智盛商業(yè)銀行案例對公

智盛商業(yè)銀行案例操作手冊對公業(yè)務(wù)一對公初始操作1)操作員密碼修改對公業(yè)務(wù)柜員第一次登錄本系統(tǒng)，首先應(yīng)修改個人資料,防止其他人修改登錄密碼及個人資料，同時也方便教師根據(jù)學生姓名及學號統(tǒng)計及查詢實驗成績,防止其他人修改登錄密碼。2)增加錢箱對公柜員個人錢箱號首位為除“0”以外的數(shù)字，五位數(shù)。設(shè)置錢箱號時，可選擇與本人綁定，這樣登錄系統(tǒng)時就不必輸入錢箱號，系統(tǒng)會默認以已綁定的錢箱號登錄。柜員第一次登錄系統(tǒng)時，必須要設(shè)置一個錢箱號，否那么，無法領(lǐng)用憑證及進行現(xiàn)金業(yè)務(wù)。注:錢箱設(shè)置完成后,必須先退出系統(tǒng)后重新登錄,方可生效二對公日初處理1)憑證領(lǐng)入對公業(yè)務(wù)的憑證領(lǐng)入必須以總行柜員身份〔K0001或“K+支行部門編號”〕到總行〔部門編號：0001〕去操作：1、憑證領(lǐng)入“現(xiàn)金支票”50張〔領(lǐng)入支票數(shù)量為25的倍數(shù)〕，憑證號碼為8位數(shù)；2、憑證領(lǐng)入“轉(zhuǎn)帳支票”50張〔領(lǐng)入支票數(shù)量為25的倍數(shù)〕，憑證號碼為8位數(shù)；3、憑證領(lǐng)入“銀行承兌匯票”10張，憑證號碼為8位數(shù)；4、憑證領(lǐng)入“特約匯款證”10張，憑證號碼為8位數(shù)；5、憑證領(lǐng)入“單位定期存款開戶證實書”10張，憑證號碼為8位數(shù)；6、憑證領(lǐng)入“全國聯(lián)行郵劃貸方報單”10張，憑證號碼為8位數(shù)；7、憑證領(lǐng)入“全國聯(lián)行郵劃借方報單”10張，憑證號碼為8位數(shù)。注意：憑證“開始號碼”與“結(jié)束號碼”不能與其它柜員領(lǐng)取的號碼相同。自已領(lǐng)入的憑證號碼應(yīng)記下，以便接下來的業(yè)務(wù)操作使用。如果錢箱中已有以上各種憑證，日初處理時就不必再領(lǐng)用憑證。因本操作在總行進行，所以不統(tǒng)計實驗得分。雖然此操作不記分，但此項操作是必不可少的，否那么在支行無法領(lǐng)用憑證。下面以現(xiàn)金支票領(lǐng)入為例2)憑證下發(fā)總行〔部門編號為0001〕以總行對公柜員身份〔K0001或“K+支行部門編號“〕將已領(lǐng)入的憑證下發(fā)到各支行網(wǎng)點。注意：本業(yè)務(wù)是以總行柜員身份登錄總行〔部門編號：0001〕來操作，所以需要退出本部門登錄到總行去進行此項操作。因本操作在總行進行，所以不統(tǒng)計實驗得分。雖然此操作不記分，但此項操作是必不可少的，否那么在支行無法領(lǐng)用憑證?？傂小膊块T編號為0001〕的對公柜員〔編號為K0001或“K+支行部門編號”〕為共用柜員，默認密碼為888888，請勿修改密碼。3)支行憑證領(lǐng)入支行網(wǎng)點對公柜員登錄系統(tǒng)〔交易部門編號為本支行網(wǎng)點編號〕，將上述已從總行〔交易部門編號為0001〕下發(fā)到支行網(wǎng)點的憑證領(lǐng)入到支行網(wǎng)點的部門錢箱。4)憑證出庫支行對公柜員從部門錢箱將憑證出庫到柜員個人錢箱中,出庫憑證的數(shù)量只能小于或等于從總行領(lǐng)入并下發(fā)的憑證數(shù)量。