金融機(jī)構(gòu)概述

第四章金融機(jī)構(gòu)概述【學(xué)習(xí)要求】了解金融機(jī)構(gòu)的概念、分類(lèi)與功能把握我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成一、金融機(jī)構(gòu)的概念、分類(lèi)與功能〔一〕金融機(jī)構(gòu)的含義金融機(jī)構(gòu)有狹義和廣義之分。銀行和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)。有時(shí)本身也參與證券交易，如證券公司和投資銀行?！捕辰鹑跈C(jī)構(gòu)的類(lèi)型同的角度動(dòng)身和依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)可以劃分為不同的種類(lèi)。1、依據(jù)是否屬于銀行系統(tǒng)，分為銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主要是承做短期貸放，所以是以存款負(fù)債為前提的資產(chǎn)運(yùn)作機(jī)制。有全國(guó)性銀行、地方性銀行和跨國(guó)銀行。非銀行金融機(jī)構(gòu)。非銀行金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有這些鮮亮的特征，其業(yè)務(wù)的資融業(yè)務(wù)為主，包括保險(xiǎn)公司、信托公司、證券公司、租賃公司、財(cái)務(wù)公司等。2、依據(jù)是否能夠承受公眾存款，分為存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)與非存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)主要通過(guò)存款形式向公眾舉債從而非存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)則不得吸取公眾的儲(chǔ)蓄存款。非存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。非存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)又可劃分為契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、基金等。②投資性金融中介機(jī)構(gòu)則包括投資銀行、投資基金、金融公司、貨幣市供給財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的公司與供給共同基金業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)的公司。3、依據(jù)從事金融活動(dòng)的目的不同，分為金融治理機(jī)構(gòu)和金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)金融治理機(jī)構(gòu)。金融治理機(jī)構(gòu)是指擔(dān)當(dāng)金融宏觀調(diào)控、進(jìn)展金融監(jiān)管監(jiān)視委員會(huì)、銀行業(yè)監(jiān)視委員會(huì)等。金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)。金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)是指以營(yíng)利為目的，向社會(huì)公眾供給多司、期貨公司等。4、依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)性質(zhì)，分為商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)以追求利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，是自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自求平衡、自我進(jìn)展的金融企業(yè)。政策性金融機(jī)構(gòu)。政策性金融機(jī)構(gòu)則是一國(guó)政府為加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的干預(yù)和全球性金融機(jī)構(gòu)等?！踩辰鹑跈C(jī)構(gòu)的功能資金融通式叫間接融資。資金融通提高了資金的使用效率，有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。支付結(jié)算結(jié)算的金融單位。只要有債權(quán)債務(wù)關(guān)系存在，支付結(jié)算就有運(yùn)行的根底。隨著經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)展，以及金融市場(chǎng)國(guó)際化進(jìn)展，銀行之間支付金額大幅增加，各經(jīng)開(kāi)頭向支付結(jié)算領(lǐng)域滲透，這種銀行之外的支付結(jié)算數(shù)額在不斷擴(kuò)大。金融效勞企業(yè)供給多樣化的效勞，如幫助企業(yè)以各種方式融資、承銷(xiāo)公司各種有價(jià)證券、共性化的需要，為企業(yè)生產(chǎn)、個(gè)人生活等供給便利化、人性化的效勞。改善信息不對(duì)稱(chēng)資源。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與治理大的經(jīng)濟(jì)損失。怎樣防范或掌握這些風(fēng)險(xiǎn)?金融體系就為我們供給了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、波動(dòng)等金融風(fēng)險(xiǎn)的功能。