淺談中國保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式面臨的問題及思考

淺談中國保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式面臨的問題及思考

淺談中國保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式面臨的問題及思考摘要

新中國成立60多年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)面貌和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力發(fā)生了深刻變化。與新中國成立初期相比，保險(xiǎn)行業(yè)由小到大，從一個(gè)基礎(chǔ)薄弱、可有可無的行業(yè)逐步發(fā)展成為關(guān)系國計(jì)民生的重要行業(yè)；保險(xiǎn)市場由封閉走向開放，逐步展成為全球最重要的新興保險(xiǎn)市場之一。

當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的關(guān)鍵時(shí)期，各個(gè)行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域都在科學(xué)發(fā)展觀的指導(dǎo)下更新發(fā)展理念，推進(jìn)改革創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)調(diào)整，走科學(xué)發(fā)展的道路。對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來說，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式是解決行業(yè)發(fā)展中不平衡、不協(xié)調(diào)等深層次問題的根本舉措，是新起點(diǎn)新階段實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的迫切需要，保險(xiǎn)業(yè)的領(lǐng)域越來越廣，承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任越來越重：從四川汶川大地震到百年盛事北京奧運(yùn)、從應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)到參與醫(yī)療糾紛調(diào)解、從養(yǎng)老社區(qū)投資到新農(nóng)合建設(shè)……保險(xiǎn)業(yè)正在努力提高科學(xué)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)社會(huì)全局的能力，在保障民生方面取得顯著成就。

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展盈利

一、中國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀

1．保費(fèi)收入快速增長

建國初期，我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類不多，保費(fèi)收人較少，但從1979年保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)經(jīng)營以來，我國保費(fèi)收入年均增長超過20％，是國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快的行業(yè)之一。中國作為一個(gè)潛力無比巨大的對(duì)外完全開放的市場，對(duì)國際保險(xiǎn)資本有著非同一般的吸引力，許多國際知名的保險(xiǎn)已把在中國發(fā)展業(yè)務(wù)作為一個(gè)重要的戰(zhàn)略來安排。對(duì)于中國的保險(xiǎn)來說，這就意味著如果要在競爭中生存和發(fā)展，就必須適應(yīng)國際化發(fā)展的潮流，中國保險(xiǎn)行業(yè)已步入高速發(fā)展期，保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營模式也向著多元化發(fā)展，未來中國的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展前景看好。

2．投資渠道穩(wěn)步拓寬

在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能基礎(chǔ)上發(fā)展起來的資本融通功能，是保險(xiǎn)金融屬性的具體體現(xiàn)。改革開放以來尤其是近幾年，隨著我國資金運(yùn)用渠道的不斷拓寬，保險(xiǎn)業(yè)積累的大量資金通過投資銀行存款、國債、債、證券投資基金、股票、基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目等，有力地支持了國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)，在資本和貨幣市場中發(fā)揮著越來越重要的作用。

3．保險(xiǎn)監(jiān)管水平顯著提高

隨著保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，保險(xiǎn)監(jiān)管也在不斷進(jìn)步完善。近年來特別是十六大以來，保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)生了深刻變化。借鑒國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)核心監(jiān)管原則，20xx年初發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見》，引人保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管制度，初步形成了償付能力、公司治理和市場行為監(jiān)管三支柱的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管框架。特別是《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》頒布之后，各級(jí)黨委政府更加重視保險(xiǎn)工作，社會(huì)各界更加關(guān)注保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。

二、中國保險(xiǎn)業(yè)面臨的問題

（一）國有股份制如何鞏固成果、深化改革

首先,股改了,名稱換了,股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整了,架構(gòu)變了,經(jīng)營觀念、員工素質(zhì)、經(jīng)營方式等是否就能完全適應(yīng)上述變化。如果不能,就可能重蹈國內(nèi)許多上市公司所出現(xiàn)的“上市圈錢”,“換湯不換藥”的老路。

其次,怎樣保證對(duì)股東的回報(bào)。因?yàn)橘Y本市場并不因?yàn)楣筛牧?要直接進(jìn)入市場了,就立刻變規(guī)范了,就可以獲取高額回報(bào)了。

