【工商銀行S分行私人銀行業(yè)務(wù)SWOT探析綜述3400字】

工商銀行S分行私人銀行業(yè)務(wù)SWOT分析綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u14246工商銀行S分行私人銀行業(yè)務(wù)SWOT分析綜述 1151371優(yōu)勢(shì) 126604（1）強(qiáng)大的集團(tuán)優(yōu)勢(shì) 19223（2）全面的服務(wù)體系 112213（3）專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì) 130302（4）品牌良好的社會(huì)認(rèn)知度 2102962劣勢(shì) 230812（1）金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性 212614（2）缺少專業(yè)人才 215163（3）缺乏對(duì)私人銀行客戶的細(xì)分 2115703機(jī)會(huì) 324054（1）人民幣國際化帶來的機(jī)遇 321793（2）銀行經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型 315085（3）前景廣闊 3124324威脅 332704（1）競(jìng)爭(zhēng)激烈 321076（2）監(jiān)管政策趨嚴(yán) 426845（3）金融創(chuàng)新處在初級(jí)階段 4200705SWOT矩陣 41優(yōu)勢(shì)（1）強(qiáng)大的集團(tuán)優(yōu)勢(shì)中國工商銀行是世界范圍內(nèi)市值最高、資產(chǎn)規(guī)模最大、盈利最多的銀行，其業(yè)務(wù)涵蓋了全球超50個(gè)國家與地區(qū)，在全世界都有分支機(jī)構(gòu)或子公司同時(shí)也擁有豐富的資源。這種強(qiáng)大的集團(tuán)優(yōu)勢(shì)無疑給工商銀行S分行的業(yè)務(wù)帶來便利，目前工商銀行S分行的客戶數(shù)量雖然在四川省排名靠后，但在S市銀行同業(yè)占比高，私人銀行業(yè)務(wù)板塊也有著龐大的客戶群體。（2）全面的服務(wù)體系工商銀行私人銀行擁有全面的服務(wù)體系，包括資產(chǎn)管理、資產(chǎn)委托、咨詢建議等8個(gè)大的版塊。這套體系能夠基本上滿足大多數(shù)客戶對(duì)于資產(chǎn)管理與資金流動(dòng)的需求，同時(shí)為客戶的資產(chǎn)安全提供保障。在此基礎(chǔ)上，工商銀行私人銀行針對(duì)超高凈值客戶，還專門設(shè)置了一對(duì)一委托服務(wù)。（3）專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)作為大型國有銀行，工商銀行深耕金融領(lǐng)域多年，擁有龐大、專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，在私人銀行業(yè)務(wù)板塊上也擁有領(lǐng)先的服務(wù)團(tuán)隊(duì)。專家團(tuán)隊(duì)、財(cái)富顧問、理財(cái)客戶經(jīng)理具備各個(gè)領(lǐng)域的知識(shí)，因此能夠全方位為客戶提供幫助。（4）品牌良好的社會(huì)認(rèn)知度工商銀行長久以來在客戶心中樹立了良好的形象，具有廣泛的社會(huì)認(rèn)知度。而工商銀行旗下的私人銀行業(yè)務(wù)依靠這種品牌形象與社會(huì)認(rèn)知度，會(huì)給日常業(yè)務(wù)的開展帶來很大幫助?，F(xiàn)階段工商銀行依靠強(qiáng)大的綜合實(shí)力，打造出國內(nèi)領(lǐng)先的私人銀行牌品形象，并且逐步向國際一流水平靠近。2劣勢(shì)（1）金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性由于國內(nèi)特殊情況，金融政策往往會(huì)有一些限制，導(dǎo)致我國的金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性，不同機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，幾乎可以被看作是不同名稱的同一產(chǎn)品。分業(yè)經(jīng)營嚴(yán)格規(guī)定了銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，各個(gè)金融行業(yè)只能在有限的范圍內(nèi)去競(jìng)爭(zhēng)，金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)受到限制，難以提供符合市場(chǎng)需求提供的產(chǎn)品。另外，各機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品研發(fā)時(shí)缺乏創(chuàng)新性與前瞻性，研發(fā)出來的產(chǎn)品千篇一律，很難讓客戶有記憶點(diǎn)。而現(xiàn)階段我國私人銀行提供的產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上就是對(duì)傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的再包裝，無法滿足高凈值客戶對(duì)資產(chǎn)管理的需求。