金融法 課件全套 第1-27章 金融法的基本范疇-涉外金融監(jiān)管法律制度

金融法陶廣峰主編（第四版）21世紀(jì)普通高等教育法學(xué)系列教材第一編金融法總論第一章金融法的基本范疇第一節(jié)金融范疇概述一、金融范疇的界定（一）金融的含義金融是指融通資金，使資金融洽通達(dá)。金融有廣義和狹義之分。廣義的金融指全社會(huì)的貨幣資金的籌集、分配、借貸、使用和管理活動(dòng)的總和，包括財(cái)政融通和信用融通。狹義的金融在金融學(xué)和金融法意義上，僅指信用融通。在經(jīng)濟(jì)生活中，銀行、證券或保險(xiǎn)業(yè)者從金融市場(chǎng)主體（例如：儲(chǔ)戶、證券投資者或者保險(xiǎn)者等）募集資金，并借貸給其他市場(chǎng)主體，以實(shí)現(xiàn)各自的經(jīng)濟(jì)目的。從其主要內(nèi)容看，金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。第一節(jié)金融范疇概述金融活動(dòng)涉及金融主體、金融行為、金融客體三個(gè)要素。（1）金融主體體系中居于主導(dǎo)地位的是金融機(jī)構(gòu)，包括銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。（2）金融行為十分廣泛，如貨幣的發(fā)行與回籠；吸收存款和發(fā)放貸款；有價(jià)證券的發(fā)行和交易；金銀、外匯的買賣；票據(jù)的發(fā)行、背書、承兌；支付結(jié)算；保險(xiǎn)、信托、融資租賃等。（3）金融客體也稱金融工具，包括貨幣、票據(jù)、有價(jià)證券、金融衍生產(chǎn)品等。第一節(jié)金融范疇概述（二）金融的一般分類1.根據(jù)有無金融中介，金融可分為：（1）直接金融（2）間接金融2.根據(jù)金融活動(dòng)是否跨越國(guó)界，金融可分為：（1）國(guó)內(nèi)金融（2）國(guó)際金融第一節(jié)金融范疇概述（三）貨幣與金融貨幣是為了提高交易效率而用于交換的中介商品，即充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。它具有價(jià)值尺度、流通手段、儲(chǔ)藏手段、支付手段和世界貨幣的職能。貨幣是金融活動(dòng)最基本的客體，其他金融客體如票據(jù)和有價(jià)證券，都是由貨幣派生而來或衍化而來的，而且，票據(jù)和有價(jià)證券的標(biāo)的仍然是貨幣。因此，在某種意義上，金融就是以貨幣為對(duì)象，以信用為形式所進(jìn)行的貨幣收支、資金融通活動(dòng)的總稱。第一節(jié)金融范疇概述（四）信用與金融在廣義上，金融信用是發(fā)生在金融領(lǐng)域的信用。金融信用從主體方面來看，有商業(yè)信用、銀行信用、保險(xiǎn)信用、證券公司信用、信托信用、融資租賃信用、國(guó)家信用和個(gè)人消費(fèi)信用等。其中，銀行信用居于核心地位，因?yàn)橐粋€(gè)國(guó)家的貨幣——財(cái)富的最終表現(xiàn)形式——主要集中于銀行。金融信用從市場(chǎng)關(guān)系角度來看，有貨幣市場(chǎng)信用（如存貸款、結(jié)算、票據(jù)信用、外匯市場(chǎng)信用）和資本市場(chǎng)信用（如股票、債券、衍生證券市場(chǎng)信用等）。第一節(jié)金融范疇概述二、現(xiàn)代金融體系（一）金融市場(chǎng)體系1.金融市場(chǎng)的含義廣義的金融市場(chǎng)是指金融交易關(guān)系的總和；中義的金融市場(chǎng)是指貨幣資金融通的場(chǎng)所；狹義的金融市場(chǎng)僅指金融產(chǎn)品交易的現(xiàn)實(shí)場(chǎng)所，如票據(jù)交換所、證券買賣場(chǎng)所、同業(yè)拆借市場(chǎng)、黃金外匯交易市場(chǎng)等，不包括證券發(fā)行市場(chǎng)、存貸款市場(chǎng)等。2.金融市場(chǎng)的要素金融市場(chǎng)的要素主要包括金融交易的主體、金融交易的客體和金融交易行為。第一節(jié)金融范疇概述（二）金融主體體系由于金融機(jī)構(gòu)在金融主體體系中居于支配地位，所以，這里的金融主體體系主要指金融機(jī)構(gòu)體系。金融機(jī)構(gòu)也稱信用機(jī)構(gòu)，是專門從事貨幣流通和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)有不同的分類：根據(jù)金融機(jī)構(gòu)組織形式的不同，金融機(jī)構(gòu)可分為公司型金融機(jī)構(gòu)、合作型金融機(jī)構(gòu)和特殊法人金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造貨幣信用以及經(jīng)營(yíng)金融產(chǎn)品的不同，可將金融機(jī)構(gòu)分為銀行類金融機(jī)構(gòu)和非銀行類金融機(jī)構(gòu)。第一節(jié)金融范疇概述（三）金融工具體系金融工具的含義和特征金融工具的分類根據(jù)表示信用關(guān)系的性質(zhì)和功能，可分為貨幣和有價(jià)證券。根據(jù)金融工具的有效期限，可分為長(zhǎng)期金融工具、短期金融工具和不定期金融工具。根據(jù)金融工具的基礎(chǔ)性和派生性，可分為基礎(chǔ)性金融工具和衍生金融工具。第一節(jié)金融范疇概述（四）金融監(jiān)管體系金融監(jiān)管體系是指為實(shí)現(xiàn)特定社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，對(duì)金融活動(dòng)施加影響的一整套機(jī)制和組織機(jī)構(gòu)的總和。金融監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)與金融市場(chǎng)主體存在著十分密切的關(guān)系。早期的金融監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)主要是中央銀行。由于金融業(yè)的專業(yè)分工越來越細(xì)，出現(xiàn)了專業(yè)化的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。第一節(jié)金融范疇概述三、金融的功能（一）貨幣供應(yīng)功能（二）融資功能（三）支付中介功能（四）化解風(fēng)險(xiǎn)的功能（五）資源配置功能（六）經(jīng)濟(jì)調(diào)控功能第二節(jié)金融法的概念及調(diào)整對(duì)象一、金融法的概念金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總和。金融法有狹義、廣義之分。狹義的金融法指國(guó)家立法機(jī)關(guān)制定的金融法律，如《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《票據(jù)法》《保險(xiǎn)法》《證券法》《信托法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《期貨和衍生品法》等法律；廣義的金融法還包括行政法規(guī)、規(guī)章、地方性法規(guī)和規(guī)章、司法解釋、我國(guó)締結(jié)或者簽署加入的重要國(guó)際條約等。第二節(jié)金融法的概念及調(diào)整對(duì)象二、金融法的調(diào)整對(duì)象（一）金融組織關(guān)系（二）金融交易關(guān)系（三）金融調(diào)控關(guān)系（四）金融監(jiān)管關(guān)系第二節(jié)金融法的概念及調(diào)整對(duì)象三、金融法律關(guān)系金融社會(huì)關(guān)系經(jīng)過金融法的調(diào)整和規(guī)范，就上升到金融法律關(guān)系的高度。金融法律關(guān)系是一種思想意志關(guān)系，它是金融主體之間在金融活動(dòng)中所形成的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。與其他法律關(guān)系相比，金融法律關(guān)系有一些特殊性：首先，金融法律關(guān)系的主體必須有金融機(jī)構(gòu)；其次，金融法律關(guān)系的客體是金融產(chǎn)品，是虛擬資本，不是有體物或普通給付行為；再次，金融權(quán)利和義務(wù)關(guān)系具有嚴(yán)格的要式性，要受到外部監(jiān)管，金融主體的自由意志受到一定的限制。第二節(jié)金融法的概念及調(diào)整對(duì)象根據(jù)其性質(zhì)的差異，金融法律關(guān)系可以分為以下幾類。金融組織法律關(guān)系金融交易法律關(guān)系金融調(diào)控法律關(guān)系金融監(jiān)管法律關(guān)系第二節(jié)金融法的概念及調(diào)整對(duì)象四、金融法律責(zé)任金融法律責(zé)任是金融主體違反金融義務(wù)或職責(zé)所承擔(dān)的制裁性法律后果。金融法律責(zé)任具有綜合性特征，它是由多種不同性質(zhì)的責(zé)任形式構(gòu)成的統(tǒng)一體。（一）民事責(zé)任（二）行政責(zé)任（三）刑事責(zé)任第三節(jié)金融法的地位及作用一、金融法的地位從體系的角度，將金融法體系定位于經(jīng)濟(jì)法比較恰當(dāng)。事實(shí)上，我國(guó)現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)法教科書都將金融法劃入宏觀調(diào)控法范疇。當(dāng)然，在劃分法律部門時(shí)，不能用絕對(duì)的觀點(diǎn)說金融法全部是經(jīng)濟(jì)法規(guī)范。從總體上而言，金融法屬于經(jīng)濟(jì)法部門法的重要組成部分，但這并不否認(rèn)將某些具體的金融法律或法規(guī)劃入其他法律部門，比如商業(yè)銀行法、票據(jù)法、保險(xiǎn)法、證券法也屬于商法的領(lǐng)域。由于在立法上我國(guó)采取民商合一主義，商法屬于民法的特別法，因而，金融法中的一些法律，如信托法也屬于民法的特別法。第三節(jié)金融法的地位及作用二、金融法的作用（一）規(guī)范金融行為，營(yíng)造良好的金融秩序（二）保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展（三）保護(hù)投資者和金融消費(fèi)者合法權(quán)益第四節(jié)金融法的淵源、體系和基本原則一、金融法的淵源金融法的淵源是指金融法律規(guī)范的表現(xiàn)形式。金融法的淵源主要有：憲法、金融法律、金融行政法規(guī)、金融部門行政規(guī)章、金融地方性法規(guī)、金融司法解釋、國(guó)際條約。第四節(jié)金融法的淵源、體系和基本原則二、金融法的體系金融法的體系是指金融法的制度體系，是現(xiàn)實(shí)的規(guī)范金融關(guān)系的法律規(guī)范所組成的有機(jī)統(tǒng)一整體?？梢园凑找欢ǖ臉?biāo)準(zhǔn)或者主線，將金融法的制度體系貫穿起來：按照立法效力，構(gòu)成金融法的淵源體系；按照調(diào)整對(duì)象，形成金融機(jī)構(gòu)法、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)法、金融調(diào)控法和金融監(jiān)管法的體系；按照現(xiàn)實(shí)的立法體系，也就是按照立法文件形式，可以分為中央銀行法、商業(yè)銀行法、貨幣法、票據(jù)法、證券法、保險(xiǎn)法、信托法、期貨和衍生品法、銀行業(yè)監(jiān)管法等。第四節(jié)金融法的淵源、體系和基本原則三、金融法的基本原則（一）安全性、流動(dòng)性和效益性原則（二）分業(yè)經(jīng)營(yíng)、綜合監(jiān)管原則（三）政府統(tǒng)一監(jiān)管和金融業(yè)自律相結(jié)合原則（四）與國(guó)際通行規(guī)則和慣例接軌原則第二章金融體制與金融立法第一節(jié)金融體制與金融立法一、金融體制的含義與主要類型一般而言，所謂金融體制，是指銀行等金融機(jī)構(gòu)利用各種信用活動(dòng)組織、調(diào)節(jié)貨幣流通與資金運(yùn)動(dòng)的形式和管理制度的總和。根據(jù)金融體制的運(yùn)作紐帶是以市場(chǎng)為基礎(chǔ)還是以計(jì)劃為基礎(chǔ)，金融體制可分為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)金融體制和計(jì)劃經(jīng)濟(jì)金融體制。（一）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)金融體制（二）計(jì)劃經(jīng)濟(jì)金融體制第一節(jié)金融體制與金融立法二、西方主要發(fā)達(dá)國(guó)家的金融體制通過對(duì)各國(guó)金融體制的比較研究，我們可以歸納為兩類模式：一類以證券市場(chǎng)為主導(dǎo)的金融體制，一類以銀行為主導(dǎo)的金融體制。（一）美國(guó)的金融體制（二）英國(guó)的金融體制（三）德國(guó)的金融體制（四）日本的金融體制第一節(jié)金融體制與金融立法三、金融立法的歷史沿革銀行法的產(chǎn)生標(biāo)志著現(xiàn)代金融法的產(chǎn)生。隨著國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展和國(guó)際金融市場(chǎng)的形成和發(fā)展，經(jīng)過一些國(guó)際組織和學(xué)術(shù)團(tuán)體的努力，國(guó)際社會(huì)于20世紀(jì)30年代相繼推出了一些經(jīng)系統(tǒng)編纂的國(guó)際金融慣例并通過了多項(xiàng)條約。第二次世界大戰(zhàn)后，國(guó)際金融法得到了進(jìn)一步的發(fā)展，其典型標(biāo)志是布雷頓森林體系的形成。20世紀(jì)80年代之后，國(guó)際金融法進(jìn)入了新的歷史階段，國(guó)際金融條約有重大發(fā)展，產(chǎn)生了具有深遠(yuǎn)影響的世界貿(mào)易組織（WTO）金融服務(wù)貿(mào)易規(guī)則。第一節(jié)金融體制與金融立法四、世界各國(guó)的金融立法體系（一）銀行立法體系（二）票據(jù)和證券立法體系（三）信托和保險(xiǎn)立法體系第二節(jié)中國(guó)金融體制一、計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下的金融體制（一）復(fù)合型中央銀行體制（二）混合式中央銀行體制（三）單一式中央銀行體制第二節(jié)中國(guó)金融體制二、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的金融體制（一）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制初建時(shí)期的金融體制（二）社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的金融體制金融調(diào)控體系金融組織體系金融市場(chǎng)體系金融監(jiān)管體系第三節(jié)中國(guó)金融立法一、中國(guó)早期的金融立法以規(guī)范“四行二局一庫(kù)”為核心的舊中國(guó)金融法體系。