二、西方國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系的一般構(gòu)成非銀行金融機(jī)構(gòu)組成的?！惨弧持行你y行家或地區(qū)都有中心銀行或類(lèi)似中心銀行的金融機(jī)構(gòu)?！捕成虡I(yè)銀行〔三〕專(zhuān)業(yè)銀行專(zhuān)業(yè)銀行(specializedbank)是指特地經(jīng)營(yíng)指定業(yè)務(wù)，供給某些特地性金融效勞developmentbank)是為了滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)建設(shè)中長(zhǎng)期資金需要而建立的一種專(zhuān)業(yè)銀行。投資銀行(investmentbank)是美國(guó)和歐洲大陸的通用名稱(chēng)，在英國(guó)稱(chēng)之為商人銀行，在法長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)的銀行。儲(chǔ)蓄銀行(savingsbank)是指特地辦理中小儲(chǔ)戶(hù)儲(chǔ)蓄存款搜集國(guó)際信息。住房信貸銀行即特地為居民購(gòu)置住房供給融資效勞的金融機(jī)構(gòu)。供給某方面特地效勞的專(zhuān)業(yè)銀行，如農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、房地產(chǎn)銀行等。特地為中小企業(yè)效勞的銀行有合作銀行、抵押銀行、信托銀行、清算銀行、外匯銀行等各種類(lèi)型的專(zhuān)業(yè)銀行?！菜摹撤倾y行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)，是指除商業(yè)銀行、專(zhuān)業(yè)銀行、中心銀行以外，其他經(jīng)營(yíng)金即它們都執(zhí)行著金融中介的職能，起著金融中介的根本作用，但是，它們之間還叫銀行，如保險(xiǎn)公司、投資基金、證券公司、財(cái)務(wù)公司等。保險(xiǎn)公司(insurancecompany)是依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定收取保險(xiǎn)費(fèi)、組織保險(xiǎn)基金、擔(dān)當(dāng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或履行給付義務(wù)的企業(yè)?？煞譃閮纱箢?lèi)：人壽保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)及災(zāi)難保險(xiǎn)公司。投資基金(investmentfoudssecuritiescompany)是特地從事證券買(mǎi)賣(mài)的金融機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)是替客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)證券，包括證券的發(fā)行、包銷(xiāo)等。財(cái)務(wù)公司也稱(chēng)金融公司，是指通過(guò)發(fā)行商業(yè)票據(jù)、債券〔五〕外資和合資銀行以便更多地吸引外資，加強(qiáng)國(guó)際金融交往，促進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)的對(duì)外開(kāi)放。三、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成經(jīng)過(guò)30多年的改革開(kāi)放，我國(guó)金融業(yè)獲得了巨大的進(jìn)展，金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)造機(jī)構(gòu)體系，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)展中發(fā)揮了重要作用?！惨弧辰鹑谡{(diào)控與監(jiān)管機(jī)構(gòu)系的安全與穩(wěn)健運(yùn)行。1、中國(guó)人民銀行19〔，2〔市〕級(jí)設(shè)中心支行，縣(市)級(jí)設(shè)支行。2、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會(huì)20234〔簡(jiǎn)稱(chēng)“銀監(jiān)會(huì)(aRegulatoryCommission)成立，銀行業(yè)的監(jiān)管職能由中國(guó)人民銀行劃轉(zhuǎn)給銀監(jiān)會(huì)。對(duì)現(xiàn)代金融的了解；努力削減金融犯罪。銀監(jiān)會(huì)在在全國(guó)各省、直轄市、自治區(qū)36〔市〕設(shè)立銀監(jiān)分局，在縣〔市〕設(shè)立監(jiān)管辦事處。3、中國(guó)證券監(jiān)視治理委員會(huì)1992年10月，國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)和中國(guó)證券監(jiān)視治理委員會(huì)成立。19984〔簡(jiǎn)稱(chēng)“證監(jiān)會(huì)”(ChinaSecuritiesRegulatoryCommission)。證監(jiān)會(huì)隸屬于國(guó)務(wù)院，是我國(guó)證券業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，依據(jù)國(guó)務(wù)院授36以及上海、深圳證券監(jiān)管專(zhuān)員辦事處。