包括股東代理人)所持表決權(quán)的三分之二人以上通過；(2)股東大會作出特別決議，應當由出席股東大會的股東(包括股東人理人)所持表決權(quán)的三分之二人以上通過。11、下列事項由股東大會以普通決議通過：(1)董事會和監(jiān)事會的工作報告；(2)董事會擬定的利潤分配方案和彌補虧損方案；(3)董事會和監(jiān)事會成員的任免及其報酬和支付方法；(4)公司年度預算方案、決算方案；除法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章或者公司章程規(guī)定應當以特別決議通過以外的其他事項。12、下列事項由股東大會以特別決議通過：(1)本公司增加或者減少注冊資本；(2)本公司的分立、合并、解散和清算；(3)本章程的修改；(4)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章或本章程規(guī)定，以及股東大會以普通決議認定會對本公司產(chǎn)生重大影響的、需要以特別決議通過的其他事項。13、股東大會由董事會召集，董事長主持。董事長因特殊原因不能履行職務時，由董事長指定的其他董事主持股東大會。14、股東可以委托代理人出席股東大會，代理人應當向公司山東某某民間資本管理有限公司可行性研提交股東授權(quán)委托書，并在授權(quán)范圍內(nèi)行使表決權(quán)。15、股東大會對所議事項的決定作成會議記錄，由出席會議的董事簽名。會議記錄與出席股東的簽名冊與代理出席的委托書一并保存。16、股東大會、董事會的決議違反法律、法規(guī)，侵犯股東合法權(quán)益的，股東有權(quán)向人民法院提起要求停止違法行為和侵害行為的訴訟。股東應當對所議事項的決定作成會議記錄，出席會議的股東應當在會議記錄上簽名。四、董事會的組成、職權(quán)、任期1、本公司設(shè)董事會，其成員為3人。董事由股東大會選舉產(chǎn)生和更換。董事每屆任期三年，董事任期屆滿，連選可以連任。董事不得從事與本公司有競爭或損害本公事利益的活動。董事會設(shè)董事長一人。董事長行使下列職權(quán)：(1)主持股東大會和召集、主持董事會會議；(2)檢查董事會決議的實施情況；(3)代表公司簽署有關(guān)文件；(4)行使本公司法定代表人職權(quán)；(5)法律、法規(guī)和公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。2、董事會可設(shè)副董事長，由董事會全體董事過半數(shù)選舉產(chǎn)生和更換。副董事長協(xié)助董事長工作。董事長不能履行職權(quán)時，由董事長指定的副董事長代其行使職權(quán)。3、董事會每年度內(nèi)至少召開一次會議。有下列情形之一的，召開董事會臨時會議：(1)董事長認為必要時；(2)三分之二以上董事聯(lián)名提議時；(3)監(jiān)事會提議時；(4)總經(jīng)理提議時。4、董事會對股東大會負責，行使下列職權(quán)：(1)負責召集股東大會，并向股東大會報告工作；(2)執(zhí)行股東大會的決議；(3)決定公司的經(jīng)營計劃和投資方案；(4)制訂公司的年度財務預算方案、決算方案；(5)制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損方案；(6)制訂公司增加或減少注冊資本的方案；(7)擬訂公司合并、分立、解散的方案；(8)決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置；(9)聘任或解聘公司總經(jīng)理，根據(jù)總經(jīng)理的提名，聘任或者解聘公司副總經(jīng)理、財務負責人，決定其報酬事項；(10)制定修改公司的基本管理制度。5、董事會會議由董事長主持。董事長因特殊原因不能履行職務時，由董事長指定其他董事主持董事會會議。董事會會議的法定人數(shù)為3名董事，董事會決議必須得到全部到會董事的2/3以上同意。6、召開董事會會議，應于會議召開十日以前書面將會議的時山東某某民間資本管理有限公司可行性研究報告間、地點、內(nèi)容等通知全體董事。董事因故不能出席會議，可書面委托其他董事代為出席董事會議，委托書應載明授權(quán)范圍。7、董事會議應當對所議事項的決定作為會議記錄，出席會議的董事應當在會議記錄上簽名。董事須對董事會的決議承擔責任。會議記錄由董事長指定人員存檔。五、監(jiān)事會的組成、職權(quán)、任期和議事規(guī)則1、本公司設(shè)立監(jiān)事會，負責對董事會成員以及其他高級管理人員進行監(jiān)察，防止其濫用職權(quán)，侵犯股東、本公司及公司員工的合法權(quán)益。監(jiān)事會向股東大會負責并報告工作。2、監(jiān)事由股東大會選舉產(chǎn)生和更換。監(jiān)事組成監(jiān)事會，監(jiān)事會設(shè)主席一人，由主席負責召集和主持監(jiān)事會會議。3、監(jiān)事會由3名監(jiān)事組成。其中大股東推薦1名，其他股東合計推薦2名。