二、有計(jì)劃商品經(jīng)濟(jì)條件下的金融立法金融組織法規(guī)銀行業(yè)務(wù)法規(guī)貨幣法規(guī)信托和保險(xiǎn)法規(guī)第三節(jié)中國(guó)金融立法三、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的金融立法（一）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建立和初步發(fā)展時(shí)期（1992年-2001年11月）（二）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展和走向成熟時(shí)期（2001年12月11日至2012年）（三）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展和走向成熟時(shí)期（2012年至2022年）第二編金融機(jī)構(gòu)法第三章中央銀行法律制度第一節(jié)中央銀行概述一、中央銀行的概念和類型中央銀行是一國(guó)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施國(guó)家貨幣政策，并對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)行國(guó)家宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管的核心機(jī)構(gòu)。在實(shí)行以中央銀行為核心的銀行體系的國(guó)家，立法和實(shí)踐都表明，中央銀行既是一種特殊的金融機(jī)構(gòu)，又是一種特殊的國(guó)家機(jī)關(guān)。第一節(jié)中央銀行概述（一）機(jī)構(gòu)設(shè)置單一制中央銀行制度復(fù)合制中央銀行制度類似中央銀行制度跨國(guó)中央銀行制度第一節(jié)中央銀行概述（二）資本金構(gòu)成國(guó)有獨(dú)資型國(guó)家與私人混合持股型私人獨(dú)資型集體所有型成員國(guó)所有型無資本型第一節(jié)中央銀行概述二、中央銀行法的概念和特點(diǎn)中央銀行法是調(diào)整中央銀行的內(nèi)部組織活動(dòng)與外部關(guān)系的法律規(guī)范的總稱，具體是指確認(rèn)中央銀行的性質(zhì)、法律地位、職責(zé)權(quán)限、組織體系，以及規(guī)范中央銀行的金融服務(wù)、金融調(diào)控與金融監(jiān)管活動(dòng)的法律規(guī)范的總稱。中央銀行是一種特殊的不以營(yíng)利為目的的金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)，中央銀行還承擔(dān)著制定、執(zhí)行貨幣政策，調(diào)控貨幣流通和信用活動(dòng)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定的職能，因而其組織形式和機(jī)構(gòu)的設(shè)置區(qū)別于普通的商業(yè)銀行和其他國(guó)家機(jī)關(guān)。第一節(jié)中央銀行概述三、中央銀行法的性質(zhì)中央銀行法是一國(guó)金融法體系中重要的組成部分，本質(zhì)上屬于公法，是經(jīng)濟(jì)法的組成部分。中央銀行法通過規(guī)范中央銀行的金融宏觀調(diào)控活動(dòng)，發(fā)揮著宏觀調(diào)控法的作用；通過保護(hù)金融業(yè)的充分競(jìng)爭(zhēng)、維護(hù)金融體系的穩(wěn)定和安全，履行金融監(jiān)管法的職能；通過規(guī)范中央銀行發(fā)行通貨、經(jīng)理國(guó)庫(kù)、提供金融統(tǒng)計(jì)信息等活動(dòng)，發(fā)揮著金融服務(wù)法的功能。中央銀行法發(fā)揮上述功能的根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)在于穩(wěn)定幣值和維護(hù)金融體系安全，故其本質(zhì)上體現(xiàn)了作為經(jīng)濟(jì)法的基本法的公法性質(zhì)。第二節(jié)中國(guó)人民銀行的法律地位一、中國(guó)人民銀行具有獨(dú)立的法人資格中國(guó)人民銀行不僅是國(guó)務(wù)院組成部門，而且屬于《民法典》第96條規(guī)定的特別法人中的機(jī)關(guān)法人，依據(jù)《中國(guó)人民銀行法》成立，有自己的組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所，能以自身獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任。中國(guó)人民銀行的資本中國(guó)人民銀行的營(yíng)業(yè)收入和營(yíng)業(yè)支出中國(guó)人民銀行獨(dú)立的財(cái)務(wù)核算中國(guó)人民銀行獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任第二節(jié)中國(guó)人民銀行的法律地位二、中國(guó)人民銀行是政府的銀行從中國(guó)人民銀行與中央政府的關(guān)系看，中國(guó)人民銀行屬于行政機(jī)關(guān)，是國(guó)務(wù)院的組成部門。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。就中國(guó)人民銀行與最高國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)的關(guān)系看，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)向全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)提出有關(guān)貨幣政策情況和金融監(jiān)督管理情況的工作報(bào)告。第二節(jié)中國(guó)人民銀行的法律地位三、中國(guó)人民銀行是銀行的銀行銀行的銀行是指中央銀行不對(duì)工商企業(yè)、單位和個(gè)人辦理業(yè)務(wù)，只與普通商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來。作為銀行的銀行，其主要職能包括：集中控制、保管普通商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金；為普通銀行等金融機(jī)構(gòu)提供信貸，承擔(dān)最后貸款人責(zé)任；支持和辦理普通銀行與其他金融機(jī)構(gòu)間的票據(jù)清算業(yè)務(wù)。第二節(jié)中國(guó)人民銀行的法律地位四、中國(guó)人民銀行是金融調(diào)控和監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（一）作為金融調(diào)控機(jī)構(gòu)依據(jù)《中國(guó)人民銀行法》總則部分的相關(guān)規(guī)定，中國(guó)人民銀行是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，利用各種貨幣政策工具調(diào)節(jié)、控制貨幣和信用，從而在保持人民幣幣值穩(wěn)定的基礎(chǔ)上促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。中國(guó)人民銀行通過金融調(diào)控，不僅要實(shí)現(xiàn)預(yù)期的貨幣政策目標(biāo)，而且要借此干預(yù)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行，其職能具體如下。利用法定存款準(zhǔn)備金手段進(jìn)行調(diào)控；利用再貼現(xiàn)和再貸款手段進(jìn)行調(diào)控；利用公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)控；利用其他手段進(jìn)行調(diào)控，比如證券保證金管理、消費(fèi)者信用管理、不動(dòng)產(chǎn)信用管理、窗口指導(dǎo)、道義勸告等。第二節(jié)中國(guó)人民銀行的法律地位（二）作為金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)《中國(guó)人民銀行法》第2條規(guī)定，中國(guó)人民銀行履行制定執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的職能，同法第4條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的具體職責(zé)。職責(zé)是職能的具體化，職責(zé)內(nèi)容的規(guī)定是中央銀行作為國(guó)家金融管理機(jī)構(gòu)依法享有金融管理權(quán)、承擔(dān)金融管理責(zé)任的體現(xiàn)。第三節(jié)中國(guó)人民銀行的組織機(jī)構(gòu)一、中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)（一）行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)的法律地位與職責(zé)行長(zhǎng)的法律地位行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)的職責(zé)（二）行長(zhǎng)產(chǎn)生的程序根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第10條，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)由國(guó)務(wù)院總理提名，由全國(guó)人大決定，全國(guó)人大閉會(huì)期間由全國(guó)人大常委會(huì)決定，由國(guó)家主席任免?！吨袊?guó)人民銀行法》中未明確規(guī)定中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)任期，因總行行長(zhǎng)是國(guó)務(wù)院的組成人員，所以按我國(guó)《憲法》對(duì)國(guó)務(wù)院組成人員的任期規(guī)定，每屆任期為5年，可以連任。第三節(jié)中國(guó)人民銀行的組織機(jī)構(gòu)二、貨幣政策委員會(huì)性質(zhì)及構(gòu)成職責(zé)委員的權(quán)利和義務(wù)第三節(jié)中國(guó)人民銀行的組織機(jī)構(gòu)三、國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)2017年11月，經(jīng)黨中央、國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，成立國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)。國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱金融委）辦公室設(shè)在中國(guó)人民銀行，接受金融委直接領(lǐng)導(dǎo)，承擔(dān)金融委日常工作，負(fù)責(zé)推動(dòng)落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署和金融委各項(xiàng)工作安排，組織起草金融業(yè)改革發(fā)展重大規(guī)劃，提出系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置和維護(hù)金融穩(wěn)定重大政策建議，協(xié)調(diào)建立中央與地方金融監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置、消費(fèi)者保護(hù)、信息共享等協(xié)作機(jī)制，承擔(dān)指導(dǎo)地方金融改革發(fā)展與監(jiān)管具體工作，擬訂金融管理部門和地方金融監(jiān)管問責(zé)辦法并承擔(dān)督導(dǎo)問責(zé)工作等。第三節(jié)中國(guó)人民銀行的組織機(jī)構(gòu)四、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》和中國(guó)共產(chǎn)黨十九屆三中全會(huì)審議通過的《中共中央關(guān)于深化黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革的決定》《深化黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》和第十三屆全國(guó)人民代表大會(huì)第一次會(huì)議批準(zhǔn)的《國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案》和《中國(guó)人民銀行職能配置、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院組成部門。第三節(jié)中國(guó)人民銀行的組織機(jī)構(gòu)五、國(guó)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)及駐外機(jī)構(gòu)根據(jù)2023年中國(guó)共產(chǎn)黨二十屆二中全會(huì)通過的《黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》，調(diào)整中國(guó)人民銀行大區(qū)分行體制，按照行政區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。撤銷中國(guó)人民銀行大區(qū)分行及分行營(yíng)業(yè)管理部、總行直屬營(yíng)業(yè)管理部和省會(huì)城市中心支行，在31個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立省級(jí)分行，在深圳、大連、寧波、青島、廈門設(shè)立計(jì)劃單列市分行。中國(guó)人民銀行北京分行保留中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部牌子，中國(guó)人民銀行上海分行與中國(guó)人民銀行上?？偛亢鲜疝k公。不再保留中國(guó)人民銀行縣（市）支行，相關(guān)職能上收至中國(guó)人民銀行地（市）中心支行。第四節(jié)中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)范圍和基本原則（一）業(yè)務(wù)范圍（1）負(fù)債業(yè)務(wù)，包括發(fā)行貨幣、吸收存款及其他形成中央銀行負(fù)債的業(yè)務(wù)；（2）金融服務(wù)業(yè)務(wù)，包括形成中央銀行資產(chǎn)的再貼現(xiàn)、再貸款業(yè)務(wù)與清算服務(wù)、經(jīng)理國(guó)庫(kù)以及會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)等。