互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)情況調(diào)查

PAGE22摘要隨著當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和進(jìn)步,我們的日常生活與生產(chǎn)在一定程度上也發(fā)生了改變，而互聯(lián)網(wǎng)金融便是當(dāng)中發(fā)展最為顯著的代表，它已逐漸成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。許多行業(yè)巨頭抓住時(shí)機(jī)發(fā)展自己的線上金融產(chǎn)品，致使很多大學(xué)生參與到金融活動(dòng)之中,伴隨而來的是金融風(fēng)險(xiǎn)事件的頻發(fā)，因此,大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)培養(yǎng)也逐漸成為社會(huì)廣泛關(guān)注的話題。大學(xué)生是社會(huì)未來主要消費(fèi)和投資群體,在整個(gè)金融體系中扮演著非常重要的角色。培養(yǎng)大學(xué)生的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)是學(xué)校與社會(huì)共同的責(zé)任。本文研究大學(xué)生的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，最主要的目的在于引導(dǎo)大學(xué)生重視加強(qiáng)自己的金融安全意識(shí)，提升自我保護(hù)的能力，同時(shí)形成良好的消費(fèi)習(xí)慣，能夠合理規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。文章結(jié)合當(dāng)前研究的熱點(diǎn)，先是闡述了金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)概念與理論，再通過梳理與之相關(guān)的文獻(xiàn)，明確了金融風(fēng)險(xiǎn)的定義，設(shè)計(jì)相關(guān)調(diào)查問卷，選擇廣東部分高校在校大學(xué)生為調(diào)查對(duì)象，通過問卷調(diào)查的形式，抽取部分大學(xué)生進(jìn)行調(diào)查，從而了解在校大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的基本情況，分析當(dāng)前大學(xué)生對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)防范方面所存在的一些問題及成因,并提出相應(yīng)的對(duì)策。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范問題及建議

ABSTRACTWiththerapiddevelopmentandprogressofInternettechnology,ourdailylifeandproductionhavechangedtoacertainextent,andInternetfinanceisthemostsignificantrepresentativeofthedevelopment,whichhasgraduallybecomethecoreofmoderneconomy.Manyindustrygiantsseizetheopportunitytodeveloptheirownonlinefinancialproducts,causingmanycollegestudentstoparticipateinfinancialactivities,accompaniedbythefrequentoccurrenceoffinancialriskevents.Therefore,thecultivationofCollegeStudents'financialriskpreventionawarenesshasgraduallybecomeatopicofwidespreadconcerntothesociety.Collegestudentsarethemainconsumptionandinvestmentgroupsinthefuture,andplayaveryimportantroleinthewholefinancialsystem.Itisthecommonresponsibilityoftheschoolandthesocietytocultivatecollegestudents'awarenessoffinancialriskprevention.Thepurposeofthisstudyistoguidecollegestudentstostrengthentheirawarenessoffinancialsecurity,enhancetheirabilityofself-protection,formgoodconsumptionhabits,andreasonablyavoidfinancialrisks.Basedonthecurrentresearchhotspots,thispaperfirstexpoundstherelatedconceptsandtheoriesoffinancialrisk,throughcombingtherelevantliterature,clarifyingthedefinitionoffinancialrisk,designingtherelevantquestionnaire,selectingthecollegestudentsinGuangdongProvinceasthesurveyobject,throughtheformofquestionnairesurvey,investigatingandunderstandingthebasicsituationofCollegeStudents'awarenessoffinancialriskprevention.ThispaperanalyzestheproblemsandcausesofCollegeStudents'financialriskprevention,andputsforwardcorrespondingcountermeasuresKeywords:internetfinancerisk-preventionproposalsandcountermeasures