4、監(jiān)事會行使下列職權(quán)：(1)檢查本公司的財務；(2)對董事、總經(jīng)理執(zhí)行公司職務時違反法律、法規(guī)或者公司章程的行為進行監(jiān)督；(3)當董事和總經(jīng)理的行為損害公司的利益時，要求監(jiān)視對董事和總經(jīng)理的行為進行監(jiān)督；(4)提議召開臨時股東大會；(4)法律、法規(guī)和公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。5、監(jiān)事列席董事會議。山東某某民間資本管理有限公司可行性研究報告6、監(jiān)事每屆任期三年。監(jiān)事任期屆滿，連選可連任。董事、總經(jīng)理及財務負責人，不得兼任監(jiān)事。7、監(jiān)事會會議必須由過半數(shù)監(jiān)事出席。監(jiān)事會決議應當經(jīng)全體監(jiān)事的半數(shù)以上通過。監(jiān)事會會議實行一人一票的表決制度。六、總經(jīng)理和其他高級管理人員1、本公司設(shè)總經(jīng)理一名，由大股東推薦。總經(jīng)理由董事會聘任。副總經(jīng)理和其他高級管理人員由總經(jīng)理提名，經(jīng)董事會審議同意后，由總經(jīng)理聘任。2、總經(jīng)理對董事會負責，行使下列職權(quán)：(1)主持公司的生產(chǎn)經(jīng)營管理工作，組織實施董事會決議；(2)組織實施公司年度經(jīng)營計劃和投資方案；(3)擬訂公司內(nèi)部管理機構(gòu)設(shè)置方案；(4)擬訂公司基本管理制度；(5)制定公司的具體規(guī)章；提請聘任或解聘公司副總經(jīng)理、財務負責人；(6)聘任或者解聘除應由董事會聘任或者解聘以外的負責管理人員；(7)公司章程和董事會授予的其他職權(quán)。3、總經(jīng)理如果不是董事可列席董事會會議。4、總經(jīng)理在行使職權(quán)時，不得變更股東大會、董事會的決議和超越授權(quán)范圍。5、副總經(jīng)理協(xié)助總經(jīng)理工作?？偨?jīng)理不能履行職權(quán)時，由總山東某某民間資本管理有限公司可行性研究報告經(jīng)理指定的副總經(jīng)理代其行使職權(quán)。七、公司財務、會計及勞動用工制度1、公司應當依照法律、行政法規(guī)和國務院財政部門的規(guī)定建立本公司的財務、會計制度，并應當在每一會計年度終了時編制財務會計報告，并依法經(jīng)會計師事務所審計。財務會計報告應當于每一會計年度終了后的三個月內(nèi)送交各股東。2、公司分配當年稅后利潤時，應當提取利潤的百分之十列入公司法定公積金。公司法定公積金累計額為公司注冊資本的百分之五十以上的，可以不再提取。3、公司的法定公積金不足以彌補以前年度虧損的，在依照前款規(guī)定提取法定公積金之前，應當先用當年利潤彌補虧損。4、公司從稅后利潤中提取法定公積金后，經(jīng)股東會決議，還可以從稅后利潤中提取任意公積金。5、公司彌補虧損和提取公積金后所余稅后利潤，每年可按照股東的實繳出資比例分配紅利。6、勞動用工制度按國家法律、法規(guī)及國務院勞動部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。八、股東出資轉(zhuǎn)讓的規(guī)定1、經(jīng)聊城市主管部門批準及全體股東一致同意后，股東之間可以相互轉(zhuǎn)讓其全部或者部分股權(quán)，但轉(zhuǎn)讓后新股東的持股比例應符合《聊城市人民政府關(guān)于規(guī)范發(fā)展民間融資機構(gòu)的實施意見》的規(guī)定，并按設(shè)立程序進行核準。山東某某民間資本管理有限公司可行性研究報告2、經(jīng)聊城市主管部門批準及全體股東一致同意后，股東可以向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權(quán)。股東應就其股權(quán)轉(zhuǎn)讓事項書面通知其他股東征求同意，其他股東自接到書面通知之日起三十日未答復的，視為同意轉(zhuǎn)讓。其他股東半數(shù)以上不同意轉(zhuǎn)讓的，不同意的股東應購買該轉(zhuǎn)讓的股權(quán)；不購買的，視為同意轉(zhuǎn)讓。3、經(jīng)聊城市主管部門批準及全體股東一致同意后轉(zhuǎn)讓的股權(quán)，在同等條件下，其他股東有優(yōu)先購買權(quán)。兩個以上股東主張行使優(yōu)先購買權(quán)的，協(xié)商確定各自的購買比例；協(xié)商不成的，按照轉(zhuǎn)讓時各自的出資比例行使優(yōu)先購買權(quán)。4、人民法院依照法律規(guī)定的強制執(zhí)行程序轉(zhuǎn)讓股東的股權(quán)時，應當通知公司及全體股東，其他股東在同等條件下有優(yōu)先購買權(quán)。其他股東自人民法院通知之日起滿二十日不行使優(yōu)先購買權(quán)的，視為放棄優(yōu)先購買權(quán)。5、本公司在完成公司變更登記或注銷登記后十個工作日內(nèi)，應當向省主管部門、當?shù)毓矙C關(guān)、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報送相關(guān)備案材料。