三個(gè)辦法一個(gè)指引找答案（題庫版）

三個(gè)辦法一個(gè)指引找答案（題庫版）1、問答題

請簡要回答《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》如何就進(jìn)一步加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理提出明確要求？正確答案：為了進(jìn)一步加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理，《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》根據(jù)項(xiàng)目融資的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，要（江南博哥）求貸款人與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，按照約定的條件和方式對外支付，同時(shí)應(yīng)當(dāng)對項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測，當(dāng)賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施，以確保項(xiàng)目收入及時(shí)、足額歸還貸款。2、填空題

固定資產(chǎn)貸款中，貸款人應(yīng)按照（）、（）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。正確答案：審貸分離；分級(jí)審批3、多選

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立資金交易（）部門對前臺(tái)交易的反映和監(jiān)督機(jī)制。A.中臺(tái)B.前臺(tái)C.后臺(tái)D.監(jiān)督正確答案：A,C4、問答題

貸款人違反《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定經(jīng)營流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。貸款人有哪些情形之一時(shí)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？正確答案：（1）流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；（2）未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；（3）貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的；（4）對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的。5、問答題

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條，“4＋1”指的是什么？正確答案：“4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務(wù)操作流程密碼、柜員卡管理；銀行內(nèi)外賬戶管理和對賬管理，以及大事后檢查；人員崗位制度與崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理；電子銀行和IT系統(tǒng)的管理和服務(wù)?！?”是指對庫房的管理。6、判斷題

貸款人必須根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。正確答案：錯(cuò)7、問答題

自主支付的操作要點(diǎn)包括哪些？正確答案：（1）明確貸款發(fā)放前的審核要求；（2）加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查；（3）審慎合規(guī)地確定以借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金的在借款人賬戶的停留時(shí)間和金額；（4）審慎確定個(gè)人借款人自主支付方式的適用情形。8、問答題

請問按照《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)如何合理確定貸款期限和還款計(jì)劃？正確答案：貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。9、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目哪些因素，合理確定貸款金額？正確答案：風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。10、問答題

流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)一般應(yīng)關(guān)注哪些方面？正確答案：（1）借款人主體資格及基本情況評(píng)價(jià)。（2）借款用途的合理性、合法合規(guī)性評(píng)價(jià)。申請貸款的具體用途是否在借款人的正常生產(chǎn)經(jīng)營范圍內(nèi)，用途是否真實(shí)、可靠、合理。（3）借款人業(yè)務(wù)交易的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。分析借款人近年來的上下游客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品銷售記錄、貨款回籠情況，重點(diǎn)關(guān)注與借款用途相關(guān)的交易業(yè)務(wù)等。（4）借款需求量合理性評(píng)價(jià)。合理測算流動(dòng)資金需求量，防止超過借款人實(shí)際需求放款。（5）借款人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)比率是否合理、資金周轉(zhuǎn)是否正常、分析借款人生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益判斷還款來源是否充足、可靠。（6）擔(dān)保評(píng)價(jià)。分析保證人的保證資格、保證能力及意愿。分析抵質(zhì)押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。11、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，貸后管理人員應(yīng)分別在短期貸款、中長期貸款到期前的多長時(shí)間，向借款人發(fā)送還本付息通知單，以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息？正確答案：l周之前；1個(gè)月之前。12、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，實(shí)施貸放分控，設(shè)立獨(dú)立于貸款營銷部門和審批部門的什么部門或崗位是建立流程銀行的必然要求？正確答案：放貸執(zhí)行部門或崗位。13、多選

按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，內(nèi)容包括以下哪項(xiàng)？（）A.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料C.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人D.進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等。正確答案：A,B,C,D14、判斷題

貸款分控的要義是貸款審批通過不等于放款。正確答案：對15、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，對于抵（質(zhì)）押擔(dān)保，貸款人應(yīng)建立什么制度，定期對押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)定？正確答案：押品價(jià)值重估制度。16、多選

以下（）內(nèi)容體現(xiàn)了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中貸款全流程管理的原則。A、全面了解客戶和項(xiàng)目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制B、將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位C、將貸款審批與貸款發(fā)放環(huán)節(jié)集中在同一崗位，提高業(yè)務(wù)效率D、建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制正確答案：A,B,D17、填空題

貸款人應(yīng)當(dāng)對項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測，當(dāng)（），應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。正確答案：賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí)18、單選

流動(dòng)資金貸款中，貸款人應(yīng)采?。ǎ┑男问铰男斜M職調(diào)查，形成書面報(bào)告。A、現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合B、定期與非定期相結(jié)合C、定性與定量相結(jié)合正確答案：A19、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款人出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時(shí)，貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？正確答案：貸款人應(yīng)對貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)價(jià)并采取針對性措施。20、問答題

信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略是通過多樣化的貸款組合來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法。具體包括哪些內(nèi)容？正確答案：貸款客戶分散；貸款產(chǎn)品多樣化；貸款行業(yè)分散；貸款區(qū)域分散。21、問答題

請問《個(gè)人貸款管理暫行辦法》就建立借款人合理收入償債比例控制機(jī)制如何進(jìn)行規(guī)定？正確答案：第九條貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，結(jié)合借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。22、判斷題

