初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考前沖刺模擬試卷A卷含答案

?初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考前沖刺模擬試卷A卷含答案

單選題（共60題）1、根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶(hù)的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險(xiǎn)特性，可將商業(yè)銀行客戶(hù)劃分為()。A.企業(yè)客戶(hù)和團(tuán)體客戶(hù)B.法人客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)C.單位客戶(hù)和團(tuán)體客戶(hù)D.單位客戶(hù)和機(jī)構(gòu)客戶(hù)【答案】B2、()被定義為未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的()。A.保險(xiǎn)；確定性B.風(fēng)險(xiǎn)；不確定性C.保險(xiǎn)；不確定性D.風(fēng)險(xiǎn)；確定性【答案】B3、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管目標(biāo)不是限額目標(biāo)值設(shè)定的絕對(duì)參考B.限額指標(biāo)很多是絕對(duì)額指標(biāo)C.風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)限額控制三個(gè)環(huán)節(jié)D.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求【答案】B4、商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于()。A.75％B.100％C.150％D.200％【答案】A5、下列關(guān)于久期分析的說(shuō)法，不正確的是()。A.久期分析只能計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影響B(tài).如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)，久期分析的結(jié)果會(huì)不夠準(zhǔn)確【答案】A6、（2019年真題）A銀行在2010年年初共有800億元正常類(lèi)貸款、200億元關(guān)注類(lèi)貸款，本年收回貸款150億元，全都為正常類(lèi)貸款；新發(fā)放貸款180億元，截至2010年年末，假設(shè)部分新增貸款全部為正常類(lèi)貸款；該銀行的正常類(lèi)貸款、關(guān)注類(lèi)貸款年末余額分別為800億元、180億元。則該銀行2010年的正常貸款遷徙率為（）。A.4.38％B.5.38％C.5.88％D.8.38％【答案】C7、商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)是()。A.正確劃分銀行賬戶(hù)與交易賬戶(hù)B.建立完善的內(nèi)部控制體系C.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)D.制定合理的中長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略【答案】A8、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性B.未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能會(huì)對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.不能計(jì)量非交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.不能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別之間進(jìn)行比較和匯總【答案】D9、（2019年真題）自評(píng)工作的原則中，（）原則是指自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)。A.全面性B.及時(shí)性C.客觀性D.重要性【答案】C10、以下說(shuō)法中不正確的是（）。A.違約頻率是事后的檢驗(yàn)結(jié)果B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)【答案】C11、下列關(guān)于信用評(píng)分模型的表述，不正確的是（）。A.信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型B.信用評(píng)分模型對(duì)金融數(shù)據(jù)的要求比較高C.信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定D.信用評(píng)分模型是建立在對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上【答案】D12、下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述中，正確的是（）。’A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力B.杠桿比率用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力C.流動(dòng)比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力D.效率比率用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】A13、（2018年真題）2007年美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)了全球金融危機(jī)，此次危機(jī)的發(fā)生反映出各國(guó)金融監(jiān)管存在的諸多問(wèn)題，但不包括（）。A.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致導(dǎo)致監(jiān)管套利B.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于寬松C.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于嚴(yán)苛D.金融監(jiān)管制度建設(shè)未及時(shí)跟進(jìn)金融創(chuàng)新的步伐【答案】C14、（2021年真題）下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)履行監(jiān)督評(píng)價(jià)職責(zé)事項(xiàng)的是（）A.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職盡責(zé)情況B.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)C.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作D.監(jiān)督商業(yè)銀行和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的工作情況【答案】D15、下列不屬于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)實(shí)力類(lèi)指標(biāo)的是()。A.人力資源B.資質(zhì)等級(jí)C.成本管理D.管理層素質(zhì)【答案】D16、下列()不屬于內(nèi)控制度中的制衡機(jī)制。A.交叉核對(duì)B.雙人簽字C.雙人對(duì)賬D.雙人控制資產(chǎn)【答案】C17、與綜合風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容不同，專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告主要是（）。A.轄內(nèi)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)總體狀況B.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略C.對(duì)管理范圍的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行報(bào)告D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】C18、()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。A.市場(chǎng)價(jià)值B.公允價(jià)值C.名義價(jià)值D.市值重估【答案】C19、下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說(shuō)法，不正確的是（）。A.指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸B.等于表內(nèi)的即期負(fù)債減去即期資產(chǎn)C.不包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債D.