中國(guó)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)誠(chéng)信問(wèn)題研究中期報(bào)告

中國(guó)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)誠(chéng)信問(wèn)題研究中期報(bào)告中期報(bào)告一、研究的背景和意義信用卡作為當(dāng)今世界普遍使用的電子支付工具，已經(jīng)贏得了消費(fèi)者的青睞，也成為了商業(yè)銀行多元化金融服務(wù)中不可缺少的組成部分。然而，隨著信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模的迅速擴(kuò)張，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)也不斷增加，信用卡業(yè)務(wù)誠(chéng)信問(wèn)題愈發(fā)嚴(yán)峻。例如：濫發(fā)信用卡，強(qiáng)制消費(fèi)、提高額度等現(xiàn)象頻繁出現(xiàn)；亂收費(fèi)，以各種名目收取消費(fèi)者不合理的費(fèi)用；未盡審慎調(diào)查義務(wù)，吸納信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的客戶，等等。這些問(wèn)題會(huì)直接影響到商業(yè)銀行的聲譽(yù)和信譽(yù)，損害消費(fèi)者的權(quán)益，對(duì)整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)秩序和正常發(fā)展造成不可逆的影響。因此，本研究旨在探究中國(guó)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)中存在的誠(chéng)信問(wèn)題，分析其成因，并提出相關(guān)的對(duì)策和建議，以改善商業(yè)銀行信用卡服務(wù)的質(zhì)量和誠(chéng)信。二、研究方法和步驟本研究采用文獻(xiàn)綜述法、分析法、比較法等常用方法，通過(guò)對(duì)現(xiàn)行法律、政策和商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)運(yùn)作過(guò)程的研究，歸納總結(jié)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)中存在的誠(chéng)信問(wèn)題。三、目前商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)存在的主要誠(chéng)信問(wèn)題（一）濫發(fā)信用卡商業(yè)銀行為追求業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，存在濫發(fā)信用卡的情況。在客戶缺乏還款能力的情況下，銀行為了增加信用卡余額，卻不顧客戶的還款能力，繼續(xù)發(fā)放新的信用卡。這不僅嚴(yán)重?fù)p害客戶的利益，更會(huì)導(dǎo)致銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)增加。（二）強(qiáng)制消費(fèi)、提高額度商業(yè)銀行為了提高信用卡的使用率和使用額度，采用強(qiáng)制消費(fèi)和提高信用卡額度等手段來(lái)達(dá)到這一目的。比如，通過(guò)推廣活動(dòng)、特價(jià)促銷等方式來(lái)誘使客戶增加信用卡的使用頻率和額度，甚至逼迫客戶在快到還款日期時(shí)使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)，從而增加信用卡的利潤(rùn)。（三）亂收費(fèi)商業(yè)銀行在信用卡服務(wù)的過(guò)程中，如亂收取年費(fèi)、滯納金、提前還款手續(xù)費(fèi)等各種不合理費(fèi)用，這不僅侵犯了消費(fèi)者的利益，而且也違反了相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定。（四）未盡審慎調(diào)查義務(wù)商業(yè)銀行為了提高信用卡業(yè)務(wù)的業(yè)績(jī)，忽略了客戶的還款能力，在吸納信貸風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶時(shí)未能盡到審慎調(diào)查的義務(wù)，導(dǎo)致了信用卡違約和逾期的風(fēng)險(xiǎn)。四、商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)誠(chéng)信的對(duì)策和建議（一）嚴(yán)格把控信用卡的發(fā)放和額度管理銀行應(yīng)該建立起完善的職業(yè)道德和立體的金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度，嚴(yán)格篩查信用卡持有人的資信情況，防止濫發(fā)信用卡和提高額度的情況的出現(xiàn)。（二）規(guī)范信用卡的使用商業(yè)銀行應(yīng)該遵循市場(chǎng)原則，依據(jù)客戶自身需要和還款能力提供個(gè)性化的服務(wù)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)信用卡消費(fèi)以及費(fèi)用收取的監(jiān)管，規(guī)范信用卡的使用。（三）完善客戶服務(wù)平臺(tái)商業(yè)銀行需要建立起完善的投訴電話、網(wǎng)站等各種客戶服務(wù)平臺(tái)，及時(shí)地解決客戶相關(guān)問(wèn)題，增強(qiáng)客戶滿意度。（四）優(yōu)化金融監(jiān)管機(jī)制政府主管部門就應(yīng)該完善金融監(jiān)管制度，密切跟蹤商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)，并嚴(yán)懲商業(yè)銀行信用卡違約和逾期行為。同時(shí),物色專業(yè)的第三方檢測(cè)機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行信用卡的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和審核，從而遏制商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的不誠(chéng)信現(xiàn)象。五、結(jié)論商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)誠(chéng)信問(wèn)題是一個(gè)十分復(fù)雜的問(wèn)題，需要多方面的思考和解決。要想真正解決商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)誠(chéng)信問(wèn)題，必須在保證市場(chǎng)自由的前