目錄一、 引言 1（一） 調(diào)查的背景及意義 1（二） 調(diào)查的方法與內(nèi)容 1（三） 文獻(xiàn)綜述 2二、大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)調(diào)查分析 3（一） 互聯(lián)網(wǎng)支付方式已成為主流 3（二） 個(gè)人信息泄露問題嚴(yán)重 5（三） 網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)象普遍 6（四） 金融安全意識(shí)薄弱 8（五） 金融知識(shí)不足 10（六） 法律意識(shí)淡薄 11三、大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)培養(yǎng)措施及建議 12（一）學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀與價(jià)值觀，加強(qiáng)自我管理 12（二）家庭加強(qiáng)金融法制教育 13（三）學(xué)校強(qiáng)化金融知識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)防范教育 14（四）政府完善互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)監(jiān)管體系 14四、總結(jié) 15參考文獻(xiàn) 16附錄 17致謝 21互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)情況調(diào)查引言調(diào)查的背景及意義與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融具有操作簡(jiǎn)便、效率高、成本低等優(yōu)勢(shì),而大學(xué)生作為年輕的消費(fèi)群體,具有旺盛的消費(fèi)需求，同時(shí)也擁有著巨大的消費(fèi)潛力，他們走在潮流的前端，自然也追求新鮮潮流的消費(fèi)方式，因此，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也是非常青睞。但由于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品五花八門、良莠不齊，各種平臺(tái)質(zhì)量參差不齊，而大學(xué)生的金融安全意識(shí)薄弱，價(jià)值觀和消費(fèi)觀不健全，缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，很容易誤入歧途，上當(dāng)受騙。因此，必須采取合理的措施，提高大學(xué)生的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，不留給非法分子以可乘之機(jī)。如今日益暴露的大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)事件已引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注和熱議，大學(xué)生的消費(fèi)觀、價(jià)值觀、理財(cái)觀、金融安全意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防范能力已不只是校園內(nèi)應(yīng)該注意的話題，而是成為了整個(gè)社會(huì)關(guān)心的話題。加強(qiáng)大學(xué)生的金融安全意識(shí)，首先應(yīng)該做到保管好自己的個(gè)人信息，樹立正確的消費(fèi)觀和價(jià)值觀，注重自身的信用問題，養(yǎng)成理財(cái)?shù)牧?xí)慣，提升自我保護(hù)能力，合理規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)在校大學(xué)生來說已成為茲事體大的事情。調(diào)查的方法與內(nèi)容本文是對(duì)當(dāng)今時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融背景下當(dāng)代大學(xué)生的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的探究。該調(diào)查結(jié)合當(dāng)前研究熱點(diǎn)，重點(diǎn)探究大學(xué)生的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，調(diào)查的方法主要有以下幾種：?jiǎn)柧碚{(diào)查法，通過設(shè)計(jì)相關(guān)調(diào)查問卷，選擇廣東部分高校在校大學(xué)生做為調(diào)查對(duì)象進(jìn)行調(diào)查研究。本調(diào)查主要采取線上調(diào)查方式，通過問卷星電子版調(diào)查問卷的形式，上傳到微信群或者朋友圈等，待他們完成后“提交”問卷。問卷星軟件會(huì)自動(dòng)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理和分析，生成結(jié)果。問卷提交數(shù)量達(dá)到目標(biāo)后，我摁下“暫?！辨I，對(duì)調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)分析，得出結(jié)論。訪問調(diào)研法，通過與老師、同學(xué)進(jìn)行口頭交談，了解到了一些信息。通過直接接觸被調(diào)查者，更能獲取一些重要信息方便我的論文撰寫，還有通過與指導(dǎo)老師面對(duì)面交流，解答我的各種問題，幫助我理清寫作思路，更好更順利的完成論文。實(shí)地調(diào)查法，直接深入到客戶現(xiàn)場(chǎng)，能收集到比較真實(shí)可靠的資料，提高該調(diào)查的可信度，我通過對(duì)班級(jí)同學(xué)的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，詢問相關(guān)情況，并記錄了下來。文獻(xiàn)研究法，根據(jù)我所選的課題及研究?jī)?nèi)容，通過查閱文獻(xiàn)的方法來獲得資料信息，從而全面地、正確地了解掌握自己所要研究的問題，遇到不懂的我也會(huì)翻閱相關(guān)資料，慢慢的就更加清晰自己的寫作思路。看完文獻(xiàn)需要好好總結(jié)，找到自己能用或者借鑒的數(shù)據(jù)。本次調(diào)查問卷共涉及18項(xiàng)問題，為了方便填寫與統(tǒng)計(jì)，題目均為選擇題。調(diào)研內(nèi)容包括：被調(diào)查同學(xué)的性別、在校生生活支出情況和習(xí)慣的付款方式等基本信息，還有對(duì)貸款消費(fèi)、金融服務(wù)的相關(guān)條款、個(gè)人信息、金融詐騙等方面的認(rèn)識(shí)，以及對(duì)目前大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)培養(yǎng)的建議等等。主要分為五個(gè)方向：互聯(lián)網(wǎng)支付的情況、對(duì)于個(gè)人信息的保護(hù)程度、網(wǎng)絡(luò)借貸情況、金融安全意識(shí)的調(diào)查、金融知識(shí)的掌握程度。本次調(diào)查采用線上調(diào)查法,對(duì)廣東部分高校大學(xué)生進(jìn)行問卷調(diào)查,共回收有效問卷291份，有效回收率為100%，調(diào)查數(shù)據(jù)采用問卷星小程序進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。被調(diào)查對(duì)象中，女生有151人，占51.89%；男生有140人，占48.11%，總體看來男女比例還是比較平衡的。文獻(xiàn)綜述“21世紀(jì)行將滅絕的恐龍”這句話是在十幾年前，互聯(lián)網(wǎng)剛剛出現(xiàn)的時(shí)候，比爾蓋茨講過的話。意思就是傳統(tǒng)銀行如果不改變的話，傳統(tǒng)銀行將會(huì)滅絕，這也意味著互聯(lián)網(wǎng)金融將吞噬替代傳統(tǒng)金融。當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融繁榮發(fā)展，伴隨而來的風(fēng)險(xiǎn)也是不容小覷。在這種背景下，學(xué)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的研究也越來越多，也在不斷的充實(shí)完善。