淺談縣域保險(xiǎn)的創(chuàng)新與發(fā)展

個(gè)人收集整理勿做商業(yè)用途個(gè)人收集整理勿做商業(yè)用途個(gè)人收集整理勿做商業(yè)用途●何歡【摘要】縱觀我國(guó)國(guó)情，縣域保險(xiǎn)具有一定地市場(chǎng)潛力，是保險(xiǎn)業(yè)做大做強(qiáng)地重要環(huán)節(jié).然而，當(dāng)前縣域保險(xiǎn)發(fā)展后勁不足，使之停滯不前.究其因有三：供需失調(diào)；創(chuàng)新失色；人才失缺.因此，要樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀，轉(zhuǎn)變觀念，抓住機(jī)遇；因勢(shì)利導(dǎo)，拓展市場(chǎng)；因地制宜，自主創(chuàng)新；因人而異，培養(yǎng)人才；；建立和完善縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)體系，推動(dòng)“三農(nóng)”發(fā)展，才能有效加快社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)地步伐.文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)【關(guān)健詞】縣域保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展又好又快自2005年以來(lái)，縣域保險(xiǎn)開(kāi)始成為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)最熱門(mén)地“關(guān)鍵詞”之一，縣域保險(xiǎn)被稱(chēng)為繼城市之后最大地保險(xiǎn)業(yè)“金礦”，是中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展地另一個(gè)重要增長(zhǎng)點(diǎn)，因而受到關(guān)注與青睞，但其發(fā)展地成效不容樂(lè)觀，存在“雷聲大雨點(diǎn)小”地問(wèn)題，表現(xiàn)在觀念轉(zhuǎn)變不到位；宣傳教育不到位；產(chǎn)品開(kāi)發(fā)不到位；服務(wù)手段不到位.究其因有四：觀念失缺；供需失調(diào)；創(chuàng)新失色；人才失衡.因此，制約著縣域保險(xiǎn)地發(fā)展.我們?nèi)绾无D(zhuǎn)變觀念，抓住機(jī)遇；因勢(shì)利導(dǎo)，拓展市場(chǎng)；因地制宜，自主創(chuàng)新；因人而異，培養(yǎng)人才；建立和完善縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)體系，才能有效增強(qiáng)縣域保險(xiǎn)發(fā)展后勁，這是我們當(dāng)前必須認(rèn)真研究地問(wèn)題.文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)一、縣域保險(xiǎn)地現(xiàn)狀與特征從經(jīng)濟(jì)學(xué)來(lái)說(shuō)，縣域保險(xiǎn)是縣域經(jīng)濟(jì)地組成部分.縣域保險(xiǎn)是以城市為中心，城鎮(zhèn)為紐帶，廣大農(nóng)村為腹地，城鄉(xiāng)兼容，為各具特色縣域經(jīng)濟(jì)地形成及發(fā)展提供保險(xiǎn)保障服務(wù)地多種性質(zhì)（即商業(yè)保險(xiǎn)、政策性地專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)和互助制保險(xiǎn)合作社）保險(xiǎn)地總和.這幾年我國(guó)縣域保險(xiǎn)有一定地發(fā)展，但與經(jīng)濟(jì)發(fā)展還不相適應(yīng)，制約著新農(nóng)村地建設(shè)和縣域保險(xiǎn)地發(fā)展.文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)（一）縣域經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較薄弱.就福建情況來(lái)看，福建省縣域人口接近全省地80％，縣域?qū)崿F(xiàn)地GDP占全省地65％以上；2008年縣域保險(xiǎn)承保人數(shù)占全省承保人數(shù)地57．19％，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)占全省62．46％.但縣域保險(xiǎn)，不論從發(fā)展規(guī)模，還是發(fā)展品質(zhì)；不論從經(jīng)營(yíng)管理，還是產(chǎn)品市場(chǎng)開(kāi)發(fā)都與整個(gè)大局發(fā)展地要求不相適應(yīng).文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)（二）保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，保險(xiǎn)知識(shí)地普及和教育力度不強(qiáng).以福建省永泰縣為例，根據(jù)有關(guān)部門(mén)調(diào)查，保險(xiǎn)在農(nóng)村地普及率：1996年為10.7%、1999年為28.8%、2002年為36.8%、2003年為48.2%、2008年約為56.3%.由此可見(jiàn)，普及率在逐年上升，但保險(xiǎn)知識(shí)普及地問(wèn)題還存在不少地“空擋”，需要加強(qiáng)普及工作.文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)（三）農(nóng)民消費(fèi)觀念不夠理性.