例如從領(lǐng)入并下發(fā)的支票數(shù)量為50張，那么出庫支票的數(shù)量只能為25張或50張。注意：出庫憑證數(shù)量超過領(lǐng)入憑證數(shù)量時，系統(tǒng)會提示“余額缺乏”。本操作的目的就是把從支行錢箱中的憑證出庫到柜員個人錢箱中。三對公存貸業(yè)務(wù)1)新開客戶號對公柜員為第一次來本行辦理開戶業(yè)務(wù)的對公客戶深圳智達科技〔客戶名稱及證件號碼可由柜員自行設(shè)定〕開客戶號一個。注意：一個證件號碼只能在本支行開立一個對公客戶號?？蛻籼栍上到y(tǒng)自動生成，并記錄下來，開立對公根本帳戶或結(jié)算帳戶時需要填寫系統(tǒng)生成的對公客戶號。本系統(tǒng)采用客戶化管理理念設(shè)計，一個對公客戶對應(yīng)一個客戶號，通過客戶號可以查詢該客戶在本行發(fā)生的所有業(yè)務(wù)，極大地方便了銀行對客戶的全面管理。注意:系統(tǒng)生成的客戶號必須要記住,以免影響后面的操作(建議每做一步后得出的操作結(jié)果復制到記事本或者word文檔里).2)開存款帳戶對公柜員為深圳智達科技開對公存款“根本帳戶”一個〔帳戶類別：工業(yè)存款；分析碼：任意三個數(shù)字；存期：000；帳戶標志：根本戶。其它項按默認內(nèi)容?！碁樯钲谥沁_科技開對公存款“一年以內(nèi)定期存款”帳戶一個〔帳戶類別：一年以內(nèi)定期存款；分析碼：任意三個數(shù)字；存期：301；帳戶標志：專用戶。其它項按默認內(nèi)容?！匙⒁猓阂粋€企業(yè)只能有一個“根本帳戶”，此帳戶需在人民銀行備案，可以提取現(xiàn)金。操作完成后記錄下以上系統(tǒng)自動生成的帳號，以備接下來的業(yè)務(wù)操作使用。3)支票出售智達公司出納前來銀行購置支票，對公柜員將之前已出庫的現(xiàn)金支票及轉(zhuǎn)帳支票各一本〔各25張〕出售給該公司。支票出售時需輸入智達公司根本帳戶的帳號。(現(xiàn)金支票出售)轉(zhuǎn)帳支票的出售同上;4)現(xiàn)金存款智達公司出納到本支行辦理200000元現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，對公柜員為其存入現(xiàn)金200000元到其根本帳戶里。操作結(jié)果現(xiàn)金存款數(shù)據(jù)已成功進入系統(tǒng)交易流水..11000019帳號..帳戶名稱..深圳市智達科技分析碼..000業(yè)務(wù)品種..工業(yè)存款交易金額..20,000.00帳戶余額..20,000.005)現(xiàn)金取款智達公司出納持本公司現(xiàn)金支票到銀行對公業(yè)務(wù)柜臺提取現(xiàn)金5000元，作為公司備用金用于公司日?，F(xiàn)金支付。對公柜員驗證該支票真?zhèn)魏?，為其辦理了現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)。注意:對公活期帳戶只有做了支票出售業(yè)務(wù),才可以取款.帳戶轉(zhuǎn)帳(在進行此業(yè)務(wù)操作前應(yīng)先為另一公司開立一個對公活期帳戶.)智達公司開出轉(zhuǎn)帳支票一張，用于支付往來貨款1800元，收款方為在本支行開戶的另一對公客戶〔轉(zhuǎn)出帳戶為智達公司根本帳戶，轉(zhuǎn)入帳戶為另一公司在本支行開設(shè)的對公一般結(jié)算帳戶〕。6)新開戶金轉(zhuǎn)帳存款智達公司根本帳戶中有部份資金長期閑置，為了獲取更多的利息收入，決定從根本帳戶中取出50000元轉(zhuǎn)存為定期存款。