（二）開展業(yè)務(wù)的基本原則（1）合法性原則（2）合規(guī)性原則第四節(jié)中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)二、負(fù)債業(yè)務(wù)貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)財(cái)政性存款賬戶存款準(zhǔn)備金及其他負(fù)債業(yè)務(wù)第四節(jié)中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)三、金融服務(wù)業(yè)務(wù)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)再貸款業(yè)務(wù)清算服務(wù)經(jīng)理國(guó)庫(kù)代理發(fā)行、兌付政府債券第四節(jié)中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)四、法律禁止的業(yè)務(wù)不得對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券不得向地方政府、各級(jí)政府部門、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保第四章商業(yè)銀行法律制度第一節(jié)商業(yè)銀行法律制度概述一、商業(yè)銀行的概念商業(yè)銀行是依法設(shè)立的，以吸收公眾存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算為其基本業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。1.商業(yè)銀行是企業(yè)法人2.商業(yè)銀行是金融企業(yè)3.商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)第一節(jié)商業(yè)銀行法律制度概述二、商業(yè)銀行法的性質(zhì)與立法模式（一）商業(yè)銀行法的概念商業(yè)銀行法是調(diào)整商業(yè)銀行組織和商業(yè)銀行行為的法律規(guī)范的總稱。在我國(guó)，商業(yè)銀行法包括廣義的商業(yè)銀行法和狹義的商業(yè)銀行法兩個(gè)方面。商業(yè)銀行法是商業(yè)銀行組織法商業(yè)銀行法是商業(yè)銀行行為法第一節(jié)商業(yè)銀行法律制度概述（二）商業(yè)銀行法的性質(zhì)商業(yè)銀行法是金融法的重要組成部分商業(yè)銀行法是經(jīng)濟(jì)法的重要組成部分（三）商業(yè)銀行法的立法模式單一立法模式分別立法模式第一節(jié)商業(yè)銀行法律制度概述三、商業(yè)銀行法的立法宗旨保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展第二節(jié)商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)一、商業(yè)銀行的法律地位作為金融法律關(guān)系中具有獨(dú)立主體資格的一方，商業(yè)銀行與其他金融法律關(guān)系主體的關(guān)系表現(xiàn)為：商業(yè)銀行與國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的關(guān)系商業(yè)銀行與中央銀行的關(guān)系商業(yè)銀行與政策性銀行的關(guān)系商業(yè)銀行和政府的關(guān)系第二節(jié)商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)二、商業(yè)銀行的組織體制、組織形式和組織機(jī)構(gòu)（一）商業(yè)銀行的組織體制商業(yè)銀行的組織體制的類型單一銀行制分支行制集團(tuán)銀行制連鎖銀行制第二節(jié)商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)2.我國(guó)商業(yè)銀行的組織體制根據(jù)《商業(yè)銀行法》第19條和第22條的規(guī)定，商業(yè)銀行總行與分支機(jī)構(gòu)的關(guān)系是：商業(yè)銀行總行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額；撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。第二節(jié)商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)（二）商業(yè)銀行的組織形式根據(jù)投資者數(shù)量和承擔(dān)法律責(zé)任的形式的不同，商業(yè)銀行的組織形式可以分為個(gè)人獨(dú)資銀行、合伙制銀行和公司制銀行三種。（三）商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)是指商業(yè)銀行的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)。我國(guó)的商業(yè)銀行內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)主要有國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行兩種類型。第三節(jié)商業(yè)銀行的設(shè)立、變更和終止一、商業(yè)銀行的設(shè)立（一）商業(yè)銀行的設(shè)立條件有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施第三節(jié)商業(yè)銀行的設(shè)立、變更和終止（二）商業(yè)銀行的設(shè)立程序設(shè)立申請(qǐng)審批機(jī)構(gòu)審批登記機(jī)關(guān)登記（三）商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立程序并未簡(jiǎn)化，也包括申請(qǐng)、審批和登記三個(gè)環(huán)節(jié)。第三節(jié)商業(yè)銀行的設(shè)立、變更和終止二、商業(yè)銀行的變更商業(yè)銀行的變更包括商業(yè)銀行一些重大事項(xiàng)和商業(yè)銀行主體自身的變動(dòng)。商業(yè)銀行重大事項(xiàng)的變更商業(yè)銀行主體自身的變更第三節(jié)商業(yè)銀行的設(shè)立、變更和終止三、商業(yè)銀行的接管與終止（一）商業(yè)銀行的接管商業(yè)銀行接管的概念與特征商業(yè)銀行接管的目的與實(shí)施商業(yè)銀行接管的期限與終止第三節(jié)商業(yè)銀行的設(shè)立、變更和終止（二）商業(yè)銀行的終止商業(yè)銀行的解散商業(yè)銀行的撤銷商業(yè)銀行的破產(chǎn)第四節(jié)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則和范圍一、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則安全性、流動(dòng)性、效益性原則依法獨(dú)立自主經(jīng)營(yíng)原則平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則保障存款人的合法權(quán)益原則信貸還本付息原則合法原則和公序良俗原則公平競(jìng)爭(zhēng)原則接受監(jiān)管原則第四節(jié)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則和范圍二、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍《商業(yè)銀行法》第3條對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍進(jìn)行了相關(guān)規(guī)定?！渡虡I(yè)銀行法》的其他條款和相關(guān)法律、法規(guī)對(duì)商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)都有具體的規(guī)定。第四節(jié)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則和范圍三、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的基本規(guī)則（一）貸款業(yè)務(wù)的基本規(guī)則主要業(yè)務(wù)類型貸款擔(dān)保制度借貸合同借款人的義務(wù)禁止商業(yè)銀行從事的業(yè)務(wù)及行為商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告第四節(jié)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則和范圍（二）資產(chǎn)負(fù)債比例管理的基本規(guī)則商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要有負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行的資金來源業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的前提和條件。一般而言，商業(yè)銀行的廣義負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括自有資本和吸收外來資金兩大部分。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是其資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，主要分為放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)兩大類。資產(chǎn)業(yè)務(wù)也是商業(yè)銀行收入的主要來源。商業(yè)銀行吸收的存款除了留存部分準(zhǔn)備金以外，全部可以用來貸款和投資。中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。第五節(jié)違反商業(yè)銀行法律制度的法律責(zé)任一、規(guī)定違反商業(yè)銀行法律制度責(zé)任的意義《商業(yè)銀行法》用專章規(guī)定了違反該法應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，其意義在于通過法律的強(qiáng)制力保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，防止金融違法犯罪行為的發(fā)生，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。二、商業(yè)銀行的違法行為與違法責(zé)任《商業(yè)銀行法》第73條、第74條、第75條、第76條、第77條、第78條、第79條、第80條、第81條中對(duì)商業(yè)銀行違法行為與違法責(zé)任進(jìn)行規(guī)定。第五節(jié)違反商業(yè)銀行法律制度的法律責(zé)任三、商業(yè)銀行工作人員的違法行為及其違法責(zé)任《商業(yè)銀行法》第78條、第52條、第88條對(duì)商業(yè)銀行工作人員的違法行為及其違法責(zé)任進(jìn)行規(guī)定。四、其他組織和個(gè)人的違法行為及其違法責(zé)任《商業(yè)銀行法》第81條、第88條中對(duì)其他組織和個(gè)人的違法行為與違法責(zé)任進(jìn)行規(guī)定。第五章政策性銀行法律制度第一節(jié)政策性銀行法律制度概述一、政策性銀行的概念與特征政策性銀行是專門經(jīng)營(yíng)政策性貨幣信用業(yè)務(wù)，也即專門為政府的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展政策提供金融服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。作為銀行金融機(jī)構(gòu)，政策性銀行與商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)上有許多共同或相似之處，但它也有著商業(yè)銀行所不具備的一些特征。政策性銀行由政府全部或部分出資設(shè)立政策性銀行保本經(jīng)營(yíng)，不以營(yíng)利為目的政策性銀行的業(yè)務(wù)范圍是特定的第一節(jié)政策性銀行法律制度概述二、政策性銀行的法律地位（一）政策性銀行與政府的關(guān)系（二）政策性銀行與中央銀行的關(guān)系（三）政策性銀行與商業(yè)銀行的關(guān)系第一節(jié)政策性銀行法律制度概述三、政策性銀行法律制度的概念和特征（一）政策性銀行法律制度的概念政策性銀行法是規(guī)定政策性銀行的組織和行為的法律規(guī)范的總稱。（二）政策性銀行法律制度的特征政策性銀行法是政策性銀行的組織法和行為法政策性銀行法是政策性銀行的監(jiān)管法第一節(jié)政策性銀行法律制度概述四、政策性銀行法的立法沿革政策性銀行立法在外國(guó)的實(shí)踐歷史悠久。在20世紀(jì)中期以前，美國(guó)就先后制定了《聯(lián)邦農(nóng)業(yè)信貸法》《1932年住房貸款銀行法》《1933年農(nóng)業(yè)信貸法》《1945年進(jìn)出口銀行法》。第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束到20世紀(jì)50年代，各國(guó)政策性銀行立法日益成熟，其中以日本最為典型20世紀(jì)60年代以后，一些發(fā)展中國(guó)家也逐步建立了自己的政策性銀行法律體系。我國(guó)的政策性銀行立法比較滯后，尚未制定統(tǒng)一的《政策性銀行法》。我國(guó)的政策性銀行主要是依據(jù)國(guó)務(wù)院的決定、行政命令設(shè)立和運(yùn)作的。第二節(jié)我國(guó)的政策性銀行法律制度一、我國(guó)政策性銀行的設(shè)立1994年，我國(guó)設(shè)立國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。之所以設(shè)立政策性銀行，主要基于兩個(gè)方面的目的：（1）實(shí)現(xiàn)政策性金融和商業(yè)性金融分離，以解決國(guó)有專業(yè)銀行身兼二任的問題；（2）割斷政策性貸款與基礎(chǔ)貨幣的直接聯(lián)系，確保中國(guó)人民銀行調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的主動(dòng)權(quán)。