不包括未到交割日的現(xiàn)貨合約【答案】B20、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】D21、假定1年期零利息國(guó)債的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％，1年期信用等級(jí)為B的零利息債券的違約概率為10％，在發(fā)生違約的情況下，該債券價(jià)值的回收率為50％，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型可推斷該零息債券的年收益率約為（）。A.9.5％B.10％C.8.3％D.9.8％【答案】A22、資本充足率壓力測(cè)試框架以()的壓力測(cè)試為基礎(chǔ)。A.單一風(fēng)險(xiǎn)B.簡(jiǎn)單風(fēng)險(xiǎn)C.復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)D.多元化風(fēng)險(xiǎn)【答案】A23、（2019年真題）下列機(jī)構(gòu)中，不屬于高級(jí)管理層風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)委員會(huì)的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)C.操作風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置委員會(huì)【答案】D24、如果某商業(yè)銀行當(dāng)期的一筆貸款收入為500萬(wàn)元，其相關(guān)費(fèi)用合計(jì)為60萬(wàn)元，該筆貸款的預(yù)期損失為40萬(wàn)元，為該筆貸款配置的經(jīng)濟(jì)資本為8000萬(wàn)元，則該筆貸款的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率（RAROC）為()。A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%【答案】A25、下列各項(xiàng)銀行資產(chǎn)中，流動(dòng)性最高的是（）。A.股票B.銀行的房產(chǎn)C.銀行在子公司的投資D.在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券【答案】D26、如果操作風(fēng)險(xiǎn)損失與信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)，并在過(guò)去已反映在銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，在計(jì)算最低監(jiān)管資本時(shí)應(yīng)將其視為（）損失。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A27、()是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制B.商業(yè)銀行公司治理C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】B28、風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理理念B.知識(shí)C.制度D.內(nèi)部控制【答案】A29、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說(shuō)法中，正確的是()。A.如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“分清敵我”B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值【答案】C30、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負(fù)債L=1700億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負(fù)債久期為DL=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從4%上升到4.5%,則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價(jià)值（）。A.減少33.02億元B.增加33.02億元C.減少33.17億元D.增加33.17億元【答案】C31、操作風(fēng)險(xiǎn)定義為()。A.操作過(guò)程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測(cè)這種不確定性的分布B.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或?yàn)榭蛻?hù)提供其他服務(wù)時(shí)，面對(duì)的意外情況D.由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B32、以下不是單幣種敞口頭寸的是（）。A.即期凈敞口頭寸B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸C.總敞口頭寸D.期權(quán)敞口頭寸【答案】C33、商業(yè)銀行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)，應(yīng)以評(píng)估借款人的（）為核心。A.還款記錄B.盈利能力C.還款能力D.還款意愿【答案】C34、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行評(píng)級(jí)驗(yàn)證的表述中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.驗(yàn)證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的必要性B.各家銀行所采用的驗(yàn)證方法應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一C.驗(yàn)證主要由監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)D.驗(yàn)證應(yīng)隨著風(fēng)險(xiǎn)管理手段的改進(jìn)而調(diào)整【答案】D35、內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括（）。A.經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性及合規(guī)部門(mén)工作情況B.風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序的適用性和有效性C.信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)運(yùn)行和管理維護(hù)的情況D.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造【答案】D36、（2018年真題）某商業(yè)銀行通過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估（RCSA），發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)A的效益不高、操作風(fēng)險(xiǎn)暴露較為嚴(yán)重，決定撤并該網(wǎng)點(diǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)管理方式屬于（）。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】D37、下列各項(xiàng)屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.信用風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】B38、某銀行2015年末可疑類(lèi)貸款余額為400億元，損失類(lèi)貸款余額為200億元，各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3％，則該銀行次級(jí)類(lèi)貸款余額最多為（）億元。A.200B.400C.600D.800【答案】C39、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。A.在所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，完善商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)權(quán)力分配體系B.在所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，強(qiáng)化對(duì)董事會(huì)和管理層行為的約束C.在所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高級(jí)管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制D.在所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，實(shí)現(xiàn)公司權(quán)力的分配與制衡，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力【答案】C40、關(guān)于專(zhuān)有信息和保密信息，下列表述不正確的是（）。A.有關(guān)專(zhuān)有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的披露要求產(chǎn)生沖突B.