對公柜員根據(jù)業(yè)務(wù)申請單從智達公司根本帳戶中轉(zhuǎn)出50000元到智達公司之前開設(shè)的定期存款帳戶中。注意：執(zhí)行本操作后將可以激活之前預(yù)開定期帳戶。證實書號為“單位定期存款開戶證實書”憑證號。新開戶金現(xiàn)金存款(定期帳戶只能存一次款,這里需要同學們重新開立一個客戶號及一年內(nèi)單位定期存款帳戶)智達公司出納到對公柜臺辦理現(xiàn)金存定期業(yè)務(wù)。對公柜員為其辦理了存入人民幣100000元現(xiàn)金到智達公司新開的定期存款帳戶中。7)局部提取轉(zhuǎn)帳廣州天河股份需從定期存款帳戶提前支取8000元，轉(zhuǎn)出帳號為定期存款帳號，轉(zhuǎn)入帳號為公司根本帳號。提前支取定期存款需要更換證實書號。8)銷戶轉(zhuǎn)帳廣州天河股份需將之前開設(shè)的定期存款帳戶進行銷戶處理，對公柜員為其辦理該業(yè)務(wù)，將該定期存款帳戶余額全部轉(zhuǎn)帳取出轉(zhuǎn)入其根本帳戶中。9)貸款借據(jù)錄入智達公司在本行申請到一筆貸款，公司會計憑貸款合同前業(yè)辦理借款手續(xù)。對公柜員首先要為其新建借據(jù)?！泊婵顜魹橹沁_公司的根本帳戶，貸款類別為“中期流動資金抵押質(zhì)押貸款”，貸款金額為500000元，貸款利率為8‰，擔保方式為抵押，貸款借據(jù)號為15位數(shù)〕。10)貸款發(fā)放對公柜員將智達公司的500000元貸款發(fā)放〔借據(jù)號為上一步操作所用借據(jù)號〕，該筆款項將會轉(zhuǎn)放到其根本帳戶中。注意：在銀行業(yè)務(wù)中，給企業(yè)發(fā)放貸款應(yīng)經(jīng)信貸部門的審批后才能發(fā)放。本系統(tǒng)的貸款管理主要是處理貸款業(yè)務(wù)中的會計帳務(wù)處理，不作貸款審批。11)局部還貸智達公司因資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題，無法將到期貸款全額歸還，只能將上一筆貸款局部還貸200000元。本行信貸部門工作人員經(jīng)過走訪調(diào)查，批準了其局部還貸的申請。對公柜員為其辦理了局部還貸200000元業(yè)務(wù)。12)貸款展期確認智達公司要求將上一筆貸款的還款期限再延長三個月，經(jīng)本行信貸部門批準同意。對公柜員為其辦理了貸款展期業(yè)務(wù)。13)全部還貸智達公司會計前來銀行柜臺辦理全部還貸業(yè)務(wù)，將上一筆貸款全部貸款還清。14)商業(yè)匯票承兌智達公司出納到本支行申請開出一張票面金額為5000元的銀行承兌商業(yè)匯票。申請開出匯票后本行將按票面金額100%從其根本帳戶中扣除保證金，手續(xù)費為票面金額的萬分之五，匯票到期兌付再將保證金退回給匯票申請人。這里的匯票號碼是只之前在總行領(lǐng)入的(商業(yè)承兌匯票)憑證號.15)匯票到期付款匯票持有人持智達公司所開出的銀行承兌匯票到本行要求兌付票款。對公柜員見票付款，按票面金額500元兌付給持票人。注意：本操作完成后，系統(tǒng)將從智達公司根本帳戶中按票面金額扣除相應(yīng)款項，同時將之前已扣除的保證金退回到智達公司根本帳戶里。錯誤說明；不用填寫四個人貸款業(yè)務(wù)1)新增消費貸款合同客戶李智民購置住戶，到本行辦理住房按揭貸款。