2024年河南中級(jí)經(jīng)濟(jì)師（金融）《專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)》高頻核心題庫(kù)300題（含答案詳解）

PAGEPAGE12024年河南中級(jí)經(jīng)濟(jì)師（金融）《專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)》高頻核心題庫(kù)300題（含答案詳解）一、單選題1.某商業(yè)銀行收到一筆200萬(wàn)原始存款，法定準(zhǔn)備金率為5%,并且該銀行持有5%的超額準(zhǔn)備金，流通中現(xiàn)金漏損率為10%。

（3）根據(jù)我國(guó)的貨幣層次劃分標(biāo)準(zhǔn)，M?不包括()。A、商業(yè)票據(jù)B、流通中的現(xiàn)金C、單位定期存款D、儲(chǔ)蓄存款答案：A解析：我國(guó)的貨幣供應(yīng)量劃分為以下層次。

M=流通中的現(xiàn)金

M?=M+單位活期存政

M?=M,+儲(chǔ)蓄存款+單位定期存款+單位其他存款

M?=M?+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等2.狹義上，關(guān)于兼并與收購(gòu)區(qū)別的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、兼并是通過(guò)資本市場(chǎng)對(duì)企業(yè)進(jìn)行有關(guān)資本經(jīng)營(yíng)的代稱；收購(gòu)是通過(guò)資本市場(chǎng)對(duì)企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組的代稱B、兼并后，兼并企業(yè)成為被兼并企業(yè)新的所有者和債權(quán)債務(wù)的承擔(dān)者；而在收購(gòu)中，收購(gòu)企業(yè)是被收購(gòu)企業(yè)的新股東C、在兼并中，被兼并企業(yè)作為法人實(shí)體不復(fù)存在；而在收購(gòu)中，被收購(gòu)企業(yè)可仍以法人實(shí)體存在D、兼并多發(fā)生在被兼并企業(yè)財(cái)務(wù)狀態(tài)不佳、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)停帶之時(shí)；而收購(gòu)一般發(fā)生在企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)狀態(tài)答案：A解析：本題考查兼并與收購(gòu)的區(qū)別。

兼并與收購(gòu)的區(qū)別：①在兼并中，被兼并企業(yè)作為法人實(shí)體不復(fù)存在；而在收購(gòu)中，被收購(gòu)企業(yè)可仍以法人實(shí)體存在，其產(chǎn)權(quán)可以部分轉(zhuǎn)讓。

②兼并后，兼并企業(yè)成為被兼并企業(yè)新的所有者和債權(quán)債務(wù)的承擔(dān)者，是資產(chǎn)、債權(quán)、債務(wù)的一同轉(zhuǎn)換；而在收購(gòu)中，收購(gòu)企業(yè)是被收購(gòu)企業(yè)的新股東，以收購(gòu)出資的股本為限承擔(dān)被收購(gòu)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。③兼并多發(fā)生在被兼并企業(yè)財(cái)務(wù)狀況不佳、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)停滯之時(shí)，兼并后一般需要調(diào)整其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、重新組合其資產(chǎn)；而收購(gòu)一般發(fā)生在企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，產(chǎn)權(quán)流動(dòng)比較平和。選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。3.2020年股票市場(chǎng)表現(xiàn)較好，投資者老張的朋友購(gòu)買的基金普遍都獲得了20%以上的收益。老張也希望購(gòu)買基金來(lái)賺錢。他在某網(wǎng)站上看到A基金的介紹如下，基金凈值為4.075、起購(gòu)金額1萬(wàn)元、交易日開放申購(gòu)贖回、管理費(fèi)率1.5%(每年)、托管費(fèi)率0.25%(每年)、最高認(rèn)購(gòu)費(fèi)率1.2%(前端)、最高申購(gòu)費(fèi)率1.5%(前端)、最高贖回費(fèi)率1.5%(前端)、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)60%×中證1000指數(shù)收益率+40%×上證國(guó)債指數(shù)收益率。2020年債券基金、理財(cái)基金和貨幣基金收益一般不超過(guò)6%。

（2）老張如果購(gòu)買A基金，他需一次性支付的費(fèi)用有()。A、認(rèn)購(gòu)費(fèi)B、托管費(fèi)C、管理費(fèi)D、申購(gòu)費(fèi)答案：D解析：認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)都是購(gòu)買基金所需要支付的手續(xù)費(fèi)。

認(rèn)購(gòu)費(fèi)：投資者在基金發(fā)行募集期內(nèi)購(gòu)買基金單位時(shí)所交納的手續(xù)費(fèi)，計(jì)算公式：認(rèn)購(gòu)費(fèi)用=認(rèn)購(gòu)金額×認(rèn)購(gòu)費(fèi)率，凈認(rèn)購(gòu)金額=認(rèn)購(gòu)金額-認(rèn)購(gòu)費(fèi)用；認(rèn)購(gòu)費(fèi)費(fèi)率通常在1%左右，并隨認(rèn)購(gòu)金額的大小有相應(yīng)的減讓。

申購(gòu)費(fèi)：投資者在基金成立后的存續(xù)期間，基金處于申購(gòu)開放狀態(tài)期內(nèi)，向基金管理人購(gòu)買基金份額時(shí)所支付的手續(xù)費(fèi)。根據(jù)規(guī)定，申購(gòu)費(fèi)率不得超過(guò)申購(gòu)金額的5%。目前申購(gòu)費(fèi)費(fèi)率通常在1.5%左右，并隨申購(gòu)金額的大小有相應(yīng)的減讓認(rèn)購(gòu)是在基金發(fā)行的時(shí)候購(gòu)買，和買股票原始股有點(diǎn)相似，

申購(gòu)就是基金出了封閉期之后再購(gòu)買，和在二級(jí)市場(chǎng)上買股票一樣。

贖回費(fèi)：在開放式基金的存續(xù)期間，已持有基金份額的投資者向基金管理人賣出基金份額時(shí)所支付的手續(xù)費(fèi)。贖回費(fèi)設(shè)計(jì)的目的主要是對(duì)其他基金持有人安排一種補(bǔ)償機(jī)制，通常贖回費(fèi)計(jì)入基金資產(chǎn)。根據(jù)規(guī)定，贖回費(fèi)率不得超過(guò)贖回金額的3%。目前贖回費(fèi)費(fèi)率通常在1%以下，并隨持有期限的長(zhǎng)短有相應(yīng)的減讓。

這些費(fèi)用都會(huì)在基金的招募說(shuō)明書具體明確。4.2020年股票市場(chǎng)表現(xiàn)較好，投資者老張的朋友購(gòu)買的基金普遍都獲得了20%以上的收益。老張也希望購(gòu)買基金來(lái)賺錢。他在某網(wǎng)站上看到A基金的介紹如下，基金凈值為4.075、起購(gòu)金額1萬(wàn)元、交易日開放申購(gòu)贖回、管理費(fèi)率1.5%(每年)、托管費(fèi)率0.25%(每年)、最高認(rèn)購(gòu)費(fèi)率1.2%(前端)、最高申購(gòu)費(fèi)率1.5%(前端)、最高贖回費(fèi)率1.5%(前端)、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)60%×中證1000指數(shù)收益率+40%×上證國(guó)債指數(shù)收益率。2020年債券基金、理財(cái)基金和貨幣基金收益一般不超過(guò)6%。

（1）老張的朋友2020年購(gòu)買的基金最可能為()。A、股票型基金B(yǎng)、偏股型基金C、貨幣型基金D、純債型基金答案：A解析：基金資產(chǎn)80%以上投資與股票的為股票基金，與其他類型的基金相比，股票基金的風(fēng)險(xiǎn)較高，但預(yù)期收益率也較高。偏股型基金股票配置比例50%-70%,2020年債券基金、理財(cái)基金和貨幣基金收益一般不超過(guò)6%。案例中老張的朋友獲得20%以上的收益，考慮到題中問(wèn)最可能，所

以選擇A選項(xiàng)。5.巴塞爾協(xié)議III規(guī)定，普通股最低比例由2%提升至()。A、3%B、4%C、4.5%D、5%答案：C解析：本題考查巴塞爾協(xié)議III。巴塞爾協(xié)議III規(guī)定，普通股最低比例由2%提升至4.5%。6.甲基金將其85%的資產(chǎn)投資于股票，5%的資產(chǎn)投資于貨幣市場(chǎng)工具，10%的資產(chǎn)投資于債券，甲基金的類型是()。A、基金中基金B(yǎng)、股票基金C、混合基金D、偏股型基金答案：B解析：本題考查證券投資基金的類別。

根據(jù)投資對(duì)象的不同，基金可分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、基金中基金、混合基金等。

選項(xiàng)B正確。7.作為一種重要的財(cái)產(chǎn)管理制度，信托成立的基礎(chǔ)是()。A、資產(chǎn)B、財(cái)產(chǎn)C、收益D、信任答案：D解析：本題考查《信托法》對(duì)信托的定義。

《信托法》對(duì)信托的定義：信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。該定義包括了四方面的含義：

(1)信任和誠(chéng)信是信托成立的前提和基礎(chǔ)。選項(xiàng)A正確。

(2)信托財(cái)產(chǎn)是信托關(guān)系的核心。

(3)受托人以自己的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)。這是信托區(qū)別于一般委托代理關(guān)系的重要特征。

(4)受托人按委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務(wù)。8.基金管理公司擔(dān)心半年后利率上升，希望將持有的3000萬(wàn)美元的美國(guó)政

府債券進(jìn)行套期保值，則基金管理公司應(yīng)該()。A、增持美國(guó)政府債券B、買入國(guó)債期貨合約C、賣出國(guó)債期貨合約D、賣出遠(yuǎn)期利率協(xié)議答案：C解析：本題考查套期保值。當(dāng)投資者擔(dān)心利率上升給自己造成損失時(shí)，可以通過(guò)購(gòu)買遠(yuǎn)期利率協(xié)議進(jìn)行套期保值，其結(jié)果是將未來(lái)的借款利率固定在某一水平上。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。利用利率期貨進(jìn)行套期保值方向與遠(yuǎn)期利率協(xié)議是完全相反的，因?yàn)槔势谪浺詡蚨唐诖婵顬闃?biāo)的，當(dāng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格或短期存款的價(jià)格是下跌的，因此擔(dān)心利率上升時(shí)，要賣出利率期貨。選項(xiàng)AB錯(cuò)誤。選項(xiàng)C正確。擔(dān)心未來(lái)利率上升，可以買入看漲期權(quán)進(jìn)行套期保值。9.目標(biāo)監(jiān)管容易造成監(jiān)管成本的()和監(jiān)管效率的()。A、上升;上升B、下降;下降C、上升;下降D、下降;上升答案：C解析：本題考查目標(biāo)監(jiān)管。C選項(xiàng)正確，目標(biāo)監(jiān)管會(huì)導(dǎo)致一個(gè)金融機(jī)構(gòu)需要同時(shí)接受幾個(gè)監(jiān)管部門的監(jiān)管，容易造成監(jiān)管成本的上升和監(jiān)管效率的下降。故本題選C選項(xiàng)。10.2019年非洲某國(guó)家受災(zāi)嚴(yán)重，農(nóng)業(yè)大面積減產(chǎn)，中國(guó)政府及時(shí)伸出援手為其提供優(yōu)惠貸款。