（2）缺少專業(yè)人才現(xiàn)階段工商銀行S分行私人銀行團(tuán)隊(duì)剛剛組建，人才隊(duì)伍的建設(shè)進(jìn)度與市場(chǎng)需求相脫節(jié)，崗位匹配度嚴(yán)重不足。團(tuán)隊(duì)中的財(cái)務(wù)顧問大多是銀行內(nèi)部的客戶經(jīng)理或其他普通營銷崗位提拔上來的，他們的知識(shí)體系也很難應(yīng)對(duì)目前私人銀行的工作強(qiáng)度。此外，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，綜合能力也需要全面提升。但是重新招聘人才或培養(yǎng)私人銀行專才又得面對(duì)高額的成本問題，并且與團(tuán)隊(duì)磨合期較長，無法盡快滿足工商銀行S分行私人銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)在的需求。此外，工商銀行S分行的私人銀行中心是由市分行個(gè)金部的要客服務(wù)團(tuán)隊(duì)演變而來，人員組織架構(gòu)與規(guī)章制度過分依賴分行，沒有獨(dú)立的體系。以上原因?qū)е滤饺算y行部門在日常工作人員流動(dòng)性不足，崗位配置達(dá)不到市場(chǎng)需求，而人員的變動(dòng)需要復(fù)雜的流程。（3）缺乏對(duì)私人銀行客戶的細(xì)分目前工商銀行S分行私人銀行業(yè)務(wù)在客戶細(xì)分工作上存在一定的不足，現(xiàn)階段只是簡(jiǎn)單根據(jù)客戶資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)行劃分，得出三種客戶類型，分別是極高凈值客戶、超高凈值客戶、高凈值客戶。這種客戶的劃分太過于籠統(tǒng)，無法區(qū)別不同客戶群體的特點(diǎn)，銀行在后續(xù)為客戶提供個(gè)性化服務(wù)中也遭遇了很大的阻力。實(shí)際上在現(xiàn)有的細(xì)分制度之下，同一類型的客戶其行業(yè)特點(diǎn)與資產(chǎn)規(guī)模也有很大差別，只有對(duì)客戶進(jìn)行更加精細(xì)的區(qū)分，才能幫助工商銀行S分行更好地完成私人銀行相關(guān)工作。3機(jī)會(huì)（1）人民幣國際化帶來的機(jī)遇我國在經(jīng)濟(jì)全球化過程的參與程度越來越高，起到的作用也越來越大，人民幣在境外的流通規(guī)?？涨霸黾樱饾u成為被國際認(rèn)可的世界貨幣之一。而人民幣國際化也會(huì)給國內(nèi)的很多私人銀行創(chuàng)造拓展海外業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)。客戶對(duì)海外資產(chǎn)配置的需求逐漸增加，工商銀行可以借助自身資源與經(jīng)驗(yàn)，重點(diǎn)研發(fā)國際化產(chǎn)品與服務(wù)，提高國際市場(chǎng)的占有率。（2）銀行經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型隨著市場(chǎng)環(huán)境的不斷變化，傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)已經(jīng)不再是銀行利潤的主要組成部分，銀行急需拓展業(yè)務(wù)范圍，形成全新的經(jīng)營與盈利模式。而私人銀行業(yè)務(wù)利潤高，客戶群體數(shù)量少，是未來銀行業(yè)的重點(diǎn)利潤來源之一。（3）前景廣闊以2018年的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，全社會(huì)可投資資產(chǎn)總數(shù)量為147萬億元人民幣，而高凈值群體擁有的可投資資產(chǎn)總數(shù)高達(dá)32萬億元人民幣，預(yù)計(jì)2023年，全社會(huì)可投資資產(chǎn)總數(shù)將達(dá)到243萬億元人民幣，其中高凈值群體的資產(chǎn)總額會(huì)進(jìn)一步提升。S地區(qū)高凈值人士數(shù)量在逐步增加，私人銀行業(yè)務(wù)的前景廣闊，有著很好的發(fā)展前景。4威脅（1）競(jìng)爭(zhēng)激烈S分行所在的省份，外資銀行的入駐使得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加猛烈，隨之也帶來了更多的挑戰(zhàn)。最近幾年中國市場(chǎng)不斷開放，外資銀行開始入駐國內(nèi)，憑借先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)與豐厚的資產(chǎn)占據(jù)市場(chǎng)，而S地區(qū)所在的省份，就有十幾家外資銀行，并且正在積極開展私人銀行業(yè)務(wù)。對(duì)于高凈值客戶而言，外資銀行的私人銀行產(chǎn)品更加多元化，也更符合客戶需求，一些有著豐富經(jīng)驗(yàn)的外資銀行會(huì)為了客戶專門設(shè)計(jì)方案，憑借舒適的服務(wù)體驗(yàn)與自身先進(jìn)理念取得了很高的客戶滿意度。而S地區(qū)的國有銀行中，也有農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行正在積極推進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)，競(jìng)爭(zhēng)高凈值客戶資源，S地區(qū)的私人銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)空前激烈。