專(zhuān)有信息是指如果與競(jìng)爭(zhēng)者共享這些信息，會(huì)導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價(jià)值下降，并進(jìn)而削弱其競(jìng)爭(zhēng)地位的信息C.保密信息則通常包括有關(guān)客戶(hù)的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細(xì)情況D.如果一些專(zhuān)有信息和保密信息的披露會(huì)嚴(yán)重?fù)p害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除【答案】D41、借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查的主要內(nèi)容不包括（）。A.借款人年薪收入B.借款人所在單位的盈利情況C.借款人是否具有良好的還款意愿和能力D.借款人的可變現(xiàn)資產(chǎn)情況【答案】B42、商業(yè)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類(lèi)商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。其中所述商品不包括（）。A.大米B.石油C.鉑D.黃金【答案】D43、商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過(guò)程中，建立一個(gè)獨(dú)立SPV的主要目的是()。A.支付標(biāo)的資產(chǎn)的所有收益B.真正實(shí)現(xiàn)權(quán)益資產(chǎn)與原始權(quán)益人的破產(chǎn)隔離C.購(gòu)買(mǎi)權(quán)益資產(chǎn)D.進(jìn)行總收益率互換【答案】B44、2016年，某公司凈利潤(rùn)為650萬(wàn)元，銷(xiāo)售收入為15010萬(wàn)元，則該公司銷(xiāo)售凈利率為（）。A.4.33％B.5％C.6％D.6.4％【答案】A45、離開(kāi)地面一定深度單獨(dú)建筑、不能與地上建筑物聯(lián)為一體的地下建筑物，其土地權(quán)利可確定為（）。A.用益物權(quán)B.土地收益權(quán)C.土地使用權(quán)(地下)D.土地他項(xiàng)權(quán)利【答案】C46、即期外匯交易的作用不包括（）。A.可以滿足客戶(hù)對(duì)不同貨幣的需求B.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風(fēng)險(xiǎn)C.可以用來(lái)套期保值D.可以用于外匯投機(jī)【答案】C47、下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D.大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A48、關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)，下列表述不正確的是（）。A.流動(dòng)性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)B.核心負(fù)債比例屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)C.流動(dòng)性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)D.計(jì)算商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣統(tǒng)一折合成本幣計(jì)算【答案】D49、不屬于事中質(zhì)量控制的具體措施是（）。A.控制施工有重點(diǎn)B.質(zhì)量處理有復(fù)查C.材料代換有制度D.設(shè)計(jì)變更有手續(xù)【答案】A50、下列屬于審慎經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)的是（）。A.總資產(chǎn)凈回報(bào)率B.資本充足率C.股本凈回報(bào)率D.成本收入比【答案】B51、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)階段，依次是（）。A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)臉管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.被動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——主動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D52、（2018年真題）在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略對(duì)管理（）最為有效。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)C.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】D53、貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不包括()。A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】D54、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，這屬于商業(yè)銀行處理(?)的辦法。A.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)【答案】C55、（2020年真題）商業(yè)銀行通常將（）看做對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值領(lǐng)域最大的風(fēng)險(xiǎn)，該類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生任其蔓延，將短時(shí)間內(nèi)摧毀存款人乃至整個(gè)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的信心。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D56、每個(gè)股票市場(chǎng)至少應(yīng)包含()個(gè)用于反映股價(jià)變動(dòng)的綜合市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素。A.1B.2C.3D.5【答案】A57、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1．68億元，回收成本為l億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1．2億元，則違約損失率為（）。A.13.33％B.26.67％C.30.00％D.83.33％【答案】B58、商業(yè)銀行采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)會(huì)面臨()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.模型風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】B59、對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析時(shí)，除了關(guān)注與單一法人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。A.中小企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平高、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力強(qiáng)B.中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低C.中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開(kāi)具發(fā)票D.當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營(yíng)問(wèn)題時(shí)，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響其償債意愿【答案】A60、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介。從類(lèi)型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專(zhuān)題報(bào)告，以下各項(xiàng)屬于綜合報(bào)告的是（）。A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述B.分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析C.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析D.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施【答案】B多選題（共45題）1、關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的有()。