在我國(guó)，辦理這項(xiàng)貸款的金融機(jī)構(gòu)是()。A、國(guó)家開發(fā)銀行B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中國(guó)進(jìn)出口銀行答案：D解析：本題考查我國(guó)的政策性銀行。我國(guó)的政策性銀行有中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家開發(fā)銀行。

中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)范圍主要是：辦理出口信貸和進(jìn)口信貸，辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款，提供對(duì)外擔(dān)保，轉(zhuǎn)貸外國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款，辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款等。選項(xiàng)D正確。

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍主要是：向承擔(dān)糧棉油收儲(chǔ)任務(wù)的國(guó)有糧食收儲(chǔ)企業(yè)和供銷社棉花收儲(chǔ)企業(yè)提供糧棉油收購(gòu)、儲(chǔ)備和調(diào)銷貸款。此外，還辦理中央和省級(jí)政府財(cái)政支農(nóng)資金的代理?yè)芨叮瑸楦骷?jí)政府設(shè)立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金設(shè)立專戶并代理?yè)芨丁?/p>

國(guó)家開發(fā)銀行主要通過(guò)開展中長(zhǎng)期信貸與投資等金融業(yè)務(wù)，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)重大中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)。11.關(guān)于契約型基金與公司型基金比較的說(shuō)法，正確的是()。A、契約型基金與公司型基金都具有法人資格B、契約型基金與公司型基金都依據(jù)公司章程營(yíng)運(yùn)C、契約型基金與公司型基金的區(qū)別主要表現(xiàn)在法律形式不同D、契約型基金與公司型基金投資者地位相同答案：C解析：本題考查契約型基金與公司型基金的區(qū)別。

契約型基金與公司型基金的區(qū)別主要表現(xiàn)在法律形式的不同，并無(wú)優(yōu)劣之分。選項(xiàng)C正確。

所以選項(xiàng)ABD錯(cuò)誤。12.以下不屬于抑制總需求的政策的是()。A、提高再貼現(xiàn)率B、公開市場(chǎng)賣出業(yè)務(wù)C、降低利率D、發(fā)行公債答案：C解析：本題考查通貨緊縮的概念。抑制總需求的政策包括:緊縮性財(cái)政政策(減少政府支出，增加稅收,減少政府轉(zhuǎn)移支付、減少社會(huì)福利開支)和緊縮性貨幣政策(提高法定存款準(zhǔn)備金,提高再貸款利率、再貼現(xiàn)率、發(fā)行公債、公開市場(chǎng)賣出業(yè)務(wù)直接提高利率)。C選項(xiàng)符合題意，降低利率屬于擴(kuò)張性貨幣政策，不屬于抑制總需求的政策。本題為選非題。故本題選C選項(xiàng)。13.某投資者買入一只股票的看跌期權(quán)，當(dāng)股票的市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，該投資者正確的選擇是()。A、行使期權(quán)，獲得收益B、行使期權(quán)，全額虧損期權(quán)費(fèi)C、放棄合約，虧損期權(quán)費(fèi)D、放棄合約，獲得收益答案：A解析：對(duì)于漲跌期權(quán)的買方來(lái)說(shuō)，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格低于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)行使期權(quán)，取得收益，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于實(shí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)放棄合約，虧損金額即為期權(quán)費(fèi)。14.我國(guó)中央銀行的組織形式是()。A、二元式中央銀行制度B、多元式中央銀行制度C、跨國(guó)中央銀行制度D、一元式中央銀行制度答案：D解析：本題考查中央銀行的組織形式。

中央銀行的組織形式即中央銀行的存在形式或組成形式，主要有一元式中央銀行制度、二元式中央銀行制度、跨國(guó)的中央銀行制度和準(zhǔn)中央銀行制度四種類型。

一元式中央銀行制度就是一個(gè)國(guó)家只設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行執(zhí)行中央銀行職能的制度形式。機(jī)構(gòu)設(shè)置一般采取總分行制，逐級(jí)垂直隸屬。目前世界上絕大部分國(guó)家的中央銀行都實(shí)行一元式中央銀行制度，如日本、印度等，我國(guó)也是如此。選項(xiàng)D正確。15.金融租賃公司以收取租金為條件。按照用戶企業(yè)要求，向該企業(yè)指定的出賣人購(gòu)買固定資產(chǎn)，并出租給該用戶企業(yè)使用業(yè)務(wù)，屬于()。A、直接租賃B、轉(zhuǎn)租租賃C、回租租賃

D間接租賃答案：A解析：本題考查金融租賃公司的業(yè)務(wù)種類。金融租賃公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)是融資租賃業(yè)務(wù)。分為公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)、公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)以及公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)三大類。公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)包括直接租賃、轉(zhuǎn)租賃和回租。

直接租賃是指金融租賃公司以收取租金為條件，按照用戶企業(yè)確認(rèn)的具體要求，向該用戶企業(yè)指定的出賣人購(gòu)買固定資產(chǎn)，并出租給該用戶企業(yè)使用的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A正確。轉(zhuǎn)租賃是指以同一固定資產(chǎn)為租賃物的多層次的融資租賃業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤?；刈馐侵赋鲑u人和承租人是同一人的融資租賃。在回租交易中，金融租賃公司以買受人的身份，同作為出賣人的用戶企業(yè)訂立以用戶企業(yè)的自有固定資產(chǎn)為標(biāo)的物的買賣合同或所有權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。同時(shí)，金融租賃公司又以出租人的身份，同作為承租人的該用戶企業(yè)訂立融資租賃合同。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。16.中期借貸便利作為人民銀行新創(chuàng)設(shè)的貨幣政策工具，其發(fā)放方式是

()。A、擔(dān)保方式B、質(zhì)押方式C、信用方式D、抵押方式答案：B解析：中期借貸便利以質(zhì)押方式發(fā)放，合格質(zhì)押品包括國(guó)債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債、高等級(jí)信用債等優(yōu)質(zhì)債券。17.在均衡狀態(tài)下，任何不利用全市場(chǎng)組合，或者不進(jìn)行無(wú)風(fēng)險(xiǎn)借貸的投資組合均位于資本市場(chǎng)線的()。A、上方B、線上C、下方D、不確定位置答案：C解析：本題考查資本市場(chǎng)線的相關(guān)內(nèi)容。在均衡狀態(tài)，資本市場(chǎng)線(CML)表示對(duì)所有投資者而言是最好的風(fēng)險(xiǎn)收益組合,任何不利用全市場(chǎng)組合,或者不進(jìn)行無(wú)風(fēng)險(xiǎn)借貸的投資組合均位于資本市場(chǎng)線的下方。故本題選C選項(xiàng)。18.假設(shè)交易主體甲參與金融衍生品市場(chǎng)活動(dòng)的主要目的是為了促成交易、收取傭金，則此時(shí)

甲扮演的角色是()。A、經(jīng)紀(jì)人B、投機(jī)者C、套期保值者D、套利者答案：A解析：本題考查金融衍生品市場(chǎng)上的交易主體。根據(jù)交易目的的不同，金融衍生品市場(chǎng)上的交易主體分為四類：套期保值者、投機(jī)者、套利者和經(jīng)紀(jì)人。

①套期保值者又稱風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖者，其從事金融衍生品交易是為了減少未來(lái)的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)。

②投機(jī)者利用不同市場(chǎng)上的定價(jià)差異，同時(shí)在兩個(gè)或兩個(gè)以上的市場(chǎng)中進(jìn)行交易，以獲取利潤(rùn)的投資者。

③套利者利用不同市場(chǎng)的價(jià)格差異，同時(shí)在兩個(gè)及以上市場(chǎng)進(jìn)行衍生品交易，以獲取無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益。

④經(jīng)紀(jì)人作為交易的中介，以促成交易、收取傭金為目的。選項(xiàng)A正確。19.對(duì)金融期貨套期保值操作描述不正確的是()。A、投資者擔(dān)心利率上升帶來(lái)的損失時(shí)，可以通過(guò)購(gòu)買遠(yuǎn)期利率協(xié)議進(jìn)行套期保值B、當(dāng)面臨外幣匯率上升帶來(lái)的損失時(shí)，可以買入該外幣的期貨C、當(dāng)面臨外幣匯率上升帶來(lái)的損失時(shí)，可以賣出該外幣的期貨D、投資者擔(dān)心利率下降帶來(lái)的損失時(shí)，可以通過(guò)賣出遠(yuǎn)期利率協(xié)議進(jìn)行套期保值答案：C解析：當(dāng)投資者擔(dān)心利率上升給自己造成損失時(shí)可以通過(guò)購(gòu)買遠(yuǎn)期利率協(xié)議進(jìn)行套期保值，其結(jié)果是將未來(lái)的借款利率固定在某一水平上。相反，當(dāng)投資者擔(dān)心利率下降給自己造成損失時(shí)，可以通過(guò)賣出遠(yuǎn)期利率協(xié)議進(jìn)行套期保值，其結(jié)果是將未來(lái)投資的收益固定在某一水平上。當(dāng)面臨外幣匯率上升帶來(lái)的損失時(shí)，可以買入該外幣的期貨；相反則賣出該外幣的期貨。20.資產(chǎn)管理人從事特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，推介具體資產(chǎn)管理計(jì)劃時(shí)可以

借助的媒體渠道是()。A、基金銷售機(jī)構(gòu)網(wǎng)站B、中央廣播電臺(tái)C、經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)D、中國(guó)證券報(bào)答案：A解析：本題考查特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。資產(chǎn)管理人從事特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，不得通過(guò)報(bào)刊、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)站(資產(chǎn)管理人、銷售機(jī)構(gòu)網(wǎng)站除外)和其他公共媒體公開推介具體的特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方案和資產(chǎn)管理計(jì)劃。選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)BCD錯(cuò)誤。21.關(guān)于金融監(jiān)管社會(huì)選擇論的說(shuō)法，正確的是()。A、社會(huì)選擇論認(rèn)為自由的市場(chǎng)機(jī)制并不能為社會(huì)帶來(lái)資源的最優(yōu)化配置B、社會(huì)選擇論認(rèn)為金融管制制度作為產(chǎn)品并不存在供給和需求的問(wèn)題C、社會(huì)選擇論主要從社會(huì)公眾個(gè)人選擇的角度來(lái)解釋政府的金融管制D、社會(huì)選擇論強(qiáng)調(diào)只能由代表社會(huì)利益的政府來(lái)安排和實(shí)施金融管制答案：D解析：本題考查金融監(jiān)管的理論。金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是管制理論。目前管制理論主要有：公共利益論、特殊利益論和社會(huì)選擇論。