某項(xiàng)目總投資8000萬元，借款人在對外支付一筆450萬元的固定資產(chǎn)貸款，可采取借款人自主支付。正確答案：錯(cuò)23、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，規(guī)范地記錄、保管和使用信貸檔案，是加強(qiáng)貸款管理、保護(hù)貸款安全的重要基礎(chǔ)。信貸檔案管理應(yīng)做到哪幾點(diǎn)？正確答案：分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接。24、問答題

監(jiān)管措施和行政處罰之間的關(guān)系？正確答案：監(jiān)管措施和行政處罰之間是相互銜接的：從違規(guī)行政的嚴(yán)重程度來講，被行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴(yán)重；從行為的性質(zhì)來講，監(jiān)管措施所針對的行為主要涉及制度建設(shè)、流程、執(zhí)行等全局的問題，而行政處罰所針對的多是具體的行為。25、單選

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》從何時(shí)開始頒布和施行（）.A.2009年7月23日B.2009年10月23日C.2010年2月12日正確答案：C26、問答題

行政處分是對國家工作人員給予的一種制裁性處理，行政處分的種類包括哪些？正確答案：警告、記過、降級(jí)、降職、撤職、開除等。27、問答題

貸款人可在嚴(yán)格五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)、把握好偏離度和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對哪些合同條款進(jìn)行調(diào)整，以有效緩解借款人暫時(shí)償債困難？正確答案：對借款人、貸款品種、擔(dān)保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同規(guī)定的還款條件進(jìn)行調(diào)整。28、多選

貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、（）、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn).A.完工風(fēng)險(xiǎn)B.產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)C.超支風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A,B,C29、單選

下列關(guān)于個(gè)人貸款外包說法正確的是（）.A.貸款人不能將個(gè)人貸款調(diào)查事項(xiàng)委托第三方完成B.貸款人不能將個(gè)人貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成C.貸款人可以將個(gè)人貸款審查全部事項(xiàng)委托第三方完成D.貸款人可以將個(gè)人貸款審批全部事項(xiàng)委托第三方完成正確答案：B30、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，貸后管理的具體操作要點(diǎn)包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）進(jìn)行動(dòng)態(tài)持續(xù)的貸后檢查和監(jiān)測；（2）及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析與預(yù)警；（3）做好還款資金賬戶管理；（4）做好不良貸款管理；（5）貸款收回；（6）形成貸后管理定期報(bào)告；（7）信貸檔案管理。31、多選

在固定資產(chǎn)發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商貸款發(fā)放和支付條件，或按合同約定停止貸款貸款資金的發(fā)放和支付：（）.A、信用狀況下降B、不按合同約定支付貸款資金C、項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度D、違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付的正確答案：A,B,C,D32、問答題

貸款新規(guī)中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)基本信貸的一般操作流程包括哪些內(nèi)容？正確答案：貸款申請→受理與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→回收與處置。33、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，根據(jù)追究責(zé)任的目的可以把法律責(zé)任分為哪兩類？這兩類的含義分別是什么？正確答案：分為補(bǔ)償性責(zé)任和懲罰性責(zé)任。補(bǔ)償性責(zé)任要求違法行為人彌補(bǔ)、賠償所造成損失。懲罰性責(zé)任，即通常所說的法律制裁，通過對人身、精神、財(cái)產(chǎn)實(shí)施制裁來懲戒違法行為人。34、多選

以下哪些選項(xiàng)屬于信用評(píng)級(jí)方法中的“5P”評(píng)級(jí)法？（）A.借款人本身B.歸還期限與方式C.借款的擔(dān)保D.借款用途E.貸款保障正確答案：A,B,D,E35、多選

按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，為維護(hù)貸款人債權(quán)，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動(dòng)？（）A.借款人大額融資B.資產(chǎn)出售以及兼并、分立C.更換高管層D.破產(chǎn)清算正確答案：A,B,C36、多選

下列說法正確的是：（）.A、一年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。B、一年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半.C、一年以上的個(gè)人貸款，展期期限與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定最長貸款期限。D、一年以上的個(gè)人貸款，展期期限與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定最長貸款期限的一半。正確答案：A,C37、多選

在擺藥過程中以下操作正確的是()A．先擺水劑，再擺固體藥物B．同時(shí)有數(shù)種水劑時(shí)應(yīng)分別倒入不同藥杯C．藥液不足1ml需用滴管吸取計(jì)量D．倒同一患者的不同藥液時(shí)，不需洗凈量杯E．量取止咳糖漿時(shí)，可先在藥杯中加入少量冷開水正確答案：B,C38、多選