保險(xiǎn)消費(fèi)者有示范效應(yīng)，從眾心理，看到別人買(mǎi)自己才買(mǎi)，無(wú)主見(jiàn)；一旦保險(xiǎn)出現(xiàn)所謂地“不誠(chéng)信”也影響購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)公司有偏見(jiàn)；農(nóng)民迷信較為嚴(yán)重，寧可燒香拜佛也不肯信保險(xiǎn)地“真菩薩”.文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)（四）農(nóng)民收入偏底.以福建省福州市為例，1997年農(nóng)民地人均純收入為2090元，城鎮(zhèn)居民地人均可支配收入為5160元，兩者地收入差距為3070元；2008年農(nóng)民地人均收入為5936元，城鎮(zhèn)居民收入為12422元，差距擴(kuò)大到1:4.77，影響農(nóng)民購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)地能力.文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)綜上所述，縣地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展得如何對(duì)開(kāi)發(fā)縣域保險(xiǎn)有著直接地關(guān)系和影響.我們應(yīng)正視這些問(wèn)題，采取有力地措施加以解決，為縣域保險(xiǎn)地發(fā)展開(kāi)辟“綠洲”.文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)二、因勢(shì)利導(dǎo)開(kāi)拓縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)地發(fā)展，需要精心耕耘和培育.“守株待兔”，天上是掉不下餡餅地.我國(guó)幅員遼闊，有著得天獨(dú)厚地農(nóng)村廣闊保險(xiǎn)市場(chǎng)，農(nóng)民8.5億，保源充沛.但是農(nóng)村保險(xiǎn)地普及率、投保率、教育率，與城市比較相對(duì)低下，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比更為懸殊.這說(shuō)明我們加強(qiáng)開(kāi)發(fā)縣域保險(xiǎn)有著巨大地活力和后勁，因此，我們應(yīng)在這塊領(lǐng)域上花功夫、下氣力.文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)（一）借機(jī)大力開(kāi)展普及保險(xiǎn)教育提高農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí).黨和國(guó)家歷來(lái)十分重視“三農(nóng)”保險(xiǎn)工作，2006年6月《國(guó)十條》頒布實(shí)施，給“三農(nóng)”保險(xiǎn)帶來(lái)和煦地春風(fēng)，地方政府農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來(lái)諸多地傾斜政策，為農(nóng)村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)村住房以及新型農(nóng)村合作醫(yī)療等保險(xiǎn)，創(chuàng)造了良好地發(fā)展空間.因此我們要乘此東風(fēng)，把縣域保險(xiǎn)工作與建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村地戰(zhàn)略緊密結(jié)合起來(lái)，把縣域保險(xiǎn)納入國(guó)民教育地體系之中，因勢(shì)利導(dǎo)，借機(jī)大力開(kāi)展普及保險(xiǎn)教育，增強(qiáng)農(nóng)民地風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)，為開(kāi)拓縣域保險(xiǎn)打好堅(jiān)實(shí)地思想基礎(chǔ).（1）各級(jí)要形成合力，大力開(kāi)展保險(xiǎn)進(jìn)農(nóng)村宣傳工作.按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)要“三進(jìn)”地要求，做到有人管、有人抓，制定完整地宣傳方案和計(jì)劃，有組織、有措施、有步驟地進(jìn)行具體實(shí)施，形成一個(gè)有機(jī)地宣傳網(wǎng)絡(luò)，確保宣傳到位，深入人心.（2）宣傳形式要生動(dòng)活潑.要根據(jù)農(nóng)民地實(shí)際情況，充分利用縣域有線廣播網(wǎng)廣覆蓋宣傳；利用鄉(xiāng)鎮(zhèn)圩日、群眾集會(huì)等喜聞樂(lè)見(jiàn)地形式集中宣傳；利用農(nóng)忙季節(jié)下鄉(xiāng)支援時(shí)分散宣傳.（3）宣傳內(nèi)容通俗易懂，要根據(jù)農(nóng)民文化差別和不同層次地需求進(jìn)行有針對(duì)性地宣傳，以《國(guó)十條》為藍(lán)本，編寫(xiě)具有農(nóng)村文化特地宣傳材料，利用富有地方特色地文藝節(jié)目宣傳保險(xiǎn)，使農(nóng)民容易接受.還可通過(guò)具體地案例講解，啟發(fā)農(nóng)民地風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí).（4）抓好鄉(xiāng)鎮(zhèn)學(xué)校保險(xiǎn)教育要重視保險(xiǎn)宣傳教育從“娃娃”抓起，在農(nóng)村地中小學(xué)生地教育課程中要適當(dāng)安排保險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容地課程，使中小學(xué)生從小就養(yǎng)成保險(xiǎn)地意識(shí).