A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B.拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款C.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定D.隔夜拆借一般不需要抵押E.拆入資金用來(lái)滿足臨時(shí)性資金的不足【答案】ABC2、由于資金問(wèn)題，D廠未按出讓合同約定繳清全部土地出讓價(jià)款，則（）。A.D廠可申請(qǐng)辦理土地登記B.主管部門(mén)不得發(fā)放國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)證書(shū)C.主管部門(mén)按出讓價(jià)款繳納比例分割發(fā)放國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)證書(shū)D.國(guó)家將收回D廠的國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)【答案】B3、下列關(guān)于債項(xiàng)評(píng)級(jí)和客戶(hù)評(píng)級(jí)的說(shuō)法，正確的是（）。A.客戶(hù)評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體B.它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定D.—個(gè)債務(wù)人的不同交易可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)E.—個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶(hù)評(píng)級(jí)【答案】ABD4、信用評(píng)分模型在分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，存在的突出問(wèn)題是（）。A.信用評(píng)分模型是一種向后看的模型，無(wú)法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化B.信用評(píng)分模型對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求相當(dāng)高，對(duì)于多數(shù)新興商業(yè)銀行而言，所收集的歷史數(shù)據(jù)極為有限C.無(wú)法全面地反映借款人的信用狀況D.信用評(píng)分模型無(wú)法提供客戶(hù)違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值E.方法過(guò)于機(jī)械死板，太依賴(lài)于數(shù)理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷的因素【答案】ABCD5、商業(yè)銀行所面臨的（）是多維風(fēng)險(xiǎn)。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.科技風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD6、有關(guān)注銷(xiāo)登記的工作程序，下列排列正確的是（）。A.注銷(xiāo)登記申請(qǐng)、審核、注冊(cè)登記、注銷(xiāo)(收回)或更改土地權(quán)利證書(shū)B(niǎo).審核、注銷(xiāo)登記申請(qǐng)、注冊(cè)登記、注銷(xiāo)(收回)或更改土地權(quán)利證書(shū)C.審核、注冊(cè)登記、注銷(xiāo)(收回)或更改土地權(quán)利證書(shū)D.注銷(xiāo)登記申請(qǐng)、審核、注銷(xiāo)(收回)或更改土地權(quán)利證書(shū)【答案】A7、建筑施工安全產(chǎn)應(yīng)急救援預(yù)案應(yīng)當(dāng)包括建設(shè)工程基本情況、項(xiàng)目部基本情況、施工現(xiàn)場(chǎng)安全事故救護(hù)組織、救援器材設(shè)備的配備和（）。A.建設(shè)單位情況B.監(jiān)理單位情況C.上級(jí)主管部門(mén)情況D.就近的救護(hù)單位【答案】D8、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的主要優(yōu)點(diǎn)包括()。A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類(lèi)別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來(lái)表示B.能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別之間進(jìn)行比較和匯總C.將隱性風(fēng)險(xiǎn)顯性化之后，有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、管理和控制D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值具有高度的概括性，簡(jiǎn)明易懂E.能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性【答案】ABCD9、白棕繩有侵油和不侵油之分，侵油后不易腐爛，但質(zhì)地較硬，不易變曲，強(qiáng)度比不侵油者低（10%～20%）。A.10%～20%B.10%C.15%D.15%～20%【答案】A10、我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款五級(jí)分類(lèi)包含()類(lèi)貸款。A.正常B.關(guān)注C.次級(jí)D.可疑E.損失【答案】ABCD11、利率互換的主要作用是（）。A.規(guī)避利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)B.持續(xù)期分析C.交易雙方可以降低各自的融資成本D.外匯敞口分析E.有助于風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】AC12、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求是（）。A.評(píng)估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響B(tài).采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過(guò)應(yīng)急安排和保險(xiǎn)等方式降低影響C.建立維持其運(yùn)營(yíng)連續(xù)性策略的文檔，并制定對(duì)策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃D.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或信息科技管理委員會(huì)確認(rèn)E.年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或董事會(huì)確認(rèn)【答案】ABCD13、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它可能是由（）引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.其他風(fēng)險(xiǎn)E.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素【答案】ABCD14、地役權(quán)人的利用權(quán)按照不同的權(quán)利內(nèi)容可分為（）。A.占有狀態(tài)的利用和非占有狀態(tài)的利用B.獨(dú)占狀態(tài)的利用和非獨(dú)占狀態(tài)的利用C.占有狀態(tài)的利用和獨(dú)占狀態(tài)的利用D.獨(dú)占狀態(tài)的利用和非占有狀態(tài)的利用【答案】A15、下列選項(xiàng)中，體現(xiàn)了建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的優(yōu)勢(shì)的有（）。A.能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失B.招募和保留最佳雇員C.維持客戶(hù)和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度D.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求【答案】ABCD16、建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在（）。A.能有效幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失B.招募和保留最佳雇員C.維護(hù)客戶(hù)和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度D.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求【答案】ABCD17、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，通常需要做出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括()。A.市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期B.商業(yè)銀行影響客戶(hù)或公眾的政策性變化C.