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對大額存單簽發(fā)、大額存款支取實(shí)行（），按規(guī)定對大額款項(xiàng)收付進(jìn)行登記和報(bào)備，確保存款等交易信息的真實(shí)、完整。A.董事簽批制度B.單獨(dú)授權(quán)制度C.分級(jí)授權(quán)制度D.雙簽制度正確答案：C,D39、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的含義？正確答案：信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是指通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制等程序，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)、分類、報(bào)告和管理，保持風(fēng)險(xiǎn)和效益的平衡發(fā)展，提高貸款的經(jīng)濟(jì)效益。40、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，確定集團(tuán)總體授信額度在實(shí)踐中可操作的方法是什么？正確答案：對集團(tuán)客戶成員企業(yè)，可比照單一法人客戶進(jìn)行定性分析和定量測算，逐一確定成員企業(yè)授信額度，再根據(jù)成員企業(yè)在集團(tuán)客戶中的相對地位、關(guān)聯(lián)交易、關(guān)聯(lián)擔(dān)保和關(guān)聯(lián)方占款等情況，按照集團(tuán)客戶整體授信原則確定每一成員企業(yè)的授信額度。41、多選

商業(yè)銀行會(huì)計(jì)崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)實(shí)行（）的原則，嚴(yán)禁一人兼任非相容的崗位或獨(dú)自完成會(huì)計(jì)全過程的業(yè)務(wù)操作。A.相對獨(dú)立B.責(zé)任分離C.相互制約D.彼此兼容正確答案：B,C42、問答題

按照辦法規(guī)定，“借款人自主支付”具體含義是什么？正確答案：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。43、問答題

貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，重點(diǎn)要從哪些方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)？正確答案：項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面。44、問答題

刑事責(zé)任的含義是什么？刑罰包括哪些主刑、附加刑？正確答案：刑事責(zé)任是指行為人實(shí)施刑事法律禁止的行為所必須承擔(dān)的法律后果，是最嚴(yán)厲的一種法律責(zé)任。刑罰包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑等主刑；罰金、剝奪政治權(quán)利和沒收財(cái)產(chǎn)等附加刑。45、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，擔(dān)保落實(shí)情況主要包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）擔(dān)保人的擔(dān)保行為是否合規(guī)，擔(dān)保資料是否完整、合規(guī)、有效；（2）是否已按要求進(jìn)行核保，核保書內(nèi)容是否完整、準(zhǔn)確；（3）抵（質(zhì)）押登記內(nèi)容與審批意見、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押物清單、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬資料是否一致；（4）是否已辦理抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額；等等。46、問答題

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制是指？正確答案：商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。47、單選

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保會(huì)計(jì)工作的（），確保會(huì)計(jì)部門、會(huì)計(jì)人員能夠依據(jù)國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和本行的會(huì)計(jì)規(guī)范獨(dú)立地辦理會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)。A.獨(dú)立性B.權(quán)威性C.排他性D.公正性正確答案：A48、填空題

貸款人發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)遵循（）、（）、（）、（）的原則。正確答案：依法合規(guī)；審慎經(jīng)營；平等自愿；公平誠信49、多選

以下說法哪些是正確的？（）A.借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況、經(jīng)營狀況和信用狀況，這是貸款資金安全的基礎(chǔ)保障。B.經(jīng)濟(jì)和市場環(huán)境的不利變化可能對借款人或借款項(xiàng)目產(chǎn)生逆轉(zhuǎn)性影響。C.貸款擔(dān)保是第二還款來源。D.貸款人應(yīng)在保證合同有效期間，督促保證人按照保證合同的約定按期提交有關(guān)材料、履行各項(xiàng)義務(wù)，并按一定的檢查間隔期，并依據(jù)合同約定對保證人的資信狀況、償債能力等情況進(jìn)行檢查。E.對于抵（質(zhì)）押擔(dān)保，貸款人應(yīng)在抵（質(zhì)）押合同有效期間，對抵（質(zhì)）押人和抵（質(zhì)）押物進(jìn)行定期檢查和價(jià)值重估。正確答案：A,B,C,D,E50、問答題

請你介紹一下《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》對貸款全流程管理的有關(guān)要求？正確答案：（1）總則《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第五條規(guī)定；（2）落實(shí)部門和崗位，并對盡職報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告負(fù)責(zé)（受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)）。（3）法律責(zé)任規(guī)定：流程有無缺陷、貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理；崗位和職責(zé)有無落實(shí)到每一個(gè)崗位。51、判斷題

對確實(shí)無法收回的流動(dòng)資金不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，貸款人可以繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。正確答案：對52、多選

對固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？（）A.應(yīng)對不良貸款進(jìn)行專門管理B.及時(shí)制定清收或盤活措施C.報(bào)監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D.借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組正確答案：A,B,D53、單選

下列哪項(xiàng)管理行為不符合《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的是（）。A.由合規(guī)部門負(fù)責(zé)人全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理。B.由合規(guī)部門負(fù)責(zé)人分管高風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)。C.由合規(guī)部門負(fù)責(zé)人監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)。D.由合規(guī)部門負(fù)責(zé)人定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。正確答案：B54、單選

下列（）情形下的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用借款人自主支付方式。A、支付對象明確且單筆支付金額較大B、與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般C、支付對象不確定正確答案：C55、多選

在項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)中，貸款人為規(guī)避建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)，可以要求借款人或通過借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方提供下列保障措施（）.A.投保商業(yè)保險(xiǎn)B.使用金融衍生工具C.提供完工擔(dān)保D.簽訂總承包合同E.簽訂長期供銷合同正確答案：A,C,D56、多選

