監(jiān)聽則明：金融業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)處罰分析及洞察建議-畢馬威

金融業(yè)監(jiān)管2023年全年數(shù)據(jù)處罰分析及洞察建議“監(jiān)”聽則明麥好在種，秋好在管畢馬威金融數(shù)字化賦能咨詢2024年2月|

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，人民銀行及國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡(jiǎn)

稱“金融監(jiān)管總1局”）向銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)

共開出罰單2791張，處罰金

94.1023億元，較2022年上漲約804.81%

，涉及770家法人

。4近三年監(jiān)管處罰機(jī)構(gòu)總覽表法人罰單罰金數(shù)量數(shù)量金額比上年增幅比上年增幅比上年增幅（家）（張）（億元）人民銀行286//443//2.967.243.866.54//2021年2022年2023年金融監(jiān)管285271384319495688485總局人民銀行-5.24%34.74%17.71%28.91%9.48%132.56%36.29%33.13%30.41%-9.67%金融監(jiān)管1600661總局人民銀行51.56

1235.75%金融監(jiān)管213042.54550.46%總局【1】本報(bào)告統(tǒng)計(jì)的時(shí)間均為罰單發(fā)布時(shí)間，非罰單出具時(shí)間。本刊數(shù)據(jù)來源于人民銀行和國家金融監(jiān)督管理總局官方網(wǎng)站公開發(fā)布的處罰信息，畢馬威通過對(duì)處罰信息內(nèi)容開展“關(guān)鍵詞”分析，整理形成本刊編寫的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)?！?】參考人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范》、國家金融監(jiān)督管理總局于2021年10月15日發(fā)布的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人監(jiān)管責(zé)任單位名單及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人監(jiān)管責(zé)任單位名單以及行業(yè)通用表達(dá)，我們將金融機(jī)構(gòu)分為12大類，依次為銀行、保險(xiǎn)、證券、資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司、非銀行支付機(jī)構(gòu)及其他?！?】本文罰款金額根據(jù)統(tǒng)計(jì)單位進(jìn)行四舍五入的處理；在單一罰單涵蓋

多項(xiàng)處罰事由且無法對(duì)罰金進(jìn)行明確區(qū)分時(shí)，本文將罰單整體罰款金額納入統(tǒng)計(jì)。【4】指單一法人機(jī)構(gòu)，例如，銀行的總行、分行、支行作為同一機(jī)構(gòu)納入統(tǒng)計(jì)。|

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法人數(shù)量2023年

，農(nóng)村商業(yè)銀行處罰法人數(shù)量最多為259家，較2022年上漲37.04%，理財(cái)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司為近三年首次處罰。按處罰法人數(shù)量——前10大法人機(jī)構(gòu)類別排名機(jī)構(gòu)類別2023年處罰法人數(shù)量（家）較上年增速農(nóng)村商業(yè)銀行37.04%125911481村鎮(zhèn)銀行保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)農(nóng)村信用社財(cái)險(xiǎn)公司2345678948.05%42.11%7330.36%6414.29%城市商業(yè)銀行5.56%575419壽險(xiǎn)公司10.20%非銀行支付機(jī)構(gòu)-5.00%股份制商業(yè)銀行19-34.48%10

國有大型商業(yè)銀行12-40.00%|

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罰單數(shù)量2023年，財(cái)險(xiǎn)公司罰單數(shù)量最高為424張，較2022年上漲36.77%，罰單數(shù)量較2022年漲幅最高為健康險(xiǎn)公司，較2022年上漲300%

。按罰單數(shù)量——前10大法人機(jī)構(gòu)類別排名機(jī)構(gòu)類別2023年處罰單數(shù)量（張）較上年增速36.77%1財(cái)險(xiǎn)公司424234農(nóng)村商業(yè)銀行壽險(xiǎn)公司村鎮(zhèn)銀行26922411438.66%30.23%44.30%5

國有大型商業(yè)銀行100-8.26%67保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)9045.16%城市商業(yè)銀行85-4.49%8農(nóng)村信用社7520.97%9股份制商業(yè)銀行57-25.00%10非銀行支付機(jī)構(gòu)20-4.76%|