商業(yè)銀行改革重組的成本和收益D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息和事件E.市場(chǎng)利率短期內(nèi)劇烈波動(dòng)【答案】ABCD18、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與評(píng)估的等級(jí)有（）。A.低B.較低C.中D.較高E.高【答案】ABCD19、對(duì)于那些無(wú)法通過(guò)（）進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】ABCD20、以下關(guān)于缺口分析的陳述正確的是()A.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升B.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降C.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降D.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入上升E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降【答案】BC21、關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的有()。A.強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)潛在威脅的洞察力B.有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L(zhǎng)機(jī)會(huì)C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.能最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失E.減少法律爭(zhēng)議、訴訟事件【答案】ABD22、新聞平臺(tái)收集到的信息包括()。A.消費(fèi)信心指數(shù)B.政治恐怖主義C.國(guó)內(nèi)通脹率D.經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的成效E.某一國(guó)家零售營(yíng)業(yè)額【答案】ABCD23、明顯不列入交易賬戶(hù)的頭寸一般包括（）。A.為對(duì)沖銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸B.商業(yè)銀行從事自營(yíng)而短期持有并旨在日后出售或計(jì)劃從買(mǎi)賣(mài)的實(shí)際或預(yù)期價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動(dòng)中獲利的金融工具頭寸C.向客戶(hù)提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對(duì)沖的衍生產(chǎn)品D.為執(zhí)行客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)委托及做市而持有的頭寸E.為規(guī)避交易賬戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸【答案】AC24、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括()。A.董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控B.完善的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序C.完善的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制過(guò)程D.完善的內(nèi)部控制和審計(jì)E.股東大會(huì)的有效監(jiān)控【答案】ABCD25、資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露包括()所形成的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A.銀行持有資產(chǎn)支持證券B.提供信用增級(jí)C.流動(dòng)性支持D.開(kāi)展利率互換E.信用衍生工具【答案】ABCD26、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類(lèi)有（）。A.主權(quán)類(lèi)B.金融機(jī)構(gòu)類(lèi)C.公司類(lèi)D.零售類(lèi)E.股權(quán)類(lèi)【答案】ABCD27、（），由施工員向所管轄的作業(yè)隊(duì)組進(jìn)行安全技術(shù)交底。A.分項(xiàng)、分部工程施工前B.工程項(xiàng)目開(kāi)工前C.單位施工開(kāi)工前D.單位項(xiàng)目工程施工前【答案】A28、企業(yè)的人力資源保障是人力資源計(jì)劃中應(yīng)解決的（）。A.關(guān)鍵B.基礎(chǔ)C.重點(diǎn)D.核心【答案】D29、影響期權(quán)價(jià)值的主要因素包括（）。A.標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格B.期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格C.期權(quán)的到期期限D(zhuǎn).標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)率、貨幣利率E.標(biāo)的資產(chǎn)歷史平均收益率【答案】ABCD30、市、縣人民政府國(guó)土資源管理部門(mén)受理劃撥用地申請(qǐng)后，經(jīng)審查符合劃撥用地條件并納入土地供應(yīng)年度計(jì)劃的，除有保密要求的用地外，其他劃撥土地要及時(shí)予以公示，公示時(shí)間不得少于（）日。A.3B.5C.10D.15【答案】C31、薪酬管理的原則之一是對(duì)內(nèi)具有公正性，即要支付相當(dāng)于員工（）的薪酬。A.工作價(jià)值B.學(xué)歷水平C.工作態(tài)度D.工作業(yè)績(jī)【答案】A32、以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法，正確的有()。A.貸款轉(zhuǎn)讓通常指貸款有償轉(zhuǎn)讓B.貸款轉(zhuǎn)讓又被稱(chēng)為貸款出售C.貸款轉(zhuǎn)讓可以增加商業(yè)銀行的收益、提高其經(jīng)濟(jì)資本配置效率D.大多數(shù)貸款轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無(wú)追索、一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級(jí)市場(chǎng)上公開(kāi)打包出售E.與組合貸款轉(zhuǎn)讓相比，單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對(duì)困難【答案】ABCD33、商業(yè)銀行對(duì)于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采用（）方式來(lái)緩釋。A.制定應(yīng)急計(jì)劃和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案B.改變市場(chǎng)定位C.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)D.業(yè)務(wù)外包E.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品【答案】ACD34、縣級(jí)以上人民政府信訪工作機(jī)構(gòu)收到信訪事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)予以登記，并區(qū)分情況，在（）日內(nèi)分別按規(guī)定要求，以不同的方式處理。A.30B.20C.15D.10【答案】C35、風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由若干個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其他的流程有（）。A.了解機(jī)構(gòu)B.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查C.對(duì)監(jiān)管結(jié)果匯總報(bào)告D.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí)E.監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)【答案】ABD36、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)避免C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)E.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】ACD37、在銀行機(jī)構(gòu)信息披露中，具體披露的內(nèi)容和要求應(yīng)按（）方面確定。A.安全性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.審慎性D.流動(dòng)性E.效益性【答案】AD38