(1)公共利益論認(rèn)為：監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無(wú)效率或低效率的一種回應(yīng)。該理論認(rèn)為自由的市場(chǎng)機(jī)制不能帶來(lái)資源的最優(yōu)配置，需要作為社會(huì)公共利益代表的政府在不同程度上介入經(jīng)濟(jì)過(guò)程，通過(guò)實(shí)施管制以糾正市場(chǎng)缺陷，避免市場(chǎng)破產(chǎn)。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

(2)特殊利益論認(rèn)為：政府管制為被管制者留下了“貓鼠追逐”的余地，從而僅僅保護(hù)主宰了管制機(jī)關(guān)的一個(gè)或幾個(gè)特殊利益集團(tuán)的利益，對(duì)整個(gè)社會(huì)并無(wú)助益。政府在施行管制的過(guò)程中為特殊利益集團(tuán)所“俘虜”了。

(3)社會(huì)選擇論從公共選擇的角度來(lái)解釋政府管制，屬于公共選擇問(wèn)題。管制制度作為產(chǎn)品，同樣存在著供給和需求的問(wèn)題，但其作為一種公共產(chǎn)品，則只能由代表社會(huì)利益的政府來(lái)供給和安排，各種利益主體則是管制制度的需求者。管制者并不只是被動(dòng)地反映任何利益集團(tuán)對(duì)管制的需求，它應(yīng)該堅(jiān)持獨(dú)立性，努力通過(guò)實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)來(lái)促進(jìn)一般社會(huì)福利。選項(xiàng)BC錯(cuò)誤。選項(xiàng)D正確。22.2007年1月4日()正式運(yùn)行，中國(guó)人民銀行把它作為我國(guó)貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率和利率市場(chǎng)化改革配套基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行培育。A、LiborB、ShiborC、滬深300指數(shù)D、再貼現(xiàn)率答案：B解析：本題考查Shibor。2007年1月，Shibor正式運(yùn)行，嘗試為金融市場(chǎng)提供1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)。Shibor是由信用等級(jí)較高的銀行自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。故本題選B選項(xiàng)。23.以下不屬于信托市場(chǎng)法律體系俗稱的“一法兩規(guī)”的是()。A、《信托公司治理指引》B、《信托公司管理辦法》C、《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》D、《信托法》答案：A解析：本題考查信托市場(chǎng)的法律體系。我國(guó)信托活動(dòng)的基本法律框架是“一法兩規(guī)”：

2001年10月頒布的《信托法》，2007年頒布的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》。本題為選非題。故本題選A選項(xiàng)。24.債券票面收益與債券面值之比是()。A、名義收益率B、到期收益率C、實(shí)際收益率D、持有期收益率答案：A解析：本題考查收益率的公式。

①名義收益率又稱票面收益率，是債券票面收益與債券面值之比。選項(xiàng)A正確。

②實(shí)際收益率是剔除通貨膨脹因素后的收益率。實(shí)際收益率=名義收益率-通貨膨脹率

③本期收益率也稱當(dāng)前收益率，是指本期獲得的債券利息與債券本期市場(chǎng)價(jià)格的比率。

④持有期收益率，是指投資者從購(gòu)入到賣出這段持有期限里得到的收益率。

⑤到期收益率又稱最終收益率，是使從債券上獲得的未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)

率。25.在金融交易中時(shí)常會(huì)發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)，其原因是（)。A、金融交易之前的信息不對(duì)稱B、金融交易之后的信息不對(duì)稱C、金融交易之前的交易成本D、金融交易之后的交易成本答案：B解析：在金融交易做出決策時(shí)，時(shí)常存在因不了解交易的對(duì)方而導(dǎo)致的信息不對(duì)稱。在交易之前，信息不對(duì)稱會(huì)產(chǎn)生逆向選擇;在交易之后，信息不對(duì)稱會(huì)導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)。26.根據(jù)凱恩斯流動(dòng)性偏好理論，發(fā)生“流動(dòng)性陷阱”時(shí)，貨幣需求曲線是()。A、一條平行于縱軸的直線B、一條向下傾斜的直線C、一條向上傾斜的直線D、一條平行于橫軸的直線答案：D解析：本題考查“流動(dòng)性陷阱”。當(dāng)利率下降到某一水平時(shí)，市場(chǎng)就會(huì)產(chǎn)生未來(lái)利率上升的預(yù)期，這樣，貨幣的投機(jī)需求就會(huì)達(dá)到無(wú)窮大，這時(shí)，無(wú)論中央銀行供應(yīng)多少貨幣，都會(huì)被相應(yīng)的投機(jī)需求所吸收，從而使利率不能繼續(xù)下降而"鎖定"在這一水平，這就是所謂的“流動(dòng)性陷阱”問(wèn)題。流動(dòng)性陷阱發(fā)生后，貨幣需求曲線的形狀是一條平行于橫軸的直線。在“流動(dòng)性陷阱”區(qū)間，貨幣政策是完全無(wú)效的，此時(shí)只能依靠財(cái)政政策。選項(xiàng)D正確。27.信托關(guān)系下，以自己的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)的是()。A、受托人B、監(jiān)督人C、受益人D、托管人答案：A解析：本題考查《信托法》對(duì)信托的定義。

信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。該定義包括了四個(gè)方面的含義：

(1)信任和誠(chéng)信是信托成立的前提和基礎(chǔ)。

(2)信托財(cái)產(chǎn)是信托關(guān)系的核心。

(3)受托人以自己的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)。這是信托區(qū)別于一般委托代理關(guān)系的重要特征。

(4)受托人按委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務(wù)。選項(xiàng)A正確。28.公益金可以用于()。A、彌補(bǔ)以前年度虧損B、職工集體福利設(shè)施C、轉(zhuǎn)增資本D、發(fā)放現(xiàn)金股利或利潤(rùn)答案：B解析：公益金可以用于職工集體福利設(shè)施29.假定某投資者用10000元進(jìn)行投資，已知年利率為8%，按復(fù)利每半年計(jì)算一次利息，則一年后該投資者的本息和為()元。A、10400B、10800C、10816D、11664答案：C解析：根據(jù)復(fù)利的計(jì)算公式FV＝P(1＋R)N,其中，F(xiàn)V表示本息和,P表示本金,R表示利率,N表示計(jì)息期數(shù)，故該投資者的本息和＝10000×(1＋8%÷2)^2＝10816(元)。30.金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)上最活躍的交易者，扮演著多重角色。下列不屬于金融機(jī)構(gòu)所扮演角色的是()A、中介機(jī)構(gòu)B、資金供給者C、監(jiān)督機(jī)構(gòu)D、資金需求者答案：C解析：金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)上最活躍的交易者,扮演著多重角色。首先，它是金融市場(chǎng)上最重要的中介機(jī)構(gòu)，是儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的重要渠道。其次，金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上充當(dāng)資金供給者、需求者和中介者等多重角色，它既發(fā)行、創(chuàng)造金融工具，也在市場(chǎng)上購(gòu)買各類金融工具；既是金融市場(chǎng)的中介者，也是金融市場(chǎng)的投資者、貨幣政策的傳遞者和承受者。因此，金融機(jī)構(gòu)作為機(jī)構(gòu)投資者在金融市場(chǎng)上具有支配性的作用。31.下列關(guān)于信托設(shè)立的表述，錯(cuò)誤的是()。A、設(shè)立信托，必須有合法的信托目的B、信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財(cái)產(chǎn)C、設(shè)立信托，必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)D、設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式答案：B解析：本題考查設(shè)立信托的條件。設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)具備以下四個(gè)條件:

(1)要有合法的信托目的,這是信托能否成立的前提條件。(A項(xiàng)正確)

(2)信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)明確合法，這是信托能否設(shè)立的基本條件之一。(C項(xiàng)正確)

(3)信托文件應(yīng)當(dāng)采用書面形式。根據(jù)我國(guó)《信托法》的規(guī)定，設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。(D項(xiàng)正確)

(4)要依法辦理信托登記。

B項(xiàng)錯(cuò)誤，信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)，與受益人無(wú)關(guān)。本題為選非題。故本題選B選項(xiàng)。32.國(guó)家外匯管理局的基本職能不包括()。A、負(fù)責(zé)國(guó)際收支的統(tǒng)計(jì)B、負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策C、承擔(dān)外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理的責(zé)任D、負(fù)責(zé)全國(guó)外匯市場(chǎng)的監(jiān)督管理答案：B解析：本題考查國(guó)家外匯管理局的基本職能。

依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，國(guó)家外匯管理局的基本職能如下(10條):

(1)研究提出外匯管理體制改革和防范國(guó)際收支風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)國(guó)際收支平衡的政策建議；研究逐步推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換、培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)的政策措施，向中國(guó)人民銀行提供制定人民幣匯率政策的建議和依據(jù)。

(2)參與起草外匯管理有關(guān)法律法規(guī)和部門規(guī)章草案，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)范性文件。

(3)負(fù)責(zé)國(guó)際收支、對(duì)外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)的有關(guān)工作。

(4)負(fù)責(zé)全國(guó)外匯市場(chǎng)的監(jiān)督管理工作，承擔(dān)結(jié)售匯業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的責(zé)任，培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)。

(5)負(fù)責(zé)依法監(jiān)督檢查經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支的真實(shí)性、合法性；負(fù)責(zé)依法實(shí)施資本項(xiàng)目外匯管理，并根據(jù)人民幣資本項(xiàng)目可兌換進(jìn)程不斷完善管理工作；規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。

(6)負(fù)責(zé)依法實(shí)施外匯監(jiān)督檢查，對(duì)違反外匯管理的行為進(jìn)行處罰。

(7)承擔(dān)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備和其他外匯資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理的責(zé)任。

(8)擬訂外匯管理信息化發(fā)展規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范并組織實(shí)施，依法與相關(guān)管理部門實(shí)施監(jiān)管信息共享。

(9)參與有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)。

(10)承辦國(guó)務(wù)院及中國(guó)人民銀行交辦的其他事宜。選項(xiàng)ACD屬于國(guó)家外匯管理局的基本職能。選項(xiàng)“B負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策”屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。33.T集團(tuán)持有A銀行89%的股份，由于該銀行大量貸款出現(xiàn)逾期，由此給古集團(tuán)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的類型。

2018年中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》中對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的定義為，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