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罰金金額2023年，非銀行支付機(jī)構(gòu)處罰金金額最高為73.6億元，較2022年上漲8962.28%。按罰金金額——前10大法人機(jī)構(gòu)類別排名機(jī)構(gòu)類別2023年罰金金額（億元）較上年增速1非銀行支付機(jī)構(gòu)73.68962.28%2股份制商業(yè)銀行5.17338.50%3

國有大型商業(yè)銀行4.9201.17%45農(nóng)村商業(yè)銀行2.5637.97%城市商業(yè)銀行2.3388.62%6財(cái)險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)公司1.270.720.560.530.536.26%745.36%90.64%77.67%村鎮(zhèn)銀行8農(nóng)村信用社外資法人銀行910116.61%|

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法人數(shù)量山東、河南、浙江、福建、安徽等地

被處罰的金融機(jī)構(gòu)最多，其中山5東地區(qū)為99家數(shù)量最高，較2022年上漲80%。按處罰法人數(shù)量——前10大處罰地域排名處罰地域2023年處罰法人數(shù)量（家）較上年增速1山東9980.00%23河南浙江福建安徽江蘇796760504841.07%1.52%493.55%542.86%6108.70%內(nèi)蒙古江西遼寧云南74746464556.67%84.55%4.55%910-11.76%【5】地區(qū)罰單/罰金統(tǒng)計(jì)：根據(jù)開具罰單的人民銀行分支機(jī)構(gòu)，銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。|

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罰單數(shù)量山東、河南、福建、浙江、新疆等地收到罰單數(shù)量最多，其中山東地區(qū)為141張，較2022年上漲116.92%，新疆、西藏、內(nèi)蒙等偏遠(yuǎn)地區(qū)的漲幅按罰單數(shù)量——前10大處罰地域也較高。排名處罰地域2023年處罰單數(shù)量（張）較上年增速山東141116.92%123河南福建105857874696464.06%88.89%4浙江-13.33%5新疆80.49%6黑龍江江蘇-48.51%772.97%8內(nèi)蒙古廣東安徽626059100.00%927.66%1031.11%|

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罰金金額從罰單金額上看，總部最多為82.88億元，較2022年上漲8833.03%，主要為處罰某非銀行支付機(jī)構(gòu)相關(guān)罰單；重

慶處罰金額也過億，漲幅154%。按罰金金額——前10大處罰地域排名處罰地域2023年罰金金額（億元）較上年增速1總部82.888833.03%23重慶1.000.910.880.860.760.620.560.540.43154.43%-21.67%26.98%311.58%46.62%-12.34%111.52%-24.40%8.59%浙江山東福建北京上海河南廣東江西45678910|

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總覽2023年，因數(shù)據(jù)質(zhì)量處罰法人數(shù)量最高，為604家，罰單數(shù)量最多，為1253張，因數(shù)據(jù)合規(guī)罰金金額最高，約50.39億元。按處罰法人數(shù)量2021年2022年2023年數(shù)量（家）

數(shù)量（家）

比上年增幅數(shù)量（家）比上年增幅數(shù)據(jù)質(zhì)量400107248814751332287318.75%24.30%6041462508327.16%9.77%數(shù)據(jù)合規(guī)未按規(guī)定報(bào)送未按規(guī)定備案未按規(guī)定披露信息-8.06%9.65%-9.88%13.70%19.05%274255.56%50按罰單數(shù)量2021年2022年2023年數(shù)量（張）

數(shù)量（張）

比上年增幅數(shù)量（張）比上年增幅數(shù)據(jù)質(zhì)量792115263839611362567521.34%18.26%125330.39%14.71%5.08%數(shù)據(jù)合規(guī)15626984未按規(guī)定報(bào)送未按規(guī)定備案未按規(guī)定披露信息-2.66%-9.64%12.00%19.05%274255.56%50按罰金金額2021年2022年2023年數(shù)量（億元）

數(shù)量（億元）

比上年增幅數(shù)量（億元）比上年增幅數(shù)據(jù)質(zhì)量7.931.962.660.563.506.792.483.760.670.9115.8450.3930.590.62-14.29%26.79%41.47%20.40%-73.86%133.27%1929.39%712.99%-7.31%數(shù)據(jù)合規(guī)未按規(guī)定報(bào)送未按規(guī)定備案未按規(guī)定披露信息29.573133.10%|