程舉（2015）指出互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入使得金融發(fā)展模式得到創(chuàng)新，也提高了效率，但互聯(lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)發(fā)展道路上，受人為、政策及技術(shù)的各種因素影響，風(fēng)險(xiǎn)問題也伴隨而來，加強(qiáng)監(jiān)管和提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的意義重大。李東榮（2016）在研究中說明了金融是一個(gè)很特殊的行業(yè)，它與生俱來就有交易風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等，這些都是相依相隨、不可分離的，不管是過去、現(xiàn)在還是將來，也都是不會(huì)改變的。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，使得我們?cè)谠u(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)方面，效率得到顯著提升，但最重要的目的還是要識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，從而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。郭文超（2017）則對(duì)在校大學(xué)生的金融安全意識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)防范能力進(jìn)行研究調(diào)查，提出了如何引導(dǎo)大學(xué)生加強(qiáng)金融安全意識(shí)，提升自我保護(hù)能力，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣,合理有效的規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。王習(xí)之（2019）在研究中指出我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興的金融模式，正以勢(shì)不可當(dāng)?shù)内厔?shì)不斷發(fā)展、創(chuàng)新與壯大。但存在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管不嚴(yán)和跨業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度性錯(cuò)配等問題,引發(fā)和放大了、信貸平臺(tái)、理財(cái)產(chǎn)品、信托融資和第三方支付等方面的風(fēng)險(xiǎn)。并分析了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源以及表現(xiàn)形式，進(jìn)而提出了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融防范的相關(guān)措施及對(duì)策,以減少金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。通過以上學(xué)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的研究闡述，我們可以得知，互聯(lián)網(wǎng)金融給我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新的活力，但也存在諸多的問題及風(fēng)險(xiǎn)，那么要如何研究和控制其風(fēng)險(xiǎn)、提高我們的防范意識(shí)，就成為我們重視和思考的課題。二、大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)調(diào)查分析互聯(lián)網(wǎng)支付方式已成為主流調(diào)查發(fā)現(xiàn)，如圖1，在習(xí)慣的付款方式上，習(xí)慣用現(xiàn)金支付的占6.19%，習(xí)慣用銀行卡的占4.47%。而用支付寶、微信支付的有258人，占到89.66%，可見現(xiàn)在大部分的學(xué)生都在使用互聯(lián)網(wǎng)支付，大學(xué)生的消費(fèi)模式已從傳統(tǒng)線下消費(fèi)轉(zhuǎn)為線上為主、線下為輔的方式，使用現(xiàn)金支付的比例越來越低。圖1習(xí)慣的支付方式情況數(shù)據(jù)來源：大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)情況調(diào)查調(diào)查問卷另外，還對(duì)學(xué)生每月的可支配收入進(jìn)行調(diào)查，1000以內(nèi)的是15.12%，1000-2000的有50.86%，2000-3000的是18.56%，而3000以上的有15.46%，可見一半以上的學(xué)生每月的可支配收入都集中在1000-2000元，2000以上的也占是三分之一，總體看來大部分學(xué)生的可支配收入還是可以的。但他們大部分的收入都來自父母給的生活費(fèi)，一部分是兼職或者自己創(chuàng)業(yè)所得。在每月的支出方面，如圖2，53.61%的學(xué)生每月大部分支出是日常生活，娛樂是13.75%，網(wǎng)絡(luò)購物是27.15%，投資理財(cái)是2.75%，其他是2.75%，網(wǎng)絡(luò)購物已經(jīng)成為大學(xué)生年輕群體的主要消費(fèi)途徑，網(wǎng)絡(luò)購物支出僅次于日常消費(fèi)，位居第二?？梢?，大學(xué)生具有旺盛的消費(fèi)需求與巨大的消費(fèi)潛力。他們熱衷于通過網(wǎng)絡(luò)購買商品，使用手機(jī)支付完成購物行為,如支付寶、螞蟻花唄借唄、微信錢包、京東白條等支付方式進(jìn)行支付。圖2每月大部分支出情況數(shù)據(jù)來源：大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)情況調(diào)查調(diào)查問卷由此可見，互聯(lián)網(wǎng)支付沖擊著以現(xiàn)金、信用卡為主的傳統(tǒng)交易支付模式。在支付方式選擇上,大多學(xué)生選擇方便快捷的第三方支付平臺(tái)作為主要支付方式。一方面，由于互聯(lián)網(wǎng)支付涉及的業(yè)務(wù)較廣，有轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)購及生活繳費(fèi)等等，在便利了大學(xué)生生活的同時(shí)也刺激了其消費(fèi)欲望的膨脹，互聯(lián)網(wǎng)支付不需要以現(xiàn)實(shí)貨幣作為購買商品或服務(wù)的交換，這種特征會(huì)弱化人對(duì)交易行為的意識(shí)，因此對(duì)其消費(fèi)方式和消費(fèi)觀念均產(chǎn)生了改變，造成他們?nèi)菀撞焕硇韵M(fèi)，另一方面，互聯(lián)網(wǎng)支付安全系數(shù)低，其支付過程依賴于互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，交易平臺(tái)的安全性與交易信息傳遞的安全性都存在一定風(fēng)險(xiǎn)。