典當(dāng)行工作大綱

典當(dāng)行各項(xiàng)工作大綱〔草擬〕一、核心價(jià)值觀：典當(dāng)行堅(jiān)守原則：團(tuán)結(jié)穩(wěn)步進(jìn)展盈利對(duì)待客戶的原則：誠(chéng)信合作縝密雙贏對(duì)待員工的原則：細(xì)心認(rèn)真學(xué)習(xí)開(kāi)拓二、典當(dāng)行根本組織架構(gòu)：原則：實(shí)施執(zhí)行董事領(lǐng)導(dǎo)下的總監(jiān)負(fù)責(zé)制執(zhí)行董事執(zhí)行總監(jiān)執(zhí)行董事執(zhí)行總監(jiān)財(cái)務(wù)部行政人事部審貸小組法務(wù)部業(yè)務(wù)部風(fēng)控部事后處置部三、各部門(mén)人員編制以及工作重點(diǎn)：、執(zhí)行董事：人員： 職務(wù)： 董 事職責(zé)：主持典當(dāng)行的全面工作1〕制定年度、季度財(cái)務(wù)、典當(dāng)行各項(xiàng)工作打算的編制、審定和修改監(jiān)視檢查各項(xiàng)工作的執(zhí)行和落實(shí)狀況參與重大工程的審定評(píng)議和決策，并簽署重大意見(jiàn)書(shū)組織召開(kāi)并主持年度或季度的“董事會(huì)報(bào)告會(huì)”其他工作、典當(dāng)行總監(jiān)：人員： 職務(wù)： 總 監(jiān)職責(zé)：負(fù)責(zé)典當(dāng)行全面業(yè)務(wù)工作1〕編制、審定典當(dāng)行年度、季度工作打算以及向董事會(huì)擬定完成典當(dāng)業(yè)務(wù)的余額或利潤(rùn)額2〕監(jiān)視檢查各部門(mén)各項(xiàng)工作的完成狀況以及執(zhí)行狀況組織召開(kāi)每周一工作例會(huì)，并布置本周工作內(nèi)容或各崗位工作組織召開(kāi)每周三審貸會(huì)議，審批審貸小組提出的各貸款單位或個(gè)人申請(qǐng)的貸款并簽署貸款與否意見(jiàn)書(shū)5〕臨時(shí)性召開(kāi)重大貸款會(huì)議的審核審批〔01〕人員：職責(zé)：負(fù)責(zé)審議各項(xiàng)貸款的評(píng)議、審核、決策以及處置意見(jiàn)1〕對(duì)各部門(mén)申報(bào)的貸款進(jìn)展細(xì)致分析并作出正確的預(yù)判，并形成文件〔風(fēng)控意見(jiàn)書(shū)〕提交審貸會(huì)予以爭(zhēng)論并進(jìn)展分析后決策2〕無(wú)論貸款與否，審貸小組會(huì)議均做出評(píng)審意見(jiàn)〔02〕、法務(wù)部人員： 職務(wù)： 律 師職責(zé)：負(fù)責(zé)典當(dāng)行法律業(yè)務(wù)工作避開(kāi)和削減糾紛的發(fā)生2〕參與典當(dāng)行局部工程調(diào)查工作，出據(jù)法律意見(jiàn)書(shū)或風(fēng)險(xiǎn)掌握預(yù)案3〕組織員工進(jìn)展典當(dāng)行業(yè)法律的普及，增加員工的法制觀念〔法律意見(jiàn)書(shū)由法務(wù)部具體執(zhí)行草擬〕、業(yè)務(wù)部人員： 職務(wù)： 經(jīng) 理職責(zé)：業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)、洽談以及各類信息的搜集、客戶維護(hù)等負(fù)責(zé)企業(yè)及個(gè)人典當(dāng)、抵押業(yè)務(wù)的接待和洽談工作做好企業(yè)及個(gè)人前期信用評(píng)價(jià)、資產(chǎn)調(diào)查以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判，并作出書(shū)面文件〔后附：貸款申請(qǐng)表03、資產(chǎn)調(diào)查處置預(yù)案表04〕3〕負(fù)責(zé)市場(chǎng)拓展，市場(chǎng)調(diào)查、客戶信息的搜集和匯總，在篩選出優(yōu)質(zhì)客戶的同時(shí)做好維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶資源工作4〕針對(duì)不同客戶要制定不同的融資方案，并給客戶設(shè)計(jì)制定一套切實(shí)牢靠的融資方案〔05〕、風(fēng)控部人員： 職務(wù)： 經(jīng) 理職責(zé)：負(fù)責(zé)典當(dāng)行貸款審核以及風(fēng)險(xiǎn)掌握爭(zhēng)論典當(dāng)行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的點(diǎn)和面，對(duì)每筆貸款可能消滅的風(fēng)險(xiǎn)提出準(zhǔn)時(shí)為執(zhí)行總監(jiān)或董事會(huì)決策供給科學(xué)依據(jù)和處置意見(jiàn)負(fù)責(zé)做好信貸客戶的開(kāi)發(fā)、調(diào)查及貸后治理，包括參與對(duì)當(dāng)物的鑒定、評(píng)估，調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)以及合同的簽署對(duì)已經(jīng)完成的業(yè)務(wù)的后期經(jīng)營(yíng)狀況，包括工程的經(jīng)營(yíng)面、財(cái)務(wù)狀況、融資需求、行業(yè)特性、風(fēng)險(xiǎn)防范措施等動(dòng)態(tài)信息也要進(jìn)展獨(dú)立調(diào)查針對(duì)上述各項(xiàng)工作均作出“風(fēng)險(xiǎn)掌握意見(jiàn)書(shū)〔06-0106-02〕、事后處置部人員： 職務(wù)： 經(jīng) 理職責(zé)：負(fù)責(zé)典當(dāng)行已形成風(fēng)險(xiǎn)的貸款的清收工作1〕全面把握拖欠單位或個(gè)人的資料和信息，在法務(wù)、風(fēng)控部門(mén)協(xié)作下進(jìn)展資產(chǎn)處置清償貸款2〕對(duì)于特別或其他拖欠貸款的單位和個(gè)人，事后處置部直接承受執(zhí)行總監(jiān)的領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)不良客戶予以清收典 當(dāng) 行 會(huì) 議 紀(jì) 要編號(hào)：時(shí) 間地 點(diǎn)與會(huì)人員