廣義的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)的交易頭寸由于市場(chǎng)價(jià)格因素的變動(dòng)而可能帶來(lái)的收益或損失。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的操作風(fēng)險(xiǎn)，指金融機(jī)構(gòu)與雇員或客戶簽署的合同等文件違反有關(guān)法律或法規(guī)，或有關(guān)條款在法律上不具備可實(shí)施性，或其未能適當(dāng)?shù)貙?duì)客戶履行法律或法規(guī)上的職責(zé)，因而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合約所規(guī)定的義務(wù)，或信用質(zhì)量發(fā)生改變而影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融商品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。34.()是指基金管理公司非公開募集資金或者接受財(cái)產(chǎn)委托，設(shè)立私募資產(chǎn)管理計(jì)劃并擔(dān)任管理人，依照法律法規(guī)和資產(chǎn)管理合同的約定，為投資者的利益進(jìn)行投資活動(dòng)。A、基金管理公司專戶業(yè)務(wù)B、證券投資基金業(yè)務(wù)C、投資咨詢服務(wù)D、基金運(yùn)營(yíng)服務(wù)答案：A解析：本題考查基金管理公司專戶業(yè)務(wù)的概念?；鸸芾砉緦魳I(yè)務(wù)是指基金管理公司非公開募集資金或者接受財(cái)產(chǎn)委托，設(shè)立私募資產(chǎn)管理計(jì)劃并擔(dān)任管理人，依照法律法規(guī)和資產(chǎn)管理合同的約定，為投資者的利益進(jìn)行投資活動(dòng)。35.某美式看跌期權(quán)標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)為65美元，期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格為62美元，則期權(quán)費(fèi)的合理范圍在()。A、3~62美元之間B、0~65美元之間C、0~62美元之間D、3~65美元之間答案：C解析：本題考查金融期權(quán)。美式看跌期權(quán)價(jià)值的合理范圍是：max【X—St,0】≤p≤X,X是期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格，St是標(biāo)的資產(chǎn)的現(xiàn)價(jià)。36.為發(fā)展中國(guó)家的私人企業(yè)提供沒有政府機(jī)構(gòu)擔(dān)保的各種投資，以促進(jìn)成員國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的國(guó)際金融組織是()。A、國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)B、國(guó)際金融公司C、國(guó)際貨幣基金組織D、國(guó)際復(fù)興開發(fā)銀行答案：B解析：本題考查開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)。國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì):向符合條件的低收入國(guó)家提供長(zhǎng)期優(yōu)惠性貸款，幫助這些國(guó)家加速經(jīng)濟(jì)發(fā)展，達(dá)到提高勞動(dòng)生產(chǎn)率和改善，人民

生活的目的。選項(xiàng)A與題意不符，不選。國(guó)際金融公司的宗旨是:為發(fā)展中國(guó)家的私人企業(yè)提供沒有政府機(jī)構(gòu)擔(dān)保的各種投資，以促進(jìn)成員國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展;促進(jìn)外國(guó)私人資本在發(fā)展中國(guó)家的投資;促進(jìn)發(fā)展中國(guó)家資本市場(chǎng)的發(fā)展。選項(xiàng)B與題意相符，正確。國(guó)際貨幣基金組織的職責(zé)是監(jiān)察貨幣匯率和各國(guó)貿(mào)易情況，提供技術(shù)和資金協(xié)助，確保全球金融制度運(yùn)作正常。選項(xiàng)C與題意不符，不選。國(guó)際性開發(fā)銀行以聯(lián)合國(guó)下屬的世界銀行集團(tuán)為代表，世界銀行集團(tuán)由國(guó)際復(fù)興開發(fā)銀行(以下簡(jiǎn)稱世界銀行)、國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)和國(guó)際金融公司等組成，其中國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)和國(guó)際金融公司是世界銀行的附屬機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D與題意不符，不選。故本題的正確答案為B。37.FL房地產(chǎn)公司并購(gòu)了”房地產(chǎn)公司旗下的77家酒店，屬于()。A、橫向并購(gòu)B、縱向并購(gòu)C、混合并購(gòu)D、杠桿并購(gòu)答案：A解析：橫向并購(gòu)是指并購(gòu)企業(yè)的雙方或多方原屬同-產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)同類產(chǎn)品。38.官方通過(guò)立法明確規(guī)定本幣與某一關(guān)鍵貨幣保持固定匯率，同時(shí)對(duì)本幣發(fā)行做特殊限制，以確保履行法定義務(wù)的匯率制度是()。A、貨幣局制B、水平區(qū)間內(nèi)釘住匯率制C、爬行區(qū)間釘住匯率制D、爬行釘住匯率制答案：A解析：本題考查國(guó)際貨幣基金組織對(duì)目前的匯率制度安排的內(nèi)容。

根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織的劃分，按照匯率彈性由小到大，目前的匯率制度安排主要有：

39.假定M2余額為103.6萬(wàn)億元，M1余額為31.1萬(wàn)億元，M0余額為5.5萬(wàn)億元，則活期存款余額是()萬(wàn)億元。A、25.6B、67.0C、72.5D、98.1答案：A解析：本題考查我國(guó)貨幣層次劃分。M0=流通中現(xiàn)金，M1=M0+單位活期存款，所以31.1—5.5=25.6(萬(wàn)億元)。40.金融租賃公司可以吸收非銀行股東()（含）以上定期存款，經(jīng)營(yíng)正常后可進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)。A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、12個(gè)月答案：B解析：本題考查金融租賃公司與融資租賃公司的區(qū)別。金融租賃公司可以吸收非銀行股東3個(gè)月(含)以上定期存款，經(jīng)營(yíng)正常后可進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)。融資租賃公司只能從股東處借款，不能吸收股東存款，也不能進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)。41.我國(guó)基金管理人的說(shuō)法，正確的是()。A、基金管理人可以由財(cái)務(wù)公司總經(jīng)理?yè)?dān)任B、基金管理人是基金存續(xù)期內(nèi)基金的所有者C、基金管理人可以參與基金收益分配D、基金管理人可以由依法成立的基金管理公司擔(dān)任答案：D解析：本題考查基金合同的當(dāng)事人。

我國(guó)的證券投資基金依據(jù)基金合同設(shè)立，基金份額持有人、基金管理人與基金托管人是基金合同的當(dāng)事人，簡(jiǎn)稱基金當(dāng)事人。

基金份額持有人即基金投資者，是基金的出資人、基金資產(chǎn)的所有者和基金投資回報(bào)的受益人。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

基金管理人是基金產(chǎn)品的募集者和管理者，其最主要的職責(zé)就是按照基金合同的約定，負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的投資運(yùn)作，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為基金投資者爭(zhēng)取最大的投資收益。在我國(guó)，基金管理人只能由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任。選項(xiàng)AC錯(cuò)誤。選項(xiàng)D正確。

基金托管人的職責(zé)主要體現(xiàn)在基金資產(chǎn)保管、基金資金清算、會(huì)計(jì)復(fù)核以及對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)督等方面。在我國(guó)，基金托管人只能由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)任。42.信托關(guān)系的核心是()。A、信任和誠(chéng)信B、信托財(cái)產(chǎn)C、委托人D、受托人答案：B解析：信托財(cái)產(chǎn)是信托關(guān)系的核心43.關(guān)于預(yù)期理論對(duì)利率的期限結(jié)構(gòu)解釋的說(shuō)法，正確的是()。A、隨著時(shí)間的推移、不同到期期限的債券利率有反向運(yùn)動(dòng)的趨勢(shì)B、如果短期利率較低，收益率曲線傾向于向下傾斜C、隨著時(shí)間的推移，不同到期期限的債券利率有同向運(yùn)動(dòng)的趨勢(shì)D、如果短期利率較高，收益率曲線傾向于向上傾斜答案：C解析：本題考查利率的期限結(jié)構(gòu)之一預(yù)期理論。目前，主要有三種理論解釋利率的期限結(jié)構(gòu)：預(yù)期理論、分割市場(chǎng)理論和流動(dòng)性溢價(jià)理論。

預(yù)期理論可以解釋：

①隨著時(shí)間的推移，不同到期期限的債券利率有同向運(yùn)動(dòng)的趨勢(shì)。選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

②如果短期利率較低，收益率曲線傾向于向上傾斜；如果短期利率較高，收益率曲線傾向于向下傾斜。選項(xiàng)BD錯(cuò)誤。

預(yù)期理論無(wú)法解釋：收益率曲線通常是向上傾斜的。44.在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過(guò)程要經(jīng)歷金融領(lǐng)域和實(shí)物領(lǐng)域。此處的金融領(lǐng)域是指()。A、企業(yè)的股票發(fā)行與流通B、居民的金融投資C、政府的國(guó)債發(fā)行與流通D、貨幣的供給與需求答案：D解析：本題考查金融宏觀調(diào)控機(jī)制的構(gòu)成要素。貨幣政策首先改變的是金融領(lǐng)域的貨幣供給狀況，按照央行意圖建立起新的貨幣供求狀況。45.以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理要素的是()。A、內(nèi)部環(huán)境B、內(nèi)部控制C、目標(biāo)設(shè)定D、事件識(shí)別答案：B解析：本題考查全面風(fēng)險(xiǎn)管理。COSO在《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理—整合框架》文件中認(rèn)為：全面風(fēng)險(xiǎn)管理是三個(gè)維度的立體系統(tǒng)。這三個(gè)維度是：①企業(yè)目標(biāo)，包括戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、報(bào)告目標(biāo)和合規(guī)目標(biāo)等四個(gè)目標(biāo)。②風(fēng)險(xiǎn)管理的要素，包括內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事件識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策、控制活動(dòng)、信息與溝通和監(jiān)控八個(gè)要素。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。③企業(yè)層級(jí)，包括整個(gè)企業(yè)、各職能部門、各條業(yè)務(wù)線及下屬子公司。全面風(fēng)險(xiǎn)管理的八個(gè)要素都為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)服務(wù)，八個(gè)要素的管理活動(dòng)在每個(gè)層級(jí)上展開。此題為選非題，故本題的正確答案為B。46.計(jì)算資本充足率和核心資本充足率時(shí)，都應(yīng)該扣除()。A、商譽(yù)B、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資C、附屬資本D、商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資答案：A解析：本題考查資本充足率和核心資本充足率的計(jì)算。商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除以下項(xiàng)目：商譽(yù)(A項(xiàng)正確)、其他無(wú)形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)、由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備和商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來(lái)的未實(shí)現(xiàn)損益。故本題選A選項(xiàng)。47.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系基本要素的是()。A、監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督控制B、高級(jí)管理層的職責(zé)C、適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)D、操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、方法和程序答案：A解析：本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2007年印發(fā)的《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中要求，操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系至少應(yīng)包括以下基本要素：董事會(huì)的監(jiān)督控制，高級(jí)管理層的職責(zé)，適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)，操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、方法和程序以及計(jì)提操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本的規(guī)定。選項(xiàng)A不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素。48.巴塞爾協(xié)議III要求商業(yè)銀行設(shè)立流動(dòng)杠桿比率，該指標(biāo)要求為()。A、30%B、25%C、50%D、100%答案：D解析：本題考查巴塞爾協(xié)議III要求。巴塞爾協(xié)議III提出了3%的最低杠桿率以及100%的流動(dòng)杠桿比率和凈穩(wěn)定資金來(lái)源比例要求。49.證券公司通過(guò)對(duì)其接觸的各種不同期限資金進(jìn)行期限轉(zhuǎn)換，實(shí)現(xiàn)了短期和長(zhǎng)期資金之間的()作用。A、期限中介B、風(fēng)險(xiǎn)中介C、信息中介D、流動(dòng)性中介答案：A解析：本題考查證券公司的資金供求媒功能。一般來(lái)說(shuō)，作為資本市場(chǎng)的直接金融機(jī)構(gòu),證券公司有四個(gè)基本功能：資金供求媒介，構(gòu)造證券市場(chǎng)，優(yōu)化資源配置，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中。其中，證券公司是通過(guò)以下四個(gè)中介作用來(lái)發(fā)揮其資金供求媒介功能的：