第二節(jié)我國(guó)的政策性銀行法律制度二、我國(guó)政策性銀行的經(jīng)營(yíng)原則與組織（一）國(guó)家開發(fā)銀行的組織形式與組織機(jī)構(gòu)（二）中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的組織形式與組織機(jī)構(gòu)（三）中國(guó)進(jìn)出口銀行的組織形式與組織機(jī)構(gòu)第二節(jié)我國(guó)的政策性銀行法律制度三、國(guó)家開發(fā)銀行法律制度的主要內(nèi)容（一）國(guó)家開發(fā)銀行的性質(zhì)和任務(wù)（二）國(guó)家開發(fā)銀行的資金來源和籌措辦法（三）國(guó)家開發(fā)銀行資金的運(yùn)用和投向（四）國(guó)家開發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理的業(yè)務(wù)第二節(jié)我國(guó)的政策性銀行法律制度四、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行法律制度的主要內(nèi)容（一）中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的性質(zhì)和任務(wù)（二）中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的注冊(cè)資本與資金來源（三）中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍第二節(jié)我國(guó)的政策性銀行法律制度五、中國(guó)進(jìn)出口銀行法律制度的主要內(nèi)容（一）中國(guó)進(jìn)出口銀行的性質(zhì)和任務(wù)（二）中國(guó)進(jìn)出口銀行的資金來源（三）中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)范圍第六章保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法律制度第一節(jié)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)概述一、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的概念與特征（一）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的概念保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指專門從事風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)，并以保險(xiǎn)作為營(yíng)業(yè)的機(jī)構(gòu)。（二）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的特征法定性互助性社會(huì)性第一節(jié)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)概述二、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的種類（一）保險(xiǎn)公司（二）相互保險(xiǎn)公司（三）相互保險(xiǎn)社第二節(jié)保險(xiǎn)公司一、保險(xiǎn)公司的概念和特征（一）保險(xiǎn)公司的概念保險(xiǎn)公司是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立，并依據(jù)公司法和保險(xiǎn)法登記注冊(cè)的以營(yíng)利為目的的企業(yè)法人。（二）保險(xiǎn)公司的特征依法成立以營(yíng)利為目的是企業(yè)法人第二節(jié)保險(xiǎn)公司二、保險(xiǎn)公司設(shè)立的條件和程序（一）保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件（二）保險(xiǎn)公司設(shè)立的程序三、保險(xiǎn)公司的變更與終止（一）保險(xiǎn)公司的變更（二）保險(xiǎn)公司的終止第二節(jié)保險(xiǎn)公司四、保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍及其限制（一）保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍（二）保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍的限制五、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)則保險(xiǎn)公司的最低償付能力保險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理規(guī)則保險(xiǎn)保障基金管理規(guī)則保險(xiǎn)公司公積金提取第二節(jié)保險(xiǎn)公司自留保費(fèi)的限制單一危險(xiǎn)的限制再保險(xiǎn)規(guī)則保險(xiǎn)資金運(yùn)用規(guī)則保險(xiǎn)公司及其工作人員的禁止行為保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理規(guī)則第三節(jié)保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人和公估人一、保險(xiǎn)代理人（一）保險(xiǎn)代理人的概念保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。（二）保險(xiǎn)代理人的設(shè)立除國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)采取有限責(zé)任公司的組織形式。以公司形式設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，其注冊(cè)資本最低限額適用我國(guó)《公司法》和《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第10條的規(guī)定。第三節(jié)保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人和公估人二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的概念（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的設(shè)立條件（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營(yíng)規(guī)則第三節(jié)保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人和公估人三、保險(xiǎn)公估人（一）保險(xiǎn)公估人的概念（二）保險(xiǎn)公估人的設(shè)立條件（三）保險(xiǎn)公估人的經(jīng)營(yíng)規(guī)則第七章證券機(jī)構(gòu)法律制度第一節(jié)證券機(jī)構(gòu)法律制度概述一、證券機(jī)構(gòu)的概念與特征證券機(jī)構(gòu)是指依法成立，從事證券業(yè)務(wù)以及相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。依法批準(zhǔn)成立從事證券及相關(guān)業(yè)務(wù)具有法人資格第一節(jié)證券機(jī)構(gòu)法律制度概述二、證券機(jī)構(gòu)的種類證券公司證券交易所證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)證券服務(wù)機(jī)構(gòu)第二節(jié)證券交易場(chǎng)所一、證券交易場(chǎng)所的概念與特征證券交易場(chǎng)所是指依法設(shè)立的證券交易所和國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他全國(guó)性證券交易場(chǎng)所。證券交易所、國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他全國(guó)性證券交易場(chǎng)所為證券集中交易提供場(chǎng)所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理，依法登記，取得法人資格。證券交易場(chǎng)所是實(shí)行自律管理、依法登記，取得法人資格的法人。證券交易場(chǎng)所為證券集中交易提供場(chǎng)所和設(shè)施。證券交易場(chǎng)所的設(shè)立、變更和解散由國(guó)務(wù)院決定。第二節(jié)證券交易場(chǎng)所二、證券交易所的職能與組織（一）證券交易所的職能（二）證券交易所的組織證券交易所按照組織形式可分為公司制和會(huì)員制兩種。第二節(jié)證券交易場(chǎng)所三、證券交易所的設(shè)立、變更與解散（一）設(shè)立條件（二）證券交易所人員任職條件第二節(jié)證券交易場(chǎng)所四、證券交易所停牌與復(fù)牌證券交易所停牌，即在證券交易所掛牌交易的上市公司股票暫停交易，是指因出現(xiàn)某種因素，為了防止股票價(jià)格大幅度波動(dòng)，暫時(shí)停止股票買賣復(fù)牌額的措施。復(fù)牌是指被停牌的股票恢復(fù)交易。股票的停牌有上市公司申請(qǐng)停牌和證券交易所決定停牌。上市公司申請(qǐng)的停牌或者復(fù)牌證券交易所采取停牌第二節(jié)證券交易場(chǎng)所五、證券交易所的監(jiān)管規(guī)則（一）證券交易所對(duì)證券交易活動(dòng)的監(jiān)管實(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制定監(jiān)管規(guī)則實(shí)時(shí)公布即時(shí)行情第二節(jié)證券交易場(chǎng)所（二）證券交易所對(duì)會(huì)員的監(jiān)管制定會(huì)員管理規(guī)則管理會(huì)員的交易席位交易單元管理對(duì)會(huì)員的內(nèi)控制度的監(jiān)管第二節(jié)證券交易場(chǎng)所（三）證券交易所對(duì)上市公司的監(jiān)管制定上市規(guī)則訂立上市協(xié)議建立上市保薦人制度證券終止上市和退市暫停上市公司的股票交易督促上市公司履行信息披露義務(wù)上市交易證券的停牌與復(fù)牌第三節(jié)證券公司一、證券公司的設(shè)立條件與程序根據(jù)《證券法》第118條的規(guī)定，設(shè)立證券公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程。主要股東及公司的實(shí)際控制人具有良好的財(cái)務(wù)狀況和誠(chéng)信記錄，最近3年無重大違法違規(guī)記錄。有符合《證券法》規(guī)定的注冊(cè)資本。董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、從業(yè)人員符合《證券法》規(guī)定的條件。第三節(jié)證券公司5.有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制制度6.有合格的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)設(shè)施和信息技術(shù)系統(tǒng)。7.法律、行政法規(guī)和經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。第三節(jié)證券公司二、證券公司的業(yè)務(wù)范圍根據(jù)《證券法》第120條的規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，取得經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)許可證，證券公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部證券業(yè)務(wù)。證券經(jīng)紀(jì)證券投資咨詢與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問第三節(jié)證券公司證券承銷與保薦證券融資融券證券做市交易證券自營(yíng)其他證券業(yè)務(wù)第三節(jié)證券公司三、證券公司的變更與終止（一）證券公司的變更證券公司變更證券業(yè)務(wù)范圍，變更主要股東或者公司的實(shí)際控制人，合并、分立、停業(yè)、解散、破產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。證券公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員未能勤勉盡責(zé)，致使證券公司存在重大違法違規(guī)行為或者重大風(fēng)險(xiǎn)的，國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)令證券公司予以更換。第三節(jié)證券公司（二）證券公司的終止證券公司違法經(jīng)營(yíng)或者出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重危害證券市場(chǎng)秩序、損害投資者利益的，國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該證券公司采取責(zé)令停業(yè)整頓、指定其他機(jī)構(gòu)托管、接管或者撤銷等監(jiān)管措施。在證券公司被責(zé)令停業(yè)整頓、被依法指定托管、接管或者清算期間，或者出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以對(duì)該證券公司直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員采取以下措施：（1）通知出境入境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；（2）申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓或者以其他方式處分財(cái)產(chǎn)，或者在財(cái)產(chǎn)上設(shè)定其他權(quán)利。第三節(jié)證券公司四、證券公司與投資者關(guān)系投資者應(yīng)當(dāng)與證券公司簽訂證券交易委托協(xié)議，并在證券公司實(shí)名開立賬戶，以書面、電話、自助終端、網(wǎng)絡(luò)等方式，委托該證券公司代其買賣證券。證券公司為投資者開立賬戶，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定對(duì)投資者提供的身份信息進(jìn)行核對(duì)。證券公司不得將投資者的賬戶提供給他人使用。投資者應(yīng)當(dāng)使用實(shí)名開立的賬戶進(jìn)行交易。證券公司根據(jù)投資者的委托，按照證券交易規(guī)則提出交易申報(bào)，參與證券交易所場(chǎng)內(nèi)的集中交易，并根據(jù)成交結(jié)果承擔(dān)相應(yīng)的清算交收責(zé)任。