另外大學(xué)生缺乏戒備心理，往往會(huì)成為互聯(lián)網(wǎng)詐騙的主要對(duì)象，受損失的概率較大。但是經(jīng)調(diào)查，學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付的防范意識(shí)并不高，都不以為然。個(gè)人信息泄露問題嚴(yán)重調(diào)查發(fā)現(xiàn)，如圖3，大學(xué)生對(duì)個(gè)人信息發(fā)生泄露的態(tài)度不是很樂觀，其中對(duì)個(gè)人信息非常在意的有58.42%，這部分學(xué)生還是有一定的安全意識(shí)，但是對(duì)個(gè)人信息不太在意的還有37.11%，這部分學(xué)生的安全意識(shí)有待提高，最應(yīng)該引起我們注意的是，還有4.47%的學(xué)生對(duì)個(gè)人信息完全不在意，作為一個(gè)大學(xué)生，我們應(yīng)該有基本的金融安全意識(shí)和防范意識(shí)，不應(yīng)該出現(xiàn)這種問題，這不得不引起我們的思考和重視。圖3對(duì)個(gè)人信息泄露的態(tài)度數(shù)據(jù)來源：大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)情況調(diào)查調(diào)查問卷綜上所述，一半以上的大學(xué)生對(duì)自己的身份證、學(xué)生證、銀行賬號(hào)、手機(jī)號(hào)碼等個(gè)人私密信息的重要性認(rèn)識(shí)還是足夠的，不輕易泄露個(gè)人信息。還有部分大學(xué)生對(duì)個(gè)人重要信息不能妥善保管，個(gè)人信息的泄露為金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生留下了隱患。現(xiàn)在很多高校都已經(jīng)重視網(wǎng)絡(luò)安全教育了，并且也在積極推進(jìn)這項(xiàng)工作，但還是有部分大學(xué)生對(duì)信息時(shí)代的安全風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，比如隨便就把身份證借給別人，結(jié)果被別人利用，以他的名義借款；還有就是頻繁使用免費(fèi)wifi，這也是危險(xiǎn)所在；隨意參加街邊掃二維碼贈(zèng)小禮物等活動(dòng)，為貪圖一些小便宜就泄露個(gè)人信息。網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)象普遍通過調(diào)查顯示，在參與調(diào)查的291個(gè)學(xué)生中，關(guān)于有資金需求時(shí)他們?nèi)绾谓鉀Q問題時(shí)，如圖4，會(huì)自行打工解決的占58.08%，而會(huì)采用螞蟻花唄借唄、京東白條等貸款方式的也占了51.89%，可見學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的現(xiàn)象還是相當(dāng)普遍。圖4有資金需求的解決方法數(shù)據(jù)來源：大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)情況調(diào)查調(diào)查問卷對(duì)于是否有意愿或者使用過分期付款、螞蟻花唄、京東白條等進(jìn)行消費(fèi)這個(gè)方面，據(jù)調(diào)查，有78.01%的學(xué)生有意愿或者使用過分期付款、螞蟻花唄、京東白條等進(jìn)行消費(fèi)，可見網(wǎng)絡(luò)借貸消費(fèi)深受學(xué)生親睞。而對(duì)于使用分期付款或者貸款消費(fèi)時(shí)，是否考慮自己的償還能力方面，如圖5，66.67%的學(xué)生是考慮過確認(rèn)可以償還的，這部分學(xué)生還算比較理性，但是還是有一部分學(xué)生盲目消費(fèi)，不考慮自己的償還能力，其中考慮過應(yīng)該可以償還和完全沒有考慮過分別占27.15%和6.19，這部分學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)明顯不夠，過度消費(fèi)。圖5對(duì)自己償還能力的考慮數(shù)據(jù)來源：大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)情況調(diào)查調(diào)查問卷綜上所述，大學(xué)生進(jìn)入大學(xué)后，容易受到享樂主義、拜金主義、奢華主義等社會(huì)不良風(fēng)氣的影響，在物欲橫流的花花世界逐漸迷失自己，難以控制自身的消費(fèi)欲望。大學(xué)生對(duì)新的事物、新的產(chǎn)品的接受能力比較強(qiáng)，追求時(shí)尚個(gè)性的東西，有著新鮮潮流的消費(fèi)理念，更加熱衷于提前消費(fèi)和超前消費(fèi)，尤其是對(duì)新潮時(shí)尚的電子產(chǎn)品尤為青睞，這類產(chǎn)品的價(jià)格不菲，而且一般都支持分期付款，這也促使大學(xué)生進(jìn)行消費(fèi)購買來滿足滿足自己的消費(fèi)需求。但是很多大學(xué)生忽略自己的償還能力，雖然看似每個(gè)月不多的還款金額，但對(duì)于沒有固定收入的學(xué)生來講，依然會(huì)帶來經(jīng)濟(jì)和心理上的雙重壓力。有限的生活費(fèi)難以滿足自己日益增長(zhǎng)的高消費(fèi)需求，所以當(dāng)他們有資金需求時(shí)，大部分選擇自己打工解決這也表明大學(xué)生進(jìn)入大學(xué)后希望向父母展現(xiàn)獨(dú)立經(jīng)濟(jì)的能力，而當(dāng)經(jīng)濟(jì)能能力無法滿足需求時(shí)，礙于面子，則更傾向于選擇手續(xù)便利且放貸速度快的貸款平臺(tái)。隨之互聯(lián)網(wǎng)支付的不斷發(fā)展，螞蟻花唄、京東白條等預(yù)支消費(fèi)平臺(tái)，造成了學(xué)生過度的消費(fèi)欲望，與此同時(shí)各種“校園貸”平臺(tái)也深受學(xué)生喜愛，而已存在的受眾學(xué)生群體對(duì)周邊同學(xué)的隱性擴(kuò)散能力也不容小窺。學(xué)生自我保護(hù)意識(shí)薄弱，缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，盲目借貸，為大學(xué)生的校園貸行為埋下較大的隱患。金融安全意識(shí)薄弱調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在“假設(shè)支付寶或者其他金融類app向您推薦一款高收益低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，您會(huì)立即購買嗎”這個(gè)問題上，如圖5，有28.87%的學(xué)生是選擇“不會(huì)，我不敢將錢投入網(wǎng)絡(luò)金融中”，有56.01%的學(xué)生選擇“半信半疑，看情況”，還有15.12%的學(xué)生選擇“會(huì)”，在金融投資中，風(fēng)險(xiǎn)與收益是成正比的，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，天上不會(huì)掉餡餅，想要得到高收益就得承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，所以不要相信有高收益低風(fēng)險(xiǎn)的投資。