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類型2023年，銀行、保險(xiǎn)業(yè)處罰原因以數(shù)據(jù)質(zhì)量為主，共處罰機(jī)構(gòu)574家，涉及罰單1223張，罰金金額15.32億元，非銀行支付機(jī)構(gòu)處罰原因以數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)合規(guī)、未按規(guī)定報(bào)送、未按規(guī)定披露信息為主。機(jī)構(gòu)數(shù)量罰單數(shù)量罰金金額（家）（張）（億元）2021

2022

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2023202120222023數(shù)據(jù)質(zhì)量25987208772312732981081976525153937612622077301987305952237923473341211122566255249486134239783073796.451.572.240.553.471.330.010.050.014.79

13.20數(shù)據(jù)合規(guī)1.772.980.440.541.460.070.020.010.010.013.165.290.612.962.120.080.080.000.010.25銀行保險(xiǎn)未按規(guī)定報(bào)送未按規(guī)定備案未按規(guī)定披露信息數(shù)據(jù)質(zhì)量數(shù)據(jù)合規(guī)未按規(guī)定報(bào)送未按規(guī)定備案未按規(guī)定披露信息數(shù)據(jù)質(zhì)量2231321032231331031128112814140.01數(shù)據(jù)合規(guī)資產(chǎn)管理公司未按規(guī)定報(bào)送未按規(guī)定備案未按規(guī)定披露信息數(shù)據(jù)質(zhì)量11110.010.0111317181113171810.010.270.390.390.000.0222161762613193231617626131930.710.51數(shù)據(jù)合規(guī)0.67

47.160.78

25.22其他未按規(guī)定報(bào)送未按規(guī)定備案未按規(guī)定披露信息0.220.01361236120.38

26.60|

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數(shù)據(jù)質(zhì)量數(shù)據(jù)質(zhì)量方面，銀行業(yè)處罰原因以數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和真實(shí)性為主，保險(xiǎn)業(yè)處罰原因以數(shù)據(jù)真實(shí)性為主

。機(jī)構(gòu)數(shù)量（家）罰單數(shù)量（張）罰金金額（萬元）202120222023

2021

2022

2023202120222023數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性數(shù)據(jù)真實(shí)性104125152897117241466183204819510291883110125126264159

213180

22846553.25

26917.04

103480.7251901.27

16873.29

91277.6110633.78

11007.79

30535.2012018.21

17546.44

22169.35110銀行

數(shù)據(jù)及時(shí)性數(shù)據(jù)完整性1072641047992971030數(shù)據(jù)一致性177690.0061.507290.00422.202153.58646.50數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性3324數(shù)據(jù)真實(shí)性12154645502

69613239.20

14411.96

20862.15保險(xiǎn)

數(shù)據(jù)及時(shí)性數(shù)據(jù)完整性624144511118.50256.500.50130.50510.2028.00312.801051.451093.501340.001193.002472.203111.201612.701615.20472.00111231438111數(shù)據(jù)一致性數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性數(shù)據(jù)真實(shí)性數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性數(shù)據(jù)真實(shí)性11195.00資產(chǎn)管理公司293293100.003435.605661.58400.0028173151252817315125160.002475.2625.00161161其他

數(shù)據(jù)及時(shí)性數(shù)據(jù)完整性99992345.2610.003266.58636.11數(shù)據(jù)一致性4343|

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數(shù)據(jù)合規(guī)數(shù)據(jù)合規(guī)方面，銀行業(yè)處罰原因以數(shù)據(jù)收集、存儲(chǔ)、使用和查詢?yōu)橹鳎ｋU(xiǎn)業(yè)處罰原因以數(shù)據(jù)存儲(chǔ)為主，非銀行支付機(jī)構(gòu)處罰原因以數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、泄露為主。機(jī)構(gòu)數(shù)量罰單數(shù)量罰金金額（家）（張）（萬元）202120222023

2021

2022

202320212237.8710806.315213.093503.071180.102022202317773.4419267.8520550.7517521.288702.9673.50數(shù)據(jù)收集數(shù)據(jù)存儲(chǔ)2035373110404354369503481521332235413510434357399573586571436609.959060.699168.856669.261217.90銀行