主持：參會(huì)：會(huì)議議題會(huì)議內(nèi)容會(huì)議決議總監(jiān)意見(jiàn) 董事意見(jiàn)記錄人員： 完畢時(shí)間：貸 款 審 議 審 批 表借款單位借款金額質(zhì)押物品借款詳情經(jīng)辦人員風(fēng)控部門(mén)意見(jiàn)

借款期限經(jīng)辦意見(jiàn)

編號(hào)：決議 是否 時(shí)間 年 月日借 款 申 請(qǐng) 表證照、身份證借款金額借款期限質(zhì)押物品原始價(jià)格質(zhì)押、抵

借款用途質(zhì)押數(shù)量

編號(hào)：押物詳情保證措施法人〔簽字〕

其他保證單位印章資 產(chǎn) 調(diào) 查 處 置 預(yù) 案 表借款人

編號(hào)：借款金額借款期限借款用途質(zhì)抵押物借款人資信狀況分析資產(chǎn)總額固定資產(chǎn)流淌資產(chǎn)負(fù)債比例銀行借款其他借款應(yīng)收賬款應(yīng)付賬款其他權(quán)益資信詳情借款人風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案分析質(zhì)、抵押物能否準(zhǔn)時(shí)進(jìn)展變現(xiàn)處置是否質(zhì)、抵押物變現(xiàn)的途徑是否聯(lián)系妥當(dāng)是否質(zhì)、抵押物變現(xiàn)能否足以歸還本息是否是否經(jīng)辦人 部門(mén)負(fù)責(zé)意見(jiàn) 人意見(jiàn)融 資 方 案 意 見(jiàn) 書(shū)一.融資額核算類別 硬件投資 金額〔年/萬(wàn)元〕1固 2設(shè)備投資定 3自有資金資 4可支配的其他資金金 5運(yùn)營(yíng)本錢(qián)〔銷售費(fèi)、治理費(fèi)、財(cái)務(wù)費(fèi)〕6其他資金流 7工資本錢(qián)〔3