營(yíng)業(yè)部可疑交易報(bào)告作業(yè)流程

營(yíng)業(yè)部可疑交易匯報(bào)步驟一、可疑交易特征發(fā)覺(jué)1、軟件篩選企業(yè)把《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易匯報(bào)管理措施》中第十二條要求可疑交易特征中6條進(jìn)行軟件篩選，各營(yíng)業(yè)部通常在交易日弟二天下午可經(jīng)過(guò)軟件平臺(tái)查詢篩選結(jié)果。

注：軟件篩選特征明細(xì)（一）用戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)靠近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)金收付，顯著逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)。

（二）沒(méi)有交易或交易量較小用戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到她人賬戶，且沒(méi)有顯著交易目標(biāo)或用途。

（三）用戶證券賬戶長(zhǎng)久閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。

（四）長(zhǎng)久閑置賬戶原因不明地忽然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。（五）開(kāi)戶后短期內(nèi)大量買(mǎi)賣(mài)證券，然后快速銷(xiāo)戶。（六）用戶頻繁辦理基金份額轉(zhuǎn)托管且無(wú)合理理由。2、營(yíng)業(yè)部工作步驟中發(fā)覺(jué)可疑特征營(yíng)業(yè)部工作人員在從事金融服務(wù)等工作中發(fā)覺(jué)可疑交易和行為，應(yīng)該填寫(xiě)附件1或2，書(shū)面匯報(bào)營(yíng)業(yè)部反洗錢(qián)指定人員，經(jīng)過(guò)人工錄入進(jìn)行匯報(bào)，匯報(bào)應(yīng)采取書(shū)面方法。注：工作步驟中特稱發(fā)覺(jué)明細(xì)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易匯報(bào)管理措施》（一）和洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地域有業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)。（二）用戶要求基金份額非交易過(guò)戶且不能提供正當(dāng)證實(shí)文件。（三）用戶要求變更其信息資料但提供相關(guān)文件資料有偽造、變?cè)煜右伞＃ㄋ模┙鹑跈C(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)覺(jué)其它交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)?！督鹑跈C(jī)構(gòu)匯報(bào)涉嫌恐怖融資可疑交易管理措施》金融機(jī)構(gòu)懷疑用戶、資金、交易或試圖進(jìn)行交易和恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪和恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活感人相關(guān)聯(lián)，不管所包含資金金額或財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小，全部應(yīng)該提交涉嫌恐怖融資可疑交易匯報(bào)。《金融機(jī)構(gòu)用戶身份識(shí)別和用戶身份資料及交易統(tǒng)計(jì)保留管理措施》（一）用戶拒絕提供有效身份證件或其它身份證實(shí)文件。（二）用戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新用戶基礎(chǔ)信息。（三）采取必需方法后，仍懷疑先前取得用戶身份資料真實(shí)性、有效性、完整性。（四）推行用戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)覺(jué)其它可疑行為。二、盡職調(diào)查營(yíng)業(yè)部反洗錢(qián)指定人員應(yīng)對(duì)經(jīng)過(guò)軟件和人工發(fā)覺(jué)可疑特征進(jìn)行盡職調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容關(guān)鍵包含但不限于以下內(nèi)容：（一）用戶身份是否真實(shí)，是否存在實(shí)際控制用戶自然人和交易實(shí)際受益人。（二）用戶職業(yè)，關(guān)鍵觀察用戶職業(yè)和用戶資產(chǎn)、交易是否存在顯著差異。（三）結(jié)合身份情況，對(duì)照交易統(tǒng)計(jì)、資產(chǎn)情況，了解其交易性質(zhì)和交易目標(biāo)。盡職調(diào)查通常在三個(gè)工作日內(nèi)完成，盡職調(diào)查應(yīng)留有書(shū)面資料及對(duì)應(yīng)附件（附件1、2）。三、營(yíng)業(yè)部?jī)?nèi)部分析和審核營(yíng)業(yè)部對(duì)可疑交易進(jìn)行匯報(bào)應(yīng)該經(jīng)過(guò)分析和審核，經(jīng)審核后營(yíng)業(yè)部才能對(duì)可疑交易進(jìn)行匯報(bào)。四、在大額交易和可疑交易報(bào)送平臺(tái)進(jìn)行錄入上報(bào)營(yíng)業(yè)部應(yīng)在可疑交易發(fā)生五個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行錄入，錄入時(shí)請(qǐng)參考證券期貨業(yè)可疑交易數(shù)據(jù)字典。其中關(guān)鍵可疑應(yīng)形成書(shū)面匯報(bào)，報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)。營(yíng)業(yè)部在軟件中修改報(bào)送標(biāo)識(shí)，進(jìn)行報(bào)送。附件1：營(yíng)業(yè)部可疑交易分析表（自然人）編號(hào)：用戶姓名用戶代碼身份證件類型身份證件號(hào)職業(yè)可疑統(tǒng)計(jì)起源□反洗錢(qián)軟件□業(yè)務(wù)步驟發(fā)覺(jué)□其它方法可疑交易特征注：起源于反洗錢(qián)軟件，由反洗錢(qián)軟件自動(dòng)產(chǎn)生特征描述盡職調(diào)查（用戶職業(yè)、直接用戶真實(shí)身份、受益人真實(shí)身份、用戶交易目標(biāo)）用戶開(kāi)發(fā)人員（簽字/日期）：用戶服務(wù)主管（簽字/日期）：資金起源（財(cái)務(wù)）財(cái)務(wù)主管（簽字/日期）：可疑交易初步判定是否可疑交易：□是□不是可疑程度：□關(guān)鍵可疑□通?？梢膳卸ɡ碛桑I(yíng)業(yè)部指定反洗錢(qián)人員）指定反洗錢(qián)人員（簽字/日期）：注：是可疑交易，進(jìn)行可疑交易行為描述；不是可疑交易注明原因。審核（營(yíng)業(yè)部經(jīng)理）營(yíng)業(yè)部經(jīng)理（簽字/日期）：附件：張時(shí)間：年月日附件2：營(yíng)業(yè)部可疑交易分析表（機(jī)構(gòu)）編號(hào)：用戶姓名用戶代碼身份證件類型身份證件號(hào)法定代表人法定代表人身份證件類型及號(hào)碼控股股東姓名控股股東身份證件類型及號(hào)碼股東職業(yè)或行業(yè)控股股東持股百分比可疑統(tǒng)計(jì)起源□反洗錢(qián)軟件□業(yè)務(wù)步驟發(fā)覺(jué)□其它方法可疑交易特征注：起源于反洗錢(qián)軟件，由反洗錢(qián)軟件自動(dòng)產(chǎn)生特征描述盡職調(diào)查（用戶職業(yè)、直接用戶真實(shí)身份、受益人真實(shí)身份、用戶交易目標(biāo)）用戶開(kāi)發(fā)人員（簽字/日期）：用戶服務(wù)主管（簽字/日期）：資金起源（財(cái)務(wù)）財(cái)務(wù)主管（簽字/日期）：可疑交易初步判定是否可疑交易：□是□不是可疑程度：□關(guān)鍵可疑□通?？梢膳卸ɡ碛桑I(yíng)業(yè)部指定反洗錢(qián)人員）指定反洗錢(qián)人員（簽字/日期）：注：