數(shù)據(jù)使用數(shù)據(jù)查詢數(shù)據(jù)泄露數(shù)據(jù)收集數(shù)據(jù)存儲(chǔ)2171521716104.004.00635.4013.00684.70保險(xiǎn)

數(shù)據(jù)使用數(shù)據(jù)查詢110.50數(shù)據(jù)泄露131310.0052.90數(shù)據(jù)收集11142653211142653227.803774.3683.8086.50數(shù)據(jù)存儲(chǔ)1041045786.03

247748.20其他

數(shù)據(jù)使用數(shù)據(jù)查詢460.0052.90646.70161.50232333.80數(shù)據(jù)泄露14141.502079.10

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中國有限責(zé)任公司，是與英國私營(yíng)擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。2023年處罰個(gè)人總覽2023年，人民銀行及金融監(jiān)管總局向銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)相關(guān)責(zé)任人員共開出罰單1570張，處罰金6850.41萬元，涉及1981人，較2022年上漲約37.19%。通過近三年個(gè)人罰單的趨勢(shì)能看出，從金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層到具體數(shù)據(jù)問題事項(xiàng)的經(jīng)辦人員均將被逐層進(jìn)行問責(zé)，強(qiáng)調(diào)機(jī)構(gòu)內(nèi)部問責(zé)到崗、到人。近三年監(jiān)管處罰個(gè)人總覽表個(gè)人罰單罰金數(shù)量數(shù)量金額比上年增幅比上年增幅比上年增幅（人）（張）（萬元）人民銀行170//131//547.17//2021年2022年2023年金融監(jiān)管3312311852011249.60總局人民銀行35.88%266.47%30.30%38.50%53.44%

1107.51431.89%

4036.6049.75%

1227.0128.96%

5623.40102.41%223.03%10.79%39.31%金融監(jiān)管1213301984總局人民銀行301金融監(jiān)管16801269總局|

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變化與挑戰(zhàn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)治理面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)從2023全年監(jiān)管處罰及行業(yè)難點(diǎn)來看，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)的要求發(fā)展可以總結(jié)為以下四個(gè)主要方面：從匯總指標(biāo)報(bào)送到指標(biāo)和明細(xì)報(bào)送并重1匯總指標(biāo)和明細(xì)數(shù)據(jù)的總分核對(duì)和跨期校驗(yàn)更加嚴(yán)格2對(duì)交易數(shù)據(jù)有更嚴(yán)格的穿透要求3監(jiān)管數(shù)據(jù)合規(guī)與業(yè)務(wù)合規(guī)融為一體4金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)治理普遍存在以下問題，面臨較高的處罰風(fēng)險(xiǎn)：業(yè)務(wù)或系統(tǒng)變化可能對(duì)監(jiān)監(jiān)管數(shù)據(jù)用數(shù)數(shù)據(jù)問題解決監(jiān)管數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)賦能難管數(shù)據(jù)造成較大影響模式單一方案落地難監(jiān)管數(shù)據(jù)自身復(fù)雜度高各體系監(jiān)管報(bào)送已成形，跨體系數(shù)據(jù)一致性難以保障按業(yè)務(wù)要求規(guī)則監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量在系統(tǒng)取數(shù)難監(jiān)控滯后加工鏈路機(jī)構(gòu)內(nèi)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)口徑數(shù)據(jù)問題解決方案設(shè)計(jì)難不透明加工復(fù)雜跨系統(tǒng)和跨部門的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，難以定位根因監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量提升難|

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三步法應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)復(fù)雜、變化、趨嚴(yán)的監(jiān)管數(shù)據(jù)治理要求，可以考慮按以下“三步法”進(jìn)行內(nèi)部治理水平的提升:金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)治理“三步法”-1--2--3-明確清晰的不斷提升的統(tǒng)一規(guī)范的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)口徑源頭數(shù)據(jù)質(zhì)量管理能力

認(rèn)責(zé)清晰

口徑明確

鏈路可視

跨體系一致

專項(xiàng)治理

規(guī)范采集

常態(tài)監(jiān)測(cè)

考核評(píng)價(jià)