九、股東會會議需要規(guī)定的其他事項1、有下列情形之一的，公司清算組應當自公司清算結(jié)束之日起30日內(nèi)向原公司登記機關(guān)申請注銷登記：(1)公司被依法宣告破產(chǎn)；(2)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)，但公司通過修改公司章程而存續(xù)的除外；山東某某民間資本管理有限公司可行性研(3)股東會決議解散；(4)依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷；(5)人民法院依法予以解散；(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他解散情形。1、本公司經(jīng)營期限20年，自公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)之日起計算。2、公司登記事項以公司登記機關(guān)核定的為準。3、本章程未盡事宜，以《公司法》為準。4、本章程自公司登記機關(guān)核準后生效。第七章市場分析一、民間資本管理市場的宏觀分析1、我國民間資本管理市場現(xiàn)狀改革開放以來，我國經(jīng)濟的自由化程度大大增強。提倡“一部分先富起來”刺激了各個階層發(fā)財致富的積極性，人們通過各種途徑，不管是辦實業(yè)，搞物流，外出打工，還是從事各種形式的第三產(chǎn)業(yè)，人們手里的錢是逐漸多起來了。改革開放之初的1978年，我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款總額是210.6億元人民幣，而30年后的2008年，這一數(shù)字達到了21.4萬億元，增長了近1000倍!到2012年底，這一數(shù)字已達到40余萬億元，這還不包括居民手持現(xiàn)金和各種有價證券。由此可見我國民間資本的巨大體量。面對這一巨大社會資本，我們應當充分估計到這一潛在力量對我國經(jīng)濟和社會發(fā)展的巨大作用。民間資本不僅指居民儲蓄。居民儲蓄只是城鄉(xiāng)居民將暫時不用或結(jié)余的貨幣存入銀行或其他金融機構(gòu)的一種存款活動。資本運作，又稱資本運營，是指通過市場法則，整合、引導社會資本，實現(xiàn)社會資本的合理化流動和高效配置，實現(xiàn)價值增值，效益增長的一種經(jīng)營方式。其基本形式包含銀行存款、貸款，股票、債券發(fā)行，信托、風險投資，企業(yè)兼并、債務重組、資產(chǎn)整合以及其他各種形式的融資行為等。在成熟的市場經(jīng)濟條件下，民間資本會按照比較效益的原則，象空氣一樣不斷地從效益低的行業(yè)和企業(yè)流向效益高的行業(yè)和企業(yè)，及時填補社會生產(chǎn)和服務的空白，并實現(xiàn)最大增值，同時實現(xiàn)整個社會效益的最大化，這也被稱為市場經(jīng)濟條件下的要素配置。民間資本實現(xiàn)了這一目標，它就起到了經(jīng)濟社會發(fā)展助推引擎的作用。相反，如果我們的制度設(shè)計和政策選擇不利于民間資本在效益原則基礎(chǔ)上的合理流動，龐大的民間資本就會如墮十里煙霧，不知所向。在這種情況下，一部分經(jīng)濟人憑自己的直覺或者有限的理性分析，可能獲取一定的收益，但另一部分人則可能因盲目的投資行為而毫無收益甚至血本無歸，近些年來，已經(jīng)出現(xiàn)了太多的這類現(xiàn)象。如果制度設(shè)計和政策導向處于和市場經(jīng)濟對立的地位，使民間資本流向了很不合理的行業(yè)和企業(yè)，就會破壞產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、進出口結(jié)構(gòu)乃至整個社會的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，造成國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)嚴重失衡，使多余的產(chǎn)業(yè)更加膨脹，而急需的行業(yè)又得不到發(fā)展，如二十幾年的計劃經(jīng)濟制度，近些年來我國這方面的情況也非常突出。值得指出的是，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的失衡就像房屋的結(jié)構(gòu)失衡一樣，當發(fā)現(xiàn)之時，已是亡羊補牢，悔之晚矣。試圖找回平衡的代價將是巨大的和歷史性的。黨和政府采取了很多措施，比如，加大直接融資的力度，改進企業(yè)上市辦法，規(guī)范民間借貸行為，逐步放開民間資本進入壟斷行業(yè)等。但這些措施相對于我國活躍的民營經(jīng)濟和亟待發(fā)展的產(chǎn)業(yè)、企業(yè)來說，金融體制的改革是滯后的，因而也就不能充分發(fā)揮民間資本對經(jīng)濟和社會發(fā)展生龍活虎般的促進作用，甚至在許多方面出現(xiàn)了重大偏差。例如，我國中小企業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、西部地區(qū)發(fā)展嚴重缺乏資金，而金融業(yè)卻是嫌貧愛富，扶大壓小，扶強抑弱，甚至出現(xiàn)了某些壟斷行業(yè)企業(yè)以所持巨大盈余資金投資國際金融衍生工具交易，參與資本炒作，造成巨大損失的案例。