第三,人保原是國有,即使做得不好,外界也很難知其內(nèi)情。而現(xiàn)在成為股份制,成為公眾公司,透明度大大增強(qiáng),股東“用手投票”和“用腳投票”的機(jī)制將時(shí)刻影響公司的股價(jià);

第四,人保是國內(nèi)最大的保險(xiǎn),占據(jù)國內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)70％的市場份額,在全國各地有幾千家分支機(jī)構(gòu)。如果情況不好,不僅會(huì)影響其他即將上市的保險(xiǎn)公司,而且會(huì)大面積地影響整個(gè)市場,引發(fā)公眾對(duì)其他保險(xiǎn)公司的信心,并由此產(chǎn)生連鎖反應(yīng)。

（二）如何利用資本市場

國務(wù)院新近允許保險(xiǎn)公司直接進(jìn)入資本市場,并且成為主要的機(jī)構(gòu)投資者,這對(duì)發(fā)展資本市場無疑是一個(gè)巨大的的“利好”。首先,它能夠大量增加資本市場的供給,刺激并滿足資本市場需求主體的籌資需求。第二,有利于促進(jìn)資本市場主體的發(fā)育、成熟和經(jīng)濟(jì)效率的提高。第三,有利于增加資本市場的金融工具,促進(jìn)金融深化。第四,有利于改善資本市場結(jié)構(gòu)。第五,有利于資本市場的穩(wěn)定運(yùn)行。

對(duì)于保險(xiǎn)公司和監(jiān)管部門來說,需要格外注意的是,保險(xiǎn)市場與資本市場接軌是一柄“雙刃劍”:它既有如我們上述所分析的各種有利因素與效果,但同時(shí)也意味著投資風(fēng)險(xiǎn)的加大。如果保險(xiǎn)公司缺乏專業(yè)的投資人才、沒有成熟的投資風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制,監(jiān)管部門沒有有效的監(jiān)管措施,那么,在目前我國資本市場還很不成熟的情況下,保險(xiǎn)公司可能在降低了“負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)”的情況下,又面臨巨大的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）如何“做大做強(qiáng)”中國保險(xiǎn)業(yè)

首先,與世界保險(xiǎn)業(yè)相比,中國保險(xiǎn)業(yè)的地位太弱小,中國的GDP占世界排

中國保險(xiǎn)市場具有廣闊的發(fā)展前景和潛力。中國經(jīng)濟(jì)增長的內(nèi)在動(dòng)力依然較強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)仍具備實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)快速增長的有利條件，這為我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。其實(shí)，人們對(duì)于財(cái)產(chǎn)類保險(xiǎn)并非不重視，只是在現(xiàn)在這個(gè)以人為本的社會(huì)里，人們自然而然地更重視一些關(guān)于生命類的保險(xiǎn)。但在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中，也有一些細(xì)微的差別，人們對(duì)于盜竊險(xiǎn)這一附加險(xiǎn)的投保意識(shí)已超過了自然災(zāi)害險(xiǎn)。這是因?yàn)?，不管社?huì)的發(fā)展有多好，犯罪現(xiàn)象總是有的，如盜竊的家庭是屬于貧窮的，那么哪怕被盜少量的東西，對(duì)他們也是會(huì)造成一些損失；而對(duì)于一些富裕的家庭，那么一旦遭竊，損失的數(shù)目更多，因此，人們不希望自己遭受太大的損失，而這一附加險(xiǎn)正好可以分?jǐn)側(cè)藗兊脑疽勺约核袚?dān)的經(jīng)濟(jì)損失。

保險(xiǎn)業(yè)作為如此重要的一個(gè)行業(yè)，其從業(yè)人員也對(duì)它寄予了厚望。保險(xiǎn)從業(yè)人員對(duì)于保險(xiǎn)公司的發(fā)展和看法非?？春煤驼J(rèn)同。他們相信保險(xiǎn)業(yè)是個(gè)十分具有潛力的，而且加入wTo