借款人的交易對手主要包括（）.A.借款人在商品交易中的對手方B.借款人在服務(wù)交易中的對手方C.借款人在資金交易中的對手方D.借款人在勞務(wù)交易中的對手方E.僅包括借款人在商票交易中的對手方正確答案：A,B,C,D57、填空題

我行制定的<<齊商銀行固定資產(chǎn)貸款實(shí)施細(xì)則>>所指固定資產(chǎn)貸款根據(jù)項(xiàng)目運(yùn)作方式和還款來源不同分為（）和（），按用途分為（）、（）、（）、（）等。正確答案：項(xiàng)目融資；一般固定資產(chǎn)貸款；基本建設(shè)貸款；技術(shù)改造貸款；房地產(chǎn)開發(fā)貸款；其他固定資產(chǎn)貸款58、單選

以下（）情況，不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》：A、以存單、國債作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款B、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款D、信用卡透支正確答案：D59、多選

以下哪些屬于盡職調(diào)查的方式？（）A.現(xiàn)場調(diào)查B.搜尋調(diào)查C.現(xiàn)場會(huì)談D.非現(xiàn)場調(diào)查E.委托調(diào)查F.實(shí)地考察正確答案：A,B,C,D,E,F60、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》注重加強(qiáng)合同的有效管理，請你簡單介紹以下貸款新規(guī)在合同管理方面有什么新的要求？正確答案：（1）貸款支付要求；（2）承諾條款要求；（3）違約責(zé)任：重大交叉違約條款。61、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，貸放分控的操作要點(diǎn)有哪些？正確答案：（1）明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)；（2）明確崗位設(shè)置與業(yè)務(wù)流程；（3）建立完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責(zé)機(jī)制。62、問答題

貸款新規(guī)中貸款支付環(huán)節(jié)至少包括哪些內(nèi)容？正確答案：支付資金用途、支付方式、支付工具、支付方式變更及目前觸發(fā)事件，貸款資金支付限制禁止行為，借款人及時(shí)提供貸款資金使用記錄和資料備查等約定。63、問答題

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任，貸款人可采取相應(yīng)措施？正確答案：第二十二條貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項(xiàng)的；（四）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的；（五）發(fā)生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。64、單選

合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和以下哪項(xiàng)提出要求。（）A.賬戶內(nèi)的資金平均存量B.賬戶的設(shè)置C.賬戶的規(guī)范性D.賬戶內(nèi)的資金支出正確答案：A65、多選

按辦法規(guī)定，以下描述中哪些是正確的？（）A.采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請的信息是否與商務(wù)合同相符B.采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)對借款人提交的提款申請進(jìn)行審核C.按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的要求，貸款人放款前，貸款人只需與借款人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同D.采取貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。正確答案：A,B,D66、多選

流動(dòng)資金貸款不得用于哪些用途？（）A.固定資產(chǎn)投資B.支付租金C.股權(quán)投資D.國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域正確答案：A,C,D67、問答題

商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括哪些內(nèi)容？正確答案：（一）合規(guī)政策；（二）合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；（四）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；（五）合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。68、多選

固定資產(chǎn)貸款管理中，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定哪些專門賬戶？（）A.貸款發(fā)放賬戶B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金C.資金管理賬戶D.還款準(zhǔn)備金正確答案：A,D69、問答題

按照《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第八條規(guī)定，貸款人應(yīng)如何合理確定貸款金額？正確答案：貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定貸款金額。70、單選

（）應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行合規(guī)管理職責(zé)。A.監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)C.高級(jí)管理層D.部門負(fù)責(zé)人正確答案：C71、問答題

按照《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條規(guī)定，在貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)什么內(nèi)容？正確答案：貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。72、多選

有下列（）情形的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過五十萬元人民幣的B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的D、法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的正確答案：B,C,D73、單選

借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的哪類對象？（）A.客戶方B.借款人交易對手C.股東D.合伙人正確答案：B74、問答題

開展項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時(shí)是否可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度？正確答案：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十六條規(guī)定，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時(shí)可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付。75、問答題

“三個(gè)辦法”的法律責(zé)任，從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)角度看包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）避免被追究“三個(gè)辦法”中的法律責(zé)任是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款合規(guī)管理的最低標(biāo)準(zhǔn)；（2）改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制機(jī)制；（3）系統(tǒng)梳理貸款管理法規(guī)，有效維護(hù)自身權(quán)利。76、問答題

發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。請回答，盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？正確答案：（一）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（二）貸款項(xiàng)目的情況；（三）貸款擔(dān)保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。77、單選

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中所稱“個(gè)人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于什么用途的本外幣貸款？（）A.流動(dòng)資金、資產(chǎn)投資B.資產(chǎn)投資、個(gè)人消費(fèi)C.技術(shù)改造、產(chǎn)品升級(jí)D.個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營正確答案：D78、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人不僅應(yīng)對固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的收入現(xiàn)金流進(jìn)行檢測，還應(yīng)監(jiān)測什么內(nèi)容，以便對異常情況及時(shí)查明原因和采取相應(yīng)措施。正確答案：借款人的整體現(xiàn)金流。79、多選