另外對(duì)在購買網(wǎng)上金融產(chǎn)品時(shí)是否會(huì)愿意購買保險(xiǎn)以降低風(fēng)險(xiǎn)的問題上，看情況而定的占63.23%，愿意購買保險(xiǎn)的占24.4%，不愿意的占12.37%，在這方面上，學(xué)生對(duì)購買保險(xiǎn)降低損失風(fēng)險(xiǎn)上，大部分還是不排斥的，但是情況也不樂觀。圖6是否會(huì)購買高收益低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)來源：大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)情況調(diào)查調(diào)查問卷在調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)了大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的了解還是有所欠缺，如圖6，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融非常了解和比較了解的各占12.37%和25.09%，一般了解的占51.2%，不太了解占8.59%，完全不了解占2.75%，很明顯看出，大部分大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)并不是很了解。圖7對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的了解程度數(shù)據(jù)來源：大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)情況調(diào)查調(diào)查問卷綜上所述，學(xué)生對(duì)于自己資金安全的保管還是有待提高，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)與收益的認(rèn)識(shí)不夠全面，依然有部分學(xué)生相信有高收益低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，而對(duì)于為自己的金融產(chǎn)品購買保險(xiǎn)，學(xué)生都是看情況而定。可見，學(xué)生的資金安全保護(hù)意識(shí)不夠，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)還是有待提高。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融與逐漸電子商務(wù)的興起,互聯(lián)網(wǎng)金融開始進(jìn)入到一個(gè)被傳統(tǒng)金融業(yè)所忽視的新的市場(chǎng),在校大學(xué)生便成為各種互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的潛在客戶。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，學(xué)生如果有貸款需求，最吸引他們的廣告宣傳“低息、低手續(xù)”和“門檻低”分別位居一二，以校園借貸為典型代表的校園金融產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就在于門檻低，但是門檻低只是表面現(xiàn)象，這其中各種費(fèi)用加在一起所要的利息比銀行還要高不少。但是為了吸引大學(xué)生客戶的注意，在學(xué)生咨詢辦理時(shí)，這些費(fèi)用的收取并不完全透明，本身對(duì)于大學(xué)生來說，他們的金融安全意識(shí)不強(qiáng)、缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、防詐騙能力弱、并沒有考慮太多問題，也沒有認(rèn)識(shí)到這其中的風(fēng)險(xiǎn)，容易上當(dāng)受騙，因此非常容易陷入網(wǎng)貸陷阱，造成經(jīng)濟(jì)上的損失，從而產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)。大多數(shù)大學(xué)生在購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時(shí)，只關(guān)注其收益率的高低，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)了解不足夠，而理財(cái)產(chǎn)品普遍存在高風(fēng)險(xiǎn)高收益的特點(diǎn)，這也導(dǎo)致了部分學(xué)生因?yàn)楹雎粤孙L(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生收益過低甚至虧損等現(xiàn)象，可見，大學(xué)生的金融安全意識(shí)較為薄弱，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)了解不全面，這也加大了金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。金融知識(shí)不足調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在使用螞蟻花唄、分期付款等金融服務(wù)時(shí)，對(duì)于服務(wù)條款或相關(guān)合同的閱讀并理解問題上，35.4%的學(xué)生選擇“因?yàn)椴魂P(guān)心或者看不懂而從來不看”，44.67%的學(xué)生選擇“簡(jiǎn)單瀏覽但看不懂”，只有19.93%的學(xué)生認(rèn)真閱讀并了解主要條款。另外，如圖6，在對(duì)學(xué)生是否了解有關(guān)利率、手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、罰金、滯納金等金融服務(wù)條款中的相關(guān)知識(shí)調(diào)查中，62.54%選擇“簡(jiǎn)單了解但不會(huì)計(jì)算”，26.46%的學(xué)生是不了解相關(guān)知識(shí)的，只有11%的學(xué)生能夠理解并自己計(jì)算相關(guān)數(shù)據(jù)。圖8對(duì)服務(wù)條款中相關(guān)知識(shí)的了解程度數(shù)據(jù)來源：大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)情況調(diào)查調(diào)查問卷綜上所述，大部分的學(xué)生對(duì)于服務(wù)條款或者相關(guān)合同中是看不懂或者簡(jiǎn)單瀏覽，對(duì)其中的相關(guān)知識(shí)更是不了解也不會(huì)計(jì)算，我們?cè)谫徺I金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí),需要與金融企業(yè)簽訂契約合同，合同對(duì)于交易雙方都是非常重要的，合同約定并明確雙方的權(quán)利與義務(wù),特別是一些風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的說明，金融企業(yè)必須盡到告知消費(fèi)者的義務(wù),而且雙方對(duì)合同內(nèi)容的意思應(yīng)達(dá)成一致。