證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)根據(jù)成交結(jié)果，按照清算交收規(guī)則，與證券公司進(jìn)行證券和資金的清算交收，并為證券公司客戶辦理證券的登記過戶手續(xù)。第四節(jié)證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)一、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的概念與特征證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)是指為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務(wù)，不以營(yíng)利為目的，依法登記，取得法人資格的機(jī)構(gòu)。設(shè)立證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)具有以下特征。經(jīng)批準(zhǔn)成立的法人不以營(yíng)利為目的為證券交易提供服務(wù)第四節(jié)證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)二、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的組織形式證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)實(shí)行行業(yè)自律管理。我國(guó)內(nèi)地的證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)是經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)于2001年3月30日設(shè)立的中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司，是不以營(yíng)利為目的的企業(yè)法人，負(fù)責(zé)全國(guó)集中統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)的證券登記結(jié)算。第四節(jié)證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)三、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止（一）證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件（二）證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的變更與終止第四節(jié)證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)四、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的職能與業(yè)務(wù)范圍（一）證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的職能（二）證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍第四節(jié)證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)五、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)則證券賬戶管理規(guī)則證券賬戶登記規(guī)則證券托管與存管規(guī)則結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)基金提取規(guī)則投資者開戶規(guī)則結(jié)算參與人管理規(guī)則第五節(jié)證券服務(wù)機(jī)構(gòu)一、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)投資咨詢機(jī)構(gòu)是指依法成立，并經(jīng)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，從事證券投資咨詢業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。投資咨詢機(jī)構(gòu)從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)的人員，必須具備證券專業(yè)知識(shí)和從事證券業(yè)務(wù)或者證券服務(wù)業(yè)務(wù)2年以上經(jīng)驗(yàn)。認(rèn)定其證券從業(yè)資格的標(biāo)準(zhǔn)和管理辦法，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。第五節(jié)證券服務(wù)機(jī)構(gòu)二、其他證券服務(wù)機(jī)構(gòu)2019年修訂后的《證券法》規(guī)定，對(duì)從事證券投資咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)實(shí)行核準(zhǔn)制；對(duì)從事其他證券服務(wù)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，實(shí)行備案制。因此，會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所以及從事資產(chǎn)評(píng)估、資信評(píng)級(jí)、信息技術(shù)系統(tǒng)服務(wù)的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)，從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)依規(guī)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)備案。第八章期貨機(jī)構(gòu)法律制度第一節(jié)期貨市場(chǎng)法律制度概述一、期貨與期貨市場(chǎng)（一）期貨與期貨合約的概念期貨期貨合約金融期貨合約（二）期貨交易的演變與期貨立法期貨市場(chǎng)外國(guó)期貨立法第一節(jié)期貨市場(chǎng)法律制度概述二、我國(guó)的期貨市場(chǎng)及其立法（一）我國(guó)期貨市場(chǎng)的建立和發(fā)展（二）我國(guó)的期貨立法第二節(jié)期貨參與者法律制度一、期貨交易者期貨交易者是指依照《期貨和衍生品法》從事期貨交易，承擔(dān)交易結(jié)果的自然人、法人和非法人組織。期貨交易者包括個(gè)人交易者和機(jī)構(gòu)交易者。期貨交易者從事期貨交易，除國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定外，應(yīng)當(dāng)委托期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行。根據(jù)財(cái)產(chǎn)狀況、金融資產(chǎn)狀況、交易知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)能力等因素，交易者可以分為普通交易者和專業(yè)交易者。第二節(jié)期貨參與者法律制度二、期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是指依照《公司法》和《期貨和衍生品法》設(shè)立的期貨公司以及國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)從事期貨業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營(yíng)，勤勉盡責(zé)，誠(chéng)實(shí)守信。期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，采取有效隔離措施，防范經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與客戶之間、不同客戶之間的利益沖突。期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、期貨做市交易業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和其他相關(guān)業(yè)務(wù)分開辦理，不得混合操作。期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立并執(zhí)行反洗錢制度。第二節(jié)期貨參與者法律制度三、期貨交易場(chǎng)所期貨交易所是指依法設(shè)立，不以營(yíng)利為目的，履行相應(yīng)職責(zé)，按照章程和交易規(guī)則，實(shí)行自律管理的法人。設(shè)立、變更和解散期貨交易所，應(yīng)當(dāng)由國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。設(shè)立期貨交易所應(yīng)當(dāng)制定章程。期貨交易所可以采取會(huì)員制或者公司制的組織形式。會(huì)員制期貨交易所的組織機(jī)構(gòu)由其章程規(guī)定。期貨交易所的所得收益按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定管理和使用，應(yīng)當(dāng)首先用于保證期貨交易的場(chǎng)所、設(shè)施的運(yùn)行和改善。目前，我國(guó)期貨業(yè)主要交易場(chǎng)所有鄭州商品交易所、大連商品交易所、上海期貨交易所、廣州期貨交易所、中國(guó)金融期貨交易所、上海國(guó)際能源交易中心。第二節(jié)期貨參與者法律制度四、期貨和衍生品結(jié)算機(jī)構(gòu)根據(jù)《期貨和衍生品法》的規(guī)定，期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，為期貨交易提供結(jié)算、交割服務(wù)，實(shí)行自律管理的法人。期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)包括內(nèi)部設(shè)有結(jié)算部門的期貨交易場(chǎng)所、獨(dú)立的期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)和經(jīng)國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)從事與證券業(yè)務(wù)相關(guān)的期貨交易結(jié)算、交割業(yè)務(wù)的證券結(jié)算機(jī)構(gòu)。期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)作為中央對(duì)手方，是結(jié)算參與人共同對(duì)手方，進(jìn)行凈額結(jié)算，為期貨交易提供集中履約保障。根據(jù)2023年3月17日中國(guó)證監(jiān)會(huì)公開征求意見的《衍生品交易監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》，衍生品結(jié)算機(jī)構(gòu)，是指期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等依法為衍生品交易提供集中結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu)。第二節(jié)期貨參與者法律制度五、期貨服務(wù)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、期貨保證金存管機(jī)構(gòu)、交割庫(kù)、信息技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)等期貨服務(wù)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)、恪盡職守，按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則為期貨交易及相關(guān)活動(dòng)提供服務(wù)，并按照國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求提供相關(guān)資料。會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)等期貨服務(wù)機(jī)構(gòu)接受期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、期貨交易場(chǎng)所、期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)的委托出具審計(jì)報(bào)告、法律意見書等文件，應(yīng)當(dāng)對(duì)所依據(jù)的文件資料內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行核查和驗(yàn)證。第二節(jié)期貨參與者法律制度六、期貨和衍生品業(yè)協(xié)會(huì)期貨業(yè)協(xié)會(huì)是期貨行業(yè)的自律性組織，是社會(huì)團(tuán)體法人。期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入期貨業(yè)協(xié)會(huì)；期貨服務(wù)機(jī)構(gòu)可以加入期貨業(yè)協(xié)會(huì)。期貨和衍生品行業(yè)協(xié)會(huì)依法實(shí)行自律管理。期貨業(yè)協(xié)會(huì)的權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)。期貨業(yè)協(xié)會(huì)的章程由會(huì)員大會(huì)制定，并報(bào)國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。期貨業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)理事會(huì)。理事會(huì)成員依照章程的規(guī)定選舉產(chǎn)生。衍生品行業(yè)協(xié)會(huì)，是指證券業(yè)協(xié)會(huì)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)等對(duì)衍生品交易實(shí)行自律管理的行業(yè)協(xié)會(huì)。第九章其他金融機(jī)構(gòu)法律制度第一節(jié)其他金融機(jī)構(gòu)法律制度概述一、金融機(jī)構(gòu)的分類金融機(jī)構(gòu)是指依法成立的從事金融業(yè)務(wù)和金融監(jiān)管活動(dòng)的組織，是金融活動(dòng)的主體，是金融關(guān)系的參加者。根據(jù)在金融監(jiān)管活動(dòng)中的角色不同分為監(jiān)管主體和被監(jiān)管主體。