（2）監(jiān)管政策趨嚴(yán)2018年由央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外管局等四部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》出臺(tái)，簡(jiǎn)稱“資管新規(guī)”，就是迄今為止強(qiáng)監(jiān)管下的最重量級(jí)政策。在資管新規(guī)政策下，預(yù)期收益型產(chǎn)品隨之淡出市場(chǎng)，凈值型產(chǎn)品逐漸受到大家的青睞，各行私人銀行業(yè)務(wù)“跑馬圈地”將更加白熱化。我國銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍與資產(chǎn)規(guī)模正在迅速提升，但管理能力與業(yè)務(wù)能力卻無法趕上這種提升速度。（3）金融創(chuàng)新處在初級(jí)階段國內(nèi)大部分商業(yè)銀行還是以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，對(duì)各種新業(yè)務(wù)的支持力度不夠，導(dǎo)致私人銀行等新業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，而金融科技創(chuàng)新也多年來處于起步階段。各家商業(yè)銀行的思想是穩(wěn)中求進(jìn)，期待同行取得創(chuàng)新或者突破后，自己再借鑒學(xué)習(xí)，缺少自主創(chuàng)新與實(shí)踐能力。對(duì)于我國環(huán)境而言，私人銀行是一個(gè)相對(duì)較新的業(yè)務(wù)，更需要科技創(chuàng)新的支持。5SWOT矩陣筆者結(jié)合SWOT分析法分析了工商銀行S分行的優(yōu)劣勢(shì)、機(jī)會(huì)、威脅進(jìn)行了全面分析，發(fā)現(xiàn)工商銀行S分行的四項(xiàng)影響因素都比較明顯。工商銀行S分行在發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，及時(shí)做出調(diào)整彌補(bǔ)不足，抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)，爭(zhēng)取能夠迎接挑戰(zhàn)、戰(zhàn)勝威脅，降低不利因素帶來的負(fù)面效果。工商銀行S分行的SWOT分析具體情況見表4-5。表4-5工行S分行私人銀行SWOT分析優(yōu)勢(shì)（S）1.集團(tuán)優(yōu)勢(shì)2.服務(wù)體系優(yōu)勢(shì)3.專業(yè)團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)4.品牌社會(huì)認(rèn)知度優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)（W）1.政策限制2.人才隊(duì)伍建設(shè)不足3.缺乏對(duì)客戶的細(xì)分機(jī)會(huì)（O）1.人民幣國際化帶來的機(jī)會(huì)2.銀行業(yè)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型帶來的機(jī)會(huì)3.市場(chǎng)前景抓住發(fā)展時(shí)機(jī)，做好品牌宣傳，爭(zhēng)取更多的高凈值客戶1.現(xiàn)階段S地區(qū)業(yè)務(wù)需求量較大，S分行可以利用自身資源與品牌優(yōu)勢(shì)，盡快占領(lǐng)市場(chǎng)份額，完善業(yè)務(wù)與產(chǎn)品體系，實(shí)現(xiàn)私人銀行行業(yè)的發(fā)展2.利用創(chuàng)新的思維研發(fā)產(chǎn)品，從客戶的角度出發(fā)，提升客戶體驗(yàn)，增強(qiáng)自身綜合競(jìng)爭(zhēng)力抓住機(jī)會(huì)，改進(jìn)不足，提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。1.盡快完善人才隊(duì)伍的建設(shè)，建立一套完備的人才發(fā)掘、培養(yǎng)、留任體系，為私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展打下基礎(chǔ)2.充分利用創(chuàng)新的科研成果，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的一系列新技術(shù)，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)服務(wù)模式，爭(zhēng)取私人銀行的自主運(yùn)營權(quán)威脅（T）1.同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)2.監(jiān)管政策3.金融科技創(chuàng)新不足利用自身優(yōu)勢(shì)戰(zhàn)勝挑戰(zhàn)，避免威脅1.是產(chǎn)品更加豐富與多元化，根據(jù)不同客戶特點(diǎn)差異化推薦產(chǎn)品組合，提高產(chǎn)品知名度與競(jìng)爭(zhēng)力2.在制度允許的范圍內(nèi)，加大對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)和投入，避免產(chǎn)品出現(xiàn)同質(zhì)化主動(dòng)出擊，