推行實(shí)貸實(shí)付的積極意義有哪些？（）A.有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)B.嚴(yán)防貸款資金被挪用C.有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平D.有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A,B,C,D80、判斷題

按照辦法規(guī)定，在流動(dòng)資金貸款合同中應(yīng)約定專用存款賬戶，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過該賬戶辦理。正確答案：錯(cuò)81、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對開展固定資產(chǎn)貸款的貸款人內(nèi)控機(jī)制建設(shè)有什么原則性要求？正確答案：貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶和項(xiàng)目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制。82、單選

項(xiàng)目融資貸款人應(yīng)當(dāng)對（）進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測，并當(dāng)賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。A、流動(dòng)資金賬戶B、項(xiàng)目資本金賬戶C、完工保證金賬戶D、項(xiàng)目收入賬戶正確答案：D83、問答題

消費(fèi)金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人貸款，參照什么辦法執(zhí)行？正確答案：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》84、問答題

請問《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中個(gè)人貸款申請應(yīng)具體哪些條件？正確答案：個(gè)人貸款申請應(yīng)具備以下條件：（1）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；（2）貸款用途明確合法；（3）貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；（4）借款人具備還款意愿和還款能力；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。85、問答題

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對會(huì)計(jì)賬務(wù)處理的全過程實(shí)行監(jiān)督，會(huì)計(jì)賬務(wù)應(yīng)當(dāng)做到的六相符指什么？正確答案：賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實(shí)、賬表和內(nèi)外賬的相符。86、單選

下列說法正確的是（）.A.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起施行B.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起施行C.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起三個(gè)月后施行D.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》自2009年11月1日起施行正確答案：A87、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，貸放分控的含義？正確答案：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。88、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，貸后管理的最終目的是什么？正確答案：貸款本息按時(shí)足額收回。89、問答題

項(xiàng)目受理包括哪些條件？正確答案：（1）借款人應(yīng)符合國家規(guī)定的投資主體資格；（2）項(xiàng)目應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策；（3）按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；（4）應(yīng)符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度等。90、問答題

貸款新規(guī)區(qū)別于傳統(tǒng)貸款管理規(guī)定的關(guān)鍵是什么？正確答案：貸放分控和實(shí)貸實(shí)付。91、問答題

請問《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中貸款調(diào)查有哪些途徑和方法？正確答案：第十五條貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。第十六條貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。92、填空題

流動(dòng)資金貸款不得用于（）、（）投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。正確答案：固定資產(chǎn)；股權(quán)93、問答題

請問按照《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人或者通過借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方采取什么方式，最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)？正確答案：簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式。94、單選

實(shí)行貸款人受托支付方式的貸款資金原則上應(yīng)在（）通過借款人賬戶支付給借款人交易對手.A.貸款發(fā)放當(dāng)天B.貸款發(fā)放兩天內(nèi)C.貸款發(fā)放后1周內(nèi)D.沒有明確的時(shí)間限制正確答案：A95、單選

個(gè)人住房貸款中，建立并執(zhí)行個(gè)貸面談、借款合同面簽制度，對于防范以下（）風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。A、貸款逾期B、擔(dān)保不足C、借款人還款能力下降D、假按揭正確答案：D96、問答題

按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)當(dāng)主要包括哪些內(nèi)容？正確答案：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。97、問答題

貸放分控原則在貸款新規(guī)中體現(xiàn)在哪些方面？正確答案：（1）貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的貸款發(fā)放部門或崗位，負(fù)責(zé)審核各項(xiàng)放款前提條件，貸款資金用途；（2）采取貸款人委托支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請的信息是否與商務(wù)合同相符；（3）采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)對借款人提交的支付申請進(jìn)行審核；（4）采用貸款共管賬戶資金支付的，貸款人應(yīng)按照貸款人委托支付或借款人自主支付方式進(jìn)行審核。98、多選

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)做到（）。A.知法守法，維護(hù)國家利益和金融安全。B.發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀(jì)行為，立即向上級(jí)報(bào)告或越級(jí)報(bào)告。C.履行法律義務(wù)，保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密。尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利。D.實(shí)事求是，客觀、真實(shí)反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)信息，拒絕作假。正確答案：A,B,C,D99、問答題

按照《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采取怎樣的貸款方式？正確答案：原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。100、判斷題

貸款人應(yīng)對抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立備案制度。正確答案：錯(cuò)101、多選

對流動(dòng)資金貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？（）A.應(yīng)對不良貸款進(jìn)行專門管理B.及時(shí)制定清收或盤活措施C.報(bào)監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D.借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組正確答案：A,B,D102、判斷題

根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，項(xiàng)目融資貸款的借款人只能是為建設(shè)、經(jīng)營項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人。正確答案：錯(cuò)103、多選

商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指（）。A.商業(yè)銀行董事及其近親屬B.商業(yè)銀行監(jiān)事及其近親屬C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬D.商業(yè)銀行管理人員及其近親屬正確答案：A,B,C,D104、問答題

請問簽約過程的違規(guī)操作包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）對借款人基本信息重視不夠；（2）對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)；（3）抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格。105、多選

開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循什么原則？（）（A）依法合規(guī)的原則（B）審慎經(jīng)營的原則（C）平等自愿的原則（D）公平誠信的原則正確答案：A,B,C,D106、問答題