根據(jù)從事金融業(yè)務(wù)的不同分為銀行類金融機(jī)構(gòu)和非銀行類金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的地域范圍不同分為全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)和地域性金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)構(gòu)成形式可分為獨(dú)資、合伙和股份制金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的國(guó)籍可分為本國(guó)金融機(jī)構(gòu)和外國(guó)金融機(jī)構(gòu)。按照金融機(jī)構(gòu)所依賴的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和科技手段，還可分為實(shí)體金融機(jī)構(gòu)和非實(shí)體金融機(jī)構(gòu)。第一節(jié)其他金融機(jī)構(gòu)法律制度概述二、銀行類金融機(jī)構(gòu)與非銀行類金融機(jī)構(gòu)銀行類金融機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的、名稱冠以“銀行”字樣的，從事金融業(yè)務(wù)和金融監(jiān)管活動(dòng)的組織。非銀行類金融機(jī)構(gòu)是國(guó)家金融體系的重要組成部分，其特征如下。未冠以“銀行”名稱業(yè)務(wù)范圍較為單一由單行法調(diào)整第二節(jié)信用合作機(jī)構(gòu)法律制度一、農(nóng)村信用社省級(jí)聯(lián)合社的概念根據(jù)《農(nóng)村信用社省（自治區(qū)、直轄市）聯(lián)合社管理暫行規(guī)定》，農(nóng)村信用社省級(jí)聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱“省聯(lián)社”），是由所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）內(nèi)的農(nóng)村信用合作社市（地）聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行自愿入股組成，實(shí)行民主管理，主要履行行業(yè)自律管理和服務(wù)職能，具有獨(dú)立企業(yè)法人資格的地方性金融機(jī)構(gòu)。經(jīng)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）政府授權(quán)，省聯(lián)社承擔(dān)對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行，下同）的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能。第二節(jié)信用合作機(jī)構(gòu)法律制度二、農(nóng)村信用社省級(jí)聯(lián)合社的設(shè)立、變更和終止省聯(lián)社以所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）名稱命名為“××?。ㄗ灾螀^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社”。設(shè)立省聯(lián)社，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）監(jiān)管部門提出申請(qǐng)，經(jīng)審核同意后報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。省聯(lián)社解散、被接管、被撤銷和被宣告破產(chǎn)，適用《公司法》、《商業(yè)銀行法》和《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。第二節(jié)信用合作機(jī)構(gòu)法律制度三、農(nóng)村信用社省級(jí)聯(lián)合社的組織結(jié)構(gòu)社員大會(huì)是省聯(lián)社權(quán)力機(jī)構(gòu)，由社員社代表組成。每個(gè)社員社的代表數(shù)量相同。社員社代表每屆任期3年，可連選連任。社員大會(huì)每年召開一次。必要時(shí)可召開臨時(shí)社員大會(huì)。社員大會(huì)由理事會(huì)負(fù)責(zé)召集，由理事長(zhǎng)主持。理事會(huì)應(yīng)當(dāng)將會(huì)議審議的事項(xiàng)于會(huì)議召開10日以前書面通知各社員社。臨時(shí)社員大會(huì)不得對(duì)通知中未列明的事項(xiàng)作出決議。社員大會(huì)必須由二分之一以上的社員社代表出席時(shí)方可召開，社員大會(huì)實(shí)行社員社代表一人一票的表決制度。第二節(jié)信用合作機(jī)構(gòu)法律制度四、農(nóng)村信用社省級(jí)聯(lián)合社的基本職能省聯(lián)社履行下列職能：督促農(nóng)村信用社貫徹執(zhí)行國(guó)家金融方針政策，落實(shí)支農(nóng)工作；制定行業(yè)自律管理制度并督促執(zhí)行；指導(dǎo)農(nóng)村信用社健全法人治理結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)控制度；對(duì)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)、勞動(dòng)用工和社會(huì)保障及內(nèi)部管理等工作進(jìn)行輔導(dǎo)和審計(jì)；督促農(nóng)村信用社依法選舉理事和監(jiān)事，選舉、聘用高級(jí)管理人員；第二節(jié)信用合作機(jī)構(gòu)法律制度（6）指導(dǎo)防范和處置農(nóng)村信用社的金融風(fēng)險(xiǎn)；（7）指導(dǎo)、協(xié)調(diào)電子化建設(shè)；（8）指導(dǎo)員工培訓(xùn)教育；（9）協(xié)調(diào)有關(guān)方面關(guān)系，維護(hù)農(nóng)村信用社的合法權(quán)益；（10）組織農(nóng)村信用社之間的資金調(diào)劑；第二節(jié)信用合作機(jī)構(gòu)法律制度（11）參加資金市場(chǎng)，為農(nóng)村信用社融通資金；（12）辦理或代理農(nóng)村信用社的資金清算和結(jié)算業(yè)務(wù)；（13）提供信息咨詢服務(wù)；（14）省聯(lián)社章程規(guī)定的其他職能。省聯(lián)社應(yīng)當(dāng)尊重農(nóng)村信用社的法人地位和經(jīng)營(yíng)管理自主權(quán)，維護(hù)農(nóng)村信用社的合法權(quán)益，不得無償調(diào)動(dòng)農(nóng)村信用社的資金。第三節(jié)金融資產(chǎn)管理公司法律制度一、金融資產(chǎn)管理公司的概念和法律地位在國(guó)際金融市場(chǎng)上，金融資產(chǎn)管理公司有兩類：一類是從事“優(yōu)良”資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；另一類是從事“不良”資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。前者外延較廣，涵蓋諸如商業(yè)銀行、投資銀行以及證券公司設(shè)立的資產(chǎn)管理部或資產(chǎn)管理方面的子公司，主要面向個(gè)人、企業(yè)和機(jī)構(gòu)等，提供的服務(wù)主要有賬戶分立、合伙投資、單位信托等；后者是專門處置銀行剝離的不良資產(chǎn)的金融資產(chǎn)管理公司。第三節(jié)金融資產(chǎn)管理公司法律制度二、金融資產(chǎn)管理公司的設(shè)立與組織機(jī)構(gòu)設(shè)立金融資產(chǎn)管理公司是為了處理國(guó)有銀行不良貸款，促進(jìn)國(guó)有銀行和國(guó)有企業(yè)的改革、發(fā)展。金融資產(chǎn)管理公司的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是最大限度地保全資產(chǎn)，減少損失。其成立的注冊(cè)資本為人民幣100億元，由財(cái)政部核撥。金融資產(chǎn)管理公司如果設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，須經(jīng)財(cái)政部同意，并報(bào)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。第三節(jié)金融資產(chǎn)管理公司法律制度三、金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)管理金融資產(chǎn)管理公司在其收購(gòu)的國(guó)有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時(shí)，可以從事下列業(yè)務(wù)活動(dòng)：追償債務(wù)；對(duì)所收購(gòu)的不良貸款形成的資產(chǎn)進(jìn)行租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組；債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對(duì)企業(yè)階段性持股；資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、股票承銷；發(fā)行金融債券，向金融機(jī)構(gòu)借款；財(cái)務(wù)及法律咨詢，資產(chǎn)及項(xiàng)目評(píng)估；中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)活動(dòng)。第四節(jié)信托公司法律制度一、信托公司的概念和地位信托公司，是指依照《中華人民共和國(guó)公司法》和《信托公司管理辦法》設(shè)立的主要經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。所謂信托業(yè)務(wù)，是指信托公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托公司的固有財(cái)產(chǎn)，也不屬于信托公司對(duì)受益人的負(fù)債。信托公司終止時(shí)，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)。第四節(jié)信托公司法律制度二、信托公司的設(shè)立、變更和終止設(shè)立信托公司，應(yīng)當(dāng)采取有限責(zé)任公司或者股份有限公司的形式，并應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，領(lǐng)取金融許可證。除法律、法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，任何經(jīng)營(yíng)單位不得在其名稱中使用“信托公司”字樣，信托公司不得設(shè)立或變相設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。信托公司成立后，根據(jù)市場(chǎng)變化，結(jié)合自身的經(jīng)營(yíng)狀況可以對(duì)許多事項(xiàng)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，以便更好更快地實(shí)現(xiàn)公司目標(biāo)。信托公司可因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止，并應(yīng)依法組織清算組進(jìn)行清算。信托公司終止時(shí)，其管理信托事務(wù)的職責(zé)同時(shí)終止。第四節(jié)信托公司法律制度三、信托公司的業(yè)務(wù)范圍信托公司可以根據(jù)《信托法》等法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定開展公益信托活動(dòng)。信托公司可以根據(jù)市場(chǎng)需要，按照信托目的、信托財(cái)產(chǎn)的種類或者對(duì)信托財(cái)產(chǎn)管理方式的不同設(shè)置信托業(yè)務(wù)品種。信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開展同業(yè)拆放貸款、融資租賃、投資等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。信托公司不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，但銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。信托公司可以開展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%。第四節(jié)信托公司法律制度四、信托公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)則信托公司管理、運(yùn)用或者處分信托財(cái)產(chǎn)，必須恪盡職守，履行誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)，維護(hù)受益人的最大利益。信托公司管理、運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進(jìn)行。信托公司不得以賣出回購(gòu)方式管理、運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。第四節(jié)信托公司法律制度五、信托公司股權(quán)管理根據(jù)2020年3月1日起施行的《信托公司股權(quán)管理暫行辦法》（中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2020年第4號(hào)），信托公司股權(quán)管理應(yīng)當(dāng)遵循分類管理、優(yōu)良穩(wěn)定、結(jié)構(gòu)清晰、權(quán)責(zé)明確、變更有序、透明誠(chéng)信原則。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)遵循審慎監(jiān)管原則，依法對(duì)信托公司股權(quán)實(shí)施穿透監(jiān)管。股權(quán)監(jiān)管貫穿于信托公司設(shè)立、變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、合并、分立、解散、清算以及其他涉及信托公司股權(quán)管理事項(xiàng)等環(huán)節(jié)。