(1)期限中介。證券公司通過(guò)對(duì)其接觸的各種不同期限資金進(jìn)行期限轉(zhuǎn)換，實(shí)現(xiàn)了短期和長(zhǎng)期資金之間的期限中介作用。

(2)風(fēng)險(xiǎn)中介。證券公司不僅為投資者和融資者提供了資金融通渠道，而且為投資者和融資者降低了投資和融資風(fēng)險(xiǎn)。

(3)信息中介。證券公司作為金融市場(chǎng)的核心機(jī)構(gòu)之一，是各種金融信息交匯的場(chǎng)所，因此，它有能力為資金供需雙方提供信息中介服務(wù)。

(4)流動(dòng)性中介。證券公司為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。綜上所述，A選項(xiàng)符合題意。故本題選A選項(xiàng)。50.如果某證券是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的，則其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)B為().A、-1B、10C、0D、1答案：C解析：證券無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)β一定為0。51.歐洲貨幣市場(chǎng)的交易客體是歐洲貨幣。下列資金借貸中，屬于歐洲貨幣交易的是()。A、不用繳納存款準(zhǔn)備金的居民之間的資金借貸B、需要繳納存款準(zhǔn)備金的居民之間的資金借貸C、需要繳納存款準(zhǔn)備金的居民與非居民之間的資金借貸D、不用繳納存款準(zhǔn)備金的非居民之間的資金借貸答案：D解析：本題考查歐洲貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。歐洲貨幣市場(chǎng)的交易客體是歐洲貨幣。要判斷-筆貨幣資金是否是歐洲貨幣，就要看這筆存款是否繳納存款準(zhǔn)備金，一般來(lái)說(shuō)只有非居民的外幣存款不用繳納存款準(zhǔn)備金。52.各類金融機(jī)構(gòu)的同-類型業(yè)務(wù)統(tǒng)一由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，不同類型業(yè)務(wù)由不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別監(jiān)管，這種監(jiān)管思路為()。A、機(jī)構(gòu)監(jiān)管B、功能監(jiān)管C、混業(yè)監(jiān)管D、目標(biāo)監(jiān)管答案：B解析：本題考查功能監(jiān)管的概念。B選項(xiàng)正確，功能監(jiān)管是指各類金融機(jī)構(gòu)的同一類型業(yè)務(wù)統(tǒng)一由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，不同類型業(yè)務(wù)由不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別監(jiān)管。故本題選B選項(xiàng)。53.普通利率互換可以由()組合復(fù)制。A、國(guó)債和金融機(jī)構(gòu)債B、金融機(jī)構(gòu)債和企業(yè)債C、固定利率債券和浮動(dòng)利率債券D、商業(yè)銀行債和央行票據(jù)答案：C解析：本題考查普通利率互換。普通利率互換可以由一組遠(yuǎn)期利率協(xié)議復(fù)制，也可以由固定利率債券和浮動(dòng)利率債券的組合復(fù)制，因此利率互換的價(jià)值等于債券組合的價(jià)值，可以運(yùn)用債券組合對(duì)互換進(jìn)行定價(jià)。選項(xiàng)C正確。54.中央銀行根據(jù)貨幣流通需要調(diào)撥庫(kù)款，這體現(xiàn)的中央銀行職能是()。A、政府的銀行B、管理金融的銀行C、銀行的銀行D、發(fā)行的銀行答案：D解析：本題考查中央銀行的職能。中央銀行的職能包括發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、管理金融的銀行四個(gè)方面。

中央銀行是發(fā)行的銀行，這是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行，具有貨幣發(fā)行的特權(quán)、獨(dú)占權(quán)，是國(guó)家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。中央銀行作為發(fā)行的銀行，具有以下幾個(gè)基本職能：

(1)中央銀行應(yīng)根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的客觀情況，適時(shí)適度發(fā)行貨幣，保持貨幣供給與流通中貨幣需求的基本一致，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定持續(xù)增長(zhǎng)提供良好的貨幣金融環(huán)境。

(2)中央銀行應(yīng)從宏觀經(jīng)濟(jì)角度控制信用模式，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。中央銀行應(yīng)以穩(wěn)定貨幣為前提，適時(shí)適度增加貨幣供給，正確處理好貨幣穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系。

(3)中央銀行應(yīng)根據(jù)貨幣流通需要，適時(shí)印刷、鑄造或銷毀票幣，調(diào)撥庫(kù)款，調(diào)劑地區(qū)間貨幣分布、貨幣面額比例，滿足流通中貨幣支取的不同要求。

選項(xiàng)D正確。55.近年來(lái)，我國(guó)推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的總體思路是()。A、先開放貨幣市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)存、貸款利率市場(chǎng)化B、先放開存、貸款市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)貨幣市場(chǎng)利率市場(chǎng)化C、先放開存、貸款市場(chǎng)利率和資本市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)貨幣市場(chǎng)利率市場(chǎng)化D、先放開資本市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)存、貸款利率市場(chǎng)化答案：A解析：本題考查我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路。我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路為：先放開貨幣市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)存貸款利率的市場(chǎng)化。其中存貸款利率市場(chǎng)化總體思路為先外幣、后本幣；先貸款、后存款；先長(zhǎng)期、大額，后短期、小額。選項(xiàng)A正確。56.關(guān)于期貨交易的說(shuō)法，正確的是()。A、期貨交易是場(chǎng)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)化交易B、期貨交易是場(chǎng)外柜臺(tái)交易C、期貨交易是場(chǎng)外零售交易D、期貨交易是場(chǎng)內(nèi)個(gè)性化交易答案：A解析：本題考查期貨交易。類似于遠(yuǎn)期合約，期貨合約中，期貨價(jià)格定義為使期貨合約價(jià)值為零的理論交割價(jià)格。因此，期貨價(jià)格是與遠(yuǎn)期價(jià)格的概念非常相似，但由于期貨是在場(chǎng)內(nèi)進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化交易，其逐日盯市結(jié)算、每日結(jié)清浮動(dòng)盈虧的制度決定了期貨在每日收盤后理論價(jià)值歸為零，即期貨的報(bào)價(jià)相當(dāng)于遠(yuǎn)期合約的協(xié)議價(jià)格，故期貨的報(bào)價(jià)理論上等于標(biāo)的資產(chǎn)的遠(yuǎn)期價(jià)格。事實(shí)上由于交易制度的規(guī)定，理論報(bào)價(jià)在遠(yuǎn)期價(jià)格的基礎(chǔ)上需要進(jìn)行一定的調(diào)整。57.基金管理人的職責(zé)不包括()。A、管理基金備案手續(xù)B、編制中期和年度基金報(bào)告C、召集基金份額持有人大會(huì)D、安全保管基金財(cái)產(chǎn)答案：D解析：本題考查基金管理公司的職責(zé)?；鸸芾砣说闹饕氊?zé)包括:(1)依法募集基金,基金份額的發(fā)售和登記事宜;(2)辦理基金備案手續(xù);(3)對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資;(4)按照基金合同的約定確定基金收益分配方案，及時(shí)向基金份額持有人分配收益;(5)進(jìn)行基金會(huì)計(jì)核算并編制基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;(6)編制中期和年度基金報(bào)告;(7)計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格;(8)辦理與基金財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信息披露事項(xiàng);(9)召集基金份額持有人大會(huì);(10)保存基金財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料;(11)以基金管理名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利或者實(shí)施其他法律行為;(12)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。D項(xiàng)屬于基金托管人的職責(zé)。故本題的正確答案為D。58.一個(gè)國(guó)家在一定時(shí)期內(nèi)，國(guó)際收支如果是順差，則增加外匯儲(chǔ)備，中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣投放，貨幣供應(yīng)量()。A、等額擴(kuò)張B、數(shù)倍擴(kuò)張C、等額收縮D、數(shù)倍收縮答案：B解析：本題考查存款創(chuàng)造的相關(guān)內(nèi)容。各個(gè)國(guó)家在一定時(shí)期內(nèi)，國(guó)際收支如果是順差，則增加外匯儲(chǔ)備，中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣投放,貨幣供應(yīng)量擴(kuò)張;同時(shí)在實(shí)行部分準(zhǔn)備金制度下，基礎(chǔ)貨幣被整個(gè)銀行體系運(yùn)用能產(chǎn)生數(shù)倍于他自身的量，故中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣投放，會(huì)使得貨幣供應(yīng)量數(shù)倍擴(kuò)張。反之，如果是逆差，則減少外匯儲(chǔ)備,中央銀行收回基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量縮減。故本題選B選項(xiàng)。59.在保證金交易中，證券公司可以以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購(gòu)進(jìn)股票，這體現(xiàn)了證券公司在媒介資金供需過(guò)程中的()。A、期限中介作用B、流動(dòng)性中介作用C、風(fēng)險(xiǎn)中介作用D、信息中介作用答案：B解析：本題考查證券公司的功能。B項(xiàng)，流動(dòng)性中介。證券公司為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。當(dāng)一個(gè)持有股票的客戶臨時(shí)需要現(xiàn)金時(shí)，充當(dāng)做市商的投資銀行可以購(gòu)進(jìn)客戶持有的股票，從而滿足客戶的流動(dòng)性需求。而在保證金交易中，證券公司可以以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購(gòu)進(jìn)股票。通過(guò)這些方式，證券公司為金融市場(chǎng)的交易者提供了流動(dòng)性中介。故本題選B選項(xiàng)。60.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理內(nèi)容不包括()。A、債券投資管理B、貸款管理C、現(xiàn)金資產(chǎn)管理D、存款管理答案：D解析：本題考查我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理。商業(yè)銀行資產(chǎn)管理主要由貸款管理、債券投資管理、現(xiàn)金資產(chǎn)管理。商業(yè)銀行負(fù)債管理主要包括存款管理和借入款管理兩方面。選項(xiàng)D屬于商業(yè)銀行負(fù)債管理。61.在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行會(huì)選擇主動(dòng)拒絕或退出某些高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略稱為()。A、風(fēng)險(xiǎn)抑制B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)抑制是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，主動(dòng)拒絕或退出某些高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。62.商業(yè)銀行基礎(chǔ)類理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品可投資于()。A、上市公司公開發(fā)行的股票B、上市公司非公開發(fā)行的股票C、非上市企業(yè)股權(quán)D、貨市市場(chǎng)基金答案：D解析：商業(yè)銀行基礎(chǔ)類理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品可投資于銀行存款.大額存單、國(guó)債、地方政府債券，中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、公司信用類債券、信貸資產(chǎn)支持證券、貨幣市場(chǎng)基金、債券型基金等資產(chǎn)63.如果我國(guó)人民幣實(shí)現(xiàn)國(guó)際化，被其他國(guó)家作為儲(chǔ)備貨幣，則我國(guó)就成為儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國(guó)。到那時(shí)，我國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備就可以()。A、增加外匯儲(chǔ)備B、保有較少總量C、投資更多股權(quán)D、增加資源儲(chǔ)備答案：B解析：本題考查國(guó)際儲(chǔ)備的總量管理。國(guó)際儲(chǔ)備總量管理的目標(biāo)是使國(guó)際儲(chǔ)備總量適度，既不能少也不能多。在確定國(guó)際儲(chǔ)備總量時(shí)應(yīng)依據(jù)的因素之一為：是否是儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國(guó)。如果是，則對(duì)國(guó)際儲(chǔ)備需求少，反之則多。本題人民幣作為其他國(guó)家儲(chǔ)備貨幣，我國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備可減少。故本題選B選項(xiàng)。64.在限額管理下，保持其他條件不變的前提下，對(duì)金融工具和資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額指的是()。A、成本限額B、敏感度限額C、久期限額D、敞口限額答案：B解析：本題考查敏感度限額。敏感度限額，即保持其他條件不變的前提下，對(duì)單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的微小變化對(duì)金融工具和資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額。選項(xiàng)B正確。65.基金托管人為基金資產(chǎn)設(shè)立獨(dú)立賬戶，此時(shí)承擔(dān)的是()職責(zé)。A、資產(chǎn)保管B、資金清算C、資產(chǎn)核算D、投資運(yùn)作監(jiān)督答案：A解析：資產(chǎn)保管即基金托管入按規(guī)定為基金資產(chǎn)設(shè)立獨(dú)立的賬戶，保證基金全都資產(chǎn)的安全完整。66.如果我國(guó)在倫敦發(fā)行一筆人民幣債券，則該筆交易屬于()市場(chǎng)的范疇。A、歐洲債券B、外國(guó)債券C、揚(yáng)基債券D、武士債券答案：A解析：此題有爭(zhēng)議。書上給的歐洲債券的定義是錯(cuò)誤的，但是后邊的舉例是正確的。此題是按照課本給的錯(cuò)誤定義來(lái)出題的，我們只能選擇A。67.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)，為資金供求雙方提供服務(wù)，這一操作體現(xiàn)出金融機(jī)構(gòu)的