巨大的民間資本找不到合適的流通渠道，導致僅有的一些可流通物品如股票、房產(chǎn)惡炒、爆炒，社會投資意識弱化，投機意識膨脹，致富心態(tài)浮騷，股市、房市嚴重脫離市場定價原則高位運行，給居民生活和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)造成嚴重后果。投資和資本渠道不暢，還導致嚴重的奢靡風氣和一擲千金、揮金如土的愚昧消費，如豪華汽車、奢華墳墓、抓彩賭毒、吃喝浪費，拆了又建，建了又拆的形象工程，政績工程等。一方面是國內(nèi)資本搞不活，廣大中小企業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)搞不到資金，另一方面是鋪張浪費、愚昧消費和盲目的投機炒作，或者片面依賴國外資本，把市場、礦產(chǎn)、土地等資源以優(yōu)惠條件送給外國，使國外資本在我國大發(fā)其財。我國金融業(yè)的壟斷狀態(tài)已到了嚴重限制我國經(jīng)濟的發(fā)展的地步。不要看少數(shù)國有銀行根本不辦理中小企業(yè)和個人小額貸款業(yè)務，這些銀企對于社會存款卻是不拒涓涓細流，獨家吸儲成了國有金融企業(yè)的特權(quán)。這等于說，在中國是不允許民間資本進入金融行業(yè)的。我國近幾年來多次降低銀行利率和準備金率，其初衷是降低居民儲蓄率，拉動消費，促進直接融資。但由于相關(guān)的融資措施沒有啟動，龐大的民間資本仍找不到相應的投資渠道，反而加劇山東某某民間資本管理有限公司可行性研究報告了上述問題，畢竟只能以低利率儲蓄狀態(tài)存在的鈔票，和一堆廢紙沒有什么區(qū)別。如果我們不能有效的改革金融體制，給民間資本以合適合理的流通渠道，民間資本對經(jīng)濟的作用就只能是負效浮士德說，“理論是灰色的，而生活之樹常青。”馬克思認為，“一種社會需要相當于一百所大學。”這些話的意思是說，當某種社會需要產(chǎn)生時，就會吸引許多人的注意，因而許多人就會投身于這種需要，去學習、去探索、去實踐，并以自己的創(chuàng)造性活動去滿足這種社會需要?？梢姡鐣羁偸亲咴诶碚摰那邦^。我國中小企業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)以及欠發(fā)達地區(qū)對資本的饑渴，正是這樣一種巨大的社會需要，它召喚著一些得風氣之先的仁人志士，不囿于條條框框，以創(chuàng)新型的思維在民間融資方面大膽試驗、勇于探索，創(chuàng)造了許多民間資本運作的新形式，如溫州的“錢莊”、“典當行”、“互助會”;各種私募發(fā)起設(shè)立的股份公司；股份合作制銀行；各種民間借貸，以及其他形式的融資行為等。這些創(chuàng)新型的民間融資形式，雖然還有許多缺點缺陷有待克服和彌補，但卻解決了許多企業(yè)的燃眉之急，在僵化的金融體制上打開一個缺口。2、我國民間借貸現(xiàn)狀(1)民間借貸規(guī)模趨大、分布趨廣、總量持續(xù)攀升；(2)民間資金來源愈來愈充實、民間借貸需求愈來愈旺盛；(3)中小企業(yè)融資依靠銀行等正規(guī)金融機構(gòu)和民間借貸兩條渠道，前者起主導作用，后者起補充作用，共生發(fā)展。山東某某民間資本管理有限公司可行性3、國家對民間資本市場的扶持政策和措施民間資本的發(fā)展以及中小企業(yè)的發(fā)展是一個國家經(jīng)濟發(fā)展的基石。只有民間資本活躍了，一個國家經(jīng)濟才能活躍，才能有效狙擊金融危機的襲擊。溫家寶總理說：“一個國家民間資本蓬勃發(fā)展是整個經(jīng)濟發(fā)展的一個象征，是有活力的表現(xiàn)，也是自信的表現(xiàn)?！眹抑匾暶耖g資本，國家大力扶持民間資本的發(fā)展，是一個國家經(jīng)濟施政成熟的表現(xiàn)。國務院2010年5月13日正式公布《關(guān)于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見》這一文件共36條，延續(xù)和細化了五年前2005年國務院的“非公經(jīng)濟36條”,故有“新36條”之稱?！靶?6條”是“改革開放以來國務院出臺的第一份專門針對民間投資發(fā)展、管理和調(diào)控方面的綜合性政策文件”。新政策引導民間資本進入教育、公共事業(yè)、金融等服務領(lǐng)域，有利于擴大就業(yè)，從源頭上疏導投機需求。二、我國民間資本市場的前景在成熟的市場經(jīng)濟中，資本總是朝能夠獲得更高利潤的領(lǐng)域、向具有更高效率的經(jīng)營者流動。盡快打造規(guī)范的場外交易市場，完善中國資本市場結(jié)構(gòu)，不僅有利于巨額的民間資本在更大的范圍內(nèi)選擇創(chuàng)富能力較強的投資工具，而且也有利于廣大中小民營企業(yè)直接融資；不僅有利于鼓勵和支持更多的人自我創(chuàng)業(yè)，緩解當前嚴峻的就業(yè)壓力，而且也有利于減輕政府財政支出的壓力，山東某某民間資本管理有限公司可行性研究報告有助于經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。國家統(tǒng)計局副局長邱曉華在談到中國經(jīng)濟的民主化趨勢時說，中國經(jīng)濟將由政府主導轉(zhuǎn)向由民眾主導，這是一個大趨勢，也將為中國經(jīng)濟未來持久的發(fā)展注入源源不斷的活力。