第五節(jié)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司法律制度一、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的性質(zhì)和法律地位財(cái)務(wù)公司又稱財(cái)務(wù)有限公司，是指經(jīng)營(yíng)部分金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，主要承辦有存款期限的大額存款、發(fā)放貸款、經(jīng)銷證券、買賣外匯、代理保險(xiǎn)、財(cái)務(wù)咨詢等金融業(yè)務(wù)。其服務(wù)對(duì)象主要是大企業(yè)和企業(yè)集團(tuán)，不開立私人賬戶，不辦理小宗存款、貸款和儲(chǔ)蓄，以此與商業(yè)銀行相區(qū)別。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，依托企業(yè)集團(tuán)、服務(wù)企業(yè)集團(tuán)，為企業(yè)集團(tuán)成員單位（以下簡(jiǎn)稱成員單位）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。第五節(jié)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司法律制度二、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的設(shè)立、變更和終止設(shè)立財(cái)務(wù)公司，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。一家企業(yè)集團(tuán)只能設(shè)立一家財(cái)務(wù)公司。財(cái)務(wù)公司名稱中應(yīng)標(biāo)明“財(cái)務(wù)有限公司”或“財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司”字樣，包含其所屬企業(yè)集團(tuán)的全稱或者簡(jiǎn)稱。未經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在其名稱中使用“財(cái)務(wù)公司”等字樣。財(cái)務(wù)公司發(fā)生合并與分立、跨省級(jí)派出機(jī)構(gòu)遷址，或者所屬集團(tuán)被收購(gòu)或重組的，根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可申請(qǐng)?jiān)诔蓡T單位集中且業(yè)務(wù)量較大的地區(qū)設(shè)立分公司。財(cái)務(wù)公司的分公司不具有法人資格，由財(cái)務(wù)公司依照本辦法的規(guī)定授權(quán)其開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，其民事責(zé)任由財(cái)務(wù)公司承擔(dān)。未經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，財(cái)務(wù)公司不得在境外設(shè)立子公司。第五節(jié)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司法律制度三、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)控制財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部本外幣業(yè)務(wù)：吸收成員單位存款；辦理成員單位貸款；辦理成員單位票據(jù)貼現(xiàn)；辦理成員單位資金結(jié)算與收付；提供成員單位委托貸款、債券承銷、非融資性保函、財(cái)務(wù)顧問、信用鑒證及咨詢代理業(yè)務(wù)。符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)下列本外幣業(yè)務(wù)：從事同業(yè)拆借；辦理成員單位票據(jù)承兌；辦理成員單位產(chǎn)品買方信貸和消費(fèi)信貸；從事固定收益類有價(jià)證券投資；從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第五節(jié)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司法律制度財(cái)務(wù)公司不得從事除中國(guó)人民銀行或國(guó)家外匯管理局政策規(guī)定之外的離岸業(yè)務(wù)或資金跨境業(yè)務(wù)。財(cái)務(wù)公司的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后，應(yīng)當(dāng)在財(cái)務(wù)公司章程中載明。財(cái)務(wù)公司不得發(fā)行金融債券，不得向金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。財(cái)務(wù)公司分公司的業(yè)務(wù)范圍，由財(cái)務(wù)公司在其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)根據(jù)審慎經(jīng)營(yíng)原則進(jìn)行授權(quán)，報(bào)國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)備案。財(cái)務(wù)公司可以在其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，根據(jù)審慎經(jīng)營(yíng)原則對(duì)所設(shè)立境外子公司的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行授權(quán)，并報(bào)國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)備案。第六節(jié)金融租賃公司法律制度一、金融租賃公司的概念和特征（一）金融租賃公司的概念金融租賃也稱為融資租賃，是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)。第六節(jié)金融租賃公司法律制度（二）金融租賃公司的特征金融租賃公司與其他金融機(jī)構(gòu)相比，具有以下特征。金融租賃公司的業(yè)務(wù)集金融業(yè)務(wù)和租賃業(yè)務(wù)于一體。金融租賃公司在業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有出租人和買受人的雙重身份。金融租賃公司業(yè)務(wù)活動(dòng)的標(biāo)的物大多是固定資產(chǎn)。金融租賃公司的某一具體業(yè)務(wù)結(jié)束后，承租人將租賃物退還給公司，公司可以對(duì)租賃物進(jìn)行殘值變賣及處理。第六節(jié)金融租賃公司法律制度二、金融租賃公司的設(shè)立、變更與終止《金融租賃公司管理辦法第第7條、第21條、第22條對(duì)金融租賃公司的設(shè)立、變更與終止進(jìn)行了相關(guān)規(guī)定。三、金融租賃公司的業(yè)務(wù)范圍及監(jiān)督管理經(jīng)銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，金融租賃公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或全部本、外幣業(yè)務(wù)：融資租賃業(yè)務(wù)；吸收股東1年期（含）以上定期存款；接受承租人的租賃保證金；向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；境外外匯借款；租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；經(jīng)濟(jì)咨詢；國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第六節(jié)金融租賃公司法律制度金融租賃公司不得吸收銀行股東的存款。金融租賃公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中涉及外匯管理事項(xiàng)的，需遵守國(guó)家有關(guān)外匯管理的規(guī)定。金融租賃公司的公司治理應(yīng)當(dāng)建立以股東（大）會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層等為主體的組織架構(gòu)，形成科學(xué)、高效的決策、激勵(lì)和約束機(jī)制。金融租賃公司應(yīng)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)五級(jí)分類制度。金融租賃公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定制定呆賬準(zhǔn)備制度，及時(shí)足額計(jì)提呆賬準(zhǔn)備。未提足呆賬準(zhǔn)備的，不得進(jìn)行利潤(rùn)分配。第七節(jié)汽車金融公司法律制度一、汽車金融公司的性質(zhì)和法律地位汽車金融，是指消費(fèi)者在購(gòu)買汽車需要貸款時(shí)，可以直接向汽車金融公司申請(qǐng)優(yōu)惠的支付方式，可以按照自身的個(gè)性化需求，來選擇不同的車型和不同的支付方法。汽車金融公司，是指經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融企業(yè)法人，是專業(yè)金融機(jī)構(gòu)。汽車金融公司不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。汽車金融公司名稱中應(yīng)標(biāo)明“汽車金融”字樣。未經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事汽車金融業(yè)務(wù)，不得在機(jī)構(gòu)名稱中使用“汽車金融”“汽車信貸”等字樣。第七節(jié)汽車金融公司法律制度二、汽車金融公司的設(shè)立、變更和終止汽車金融公司的出資人為中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或非銀行金融機(jī)構(gòu)。非銀行金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)條件。汽車金融公司變更公司名稱、注冊(cè)資本、住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、董事及高級(jí)管理人員，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍，改變組織形式，變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，修改章程，合并或分立以及國(guó)家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的其他變更事項(xiàng)，應(yīng)報(bào)經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)。汽車金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜，按照有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定辦理。第七節(jié)汽車金融公司法律制度三、汽車金融公司的業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月（含）以上定期存款；接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)；提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)；經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第七節(jié)汽車金融公司法律制度汽車金融公司應(yīng)按照國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控指引和風(fēng)險(xiǎn)管理指引的要求，建立、健全公司治理和內(nèi)部控制制度，建立全面、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。汽車金融公司依法接受銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督、管理。同時(shí)，汽車金融公司可成立行業(yè)性自律組織，實(shí)行自律管理。自律組織開展活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)接受國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的指導(dǎo)和監(jiān)督。第八節(jié)小額貸款公司法律制度一、小額貸款公司的性質(zhì)小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。為有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第八節(jié)小額貸款公司法律制度二、小額貸款公司的設(shè)立小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級(jí)政府主管部門即省金融辦公室提出正式申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后，到當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)監(jiān)督管理部門申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。第八節(jié)小額貸款公司法律制度三、小額貸款公司的資金來源小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。第八節(jié)小額貸款公司法律制度四、小額貸款公司的資金運(yùn)用小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟(jì)狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。第八節(jié)小額貸款公司法律制度五、小額貸款公司的監(jiān)督管理凡是省級(jí)政府能明確一個(gè)主管部門（金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，并愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的，方可在本?。▍^(qū)、市）的縣域范圍內(nèi)開展組建小額貸款公司試點(diǎn)。小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第八節(jié)小額貸款公司法律制度六、小額貸款公司的終止小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；股東大會(huì)決議解散；因公司合并或者分立需要解散；依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。