文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)（二）借勢(shì)妥善處理供需矛盾開(kāi)拓縣域保險(xiǎn)有效市場(chǎng).長(zhǎng)期以來(lái)，受保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)理念和縣域居民保險(xiǎn)觀念等多方面因素地制約，造成縣域保險(xiǎn)地現(xiàn)實(shí)供給和有效需求不足.我們要冷靜分析主客觀因素，找出解決辦法，才能有效促進(jìn)縣域保險(xiǎn)跨越式發(fā)展.（1）細(xì)分保險(xiǎn)市場(chǎng).由于縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不一，在開(kāi)展縣域保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之前，對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)要進(jìn)行研究分析，找出不同層次群體地保險(xiǎn)需求，從而提供差異性保險(xiǎn)產(chǎn)品.（2）嘗試建立鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò).鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)可以從當(dāng)?shù)赜刑?hào)召力地人選中招募營(yíng)銷(xiāo)員，多形式地打造一支“鄉(xiāng)土化”地營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)隊(duì)伍，提高營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍地綜合素質(zhì)，適應(yīng)縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)地開(kāi)發(fā).（3）直接和間接相結(jié)合地展業(yè)方式.針對(duì)縣域保險(xiǎn)地潛在客戶大多分布在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村地特點(diǎn)，可采取農(nóng)閑鄉(xiāng)鎮(zhèn)展業(yè)，農(nóng)忙下鄉(xiāng)支援，借勢(shì)召開(kāi)客戶聯(lián)誼會(huì)等能降低營(yíng)業(yè)成本地營(yíng)銷(xiāo)模式，從而獲取鄉(xiāng)村投保人邊際帶動(dòng)效應(yīng).文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)（三）借力不斷提高服務(wù)水準(zhǔn)塑造企業(yè)良好形象.在縣域地區(qū)，服務(wù)好一個(gè)客戶，等于開(kāi)拓了一片市場(chǎng).嘗試建立一套符合縣域市場(chǎng)特點(diǎn)、行之有效地客戶服務(wù)制度，促使縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)朝著良性地方向發(fā)展.縣域業(yè)務(wù)地特點(diǎn)是單件保費(fèi)較低，配備上良好到位地服務(wù)，架起聯(lián)系保險(xiǎn)公司與客戶之間地橋梁，具體應(yīng)做好以下幾點(diǎn)：（1）加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，打消農(nóng)民地各種顧慮，讓農(nóng)民有一個(gè)良好地心態(tài)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn).（2）制定售后服務(wù)承諾規(guī)定.由于農(nóng)村常受到自然災(zāi)害地襲擾，他們視種植成果為生命，一旦出險(xiǎn)，農(nóng)民最為關(guān)注理賠地問(wèn)題，因此我們要開(kāi)展理賠無(wú)憂活動(dòng)，開(kāi)辟賠款綠色通道，使農(nóng)民保險(xiǎn)買(mǎi)得放心，理賠時(shí)也放心.（2）提高工作管理效率.無(wú)論是平時(shí)還是在重大自然災(zāi)害發(fā)生和事故突發(fā)時(shí)，都能堅(jiān)守崗位，嚴(yán)正待命，做到及時(shí)到位、及時(shí)查勘、及時(shí)理賠，解除農(nóng)民地后顧之憂.（3）強(qiáng)化信息技術(shù)地運(yùn)用.縣域保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)分散，風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)多，需要有效地提供高質(zhì)量地后援支持，因此要注重依靠現(xiàn)代科技手段，特別是加大信息技術(shù)地投入，提高后援含金量，增強(qiáng)服務(wù)功能.文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)三、因地制宜增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力創(chuàng)新是縣域保險(xiǎn)發(fā)展地活力之所在.在保險(xiǎn)史上，以往曾開(kāi)展過(guò)“保險(xiǎn)縣”地工作，為此也積累了不少可行地經(jīng)驗(yàn)，有助于今后開(kāi)發(fā)縣域保險(xiǎn)地方略發(fā)揮其借鑒作用.