銀行公司類授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告

重慶銀行公司類授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告PAGEPAGE8ⅩⅩ銀行公司類授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告 客戶名稱：申請(qǐng)內(nèi)容：（授信的品種、風(fēng)險(xiǎn)敞口額度、期限、利率、費(fèi)率、保證金比率、具體使用方式等）授信原因及具體資金用途：（若為固定資產(chǎn)貸款，則列明項(xiàng)目名稱及資金安排計(jì)劃）還款來源：第一部分客戶基本情況調(diào)查一、借款人的基本情況描述：（歷史沿革、成立日期、當(dāng)前經(jīng)營地址、所有制性質(zhì)、職工人數(shù)、營業(yè)執(zhí)照主要經(jīng)營范圍及是否通過年審、歷年所獲榮譽(yù)等）二、資本情況1、注冊(cè)資本、出資人名稱及持股比例：（對(duì)企業(yè)性質(zhì)如國營、民營或集體企業(yè)作出判斷，事業(yè)單位應(yīng)填寫舉辦單位和經(jīng)費(fèi)來源等）2、驗(yàn)資報(bào)告是否與企業(yè)出資人出資一致，不一致的原因：3、主要出資人背景：三、經(jīng)營者基本情況1、法人代表（負(fù)責(zé)人）、實(shí)際控制者名稱，以及相互之間的關(guān)系：2、實(shí)際控制者描述：（年齡、學(xué)歷職稱狀況、工作經(jīng)歷和本行業(yè)從業(yè)年限、社會(huì)任職情況）3、管理層描述：（主要管理人員簡介）四、關(guān)聯(lián)企業(yè)描述及關(guān)聯(lián)企業(yè)在我行授信情況：（主要控股、參股企業(yè)名稱、注冊(cè)資本、股份構(gòu)成、主要經(jīng)營范圍及產(chǎn)品、盈利情況）五、關(guān)聯(lián)企業(yè)緊密度分析：（關(guān)聯(lián)企業(yè)間是否存在產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)聯(lián)關(guān)系，產(chǎn)品及價(jià)款的轉(zhuǎn)移是否公允；是否存在資金的集中管理或相互占用，相互占用是通過交易形成還是借貸形成；母公司或兄弟公司是否給予融資擔(dān)保支持等；）第二部分客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況調(diào)查（如借款人為企業(yè)單位，請(qǐng)?zhí)顚懸韵聝?nèi)容，借款人為事業(yè)單位的可刪除本部分內(nèi)容）一、經(jīng)營管理狀況1、主要原材料及供應(yīng)商（前五大）：供應(yīng)商名稱合作年限結(jié)算方式及賬期供應(yīng)產(chǎn)品20**年供貨量(萬元)20**年供貨量(萬元)2、主要產(chǎn)品情況：產(chǎn)品名稱經(jīng)營年限20**年銷售收入20**年銷售收入金額（萬元）占比（%）金額（萬元）占比（%）3、主要銷售對(duì)象（前五大）：客戶名稱合作年限結(jié)算方式及賬期銷售產(chǎn)品2010年銷售量(萬元)2011年銷售量(萬元)4、企業(yè)管理狀況描述：（通過何種管理認(rèn)證、是否實(shí)行家族式管理、經(jīng)營權(quán)和所有權(quán)是否進(jìn)行分離、經(jīng)營者以往經(jīng)營業(yè)績）5、企業(yè)產(chǎn)品市場前景及戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃：二、營銷及競爭狀況1、客戶主要產(chǎn)品、技術(shù)及產(chǎn)能、產(chǎn)品產(chǎn)銷率和主要經(jīng)營地區(qū)，采用的主要技術(shù)及其先進(jìn)性：（產(chǎn)品和產(chǎn)能是否符合國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄和行業(yè)準(zhǔn)入）2、企業(yè)在市場中的地位：（領(lǐng)先者、追隨者、補(bǔ)缺者）3、主要競爭對(duì)手名稱及借款人自身具有哪些競爭優(yōu)勢(shì)：（如借款人為事業(yè)單位，請(qǐng)?zhí)顚懸韵聝?nèi)容，借款人為企業(yè)單位的可刪除本部分內(nèi)容）一、經(jīng)營管理狀況1、客戶經(jīng)營狀況描述：（客戶經(jīng)營類型如綜合類醫(yī)院或?qū)？漆t(yī)院、全日制本科學(xué)?；?qū)？茖W(xué)校等，學(xué)校具備何種學(xué)歷授予資格、開設(shè)專業(yè)等）2、主要服務(wù)對(duì)象：（名稱、所占份額，應(yīng)以表格方式反映）3、服務(wù)對(duì)象是否穩(wěn)定、有保證：（學(xué)校應(yīng)說明現(xiàn)在校生人數(shù)、近三年招生情況、升學(xué)率或就業(yè)率等，醫(yī)院應(yīng)說明近三年門診數(shù)、入院病員、年度病床使用率等情況）4、主要收入來源構(gòu)成：（以表格方式反映）二、營銷及競爭狀況1、客戶在當(dāng)?shù)厮幍匚唬?、客戶具有的競爭優(yōu)勢(shì)及所采取的營銷模式：三、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及市場分析：（事業(yè)單位、企業(yè)單位均須填寫：行業(yè)進(jìn)入壁壘、替代品的威脅、買方議價(jià)能力、買方議價(jià)能力以及競爭者之間的關(guān)系等）第三部分客戶財(cái)務(wù)狀況調(diào)查一、報(bào)表基本情況1、報(bào)表審計(jì)情況：（報(bào)表是否經(jīng)過年審，審計(jì)機(jī)構(gòu)名稱，有哪些保留意見，是否對(duì)報(bào)表構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響）2、報(bào)表合并范圍：（是否為合并報(bào)表，如是，合并企業(yè)名稱；應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)情況列示本部或/和合并報(bào)表）二、資產(chǎn)、負(fù)債分析（根據(jù)連續(xù)三年決算報(bào)表和近期財(cái)務(wù)報(bào)表填寫，事業(yè)單位使用事業(yè)單位報(bào)表）報(bào)表主要指標(biāo)：年度項(xiàng)目年年年年月科目說明資