第九節(jié)融資擔(dān)保公司法律制度一、融資擔(dān)保公司設(shè)立、變更和終止設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，融資擔(dān)保公司名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明融資擔(dān)保字樣。未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用融資擔(dān)保字樣，國(guó)家另有規(guī)定的除外。融資擔(dān)保公司合并、分立或者減少注冊(cè)資本，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。融資擔(dān)保公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并對(duì)未到期融資擔(dān)保責(zé)任的承接作出明確安排。清算過程應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。融資擔(dān)保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證交監(jiān)督管理部門注銷，并由監(jiān)督管理部門予以公告。第九節(jié)融資擔(dān)保公司法律制度二、融資擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)則除經(jīng)營(yíng)借款擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保等融資擔(dān)保業(yè)務(wù)外，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、財(cái)務(wù)狀況良好的融資擔(dān)保公司還可以經(jīng)營(yíng)投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢等服務(wù)業(yè)務(wù)。融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，建立健全融資擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審、擔(dān)保后管理、代償責(zé)任追償?shù)确矫娴臉I(yè)務(wù)規(guī)范以及風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)部控制制度。融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金。第九節(jié)融資擔(dān)保公司法律制度三、融資擔(dān)保公司資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》的規(guī)定，融資擔(dān)保公司自有資金的運(yùn)用，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性的規(guī)定。2018年中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)等6部委發(fā)布的《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》規(guī)定，融資擔(dān)保公司主要資產(chǎn)按照形態(tài)分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級(jí)。融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立動(dòng)態(tài)的資產(chǎn)比例管理機(jī)制，確保資產(chǎn)等各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)符合規(guī)定比例。第九節(jié)融資擔(dān)保公司法律制度四、融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督管理工作制度，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)融資擔(dān)保公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，并與有關(guān)部門建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制。融資擔(dān)保公司對(duì)監(jiān)督管理部門依法實(shí)施的監(jiān)督檢查應(yīng)當(dāng)予以配合，不得拒絕、阻礙。監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件的預(yù)警、防范和處置機(jī)制，制定融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案。融資擔(dān)保公司發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施，并及時(shí)向監(jiān)督管理部門報(bào)告。監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)處置，并向本級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行報(bào)告。第十節(jié)外資金融機(jī)構(gòu)法律制度一、外資金融機(jī)構(gòu)的概念外資金融機(jī)構(gòu)是指依法在我國(guó)設(shè)立和營(yíng)業(yè)的外國(guó)獨(dú)資或合資的外資銀行及其代表機(jī)構(gòu)。外資金融機(jī)構(gòu)包括：外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；外國(guó)銀行分行；外國(guó)銀行代表處。第十節(jié)外資金融機(jī)構(gòu)法律制度二、外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)法律制度（一）外資銀行營(yíng)業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立（二）業(yè)務(wù)范圍（三）業(yè)務(wù)監(jiān)管（四）終止與清算第十章貨幣市場(chǎng)法律制度第一節(jié)貨幣市場(chǎng)法律制度概述一、貨幣市場(chǎng)的概念與特征貨幣市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的重要組成部分。所謂貨幣市場(chǎng)，又稱短期資金交易市場(chǎng)，是指資金的交易期限在1年以內(nèi)的短期金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)，是短期信用工具的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)，但不包括某些存續(xù)期在1年以下的商品期貨以及金融衍生工具。貨幣市場(chǎng)就其結(jié)構(gòu)而言，包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)、證券回購(gòu)市場(chǎng)等。相對(duì)于資本市場(chǎng)為中長(zhǎng)期資金提供服務(wù)，貨幣市場(chǎng)則主要為季節(jié)性、臨時(shí)性資金需求提供服務(wù)。第一節(jié)貨幣市場(chǎng)法律制度概述二、外國(guó)貨幣市場(chǎng)的歷史發(fā)展從世界各國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展來看，包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、貼現(xiàn)市場(chǎng)等在內(nèi)的眾多貨幣子市場(chǎng)平衡發(fā)展，貨幣市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的發(fā)展已經(jīng)比較完整。相對(duì)而言，英國(guó)、美國(guó)、日本的貨幣市場(chǎng)是世界上三個(gè)最發(fā)達(dá)的貨幣市場(chǎng)。第一節(jié)貨幣市場(chǎng)法律制度概述三、我國(guó)的貨幣市場(chǎng)我國(guó)的貨幣市場(chǎng)主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。在改革初期，專業(yè)銀行間的同業(yè)拆借市場(chǎng)的發(fā)展首先受到中央銀行的關(guān)注。1997年6月，中國(guó)建立了銀行間債券市場(chǎng)，允許商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行國(guó)債和政策性金融債的回購(gòu)與現(xiàn)券買賣。目前，銀行間債券市場(chǎng)已成為發(fā)展最快、規(guī)模最大的貨幣資金市場(chǎng)，并成為中央銀行公開市場(chǎng)操作的重要平臺(tái)。第二節(jié)票據(jù)市場(chǎng)法律制度一、票據(jù)市場(chǎng)的概念與特征票據(jù)市場(chǎng)是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的，以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)。票據(jù)市場(chǎng)是各類票據(jù)的發(fā)行、流通及轉(zhuǎn)讓活動(dòng)所形成的市場(chǎng)，主要由承兌市場(chǎng)和貼現(xiàn)市場(chǎng)，以及融資性票據(jù)市場(chǎng)和中央銀行票據(jù)市場(chǎng)構(gòu)成。票據(jù)市場(chǎng)同時(shí)也意味著一套有關(guān)票據(jù)交易規(guī)則、慣例和組織安排，它通過提供這些規(guī)則和組織安排界定交易主體在票據(jù)交易過程中的選擇空間，約束和激勵(lì)交易主體的交易行為，降低交易費(fèi)用和控制市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中不確定性引起的金融風(fēng)險(xiǎn)，最終確保各種票據(jù)交易與交易關(guān)系順暢運(yùn)行。在票據(jù)市場(chǎng)中，資金融通的特點(diǎn)是期限短、數(shù)額小、交易靈活、參與者眾多、風(fēng)險(xiǎn)易于控制。第二節(jié)票據(jù)市場(chǎng)法律制度二、票據(jù)承兌的法律規(guī)定根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》，承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。票據(jù)承兌有如下規(guī)定：第一，承兌提示。第二，接受或者拒絕承兌的表示。第三，接受承兌。第四，拒絕承兌。第五，承兌的后果。第二節(jié)票據(jù)市場(chǎng)法律制度三、票據(jù)貼現(xiàn)的法律規(guī)定票據(jù)貼現(xiàn)，是指商業(yè)匯票的合法持票人（即貼現(xiàn)申請(qǐng)人）在匯票到期日前為了取得資金，貼付一定利息并將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。票據(jù)貼現(xiàn)的實(shí)質(zhì)，是票據(jù)到期前持有人為獲取現(xiàn)款，向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息而作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，就是收購(gòu)沒有到期的票據(jù)。第二節(jié)票據(jù)市場(chǎng)法律制度四、票據(jù)再貼現(xiàn)的法律規(guī)定票據(jù)再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行將其貼現(xiàn)收進(jìn)的未到期票據(jù)向中央銀行所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，也稱重貼現(xiàn)。它既是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)融通資金的一種形式和融資業(yè)務(wù)，又可以作為中央銀行調(diào)節(jié)市場(chǎng)銀根松緊及貨幣供應(yīng)量的重要手段。在我國(guó)，票據(jù)再貼現(xiàn)是中國(guó)人民銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具（公開市場(chǎng)操作、再貼現(xiàn)、存款準(zhǔn)備金）之一，它不僅影響商業(yè)銀行籌資成本，限制商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張，控制貨幣供應(yīng)總量，而且可以按國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的要求，有選擇地對(duì)不同種類的票據(jù)進(jìn)行融資，促進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。第三節(jié)銀行間債券市場(chǎng)法律制度一、銀行間債券市場(chǎng)的概念目前，我國(guó)的債券市場(chǎng)形成了交易所（上交所、深交所、北交所）市場(chǎng)、銀行間市場(chǎng)和商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)子市場(chǎng)在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場(chǎng)體系。銀行間市場(chǎng)由同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等構(gòu)成。第三節(jié)銀行間債券市場(chǎng)法律制度二、銀行間債券市場(chǎng)的主體管理主體發(fā)行主體交易主體交易中介組織第三節(jié)銀行間債券市場(chǎng)法律制度三、銀行間債券市場(chǎng)債券交易類型銀行間債券市場(chǎng)的債券交易包括債券的回購(gòu)交易和現(xiàn)貨交易，其中債券回購(gòu)交易分為質(zhì)押式回購(gòu)交易和買斷式回購(gòu)交易兩種。債券質(zhì)押式回購(gòu)交易是指融資方（正回購(gòu)方、賣出回購(gòu)方、資金融入方）在將債券質(zhì)押給融券方（逆回購(gòu)方、買入反售方、資金融出方）融入資金的同時(shí)，雙方約