柜員為其新建消費貸款合同管理，貸款借據(jù)號為15位數(shù)，存款帳號為李智民在本支行開設(shè)的個人活期存款帳戶，貸款類別為“中長期住房按偈貸款”，貸款金額為80000元，貸款月利率為6.79‰，還款日期1年以上，貸款用途為樓房，經(jīng)營商帳戶為房產(chǎn)商在本支行開立的對公活期存款帳戶，提保方式為抵押。存款帳戶為本行個人活期存款帳戶，經(jīng)營商帳戶為在本行開戶的對公活期存款帳戶。這里首先需要去儲蓄業(yè)務(wù)開設(shè)個人活期存款帳戶，過程如下領(lǐng)入個人活期需用的憑證〔儲蓄業(yè)務(wù)的憑證領(lǐng)入直接在本支行領(lǐng)，憑證號為8位數(shù)〕；將領(lǐng)入的憑證出庫到錢箱開普通客戶柜員為第一次來本行辦理開戶業(yè)務(wù)的個人客戶〔客戶名稱及身份證號碼可由柜員自行設(shè)定〕開設(shè)一個普通客戶號。普通活期開戶〔用系統(tǒng)生成的客戶號開立一個活期存款帳戶〕接下來回到對公業(yè)務(wù)，我們就可以去做個人貸款業(yè)務(wù)個人消費貸款借據(jù)管理2)個人消費貸款發(fā)放銀行發(fā)放黃曉明的個人消費貸款。注意：經(jīng)營商帳戶里必須要有足夠存款方可發(fā)放貸款到個人帳戶里；3)個人消費貸款調(diào)息由于央行上調(diào)基準存貸款利率，銀行柜員在年初〔1月1日〕將李智民的個人消費貸款月利率由6.79‰調(diào)整到7.37‰這里只需要填入以上幾項，才可以得分。4)提前局部還貸客戶黃曉明需提前局部歸還貸款本金1000元，柜員為其提前局部還貸。注意：黃曉明的個人帳戶里也必須要有足夠的存款，以便做此局部還貸，如果不夠需要去儲蓄業(yè)務(wù)辦理個人活期存款業(yè)務(wù)，如下列圖：5)提前全部還貸客戶黃曉明需提前全部還清所欠貸款余額7000元。柜員為其完成“提前全部還貸”操作。6)助學貸款單位合同錄入本行與深圳理工大學助學貸款合作為，現(xiàn)柜員為深圳理工大學新建助學貸款合同。助學貸款的借據(jù)生成及貸款發(fā)放均在“消費貸款”的相應(yīng)模塊中操作完成。7)新增消費貸款合同柜員為深圳理工大學新建助學貸款借據(jù)〔貸款借據(jù)號為15位數(shù)，貸款類別為“短期助學貸款”，貸款金額為6000元，貸款月利率為5‰，貸款用途為“其它”。錯誤更改提示：以上圖片中收息帳號必須為一般活期存款或者臨時存款帳戶8)新增助學貸款合同柜員將上兩步操作生成的貸款借據(jù)號及單位合同號錄入，還款日期為1年以內(nèi)。9)個人消費貸款發(fā)放柜員錄入借據(jù)號及貸款金額，經(jīng)營商帳戶為深圳天虹商場對公活期存款帳戶，確認后將貸款發(fā)放到深圳天虹商場單位帳戶上。10)助學貸款提前全部還貸柜員錄入深圳理工大學的借據(jù)號及還款金額，將此筆助學貸款全部提前還清?！矄栴}：不管我用什么帳號做為收息帳戶都提示“收息帳戶為一般活期帳號或者臨時存款”〕五對公結(jié)算業(yè)務(wù)1)現(xiàn)金通存錄入深圳通用軟件技術(shù)是在本分行的其它支行網(wǎng)點開戶的對公存款帳戶客戶，該公司出納到本支行網(wǎng)點存入現(xiàn)金28000元。柜員為其辦理“現(xiàn)金通存錄入”業(yè)務(wù)，操作完成后必須換柜員復核〔現(xiàn)金通存復核〕才能即時入帳，可登錄對方支行網(wǎng)點查詢交易記錄及帳戶余額。特別注意:結(jié)算業(yè)務(wù)柜員錄入完成后,必須要換另一個柜員復核,否那么將影響整個支行的場次切換1〕此業(yè)務(wù)在做之前，需要去另一支行開設(shè)〔深圳通用軟件技術(shù)〕對公存款帳戶，如下列圖：1操作方法請參照對公初始操作2〕將其它支行開設(shè)的對公活期帳戶到本支行存款，操作如下：3〕換柜員復核〔現(xiàn)金通存復核〕進人頁面后，寫入錄入日期，點擊查詢。