第一章 貨幣與貨幣制度

金融學(xué)院貨幣金融學(xué)第一章

貨幣金融學(xué)院

第一章貨幣

第一節(jié)商業(yè)銀行概述

第二節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

第三節(jié)商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造第一節(jié)貨幣的本質(zhì)第二節(jié)貨幣的職能第三節(jié)貨幣的計量第四節(jié)貨幣制度第五節(jié)貨幣與經(jīng)濟(jì)本章教學(xué)內(nèi)容金融學(xué)院

第一章貨幣

第一節(jié)商業(yè)銀行概述

第二節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

第三節(jié)商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造

沒有貨幣的麻煩：

巴黎劇院的馬德姆.澤麗.....社會群島演唱.....獲得的報酬：

三頭豬

3只火雞

........

水果

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第一章貨幣

第一節(jié)商業(yè)銀行概述

第二節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

第三節(jié)商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造☆貨幣是交換的產(chǎn)物價值形式的發(fā)展⊙簡單的、個別的或偶然的價值形式

處于相對價值形態(tài)的一種商品，其價值由處于等價形式的另外一種商品表示。

如：1張牛皮=2把石斧

第一節(jié)貨幣的本質(zhì)金融學(xué)院

第一章貨幣

第一節(jié)商業(yè)銀行概述

第二節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

第三節(jié)商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造

第一節(jié)貨幣的本質(zhì)

⊙擴(kuò)大的價值形式

處于相對價值形態(tài)的一種商品，其價值由處于等價形式的一系列商品表示。

第一章貨幣

第一節(jié)商業(yè)銀行概述

第二節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

第三節(jié)商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造

第一節(jié)貨幣的本質(zhì)

2把石斧

3袋小麥如：1張牛皮=5捆煙葉

……

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第一章貨幣第一節(jié)貨幣的本質(zhì)⊙一般的價值形式

處于相對價值形態(tài)的一系列商品，其價值由處于等價形式的另外一種商品表示。

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第一章貨幣第一節(jié)貨幣的本質(zhì)

2把石斧

3袋小麥

5捆煙葉

……=1張牛皮

第一章貨幣

第一節(jié)商業(yè)銀行概述

第二節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

第三節(jié)商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造

⊙貨幣形式

貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品貨幣的產(chǎn)生是價值形式發(fā)展的結(jié)果第一節(jié)貨幣的本質(zhì)

2把石斧

3袋小麥

5捆煙葉

……=1克黃金金融學(xué)院

第一章貨幣

第一節(jié)商業(yè)銀行概述

第二節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

第三節(jié)商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造

☆貨幣形式的演變⊙實物貨幣

是指作為商品用途的價值與作為貨幣用途的價值相同的貨幣。第一節(jié)貨幣的本質(zhì)金融學(xué)院

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第二節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

第三節(jié)商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造

⊙金屬貨幣

隨著生產(chǎn)力的發(fā)展，貨幣幣材逐步由賤金屬向貴金屬過渡。第一節(jié)貨幣的本質(zhì)金融學(xué)院

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第二節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

第三節(jié)商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造

⊙代用貨幣

指足值貨幣的代表物，包括銀行券、輔幣等執(zhí)行貨幣基本職能的貨幣形態(tài)。第一節(jié)貨幣的本質(zhì)金融學(xué)院

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第一節(jié)商業(yè)銀行概述

第二節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

第三節(jié)商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造⊙信用貨幣

以信用為保證，通過信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的代替金屬貨幣發(fā)揮流通手段和支付手段，且不能與貴金屬貨幣自由兌換的信用憑證。

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第二節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

第三節(jié)商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造

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第一章貨幣

第一節(jié)商業(yè)銀行概述

第二節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

第三節(jié)商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造＊存款貨幣

是指能夠發(fā)揮貨幣作用的銀行存款，主要是指能夠通過簽發(fā)支票辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的活期存款。第一節(jié)貨幣的本質(zhì)金融學(xué)院

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第二節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

第三節(jié)商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造

＊電子貨幣

電子貨幣是信用貨幣與電腦、現(xiàn)代通訊技術(shù)相結(jié)合的一種最新貨幣形態(tài)。它通過電子計算機(jī)運用電子信號對信用貨幣實施貯存、轉(zhuǎn)賬、購買和支付，明顯比紙幣、支票更快速、方便、安全、節(jié)約。

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第二節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

第三節(jié)商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造

第一節(jié)貨幣的本質(zhì)wangruihua

第一章貨幣

☆價值尺度職能⊙含義:貨幣表現(xiàn)和衡量其他一切商品的價值的職能。第二節(jié)貨幣的職能wangruihua

第一章貨幣

⊙價值尺度職能的特征

可以是觀念上的貨幣；必須是足值的貨幣；具有完全的排他性、獨占性.第二節(jié)貨幣的職能wangruihua

第一章貨幣

⊙價格標(biāo)準(zhǔn)