報(bào)送管理

口徑管理

質(zhì)量管理

補(bǔ)錄管理步驟一：通過以應(yīng)用端最終的數(shù)據(jù)報(bào)送需求為切入點(diǎn)，梳理監(jiān)管報(bào)送的報(bào)表、指標(biāo)和數(shù)據(jù)，以及相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)口徑；步驟二：通過數(shù)據(jù)溯源，明確監(jiān)管所需的源頭數(shù)據(jù)并明確相應(yīng)的數(shù)據(jù)采集規(guī)范和治理要求；步驟三：建立一體化的監(jiān)管數(shù)據(jù)治理體系和機(jī)制流程，實(shí)現(xiàn)常態(tài)化、標(biāo)準(zhǔn)化管理和動(dòng)態(tài)維護(hù)。|

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監(jiān)管口徑梳理受內(nèi)容篇幅所限，本次專題報(bào)告僅針對(duì)“三步法”中的第一步“監(jiān)管口徑梳理”展開進(jìn)行方案分析。畢馬威建議，通過以下四步驟梳理清晰的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)口徑：第一步：識(shí)別監(jiān)管報(bào)送全流程的數(shù)據(jù)角色第二步：梳理監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)口徑第三步：顯性化監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的加工鏈路第四步：統(tǒng)一不同報(bào)送體系數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)口徑第一步識(shí)別監(jiān)管報(bào)送全流程的數(shù)據(jù)角色監(jiān)管數(shù)據(jù)責(zé)任體系角色數(shù)據(jù)主管方采集存儲(chǔ)加工使用銷毀數(shù)據(jù)采集方數(shù)據(jù)加工方數(shù)據(jù)使用方數(shù)據(jù)協(xié)管方第一步是識(shí)別監(jiān)管報(bào)送全流程涉及的各類報(bào)表和數(shù)據(jù)項(xiàng)，并明確相應(yīng)的數(shù)據(jù)責(zé)任部門、崗位和人員，明確不同的角色與分工。|

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監(jiān)管口徑梳理第二步梳理監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)口徑通過業(yè)務(wù)口徑和技術(shù)加工邏輯的梳理，明確監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)送口徑，口徑包括整體報(bào)送范圍以及報(bào)表項(xiàng)統(tǒng)計(jì)規(guī)則。報(bào)送范圍第一部分監(jiān)管報(bào)送范圍要求本機(jī)構(gòu)報(bào)送業(yè)務(wù)范圍報(bào)表主管部門技術(shù)加工邏輯第二部分報(bào)表項(xiàng)監(jiān)管填報(bào)要求業(yè)務(wù)認(rèn)責(zé)及口徑溯源及加工邏輯數(shù)據(jù)項(xiàng)名稱數(shù)據(jù)項(xiàng)說明歸屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域業(yè)務(wù)口徑技術(shù)加工邏輯數(shù)據(jù)加工鏈路管理部門|

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監(jiān)管口徑梳理第三步顯性化監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的加工鏈路記錄、維護(hù)監(jiān)管數(shù)據(jù)血緣，并與機(jī)構(gòu)內(nèi)業(yè)務(wù)管理及系統(tǒng)管理流程結(jié)合，在自動(dòng)化系統(tǒng)工具的支持下，形成清晰、準(zhǔn)確的監(jiān)管數(shù)據(jù)加工鏈路，可有效應(yīng)對(duì)監(jiān)管要求及機(jī)構(gòu)內(nèi)部變化對(duì)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)帶來的影響，為數(shù)據(jù)質(zhì)量問題根因分析、監(jiān)管統(tǒng)計(jì)合規(guī)檢查提供輸入。影響監(jiān)管統(tǒng)計(jì)的重

點(diǎn)場(chǎng)景監(jiān)管新要求新產(chǎn)品上線系統(tǒng)優(yōu)化升級(jí)流程機(jī)制管控自動(dòng)化工具支持|

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監(jiān)管口徑梳理第四步統(tǒng)一不同報(bào)送體系數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)口徑保證同一指標(biāo)在監(jiān)管報(bào)送與對(duì)外披露的一致性，梳理及核對(duì)同一指標(biāo)報(bào)送不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)及對(duì)外披露的統(tǒng)計(jì)口徑，制定數(shù)據(jù)質(zhì)量校驗(yàn)規(guī)則，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)同一指標(biāo)報(bào)送不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)及對(duì)外披露的數(shù)據(jù)一致性。口徑一致總分一致跨期一致監(jiān)管統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)人民