2)轉(zhuǎn)帳通存錄入深圳智達科技為本支行開戶客戶，該公司通過轉(zhuǎn)帳支票向深圳通用軟件技術(shù)〔本分行其它支行網(wǎng)點開戶客戶〕支付一筆金額為2000元的貨款?！稗D(zhuǎn)出帳號”為深圳智達科技的對公帳戶，“轉(zhuǎn)入帳號”為深圳通用軟件技術(shù)的對公帳戶。深圳通用軟件技術(shù)〔持票人〕出納持該支票在本支行網(wǎng)點辦理此筆業(yè)務(wù)。注意：在進行此筆業(yè)務(wù)之間應(yīng)先在其它支行網(wǎng)點為深圳通用軟件技術(shù)開立一個對公一般存款帳戶。該交易實現(xiàn)轄內(nèi)轉(zhuǎn)帳通存，即收付款人為銀行不同網(wǎng)點對公客戶，持票人持轉(zhuǎn)帳支票在本支行網(wǎng)點辦理通存業(yè)務(wù)，該支票不通過交換，在網(wǎng)點直接審核，交易成功后必須換柜員復核〔轉(zhuǎn)帳通存復核〕！才能即時入收款人帳戶。此業(yè)務(wù)交易成功后同樣必須換柜員復核〔轉(zhuǎn)帳通存復核〕！3)現(xiàn)金通兌錄入深圳通用軟件技術(shù)〔本分行其它支行網(wǎng)點開戶客戶〕出納到本支行柜臺辦理支取現(xiàn)金1000元業(yè)務(wù)。注意：本交易完成后必須換柜員復核〔現(xiàn)金通兌復核〕！4)轉(zhuǎn)帳通兌錄入深圳通用軟件技術(shù)〔本分行其它支行網(wǎng)點開戶客戶〕向深圳智達科技〔本支行開戶客戶〕開出一張支付3120元的支票，用于支付貨款。其中付款人帳號為深圳通用軟件技術(shù)對公活期帳戶，收款人帳號為深圳智達科技〔本支行開戶客戶〕對公活期帳戶。深圳智達科技〔持票人〕出納持該支票到本支行網(wǎng)點辦理支票進帳手續(xù)。注意：該交易實現(xiàn)轄內(nèi)轉(zhuǎn)帳通兌，即付款人為我行不同網(wǎng)點對公客戶，收款人持轉(zhuǎn)帳支票在本支行網(wǎng)點辦理通兌業(yè)務(wù)，該支票不通過交換，在網(wǎng)點直接審核，交易成功后必須換柜員復核〔轉(zhuǎn)帳通兌復核〕！即時入收款人帳戶。深圳通用軟件技術(shù)帳戶如果沒有支票出售，需要買入支票〔對公業(yè)務(wù)取款及轉(zhuǎn)帳為支票結(jié)算〕流水號..90001620客戶名稱..深圳通用軟件技術(shù)支票類型..現(xiàn)金支票開始號碼..10000026結(jié)束號碼..10000035客戶名稱..深圳通用軟件技術(shù)支票類型..轉(zhuǎn)帳支票開始號碼..10000026結(jié)束號碼..10000035交易成功后必須換柜員復核5)提出代付錄入深圳智達科技〔本支行開戶客戶〕持有一張其它公司〔開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行〕開出的票面金額為58000元的轉(zhuǎn)帳支票，深圳智達科技出納持該支票到本支行辦理支票入帳。注意：本業(yè)務(wù)也稱支票托收業(yè)務(wù)。柜員“提出代付錄入”交易完成后必須換其它柜員復核〔提出代付復核〕才能完成預(yù)記帳。