項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)中存在的項(xiàng)目建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)包括哪些內(nèi)容？正確答案：第六條貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。107、多選

20世紀(jì)90年代以來發(fā)生的典型的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失案例包括：（）.A.巴林銀行交易損失案件B.大和銀行交易損失案件C.中國銀行哈爾濱分行攜款潛逃案件D.美國橙縣破產(chǎn)案正確答案：A,B,C108、多選

（）屬于項(xiàng)目的特征。A.項(xiàng)目一次性B.項(xiàng)目目標(biāo)的明確性C.項(xiàng)目的臨時(shí)性D.項(xiàng)目作為管理對象的整體性E.項(xiàng)目周期性正確答案：A,B,D109、問答題

違法發(fā)放貸款罪的含義及處罰？正確答案：違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。違法發(fā)放貸款罪將處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。110、單選

（）應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。A.監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)C.高級(jí)管理層D.部門負(fù)責(zé)人正確答案：B111、多選

個(gè)人貸款可以采用借款人自主支付的情形包括（）.A.借貸雙方約定的情形B.借款人無法事先確定具體交易對象的情形C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過30萬元的E.借款人無法事先確定具體交易對象，且金額不超過30萬元的情形正確答案：C,E112、多選

固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過（）等方式核查貸款支付是否符合約定用途.A.賬戶分析B.憑證查驗(yàn)C.現(xiàn)場調(diào)查正確答案：A,B,C113、問答題

按照辦法規(guī)定，貸款人與借款人應(yīng)在合同中就何種違約情形約定違約責(zé)任？正確答案：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、申貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形。114、判斷題

貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。正確答案：對115、單選

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期與貸記卡持卡人（），嚴(yán)格管理透支款項(xiàng)，切實(shí)防范惡意透支等風(fēng)險(xiǎn)。A.交流B.溝通C.對賬D.面談?wù)_答案：C116、多選

下列說法正確的是（）。A、個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，但《個(gè)人貸款管理暫行辦法》另外做出規(guī)定的情形除外。B、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第72次主席會(huì)議通過。C、流動(dòng)資金貸款審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。D、“還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源，”符合項(xiàng)目融資貸款特征。正確答案：A,B,C,D117、多選

以下哪些選項(xiàng)屬于加強(qiáng)合同規(guī)范性審查管理的內(nèi)容。（）A.合同文本選用正確B.非格式合同文本的補(bǔ)充條款合規(guī)C.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接D.一式多份合同的形式內(nèi)容一致E.其他應(yīng)當(dāng)審查的規(guī)范性內(nèi)容正確答案：A,C,D,E118、問答題

流動(dòng)資金貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的哪些情況合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)？正確答案：行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種。119、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，項(xiàng)目融資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的含義？正確答案：系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指項(xiàng)目的生產(chǎn)運(yùn)營由于受到超出項(xiàng)目公司或政府控制范圍的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，此類風(fēng)險(xiǎn)一般無法準(zhǔn)確預(yù)測，只能采取一定的措施來降低或轉(zhuǎn)移。120、問答題

什么項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款參照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》執(zhí)行？正確答案：全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款。121、多選

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確劃分相關(guān)（）的職責(zé)，建立職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制。A.行業(yè)之間B.單位之間C.部門之間D.崗位之間E.上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間正確答案：C,D,E122、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，不良貸款盤活是通過什么方式降低風(fēng)險(xiǎn)和減少損失的？正確答案：注資、債務(wù)轉(zhuǎn)移、貸款重組等方式。123、問答題

請簡要回答項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征？正確答案：項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，如貸款償還主要依賴項(xiàng)目未來的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)等。124、問答題

按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)如何加強(qiáng)對回籠資金的管理。正確答案：貸款人應(yīng)通過借款合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。貸款人應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強(qiáng)對資金回籠帳戶的監(jiān)控。125、單選

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立什么樣的管理機(jī)制，并制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程？（）A.全流程管理機(jī)制B.全封閉管理機(jī)制C.分級(jí)審批機(jī)制D.第一責(zé)任人管理機(jī)制正確答案：A126、問答題

在貸款發(fā)放支付過程中，借款人出現(xiàn)什么情況，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？正確答案：（一）信用狀況下降；（二）不按合同約定支付貸款資金；（三）項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。127、問答題

貸款新規(guī)要求，固定資產(chǎn)貸款的發(fā)放要與項(xiàng)目的什么要素相匹配？受托支付與自主支付兩種方式下如何落實(shí)這一要求？對于貸款人受托支付以及借款人自主支付兩種方式，在貸款資金的發(fā)放與項(xiàng)目進(jìn)度匹配問題上如何規(guī)定？正確答案：與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配，對于采用貸款人受托支付方式的，以上審核把關(guān)工作要放在貸款發(fā)放前完成；對于采用借款人自主支付方式的，放款前貸款人要審核確認(rèn)貸款發(fā)放與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配，貸款發(fā)放后要跟蹤信貸資金實(shí)際用途。128、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》制定的目的是什么？正確答案：規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強(qiáng)固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。129、問答題

