浙江法院開庭公告查詢

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民間借貸操作指南

程俊律師

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展，經(jīng)濟(jì)生活較為富裕，資金使用效益被受到重視，民間借貸關(guān)系日趨增多，同時(shí)糾紛也越來越多，很多人都因?yàn)橛H戚伴侶借錢不還而鬧得關(guān)系裂開。那么，假如您作為出借人，應(yīng)怎樣才能較好的愛護(hù)債權(quán)的合法，并愛護(hù)您的合法權(quán)益呢？我們的處理閱歷是：

一、您在借錢給他人的時(shí)候，要初步調(diào)查一下借款方的資產(chǎn)、資信狀況。

當(dāng)親戚伴侶來借錢的時(shí)候，要留個(gè)心眼，不能光聽他說的話，也不能光看他的排場(chǎng)有多大，開的車有多好，住的房有多么豪華。假如他是去投資、做生意，或許他會(huì)把項(xiàng)目前景說得天花亂墜，讓人覺得很放心而把錢借給他。出借方出于信任或礙于情面，往往不會(huì)去核實(shí)一下借款方的真實(shí)資產(chǎn)狀況或者他的項(xiàng)目狀況，而到他該還錢的時(shí)候卻還不出來的時(shí)候再去了解，才知道沒有表面那么風(fēng)光，此時(shí)為時(shí)已晚。因此，要適當(dāng)?shù)氖孪日{(diào)查了解一下他的實(shí)際資產(chǎn)狀況，打聽一下他的資信狀況，還有他預(yù)備投資的項(xiàng)目的基本狀況。比如，去調(diào)查一下他名下的車輛、房產(chǎn)、土地使用權(quán)、股權(quán)，并且還要了解有沒有被進(jìn)行抵押、質(zhì)押、查封，是否曾有欠款不還狀況，有沒有訴訟在身，有沒有被強(qiáng)制執(zhí)行，他所投資的項(xiàng)目是否經(jīng)過必要的審批立項(xiàng)，以及項(xiàng)目公司的相應(yīng)基本狀況。

現(xiàn)在有一些公開的途徑去了解個(gè)人或公司的財(cái)產(chǎn)、資信，比如通過“全國法院被執(zhí)行人信息查詢系統(tǒng)”（/search/）可以查詢到被強(qiáng)制執(zhí)行的信息；浙江信用網(wǎng)（/）也有一些個(gè)人資信信息；百度一下“浙江法院開庭公告信息”，進(jìn)去可以查詢最近幾個(gè)月的一些開庭信息，看看最近有沒有涉及訴訟；工商局可以查借款人是否有某個(gè)公司的股權(quán)，及該公司的基本信息；如有必要，也可以托付律師查詢個(gè)人或公司的車輛、房產(chǎn)等資產(chǎn)狀況，以及到相關(guān)部門調(diào)查其它可公開的公司信息。當(dāng)然，也可以向一些了解借款方有關(guān)狀況的人詢問、了解，或者進(jìn)行一些實(shí)地考察、觀看。

經(jīng)過上述初步調(diào)查之后，您再確定是否借錢，借款金額、期限，以及是否要求供應(yīng)擔(dān)保等，可以削減將來糾紛的產(chǎn)生。

二、讓他人供應(yīng)擔(dān)保，防人之心不行無。

借款的擔(dān)保一般有保證人、房地產(chǎn)抵押、車輛抵押、股權(quán)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、在建工程抵押幾種。

我們主要來說說保證擔(dān)保，保證人也就是平常所說的擔(dān)保人。保證擔(dān)保分為連帶保證和一般保證，假如不注明的話則認(rèn)定為連帶保證。對(duì)保證人，您也最好進(jìn)行一下初步的資產(chǎn)、資信調(diào)查，另外您還要留意避開常見的保證無效或失效情形：

1、假如是公司為作為借款方的股東供應(yīng)擔(dān)保，或者借款方不是股東卻是實(shí)際掌握人，那么應(yīng)要求供應(yīng)同意公司為借款方供應(yīng)本次擔(dān)保的股東會(huì)決議。

2、還有一種狀況要留意，債務(wù)到期后假如因?yàn)楦鞣N緣由您同意還款期展期，應(yīng)取得保證人的書面同意，否則會(huì)造成保證失效，比如借款人情愿供應(yīng)財(cái)產(chǎn)抵押，于是在辦理抵押登記時(shí)進(jìn)行了借款展期，卻沒有同時(shí)征得保證人的書面同意，那么這時(shí)就有保證失效的風(fēng)險(xiǎn)了。

3、保證人是連帶保證的狀況下，您應(yīng)在還款期滿后6個(gè)月內(nèi)或者在商定的保證期間內(nèi)向保證人要求擔(dān)當(dāng)保證責(zé)任，如過期則保證人不擔(dān)當(dāng)擔(dān)保責(zé)任。

保證人是一般保證的狀況下，您應(yīng)在還款期滿后6個(gè)月內(nèi)或者在商定的保證期間內(nèi)向借款人起訴或仲裁，如過期則保證人不擔(dān)當(dāng)擔(dān)保責(zé)任。

4、肯定要保證人當(dāng)面簽署，并且最好按下指印，以避開簽名的真假爭(zhēng)議風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楣P跡鑒