因為這里用到他行的憑證類型，而不是本行憑證號，憑證號碼為任意8位數(shù)字學生換柜員復核6)提出代付退票深圳智達科技〔本支行開戶客戶〕持有一張其它公司〔開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行〕開出的票面金額為6000元的轉(zhuǎn)帳支票，深圳智達科技出納持該支票到本支行辦理支票入帳手續(xù)，經(jīng)場次切換后支票還未作入帳操作，此時同城票據(jù)交易中心發(fā)現(xiàn)該支票有問題，退回本支行，本支行作退票處理。注意：只有未入帳的支票才可以作退票處理。流程如下:提出代付錄入----提出代付復核----交換場次-----提出代付退票注意:出現(xiàn)此提示,需要去場次切換那里報盤(有提入無提出的業(yè)務(wù)發(fā)生，先進行場次切換〔報空盤，場次輸入為負，分別是-1、-2、-3和-4〕，再處理提入的業(yè)務(wù)。)7)提出代收錄入深圳智達科技〔本支行開戶客戶〕開出一張票面金額為1200元的轉(zhuǎn)帳支票給深圳創(chuàng)新信息技術(shù)〔開戶行：中國銀行深圳市分行福田支行〕，用于支付貨款。深圳創(chuàng)新信息技術(shù)出納持該支票到本支行網(wǎng)點辦理進帳手續(xù)。經(jīng)票據(jù)交換中心交換后再傳遞到本支行網(wǎng)點，本支行網(wǎng)點柜員按票面金額從深圳智達科技帳戶中扣除對應(yīng)金額。注意：當天場次切換操作完成后，經(jīng)同城票據(jù)交換中心交換回來的支票才可以進行提出代收業(yè)務(wù)處理。8)提出代收退票深圳智達科技〔本支行開戶客戶〕開出一張票面金額為500元的轉(zhuǎn)帳支票給深圳華信系統(tǒng)〔開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行〕，經(jīng)場次切換后，該支票經(jīng)票據(jù)交據(jù)中心傳遞到本支行網(wǎng)點，本支行柜員做“同城提出代收錄入”及換柜員“報單復核”后從深圳智達科技帳戶上記借方500元〔付款〕。后本支行柜員發(fā)現(xiàn)該支票有問題，要做退票處理。注意：退票時輸入的場次應(yīng)大于“提出代收”切換的場次。8)簽發(fā)特約匯款證深圳智達科技〔本支行開戶客戶〕出納到本支行柜臺申請開出一張票面金額為5500元的特約匯款證。匯票編號為“特約匯款證”憑證號碼。付款人為本支行開戶客戶。9)兌付特約匯款證深圳智達科技〔本支行開戶客戶〕公司持有一張深圳市華光信息技術(shù)簽發(fā)的匯票，票面金額為3000元。在有效期內(nèi)，深圳智達科技〔本支行開戶客戶〕公司出納持票到本支行柜臺要求兌付。付款人為他行開戶客戶，系統(tǒng)不檢驗匯票編號及帳號。持票人為深圳智達科技〔本支行開戶客戶〕。10)特約匯款證轉(zhuǎn)匯統(tǒng)計當日本支行網(wǎng)點簽發(fā)筆數(shù)金額及兌付筆數(shù)金額，實現(xiàn)支行網(wǎng)點與市行之間清差劃撥操作。11)開出特約匯款證柜員將已完成“特約匯證轉(zhuǎn)匯”操作的匯票進行正式開出操作。此操作完成后，匯票狀態(tài)由“轉(zhuǎn)匯”變?yōu)椤伴_出”，匯票正式生效。12)記聯(lián)行往帳柜員統(tǒng)計出“開出特約匯款證”總金額，進行“記聯(lián)行往帳”業(yè)務(wù)操作，報單類別為“QYDB全國聯(lián)行郵劃貸方報單”，發(fā)報行為“工商銀行深圳市分行深圳灣支行”，收報行為“招商銀行深圳市深紡大廈支行”。13)記聯(lián)行來帳深圳智達科技〔本支行開戶客戶〕收到一筆匯款5800元。聯(lián)行報單號為“QYDB全國聯(lián)行郵劃貸方報單”憑證號，收款人帳號為深圳智達