中國經(jīng)濟的發(fā)展還離不開政府投資的積極作用，但另一方面，經(jīng)濟發(fā)展的資源、格局已經(jīng)發(fā)生了很大的變化，中國民眾擁有的金融資產(chǎn)已經(jīng)超過了國有資產(chǎn)。市場將發(fā)揮更多的對資源配置的作用。可以預計，隨著市場化改革不斷深化，民間資本將會以更高的積極性投身于各個經(jīng)濟領(lǐng)域，中國經(jīng)濟成長的基礎(chǔ)將更加堅實和完善。民間資本的投融資渠道正在拓寬，民間資本復興中國的歷史使命重任在肩?！吨腥A人民共和國中小企業(yè)促進法》第40條“國家鼓勵各類會中介機構(gòu)為中小企業(yè)提供信息咨詢、投融資貸款擔保和法律咨詢等服務”指明了民間投融資服務機構(gòu)存在的合法性。為貫徹落實《山東省人民政府辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范發(fā)展民間融資機構(gòu)的意見》(魯政辦發(fā)〔2013〕33號),更好地支持小企業(yè)發(fā)展，促進民間融資業(yè)務的開展，加快地方經(jīng)濟的發(fā)展，發(fā)揮民間融資積極作用，根據(jù)《聊城市人民政府關(guān)于開展民間融資機構(gòu)試點的實施意見》等文件的要求，聊城海源路橋市政建設(shè)有限公司擬作為主發(fā)起人，籌建山東省某某民間資本管理有限公司。山東某某民間資本管理有限公司可行性研究報告第八章擬開展的業(yè)務情況一、業(yè)務內(nèi)容針對聊城市實體經(jīng)濟項目開展股權(quán)投資、項目投資、資本投資咨詢、短期財務性投資等業(yè)務?？蛻糸_發(fā)及信息收集是民間資本管理投資業(yè)務的基礎(chǔ)工作，客戶資源將成為擔保公司的寶貴財富，計劃采用下列方式建立健全客戶來源的渠道：1、與銀行信貸部門取得廣泛聯(lián)系，由銀行信貸部門推薦客戶；2、與各級政府部門聯(lián)系，由相關(guān)政府部門推薦客戶；3、與各商會、行業(yè)協(xié)會取得聯(lián)系，由其推薦客戶；4、開展企業(yè)信用擔保的會員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶；5、對社會進行廣泛宣傳、搞好市場調(diào)研，開展客戶登記，從中發(fā)掘潛在客戶。三、服務品牌營銷民間資本管理公司應積極開展投資及咨詢的“售后服務”工作，由于投資業(yè)務是一項準金融服務業(yè)，因此應高度重視其服務品牌的經(jīng)營，并把服務品牌經(jīng)營作為市場營銷的環(huán)節(jié)之一。民間資本管理公司服務品牌的宗旨是客戶至上的原則，為企業(yè)提供最滿意的服務。服務手段包括：1、建立專門網(wǎng)站，并有專業(yè)網(wǎng)管人員值班，與客戶就投資事宜進行在線交流；2、設(shè)立服務熱線，資本管理公司提供電話查詢服務，解答客戶在申請和辦理投資過程中遇到的各種問題；3、設(shè)立投訴中心，專門聽取客戶的意見和改進建議；4、客戶回訪。公司在抽樣的基礎(chǔ)上，定期對合作企業(yè)進行回訪，或以問答方式收集客戶對服務質(zhì)量的反映。四、企業(yè)形象與公共關(guān)系民間資本管理在中國是一個嶄新的行業(yè)。公司高度重視透過各種公共關(guān)系媒體，塑造以投資品牌為核心的企業(yè)形象，用一到兩年時間內(nèi)使公司成為聊城地區(qū)民間資本管理行業(yè)內(nèi)排名前三位和社會上知名度較高的資本管理機構(gòu)。公司形象宣傳手段包括：1、研討會、研修班、培訓班；2、將利用各種會議、研討活動的機會開展宣傳；3、廣告策劃、宣傳教育；4、公司計劃與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關(guān)的宣傳文章、企業(yè)形象廣告和股權(quán)投資、項目投資、資本投資咨詢及短期財務性投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動，制造有利的社會輿論影響；5、公司印制企業(yè)形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按投資業(yè)務品種分別印制宣傳單頁，向目標用戶群、大宗商品經(jīng)銷商、中介機構(gòu)等進行發(fā)放。并將媒體對公司的報道編制成冊發(fā)放；6、公司將根據(jù)需要，適時舉辦新聞發(fā)布會，并將由專人負責繼續(xù)從事這一有效的工作。山東某某民間資本管理有限公司可行性研究報告第九章公司的風險控制管理制度一、信貸資產(chǎn)風險分類實施辦法1、為揭示山東省某某民間資本管理公司(以下簡稱本公司)信貸資產(chǎn)的實際價值和風險程度，真實、全面、動態(tài)地反映本公司信貸、資產(chǎn)質(zhì)量，提高信貸管理水平，為充分提取損失準備金、增強抗風險能力提供依據(jù)，根據(jù)銀監(jiān)會《農(nóng)村合作金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)風險分類指導》和《山東省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風險分類實施細則》,特制定本實施辦法。2、本辦法堅持以下原則：(1)風險原則。