但是實(shí)際上，很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)并未做到雙方的互動(dòng)溝通，大部分學(xué)生在購買產(chǎn)品時(shí)，由于專業(yè)知識(shí)不足并且不夠謹(jǐn)慎，幾乎沒有認(rèn)真閱讀產(chǎn)品協(xié)議書，通過網(wǎng)絡(luò)購買提交后，就形成了與金融企業(yè)的合同法律關(guān)系，交易雙方可能對(duì)其合同內(nèi)容理解并不一致，這就使一些機(jī)構(gòu)趁機(jī)鉆空子，通過晦澀難懂的產(chǎn)品協(xié)議書來欺騙消費(fèi)者、通過一些隱蔽的表述手法規(guī)避自身責(zé)任創(chuàng)造了機(jī)會(huì)，而缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)生辨識(shí)能力低，加上粗心大意，更容易上當(dāng)受騙，蒙受經(jīng)濟(jì)損失，甚至是承擔(dān)法律責(zé)任。法律意識(shí)淡薄在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有26.8%的學(xué)生曾經(jīng)遇到過金融詐騙，在對(duì)遇到金融詐騙后會(huì)采取什么樣的方式處理問題上，48.45%的學(xué)生選擇報(bào)警，31.62%的學(xué)生是自認(rèn)倒霉，自己承擔(dān)損失，15.12%的學(xué)生選擇請(qǐng)求老師或者家長(zhǎng)的幫助，可見，一半以上的學(xué)生還是不會(huì)選擇報(bào)警處理，采取私下解決問題。圖9對(duì)金融詐騙處理方式的選擇數(shù)據(jù)來源：大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)情況調(diào)查調(diào)查問卷另一方面，在調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)了部分學(xué)生面對(duì)當(dāng)前金融詐騙案件頻繁發(fā)生的態(tài)度也是不太積極，有59.11%的學(xué)生選擇“自身提高警惕及金融防范意識(shí)”，25.43%的學(xué)生選擇“告訴周圍人提高金融安全意識(shí)”，存在僥幸心理及不在乎的各占12.71%和2.75%，頻繁的詐騙案件依舊沒有喚醒部分學(xué)生的金融防范意識(shí)，這不得不引起我們的思考和關(guān)注。綜上所述，很多大學(xué)生法律意識(shí)淡薄，不懂得如何維護(hù)自己的權(quán)利，當(dāng)自己的合法權(quán)益受到損害或者遭到詐騙時(shí)，仍有一部分學(xué)生對(duì)法律的信任度不高，采取自認(rèn)倒霉或者過激行為，或者是因?yàn)閾p失金額不大，沒有第一時(shí)間選擇報(bào)警，而是自己承擔(dān)損失。三、大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)培養(yǎng)措施及建議（一）學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀與價(jià)值觀，加強(qiáng)自我管理作為一個(gè)大學(xué)生，我們應(yīng)該堅(jiān)持社會(huì)主義核心價(jià)值觀，要清楚地認(rèn)識(shí)到錯(cuò)誤的價(jià)值觀和消費(fèi)觀對(duì)我們產(chǎn)生的嚴(yán)重危害，要有自己獨(dú)立的思考能力和行為承擔(dān)能力，我們要根據(jù)自身的實(shí)際經(jīng)濟(jì)能力來確定自己的消費(fèi)能力，養(yǎng)成理性的消費(fèi)習(xí)慣，不能盲目消費(fèi)、超前消費(fèi)和過度消費(fèi)，我們要形成正確的價(jià)值觀和消費(fèi)觀，積極成長(zhǎng)。同時(shí)還要學(xué)習(xí)如何合理的規(guī)劃自己的資金，要學(xué)會(huì)理財(cái)，平時(shí)要學(xué)會(huì)存錢，雖然不多，但日積月累，要有自己的應(yīng)急資金。在有合理資金的需求時(shí)，也可以通過大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款、助學(xué)貸款和合法的金融機(jī)構(gòu)，按照合法流程辦理貸款獲得資金。同時(shí)也要將金融風(fēng)險(xiǎn)控制在自己的所能承受范圍之內(nèi)，避免因債務(wù)無法償還的問題，給自己和家庭帶來傷害或者負(fù)擔(dān)。此外，大學(xué)生還要充分認(rèn)識(shí)到個(gè)人信息和個(gè)人信用的重要性，一定要妥善保管個(gè)人信息，提高對(duì)個(gè)人信用的認(rèn)知度。近幾年來隨著我國(guó)個(gè)人征信體系的建設(shè)和完善，個(gè)人的信用記錄越來越重要，與我們?nèi)粘Ｏ⑾⑾嚓P(guān)，大作為學(xué)生不僅要對(duì)自己負(fù)責(zé)，也要為國(guó)家社會(huì)考慮,要加強(qiáng)自我管理，避免產(chǎn)生不良記錄，影響今后的日常生活和工作。另外，可以通過各種學(xué)生活動(dòng)、社會(huì)實(shí)踐、公共課堂等,深化思想教育，倡導(dǎo)積極正確的價(jià)值觀。當(dāng)今新媒體發(fā)達(dá)，可以充分發(fā)揮新媒體的輿論宣傳作用，利用學(xué)校和各院系的官方微信、微博和貼吧等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，進(jìn)行有關(guān)“理性消費(fèi)”等專題內(nèi)容推送，積極幫助與引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀、價(jià)值觀，加強(qiáng)自我管理。（二）家庭加強(qiáng)金融法制教育我國(guó)著名的文學(xué)家老舍曾經(jīng)講過：“從私塾到小學(xué)，到中學(xué)，我經(jīng)歷過起碼有百位教師吧，其中有給我影響的，也有毫無影響的，但是我的真正老師，把性格傳給我的，把做人道理教給我的，是我的母親，她給我的是生命的教育。”所以家庭環(huán)境對(duì)一個(gè)人的影響太大了！家庭教育對(duì)一個(gè)孩子的健康成長(zhǎng)太重要了！俗話說“近朱者赤，近墨者黑”。家長(zhǎng)是孩子最直接最經(jīng)常模仿對(duì)象，是他們接觸最多的生活中無形的老師，家長(zhǎng)的言行舉止是孩子效仿的榜樣，父母對(duì)子女的影響是其他人難以做到的，加強(qiáng)學(xué)生的今融法制教育，除了靠學(xué)校和社會(huì)，家庭更是責(zé)無旁貸的。家庭是孩子的第一學(xué)校，是孩子成長(zhǎng)的搖籃，父母是孩子的第一啟蒙老師，父母的一言一行，一舉一動(dòng)都對(duì)青少年產(chǎn)生潛移默化的作用，所以我們首先應(yīng)該重視家庭教育，從父母做起，從娃娃抓起，營(yíng)造良好的家庭氛圍，加強(qiáng)金融法制教育，可以促進(jìn)他們的身心健康和形成良好的思想人格，可以讓他們明辨是非，知道什么該做什么不該做，盡量減少違法行為或不幸事件發(fā)生。（三）學(xué)校強(qiáng)化金融知識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)防范教育加強(qiáng)大學(xué)生金融知識(shí)與培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力最直接有效的辦法就是學(xué)校教育，學(xué)?？梢园l(fā)揮課堂的積極作用，幫助大學(xué)生掌握資金借貸、征信等的基本常識(shí)。