定往往也是風(fēng)險(xiǎn)很大的。假如是企業(yè)供應(yīng)擔(dān)保，還要留意印章的真假問題，最好到相關(guān)部門進(jìn)行驗(yàn)證，或者讓法定代表人簽名確認(rèn)。

5、假如除了保證人之外，還有抵押物、質(zhì)押物的，則應(yīng)先以這些擔(dān)保物進(jìn)行清償，不能隨便放棄擔(dān)保物，否則保證人在您放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任。

另外，關(guān)于抵押擔(dān)保，要留意抵押一般是要到政府主管部門進(jìn)行抵押登記才有效的，比如房地產(chǎn)、在建工程抵押要到房地產(chǎn)管理部門辦理，車輛抵押到車輛管理所辦理，企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押到工商管理部門辦理，而以一些個(gè)人的動(dòng)產(chǎn)如珠寶首飾、家用電器等進(jìn)行抵押，可以不辦理抵押登記，但是未辦理登記則不能對(duì)抗第三人，因此最好還是到公證處辦理抵押登記。關(guān)于質(zhì)押，可能您接觸得少一些，質(zhì)押分為二種，一種是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，一種是權(quán)利質(zhì)押。所謂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，特點(diǎn)是交由債權(quán)人（借款中的出借人）占有質(zhì)押物品。權(quán)利質(zhì)押，是用股權(quán)、股票、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單等作為質(zhì)押物。其中股權(quán)質(zhì)押最好去工商管理部門辦理質(zhì)押登記，商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)則是必需去政府主管部門辦理質(zhì)押登記才有效。

三、借款事項(xiàng)要合法才能受法律愛護(hù)。

1、首先是合法的利息才受愛護(hù)。民間借貸的利率可以高于銀行利率，但最高不得超過銀行利率的4倍（含利率本數(shù)），但肯定要明確商定，沒有商定利息的視為無息借款。商定超出銀行同期利率4倍的，超出部分的利息依法不予愛護(hù)。出借人不得將利息計(jì)入本金謀取高利，法院審理時(shí)發(fā)覺借款人將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的，本金按實(shí)際出借的金額來確定，假如借據(jù)是雙方對(duì)前期借款本金和利息進(jìn)行滾動(dòng)結(jié)算后重新出具，計(jì)算復(fù)利的，要依據(jù)實(shí)際出借的金額作為本金基數(shù)進(jìn)行折算，折算后的實(shí)際利率沒有超出四倍利率的，借據(jù)確認(rèn)的欠款金額可以認(rèn)定為本金；折算后的實(shí)際利率超出四倍利率，超出部分的利息應(yīng)當(dāng)從本金中扣減。

2、出借人明知是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，典型的例子是賭債，其借貸關(guān)系不予愛護(hù)。對(duì)雙方的違法借貸行為，可根據(jù)有關(guān)法律予以制裁，包括訓(xùn)誡、責(zé)令具結(jié)悔過、收歸進(jìn)行非法活動(dòng)的財(cái)物和非法所得、罰款和拘留等。

四、借款人欠錢不還的，您要準(zhǔn)時(shí)主見權(quán)利。

1、訴訟時(shí)效問題。借款合同訴訟時(shí)效是二年，從對(duì)方應(yīng)還錢之日起算。需要留意：借款沒有商定還款的，債權(quán)人可以隨時(shí)提出還款主見，不受兩年訴訟時(shí)效的限制，但提出還款主見后兩年內(nèi)沒有連續(xù)主見的，視為超過訴訟時(shí)效，法律不予支持。

2、在訴訟時(shí)效之內(nèi)，您假如向?qū)Ψ竭M(jìn)行催討，或者對(duì)方還過錢、重新確認(rèn)過借款，都可以發(fā)生時(shí)效中斷，則二年訴訟時(shí)效重新開頭計(jì)算，從而延長(zhǎng)了訴訟時(shí)效，但是需要有證據(jù)來證明這些情形。

催討可以用郵政“特快專遞”不斷寄送追款函，郵件回執(zhí)單必需明確注明寄送的內(nèi)容，如“要求還款1萬元的函”、“要求擔(dān)保人擔(dān)當(dāng)擔(dān)保責(zé)任的函”，并保留好回單，寄件單和回單上要讓郵局蓋下郵戳確認(rèn)。

3、您主見債權(quán)要盡量供應(yīng)書面借據(jù)，無書面借據(jù)的，應(yīng)供應(yīng)必要的事實(shí)依據(jù)或與自己無利害關(guān)系的兩人以上的證人證言，來支持自己的主見。欠條或者借條在債務(wù)人之手時(shí)一般將被推定為該債務(wù)已經(jīng)清償。

您還要保留好付款憑證，建議您付款時(shí)通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)行，假如是由他人代為付款或收款的，則在主見權(quán)利比較麻煩些，因此建議用您自己的賬號(hào)轉(zhuǎn)出，并且轉(zhuǎn)到借款人名下的銀行賬號(hào)，并去銀行將具體付款記錄打出來，讓銀行蓋章確認(rèn)。

4、如借款系借款人夫妻存續(xù)期間產(chǎn)生的，且用于對(duì)方夫妻共同生活，則由他們夫妻雙方共同償還，可以