4、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)視治理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)視治理委員會(huì)〔〕(ChinaInsuranceRegulatory1998111835〔二〕政策性金融機(jī)構(gòu)協(xié)作政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖的金融機(jī)構(gòu)。1、中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994進(jìn)展和國(guó)際經(jīng)貿(mào)合作，供給金融效勞。2、中國(guó)農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)展效勞。3、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行6設(shè)；協(xié)作國(guó)家“走出去”戰(zhàn)略，樂(lè)觀拓展國(guó)際合作業(yè)務(wù)。4、金融資產(chǎn)治理公司工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行剝離出來(lái)的不良資產(chǎn)?！踩成虡I(yè)性金融機(jī)構(gòu)營(yíng)目標(biāo)的金融企業(yè)。1、商業(yè)銀行體系中國(guó)的商業(yè)銀行大體上可以分為以下幾個(gè)層次?！?〕四大國(guó)有商業(yè)銀行。在中國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系中居于主體地位的始終是四序中也處于較前列的位置。全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。1986先后建立了一批股份制商業(yè)銀行，如交通銀行、招商銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、深圳進(jìn)展銀行、福建興業(yè)銀行、廣東進(jìn)展銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、上海浦東進(jìn)展銀行、海南進(jìn)展銀行〔已于1998、中國(guó)民生銀行等。交通銀行是中國(guó)第一家全國(guó)性的國(guó)有股份制商業(yè)銀行；中國(guó)民生銀行是中國(guó)第一家民營(yíng)銀行；深圳進(jìn)展銀行是中國(guó)銀行業(yè)中第一家股票上市公司。22290進(jìn)展融通資金，重點(diǎn)為城市中小企業(yè)的進(jìn)展供給金融效勞。郵政儲(chǔ)蓄銀行。郵政儲(chǔ)蓄，是指與人民生活有嚴(yán)密聯(lián)系的郵政機(jī)構(gòu)，務(wù)。2023626，2023320立，成為中國(guó)第五大銀行。農(nóng)村商業(yè)銀行。從2023和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，金融機(jī)構(gòu)。在規(guī)模方面，村鎮(zhèn)銀行是真正意義上的“小銀行”。2、證券業(yè)體系證券交易所。證券交易所是依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律，經(jīng)政府證券主管機(jī)關(guān)2券交易所和深圳證券交易所。證券公司。在我國(guó)，證券公司是指依照《公司法》和《證券法》的規(guī)紀(jì)商、證券自營(yíng)商和證券承銷(xiāo)商。投資基金。投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即和運(yùn)用資金，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和分散風(fēng)險(xiǎn)、專(zhuān)家理財(cái)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)。Investors〕合格的境外機(jī)構(gòu)投資者的簡(jiǎn)稱(chēng)，QFII機(jī)制是指外國(guó)專(zhuān)業(yè)投資機(jī)構(gòu)到境內(nèi)投資的資格認(rèn)定制度。RQFII〔RMBQualifiedForeignInstitutionalRQFII幣的國(guó)際化。證券投資詢(xún)問(wèn)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等。3、保險(xiǎn)業(yè)體系1949年10月29日，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)業(yè)的治理機(jī)關(guān)成立。19581980內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，大力開(kāi)展涉外保險(xiǎn)。19967〔集團(tuán)〕公司〔簡(jiǎn)稱(chēng)“中保集團(tuán)。中保集團(tuán)下設(shè)三個(gè)專(zhuān)業(yè)子公司，其司成為三家獨(dú)立的國(guó)有保險(xiǎn)公司——中國(guó)人民保險(xiǎn)〔財(cái)產(chǎn)、中國(guó)人壽保險(xiǎn)和中國(guó)再保險(xiǎn)。4、其它商業(yè)金融機(jī)構(gòu)〔1〕信托投資公司。信托投資公司是以資金及其他財(cái)產(chǎn)為信托標(biāo)的，依據(jù)證券信托、債權(quán)信托、動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)信托、事業(yè)信托、私人事務(wù)信托等?！?/p>