“三個(gè)辦法”專門就貸款的什么內(nèi)容作了專章規(guī)范，貸款人應(yīng)通過什么支付方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制？正確答案：貸款的發(fā)放和支付；受托支付；自主支付。130、問答題

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》何時(shí)公布和施行？正確答案：2010年2月12日公布，并自發(fā)布之日起施行。131、問答題

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》對個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶貸款資金支付有什么特別規(guī)定？正確答案：個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過50萬元人民幣的，可以按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。132、問答題

合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)履行的職責(zé)包括哪些內(nèi)容？正確答案：合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。133、判斷題

貸款人應(yīng)對抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。正確答案：錯(cuò)134、問答題

請問《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在個(gè)人貸款用途方面有何規(guī)定？正確答案：要求個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。135、問答題

個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)要點(diǎn)是什么？正確答案：一是借款人基本情況評(píng)價(jià)。二是借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況及收入評(píng)價(jià)。三是借款項(xiàng)下交易的真實(shí)性、合法性評(píng)價(jià)。136、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，實(shí)貸實(shí)付的核心要義有哪些？正確答案：（1）滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的；（2）按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求；（3）受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段；（4）協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。137、多選

下列有關(guān)個(gè)人貸款說法正確的是（）。A、貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。B、借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。C、貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。D、貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。E、對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。正確答案：A,B,C,D,E138、多選

出現(xiàn)下列（）情形的流動(dòng)資金貸款，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任.A.發(fā)生重大違約事件B.未按約定用途使用貸款C.突破財(cái)務(wù)指標(biāo)約定D.未按約定方式進(jìn)行貸款資金的發(fā)放和支付E.未遵守承諾事項(xiàng)正確答案：A,B,C,D,E139、問答題

貸款人在貸后檢查監(jiān)測頻率和內(nèi)容方面，貸款人應(yīng)根據(jù)哪些方面內(nèi)容確定貸后檢查監(jiān)測的頻率和期限？正確答案：借款人所屬行業(yè)、信用等級(jí)、貸款質(zhì)量分類以及具體業(yè)務(wù)品種等特點(diǎn)。140、問答題

請你介紹一下《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的立法宗旨及其基本法律依據(jù)？正確答案：（1）《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第七條規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用?！读鲃?dòng)資金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定貸款人應(yīng)與借款人約定明確的貸款用途，流動(dòng)資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。（2）《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。141、問答題

按照《流動(dòng)資金貸款需求量的測算參考》規(guī)定，貸款人與借款人是否需要就貸款用途進(jìn)行約定？正確答案：是。貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。142、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人審批貸款應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？正確答案：審貸分離、分級(jí)審批。143、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中，貸后管理部分對合同約定專門還款準(zhǔn)備金帳戶的，對貸款人有什么具體要求？正確答案：合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。144、多選

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人在完善內(nèi)部控制機(jī)制方面，應(yīng)做到哪幾點(diǎn)？（）A.完善內(nèi)部控制機(jī)制。B.實(shí)行貸款全流程管理。C.全面了解客戶信息。D.建立流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制。E.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和輪崗機(jī)制。正確答案：A,B,C,D145、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，單筆金額超過項(xiàng)目總投資的多少應(yīng)采用貸款人受托支付方式？正確答案：5%或500萬元人民幣。146、問答題

較詳細(xì)地?cái)⑹鋈绾闻袛嗍欠癫扇”O(jiān)管措施？正確答案：采取監(jiān)管措施的行為可以歸納為三類：一是是否建立相關(guān)制度；二是流程是否健全；三是制度是否得到執(zhí)行。（1）是否建立相關(guān)制度，包括：一是是否將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，這屬于有沒有的范圍。二是個(gè)人貸款管理中的“貸款面談、借款合同面簽制度”，是個(gè)人貸款的基本準(zhǔn)則，也是我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基本經(jīng)驗(yàn)。（2）流程是否健全。流程健全的一般含義是流程是否足以覆蓋所有的風(fēng)險(xiǎn)和所有的重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，是否能夠有效管理風(fēng)險(xiǎn)。（3）制度是否得到執(zhí)行，包括：一是貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職。二是對借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營情況未持續(xù)有效監(jiān)控。三是對借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施。147、單選

流動(dòng)資金貸款形成不良時(shí)，對借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其（）。A.破產(chǎn)重組B.并購重組C.協(xié)商重組正確答案：C148、問答題

《流動(dòng)資金貸款需求量的測算參考》中，新增流動(dòng)資金貸款額度如何估算，請寫出計(jì)算公式？正確答案：新增流動(dòng)資金貸款額度=營運(yùn)資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款－其他渠道提供的營運(yùn)資金.149、單選

以下何種業(yè)務(wù)不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。（）A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.信用卡透支D.以存單作質(zhì)押的個(gè)人貸款正確答案：C150、填空題

固定資產(chǎn)貸款可采用（）、（）、（）或（）方式。正確答案：信用；抵押；質(zhì)押；保證151、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十一條要求“貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核”，對此處的“獨(dú)立”二字應(yīng)當(dāng)如何理解？如此規(guī)定有何目的？正確答案：“獨(dú)立”是指不能將貸款發(fā)放和支付審核與信貸經(jīng)營、信貸審批混崗，必須有專門的人員專門從事該項(xiàng)工作。目的是實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)前臺(tái)和后臺(tái)的徹底分離，使相互之間制衡作用得到有效發(fā)揮。152、問答題