五級分類應以貸款內(nèi)在風除為主要依據(jù)，逾期情況只作為重要參考因素。內(nèi)在風除是指潛在的，已經(jīng)發(fā)生但尚未實現(xiàn)的風險。(2)真實原則。本公司應當以借款人的財務狀況、經(jīng)營成果、現(xiàn)金流量、信用記錄為主要依據(jù)，對各類信貸資產(chǎn)準確分類，真實反映其風險價值。(3)審慎原則。本公司要按照《信貸資產(chǎn)風險分類指導原則》等文件要求，通過對影響債務人還還債務可能性的諸多因素的定性與定量分析評估，合理劃分風險類別。介于相鄰類別之間的貸款原則上應歸入低級檔次。(4)靈活原則。信貸資產(chǎn)原則上應逐筆分類。同一借款人有多筆貸款，且條件基本相同，在不影響總的分類結(jié)果的前提下，可將多筆貸款合并分類。對能明確界定償還比例的單筆貸款，可按償還可能性拆分成多筆后，進行分類。(5)動態(tài)原則。在定期進行貸款五級分類的基礎(chǔ)上，及時、動態(tài)地掌握一項信貸資產(chǎn)回收相關(guān)因素的變化情況，新發(fā)放授信業(yè)務次日直接默認為正常，15日后30日內(nèi)重新認定；正常類、可疑類至少半年一次，關(guān)注類、次級類至少1季度1次，損失類半年或一年1次，進行重新認定；借款人風險狀況如有明顯變化應及時進行重新認定。風險管理制度主要包括：存、貸款業(yè)務操作程序，工作標準，業(yè)務接待，項目分配，合同管理，業(yè)務臺賬，風險控制，代償及追償?shù)戎贫取?、本公司按照風險程度將貨款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五個檔次，其中后三類合稱為不良貸款。(1)正常貸款：借款人能履行合同，沒不足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。該類貸款的預計損失率為0%。(2)關(guān)注貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。該類貸款的預計損失率也應為0%。(3)次級貸款：借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。該類貸款的預計損失率25%以下。(4)可疑貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也肯定要造成較大損失。該類貸款的預計損失率在25%-90%之間。(5)損失貸款：在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。該類貸款的預計損失率在90%以上。實際操作中要緊扣核心定義，嚴格按相關(guān)標準進行分類，預計損失率僅作分類結(jié)果驗證參考。預計損失率=1-可受償金額/貸款本息，可受償金額=第一還款來源可還貸金額+第二還款來源可還貸金額-實現(xiàn)債權(quán)所需的費用。4、貸款風險分類的前期準備：(1)整理信貸檔案。信貸檔案應是本公司發(fā)放、管理、收回貸款之一過程的完整、真實記錄。建立和完善信貸檔案管理制度，要為每一個借款人建立起完整的檔案。信貸人員有責任保證客戶信貸檔案的完整和真實，如有漏缺，應以書面形式說明。貸款客戶檔案應主要包括以下基本內(nèi)容：①客戶的基本信息，包括：借款人的名稱、地址、營業(yè)執(zhí)照、貸款卡及人民銀行信貸登記系統(tǒng)的流水帳單、銀行分戶帳流水帳單、稅務登記證、特殊行業(yè)生產(chǎn)許可證、企業(yè)類型及所處行業(yè)、業(yè)務經(jīng)營范圍和主管業(yè)務、企業(yè)章程、法定代表人身份有效證明等。組織結(jié)構(gòu)、法人代表、股東和高級管理人員的情況，以及關(guān)聯(lián)企業(yè)的情況。借款人的經(jīng)營歷史、信用評級，以及保證人的基本情況。②借款人和保證人的財務資料，包括：借款人的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表，外埠審計師或注冊會計師的審計報告、驗山東某某民間資本管理有限公司可行性研究報告資報告，借款人的其他財務信息、負債情況等。保證人資產(chǎn)負債表、損益表，外部審計師或注冊會計師的報告和其他財務信息等(含或有負債信息)。③重要文件，包括：借款人的借款申請書及相關(guān)材料。銀行信貸調(diào)查(審查)報告或項目評估報告，授權(quán)業(yè)務審批文件(包括從經(jīng)辦信貸員到最終審批人員的審查、審批意見)。借款合同文書、借款合同的變更文本(包括貸款的展期、修改、補充合同文本等),董事會或股東大會的決議(或書面授權(quán)文件)等，有關(guān)的會計憑證、提款通知書等。貸款擔保的法律性文件，包括抵/質(zhì)押合同、保證合同、抵/質(zhì)押品評估報告、財產(chǎn)所有權(quán)證，例如地契、房產(chǎn)證明、公證書、律師見證書、他項權(quán)利證書等。借款人還款計劃或還款承諾、貸款催收單。④履約情況，包括：借款人還款記錄、本公司催款通知等。⑤貸款情況報告，包括：信貸人員定期或不定期的貸款情況報告(含貸前調(diào)查報告和貸后檢查報告)、稽核檢查人員的內(nèi)審報告、信貸人員離任審計報告等。⑥往來信函，包括信貸員走訪考察記錄、備忘錄、往來函電、銀團貸款邀請書等。