國家規(guī)定單位貨幣所包含的貴金屬重量及其等分。第二節(jié)貨幣的職能wangruihua

第一章貨幣

☆流通手段職能⊙流通手段職能的含義

貨幣在商品流通過程中充當(dāng)商品交換的媒介，促進(jìn)商品交換的職能。第二節(jié)貨幣的職能wangruihua

第一章貨幣

⊙流通手段職能的特點

必須是現(xiàn)實的貨幣；可以是不足值的貨幣；包含著危機(jī)的可能性。第二節(jié)貨幣的職能wangruihua

第一章貨幣

☆貯藏手段職能

⊙貯藏手段的含義

是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被當(dāng)作價值的獨立形態(tài)或財富的一般形式保存起來的功能。第二節(jié)貨幣的職能wangruihua

第一章貨幣⊙貯藏手段的特點

必須是現(xiàn)實的貨幣；必須是足值的貨幣。

第二節(jié)貨幣的職能wangruihua

第一章貨幣

在金屬貨幣流通條件下貯藏手段可以自發(fā)地調(diào)節(jié)流通中的貨幣量，并以此調(diào)節(jié)商品價格。第二節(jié)貨幣的職能wangruihua

第一章貨幣

☆支付手段職能⊙支付手段職能的含義

是指貨幣在用于清償債務(wù)，作為了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的工具。第二節(jié)貨幣的職能wangruihua

第一章貨幣

⊙支付手段職能的特征

價值單方面轉(zhuǎn)移；必須是現(xiàn)實的貨幣，但可以由價值符號執(zhí)行；引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的可能性更大。第二節(jié)貨幣的職能wangruihua

第一章貨幣

☆世界貨幣職能⊙世界貨幣職能的含義

貨幣越出國界,在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用時，執(zhí)行世界貨幣職能。第二節(jié)貨幣的職能wangruihua

第一章貨幣

⊙世界貨幣的作用作為支付手段以平衡國際收支差額；作為購買手段進(jìn)行國際貿(mào)易；作為一般性財富轉(zhuǎn)移手段進(jìn)行國際間財富的轉(zhuǎn)移。第二節(jié)貨幣的職能wangruihua

第一章貨幣

⊙信用貨幣取得世界貨幣職能的條件發(fā)行國家經(jīng)濟(jì)實力強(qiáng)大是自由兌換貨幣

幣值穩(wěn)定第二節(jié)貨幣的職能wangruihua

第一章貨幣

自由兌換的風(fēng)險：匯率風(fēng)險、資本外逃的風(fēng)險、金融市場波動的風(fēng)險作為世界貨幣的收益：鑄幣稅、減少外匯占款、增強(qiáng)國際地位第二節(jié)貨幣的職能wangruihua

第一章貨幣

☆貨幣數(shù)量的界定

狹義貨幣供應(yīng)量.........直接的購買力

M1=M0+活期存款廣義貨幣供應(yīng)量.........具有貨幣的部分職能，但不具有直接的購買力M2=M1+準(zhǔn)貨幣第三節(jié)貨幣的計量wangruihua

第一章貨幣

☆劃分貨幣層次的依據(jù)

以貨幣的流動性大小，即以貨幣作為流通手段和支付手段的方便程度為標(biāo)準(zhǔn)。第三節(jié)貨幣的計量wangruihua

第一章貨幣☆貨幣層次的內(nèi)容

⊙IMF的M系列貨幣和準(zhǔn)貨幣貨幣主要包括通貨和可以簽發(fā)支票的活期存款。準(zhǔn)貨幣相當(dāng)于定期存款、儲蓄存款和外幣存款之和。第三節(jié)貨幣的計量wangruihua

第一章貨幣

⊙我國貨幣層次的劃分

M0=流通中的現(xiàn)金。M1=M0+活期存款(包括企事業(yè)單位、農(nóng)村、機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款、個人信用卡存款)。M2=M1+準(zhǔn)貨幣(包括企業(yè)定期存款、儲蓄存款、證券保證金存款、外匯存款、其他存款等)。第三節(jié)貨幣的計量wangruihua

第一章貨幣⊙美國貨幣層次的劃分

M1=銀行發(fā)行的旅行支票+商業(yè)銀行的活期存款M2=M1+存款機(jī)構(gòu)發(fā)行的隔夜回購協(xié)議和美國銀行在世界上的分支機(jī)構(gòu)向美國居民發(fā)行的隔夜歐洲美元+貨幣市場存款帳戶+儲蓄和小額存款+貨幣市場互助基金額等。第三節(jié)貨幣的計量wangruihua