產(chǎn)總資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)貨幣資金應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款其他應(yīng)收款預(yù)付賬款存貨長期投資固定資產(chǎn)在建工程無形資產(chǎn)負(fù)

債總負(fù)債流動(dòng)負(fù)債短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款其他應(yīng)付款長期借款專項(xiàng)應(yīng)付款權(quán)益凈資產(chǎn)損益銷售收入主營業(yè)務(wù)利潤凈利潤營運(yùn)能力應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)償債能力資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率速動(dòng)比率盈利能力主營業(yè)務(wù)利潤率銷售凈利潤率現(xiàn)

金

流經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流投資活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流籌資活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流凈現(xiàn)金流四、財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)：1、盈利能力分析：（盈利能力指標(biāo)如資產(chǎn)收益率的橫向及縱向比較）2、成長能力分析：（成長能力指標(biāo)如銷售增長率、利潤增長率的橫向及縱向比較）3、營運(yùn)能力分析：（營運(yùn)能力指標(biāo)如應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率的橫向及縱向比較）4、償債能力分析：（償債能力指標(biāo)如流動(dòng)/速動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率的橫向及縱向比較）第四部分客戶信用情況調(diào)查當(dāng)前銀行債務(wù)情況根據(jù)年月日貸款卡查詢信息顯示，申請(qǐng)人當(dāng)前銀行債務(wù)情況如下?？傤~（a=b+c）全額保證金或貼現(xiàn)部分（b）風(fēng)險(xiǎn)敞口部分（c）他行本行貸款--銀行承兌匯票--信用證保函對(duì)外擔(dān)保合計(jì)--說明：融資機(jī)構(gòu)授信品種授信敞口使用額度起止時(shí)間利率/保證金比例擔(dān)保方式備注合計(jì)二、或有負(fù)債情況：（對(duì)外擔(dān)保情況含資產(chǎn)為第三方融資擔(dān)保、涉及訴訟情況、主要控制者個(gè)人或控制的其他企業(yè)主要融資情況、主要關(guān)聯(lián)方不良信用情況、主要控制者是否有不良嗜好等）三、貸款卡查詢情況：（貸款卡中，不良記錄記載情況，原因分析及處理情況）四、客戶信用評(píng)級(jí)情況：（當(dāng)前本行評(píng)級(jí)結(jié)果；當(dāng)前他行有效評(píng)級(jí)、評(píng)級(jí)銀行；）五、信用狀況評(píng)價(jià)：（借款人信用狀況分析包括同業(yè)及上下游客戶對(duì)其的信用評(píng)價(jià)、還款意愿分析；）第五部分固定資產(chǎn)投資情況調(diào)查即借款用途調(diào)查（固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目貸款填寫本部分，其他業(yè)務(wù)刪除本部分，直接填寫下部分）一、借款用途調(diào)查1、借款用途描述：2、固定資產(chǎn)投資情況：（1）、固定資產(chǎn)投資情況：（固定資產(chǎn)投資目的、背景情況介紹、建設(shè)內(nèi)容及規(guī)模、用途及建成后產(chǎn)品市場情況等）（2）、項(xiàng)目合規(guī)性審查：項(xiàng)目手續(xù)編號(hào)取得時(shí)間指標(biāo)頒發(fā)單位備注立項(xiàng)手續(xù)環(huán)評(píng)文件土地使用許可建設(shè)用地規(guī)劃許可建設(shè)工程規(guī)劃許可施工許可（項(xiàng)目手續(xù)是否齊備有效，手續(xù)是否符合國家宏觀政策等）3、固定資產(chǎn)投資的資金安排及到位情況：（自有資金金額、比例、到位情況；銀行融資情況；其他融資到位情況）4、項(xiàng)目進(jìn)展情況（項(xiàng)目形象進(jìn)度和資金投入進(jìn)度）5、項(xiàng)目可行性及投入產(chǎn)出分析：（是否符合國家法律法規(guī)、項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)后的現(xiàn)金流分析等）第六部分授信用途和還款來源