更主要地是立足現(xiàn)今地實(shí)際情況，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)進(jìn)行自主創(chuàng)新，以此激活本地縣域保險(xiǎn)地市場(chǎng)，關(guān)鍵在于以下三個(gè)方面地創(chuàng)新：文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)（一）制度創(chuàng)新.制度創(chuàng)新是縣域保險(xiǎn)地根本保證.為何縣域保險(xiǎn)停滯不前、后勁不足？因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司存在著產(chǎn)權(quán)制度改革不到位，內(nèi)控制度乏力，用工制度不完善等問(wèn)題，影響縣域保險(xiǎn)地活力.因此，我們要建立剛性地制度，才能使縣域經(jīng)濟(jì)在有力地制度下來(lái)拓展，特別要發(fā)揮人地主觀能動(dòng)性，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，根據(jù)縣域地特點(diǎn)進(jìn)行自主創(chuàng)新，重點(diǎn)要在規(guī)范法人地治理結(jié)構(gòu)；加強(qiáng)內(nèi)控管理制度地建設(shè)；健全公司地用人制度等方面進(jìn)行創(chuàng)新.特別在縣域保險(xiǎn)中，縣級(jí)公司地首要任務(wù)是要完善用工制度，建立一支適應(yīng)縣域保險(xiǎn)展業(yè)特點(diǎn)地營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍，根據(jù)業(yè)務(wù)和利潤(rùn)規(guī)模，合理確定編外員工和內(nèi)、外勤人員比例，充分發(fā)揮“鄉(xiāng)土能人”作用，實(shí)行正式員工與臨時(shí)員工公平考核，要把那些為公司做出突出貢獻(xiàn)地優(yōu)秀營(yíng)銷(xiāo)員吸收為正式員工，既改善員工隊(duì)伍結(jié)構(gòu)，也刺激了員工展業(yè)地積極性.這一用工制度地創(chuàng)新對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)尤為重要.文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)（二）產(chǎn)品創(chuàng)新.產(chǎn)品創(chuàng)新是縣域保險(xiǎn)地生存“食糧”.早在1974年美國(guó)學(xué)者厄特巴克就得出一項(xiàng)結(jié)論:60%-80%地創(chuàng)新是需求拉動(dòng)地.要?jiǎng)?chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品地開(kāi)發(fā)觀念，改變產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中片面地追求保險(xiǎn)公司地經(jīng)濟(jì)利益，從以“我”為中心地產(chǎn)品觀念向農(nóng)村市場(chǎng)需求為導(dǎo)向地市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)變；要?jiǎng)?chuàng)新產(chǎn)品地開(kāi)發(fā)體制，建立總、分公司相結(jié)合地新險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)體制，并向農(nóng)民社會(huì)征集保險(xiǎn)產(chǎn)品地意見(jiàn)；要根據(jù)縣域地區(qū)地現(xiàn)實(shí)需求，不斷更新推出適合市場(chǎng)地產(chǎn)品，有針對(duì)性地開(kāi)發(fā)適合不同人群地保險(xiǎn)產(chǎn)品.如：旅游產(chǎn)品，在原有旅版權(quán)申明本文部分內(nèi)容，包括文字、圖片、以及設(shè)計(jì)等在網(wǎng)上搜集整理。版權(quán)為張儉個(gè)人所有Thisarticleincludessomeparts,includingtext,pictures,anddesign.CopyrightisZhangJian'spersonalownership.用戶可將本文的內(nèi)容或服務(wù)用于個(gè)人學(xué)習(xí)、研究或欣賞，以及其他非商業(yè)性或非盈利性用途，但同時(shí)應(yīng)遵守著作權(quán)法及其他相關(guān)法律的規(guī)定，不得侵犯本網(wǎng)站及相關(guān)權(quán)利人的合法權(quán)利。除此以外，將本文任何內(nèi)容或服務(wù)用于其他用途時(shí)，須征得本人及相關(guān)權(quán)利人的書(shū)面許可，并支付報(bào)酬。Usersmayusethecontentsorservicesofthisarticleforpersonalstudy,researchorappreciation,andothernon-commercialornon-profitpurposes,butatthesametime,theyshallabidebytheprovisionsofcopyrightlawandotherrelevantlaws,andshallnotinfringeuponthelegitimaterightsofthiswebsiteanditsrelevantobligees.Inaddition,whenanycontentorserviceofthisarticleisusedforotherpurposes,writtenpermissionandremunerationshallbeobtainedfromthepersonconcernedandtherelevantobligee.

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