農(nóng)村金融與保險(xiǎn)第一章3課件講解

商業(yè)銀行農(nóng)村金融與保險(xiǎn)案例ANLI

新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行法定代表人（主要負(fù)責(zé)人）為馬建國，該行在開展經(jīng)營性物業(yè)貸款中未能有效監(jiān)督貸款的使用情況，部分貸款資金被挪用；開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)過程中，貸后管理未盡職。新疆銀監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行作出罰款人民幣60萬元的行政處罰。處罰日期為2017年11月15日。請思考新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行是什么資質(zhì)的銀行？

一、商業(yè)銀行的基本定義3最初使用“商業(yè)銀行”這個(gè)概念，是因?yàn)檫@類銀行在發(fā)展初期，只承做“商業(yè)”短期放貸業(yè)務(wù)。放款期限一般不超過一年，放款對象一般為商人和進(jìn)出口貿(mào)易商。人們將這種主要吸收短期存款，發(fā)放短期商業(yè)貸款為基本業(yè)務(wù)的銀行，稱為商業(yè)銀行。我國的商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款.發(fā)放貸款.辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

必須具備業(yè)務(wù)經(jīng)營所需的自有資本，照章納稅，自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束，以獲取利潤為目的和發(fā)展動(dòng)力。企業(yè)特征

商業(yè)銀行的經(jīng)營對象不是普通商品，而是貨幣、資金，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的范圍不是生產(chǎn)流通領(lǐng)域，而是貨幣信用領(lǐng)域。金融企業(yè)特殊銀行二、商業(yè)銀行的主要性質(zhì)

商業(yè)銀行作為特殊銀行，首先在經(jīng)營性質(zhì)和經(jīng)營目標(biāo)上，商業(yè)銀行以盈利為目的，在經(jīng)營過程中講求營利性、安全性和流動(dòng)性原則，不受政府行政干預(yù)。經(jīng)營特殊產(chǎn)品的為利而存的企業(yè)4三、基本類型職能分工型商業(yè)銀行

法律規(guī)定銀行業(yè)務(wù)與證券、信托業(yè)務(wù)分離，商業(yè)銀行不得兼營證券業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，不能直接參與工商企業(yè)的投資。

全能型商業(yè)銀行

法律允許商業(yè)銀行可以混業(yè)經(jīng)營，即可以經(jīng)營一切金融業(yè)務(wù)，沒有職能分工的限制。根據(jù)經(jīng)營業(yè)務(wù)的種類5四、相關(guān)職能相關(guān)職能支付中介金融服務(wù)信用創(chuàng)造調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)信用中介

把社會(huì)上的各種閑散貨幣集中到銀行里來，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向經(jīng)濟(jì)各部門。代理客戶支付和兌付現(xiàn)款。

商業(yè)銀行在支票流通和轉(zhuǎn)帳結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又派生生出存款。

商業(yè)銀行通過金融服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)一步促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，并把資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)與金融服務(wù)結(jié)合起來。

商業(yè)銀行通過其信用中介活動(dòng)，調(diào)劑社會(huì)各部門的資金短缺，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，消費(fèi)比例投資。6

商業(yè)銀行將委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)嚴(yán)格區(qū)分，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)隔離和業(yè)務(wù)管理。第三條

2018年1月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》

銀監(jiān)會(huì)規(guī)范委托貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行不得提供各種形式擔(dān)保。第四條商業(yè)銀行委托貸款資金不得從事債券、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資。第一條

監(jiān)管重點(diǎn)聚焦主要股東，防止其濫用權(quán)利、掏空銀行等行為。第二條五、商業(yè)銀行的新政策7作業(yè)：作業(yè)：上網(wǎng)搜查一下3