加強(qiáng)大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)教育，通過講座、宣傳片、宣傳單等方式，對(duì)大學(xué)生們進(jìn)行關(guān)于金融知識(shí)的宣傳教育。在學(xué)校的廣播電臺(tái)可以介紹、解釋生活中遇到的金融現(xiàn)象和熱點(diǎn)問題，幫助學(xué)生學(xué)習(xí)金融知識(shí)，樹立健康的金融安全、金融消費(fèi)理念，對(duì)發(fā)生在大學(xué)校園里的具有警示意義的鮮活實(shí)例進(jìn)行報(bào)道、敲警鐘，引起大學(xué)生的共鳴，讓他們提高警惕，清楚哪些行為會(huì)帶來金融風(fēng)險(xiǎn)，又應(yīng)該怎樣進(jìn)行防范。學(xué)校的宣傳部門可以不定期地舉辦金融知識(shí)相關(guān)的宣傳活動(dòng)，并發(fā)放金融安全知識(shí)手冊(cè)。在校園校道的宣傳欄也可以貼上相關(guān)海報(bào)，營(yíng)造良好的宣傳氛圍，讓學(xué)生們?cè)趯W(xué)習(xí)之余也關(guān)注金融安全。學(xué)校應(yīng)該面向所有專業(yè)學(xué)生的開設(shè)相關(guān)金融理財(cái)知識(shí)課程，普及金融知識(shí)，倡導(dǎo)合理消費(fèi)，杜絕盲目消費(fèi)和超前消費(fèi)。除此之外，學(xué)?？梢怨膭?lì)學(xué)生組建金融或理財(cái)社團(tuán)，不但可以提高他們的專業(yè)知識(shí)和能力，而且也可以在校內(nèi)開展相關(guān)互動(dòng)活動(dòng)。學(xué)校也可以舉辦相關(guān)金融知識(shí)競(jìng)賽，通過競(jìng)賽方式來豐富學(xué)生的金融知識(shí)和提高學(xué)生的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)?？傊?，學(xué)校可以多管齊下，不斷向?qū)W生灌輸金融知識(shí)，加強(qiáng)他們的防范意識(shí)。（四）政府完善互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)監(jiān)管體系完善互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)體系，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范化、制度化運(yùn)行，就要發(fā)揮政府的宏觀作用，政府要聯(lián)合各部門的監(jiān)管，落實(shí)到每個(gè)階級(jí)，層層遞進(jìn)，提高辦事效率。首先，相關(guān)政府部門要嚴(yán)格執(zhí)行互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和退出制度，制定專門的相關(guān)管理制度并落實(shí)，對(duì)提供大學(xué)生金融業(yè)務(wù)的平臺(tái)進(jìn)行定期檢查,對(duì)于違規(guī)開展業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查和治理。然后，要管理約束互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷行為，加強(qiáng)對(duì)廣告營(yíng)銷內(nèi)容的審核，行嚴(yán)厲打擊虛假宣傳，同時(shí)，要積極鼓勵(lì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)大學(xué)生的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況，制定并推出針對(duì)大學(xué)生規(guī)范化、合理化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進(jìn)程迅速，而互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系的變革比較緩慢。政府必須要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律管理，才可以更快地促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融朝著健康穩(wěn)步的方向發(fā)展。政府的適當(dāng)介入，避免過度干預(yù)，制定準(zhǔn)入規(guī)則，促進(jìn)規(guī)范行業(yè)行為，進(jìn)而提高其效率。健全和完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系,構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系。明確互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)督主體，并成立自律性協(xié)會(huì)，強(qiáng)化行業(yè)的自我管理與自我監(jiān)督體系，將資金來源、中間環(huán)及最終投向等一條線金融業(yè)務(wù)貫穿于監(jiān)管始終，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。其次，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)構(gòu)建一個(gè)既具有針對(duì)性又具有靈活性的監(jiān)管體系，適當(dāng)干預(yù)，使其支付體系安全更加可靠，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)定、持續(xù)和健康的發(fā)展。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融立法力度,不斷地健全和完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系,加強(qiáng)監(jiān)管，制定網(wǎng)絡(luò)公平交易規(guī)則等，是構(gòu)建和完善互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系的重要保證。四、總結(jié)本文對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)金融”大背景下大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)進(jìn)行了深入的調(diào)查分析,隨著“互聯(lián)網(wǎng)金融”的快速崛起和發(fā)展，越來越多的金融風(fēng)險(xiǎn)浮現(xiàn)出來。大學(xué)生雖然已經(jīng)具備獨(dú)立的思維,但是由于沒有真正的步入到社會(huì),社會(huì)經(jīng)驗(yàn)較為不足,自我保護(hù)意識(shí)非常薄弱,加上沒有很好的金融安全知識(shí)，也沒有強(qiáng)烈的維權(quán)意識(shí)，因此，在“互聯(lián)網(wǎng)金融”的大背景下,家長(zhǎng)、學(xué)校、社會(huì)和政府相關(guān)職能部門要共同努力，共同維護(hù)大學(xué)生金融市場(chǎng)的安全，營(yíng)造一個(gè)良好的金融市場(chǎng)，同時(shí)也要加強(qiáng)大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),提升他們的金融素養(yǎng),避免悲劇的發(fā)生,促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展，推動(dòng)社會(huì)的和諧發(fā)展與進(jìn)步。