貸款新規(guī)中關(guān)于受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時(shí)間是如何規(guī)定的？正確答案：貸款人原則上應(yīng)在貸款發(fā)放的當(dāng)天，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。153、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，重點(diǎn)違法行為包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）受理不符合條件的貸款；（2）內(nèi)部貸款欺詐；（3）貸款權(quán)限和貸款流程管理中的違規(guī)行為；（4）貸款發(fā)放和支付環(huán)節(jié)的違規(guī)行為；（5）對貸款用途疏于監(jiān)督；（6）個(gè)人貸款中將貸款調(diào)查全部事項(xiàng)委托給第三方的行為等。154、判斷題

“實(shí)貸實(shí)付”原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。正確答案：對155、問答題

操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為幾大類別風(fēng)險(xiǎn)？正確答案：可分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。156、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，法律責(zé)任的含義是什么？正確答案：法律責(zé)任是指因違反了合同義務(wù)、法定義務(wù)，或不當(dāng)行使法律權(quán)利（權(quán)力）所產(chǎn)生的，由行為人承擔(dān)的不利后果。157、問答題

貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的什么基礎(chǔ)？正確答案：信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。158、問答題

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》對流動(dòng)資金貸款授信額度確定有何具體要求？正確答案：貸款人應(yīng)合理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。159、多選

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》列舉了貸款人的下列哪些貸款違規(guī)行為？（）A.發(fā)放無指定用途個(gè)人貸款的B.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的D.授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的E.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的正確答案：A,B,C,D,E160、問答題

對確實(shí)無法收回的流動(dòng)資金不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)如何處置？正確答案：應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。161、多選

對固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┐胧?。A、應(yīng)對不良貸款進(jìn)行專門管理B、及時(shí)制定清收或盤活措施C、報(bào)監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D、借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組正確答案：A,B,D162、多選

流動(dòng)資金貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，貸款人應(yīng)采取何措施。（）A.要求借款人清產(chǎn)核資B.根據(jù)合同約定變更貸款支付方式C.停止貸款資金的發(fā)放和支付D.與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件正確答案：B,C,D163、問答題

《流動(dòng)資金貸款需求量的測算參考》中，新增流動(dòng)資金貸款額度如何估算，請寫出計(jì)算公式？正確答案：新增流動(dòng)資金貸款額度=營運(yùn)資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款－其他渠道提供的營運(yùn)資金.164、判斷題

采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人不定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況。正確答案：錯(cuò)165、單選

下列選項(xiàng)中，不符合固定資產(chǎn)提款條件的是（）。A、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度超過已投資額B、項(xiàng)目資本金到位比例超過法律規(guī)定和合同約定C、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度落后于已投資額正確答案：C166、問答題

請問《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第七條規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)從哪幾個(gè)方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)？正確答案：貸款人應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。167、問答題

實(shí)貸實(shí)付的含義是什么？正確答案：實(shí)貸實(shí)付是指（1）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時(shí)，（2）根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，（3）將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，（4）支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。168、問答題

請問如何理解《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“貸款人”的概念？正確答案：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。169、單選

流動(dòng)資金貸款的需求量應(yīng)基于什么來確定？（）A.借款人提出的請求B.借款人日常經(jīng)營所需的營運(yùn)資金C.借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有營運(yùn)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）。D.既往銀行信貸記錄正確答案：C170、單選

貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以（）分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場波動(dòng)等不確定因素對項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流.A.風(fēng)險(xiǎn)管理能力B.社會(huì)聲譽(yù)C.償債能力正確答案：C171、多選

銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中，（）是2009年頒布施行的。A、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》B、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》C、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》D、《項(xiàng)目融資指引》正確答案：B,D172、單選

貸款人為有效控制項(xiàng)目融資保險(xiǎn)賠款權(quán)益，應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)中哪一順位的保險(xiǎn)金請求權(quán)人。（）A.第一順位B.第二順位C.第三順位D.沒有要求正確答案：A173、多選

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》涉及辦理抵押物登記有什么要求？（）A.按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與B.按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人可以不參與C.貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實(shí)D.貸款人委托第三方辦理的，可不對抵押物登記情況進(jìn)行核實(shí)正確答案：A,C174、問答題

按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，為維護(hù)貸款人債權(quán)，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動(dòng)？正確答案：參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動(dòng)。175、問答題

簡述《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》對流動(dòng)資金貸款用途的限制。正確答案：鑒于目前實(shí)踐中存在流動(dòng)資金貸款被挪用于固定資產(chǎn)投資等其他用途的情況，為強(qiáng)化貸款用途管理，《流貸辦法》明確規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的用途，流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。同時(shí)，流動(dòng)資金貸款不得違規(guī)挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定認(rèn)真檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。176、多選

《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的（）。A.法律B.行政法規(guī)C.經(jīng)營規(guī)則D.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件E.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則正確答案：A,B,C,D,E1