職能是()。A、促進(jìn)資金融通職能B、支付結(jié)算職能C、降低交易成本職能D、減少信息成本職能答案：A解析：本題考查金融機(jī)構(gòu)的職能。

金融機(jī)構(gòu)的職能包括：①促進(jìn)資金融通；②便利支付結(jié)算；③降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)；④減少信息成本；⑤反映和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

金融機(jī)構(gòu)通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)，為資金供求雙方提供服務(wù)，這一操作體現(xiàn)出金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)資金融通的職能。選項(xiàng)A正確。68.某證券的值為1.5,且市場(chǎng)投資組合的實(shí)際收益率比預(yù)期收益率高10%，則該證券實(shí)際收益率比預(yù)期收益率高()A、5%B、10%C、15%D、85%答案：C解析：本題考查資產(chǎn)定價(jià)理論。資本市場(chǎng)線反映了有效投資組合預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差之間的均衡關(guān)系。任何單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)證券都不是有效投資組合，因此一定位于資本市場(chǎng)線的下方。但資本市場(chǎng)線并不能說(shuō)明單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)證券的預(yù)期收益率和風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系。證券市場(chǎng)線在資本市場(chǎng)線基礎(chǔ)上，進(jìn)一步說(shuō)明了單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)證券的預(yù)期收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系。根據(jù)證券市場(chǎng)線,該證券的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)水平＝10%×1.5＝15%，選C。故本題的正確答案為C。69.2017年10月，中國(guó)共產(chǎn)黨第十九次全國(guó)代表大會(huì)特別強(qiáng)調(diào)要把主動(dòng)防范控制系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加突出的位置。在此會(huì)議上，我國(guó)首次以黨中央文件的形式把()正式確立為國(guó)家金融政策的新框架。A、單支柱調(diào)控框架B、雙支柱調(diào)控框架C、宏觀審慎政策D、貨幣政策答案：B解析：本題考查我國(guó)的宏觀審慎政策。2017年10月，中國(guó)共產(chǎn)黨第十九次全國(guó)代表大會(huì)特別強(qiáng)調(diào)要把主動(dòng)防范控制系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加突出的位置，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，并明確提出了“健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架”的要求，進(jìn)一步

強(qiáng)化了構(gòu)建我國(guó)宏觀審慎政策框架的頂層設(shè)計(jì)。70.王先生擬投資某個(gè)茶飲項(xiàng)目，需要一次性投資100000元，王先生目前可用流動(dòng)資金為50000元，因而擬向銀行申請(qǐng)貸款50000元，貸款期限為5年。他分別向A、B、C三家銀行進(jìn)行了貸款咨詢，三家銀行給出的貸款年利率均為5%,且均為到期還本付息。利息計(jì)算方式分別為：A銀行采用單利計(jì)息，B銀行按年計(jì)算復(fù)利，C銀行按半年計(jì)算復(fù)利。

（1）若王先生從A銀行貸款，則到期應(yīng)付利息為()元。A、12500B、15000C、10000D、11500答案：A解析：本題考查單利利息額計(jì)算。單利利息額I=Prn=50000X5%X5=12500(元)。選項(xiàng)A正確。71.我國(guó)的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是由信用等級(jí)較高的數(shù)家銀行組成報(bào)價(jià)行確定的-個(gè)算數(shù)平均利率，其確定依據(jù)是報(bào)價(jià)行()。A、報(bào)出的回購(gòu)協(xié)議利率B、持有的國(guó)庫(kù)收益率C、報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率D、報(bào)出的外幣存款利率答案：C解析：本題考查我國(guó)的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的相關(guān)知識(shí)。2007年1月4日，上海銀行間同業(yè)拆放利率(簡(jiǎn)稱Shibor)開始正式運(yùn)行，Shibor被稱為中國(guó)的1ibor，是由信用等級(jí)較高的數(shù)家銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)，自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。72.關(guān)于基礎(chǔ)貨幣構(gòu)成的說(shuō)法，正確的是()。A、流通中的現(xiàn)金加上儲(chǔ)蓄存款B、流通中的現(xiàn)金加上定期存款C、流通中的現(xiàn)金加上活期存款D、流通中的現(xiàn)金加上銀行準(zhǔn)備金答案：D解析：本題考查貨幣乘數(shù)。MB是基礎(chǔ)貨幣，即流通中的現(xiàn)金和準(zhǔn)備金。73.某信托公司風(fēng)險(xiǎn)管理中，控制信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的核心是()。A、采取有效舉措消滅風(fēng)險(xiǎn).B、建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系C、借助風(fēng)險(xiǎn)謀取最大收益D、通過(guò)套期實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖答案：B解析：本題考查信托公司的風(fēng)險(xiǎn)控制。信托公司控制信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的核心在于建立符合公司戰(zhàn)略定位和發(fā)展方向的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)管理的理念、架構(gòu)、制度、流程、方法和工具等，具體內(nèi)容包括：持續(xù)倡導(dǎo)全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念、完善風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程、豐富風(fēng)險(xiǎn)管理方法和工具等。選項(xiàng)B正確。74.下列政策措施中，既可以調(diào)節(jié)經(jīng)常賬戶收支，又可以調(diào)節(jié)資本與金融賬戶收支的是()。A、外貿(mào)管制政策B、貨幣政策C、直接動(dòng)用本國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備D、向國(guó)家爭(zhēng)取短期信用融資答案：B解析：本題考查國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)的政策措施。財(cái)政政策和匯率政策主要調(diào)節(jié)經(jīng)常賬戶收支。貨幣政策既調(diào)節(jié)經(jīng)常賬戶收支也調(diào)節(jié)資本賬戶收支。選項(xiàng)B正確。75.布雷頓森林體系所實(shí)行的匯率制度屬于()。A、實(shí)行“雙掛鉤”的固定匯率制度B、人為的不可調(diào)整的固定匯率制C、自發(fā)的不可調(diào)整的固定匯率制D、自發(fā)的可調(diào)整的固定匯率制答案：A解析：本題考查布雷頓森林體系的主要內(nèi)容。布雷頓森林體系是可調(diào)整的，人為規(guī)定的。BCD錯(cuò)誤。故本題的正確答案為A。76.按照我國(guó)《貨幣市場(chǎng)基金監(jiān)督管理辦法》,貨幣市場(chǎng)基金可以投資的債券是()。A、剩余期限在1年內(nèi)的債券回購(gòu)B、可交換債券C、可轉(zhuǎn)換債券D、信用等級(jí)在AA+以下的債券答案：A解析：本題考查證券投資基金的類別。按照《貨幣市場(chǎng)基金管理暫行規(guī)定》,我國(guó)貨幣市場(chǎng)基金能夠進(jìn)行投資的金融工具包括：現(xiàn)金；1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、大額存單；剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券；期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購(gòu)；期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù)；剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的資產(chǎn)支持證券。77.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，用來(lái)衡量銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間重定價(jià)期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的方法是()分析法。A、敞口限額B、久期C、情景模擬D、缺口答案：D解析：缺口分析是商業(yè)銀行衡量銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間重定價(jià)期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的方法。78.與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行的一個(gè)最明顯特征是()。A、以盈利為目的B、提供金融服務(wù)C、吸收活期存款D、執(zhí)行國(guó)家金融政策答案：C解析：本題考查商業(yè)銀行的特征。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，吸收活期存款和創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。79.商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素由定量和定性類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。根據(jù)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，以評(píng)級(jí)綜合得分確定監(jiān)管評(píng)級(jí)初步級(jí)別和檔次，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合監(jiān)管評(píng)級(jí)調(diào)整因素形成監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。

2021年印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》第七條規(guī)定：商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1-6級(jí)和S級(jí)，其中，1級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，2-4級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B、C三個(gè)檔次。評(píng)級(jí)結(jié)果為1-6級(jí)的，數(shù)值越大反映機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)。具體評(píng)級(jí)結(jié)果和對(duì)應(yīng)分?jǐn)?shù)如下表：

某農(nóng)村商業(yè)銀行2021年度評(píng)級(jí)后的各評(píng)級(jí)要素得分如下：

資本充足率得分15分，資產(chǎn)質(zhì)量10分、公司治理與管理質(zhì)量15分、盈利狀況5分、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)15分、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)9分、數(shù)據(jù)治理4分、信息科技風(fēng)險(xiǎn)9分、機(jī)構(gòu)差異化要素4分。