本次調(diào)查問卷，由于參與人數(shù)有限、能力不足等客觀原因，未能獲得更多有效準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)信息，該問卷結(jié)果可能存在誤差，也不能提供更多重要的有價(jià)值的實(shí)際信息，但是還是具有一定的參考意義，希望學(xué)校及政府相關(guān)職能部門應(yīng)對(duì)現(xiàn)有存在的問題進(jìn)行分析和研究，再進(jìn)行深入調(diào)查，進(jìn)一步制定有效的解決防范及對(duì)策，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的有序發(fā)展?？偟膩碚f，應(yīng)根據(jù)當(dāng)前的社會(huì)背景及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的態(tài)勢(shì)加快完善相應(yīng)的法律法規(guī),加大立法執(zhí)法力度,不斷填補(bǔ)互聯(lián)網(wǎng)金融制度、監(jiān)管以及安全等領(lǐng)域方面的空白,積極完善與維護(hù)好互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系,并引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)穩(wěn)定、有序、健康地發(fā)展，同時(shí)也要加大宣傳力度，引導(dǎo)學(xué)生重視金融安全，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，積極健康成長(zhǎng)。參考文獻(xiàn)[1]李游.互聯(lián)網(wǎng)金融下大學(xué)生信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以大學(xué)生分期付款平臺(tái)為例[J].經(jīng)濟(jì)管理:文摘版,2016(3):00036-00036[2]宋程程.大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范與金融素養(yǎng)培養(yǎng)問題淺談——基于鄭德幸校園貸悲劇的個(gè)案研究[J].時(shí)代金融,2016(05)[3]吳書博.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范問題的思考[J].中小企業(yè)管理與科技(中旬刊),2014(04)[4]陳鵬.校園借貸:餡餅,還是陷阱[N/OL].光明日?qǐng)?bào),2016.3.29[5]李莉.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生金融安全意識(shí)的培養(yǎng)[J].開封教育學(xué)院學(xué)報(bào),2018,38(09):216-217[6]郝文剛,陳莉.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀及發(fā)展展望[J].現(xiàn)代營(yíng)銷,2016(5)[7]邢艦.互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀與分析[J].現(xiàn)代營(yíng)銷,2016(4)[8]劉小銘.淺析互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)[J].經(jīng)營(yíng)管理者,2016(23).[9]郭文超,王方悅,徐新,胡瑛珊.在校大學(xué)生金融安全意識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)防范能力調(diào)查[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技,2017(06):70-71.[10]滕亞霖.論互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生金融安全意識(shí)的培養(yǎng)[J].納稅,2019,13(10):213.[11]張?chǎng)?大學(xué)生金融安全意識(shí)和防范能力調(diào)查研究[J].現(xiàn)代營(yíng)銷(下旬刊),2019(04):248.[12]姚秋紅,金倩,朱娟.大學(xué)生金融素養(yǎng)的提升研究[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2018(22):75-76+109.[13]李婕娜.大學(xué)生消費(fèi)金融的發(fā)展現(xiàn)狀及其風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策探析[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2019(19):298-299.[14]王文杰.金融素養(yǎng)與大學(xué)生金融行為探析——以廈門地區(qū)調(diào)查數(shù)據(jù)為例[J].納稅,2019,13(27):154-155.[15]胥青,張春卿.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生良好消費(fèi)觀的養(yǎng)成路徑[J].南通航運(yùn)職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào),2019,18(03):77-79.[16]蔡笑天.淺析“校園貸”背景下大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的培養(yǎng)[J].現(xiàn)代營(yíng)銷(經(jīng)營(yíng)版),2019(09):231

附錄大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)調(diào)查問卷各位小伙伴，感謝您抽出寶貴的時(shí)間來填這份問卷，本次調(diào)查問卷采用不記名方式目的是為了對(duì)各位同學(xué)的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)進(jìn)行研究，調(diào)查結(jié)果用于論文，保證信息絕不外泄，在此衷心感謝大家的參與！1.您的性別？[單選題]*○A.男○B(yǎng).女2.您平均一個(gè)月的可支配收入是：[單選題]*○A.1000以內(nèi)○B(yǎng).1000~2000○C.2000~3000○D.3000以上3.你每月的支出大多為[單選題]*○日常生活○娛樂○網(wǎng)購○投資理財(cái)○其他4.您習(xí)慣的付款方式？[單選題]*○現(xiàn)金○支付寶、微信○銀行卡○其他5.當(dāng)有資金需求時(shí)，如何解決？（多選）[多選題]*□A.自行解決～打工□B.找父母要□C.找親友借□D.用螞蟻花唄、京東白條等□E.向相關(guān)貸款平臺(tái)尋求貸款6.您是否有意