調(diào)查一、授信用途調(diào)查（固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目貸款在第五部分已描述，本處不再填寫）1、授信用途描述及現(xiàn)金流測(cè)算：（如現(xiàn)金流測(cè)算不符合要求，請(qǐng)說明原因及調(diào)整理由）2、借款用途分析：（是否符合國家法律法規(guī)、是否用于企業(yè)主營業(yè)務(wù)等）；二、第一還款來源調(diào)查1、現(xiàn)金流對(duì)債務(wù)的覆蓋情況：（企業(yè)現(xiàn)金流對(duì)整體債務(wù)的覆蓋情況、本次授信批準(zhǔn)后的覆蓋情況；固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目貸款則分析項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)后的現(xiàn)金流覆蓋情況；）固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目貸款期內(nèi)現(xiàn)金流測(cè)算：項(xiàng)目年年年年項(xiàng)目利潤折舊費(fèi)攤銷費(fèi)其他還款來源該年度可用于還貸的資金歸還我行貸款本金償債覆蓋率支付利息（計(jì)入財(cái)務(wù)費(fèi)用）2、我行授信敞口的第一還款來源：（第一還款來源的描述）3、對(duì)第一還款來源的控制措施：（企業(yè)在我行賬戶開立情況和結(jié)算回籠情況、分期還款計(jì)劃及其他約束條件；）4、對(duì)第一還款來源的評(píng)價(jià)：（第一還款來源對(duì)我行授信敞口的覆蓋情況及可靠性）三、第二還款來源調(diào)查1、抵（質(zhì)）押物基本情況：（名稱、位置、權(quán)屬、數(shù)量、評(píng)估機(jī)構(gòu)、評(píng)估價(jià)值、抵質(zhì)押率、支行確認(rèn)價(jià)值、使用情況如空置、出租、自用等；）2、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力評(píng)價(jià)：（結(jié)合抵質(zhì)押物情況對(duì)變現(xiàn)能力進(jìn)行分析評(píng)價(jià)；）3、抵（質(zhì)）押物法律風(fēng)險(xiǎn)分析：（存在法律暇疵的可能性等；）4、保證人基本情況描述：（名稱、地址、注冊(cè)資本、股東構(gòu)成、法人代表名稱、主要經(jīng)營范圍、主要產(chǎn)品或服務(wù)、與借款人關(guān)系，是否具有合法的擔(dān)保資格等）（根據(jù)年月日貸款卡查詢信息顯示，申請(qǐng)人當(dāng)前銀行債務(wù)情況如下）總額（a=b+c）全額保證金或貼現(xiàn)部分（b）風(fēng)險(xiǎn)敞口部分（c）他行本行貸款--銀行承兌匯票--信用證保函對(duì)外擔(dān)保合計(jì)--（保證人為擔(dān)保公司時(shí)，①請(qǐng)說明反擔(dān)保的具體措施是什么②截止年月日，擔(dān)保余額為億元，擔(dān)保筆數(shù)為筆，在我行擔(dān)保余額為萬元）5、保證人信用情況調(diào)查：（在他行及本行信用評(píng)級(jí)，拖欠銀行、其他企業(yè)或個(gè)人借款、以及涉及訴訟情況等）6、保證人基本財(cái)務(wù)情況：（總資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、總負(fù)債、流動(dòng)負(fù)債、銀行負(fù)債、對(duì)外擔(dān)保、經(jīng)營收入、凈利潤、現(xiàn)金流狀況等）7、是否具有反擔(dān)保，反擔(dān)保的具體措施是什么：8、第二還款來源分析即抵質(zhì)押及保證擔(dān)保的有效性分析：（擔(dān)保的有效性、針對(duì)本筆授信是否具有擔(dān)保能力等；）四、其他還款來源控制1、其他還款來源及控制手段：其他還款來源評(píng)價(jià)：第七部分風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制措施一、授信風(fēng)險(xiǎn)1、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：（客戶管理層穩(wěn)定程度、生產(chǎn)銷售的集中度情況、成長性情況等）2、政策風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：（客戶是否已通過國家強(qiáng)制認(rèn)證、是否通過了環(huán)保評(píng)定、國家宏觀政策對(duì)企業(yè)的影響等）3、其他風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：（根據(jù)在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行判斷）二、風(fēng)險(xiǎn)控制措