（2）如果監(jiān)管評(píng)級(jí)復(fù)核期間，該銀行出現(xiàn)了房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款逾期、個(gè)人住房按揭貸款遭遇客戶集體"斷供"導(dǎo)致資產(chǎn)周轉(zhuǎn)困難，可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益，需要對(duì)該銀行實(shí)行接管，則該銀行應(yīng)被認(rèn)定為()。A、S級(jí)B、6級(jí)C、5級(jí)D、4級(jí)答案：A解析：本題考查將評(píng)級(jí)結(jié)果細(xì)分的等級(jí)。

正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)。選項(xiàng)A正確。80.在中央銀行的職能中，“銀行的銀行”的職能主要是指()。A、壟斷發(fā)行貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量B、代理國(guó)庫(kù)，對(duì)政府融通資金C、集中保管存款準(zhǔn)備金，充當(dāng)最后貸款人D、實(shí)施貨幣政策，制定金融法規(guī)答案：C解析：本題考查中央銀行的職能。中央銀行作為銀行的銀行，主要職能是：集中保管存款準(zhǔn)備金、充當(dāng)最后貸款人、主持全國(guó)銀行間的清算業(yè)務(wù)、主持外匯頭寸拋補(bǔ)業(yè)務(wù)。81.銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的審查對(duì)象是()。A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告B、銀行的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性C、銀行的各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表D、銀行的治理情況答案：C解析：本題考查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管包括審查和分析各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表，包括銀行機(jī)構(gòu)的管理報(bào)告、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及各種業(yè)務(wù)報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表等。故本題選C選項(xiàng)。82.目標(biāo)互補(bǔ)原理是指銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)中的安全性、流動(dòng)性和盈利性三方面的均衡不是絕對(duì)的平衡，而是()。A、相互獨(dú)立B、互相補(bǔ)充C、互不相關(guān)D、交叉存在答案：B解析：本題考查目標(biāo)互補(bǔ)原理的概念。目標(biāo)互補(bǔ)原理是指銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)中的安全性、流動(dòng)性和盈利性三方面的均衡不是絕對(duì)的平衡，而是互相補(bǔ)充的。83.我國(guó)某企業(yè)計(jì)劃于年初發(fā)行面額為100元、期限為3年的債券200億元。該債券票面利息為每年5元，于每年年末支付，到期還本。該債券發(fā)行采用網(wǎng)上向社會(huì)公眾投資者定價(jià)發(fā)行的方式進(jìn)行。

（3）如果該債券的市場(chǎng)價(jià)格是110元，這該債券的本期收益率是()。A、2%B、3%C、4.5%D、5%答案：C解析：本題考查本期收益率的計(jì)算。本期收益率=票面收益/市場(chǎng)價(jià)格=5/110=4.5%。84.政策性金融機(jī)構(gòu)通過(guò)直接或者間接資金投放，吸引商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)或民間資金從事符合經(jīng)濟(jì)政策意圖的投資，從而發(fā)揮引導(dǎo)資金流向的作用。政策性金融機(jī)構(gòu)的這種職能屬于()。A、補(bǔ)充性職能B、倡導(dǎo)性職能C、選擇性職能D、服務(wù)性職能答案：B解析：本題考查政策性金融機(jī)構(gòu)的職能，倡導(dǎo)性職能又稱誘導(dǎo)性職能，是指政策性金融機(jī)構(gòu)以直接或間接的資金投放，吸引商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)或民間資金從事符合經(jīng)濟(jì)政策意圖的投資和貸款，以發(fā)揮其首倡、引導(dǎo)功能，引導(dǎo)資金的流向。85.從2010年開始，我國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(CPI)漲幅呈現(xiàn)逐月逐季加快趨勢(shì)，2010年和2011年居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)分別同比上漲3.3%和5.4%，為實(shí)現(xiàn)當(dāng)年宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，中國(guó)人民銀行在2011年6次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率，3次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率。2012年以來(lái)，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有所放緩和穩(wěn)健貨幣政策效果進(jìn)-步顯現(xiàn)，主要價(jià)格指數(shù)也呈現(xiàn)出回落走勢(shì)，2012年居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)同比上漲2.6%。

（1）從我國(guó)多年來(lái)的金融宏觀調(diào)控實(shí)踐和2010年以來(lái)的實(shí)際情況看，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是()。A、以防通貨膨脹為主的單-目標(biāo)制B、以促經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)為主的單-目標(biāo)制C、以防通貨膨脹為主的多目標(biāo)制D、以促經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)為主的多目標(biāo)制答案：C解析：本題考查我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)。我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是以防通脹為主的多目標(biāo)制。86.根據(jù)“成本推進(jìn)”型通貨膨脹理論，導(dǎo)致“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹”的因素是()。A、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡B、匯率變動(dòng)使進(jìn)口原材料成本上升C、公會(huì)對(duì)工資成本的操縱D、壟斷性大公司對(duì)價(jià)格的操縱答案：D解析：本題考查成本推進(jìn)型通貨膨脹的相關(guān)知識(shí)。壟斷性大公司具有對(duì)價(jià)格的操縱能力，

是提高價(jià)格水平的重要力量。壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)會(huì)人為地提高產(chǎn)品價(jià)格，由此引起“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹”87.證券投資基金本質(zhì)是股票、債券和其他證券投資的()。A、簡(jiǎn)單化B、機(jī)構(gòu)化C、復(fù)雜化D、散戶化答案：B解析：本題考查證券投資基金本質(zhì)。

證券投資基金是指一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即通過(guò)發(fā)行基金單位集中投資者的資金，由基金托管人托管，基金管理人管理和運(yùn)用資金從事股票、債券等金融工具投資的方式。證券投資基金本質(zhì)是股票、債券和其他證券投資的機(jī)構(gòu)化。88.短期融資券是指我國(guó)()在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。A、境內(nèi)金融企業(yè)B、境外金融企業(yè)C、境外非金融企業(yè)D、境內(nèi)非金融企業(yè)答案：D解析：本題考查短期融資券的概念。短期融資券是指我國(guó)境內(nèi)非金融企業(yè)法人，依據(jù)《短期融資券管理辦法》規(guī)定的條件和程序，在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。故本題選D選項(xiàng)。89.在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)是()。A、盈利性檢查B、流動(dòng)性檢查C、合規(guī)性檢查D、風(fēng)險(xiǎn)性檢查答案：C解析：本題考查現(xiàn)場(chǎng)檢查的相關(guān)知識(shí)。合規(guī)性檢查永遠(yuǎn)是現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)。90.基金管理公司擔(dān)心半年后利率上升，希望將持有的3000萬(wàn)美元的美國(guó)政府債券進(jìn)行套期保值，則基金公司應(yīng)該()。A、增持美國(guó)政府債券B、買入國(guó)債期貨合約C、賣出遠(yuǎn)期利率協(xié)議D、賣出國(guó)債期貨合約答案：D解析：本題考查金融期貨的套期保值。利用利率期貨進(jìn)行套期保值方向與遠(yuǎn)期利率協(xié)議是完全相反的，因?yàn)槔势谪浺詡蛘叨唐诖婵顬闃?biāo)的,當(dāng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格或者短期存款的價(jià)格是下跌的。因此投資者擔(dān)心利率上升帶來(lái)的損失時(shí)，要賣出利率期貨，這樣當(dāng)利率上升時(shí),利率期貨價(jià)格下跌，利率期貨空頭可以獲益，用以彌補(bǔ)利率上升帶來(lái)的損失。相反，當(dāng)投資者擔(dān)心利率下降帶來(lái)的損失時(shí),要買入利率期貨。故本題選D選項(xiàng)。91.我國(guó)證券投資信托業(yè)務(wù)的投資范圍不包括()。A、B股股票B、封閉式證券投資基金C、國(guó)債D、可轉(zhuǎn)換公司債券答案：A解析：本題考查信托業(yè)務(wù)。我國(guó)證券投資信托業(yè)務(wù)的投資范圍包括:國(guó)內(nèi)證券交易所掛牌交易的A股股票、封閉式證券投資基金、開放式證券投資基金(含ETF和LOF)、企業(yè)債、國(guó)債、可轉(zhuǎn)換公司債券(含分離式可轉(zhuǎn)換債券)、1天和7天國(guó)債逆回購(gòu)、銀行存款以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)發(fā)行的基金可以投資的其他投資品種。故本題選A選項(xiàng)。92.歐洲貨幣市場(chǎng)的借貸交易主體是()。A、本國(guó)政府與外國(guó)政府B、居民與外國(guó)政府C、居民與居民D、非居民與非居民答案：D解析：本題考查歐洲貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。歐洲貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)包括：

①歐洲貨幣市場(chǎng)的交易客體是歐洲貨幣。

②歐洲貨幣市場(chǎng)的交易主體主要是市場(chǎng)所在地的非居民。歐洲貨幣市場(chǎng)主要從事非居民與非居民之間的借貸。選項(xiàng)D正確。

③歐洲貨幣市場(chǎng)的交易中介是歐洲銀行93.在監(jiān)測(cè)外債總量是否適度的指標(biāo)中，債務(wù)率等于()。A、當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年國(guó)民生產(chǎn)總值×100%B、當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%C、當(dāng)年外債還本付息總額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%D、當(dāng)年外債還本付息總額/當(dāng)年國(guó)民生產(chǎn)總值×100%答案：B解析：本題考查債務(wù)率的公式。債務(wù)率＝當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%。94.由于制度和流程不能得到有效執(zhí)行而導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)是()。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：操作風(fēng)險(xiǎn)指在信托業(yè)務(wù)開展過(guò)程中，由于制度和操作流程缺失以及操作不審慎。或者現(xiàn)有制度和流程不能得到有效執(zhí)行而可能引起的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和損失。95.根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可分力()。A、私益信托和公益信托B、自由信托和法定信托C、單一信托與集合信托D、自益信托和他益信托答案：D解析：本題考查信托的種類。

96.根據(jù)我國(guó)的貨幣供應(yīng)量層次劃分，假定貨幣供應(yīng)量M2余額為100萬(wàn)億元，貨幣供應(yīng)量M1余額為30萬(wàn)億元，流通中貨幣M0余額為6萬(wàn)億元，則單位活期存款為()萬(wàn)億元。A、24B、64C、74D、136答案：A解析：本題考查我國(guó)的貨幣層次劃分。M1＝流通中的現(xiàn)金＋單位活期存款。因此，單位活期存款＝30－6＝24(萬(wàn)億元)，故本題的正確答案為A。97.在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過(guò)程要經(jīng)歷()。A、實(shí)物領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域B、金融領(lǐng)域和實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域C、資本市場(chǎng)領(lǐng)域和貨幣市場(chǎng)領(lǐng)域D、貨幣市場(chǎng)領(lǐng)域和外匯市場(chǎng)領(lǐng)域答案：B解析：在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過(guò)程要經(jīng)歷的兩個(gè)領(lǐng)域是金融領(lǐng)域和實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。98.某股票的每股稅后盈利為2元，股票價(jià)格為34元，則該股票的市盈率為()。A、17B、33.33C、40D、50答案：A解析：本題考查市盈率的計(jì)算。市盈率＝股票價(jià)格/每股稅后盈利＝34/2＝17。