⑦其他，包括其他各種有利于貸款風險分類的資料。(2)開展現(xiàn)場調(diào)查。由客戶經(jīng)理深入貸款戶，通過現(xiàn)場調(diào)查，了解和掌握借款人生產(chǎn)經(jīng)營的真實情況，并根據(jù)調(diào)查情況，調(diào)整企業(yè)資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表，并按實事求是的原則寫山東某某民間資本管理有限公司可行性研究報告出調(diào)查報告，作為貸款風險分類的依據(jù)。5、貸款風險分類的步驟：(1)閱讀信貸檔案，填寫工作底稿；(2)審查信貸資產(chǎn)的基本情況；(3)確定還款可能性；(4)信貸討論，確認分類結(jié)果；(5)針對分類過程中發(fā)現(xiàn)的問題，采取相應措施，降低信貸資產(chǎn)風險，對責任人實施相應處罰。6、分類具體步驟與方法(1)閱讀信貸檔案，填寫工作底稿。在此步驟中需重點考察以下項目：①信貸檔案的健全性。②所有檔案填寫內(nèi)容或其他文字表述的一致性、合理性和合法性。③信貸人員根據(jù)情況調(diào)整檔案的及時性。(2)審查信貸資產(chǎn)的基本情況。主要審查以下項目：①貸款目的：合同用途與實際作用是否一致；貸款目的是否與業(yè)務有關(guān)。②還款來源：合同還款來源，實際可能還款來源(現(xiàn)金流量、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、資產(chǎn)銷售、處置抵/質(zhì)押物、重新籌集資本、保證人代償?shù)?合同還款來源與實際可能還款來源是否一致；主營業(yè)務收入是否實際可能還款來源。山東某某民間資本管理有限公司可行性研究報告③資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期：分析貸款使用過程中的各種相關(guān)信息及其影響。④還款記錄。通過逾期時間、欠息天數(shù)和金額、逾期或欠息原因分析，判斷借款人過去和現(xiàn)在以及未來的還款意愿和還款行(3)確定還款可能性。通過各種現(xiàn)場查閱和非現(xiàn)場分析手段，獲取借款人的財務、現(xiàn)金流量、非財務和擔保各方面信息，將影響借款人還款能力的各類因素評估結(jié)論，作為判定貸款類別的主要依據(jù)，并注重第一還款來源。主要包括：①評估借款人第一還款來源。主要是指運用財務狀況的評估和現(xiàn)金流量分析來確定借款人是否具有足夠的第一還款來源及經(jīng)營中是否存在缺陷。財務狀況的評估是指本公司在對借款人經(jīng)營狀況和資金實力實地調(diào)查了解的基礎(chǔ)上，對借款人財務報表中有關(guān)數(shù)據(jù)資料進行確認、比較，重點研究和分析借款人長短期償債能力、盈利能力和營運能力等，綜合評估借款人的財務狀況?，F(xiàn)金流量分析是指本公司根據(jù)借款人現(xiàn)金流量表中現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的信息，評估借款人產(chǎn)生、使用現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的能力、時間和確定性，判斷借款人經(jīng)營和籌、融資活動的凈現(xiàn)金流量變化對還款能力的影響。②擔保分析。擔保分析是指本公司對由借款人或第三人的提供的債權(quán)保障措施(分為保證、抵押和質(zhì)押三種方式)進行分析。主要從法律上的有效性、價值上的充足性、擔保續(xù)存期間的安全性和執(zhí)行上的可變觀性進行評估，判斷擔保作為第二還款來源對借款人還款能力的影響。對抵(質(zhì))押的評估有市場的按市場價格定價；沒有市場的按同類抵(質(zhì))押物最低價格計算。具體標●擔保合同有效，擔保的范圍至少包括主債權(quán)及利息的貸款擔保，同時具備以下標準的貸款擔保為較好檔次；保證人有穩(wěn)定的經(jīng)濟來源和足夠的代償能力，足以承擔保證責任，信譽良好，保證方式為連帶責任保證；抵/質(zhì)手續(xù)完備，抵/質(zhì)押物歸屬不存在爭議，且保存良好、評估價值沒有下降，或雖有下降，但高于所擔●擔保合同有效，擔保的范圍至少包括主債權(quán)及利息的貸款擔保，具備以下標準之一的，為一般檔次：保證人資金實力發(fā)生問題可能影響其承擔保證責任，但履行保證責任的意愿較強，保證方式為連帶保證；保證人與借款人有聯(lián)關(guān)系，影響了保證責任的履行；抵/質(zhì)押物評估下降，低于所擔保貸款價值，但可通過保險賠償或要求借款人增加抵/質(zhì)押物等形式彌補。●具備以下標準之一的貸款擔保為較差檔次；擔保合同無效，或者關(guān)鍵條款出現(xiàn)爭議，可能給被擔保貸款帶來重大損失；保證人財務狀況惡化，無法承擔全部保證責任，或承擔保證責任的意愿很差；抵/質(zhì)押物或價值低于其擔保范圍的貸款金額，且無法提高新的擔保。山東某某民間資本管理有限公司可行性●擔保能力的具體表現(xiàn)：保證合同的合法性、合規(guī)性、完整性、有效性。對照《中華人民共和國擔保法》等有的關(guān)規(guī)定，考察保證人的資格，審查保證合有關(guān)條款(保證的對象、期限、保證的終止條件等)是否符合法律的規(guī)定。保證人的代償能力。