第一章貨幣

M3=M2+大額定期存款+長期隔夜的限期回購協(xié)議和歐洲美元等。L=M3+非銀行公眾持有的儲蓄券、短期國庫券、商業(yè)票據(jù)和銀行承兌票據(jù)等。第三節(jié)貨幣的計量wangruihua

第一章貨幣

☆貨幣制度的含義及構(gòu)成要素⊙貨幣制度的含義

貨幣制度簡稱“幣制”，是指一個國家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)、體系與組織形式。第四節(jié)貨幣制度wangruihua

第一章貨幣

⊙貨幣制度的構(gòu)成要素

貨幣材料；貨幣單位；各種貨幣的鑄造、發(fā)行與流通程序；金準(zhǔn)備制度。第四節(jié)貨幣制度wangruihua

第一章貨幣☆貨幣制度的類型⊙銀本位制

是指以白銀作為本位幣幣材的貨幣制度。

第四節(jié)貨幣制度wangruihua

第一章貨幣

⊙金銀復(fù)本位制平行本位制雙本位制第四節(jié)貨幣制度wangruihua

第一章貨幣

＊平行本位制度：是指金幣與銀幣按市場比價（實際價值）流通的制度。＊雙本位制度：是指金幣與銀幣按法定比價（名義價值）流通的制度。第四節(jié)貨幣制度wangruihua

第一章貨幣

劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律（格雷欣法則）

兩種名義價值相同而實際價值不同的貨幣同時流通時，實際價值較高的貨幣將被人們?nèi)刍?、收藏或輸出，而實際價值較低的貨幣將充斥市場。第四節(jié)貨幣制度wangruihua

第一章貨幣

⊙金本位制

金幣本位制

金塊本位制

金匯兌本位制

第四節(jié)貨幣制度wangruihua

第一章貨幣

＊金幣本位制典型的金本位，盛行于1880-1914年

自由鑄造

自由兌換

自由輸出入第四節(jié)貨幣制度wangruihua

第一章貨幣

＊金塊本位制：附有限制條件的金本位制。（英法，二十世紀(jì)二十年代）國家儲存金塊銀行券（或紙幣）流通附有限制條件兌換黃金。第四節(jié)貨幣制度wangruihua

第一章貨幣

＊金匯兌本位制：“虛金本位制”，（帶有附屬性質(zhì)的貨幣制度）銀行券流通，銀行券可以兌換外匯外匯在國外兌換黃金（實行金塊或金本位制的國家）第四節(jié)貨幣制度wangruihua

第一章貨幣

＊金本位制崩潰的原因產(chǎn)量不夠且分配不均。一戰(zhàn)中各國集中黃金購買軍火，停止自由輸出、自由兌換。29-33年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)是直接誘因。第四節(jié)貨幣制度wangruihua

第一章貨幣

⊙信用貨幣制度信用貨幣制度的含義

是指以不兌現(xiàn)的紙幣為本位幣，本位幣不規(guī)定含金量，也不可以兌換黃金的一種貨幣制度。第四節(jié)貨幣制度wangruihua

第一章貨幣

信用貨幣制度的優(yōu)點：

國家可以根據(jù)需要調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量便于攜帶、支付節(jié)約流通費用

第四節(jié)貨幣制度wangruihua

第一章貨幣

信用貨幣制度的缺點是一種不兌現(xiàn)貨幣，沒有規(guī)定發(fā)行保證，發(fā)行過程缺乏內(nèi)在制約機(jī)制第四節(jié)貨幣制度wangruihua

第一章貨幣☆我國的貨幣制度⊙人民幣制度的基本內(nèi)容人民幣是我國的法定貨幣；人民幣是我國惟一的合法通貨；人民幣的發(fā)行實行高度集中統(tǒng)一和經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則；人民幣制度是有管理的貨幣制度；人民幣是獨立自主的貨幣。第四節(jié)貨幣制度wangruihua

第一章貨幣

⊙香港的貨幣制度

港元實行聯(lián)系匯率制度。這一制度要求發(fā)鈔銀行按1:7.8的固定匯率，向外匯基金提交百分之百的美元作為發(fā)鈔準(zhǔn)備。第四節(jié)貨幣制度關(guān)于港元保衛(wèi)戰(zhàn)：（恒生指數(shù)8000點保衛(wèi)戰(zhàn)）wangruihua

第一章貨幣第四節(jié)貨幣制度索羅斯量子基金股市、期市、匯市沽空大量借入港元.....推高利率謠言......港幣與美元脫鉤wangruihu