故此題正確答案為A。99.我國(guó)行業(yè)協(xié)會(huì)脫鉤改革后成立的第一個(gè)承擔(dān)特殊職能的全國(guó)性行業(yè)協(xié)會(huì)是()。A、中國(guó)融資租賃協(xié)會(huì)B、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)C、中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)D、中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)答案：B解析：本題考查中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的成立得到了黨中央、國(guó)務(wù)院的高度重視，是我國(guó)行業(yè)協(xié)會(huì)脫鉤改革后第一個(gè)承擔(dān)特殊職能的全國(guó)性行業(yè)協(xié)會(huì)，為建立全國(guó)性行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)登記體制做了有益的探索。100.弱式有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為，市場(chǎng)價(jià)格已充分反映出所有過(guò)去歷史的證券價(jià)格信息。下列說(shuō)法中，屬于弱式有效市場(chǎng)所反映出的信息是()。A、成交量B、財(cái)務(wù)信息C、內(nèi)幕信息D、公司管理狀況答案：A解析：弱式有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為，市場(chǎng)價(jià)格已充分反映出所有過(guò)去歷史的證券價(jià)格信息，包括股票的成交價(jià)、成交量等。101.根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)在()以上投資于債券的為債券基金。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：D解析：本題考查證券投資基金的分類。債券基金主要以債券為投資對(duì)象。根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)在80%以上投資于債券的為債券基金。102.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本要求決定了商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須遵循安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)原則。從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，三性原則是對(duì)立統(tǒng)一的,它們共同保證了商業(yè)銀行正常有效的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。下列關(guān)于三性原則的說(shuō)法正確的是()。A、安全性是前提，流動(dòng)性是條件，效益性是目的B、流動(dòng)性是前提，安全性是條件．效益性是目的C、流動(dòng)性是前提，效益性是條件，安全性是目的D、效益性是前提，流動(dòng)性是條件，安全性是目的答案：A解析：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本要求決定了商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須遵循安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)原則。從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，“三性"原則是對(duì)立統(tǒng)一的，它們共同保證了商業(yè)銀行正常有效的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。安全性是前提，流動(dòng)性是條件，效益性是目的。只有安全性得到保證，才能獲得效益;只有資金能夠正常流動(dòng)，才能確立銀行中立的地位，各項(xiàng)業(yè)務(wù)才能正常運(yùn)轉(zhuǎn)，所以說(shuō)安全性和流動(dòng)性是保證銀行獲得效益的條件。但是“三性”之間也存在著矛盾:安全系數(shù)大的資金，通常盈利水平低;而安全系數(shù)小、風(fēng)險(xiǎn)大的項(xiàng)目，往往盈利水平高。所以安全性和流動(dòng)性的提高必然削弱效益性;要提高效益性，安全性和流動(dòng)性就會(huì)受到影響。對(duì)于銀行管理者來(lái)說(shuō)，一個(gè)重要的指導(dǎo)思想是設(shè)法在這些互有沖突的經(jīng)營(yíng)原則之間尋求平衡，在保證資金安全和流動(dòng)的前提下，追求盡可能多的效益。103.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行實(shí)行()。A、自主管理、分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展B、自主管理、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我開發(fā)C、自主經(jīng)營(yíng)、分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自行負(fù)責(zé)D、自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束答案：D解析：本題考查商業(yè)銀行的“三性四自”原則。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》(2015年修訂),我國(guó)商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。選項(xiàng)D正確。104.一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性差的債券的特點(diǎn)是()。A、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大、利率相對(duì)較高B、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大、利率相對(duì)較低C、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小、利率相對(duì)較高D、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小、利率相對(duì)較低答案：A解析：本題考查利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。債券的流動(dòng)性指資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力，它是一種投資的時(shí)間尺度(賣出它所需時(shí)間)和價(jià)格尺度(與公平市場(chǎng)價(jià)格相比的折扣)之間的關(guān)系。各種債券由于交易費(fèi)用、償還期限、可否轉(zhuǎn)換等方面的差異，變現(xiàn)所需要的時(shí)間或成本不同，流動(dòng)性也就不同。債券流動(dòng)性越強(qiáng)，其利率越低。一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的流動(dòng)性強(qiáng)于公司債券。期限較長(zhǎng)的債券流動(dòng)性差，流動(dòng)性差的債券，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大,利率定得就高一些。故本題的正確答案為A。105.如果某商業(yè)銀行的活期存款準(zhǔn)備金為12萬(wàn)元，定期存款準(zhǔn)備金為5萬(wàn)元，超額存款準(zhǔn)備金為3萬(wàn)元，則該商業(yè)銀行實(shí)際繳存的準(zhǔn)備金的()萬(wàn)元。A、12B、17C、8D、20答案：D解析：在商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金=法定存款準(zhǔn)備金+超額存款準(zhǔn)備金=12+5+3=20106.我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行的主要業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)制度是()。A、單一銀行制度B、綜合性銀行制度C、分支銀行制度D、分業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度答案：D解析：本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)制度。

(1)商業(yè)銀行的組織制度有單一銀行制度、分支銀行制度、持股公司制度和連鎖銀行制度。

(2)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)制度有分業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度和綜合性銀行制度。

①分業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度又稱專業(yè)化銀行制度或分離銀行制度，是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)相分離，商業(yè)銀行只能從事存貸款及結(jié)算等銀行業(yè)務(wù)，不得經(jīng)營(yíng)證券、保險(xiǎn)等其他金融業(yè)務(wù)的制度安排。選項(xiàng)D正確。

②綜合性銀行制度又稱為全能銀行制度或混業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度，是指商業(yè)銀行能夠向客戶提供存款、貸款、證券投資、結(jié)算，甚至信托、租賃、保險(xiǎn)等全面金融業(yè)務(wù)的銀行制度。107.關(guān)于金融基礎(chǔ)設(shè)施的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、金融產(chǎn)品的發(fā)行創(chuàng)設(shè)與流通轉(zhuǎn)讓離不開金融基礎(chǔ)設(shè)施的支持B、金融基礎(chǔ)設(shè)施能有效提高交易效率、降低參與成本C、金融基礎(chǔ)設(shè)施不包括為各類金融活動(dòng)提供基礎(chǔ)性公共服務(wù)D、金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融市場(chǎng)穩(wěn)定高效運(yùn)行的基礎(chǔ)性保障答案：C解析：本題考查金融基礎(chǔ)設(shè)施。

金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施是指為各類金融活動(dòng)提供基礎(chǔ)性公共服務(wù)的系統(tǒng)及制度安排，在金融市場(chǎng)運(yùn)行中居于樞紐地位，是金融市場(chǎng)穩(wěn)健高效運(yùn)行的基礎(chǔ)性保障，是實(shí)施宏觀審慎管理和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控的重要抓手。選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D說(shuō)法正確。

金融產(chǎn)品的發(fā)行創(chuàng)設(shè)與流通轉(zhuǎn)讓離不開金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的支持，金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施可為金融資產(chǎn)交易提供支付、結(jié)算、清算、存管以及記錄等服務(wù)，能有效提高交易效率、降低參與成本以及限制系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)AB說(shuō)法正確。108.2014年第一季度我國(guó)經(jīng)濟(jì)開局平穩(wěn)，中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)際收支和流動(dòng)性供需形勢(shì)，合理運(yùn)用政策工具，管理和調(diào)節(jié)銀行體系流動(dòng)性。春節(jié)前合理安排21天期的逆回購(gòu)操作400億元，有效應(yīng)對(duì)季節(jié)性因素引起的短期流動(dòng)性波動(dòng);春節(jié)后開展14天期和28天期正回購(gòu)操作，促進(jìn)銀行體系流動(dòng)性供求的適度均衡。

（1）2014年第一季度中國(guó)人民銀行的逆回購(gòu)操作和正回購(gòu)操作在性質(zhì)上屬于()。A、存款準(zhǔn)備金政策B、公開市場(chǎng)操作C、再貼現(xiàn)與再貸款D、長(zhǎng)期利率工具答案：B解析：中國(guó)人民銀行的逆回購(gòu)操作和正回購(gòu)操作在性質(zhì)上屬于公開市場(chǎng)操作。109.假設(shè)某國(guó)流通中的現(xiàn)金為1000億元，活期存款準(zhǔn)備金為20億元，定期存款準(zhǔn)備金為50億元，超額存款準(zhǔn)備金為30億元，那么該國(guó)的基礎(chǔ)貨幣為()億元。A、1080B、1050C、100D、1100答案：D解析：本題考查基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成。用C表示流通中的現(xiàn)金，用R表示準(zhǔn)備金，基礎(chǔ)貨幣B可表示為：B=C+R=流通中的現(xiàn)金+準(zhǔn)備金準(zhǔn)備金R又包括活期存款準(zhǔn)備金R,,定期存款準(zhǔn)備金R.和超額存款準(zhǔn)備金R。全部基礎(chǔ)貨幣方程式可表示為：B=C+R,+R+R。所以基礎(chǔ)貨幣為1000+20+50+30=1100億元，答案D正確。110.銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的定期存款憑證是()。A、結(jié)構(gòu)性存款B、教育儲(chǔ)蓄存款C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D、定期存款答案：C解析：本題考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的定期存款憑證。它產(chǎn)生于美國(guó)，由花旗銀行首先推出。其特點(diǎn)包括：①一般面額固定且較大。②不記名、不可提前支取，只能在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。③利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般高于同期限的傳統(tǒng)定期存款利率。111.投資者擔(dān)心利率，上升給自己帶來(lái)?yè)p失時(shí)可通過(guò)()進(jìn)行套期保值，以便將未來(lái)借款利率固定在某-一水平，上。A、貨幣互換B、賣出利率期貨C、買入遠(yuǎn)期利率協(xié)議D、賣出利率期權(quán)答案：C解析：當(dāng)投資者擔(dān)心利率上升給自己造成損失時(shí)，可以通過(guò)購(gòu)買遠(yuǎn)期利率協(xié)議進(jìn)行套期保值，其結(jié)果是將未來(lái)的借款利率固定在某一水平上112.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和()。A、集中度風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)答案：D解析：本題考查我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率及風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式如下：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。選項(xiàng)D正確。113.1年期的零息債券，面額1000元，如果現(xiàn)在的購(gòu)買價(jià)格為900元，則到期收益率為()。A、9%B、11.1%C、10%D、6%答案：B解析：本題考查到期收益率的計(jì)算。到期收益是指將債券持有到償還期所獲得的收益。到期收益率又稱最終收益率，是使從債權(quán)工具上獲得的未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率。設(shè)到