分析保證人的財務狀況、現(xiàn)金流量、或有負債、信用評級及保證人目前提供保證的數(shù)量和金額，判斷其代償能力。保證人的代償意愿。分析保證人履行保證協(xié)議的歷史記錄，在以往的保證中，保證人所表現(xiàn)的保證能力；保證人履約是出于自愿，還是銀行采取法律訴訟或其他行動的結(jié)果。據(jù)此判斷其代償意愿。保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系。保證人履約的經(jīng)濟動機包括：保證人已履行了部分保證義務；保證人在貸款項目上有相當比例的投資分額；保證人的建設(shè)項目與貸款項目有交叉抵押，或與這筆貸款有一定的關(guān)系；保證是以某項變現(xiàn)力很強的財產(chǎn)作為反擔保，同時該項產(chǎn)品又在保證人的控制之下。分析保證人與借款人之間的經(jīng)濟利益關(guān)系，掌握保證人對貸款的關(guān)心程度，以及保證人與借款人具有關(guān)聯(lián)關(guān)系是否影響保證責任的履行。③非財務因素分析。非財務因素包括借款人的行業(yè)風險因素(包括成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的成長階段、行業(yè)的經(jīng)濟周期性、行業(yè)的盈利性和依賴性、產(chǎn)品的替代性、法律政策、經(jīng)濟和技術(shù)環(huán)境等)、經(jīng)營風險因素(包括借款人規(guī)模、所處發(fā)展階段、產(chǎn)品多樣化程度、經(jīng)營策略、產(chǎn)品與市場分析、生產(chǎn)與銷售環(huán)節(jié)分析等)、管理風險因素(包括借款人組織形式、管理層素質(zhì)和經(jīng)驗、管理層的穩(wěn)定性、員工素質(zhì)等)、自然社會因素、還款記錄(含其他銀行償還記錄)、還款意愿、貸款的擔保情況、債務償還的法律責任以及本公司的信貸管理。④綜合分析。指對借款人現(xiàn)在的財務狀況、過去的經(jīng)營業(yè)績、現(xiàn)有的和潛在的問題、未來的經(jīng)營狀況在前述分析的基礎(chǔ)上作出綜合評價。綜合分析后，經(jīng)辦信代人員撰寫《小額企事業(yè)單位貸款分類人認定表》或《自然人貸款分類認定表》,嚴格按五類信貸資產(chǎn)核心定義提出初步分類意見。信貸討論，確認分類結(jié)果。貸審委成員通過對附表中有關(guān)表格要一紗的完整性、真實性和初分結(jié)果的準確性進行審核。貸審會應書面記載討論以下內(nèi)容：關(guān)于債務人本身的財務及非財務信息；債務人在管理中存在的問題；確認分類結(jié)果，參會人員簽具審核意見。7、貸款五級分類的職責分工與管理(1)貸審分對分類結(jié)果(不含損失類)負最終認定責任。(2)風險管理部負責本公司五級分類工作的組織、實施和檢①負責對五級分類工作的人員培訓。山東某某民間資本管理有限公司可行性研②負責于每月分類結(jié)果匯總后貸審會提交報告。③負責對客戶經(jīng)理提交的分類結(jié)果報告進行調(diào)查、核實和分④對損失類貸款進行審核認定。⑤根據(jù)貸款風險分類實際情況，按季寫出綜合分析報告，提出合理化建議。(3)信貸客戶經(jīng)理是貸款風險分類第一責任人。(4)信貸客戶經(jīng)理的職責：①收集和完善信貸檔案。②對借款人的調(diào)查和核實。③負責各項基準資料和工作底稿、報表的填寫。④對貸款按規(guī)定進行初分，并提交風險管理部。(5)對貸款風險失實分類的處罰：①對違反五級分類認定標準和程序，造成貸款質(zhì)量失實的第一責任人視情節(jié)嚴重程度，予以以下處罰：通報批評；限期整改；進行經(jīng)濟處罰。②對發(fā)現(xiàn)管理部責任人進行經(jīng)濟處罰。山東某某民間資本管理有限公司可行性研究報告第十章民間資本管理公司目前存在的問題及解決辦法民間資本管理公司作為新生事物，尚處于探索發(fā)展階段，在實際運作中尚存在一定的問題，主要表現(xiàn)在：一是民間資本管理公司普遍反映在征信系統(tǒng)接入方面受限，查詢客戶信用記錄難、無法將在公司發(fā)生不良信用記錄的客戶錄入系統(tǒng)，不利于民間資本管理公司貸前摸清情況排查風險，貸后約束客戶自覺到期還款付息。二是在辦理土地、房產(chǎn)及其他產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押等方面，涉及部門多、辦理難度大，缺少統(tǒng)一的政策扶持。為解決民間資本管理公司在實際運作中存在的問題，聊城市金融辦將在以下幾個方面加強對民間資本管理公司的監(jiān)管，引導這個新生事物規(guī)范健康發(fā)展。一、健全民間資本管理公司信息報送機制1、建立經(jīng)營情況定期報告制度。根據(jù)民間資本管理公司業(yè)務性質(zhì)，制定統(tǒng)計報表，按月、季度定期調(diào)度民間資本管理公司資金投放情況和財務情況，發(fā)現(xiàn)問題及時解決，引導公司規(guī)范運作。2、建立重要事項報告制度。民間資本管理公司發(fā)生從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金、財務負責人更換、產(chǎn)生不良貸款、法律訴訟等事項后，應將